信贷培训课件
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银行行业信贷风险培训ppt
违约概率
预测借款人违约的可能 性，是评估信贷风险的
重要指标。
损失程度
一旦借款人违约，银行 可能面临的损失程度。
银行行业信贷风险的防范措施
完善信贷政策
制定严格的信贷政策，明确贷 款标准和条件，从源头上降低
信贷风险。
加强风险管理
建立完善的风险管理体系，通 过风险识别、评估、监控和处 置等环节，全面防范和控制信 贷风险。
定期风险排查
定期开展信贷业务风险排查，及时发现和纠 正潜在风险隐患。
信贷风险应对预案
应急预案
针对可能出现的信贷风险事件，制定详 细的应急预案，确保在风险发生时能够
迅速响应。
风险分散
通过多元化投资和资产分散配置，降 低单一客户或单一行业带来的信贷风
险。
压力测试
定期进行压力测试，模拟极端情况下 的信贷风险状况，评估银行的风险承 受能力和应对能力。
银行行业信贷风 险培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
contents
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理体系 • 信贷风险评估方法 • 信贷风险控制与防范 • 案例分析
01
CATALOGUE
信贷风险概述
信贷风险的定义
01
信贷风险：指借款人因各种原因 未能按期偿还贷款本息，导致银 行资产损失的可能性。
险管理工作中。
新技术手段在信贷风险管理中的应用
技术手段
介绍大数据、人工智能等新技术在信贷风险管理 中的应用。
风险评估
探讨如何运用新技术手段对借款人信用进行更准 确的风险评估。
监控预警
研究如何利用新技术手段建立信贷风险监控预警 机制，提高风险防范能力。
信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
个人信贷业务专业培训.pptx
6、抵押房地产的价 ①内部评估，应根据抵押房地产的基本成本、市场交易参考价格、变现能力等估测其价值。
值评估
②外部评估由借款人向银行认可的外部评估机构提出委托。评估结果仅作为参考。
三、个人二手住房贷款
7、抵押登记
⑴基本原则 ①在办妥房地产转移登记后和抵押登记手续前发放的，需提供合法有效的阶段性担保。 ②抵押登记申请及他项权利证书领取等工作应由调查人员之外的银行员工亲自办理。 ⑵操作方式 ①在房产证和土地证合一的地区，贷款发放之前，必须在当地管理部门办好抵押登记 ②房产证土地证分开的地区，必须到土地管理部门核实土地使用权的权属情况。
5、假权证风险 ②对已办妥的抵押登记权证要定期到房屋登记机构进行抽查核对。
二、个人住房按揭楼盘准 入
二、个人住房按揭楼盘准入
二、个人住房按揭楼盘准人 要点： 适用范围 重点难点解析 主要风险点及防范措施
二、个人住房按揭楼盘准入
适用范围 除规定可免去楼盘准入程序，直接受
理单笔个人住房贷款的情况外，其他个人 住房贷款均需要先进行楼盘准入。
2、虚假按揭风 ③谨慎发放开发商内部员工或关联企业员工按揭贷款。
险
④强化贷后管理，及时发现假按揭预警信号，采取保全、清收措施。
①重视对借款人及其配偶信用记录及负债情况的审查，合理认定借款人的承贷能力。
3、借款人信用 ②在还款能力的认定上，重点关注借款人收入的持久性和稳定性。
风险 ③合理确定贷款成数，对预期收入不稳定的借款人要进一步提高收付款比例。
10、合同面签
在核实借款人、担保人的真实身份基础上，与借款人、担保人当面签署个人购房担保借 款合同。不能面签的，应采用公证委托的方式签署。
11、贷款发放
①个人住房贷款发放时，按揭合作楼盘应五证俱全②落实销售合同备案登记 ③办理抵押预告登记④贷款资金应直接划转至售房人账户
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
11
二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
银行行业信贷风险培训ppt
详细描述
信贷风险识别需要银行从业人员具备丰富的经验和专业知识，通过分析借款人 的财务状况、经营情况、行业趋势等因素，以及评估抵押物、质押物的价值， 识别出可能影响借款人还款能力的风险点。
信贷风险评估
总结词
信贷风险评估是对已识别的信贷风险进行量化和定性分析的过程，以确定风险的 大小和可能造成的损失。
案例三
总结词
预警系统不完善
详细描述
某银行的信贷风险预警系统存在缺陷 ，未能及时发现和预警潜在的信贷风 险，导致部分风险事件发生。
06
未来展望与总结
未来银行行业信贷风险发展趋势
1 2 3
数字化转型
随着科技的发展，银行行业信贷风险将更加依赖 于大数据、人工智能等技术进行风险评估和决策 。
风险管理全球化
银行行业信贷风险 培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理流程 • 信贷风险防范措施 • 信贷风险案例分析 • 未来展望与总结
原因未能按期偿还债务而造成违约，使银行遭受损失的 可能性。
银行信贷风险的评估方法
信用评分
通过评估借款人的信用历史、财 务状况等因素，对借款人进行信
用评分，以确定其违约风险。
贷款审查
对每一笔贷款进行详细的审查，包 括借款人的经营状况、还款能力等 ，以评估信贷风险。
压力测试
模拟极端市场环境，测试银行承受 信贷风险的能力。
银行信贷风险的监控与控制
风险限额管理
信贷风险是银行面临的主要风险之一，对银行的经营和财务状况产生重大影响。
信贷风险的防范和控制是银行风险管理的重要内容之一。
信贷风险的类型
01
02
信贷风险识别需要银行从业人员具备丰富的经验和专业知识，通过分析借款人 的财务状况、经营情况、行业趋势等因素，以及评估抵押物、质押物的价值， 识别出可能影响借款人还款能力的风险点。
信贷风险评估
总结词
信贷风险评估是对已识别的信贷风险进行量化和定性分析的过程，以确定风险的 大小和可能造成的损失。
案例三
总结词
预警系统不完善
详细描述
某银行的信贷风险预警系统存在缺陷 ，未能及时发现和预警潜在的信贷风 险，导致部分风险事件发生。
06
未来展望与总结
未来银行行业信贷风险发展趋势
1 2 3
数字化转型
随着科技的发展，银行行业信贷风险将更加依赖 于大数据、人工智能等技术进行风险评估和决策 。
风险管理全球化
银行行业信贷风险 培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理流程 • 信贷风险防范措施 • 信贷风险案例分析 • 未来展望与总结
原因未能按期偿还债务而造成违约，使银行遭受损失的 可能性。
银行信贷风险的评估方法
信用评分
通过评估借款人的信用历史、财 务状况等因素，对借款人进行信
用评分，以确定其违约风险。
贷款审查
对每一笔贷款进行详细的审查，包 括借款人的经营状况、还款能力等 ，以评估信贷风险。
压力测试
模拟极端市场环境，测试银行承受 信贷风险的能力。
银行信贷风险的监控与控制
风险限额管理
信贷风险是银行面临的主要风险之一，对银行的经营和财务状况产生重大影响。
信贷风险的防范和控制是银行风险管理的重要内容之一。
信贷风险的类型
01
02
信贷业务培训课件
及 有关政策和规定，遵循 “安全性、流动性、收益性”的经营原则。 3、借款人与贷款人的借款业务往来，应当建立在自愿、平等、诚实、 守信的基础上。 4、开展贷款业务的银行之间，应实行密切协作、公平竞争、不得从
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
信贷知识培训ppt课件
六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期 限有短期和长期之另，贷款期限越短，流 动性越大。把贷款用于非流动资产上，流 动性减低，由于时间长了，偿还的必然性 就降低了，风险必然加大。对放款人来说， 最好把双方同意的贷款用途和还款计划在 借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的 某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不 要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出 去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当 而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账 中，有很大部分是与管理或制定合同条款 时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的 合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行 了解借款人。如果当地的银行不愿意对其 放款，这是一个危险的信息信号。他们可 能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样， 对于一家更换往来银行的企业要小心，因 为他们对原来银行不满。一般说来，新客 户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的 人，都应该这样答复他。在合理期限内对 于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款 人负同样责任。当保证人签署保证，你很 可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多 加小心，要确保保证人要确实明白他应负 的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回 它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的 逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资 金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有 哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？ （一）信贷业务的区域性相对较强，以服
银行信贷管理培训资料(ppt 34页)
1.应付帐款 （1）企业有无打折和隐瞒 （2）客户对这一项目的运用性质 （3）应付帐款集中度 （4）有无违约和拖欠 2. 应付票据（向银行短期借款） （1）比重和数量 （2）有无违约和拖欠 3. 总债务结构和组合 （1） 长短期债务比重 （2） 利率走势
（四）自有资本：资本既反映企业财力是否雄厚，也反 映企业经营的历史业绩，主要分析资本的总量和结构
** 信贷执行和管理
• 信贷委员会审查书面贷款建议,接受,拒绝或修 改信贷条款
• 确定贷款定价 • 准备附有担保或抵押文件的贷款协议 • 借贷双方签署协议,转移抵押品权,支付贷款 • 信贷文件归类存档 • 处理贷款款项支付,定期获取财务报表
*** 贷后检查和处置
• 审核贷款文件 • 按贷款协议进行监督:
2. 固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款
3.不动产贷款。以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等
4.农业贷款。为农业生产周期性需要而发放的短期季节 性贷款
5. 消费者贷款。为满足个人消费者购买汽车、消费耐用 品、教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为 分期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
* 业务发展和信用分析
• 市场研究 • 广告宣传与公共关系 • 信贷员联系项目 • 获取正式贷款请求和财务报表 • 信用分析(项目分析,比率分析,现金流分析和预
测) • 评估抵押品价值 • 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额
人的累积财富和以往盈余信息 4.担保（ collateral) 指借款人现有的，可用来对贷款
进行抵押或质押的任何资产 5.经营情形（condition) 指借款人所处的经营环境和行
（四）自有资本：资本既反映企业财力是否雄厚，也反 映企业经营的历史业绩，主要分析资本的总量和结构
** 信贷执行和管理
• 信贷委员会审查书面贷款建议,接受,拒绝或修 改信贷条款
• 确定贷款定价 • 准备附有担保或抵押文件的贷款协议 • 借贷双方签署协议,转移抵押品权,支付贷款 • 信贷文件归类存档 • 处理贷款款项支付,定期获取财务报表
*** 贷后检查和处置
• 审核贷款文件 • 按贷款协议进行监督:
2. 固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款
3.不动产贷款。以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等
4.农业贷款。为农业生产周期性需要而发放的短期季节 性贷款
5. 消费者贷款。为满足个人消费者购买汽车、消费耐用 品、教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为 分期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
* 业务发展和信用分析
• 市场研究 • 广告宣传与公共关系 • 信贷员联系项目 • 获取正式贷款请求和财务报表 • 信用分析(项目分析,比率分析,现金流分析和预
测) • 评估抵押品价值 • 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额
人的累积财富和以往盈余信息 4.担保（ collateral) 指借款人现有的，可用来对贷款
进行抵押或质押的任何资产 5.经营情形（condition) 指借款人所处的经营环境和行
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应调入次级类贷款 3、各社要严格按照上述标准按月进行五级分类Байду номын сангаас
调整，必须做到报表与风险系统一致。 4、核心系统已不要求风险分类，各社不得进行
手工调整
贷款印章的使用
信用社贷款管理委员会章 信用社贷款合同专用章
谢谢大家！
怎样做一名优秀的信贷员
一、牢记十大戒律增强遵纪守法 意识
一戒不学无术，滥竽充数。 二戒自吹自擂，盲目许愿。 三戒目无组织，自由散漫。 四戒作风浮飘，方式陈旧。
怎样做一名优秀的信贷员
五戒短期行为，重放轻收。 六戒盲目服从，放弃原则。 七戒简单从事，不讲信用。 八戒吃拿卡要，以贷谋私。 九戒超前消费，负债累累。 十戒经商办厂，不务正业。
案资料进行销毁。
个人征信报告查询主要注意内容
四、不良信用记录客户的分类。 五、违规处罚
贷款分级审批授权书
严格按照“三级”授权审批发放，不得越 权或者化整为零发放。
信贷风险系统录入注意事项
一、客户基本信息录入 二、担保人、抵押品录入
信贷产品种类及贷款操作流程
农户小额信用贷款 农户担保贷款 农户抵质押贷款 商户信用贷款 商户保证贷款 商户抵质押贷款
怎样做一名优秀的信贷员
二、树立人生目标正确处理好十个关系 一是提高自身素质，做好信贷工作。 二是做到敬业爱岗，提高业务能力。 三是诚心服务客户，获取最大利益。 四是认真执行制度，严格规范操作。 五是创新工作思路，不断开拓进取。
怎样做一名优秀的信贷员
六是增加规模效益，坚持按绩取酬。 七是加强交流沟通，关心帮助他人。 八是学会一专多能，走向全面发展。 九是责权不可分割，责利紧密相连。 十是发挥聪明才智，勇于展现自己。
五是把业绩交给组织，做担当重任的后备人才。 六是把建议提给领导，做关心集体的信合谋士。 七是把困难留给自己，做勇于挑战的英雄战士。 八是把荣誉放在心上，做敬业爱岗的先进表率。 九是把声誉交给社会，做奉献社会的光荣模范。 十是把收入交给家属，做勤俭持家的家庭榜样。
信贷员如何做好贷前尽职调查
一、坦诚和谐的现场会谈是尽职调查的前 提和基础
二、深入细致的实地考察是尽职调查的核 心和关键
三、科学评价担保人（物）是尽职调查的 物权保证
四、尽职调查还必须要求信贷从业人员坚 持实事求是，客观公正的原则
个人征信报告查询主要注意内容
一、查询个人信用信息的目的 二、系统用户采用注册管理方式。
个人征信报告查询主要注意内容
三、查询报告需要资料 1.被查询人的书面授权书。 2、被查询人的身份证复印件。 3、登记薄登记（6900320150102001） 4、档案资料保管期限为三年，到期可对档
信贷产品种类及贷款操作流程
社区居民信用贷款 社区居民保证贷款 社区居民抵质押贷款 企事业单位职工信用贷款 企事业单位职工保证贷款 企事业单位职工抵质押贷款
信贷产品种类及贷款操作流程
小微企业信用贷款 小微企业保证贷款 小微企业抵质押贷款
借款合同的填写
信用借款 保证借款 抵押借款 质押借款 富民卡借款
核心系统发放时集中授权主要要求事项
审核放款审批书是否经有权人审批、借 据要素是否齐全、与审批书一致
审核审批书、借据的日期、户名、利率、 用途、金额内容是否一致、经办人、责 任人、审批人是否签字
贷款利率执行标准
按照利率定价最新文件执行。
贷款五级分类认定标准
1、五级分类按月认定标准 2、贷款未到期，欠息天数超过2个季度（180天）
怎样做一名优秀的信贷员
三、转变思想认识认真作好十件事 一是要把人交给农村信用社，做爱社如家的优
秀员工。 二是把心交给“三农”，做服务社会的人民公
仆。 三是把信誉交给客户，做诚实守信的宣传员。 四是把手交给人民，做为贷清廉的廉政标兵。 五是把业绩交给组织，做担当重任的后备人才。
怎样做一名优秀的信贷员
信贷培训课件
主讲人：银成义 2015年1月
目录
怎样做一名优秀的信贷员 信贷员如何做好贷前调查 查询个人征信注意事项 贷款分级审批授权 信贷风险系统录入注意事项 信贷产品介绍
目录
信贷操作流程 合同填制 核心录入时集中授权要求事项 信贷五级分类操作须知 贷款印章的使用
调整，必须做到报表与风险系统一致。 4、核心系统已不要求风险分类，各社不得进行
手工调整
贷款印章的使用
信用社贷款管理委员会章 信用社贷款合同专用章
谢谢大家！
怎样做一名优秀的信贷员
一、牢记十大戒律增强遵纪守法 意识
一戒不学无术，滥竽充数。 二戒自吹自擂，盲目许愿。 三戒目无组织，自由散漫。 四戒作风浮飘，方式陈旧。
怎样做一名优秀的信贷员
五戒短期行为，重放轻收。 六戒盲目服从，放弃原则。 七戒简单从事，不讲信用。 八戒吃拿卡要，以贷谋私。 九戒超前消费，负债累累。 十戒经商办厂，不务正业。
案资料进行销毁。
个人征信报告查询主要注意内容
四、不良信用记录客户的分类。 五、违规处罚
贷款分级审批授权书
严格按照“三级”授权审批发放，不得越 权或者化整为零发放。
信贷风险系统录入注意事项
一、客户基本信息录入 二、担保人、抵押品录入
信贷产品种类及贷款操作流程
农户小额信用贷款 农户担保贷款 农户抵质押贷款 商户信用贷款 商户保证贷款 商户抵质押贷款
怎样做一名优秀的信贷员
二、树立人生目标正确处理好十个关系 一是提高自身素质，做好信贷工作。 二是做到敬业爱岗，提高业务能力。 三是诚心服务客户，获取最大利益。 四是认真执行制度，严格规范操作。 五是创新工作思路，不断开拓进取。
怎样做一名优秀的信贷员
六是增加规模效益，坚持按绩取酬。 七是加强交流沟通，关心帮助他人。 八是学会一专多能，走向全面发展。 九是责权不可分割，责利紧密相连。 十是发挥聪明才智，勇于展现自己。
五是把业绩交给组织，做担当重任的后备人才。 六是把建议提给领导，做关心集体的信合谋士。 七是把困难留给自己，做勇于挑战的英雄战士。 八是把荣誉放在心上，做敬业爱岗的先进表率。 九是把声誉交给社会，做奉献社会的光荣模范。 十是把收入交给家属，做勤俭持家的家庭榜样。
信贷员如何做好贷前尽职调查
一、坦诚和谐的现场会谈是尽职调查的前 提和基础
二、深入细致的实地考察是尽职调查的核 心和关键
三、科学评价担保人（物）是尽职调查的 物权保证
四、尽职调查还必须要求信贷从业人员坚 持实事求是，客观公正的原则
个人征信报告查询主要注意内容
一、查询个人信用信息的目的 二、系统用户采用注册管理方式。
个人征信报告查询主要注意内容
三、查询报告需要资料 1.被查询人的书面授权书。 2、被查询人的身份证复印件。 3、登记薄登记（6900320150102001） 4、档案资料保管期限为三年，到期可对档
信贷产品种类及贷款操作流程
社区居民信用贷款 社区居民保证贷款 社区居民抵质押贷款 企事业单位职工信用贷款 企事业单位职工保证贷款 企事业单位职工抵质押贷款
信贷产品种类及贷款操作流程
小微企业信用贷款 小微企业保证贷款 小微企业抵质押贷款
借款合同的填写
信用借款 保证借款 抵押借款 质押借款 富民卡借款
核心系统发放时集中授权主要要求事项
审核放款审批书是否经有权人审批、借 据要素是否齐全、与审批书一致
审核审批书、借据的日期、户名、利率、 用途、金额内容是否一致、经办人、责 任人、审批人是否签字
贷款利率执行标准
按照利率定价最新文件执行。
贷款五级分类认定标准
1、五级分类按月认定标准 2、贷款未到期，欠息天数超过2个季度（180天）
怎样做一名优秀的信贷员
三、转变思想认识认真作好十件事 一是要把人交给农村信用社，做爱社如家的优
秀员工。 二是把心交给“三农”，做服务社会的人民公
仆。 三是把信誉交给客户，做诚实守信的宣传员。 四是把手交给人民，做为贷清廉的廉政标兵。 五是把业绩交给组织，做担当重任的后备人才。
怎样做一名优秀的信贷员
信贷培训课件
主讲人：银成义 2015年1月
目录
怎样做一名优秀的信贷员 信贷员如何做好贷前调查 查询个人征信注意事项 贷款分级审批授权 信贷风险系统录入注意事项 信贷产品介绍
目录
信贷操作流程 合同填制 核心录入时集中授权要求事项 信贷五级分类操作须知 贷款印章的使用