如何做好商业银行客户经理
如何做好银行客户经理
如何做好银行客户经理银行客户经理是一个重要的职位，负责管理和维护银行的客户关系。
一个优秀的银行客户经理需要具备多方面的技能和能力，包括专业知识、沟通能力、服务意识以及团队合作等。
下面是关于如何做好银行客户经理的一些建议：一、提高专业知识1.深入了解银行产品和服务，掌握各类金融产品的特点、优势和应用场景。
3.关注各种金融、经济、市场动态，了解金融行业的发展趋势和最新政策法规。
二、提升沟通能力1.善于倾听客户的需求和问题，不打断客户讲话，注重细节和表情。
2.掌握良好的口头和书面表达能力，能够清晰、准确地向客户解释复杂的金融概念和业务流程。
3.与客户建立良好的沟通和信任关系，处理客户投诉和纠纷。
三、加强服务意识1.积极主动，为客户提供个性化的金融解决方案，帮助客户实现财富增值和风险控制。
2.树立服务第一的态度，高效、准确地处理客户的各种业务办理需求。
3.关注客户的反馈和意见，定期进行客户满意度调查，改进自身的服务质量。
四、注重团队合作1.与团队成员紧密合作，沟通协调，共同完成团队目标。
2.分享自己的经验和心得，帮助其他团队成员提升业务水平。
3.参与团队建设活动，提高团队凝聚力和合作意识。
五、持续学习和自我提升1.学习行业内的最新发展，关注金融科技和数字化转型对银行业务的影响。
2.参加相关的培训和学习，提升自己的专业和管理能力。
3.不断改进自己的工作方法和流程，提高工作效率和质量。
六、建立良好的职业形象1.严格遵守银行的规章制度和职业道德准则，保持良好的职业操守和道德品质。
2.保持良好的工作态度和积极的工作精神，争取在工作中展现出自己的价值和能力。
3.注重个人形象的塑造，包括仪表仪容的整洁、得体的着装和专业的言行举止。
总之，要成为一名出色的银行客户经理，需要不断提升自己的专业知识和服务能力，加强沟通和团队合作，关注客户需求并提供个性化的解决方案。
此外，重视自我学习和提升、建立良好的职业形象也是非常重要的。
如何成为一名成功的银行客户经理五篇
如何成为一名成功的银行客户经理五篇第一篇：如何成为一名成功的银行客户经理如何成为一名成功的银行客户经理做成功客户经理基本思路1、掌握正确的工作方法要想成为一名优秀银行客户经理，必须具备正确的理念，在头脑中清楚的知道什么是正确的工作方法及行为方式。
在商业银行业绩最好的客户经理肯定不是最辛苦的客户经理，正确的方法加上勤奋你会成为王牌客户经理，方法可能比勤奋更加重要。
2、客户经理要练好三样本领（1）练习胆量（见了客户不会怵头）（2）练习眼力（准确找到理想客户）（3）练习头脑（知道怎样搞定客户）【案例】客户经理小吴的大额储蓄战略客户经理小吴是某股份制商业银行客户经理，虽然是主要做对公业务，但是也希望做大额的个人储蓄存款。
一天晚上，在与同学通电话过程中，捕捉到江西吴先生八年前从广东到万州辖区的开县投资办厂，经济效益很好，成为很有实力的私营企业家，在广东有数千万元个人储蓄存款的信息。
当时，小吴怦然心动，产生了主动营销的强烈愿望。
但是，有了20多年银行经历的小吴心情十分复杂，因为说实话从来没有见过这么大的储蓄客户，是真是假？疑虑中充满着期待，期待中夹着疑虑。
但是不管是真是假，这个信息对小吴实在太具诱惑力了，怎能错过？于是，迅速通过同学，以多种方式进一步了解到该客户的经济实力、个人爱好、生活习惯、家庭背景等情况，当确认他的确有资金实力以后，兴奋不已！及时对他有针对性的拟出了《××银行万州支行个人理财服务方案》，详细介绍了××银行的服务和产品优势，把××至尊金卡作为重点推荐产品，开始了秘密营销。
※ 点评：找准客户，验证对客户的判断，银行营销的目标一定是资金大户。
银行客户经理每日接触的信息浩若烟海，必须能够甄别，找到对于银行非常有价值的客户，投入大气力营销。
为了替客户保密，小吴一点没有声张，向支行行长做了汇报，行长非常重视，表示支行将全力支持，要求一定要跟进营销，争取成功。
商业银行客户经理营销妙招
商业银行客户经理营销妙招引言在竞争激烈的商业银行市场中，客户经理的营销策略起着至关重要的作用。
客户经理需要通过有效的妙招来吸引客户并提高业务量。
本文将介绍一些商业银行客户经理可以使用的营销妙招。
1. 个性化服务个性化服务是吸引客户并建立长期关系的关键。
客户经理可以通过以下方式实现个性化服务：•深入了解客户需求：与客户建立深入的沟通，了解他们的需求和目标。
这将帮助客户经理为客户量身定制个性化的金融产品和服务。
•定期跟进：客户经理应与客户建立密切的联系，并定期进行跟进。
通过了解客户的最新需求和变化，客户经理可以提供更有针对性的建议和解决方案。
2. 营销活动开展有针对性的营销活动是吸引客户的有效策略。
客户经理可以采取以下措施：•主题讲座和研讨会：组织有关金融和投资的讲座和研讨会，吸引潜在客户参与。
通过分享专业知识和提供有用的信息，客户经理可以建立良好的声誉和信任。
•专题活动：针对特定群体举办专题活动，如针对中小企业主的融资沙龙或针对退休人士的财务规划讲座。
这些活动将为客户经理提供与潜在客户建立联系的机会。
3. 社交媒体和在线渠道在现代社会中，社交媒体和在线渠道是与客户进行互动和促进营销的有效工具。
客户经理可以采取以下策略：•建立专业形象：客户经理可以在社交媒体上建立专业形象，发布有用的内容，分享行业见解，并与客户进行互动。
这将帮助客户经理建立信任和专业声誉。
•提供在线支持：通过在线渠道提供客户支持服务，客户经理可以更加方便地与客户进行沟通和解决问题。
这将提高客户满意度，并为客户经理留下良好的印象。
4. 口碑营销口碑营销是商业银行客户经理吸引新客户最有效的方法之一。
客户经理可以利用以下策略来提高口碑：•客户推荐计划：通过推出客户推荐计划，客户经理可以鼓励现有客户介绍新客户。
例如，客户推荐成功后，客户经理可以提供一定的奖励或优惠。
•客户满意度调查：定期进行客户满意度调查，并根据反馈改进服务质量。
客户经理应积极回应客户的建议和意见，并优化客户体验。
2025年银行客户经理个人工作计划
（3）跟随有经验的同事学习，提升处理复杂业务的能力。
3.加强团队协作
（1）定期组织团队内部分享会，提高团队之间的默契。
（2）积极参与银行跨部门项目，促进各部门之间的沟通与合作。
（3）搭建内部沟通平台，及时解决工作中的问题，提高工作效率。
4.拓展业务领域
（1）研究市场Biblioteka 势，发现潜在业务机会。（2）与总行及分支机构保持紧密沟通，了解新产品、新政策。
（3）探索跨界合作，拓宽业务渠道，提升银行市场份额。
三、时间安排
1.第一季度：完成客户信息整理，开展首次客户活动，提升客户满意度。
2.第二季度：参加培训，提升业务水平，探索新的业务领域。
3.第三季度：加强团队协作，推动跨部门项目，提高团队执行力。
（2）与同事建立学习小组，共同探讨业务难题，分享成功案例。
（3）跟随有经验的同事学习，提升处理复杂业务的能力。
3.加强团队协作
（1）定期组织团队内部分享会，提高团队之间的默契。
（2）积极参与银行跨部门项目，促进各部门之间的沟通与合作。
（3）搭建内部沟通平台，及时解决工作中的问题，提高工作效率。
4.拓展业务领域
4.对于业务领域的挑战，要勇于尝试、不断学习，提升自身能力。
2025年，我将全力以赴实现工作计划中的各项指标，为银行的发展贡献自己的力量。在这个过程中，我会不断学习、成长，提升自己的专业素养。同时，我也会关注团队建设，与同事们携手共进，共创美好未来。
（1）研究市场趋势，发现潜在业务机会。
（2）与总行及分支机构保持紧密沟通，了解新产品、新政策。
（3）探索跨界合作，拓宽业务渠道，提升银行市场份额。
如何做一名合格的银行客户经理
如何做一名合格的银行客户经理IMB standardization office【IMB 5AB- IMBK 08- IMB 2C】如何做一名合格的客户经理一、要会看数据信贷系统、经营决策系统、报表管理系统每天、每月都呈现给我们无数数据。
怎么去看这些数据，才能从这些数据当中挖崛出来有效信息用来指导我们的工作呢？看数字——看你干得怎么样。
数字是表象，只反映了时点或日均状况，是静态的。
它反映成绩，但不反映趋势。
它只说明了在某个时间点上你干的怎么样，达到了一个什么水平，更深层次的问题数字是不会呈现的。
看结构——看你干得累不累。
表象下面是真相。
数字背后的结构才是数据带给我们的真相。
结构反映了贷款、存款的稳定性、持久性、可发展性和效益性。
也就是说，这个月、这段时间的工作好不好干就要到数据的结构上去找答案。
授信结构、贷款到期结构一定要安排得合理，阶段性的和全年的工作才好开展。
有的社将贷款证的授信结构安排得很集中，就必然造成贷款证大量到期，贷款余额波动剧烈，工作强度急剧加大。
看质量——看你干的好不好。
真相背后是真理。
数据结构下面就是数据所反映的质量。
在银行领域，质量才是真理。
同样的存款规模下，谁的活期存款占比多，谁的应付息就少，谁的存款质量就好；同样的贷款规模下，谁的抵质押贷款占比多，谁的风险就小，谁的资产质量就优。
所以做一个合格的客户经理，首先就要会看数据。
根据这些数据和这些数据背后所反映的结构问题、质量问题来安排自己工作的侧重点，有针对性地上数字、调结构、提质量。
二、要重视源头把关，学会做贷前调查一笔贷款行不行，在70%以上取决于贷前调查是否扎实。
贷前调查做的扎实可信，贷与不贷这个决策就做的正确。
这个信贷决策是保证一笔贷款质量的关键。
那如何抓好这个源头呢？靠三品四策。
三品。
三品指人品、产品和押品。
人品是基础。
企业主要负责人、自然人客户人品的如何，关乎道德风险的大小。
人品好，这个企业或个人就会想方设法努力挣钱还贷，风险就小；人品差，这个企业或个人就会想方设法逃废债务，风险就大。
2023年银行客户经理的个人工作计划和目标(17篇)
2023年银行客户经理的个人工作计划和目标(17篇)银行客户经理的个人工作计划和目标篇一一、道德方面。
做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。
二、心理方面。
客户经理心理要成熟、健康。
经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。
还要有积极主动性和开拓进取精神。
同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。
在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。
客户经理要有系统、扎实的业务知识。
首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。
既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。
另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
四、营销方面。
客户经理要成为市场营销的能手。
要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。
掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。
银行客户经理的个人工作计划和目标篇二一、强化理论学习，提升自身综合素质一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为;认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。
同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。
做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。
一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准;二是努力提高业务水平和操作能力。
我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。
如何成为一名优秀的银行客户经理？看看这份工作总结就够了!
如何成为一名优秀的银行客户经理？看看这份工作总结就够了！2023年，银行客户经理这一职业已经成为路人皆知的职业。
这些专业人员维护着银行与客户之间的关系。
当代的科技快速发展，除却银行业，今天许多业务都变得自动化而繁琐。
但是，金融业可能永远不会失去银行客户经理这一职业。
他们是一家银行之所以能够长盛不衰的核心。
那么，你如何成为一名优秀的银行客户经理呢？下面将为你介绍如何成为优秀的银行客户经理。
做好自我准备第一步：为了成为一名客户经理，你需要获得相应的资质。
这包括一系列的金融课程和训练。
了解基本的金融术语和知识是至关重要的，因为你不仅要帮助客户解决问题，还需要能够发现潜在的风险和机会，并根据客户需求，提供适当的解决方案。
第二步：提高沟通能力。
银行客户经理需要与客户进行频繁的交流。
交流能力是成为一个成功的客户经理至关重要的一部分。
需要善于倾听客户的问题，理解他们的需求，并根据实际情况提供高质量的服务。
第三步：了解新的技术和计算机应用程序。
虽然传统的银行服务一直都有一定的市场，但是随着互联网技术的发展，越来越多的客户更喜欢使用网上银行和其他应用程序进行交易。
因此，广泛的计算机知识和技能是必不可少的。
服务客户第一步：建立信任。
为了保护自己的利益，许多人在与陌生人打交道时都显得谨慎小心。
作为客户经理，你首先需要建立信任，让客户感觉到你是一个可信赖的人。
第二步：了解客户的需求。
你可以通过提供个性化的服务来满足不同的客户需求。
客户经理应该了解每个人的不同需求，并根据客户的需求，推荐合适的金融产品和服务。
第三步：为客户提供快速响应。
快速响应是做好银行客户经理工作的关键。
客户经理应该及时地回复客户的问题和要求，提供及时的建议和帮助，以满足客户在银行服务过程中的实际需求。
建立良好的客户关系第一步：建立有效的客户数据管理系统。
客户经理可以通过良好的客户数据管理系统来识别客户的需求。
这一举措有助于团队更好的开展业务。
第二步：积极和客户互动。
银行客户经理优秀经验分享
银行客户经理优秀经验分享
一、背景介绍
作为银行客户经理，如何提高工作效率，增加客户黏性，是每个客户
经理都需要思考的问题。
本文将从以下几个方面分享优秀的经验。
二、建立良好的沟通关系
1. 了解客户需求
客户经理需要主动与客户沟通，了解其需求和痛点，并根据客户情况
提供相应的服务和产品。
2. 建立信任
通过真诚的态度和专业的知识，让客户对自己产生信任感，从而建立
稳定的合作关系。
3. 维护好关系
及时回复客户信息和电话，并且在节假日等特殊情况下也要保持联系，让客户感受到被重视。
三、提供专业化服务
1. 精准推荐产品
根据不同客户需求和风险偏好，为其推荐最适合的金融产品。
2. 及时更新市场信息
通过收集各类金融资讯和市场趋势，为客户提供最新最全面的金融信
息。
3. 解决问题能力强
在遇到问题时能够快速定位并解决，并及时反馈给客户。
四、注重客户体验
1. 个性化服务
针对不同客户的特点和需求，为其提供个性化的服务和建议。
2. 关注客户反馈
及时关注客户反馈，了解其满意度和不满意的原因，并尽快改进。
3. 客户关怀
通过定期回访、送礼品等方式，让客户感受到被关怀和重视。
五、总结
以上是银行客户经理优秀经验分享。
通过建立良好的沟通关系、提供专业化服务、注重客户体验等方面的努力，可以有效提高工作效率和客户黏性。
同时，也需要不断学习和更新知识技能，以适应市场变化和客户需求的变化。
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（一）现代商业银行客户经理与传统专业外勤的主要区别商业银行客户经理作为银行金融产品的营销人员，负责建立与维系银行与客户的关系。
客户经理实际上是用来为客户服务，为银行谋效益的。
他们直接面对客户，同客户打交道。
他们需要掌握全面的银行知识与技能，他们应该能够站在比较高的角度测度客户需求，并满足客户需求。
商业银行客户经理作为商业银行的营销管理人员，打破了过去传统的按专业、按行业分工的客户管理模式，采取一体化综合性服务，满足客户多元化的金融需求。
因此，银行客户经理与传统专业外勤相比，其特征主要表现在：1.综合性（1）服务对象的综合性（包括各个行业、多种类型的零售市场的客户和公司市场的客户）；（2）客户金融需求的综合性；（4）客户经理营销手段的综合。
2.服务性（1）全新的客户服务理念（实际上，理念是最基本的。
银行树立这种理念也是非常必要的。
）；（2）全方位的客户服务内容（不仅要做好传统的服务，而且也要做好知识服务）；（3）现代化的服务手段。
3.开拓性（1）客户市场开拓。
要培植和扩大优质客户群，及时调查客户金融需求，发掘潜在的客户市场。
（2）金融产品营销开拓。
尤其是金融产品的营销；参与金融新产品的开发。
4.知识性（l）客户管理的知识性；（2）服务内容的知识性。
（二）现代商业银行客户经理应具备的基本素质1.客户经理的任务谁来做客户经理，谁能做好客户经理，是一个最基本的问题。
目前素质问题在很多行业被提出来。
做好客户经理的前提是对客户经理的任务要有一个基本的了解。
一般来讲，客户经理的主要任务是：（l）联系银行与客户的主要桥梁。
这是最基本的。
因为客户经理是一个流动的银行；（2）为客户充当财务参谋；（3）研究分析客户的需要并提供解决的方案；（4）争取银行资源以及解决客户的需要。
如人才和客户资源；客户与银行的关系依据忠诚度高低，可依次划分为非合作型关系、普通型关系、合作型关系和伙伴型关系。
作为客户经理必须在思想上高度重视客户关系的维护，时刻躬身入局，把握客户关系变化的方向，突出有利因素的影响，限制消极因素带来的损害。
基本目标是培养合作型客户和伙伴型客户，加强客户关系管理。
所谓客户关系就是指对客户关系所进行的计划、检查、分析、调整等一系列管理行为。
一般包括三个阶段：（1）计划阶段提出一定时期内提高客户关系忠诚度的具体目标、具体措施、实施进度等计划。
因不同的客户关系其差异性较大，计划的时期也不应相同，如一个月、一个季度或一年。
（2）实施阶段由客户经理牵头全面实施客户关系计划。
（3）检查阶段即通过定期或不定期对客户关系的状态进行检查，量度评出客户关系的忠诚度，明确客户与银行关系的类型，再制定下一步的针对性策略。
检查客户关系状态的方法较多，但比较常用的有：关系现状动态对比法、突出因素重点分析法、SWOT分析法等。
由所谓SWOT分析法是指对影响客户关系忠诚度的因素，按照Strengths（优势）、Weakness（弱势）、opportunities（机会）、Threats（威胁）四个方面进行分析，从而找出问题和提出对策的综合方法。
（注：SWOT是这四个单词的缩写）2.客户经理关系管理技巧客户经理客户关系管理技巧主要有：（1）慎重选择伙伴客户。
伙伴客户就是指建立在根本利益相同、谋求长远合作、具有整体性联系基础的目标客户。
客户经理在选择伙伴客户时，必须持谨慎态度，防止盲目乱选，导致资源浪费。
数量规模必须与自身的经营能力相适应，并且要特别注重对客户风险的评价；（2）积极拓展合作客户。
合作客户实际就是伙伴客户的基础，合作客户进一步发展的结果就是伙伴客户的目的；（3）注重与客户的沟通。
客户经理要十分重视与客户的沟通，充分利用人际关系、专用媒介传递、网络查询联系、自动伺服系统等各种途径广泛联系客户，并要注意有关人员的偏好，建立信息收集与传播的双通道，并且要定期检查评价现有联系技术使用的效果；（4）重视与同行的交流。
客户经理与同行之间的交流，对促进客户关系管理十分重要。
同此，应建立完善的内部沟通例会制度，熟悉金融产品，即服务的业务知识，养成双向分析问题的习惯，及时消除工作误会，慎重对待敏感问题；（5）提高自我推销能力。
培养个人专长，增强自我推销意识，培养稳重兼灵活的个人形象，培养成熟的个性，注重个人形象设计（具备金融行业内行即专家的形象，具有诚实守信及稳健开发的形象，具有个人界面穿着、语言、行为、表情等构成），给客户一种真诚、友好的形象；（6）培养热爱本行、本职工作的热情；（7）掌握渗透客户技巧。
一定要维护客户利益；协助投资理财；加强科技服务。
（四）客户经理产品营销技巧产品营销技巧就是指客户经理在日常客户联系中进行营销活动应掌握的专门技巧和基本能力。
营销的产品包括金融产品和服务产品。
1.对客户经理的地点要求（1）能在不同的场合推销本银行的金融产品和服务；（2）能够掌握和控制营销活动的局面；（3）能够使成功的概率达到50％以上。
这也是目前有些商业银行衡量一个客户经理是否成功的一个量化指标。
2.客户经理的营销技巧（1）表达技巧。
合理运用口头、文字、身体语言等表达工具；（2）组织技巧。
精心计划，熟悉环境，突出主题，弹性安排，现场控制，力求合理；（3）策划技巧。
抓住时机，围绕客户的买点；（4）公关技巧。
针对目标客户，应用传播手段，处理好各种关系；（5）交际技巧。
广交社会朋友，形成自己的社会网，善于同各种人打交道；（6）应变技巧。
机警灵敏，沉着冷静，处变不惊，及时应对。
（五）商业银行客户经理如何参与新产品开发美国著名营销学专家菲利普·科特勒在他所著的《营销管理：分析、计划和控制》一书中写到：“市场营销计划的主要挑战之一是发展新产品的各种观念并成功地把它们付诸实施。
”这句话道出了企业经营中的一个重要任务——产品的开发与创新。
20世纪70年代后在金融界掀起的金融创新至今方兴未艾。
金融创新的内容十分广泛，包括金融工具创新、交易技术创新、市场形态创新、组织结构创新、管理方式创新等等，其中产品创新尤为惹人注目。
所谓银行新产品是指商业银行为了适应市场新需求而开发的与原来产品有着明显差异的一切产品。
包括：发明型（全新产品或绝对新产品）、改进型、组合型、模仿型。
这四类银行新产品各有“新”意，但这些新的特征必须要得到客户的承认才有效。
如果客户不认同银行的新产品，那么说明不能给银行带来新的利益，当然不能成为银行新产品。
作为银行客户经理在参与新产品开发时，有以下几点必须做到：1.采用科学的方法构思新产品（1）属性一览表法：即把一个现行金融产品的各种属性分列出来，对每一属性进行分析，对其进行改进就可发现一个金融新产品；（2）引申关系法：即在考虑某一金融产品与另一金融产品关系的基础上，对其进行组合；（3）结构分析法：即考虑某一金融产品的各个组成部分，然后重新对其进行组合；（4）问题分析法：即从xx角度来满足xx产生的新需求：（5）群辩法：即通过讨论产生创意；（6）技术跟踪法：即追踪先进技术，并将其及时引入自己业务之中。
2.对新产品的市场前景进行商业分析在进行金融新产品的商业化时，应考虑以下四个因素：（1）何时When？（2）用什么方法Why？（3）在什么地方推出Where？（4）主要向谁推出Who？3.加强对金融产品的研制应反复改进，反复试验，不断完善，确保安全。
4.妥善使用促销战略（1）广告促销（2）营业推广（3）人员促销（4）公共关系（六）客户经理如何参与风险管理1.风险及风险管理风险是指某种损失发生的可能性，是客观存在的具有不确定性的状态。
风险可以按照不同的标准进行分类，若以风险所导致的后果划分，可以将风险分为纯粹风险和投机风险两类。
纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的不确定性状态，其后果有两种：损失或无损失。
投机风险是指既有损失机会又有收益机会的不确定性状态，其后果有三种：损失、无损失、盈利。
银行风险管理的对象是纯粹风险以及某些特殊的投机风险，即除非该投机风险的发生迫使银行面临一定的纯风险，否则一般的投机不在此范畴。
风险管理是指银行面对纯粹风险时，所采取的一种科学有效的方法。
以便用最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
说到底，风险管理是将一般管理思想应用于一个特殊的领域。
早期法国著名的管理学家亨利·法约尔把管理科学定义为：管理就是预测和计划、组织和指挥、协调和控制。
风险管理作为企业管理职能之一，风险管理的过程是一个连续循环的过程。
2.客户经理在参与风险管理中应做好的几项工作：（1）建立风险管理的目标风险管理的总目标是以最经济有效的方法，把风险成本降至最低，该目标与银行发展的大目标应该一致。
通常，将风险管理的目标分为两个阶段，损失发生前的目标与损失发生后的目标。
前者重点是避免或减少损失的发生，尽量将损失发生的可能性和严重性降至最低水平；后者重点是在损失发生后尽快恢复到原有的状况，稳定环境，持续经营，确保生存。
具体的风险管理目标应包括：①节约成本，追求利润最大化；②减少内部忧患情绪，维持安全稳固的局面，保证部门积极向上发展；③防止突发性意外损害，注重客观条件和环境的改变；④承担社会责任，满足和建立良好的公众社会形象。
（2）识别损失风险采用系统科学的方法，全面准确地对银行所面临的风险进行识别是风险管理工作的关键步骤。
客户经理应熟练掌握风险识别的方法，并根据自身的性质、规模、技术力量、环境条件选择适当的方法或将几种方法组合应用，准确地完成风险识别。
（3）估算风险损失程度在识别了银行面临的各种风险后，客户经理必须对损失进行衡量，利用概率分布和统计计算，估算损失发生的次数和每次损失的期望值，预测出年总损失金额。
（4）选择和实施风险管理对策在对风险管理进行识别和估算后，接下来就是选择和确定对付风险的技术方法，并且加以实施。
一般来讲，风险管理对策可分为控制法和财务法两大类。
控制法的目的是降低损失频率，减少损失幅度，重点放在改善引起意外损失的条件；后者的目的是以提供基金的方式，降低损失的成本，转移风险。
风险控制的对策主要包括：回避——不到万不得已，尽量不用。
预防——实用的普遍方法。
分离——别把鸡蛋放在一个篮子里。
财务对策主要包括：自留——风险后果由自己承担。
转移——将风险从一个主体转向另一个主体。
（5）检查和评估管理效果对风险管理技术适用性及收益性进行分析、检查、修正和评估是不可缺少的一个环节。
对风险管理部门的工作起到监督作用，及时发现和纠正各种错误，避免不必要的损失，确保以最小成本获取最大保障的目的。
3.建立风险管理机制作为客户经理，最主要的是应在银行内部建立起客户风险管理机制。
具体来讲，应做好：（1）建立客户档案；（2）及时把握客户需求的变化；a.关注客户对新产品需求的变化。
b.关注客户对风险规避的需求。