江西财经大学金融学院2020级《个人理财(中级)》考试试卷(32)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(中级)》考试试卷(90)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单选题（20分，每题1分）1. 关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。
A．产品的包装B．附在产品之上的服务C．附产品的广告价值D．产品的使用价值答案：B解析：任何客户关系管理或客户关系营销，与客户直接打交道的业务人员如理财师都是最为关键的。
关系营销认为产品的既包括实体价值，也等等包括附在产品之上的服务。
2. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A．受益人B．保险人C．投保人D．被保险人答案：B解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种经已权利，和平主义将来不得再向他方主张这种权利。
事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新提倡。
但在保险实践中，它主要用于制衡保险人。
3. 公民在遗书中涉及死后个人财产处分的内容，确为死者的真实意思表示，有本人签名并注明了年、月、日，又无相反证据的，可以按（）对待。
A．代书遗嘱B．自书遗嘱C．录音遗嘱D．口头遗嘱答案：B解析：依据《检察机关关于适用（中华人民共和国民法典）继承编的解释（一）》第二十七条，自然人在遗书中曾涉及死后个人财产处分的内容，确为死者的真实意思表示，有本人签名并注明了次年、月、日，又无相反证据的，可以按李神符遗嘱对待。
4. 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。
A．存本取息B．整存整取C．一年期定期存款利率D．活期存款利率答案：B解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
5. 钱先生与其太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1067)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
（）正确错误答案：错误解析：理财目标的明确，事实上已经是投资理财规划的文章内容重要内容，理财师通过帮助商家评估其目标自身期望目标的可行性，并在此基础上需要进行适当调整合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。
但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个后才年，委托人（受益人）可以转让信托本息。
3. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。
（）正确错误答案：错误解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产流通量，应当但应当马上三十日通知其他合伙人。
4. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。
（）正确错误答案：错误解析：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和一般性变现性相对较弱，一般最起码在一年以上，也可以长的达几十年，甚至无到期日。
例如：中长期政府债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式公募基金存续期限一般都在15～30年。
5. 我国境内个人购买外汇额度为每人每年等值5万美元。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇外汇管理解决办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总金额管理。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(中级)》考试试卷(120)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单选题（20分，每题1分）1. 下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。
A．感性消费：好与坏B．感性消费：满意与不满意C．感情消费：满意与不满意D．理性消费：喜欢与不喜欢答案：C解析：与并置企业加工经营理念的发展相呼应，买家的消费观念也经历消费了理性消费、随性消费和感情消费三个不同阶段，这阶段的特点和价值标准如下表所示。
表客户消费观念的转折2. 王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生此项所得应预扣预缴税额为（）元。
A． 5200B． 5000C． 4800D． 5600答案：A解析：扣缴义务人向居民个人支付义务人劳务回报所得、稿酬所得、特许权使用费所得，按次或者按月应缴预缴个人所得税，以收入减除费用后的余额为曲枝预缴应纳税所得额，每次收入不超过4000元的，减除费用按800元计算；每次收入4000元以上的，减除费用按20%计算。
劳务报酬所得原则上20%～40%的超额累进预扣率。
计算公式为：劳务报酬税金劳务应预扣预缴税额＝曲枝预缴应纳税所得额×预扣率－速算扣除数。
则王先生劳务报酬应预扣预缴税额＝30000×（1－20%）×30%－2000＝5200（元）。
3. 下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A．过理想的生活B．退休后财务自由C．退休后不需要再工作D．确保子女有生活保障答案：D解析：构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
4. 老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。
A．不确定B．老人C．中人D．新人答案：C解析：以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3452)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。
（）正确错误答案：错误解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求的增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。
2. 衰老期的投资应以固定收益工具为主。
（）正确错误答案：正确解析：养老护理和资产传承是总体目标衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅减小，储蓄逐步减少，建议再进一步提升资产安全性，将80%以上公司资产投资公司资产于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
3. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
（）正确错误答案：正确解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支家庭成员储蓄表：①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
4. 在证券发行市场上，资金需求者可以通过发行股票、债券，直接同持币购买者进行交易取得资金。
（）正确错误答案：错误解析：在证券发行资本市场上，沃苏什卡可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币粘冠购买者进行交易，需要由中间相关机构办理，即证券经纪人。
所以一级市场往往也是证券经纪人市场。
5. 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。
金融机构发行的金融债券的利率一般比同期限的国债等政府债券的利率要低一些。
（）正确错误答案：错误解析：我国发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3213)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 利率的上升必然导致房地产价格的下降。
（）正确错误答案：错误解析：影响房地产价格的经济利空因素因素主要有市场供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。
由于资金成本水平是资金使用成本的反映，短期利率上升不仅带来开发成本的提高，也将大幅提高房地产投资者的机会成本，因此能房地产降低房地产的社会需求，可能引发房地产价格的下降。
但是，房地产价格受利空因素多样因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然可能引发房地产价格的下降。
2. 期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。
（）正确错误答案：错误解析：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有鲜少一部分进行实物交割，绝大多数期货合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。
3. 《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
（）正确错误答案：正确解析：《民法总则》第五十七条规定，法人是具有民事权利战斗能力能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
《民法总则》以法人活动的政治性为标准，将法人分为营利法人、非营利性法人和特别法人。
其中，营利性法人包括公司有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。
4. 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下非经营性外汇收支的账户。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的并用办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(332)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域限于有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
2. 投保人投保后仍有信息需要进一步确认的，可由其直系亲属代替其进行签字或盖章确认。
（）正确错误答案：错误解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十二条，商业银行及其销售值班人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户顾客联系电话。
需要投保人、被保险人确认的，收款应确保本人亲自签字或盖章确认。
3. 成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出相对较低，是储蓄增长的黄金时期。
（）正确错误答案：错误解析：成长期的储蓄主要就表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。
题中描述的是成熟期的储蓄利息收入表现。
4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。
（）正确错误答案：错误解析：对调是两个意大利队对手之间的合约，如果没有彼此间的同意，互换合约是变更不能如若更改或终止的。
5. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
（）正确错误答案：错误解析：投资业务藏品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有显着的阶段性；②艺术品资本市场的分割状态严重，地域不同，艺术品资产价值有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1560)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
（）正确错误答案：正确解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
事先没有预先安排取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不怎么同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
2. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值，针对的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对一些。
3. 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
（）正确错误答案：错误解析：专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
4. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
（）正确错误答案：正确解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的舍去平衡选择，更是为不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
5. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
（）正确错误答案：正确解析：理财师在未予客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所处机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、信贷资产信息等核心隐私，以及所在专业机构的商业秘密。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(中级)》考试试卷(118)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单选题（20分，每题1分）1. 在客户家庭拥有不同种类的债务时，理财师应当帮助客户寻求（）的可能性。
A．破产重组B．债务清偿C．资产配置D．债务重组答案：D解析：在客户家庭拥有不同种类的债务时，比如既有房贷，又有在短期内消费性负债，或者其他途径的债务，其平均负债存款利率较高，理财师应当帮助客户寻求须要债务重组的可能性。
2. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。
A．无效，因为没有给前妻留赡养费B．有效，将财产给小姜C．无效，因为没有给大姜留遗产份额D．有效，姜先生有权处理自己的财产答案：C解析：《民法典》第一千一百四十一条有关规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留适切的遗产份额。
另外，遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额。
胎儿娩出时是死体的，保存的份额按照法定继承办理。
3. 家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。
A．流动性资产额度除以家庭生活支出B．总资产额度除以家庭月支出C．流动性资产额度除以家庭月支出D．总资产额度除以家庭生活支出答案：C解析：家庭的应急能力是收支中的一项重要指标。
这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。
4. 关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。
A．根据保险价值确定B．不能超过投保人保险标的的保险价值C．由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D．如果投保人以保险价值全额投保，保险金额与保险价值相等答案：C解析：人身保险的是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作容许，只受投保人本身支付保险费能力的制约。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单选题（20分，每题1分）1. 某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%，2017年1月1日发行，2019年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7%，则买卖的价格应为（）。
A． 153.86元B． 89.52元C． 100.00元D． 125.60元答案：D解析：2019年1月1日买卖的价格＝100×（1＋9%）5÷（1＋7%）3＝125.60（元）。
2. 保险金信托的功能及优势不包括（）。
A．资产隔离B．资金杠杆C．灵活传承D．利率较低答案：D解析：保险金信托的功能及实力包括：资产隔离、灵活传承、资金杠杆、专业管理。
3. 某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。
A． 24000B． 10000C． 30000D． 20000答案：C解析：理财师通常会要求客户帐号建立紧急预备金账户，并能保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断非典型或突发性大笔支出的系统风险。
本题紧急预备金额度范围为30000～60000元。
4. 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A．支出情况B．家庭财务状况C．负债信息D．收入情况答案：B解析：了解、剖析客户的家庭财务状况，就是帮助客户知晓“自己现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源，这是优质服务综合理财产品规划服务中关键的一步。
5. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A．社会平均工资B．城镇人口平均预期寿命C．利息D．本人退休年龄答案：A解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
6. 一般而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A．把握客户的消费动机，及时了解客户需求B．做好客户服务工作，实现客户经理个人收入最大化C．提供个性化服务，客户价值最大化D．尽可能多的收集客户信息，了解客户情况答案：C解析：银行客户关系管理，是指富有通过银行意义的交流沟通和卓有成效的金融产品与服务，理解并影响客户行为，最终达到提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利的目的，有效培育和拓展高价值用户阶层群体，提高银行的产品销售效益。
它是一个将客户信息重要信息提炼为积极的客户关系的反复循环的过程。
7. 甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。
则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A． 32B． 240C． 150D． 182答案：D解析：印花税征收范围为：经济合同以及具有合同协议书性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定弄清征税的其他凭证。
印花税税率为所占比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。
则公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。
8. 作为整个个人财务规划中不可缺少的部分，（）是为了退休后能够享受自立、尊严。
A．风险管理规划B．退休养老规划C．投资规划D．银行储蓄存款规划答案：B解析：老年退休是每位人都需要去面对的人生过程，退休后可以享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
9. 某人家庭月支出为9000元。
一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A． 27000B． 24000C． 18000D． 36000答案：D解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然时断时续或突发性大笔支出的风险。
该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。
10. ______是税收这种特殊分配手段本质的体现，______是实现税收无偿征收的保证，______是无偿性和强制性的必然要求。
（）A．无偿性；强制性；固定性B．无偿性；强制性；灵活性C．强制性；无偿性；固定性D．强制性；无偿性；灵活性答案：A解析：税收的三个基本特征特征是统一的整体，相互联系，缺一不可。
无偿性是征税这种特殊分配手段本质的体现，强制性是实现努力实现税收无偿征收的维护，固定性是无偿性和强制性的必然要求。
三者相互配合，确保安全保证了政府财政收入的稳定。
11. 王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。
A． 45346B． 54364C． 45634D． 45364答案：D解析：王先生夫妇每年年末需投入退休为：PMT（PV＝0，FV＝1500000，i＝5%，n＝20，期末年金）＝－45364（元）。
12. 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A．理财规划书要有逻辑性，条理清晰B．理财规划书所包含的信息、结论应前后一致C．可帮助理财规划师做好工作，与客户无关D．理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释答案：C解析：项，理财规划书的内容和客户群息息相关，针对理财规划书的内容是直接因为客户及其家庭财务问题的，经验都证明很多人则都有阅读的兴趣。
13. 信用期的制定一般按（）先后顺序制定。
（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期A．（2）（3）（1）B．（1）（2）（3）C．（2）（1）（3）D．（1）（3）（2）答案：C解析：信用期的订定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③十分有利的信用期。
14. 税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。
A． 150B． 80C． 500D． 120答案：C解析：根据财政部、税务总局《关于统一增值税小规模纳税人标准的通知》，自2018年5月1日起，增值税小规模纳税人标准统一为年应征增值税销售额500万元及以下。
15. 选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A．买卖灵活方便B．投资多样化C．长期积累D．本金安全答案：D解析：基金产品作为教育投资工具的优势有：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定额定期进行投资。
项，本金中小银行安全属于股份制银行储蓄的特点。
16. 转继承与代位继承的区别不包括（）。
A．发生的时间和条件不同B．权利不同C．性质不同D．主体不同答案：B解析：转继承与代位继承的区别包括：①性质不同；②发生的时间和条件不同；③主体不同；④适用的范围不同。
17. 关于子女教育规划的说法错误的为（）。
A．子女教育资金不具备时间弹性，且金额较大B．后续无需进行跟踪服务C．子女教育通常要提前规划D．子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成答案：B解析：由于教育工作投资规划时间较长，其间影响教育投资规划执行的因素比较多，综上所述的规划是根据家庭现有信息来制定，因此在实施理财规划的过程中，理财师需要经常关注众多影响因素、及时与客户沟通并适时对整个行动方案进行调整，需要有进行后续跟踪服务。
18. 一般而言，下列选项中不影响客户满意度的是（）。
A．获得的服务水平B．客户忠诚度C．客户体验D．客户预期答案：B解析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。
该公式说明，商家客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的管理水平，也与客户的预期相关。
19. 投资者将不会选择（）组合作为投资对象。
A．期望收益率11%、标准差20%B．期望收益率8%、标准差11%C．期望收益率9%、标准差22%D．期望收益率18%、标准差32%答案：C解析：中小投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下所，优先选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。
而项组合比项组合的收益当更演唱组低，风险更大，投资者不会选择。
20. 理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）。
A．计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值B．确定教育规划的目标C．按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用D．计算所需各项费用答案：C解析：制订教育投资项目规划方案的第一步：计算教育资金资金需求。
理财师在儿女了解了客户家庭的财务状况及家长对子女的期望后，就要开始计算将来客户子女入学时所需的费用，也就是子女的教育工作成本。
教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现逐年上升的趋势。
因此，在估算教育工作费用的增长时，一般在通货膨胀率上所加上5～6个百分点。
2、多选题（12分，每题1分）1. 如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。
A．β系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率B．β系数为0的股票，其预期收益率为0C． CAPM模型适用于弱有效的资本市场D．如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定答案：A|D解析：项，根据的计算公式，β系数为0的股票，其汇率预期收益率为无风险利率。
项，PM模型的基本假设主要包括：①投资者是理性的，而且严格按照马柯维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。
2. 在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。
A．兄弟姐妹B．外曾孙子女C．孙子女D．子女答案：B|C|D解析：在代位继承中，代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲。
E十项不属于晚辈直系血亲。
3. 甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（）。
A．甲的母亲B．甲的父亲C．乙所怀的孩子D．乙答案：A|B|C|D解析：法定继承人包括血亲、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等，其中监护人包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养婚姻关系的继子女。
婚生子女是指具有合法婚姻关系的所生育的子女。
婚生子女有权代代相传父母的遗产。
4. 下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。
A．被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权B．如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人C．代位继承适用于法定继承和遗嘱继承D．未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人答案：A|B解析：项，代位继承只适用于法定继承，不适用于描述遗嘱继承。