贷款培训资料
贷款流程培训计划和步骤
贷款流程培训计划和步骤一、培训目标：1. 了解贷款流程及相关知识；2. 掌握贷款审批流程和要求；3. 提高贷款专业技能和服务质量。
二、培训内容及步骤：第一阶段：贷款基础知识培训第一天：贷款基础知识介绍1. 什么是贷款？2. 贷款的种类和特点；3. 贷款利率的种类和计算方法；4. 贷款担保方式及其风险；5. 贷款需提交的材料和审批条件。
第二天：贷款流程介绍1. 贷款的申请流程；2. 贷款审批流程及时间节点；3. 贷款合同签订和放款流程；4. 贷款还款方式和规定。
第三天：风险防范与管理1. 贷款风险的种类和防范措施；2. 如何识别和评估客户的信用风险；3. 贷款逾期管理及处理流程；4. 贷款违约的处置方式和手段。
第二阶段：贷款审批流程培训第四天：贷款审批条件和要求1. 客户的资信调查和审核；2. 贷款的审批条件及额度审批；3. 贷款申请材料的递交和归档；4. 贷款审批的流程和决策。
第五天：贷款合同签订和放款流程1. 贷款合同的签订规定和注意事项；2. 贷款放款的程序和要求；3. 资金支付的控制和追踪；4. 贷款放款后的监督和管理。
第三阶段：贷款服务专业技能培训第六天：贷款服务流程介绍1. 客户咨询和需求分析；2. 贷款方案设计和推荐；3. 贷款合同的解释和说明；4. 贷款服务的宣传和推广。
第七天：客户关系管理与服务质量1. 客户关系管理的要点和方法；2. 如何保持良好的客户关系；3. 贷款服务的质量标准和评估方法；4. 客户投诉的处理和解决。
第八天：案例分析和培训考核1. 通过案例分析，实现知识的运用与转化；2. 以考核的形式检验培训效果；3. 对培训效果进行总结和评估；4. 针对培训中发现的问题进行讨论和改进。
三、培训方式和工具：1. 专业讲师授课；2. 实例分析和案例讨论；3. 视频教学和演示；4. 课堂练习和模拟实操；5. 培训手册和资料提供。
四、培训效果评估：1. 考核成绩和通过率；2. 学员的学习反馈和满意度；3. 实际操作和应用的效果；4. 培训管理人员的评估和总结。
建设银行个人贷款新业务相关培训
建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务，对于建设银行来说，发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。
为了适应市场需求和提升员工的业务水平，建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。
本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解，提高其风险意识，提升专业素质，推动个人贷款业务的稳健发展。
二、培训内容1. 个人贷款业务概述（1）个人贷款业务的定义、范围、特点和意义；（2）个人贷款在建设银行业务中的地位和作用；（3）个人贷款业务的市场前景和发展趋势。
2. 个人贷款产品（1）个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围；（2）建设银行个人贷款产品的特点和优势；（3）个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。
3. 个人贷款业务流程（1）个人贷款业务的申请、审批和放款流程；（2）个人贷款的风险评估和定价原则；（3）个人贷款的合同签订和贷后管理手段。
4. 风险管理措施（1）个人贷款业务的风险类型和风险控制；（2）建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制；（3）个人贷款违约风险的处置和催收手段。
5. 营销策略和技巧（1）个人贷款业务的营销策略和产品定位；（2）个人贷款业务的客户开发和维护技巧；（3）个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。
三、培训要求1. 培训对象：建设银行个人业务部门相关人员，包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。
2. 培训形式：集中培训和现场实操相结合。
（1）集中培训：通过讲座、讨论、案例分析等方式，向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。
（2）现场实操：模拟个人贷款业务流程，通过实际操作提高参训人员的业务能力。
3. 培训时间：根据参训人员的工作安排，分期进行培训。
每期培训时间为3天，共计10期。
四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果，建设银行将进行培训效果评估。
评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。
1. 学员问卷调查：通过问卷调查，了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度，以及对培训效果的评价。
贷款培训ppt课件
信用卡
信用卡垫款 信用卡存款 信用卡垫款逾期（子科目：逾期贷款、呆滞 贷款、呆账贷款) 信用卡应收利息 信用卡利息收入 信用卡手续费收入 表外： 重控相关 表外应收利息
表外业务
银行承兑汇票 委托贷款 贷款承诺 信用证 保函 ……
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金额:指定总额/指定本金
是否结清:提前部分还款/提前结清
还款计划变更方式（等额还款)：变期不变额/变额不变期
手续费：属于违约行为，可能收取手续费
还款顺序
应计 非应计
小本小息 大本大息
期次->金额->时间 金额->期次->时间
还款金额顺序
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
内部关系图
贷款形态
四级分类
正常、逾期、呆滞、呆账（一逾两呆)
五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失
应计/非应计:非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90 天没有收回的贷款(本金、当期应计利息、表内欠息、 之后欠息都转表外。之后的欠息都不再计入当期损益
生命周期
贷前
• 客户财务分析、客户评级、额度测算 • 审查审批、合同开立，放款 • 贷后变更、风险预警、押品管理
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
贷款行业新人培训资料
贷款行业新人培训资料随着金融行业的发展和创新，贷款行业得到了迅猛的发展，吸引了越来越多的新人加入其中。
然而，对于这些新人来说，了解和掌握贷款行业的知识和技能是至关重要的。
在这篇文章中，我们将探讨贷款行业新人培训所需的资料，帮助他们快速适应并融入这个行业。
首先，对于贷款行业新人来说，了解贷款产品是至关重要的。
贷款行业涉及各种类型的贷款产品，包括个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等。
新人需要了解每种贷款产品的特点、申请条件、利率计算方法以及还款方式等。
此外，还需要掌握贷款产品的市场分类和发展趋势，以便更好地满足不同客户的需求。
其次，了解贷款行业的法律法规也是不可或缺的。
贷款行业受到国家和地方政府的广泛监管，新人需要了解相关法律法规的内容和要求，确保操作符合法律法规的规定。
这其中包括贷款利率的浮动范围、贷款合同的签订程序、合同解除的条件等，这些都是新人了解和遵守的基本准则。
第三，熟悉贷款行业的运营流程也是必不可少的。
贷款行业的运营流程一般包括产品推介、客户咨询、申请审批、放款和贷后管理等环节。
新人需要了解这些流程的具体步骤和操作细节，以便在实际工作中能够熟练处理各类情况。
同时，也需要了解和运用一些贷款行业的专业工具和软件，提高工作效率和准确性。
此外，贷款行业对于新人来说，客户服务能力也是至关重要的。
新人需要了解并掌握一些基本的客户服务技能，比如沟通能力、问题解决能力、耐心和细致的工作态度等。
贷款行业是与客户紧密互动的产业，只有提供优质的客户服务，才能赢得客户的信任和满意，进而促成贷款业务的顺利开展。
最后，作为贷款行业的新人，不断学习和提升自己的综合能力也是非常重要的。
贷款行业是一个快速变化的行业，新的产品和技术不断涌现，新人需要持续学习和关注行业的最新动态。
通过参加培训课程、阅读行业相关书籍和杂志，参与专业交流活动等方式，不断提升自己的专业知识和技能，适应行业的发展需求，并保持竞争力。
在总结中，贷款行业新人需要掌握贷款产品知识、了解法律法规、熟悉运营流程、提升客户服务能力，并持续学习和发展。
银行贷款员工培训课件
本课件旨在为银行贷款员工提供全面培训，让他们掌握贷款流程、提高销售 业绩，并有效处理风险和客户关系。
什么是银行贷款？
银行贷款是指银行向个人或企业提供的资金借出，以满足他们在购房、创业、 资金周转等方面的需求。
借款人与贷款人的权利义务
1 借款人的权利
可以获得贷款资金并按协议约定的方式使用
风险控制
建立严格的贷款审批流程和监控机制，确保风 险可控
如何优化贷款产品
1
创新设计
2
开发符合客户需求的新型贷款产品
3
市场调研
了解客户需求和竞争对手的产品
产品推广
通过多种渠道推广贷款产品，吸引客户
如何提高销售业绩
1 专业培训
持续提升员工的产品知识和 销售技巧
2 市场开拓
积极寻找新的贷款客户，扩 大业务规模
如何建立良好的客户关系
1 满足客户需求
提供个性化的贷款方案和优 质的服务
2 共建信任
积极沟通，建立互信的合作 关系
3 定期跟进
及时解答客户疑问，关心客户的贷款情况
如何提高贷款服务质量
1 培训员工
提供专业的培训，提升员 工的服务意识和技能
2 优化流程
简化贷款流程，提高办理 效率
3 客户反馈
听取客户的意见和建议， 不断改进服务
1 风险评估
全面评估贷款申请人的信 用状况和还款能力
2 控制风险
3 追踪监测
建立完善的风险管理体系， 及时发现和应对风险
定期跟踪贷款项目的还款 情况和风险变化
贷款产品市场营销策略
1 目标定位
明确目标客户，并进行精 准营销
2 渠道拓展
多渠道推广贷款产品，增 加曝光度
贷款知识培训课件(共10张PPT)
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
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额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
小额贷款公司内部员工培训资料
小额贷款公司内部员工培训资料一、公司小额贷款公司是一家专注于提供小额贷款服务的金融机构，致力于为广大客户提供快速、便利的贷款支持。
公司成立于2005年，在行业内拥有丰富的业务经验和强大的风控能力。
二、培训目的本次培训的目的是帮助公司内部员工掌握全面的贷款业务知识和操作技能，提高员工的服务质量和工作效率，提升公司的竞争力。
三、培训内容1. 贷款产品介绍（1）信用贷款信用贷款是一种无需抵押品或担保人的贷款方式。
本部分将介绍信用贷款的特点、申请条件、申请流程、风险控制等内容。
（2）抵押贷款抵押贷款是以房屋、车辆、存款等财产作为抵押品的贷款方式。
本部分将介绍抵押贷款的申请条件、申请流程、抵押物评估、风险控制等内容。
（3）担保贷款担保贷款是在贷款人和借款人之间增加一个担保人进行担保的贷款方式。
本部分将介绍担保贷款的特点、担保类型、担保状况、风险控制等内容。
2. 业务流程介绍（1）贷款申请流程本部分将介绍贷款申请的五个步骤：申请、资格审核、评估定价、贷款审批、放款。
（2）贷后管理流程本部分将介绍贷款发放后的贷后管理工作，包括还款提醒、逾期催收、坏账核销、风险监控等内容。
3. 风险管理（1）信用评估本部分将介绍信用评估是贷款业务中的核心环节，通过信用评估的结果来确定借款人的资格和利率。
（2）抵押品评估本部分将介绍抵押品评估是抵押贷款必不可少的环节，通过抵押品评估的结果来确定抵押品的价值和可贷额度。
4. 突发事件处理本部分将介绍贷款业务中可能出现的突发事件，如借款人逾期、担保人违约、抵押品损坏等情况的处理方法和应对策略。
四、本次培训内容涉及了小额贷款公司的核心业务和关键环节，通过此次培训，希望公司内部员工在日常工作中能够更加理解业务规则和操作流程，提高服务质量和工作效率，为公司的发展壮大作出贡献。
零售贷款业务培训
对网点消贷工作的期望
一、以做好三项工作为基础 1、答复客户咨询无差错； 2、重点客户营销无遗漏； 3、消贷业务接单无空白。 二、立足本区域，充分利用现有条件，拓 展能拓展的客户，尽力做大消贷业务，尽 量带动其他业务的发展
对网点消贷工作的期望
三、以新产品作为拓展新客户、留住老客 户的有效手段 四、组织柜员积极报名、认真准备，面对6、 7月份考试，获得客户经理准入资格（1个 网点不少于1名柜员）
综合类贷款
★产品政策： 1、用途：合法、合规的消费类用途 2、期限：额度最长一年，单笔用款用于购 车可最长三年 3、利率：基准利率，优质客户在必要时可 适当下浮 ★重点风险点：对资金流向的管控，注意 表面材料和流程的合规
综合类贷款
三、融资宝贷款
★操作模式： 原有：新增、存量、同名转按揭 新增：无贷款现房抵押客户 ★客户定位：四类以上、还款稳定、信用 记录良好的新增客户及我行/他行存量房贷 客户
消费类贷款
★产品政策 1、成数：房屋面积90平方米以上最高70%， 90平方米以下80% 政策争取：对面积口径的认定（建筑面积 →套内面积） 2、期限：一手房30年，二手房30年减去房 龄，同时参考借款人年龄限制 3、利率：三套以内贷款，原则上最多可下 浮15%，别墅、高档房仅对高端客户下浮
消费类贷款
综合类贷款
7、存量房贷模式中，房贷余额在50万以内 的允许以前三类客户提供期间保证担保 8、同名转按揭增加期房同名转按揭模式
综合类贷款
★下一步工作思路 1、加大宣传力度，大力促进产品营销 2、针对存量客户多做宣传和营销，有效应 对同业同名转按揭 3、从未来储备客户和贷款的角度考虑，对 于新增房贷的优质客户尽量以融资宝方式 叙做 4、分行将统一与担保公司协商优惠条款， 统一考虑费用问题 5、通过系统细分存量客户，批量实施短信、 直邮宣传
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贷款申请所需资料
一、借款人：
夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（单身证明）
彩色照片、还款卡复印件。
（1）事业单位的：工资证明（加盖公章，负责人签字）、
近期连续三个月的工资条（加盖财务章）。
（2）私企法人的：营业执照正副本、地税的税务登记证正本
近期连续三个月的地税税票，如免税，提
供地税的免税证明。
（3）私企务工人员：工资证明（加盖公章，负责人签字）、
近期连续三个月的工资条（加盖财务章），
工资折或个人存折流水。
并提供一名担保人。
二、担保人：
夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（单身证明）
彩色照片一张。
工资证明（加盖公章，负责人签字）、
近期连续三个月的工资条（加盖财务章）。
（1）担保人为私企法人的：
营业执照正副本、地税的税务登记证正本
近期连续三个月的地税税票，如免税，提
供地税的免税证明。
贷款中要注意的一些相关规定
一、借款人年龄加上贷款年限，女不得超过60周岁，男不得
超过65周岁。
二、一手房按揭贷款最长15年。
三、借款人家庭收入总额必须是月还款的二倍。
四、事业单位工作的或私企法人的借款人和担保人，银行都有
可能会要求提供个人存折流水，存折流水要求原件递交。
五、建设银行和中国银行对担保人有附加要求，如担保人个人
征信显示名下有房产的，借款人就算做二套房产，利率上
浮20%，贷款比例为40%、首付60%。
*当首付达到70%时，或贷款额低于10万的，视情况而定，有时可以免去提供担保人。
（内蒙古银行则以借款方为准，不涉及担保人的居住情况）
六、借款人与担保人有逾期记录者视情况而定。
七、借款人为外地户口的，提供一年以上的养老保险单或经营
场所的一年以上的纳税发票。
八、借款人所经营的私企店面处于免税状态的，建设银行把月
收入记为3500元，其他银行视经营场所规模而定。
九、建设银行的还款卡办理时，必须开通四项业务：电话银行、
个人电话、短信通、个人网银。
各银行的贷款费用
建设银行：
贷款额10万以内的收取1000元/笔
贷款额10万以上的收取2000元/笔
合同工本费50元
中国银行：
贷款额的千分之六的贷款手续费
合同工本费100元
内蒙古银行：
银行不收取任何手续费
但是银行要求去公证处办理公正手续
公证费的收取是按贷款额的千分之四收取的
贷款客户的房产局费用
预告登记证：住宅80元、商业550元
评估费：房产评估总价（小于等于100万的）的千分之五抵押合同：50元
预抵押登记证：住宅80元、商业550元
办理房证费用
一、契税
首套房产90平方米以下——1.5%
90平方米至144平方米的，——2.5%
144平方米以上、二套房产的——3.05%
印花税——5元
二、物业维修基金
多层——30元/平方米
高层——50元/平方米
别墅——40元/平方米
三、配图费——46元
四、产权登记费——住宅80元、商业550元。