精编(汽车行业)中国建设银行信贷业务手册汽车消费贷款
（汽车行业）中国建设银行信贷业务手册汽车消费贷
款
14.1 概述
14.1.1 定义
汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。
汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。
14.1.2 对象
汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。
14.1.3 条件
借款人必须同时具备下列条件：
1．自然人
(1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；
(2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；
(3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；
(4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。
(5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
2. 法人
(1)具有偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款的能力；
(2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；
(3)提供建设银行认可的担保；
(4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
14.1.4 额度
1. 借款人以仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。保险公司提供分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具
体条款应当由当地一级分行事先审定。
2. 借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。
3. 借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，存入建设银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。
14.1.5 期限
汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。
法人借款期限最长不超过3年（含3年），自然人最长不超过5年（含5年）。所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；用途的，最长期限不得超过仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；年（含仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；年）。不同品牌的车辆其最长贷款期限不同,具体期限由总行在下达仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；车辆品牌的通知中规定。
14.1.6 利率
贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，遇利率调整，在每年1月1日调整为新的贷款利率。单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款执行同样利率标准。对中小企业
的单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款可按中小企业利率浮动标准上浮。
14.2 操作程序
操作程序按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查、审批、发放、贷后管理五个阶段。
14.2.1 受理
14.2.1.1 受理部门和人员
各经办行的信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门为汽车消费贷款申请的受理部门，信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门指定经办人员进行受理。
14.2.1.2 受理程序
1. 提供咨询。经办人员应热情主动接待申请贷款的借款人，向借款人介绍汽车消费贷款对象、条件、额度、期限、利率、保险（包括分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险）、仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款方式、违约处理、办理程序及借款人所需承担的各项费用等，解释汽车消费贷款的有关规定，明确告知借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。
2. 资格、条件初审。经办人员在初步受理借款意向后，
对借款人进行初审，若借款人符合贷款范围和贷款条件的，可就借款金额、期限和借款方式进行磋商。协商一致后应要求借款人将购车首期款足额存入本行。对不符合贷款范围或贷款条件的，拒绝提供贷款，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；做好宣传、解释工作。
3. 接受申请。借款人填写《消费贷款申请书》，向经办行正式提出借款申请，经办人应要求借款人提供如下材料：（1）自然人：
①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（个人）》（附件2-14-2）；
②居民身份证、户口簿、居民委员会（村民委员会）证明或派出所证明、婚姻状况证明，已婚者应当提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和复印件；
③有关收入证明，包括工资收入证明、出租车营运证等；
④仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；建设银行特约经销商签订的购车合同或协议；
⑤抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。以家庭共同财产提供担保的，应由配偶出具同意担保的书面材
料。对于以所购汽车作为抵押物的，不需提供上述材料；
⑥购车首期存款证明；
⑦其他材料。
（2）法人
①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（法人）》（附件2-14-3）；
②《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法人代码证、法定代表人证明文件、法定代表人身份证复印件；
③贷款证（卡）；
④经会计师事务所审计的上一个年度的财务报告及上1个月的资产负债表、损益表和现金流量表；
⑤仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；建设银行特约经销商签订的购车合同或协议；
⑥抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。对于以所购汽车作为抵押物的，不需提供上述材料；
⑦购车首期存款证明；
⑧其他材料。
从借款人提出申请到经办行正式受理的时间，一般应控
制在仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；个工作日之内。
14.2.2 调查
贷前调查是对借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性和对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
14.2.2.1 调查部门和人员
各经办行的信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门为汽车消费贷款的主要调查部门，由信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门指定的信贷员进行调查。
14.2.2.2 调查内容
贷款采取实地调查的方式，内容包括：
1. 自然人:
（1）核实借款人提供的资料是否齐全；
（2）核实借款人提供的材料原件是否真实有效，原件仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；复印件是否吻合，材料之间是否一致；
（3）核实借款人的资信及收入状况，是否能够按时偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息，保证人是否有保证能力；
（4）核实抵押物或质物所有权是否属于抵押人或出质
人，是否已设定抵押及其他情况；
（5）申请书所列其他事项是否真实。
2. 法人：参照流动资金贷款操作管理办法。
14.2.2.3 形成贷款意见或调查审批报告
1. 经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力、担保情况确定贷款金额、贷款期限和担保方式等事项。在确定担保方式时，应注意：
（1）应尽量选择有利的担保方式。在有多种担保方式的情况下，应对每种方式的安全性、可实现性、实现成本、充足性等做出综合评价，首先应选择存单、凭证式国债等易于变现的有价证券质押，其次考虑银行保证或保险公司分期付款保证保险，最后考虑其他担保方式。
（2）在同时采取保证担保仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；物的担保的情况下，由于《担保法》规定保证担保只对物的担保以外的部分承担担保责任，因此为最大限度地保护债权，应在保证合同或分期付款保证保险条款中约定保证人对全部贷款承担保证责任。
（3）对仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；转让且有一定经济价值的出租汽车营运权（出租汽车营运指标）仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；设定质押担保。但出租汽车营运权经济价值较低或不可转让或出租汽车运营管理部门不予登
记的，经办行不得接受以出租汽车营运权设定的质押担保。
2. 对于借款人为自然人的，直接在《中国建设银行汽车消费贷款审批表（个人）》（附件2-14-4）上提出贷款意见；对于借款人为法人的，撰写调查审批报告（法人）,具体要求参见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》。
3. 经办人员提出贷款意见或撰写好调查审批报告后，连同借款人申请材料送交信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门主管复核，对拟同意贷款的，信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门主管签署意见后，报信贷审批部门。
经办人员对上述材料、数据的真实性、合法性、有效性和准确性负责。
对不同意提供贷款的，经办人员及时通知借款人，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；做好解释工作。
贷前调查一般应控制在5个工作日内。
14.2.2.4 保险审查
对于拟投保保险公司分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险的，经办人员对借款人进行调查后应当向借款人提供保险公司办理汽车消费贷款分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险所需材料清单，仍；之上；
借款人将清单所列资料提供给保险公司审查，以便保险公司确认是否接受其投保。
14.2.3 审批
1. 合规性审查。经审查发现信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门送交的各种材料如不准确、不完整或不合规定，信贷审批部门有权要求其修改和补充，直至符合要求为止。
贷款审查后，对拟发放贷款的，信贷审查部门结合信贷规模、资金情况，在审查报告中提出包括贷款金额、期限、利率和担保方式等要素的倾向性意见，签署姓名、日期后，将贷款调查审批表连同其他申报材料一起送交经办行有权审批人。对不符合贷款条件的，信贷审批部门将材料返仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；经办人员，由其退仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；借款申请人。
2. 审批。审批材料主要包括：
(1) 汽车消费贷款审批表或调查审批报告；
(2) 中国建设银行汽车消费贷款资料清单所列材料。
经审批同意的贷款，审批表或审批报告及相关材料返回信贷管理部门。
经审批不同意贷款的，将申请材料及时退仍；之上；且；
人，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；做好解释工作。
审查和审批时间一般控制在3个工作日之内。
14.2.4 发放
经办人员根据贷款最终审批意见，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；借款人协商贷款条件，经借款人同意后，办理签订《汽车消费借款合同》（附件2-14-5）和担保合同、抵（质）押登记、保险、贷款支用等手续。
14.2.4.1 签订合同及办理抵押物登记手续
1. 签订合同。借款和担保合同的填写、签章及其他具体要求请参见本《手册》第三篇第四章《信贷法律文书》4.2的有关规定。
借款人为出租汽车公司仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；以所购车辆作抵押的，应当限制其在借款期间将所购车辆转让或变相转让给个人，以防产生纠纷。
经办行在同借款人签定借款和抵押合同时，应当要求借款人预填汽车消费贷款转存凭证，法人借款人预填转帐支票，用于贷款的支用。同时应当要求借款人将购车首期款转入经销商帐户。
借款合同经双方签章生效后，信贷部门向经销商出具《汽车消费贷款通知书》（附件2-14-6），经办行应当督促经销商协助借款人到相关部门办理领取牌照等手续，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；在规定的时限内将购车发票、行车证复印件及各种缴费凭证交给经办行。
2. 登记。对于以所购车辆设定抵押的，经办行在收到购车发票后，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；借款人共同到车辆管理部门办理汽车抵押登记。如当地车辆管理部门未开办车辆抵押登记业务，经办行不得接受借款人以所购汽车作为抵押物。
对于以可转让出租汽车营运权设定的，应及时向出租汽车营运管理部门登记。
以其他财产设定抵押或质押的，登记办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》有关抵押、质押登记的内容。
3. 保险。对于以所购车辆设定抵押的，经办行应当要求借款人在建设银行指定的保险公司办理车辆损失险、盗抢险、自燃险和第三者责任险等保险，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；在保单中明确第一受益人为建设银行。保险期限不得短于贷款期限，为保障保险期限不中断，经办行可要求保险公司收取一定金额的续保押金。
在抵押期间借款人不得以任何理由中断或撤销保险，在保险期间，如发生保险责任范围以外的毁损，均由借款人负全部责任。
经办行仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；要求保险公司开立专门的赔款帐户，抵押车辆出险后，保险公司赔付的所有款项进入该帐户，由经办行根据借款人仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款实际情况决定赔付款项的用途（偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息或支付给借款人）。
如保险公司同意投保分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险，经办行应要求借款人及时投保分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险，保险第一受益人为建设银行。
以其他财产设定抵押或质押的，保险办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》3.3.10关于抵押物、质物保险有关内容。
4. 抵押物、质物的评估、保险、登记、公证等费用均由借款人承担。
14.2.4.2 提款
1. 前提条件。抵押（质）物已办理登记和保险，质物、
权利凭证、购车发票和保单已移交经办行保管。
2. 贷款支用。前提条件落实后，经办人员通知信贷部门签发《核定贷款指标通知》一式3联，同时通知借款人办理提款手续。核定贷款指标通知一联送会计部门作记帐凭证的附件，一联留信贷部门归档，一联送借款人，作为通知放款的依据。
提款有仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；种方式：
（1）法人采取直接支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和合同约定的用款计划，将所借款项直接转入其在经办行的存款帐户；
（2）自然人采取专项支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和借款合同约定，委托经办行按约定时间，将借款一次转入特约汽车经销商结算帐户中。
提款时，借款人填写《中国建设银行贷款转存凭证》一式五联交信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门，信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门签章后，由借款人交会计部门记帐。
会计部门凭借款合同和《核定贷款指标通知》为借款人开立贷款户，通过借款人送交的贷款转存凭证，直接将贷款划入借款人存款帐户或特约汽车经销商结算帐户。
贷款转帐凭证记帐后，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；联会计部门留存，一联交借款人，一联交汽车代理商作收帐通知，一联交信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门作台帐登记的依据。
3. 台帐登记。贷款出帐后，信贷仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；部门及时登记汽车消费贷款台帐。
14.2.5 检查
14.2.5.1 检查时限
贷款发放后，对法人借款人每季至少检查1次；对自然人借款人侧重于仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；本付息监控，对连续仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；期未按约定仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；本付息的，应在第三期重点检查。
14.2.5.2 检查内容
1. 借款人是否按借款合同约定偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息；
2. 借款人资格和偿债能力是否发生重大变化；
3. 贷款抵（质）押物的保管及其价值变化情况；
4. 保证人的保证资格仍；之上；且；当下；和；可是；
能够；俩；见；某公司；运营；保证能力的变化情况。
14.2.5.3 检查结果处理
在检查中如发现下述现象，信贷人员应认定借款人违约：
1. 借款人连续仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；期未按合同约定的分次仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款计划偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息；
2. 未经同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、转让、赠仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；或重复抵押、质押；
3. 拒绝或阻挠经办行对贷款使用的监督检查；
4. 提供的文件、材料不真实，已经或可能造成贷款损失的；
5. 仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；其他法人或经济组织签订有损经办行权益的合同和协议的；
6. 保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人未按要求落实新的保证或新的抵（质）押；
7. 借款人在仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；
见；某公司；运营；款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同。
经办人员发现上述违约现象时，应向信贷主管汇报，在征得领导的同意下，按合同约定，根据违约性质、金额、程度，采取下列一种或数种方式处理：
1. 限期纠正违约行为；
2. 收回部分或全部已贷款项；
3. 处以罚息；
4. 从借款人存款帐户中扣款，偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息；
5. 以处分抵押物所得价款或以兑现质物所得价款清偿贷款；
6. 追索保证人连带保证责任。对于办理汽车消费贷款分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证险的，经办行应当及时向保险公司提出索赔。
14.2.6 回收
14.2.6.1 正常回收
贷款偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；采取按月或按季等额偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；本金，按季支付利息，计算公式为：
每月仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；本金额=贷款本金/仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款期数
利息按照实际使用天数计算。
按借款合同约定，经办人员要求借款人在每次仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款截止日期前，填写《中国建设银行贷款仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款凭证》一式4联，到会计柜台办理仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款手续；会计柜台也可依据借款合同约定，从其存款帐户中直接按月(季)扣仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息。仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款凭证记帐后，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；联会计部门留存，一联交借款人，一联交信贷部门归档。
14.2.6.2 提前回收
1. 借款人主动提前全部仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款。经经办行同意，借款人可主动提前全部仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款。经办人员要求其应在准备仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款的
1个月前，向经办行送交《中国建设银行提前仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款申请书》，申请提前仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款。
2. 要求借款人提前归仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款。按合同约定，贷款期间，借款人有下列情况之一的，经办行应要求客户提前归仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款：
（1）拒绝接受经办行贷后检查的；
（2）提供的文件、材料不真实，拒不改正，情节严重的；
（3）保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人不按要求落实新的保证或新的抵（质）押；
（4）借款人在仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同的。
14.2.6.3 清户撤押
借款人仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；
银行汽车消费借款合同文档
银行汽车消费借款合同文档 Bank auto loan contract documents 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 合同编号：XX-2020-01
银行汽车消费借款合同文档 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 合同编号：__________ 本借款合同由以下当事人在自愿遵守《中国建设银行汽 车消费贷款办法》的前提下经协商一致签署。各方当事人承诺恪守信誉，严格履行。 第一条合同当事人 借款人（全称）：______________________________ 企业法人营业执照号码（借款人身份证号码）： ______________ 地址：______________________________ 借款人住址：______________________________ 联系电话：办公电话______________________________ 家庭电话______________________________ 传真：______________________________
开立基本存款账户银行： ______________________________ 账号：______________________________ 贷款人（全称）：中国建设银行 __________________________行 地址：______________________________ 信贷业务电话：______________________________ 会计业务电话：______________________________ 传真：______________________________ 第二条借款币别 本合同项下借款为人民币,金额（大写） ________________元，（小写）________元。 第三条借款期限 借款期限自________年________月________至________年________月________日。分期用款亦实行同一到期日。 第四条借款用途 用于______________________________
中国建设银行个人汽车消费贷款
中国建设银行个人汽车消费贷款 个人汽车贷款个人汽车贷款的对象个人汽车贷款必备的条件个人汽车贷款期限及利率个人汽车贷款金额办理汽车消费贷款的程序个人汽车贷款还款事项 ----个人汽车贷款是建设银行对购买汽车的自然人发放的人民币贷款。 个人汽车贷款的对象 ----年龄在八周岁以上，具有完全民事行为能力的公民； ----具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件。 个人汽车贷款必备的条件贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入，足以按期偿还贷款本息；借款人必须提供建行认可的担保； 个人汽车贷款期限及利率 ----根据客户资信情况和所购车辆的用途，个人汽车贷款期限可不同。其中，所购车辆用于出租营运、汽车租赁、交通运输等经营用途的，最长期限为五年（含五年），用于货运的最长为三年（含三年）。贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，并允许按照人民银行规定实行上浮或下浮。 个人汽车贷款金额 ----
一、按建设银行的个人信用评定办法达到A级以上的客户，可以所购车辆作抵押申请汽车贷款，贷款额度最高为所购车辆销售款项的80％。 ---- 二、借款人以建设银行认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单进行质押的，贷款额度最高为质押凭证价值的90％。 ---- 三、借款人以房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，贷款额度最高为抵押物评估价值的70％。 ---- 四、保险公司提供分期还款保证保险的，贷款额最高为汽车销售款项的80％； ---- 五、提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，按照建设银行的个人信用评定办法为借款人（或保证人）设定贷款额度，且贷款额度最高为汽车销售款项的80％；购买再交易车辆的，贷款额度最高为其评估价值的70％。 办理汽车消费贷款的程序 客户可以选择两者模式： ----模式一：在建行的特约经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商提出贷款申请。
个人汽车消费贷款业务流程
个人汽车贷款业务流程（银行） 个人汽车贷款业务主要有以下四个环节： 一、车贷业务受理和前期调查 目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。 车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比
如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。 车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。 二、银行对车贷申请的审查和审批 1.车贷审查 贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 2.车贷审批 贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
入门：汽车金融基础知识点
入门：汽车金融基础知识点 我们认识一下汽车金融行业里面的几个概念： 金融：金融就是对现有的资金资源进行整合规划后，实现价值和利润的最大化流通。 汽车金融：汽车金融就是汽车产业与金融产品的结合，狭义上的汽车金融也指当消费者购车资金不足时，通过多种方式申请贷款完成购车的经济活动。 租赁：租赁是指在约定的期间内，出租人将资产使用权让与承租人以获取租金的行为。 从租赁的目的分，租赁有两种形式： 1.融资性租赁：它是指承租人选定机器设备后，出租人先购置，然后再出租给承租人使用，承租人按期交付租金的一种经济活动。 2.经营性租赁：是指出租人向承租人提供设备及使用权的同时，还提供设备的维修、保养等其他专门的服务，并承担设备过时风险的一种经济活动。 贷款：贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款类型有很多种，主要说说常见几种。 1.信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。 2.房屋抵押贷款：指银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。 3.车辆抵押贷款：是指以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。 4.融资租赁贷款：是指出租人根据承租人的请求，与第三方订立供货合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。 5.汽车消费贷款：银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。 资方：在汽车金融行业中就是指具有审批权的一方,也就是汽车金融市场的放款主体。汽车金融行业中，资方有多种类型，也有不同的监管部门： 1.银行系：商业银行和担保公司等。
关于个人汽车贷款业务的调研报告
关于个人汽车贷款业务的调研报告 为了了解汽车市场及汽车贷款市场情况，以有效推动个人汽车贷款业务的开展，特对市场进行了调研，形成了调研报告。 一、汽车贷款市场 1、汽车市场情况 中国汽车市场进入普及期，未来10年将保持持续增长。2009年国内累计实现汽车销售1365万辆，同比增长46 %。我国已成为全球最重要的汽车消费市场。2010年前三季度汽车销售量已达去年全年水平。美、日、德等发达国家目前乘用车千人保有量在500辆以上，而我国千人保有量尚不足50辆。参照成熟市场的发展轨迹，我国乘用车市场刚刚进入普及期，在未来10年或更长时间内仍将保持年平均10％以上的增速。 2、乘用车市场 2009年，为应对国际金融危机、确保经济平稳较快增长，国家出台了一系列促进汽车消费的政策，有效刺激了汽车消费市场，汽车产销呈高增长态势。当年乘用车产销分别为1038.38万辆和1033.13万辆，同比分别54.11％和52.93％。汽车销量前五名的城市有北京、上海、天津、重庆、广州。 在经济持续高速增长、居民出行半径不断扩大、收入水平普遍提高、购车成本下降等因素的驱动下，中国乘用车市场蕴藏着巨大的市场机遇。 3、商用车市场
2009年全球汽车市场在金融危机阴霾的笼罩下，仍处低谷，而中国车市却迎来了红红火火的一年。在乘用车销量大幅增加异常抢眼的同时，商用车销量的增长同样不可忽视，2009年商用车销售增长23.80%，也创造了2003年以来最高增速，预计2010年商用汽车增长率20%左右。中国目前已成为全球唯一增长的商用车市场。随着国家相关鼓励政策的落实及经济复苏的刺激，将进一步促进商用车的销量增长。 从2009年的销售情况看，商用车各类车型中，货车市场表现最好，增长36.89%，该类车型占商用车市场的三分之二，尤其是主流重卡，成为拉动商用车增长的主要力量；客车和货车底盘仅增长4.31%和5.10%，半挂牵引车和客车非完整车辆仍低于上年同期。 根据中国汽车工业协会统计，2009年，商用车销量排名前十位企业依次为：北汽福田、东风、一汽、江淮、重庆长安、金杯股份、重汽、江铃、凯马和上汽通用五菱，分别销售58.85万辆、44.99万辆、30.42万辆、19.54万辆、15.95万辆、15.78万辆、12.50万辆、11.12万辆、10.51万辆和8.82万辆。 4、二手车市场 随着我国汽车保有量的增加，二手车交易逐渐升温。09年以来，各地都在规划和发展二手车交易市场，有了很大的作为。各大中城市二手车交易十分活跃，市场规模不亚于新车市场。目前，私人汽车保有量前十名的城市有：北京、广州、成都、深圳、天津、上海、苏州、杭州、东莞、佛山。
汽车消费贷款基础知识
汽车消费贷款基础知识 汽车消费贷款是贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。 车贷类型： 个人贷款购车业务分为直客式、间客式、信用卡车贷三种。 1、直客式贷款即直客式银行车贷，所收的费用项目为押金、本息、3%担保费等，银行优质客户费用还会有所优惠，不过每家银行的优惠政策各有不同。 银行汽车贷款相对于汽车金融公司贷款和信用卡分期购车贷款方式来说，贷款者的自主性更强。无论贷款者想购买哪种品牌、哪种车型都可以申请银行汽车贷款，还款方式也较为灵活。 2、间客式贷款即汽车金融公司车贷，汽车金融公司车贷除了缴纳以上费用外，还需负担监管费、车队管理费、质保续保押金。 汽车金融公司贷款相对于银行汽车贷款来说，贷款申请门槛和手续都比较便捷，需要贷款者提供身份证、户口本、结婚证、房产证等复印件及居住证明和收入证明等材料。汽车金融公司贷款一般不要求是本地户口，也无需要担保，一般在4S店就可以办理。 3、信用卡车贷，信用卡分期购车不像汽车金融公司贷款、银行汽车贷款那样，需要支付利息，使用信用卡购车是没有利息的，但需要贷款者缴纳一定的分期手续费。但是，并不是所有型号的车都可以通过此种方式进行贷款，贷款者只能选择所在银行和汽车公司合作的几款车型。
信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。 车贷流程 (1)、银行汽车贷款办理流程： 1、填写银行汽车贷款申请表，并提供相关资料证明。 2、银行贷前调查及资格审查。 3、银行通知贷款者签订借款合同、抵押合同、担保合同，办理抵押登记及保险等相关手续。 4、发放贷款。 5、贷款者给汽车经销商支付首付，凭银行单据办理提车手续。 (2)、汽车金融公司贷款办理流程： 1、填写汽车金融公司贷款申请表，提供相关材料。 2、汽车金融公司资格审批、家访。 3、签订购车合同及汽车贷款合同，支付首付及车辆购置税。 4、办理新车登记相关手续。 5、提车并按期还款。 (3)信用卡分期购车办理流程： 1、办理一张银行信用卡，到银行提高贷款额度。 2、到银行指定合作经销处选择喜欢的车型。 3、填写信用卡分期购车申请表。 4、支付首付、缴纳汽车购置税、办理保险。
《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款管理办法
关于下发《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款管理办法》的 通知 中银零〔2005〕92号 各省、自治区、直辖市分行,深圳市分行: 为规范我行个人消费类汽车贷款管理,适应市场变化和业务发展需要,提高核心竞争力,现下发《中国银行个人消费类汽车贷款管理办法》,并将有关事项通知如下: 一、本办法是现阶段我行个人消费类汽车贷款管理的基本原则,自发布之日起生效,原《中国银行汽车消费贷款业务操作办法》中关于个人消费类汽车贷款管理的部分同时废止。 二、为进一步规范操作,实现个人消费类汽车信贷产品标准化,总行将在本办法基础上,制定个人消费类汽车贷款的操作规程,对相关流程进行细化。 三、各行要因地制宜,研究市场、区分客户,根据本办法要求,尽快定位本地区消费类汽车贷款的优质客户和一般客户,将对客户甄选和管理标准于今年年底前以正式文件报备总行,并下发辖内执行。 四、各行要注重提高消费类汽车贷款的综合服务能力,慎重使用利率浮动,控制利率浮动权限。一级分行要按季度向总行资产负债管理部和个人金融部报送个人消费类汽车贷款利率浮动情况,便于总行对利率浮动情况进行后评价。 五、各行要积极开拓个人消费类汽车贷款市场,打造我行个人消费类汽车贷款知名品牌,不断提高产品核心竞争力。 执行本办法过程中如有问题,请及时报告总行。 特此通知 附件:1.中国银行个人消费类汽车贷款管理办法 2.浮动利率汽车贷款统计表 二○○五年十二月六日 中国银行个人消费类汽车贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范中国银行个人消费类汽车贷款管理，适应发展需
要，提高核心竞争力，促进汽车贷款业务健康快速发展，根据《汽车贷款管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2 号)等法律法规和本行相关规定，特制定本办法。 第二条本办法仅适用中国银行国内各分支机构。 第三条中国银行个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。 第四条本办法所称个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用车（不含二手车）的贷款。 第二章管理原则 第五条个人消费类汽车消费贷款实行“因地制宜、持续创新、风险可控、服务卓越、品牌经营”的管理指导原则。 （一）因地制宜 “因地制宜”是指分行发展个人消费类汽车贷款业务应密切结合当地实际，做到科学地细分市场、细分客户，有针对性地主动挖掘优质客户，量身定制差异化的授信产品和相关服务。 （二）持续创新 “持续创新”是指分行应对本行所提供的汽车贷款产品和服务的能力进行认真研究，积极开阔思路，加强产品研发，建立持续创新机制，不断创新既能满足客户需要又能产生较高附加值的汽车贷款相关
个人汽车贷款所需资料
个人汽车贷款所需资料 怎样贷款购车才合算，需要走哪些程序，具备什么条件，这是每个想申请车贷的人所面临的现实问题。各大银行在车贷政策上大致相同，下面列出一些参考，以便消费者寻找适合自己的最佳贷款方式。 申请办理应提供的资料 1、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件； 2、贷款人认可的部门或单位出具的借款人职业和收入证明，或借款人愿意且能够提供的足以证明其支付能力的其它收入或财产证明材料； 3、与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同； 4、以车辆抵押的，应出具保证人同意担保的书面文件及有关资信证明材料，必要时保证人应提供一定比例的保证金； 5、不低于首期付款的中国银行存款凭证或汽车经销商出具的购车首付款凭证； 6、贷款人要求提供的其他证明文件和资料。 汽车贷款购车须知事项 一、购车须知 目前，汽车消费信贷业务并不能广泛开展。与普通的销售汽车业务相比，只适用于我国少部分有信誉、但缺乏一次性支付购买能力的人，
所以需要主办者(经销商、银行、保险部门)的工作细致周全，在宣传前期应为咨询人提供“购车须知”。 本须知内容包括：业务概述，购车人应具备的条件和所需提供的资料，业务操作流程和注意事项的说明。 (用途)用于咨询及宣传。 汽车消费信贷购车须知 由××银行、××企业、××保险公司推出的最新汽车消费信贷模式，贴近百姓生活，办理手续简便快捷，费用合理，一切麻烦都由我们来解决。请您在提出购车申请之前，先认真阅读本<<须知>>。 (一)购车方式： 客户先付不少于车款×%的资金，余款向银行申请最长不超过×年的专项资金贷款，并由经销商提供贷款担保。 (二)贷款购车人所具备的条件： 1.具有×市×××区的城镇户口、固定住所。 2.25～60周岁之间的自然人。 3.能提供贷款人认可的质押、抵押或第三方保证。 4.有稳定职业，稳定收入，具备按期偿付车款本息的能力。 5.愿意接受贷款人认为必要的其他条件。 (三)贷款购车人应提供的资料：
汽车消费贷款合作协议书
汽车消费贷款合作协议书 汽车消费贷款合作协议时指贷款购车人向银行申请汽车贷款业务，由银行制定的办理汽车贷款业务的汽车金融公司提供担保，银行和汽车金融公司合作办理汽车消费贷款的一种贷款方式。 汽车金融公司为借款人提供保证担保，协同借款人办理交纳车辆购置附加费、领取牌照等手续，并在15个工作日内将汽车发票、缴费凭证、行车证(复印件)提交银行，银行根据汽车金融公司提供的资料发放贷款。在贷款人申请个人汽车消费贷款之后，银行和其指定的汽车金融公司需要填写一份《汽车消费贷款合作协议书》，以共同满足贷款购车人的贷款需求。 汽车消费贷款合作协议书 甲方：银行 联系电话： 地址： 乙方：汽车服务有限公司 联系电话： 地址： 为促进汽车消费需求，推动汽车工业的发展，双方本着平等互利的原则，根据《汽车消费贷款管理办法》，经友好协商，就汽车消费贷款的合作事宜达成如下协议： 一、甲方指定乙方为开展汽车消费贷款业务的特约经销商，积极配合乙方开展汽车销售工作，提供优质的金融服务。 二、乙方在甲方开立结算账户，营销资金通过甲方结算。 三、乙方同意为购车人提供保证担保，乙方可以要求购车人提供必要的反担保。 四、对同意发放汽车消费贷款的借款人，甲方应当向乙方出具同意《汽车消费贷款通知书》。 五、乙方收到《汽车消费贷款通知书》后，应当协同借款人办理交纳车辆购
置附加费、领取牌照等手续，并在15个工作日内将汽车发票、缴费凭证、行车证(复印件)提交甲方。对于逾期未提供上述资料的，甲方有权取消对借款人的贷款承诺，后果由乙方承担。 六、乙方应当保证提供给甲方的上述资料真实无误，否则由此导致甲方不能追偿贷款而产生的损失由乙方负责，本协议期限届满不影响甲方继续对乙方行使追索权。 七、甲方在收到乙方所提交的材料后，应当在5个工作日内将相应的购车款划转给乙方。 八、甲方的贷款条件若发生变化应当及时通知乙方，并可应乙方的要求提供利率政策等有关信息。乙方应当定期向甲方反馈汽车销售的政策、价格等市场信息。 九、本协议未尽事宜，双方协商签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。 十、双方发生纠纷时，首先由当事人各方协商解决，协商无效时应当向甲方所在地人民法院提起诉讼。 十一、本合同经双方签章审查鉴定后生效，并对双方都具有约束力，应严格履行。如有违约，违约方愿承担违约责任，并赔偿损失，支付违约费用。有效期l年，到期后经双方协商可续签合作协议。 十二、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。 甲方：(签章) 法定代表人或 授权代理人(签章) 年月日 乙方：(签章) 法定代表人或 授权代理人(签章) 年月日
国内各大银行汽车消费贷款面面观
国内各大银行汽车贷款业务细则面面观 1.中国银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2.中国农业银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 。 3.建设银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 4.工商银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 。 5.交通银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 6.招商银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 。。 7.民生银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 8.光大银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 。 9.广发银行个人汽车消费贷款细则。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
中国银行个人汽车贷款业务细则 产品说明 个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。 一、贷款条件 1、具有完全民事行为能力的自然人； 2、个人身份有效证明； 3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力； 4、个人信用良好； 5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书； 6、提供经办行认可的抵/质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料； 7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明； 8、经办行规定的其他条件。 二、贷款申请 申请个人消费汽车贷款业务需提供的材料： （一）借款申请书； （二）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件； （三）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等； （四）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；
银行个人汽车消费贷款管理办法和银行个人汽车消费贷款操作细则
**银行个人汽车消费贷款管理办法 第一章总则 第一条为满足广大消费者对汽车的需求，更好地为消费者提供金融服务，加强汽车消费贷款管理，规范汽车消费贷款的操作程序，维护借贷双方合法权益。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《汽车贷款管理办法》等有关法律法规，制订本办法。 第二条个人汽车消费贷款是指贷款人向在特约经销商处购买汽车自用的借款人发放的人民币贷款，实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。 第三条贷款人指**银行指定的分支机构，借款人指在经办行所属城市辖区内有固定住所，具有完全民事行为能力的中国公民。 第四条个人消费类汽车消费贷款实行“因地制宜、风险可控、优质服务”的管理指导原则。 （一）因地制宜 “因地制宜”是指分支行发展个人汽车消费贷款业务应密切结合当地实际，做到科学地细分市场、细分客户，有针
对性地主动挖掘优质客户，量身定制差异化的授信产品和相关服务。 （二）风险可控 “风险可控”是指分支行应采取有效措施加强对借款人信用风险和本行操作性风险的管理和控制，将良好的风险控制机制作为发展汽车贷款业务的前提条件。 （三）优质服务 “优质服务”是指分支行应在成本约束下不断提高汽车贷款的服务质量和增加服务内容，并积极实现交叉销售金融组合产品，提升借款人服务体验满意度，增强产品竞争力。 第五条汽车消费贷款只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的品牌汽车（不含二手车）。 第二章借款人条件 第六条申请汽车消费贷款的个人必须符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人； （二）在经办行所属城市辖区内有常住户口或有效居住身份，有固定的住所； （三）有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力； （四）持有与贷款人指定经销商签订的签订品牌汽车的购买协议或合同； （五）提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，
银行汽车消费贷款业务操作办法
ⅩⅩ银行汽车消费贷款业务操作办法 第一章总则 第一条为规范汽车消费贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《ⅩⅩ人民银行汽车消费贷款管理办法》和《ⅩⅩ人民银行关于开展个人消费信贷的指导意见》，特制定本管理办法。 第二条汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 第三条汽车消费贷款的贷款人指ⅩⅩ银行国内分支机构（国外分支机构除外）；借款人指在ⅩⅩ境内具有固定住所的ⅩⅩ公民和企事业法人单位。 第四条汽车消费贷款实行“部分自筹，有效担保，专款专用，按期偿还”的原则。借贷双方应签订书面借款合同。 第五条汽车消费贷款的贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市辖区。未经总行批准不得发放异地贷款。 第二章贷款条件 第六条申请汽车消费贷款的个人必须符合以下条件： （一）具有完全民事行为能力； （二）具有当地常住户口或有效居留身份，有固定住所和详细住址； （三）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力，个人社会信用良好；
（四）持有贷款人认可的购车合同或协议； （五）提供贷款人认可的抵、质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证； （六）能够支付本办法规定限额的首期购车款； （七）贷款人规定的其他条件。 第七条申请汽车消费贷款的企事业法人单位必须符合以下条件： （一）在当地工商行政管理机关注册登记，并具有法人资格； （二）汽车出租公司或汽车租赁公司应持有营运许可证； （三）在ⅩⅩ银行开立账户，并办理结算业务； （四）在贷款人指定的账户存有不低于规定数额的首期购车款或持有经销商开具的已支付首期购车款证明； （五）信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力； （六）提供贷款人认可的抵、质押物或具有代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证； （七）贷款人规定的其他条件。 第三章贷款期限、利率和限额 第八条贷款期限：汽车消费贷款的期限最长不超过5年（含5年），其中，企事业法人单位购车贷款最长不超过3年（含3年），个人购车贷款最长不超过5年（含5年）。 第九条贷款利率：汽车消费贷款利率按ⅩⅩ人民银行有关规定执行。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，仍执行原合同利率；
个人汽车消费贷款操作流程
个人汽车消费贷款操作流程 个人汽车消费贷款的对象: 为中华人民共和国公民，在中国境内居住满一年以上（含一年）的港、澳、台居民。 期限：不超过三年 利率：按基准利率（根据银行规定的当前利率） 商业贷款所提供的材料如下： 1、购车协议； 2、夫妻双方身份证复印件；（核对原件留复印件） 3、夫妻双方户口本复印件；（核对原件留复印件） 4、结婚证复印件（或离婚证\离婚协议\离婚判决书）； 申请人的婚姻证明（已婚的结婚证，离异的有离婚证书或法院判决及生效书。（核对原件留复印件）；未婚的客户要求填写一份《婚姻状况具结书》（核对原件留复印件） 5、收入证明（加盖公章填好单位地址\电话\联系人,金额不填）； 申请人及其配偶的收入证明。（申请人整个家庭的每月贷款还款总额不能超过其整个家庭每月总收入的50%，对购车申请人每月贷款还款总额可以到人行的征信系统进行查询，征信系统上可查询购车申请人所有的贷款情况及每月应换款金额。） 6、房产证复印件（如无产权证，需提供土地证）； 7、申请人的常住证明。（购车申请人的户籍可以是全国的，但必
须在福州拥有常住证明，同时须在福州拥有固定的自有房产。常住证明可以在社区、居委会、村委会等组织开立。 8、购车人或其配偶个人存折往来帐（有一定数额或定期存款单复 印件亦可）； 9、营业执照复印件（若为企业股东或法人,请提供股东章程或开 具股份证明）； 10、银行要求补充的材料 车贷操作流程： 第一、对收集的材料进行审核，登记《查询人行征信系统登记簿》，由专职人员对购车申请人的信用情况进行查询，对信用状况无问题且初步符合我行贷款条件的申请人进行贷前调查。贷前调查的主要内容1、对购车申请人的身份准确性的调查。主要是核对购车人及其配偶的身份，重点是有无冒用他人身份贷款或者是用假的身份证明贷款。 2、购车人收入真实性的调查，主要通过观察购车申请人的居住状况；通过交谈了解购车人个人素质，所从事的行业及未来发展情况；通过查看其他财力证明材料（家庭储蓄存折，个人结算帐户往来情况，有无为家人投保寿险等。如果购车人是自己投资办企业或公司，可要求其提供营业执照，公司章程。如果客户能配合我行做调查，可要求其提供企业出资证明等。以上所看到的辅助财力证明需复印。 3、对购车人购车用途进行调查。 4、当面对购车人的配偶进行了解，在其不反对购车人买车并以所购车辆做抵押的情况下，予以同意。
第五章 个人消费贷款-个人汽车贷款的原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第五章 个人消费贷款 知识点：个人汽车贷款的原则 ● 定义： 设定担保，分类管理，特定用途 ● 详细描述： 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则： （1）"设定担保"指借款 人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保 （2）"分类管理"指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件 （3）"特定用途"指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。 例题： 1.个人汽车贷款的原则有（） A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.统一管理 E.利随本清 正确答案：A,B,C 解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则，其中“设定担保”借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。 2.个人汽车贷款的原则是（）。 A.设定担保
B.专款专用 C.分类管理 D.特定用途 E.信用担保 正确答案：A,C,D 解析：个人汽车贷款的原则是设定担保、分类管理、特定用途 3.下列不属于个人汽车贷款原则的是（） A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途 正确答案：D 解析：个人汽车贷款原则不包括不限用途 4.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。 A.风险管理难度相对较大 B.与其他行业联系不大 C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 正确答案：B 解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 ；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，B选项的说法不正确。 5.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是（）。 A.材料一致性的调查 B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C.担保情况的调查 D.汽车经销商的资信调查 正确答案：D
【汽车行业类】汽车消费贷款
（汽车行业）汽车消费贷款
14.1概述 14.1.1定义 汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地壹级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。 汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经壹级分行确认后和经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。 14.1.2对象 汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。 14.1.3条件 借款人必须同时具备下列条件： 1．自然人 (1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人； (2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿仍贷款本息，易于变现的资产指有价证券等； (3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险X公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。 (5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 2.法人 (1)具有偿仍贷款的能力； (2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (3)提供建设银行认可的担保； (4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 14.1.4额度 1.借款人以能够质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险X公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。保险X公司提供分期仍款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具体条款应当由当地壹级分行事先审定。 2.借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。 3.借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险X公司除外）的，存入建设银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。 14.1.5期限 汽车消费贷款期限壹般为1-3年，最长不超过5年。 法人借款期限最长不超过3年（含3年），自然人最长不超过5年（含5年）。所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等运营用途的，最长期限不得超过俩年（含俩年）。不同品牌的车辆其最长贷款期限不同,具体期限由总行在下达运营车辆品牌的通知中规定。 14.1.6利率 贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，遇利率调整，在每年1月1日调整为新的贷款利率。单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款执行同样利率标准。对中小企业的单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款可按中小企业利率浮动标准上浮。 14.2操作程序 操作程序按照本《手册》第壹篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，壹般包括受理、调
关于汽车贷款业务的报告
关于汽车贷款业务的报告 为了了解汽车市场及汽车贷款市场情况，以有效推动个人汽车贷款业务的开展，特对市场进行了调研，形成了调研报告。 一、汽车贷款市场 1、汽车市场情况 中国汽车市场进入普及期，未来10年将保持持续增长。2009年国内累计实现汽车销售1365万辆，同比增长46 %。我国已成为全球最重要的汽车消费市场。2010年前三季度汽车销售量已达去年全年水平。美、日、德等发达国家目前乘用车千人保有量在500辆以上，而我国千人保有量尚不足50辆。参照成熟市场的发展轨迹，我国乘用车市场刚刚进入普及期，在未来10年或更长时间内仍将保持年平均10％以上的增速。 2、乘用车市场 2009年，为应对国际金融危机、确保经济平稳较快增长，国家出台了一系列促进汽车消费的政策，有效刺激了汽车消费市场，汽车产销呈高增长态势。当年乘用车产销分别为1038.38万辆和1033.13万辆，同比分别54.11％和52.93％。汽车销量前五名的城市有北京、上海、天津、重庆、广州。 在经济持续高速增长、居民出行半径不断扩大、收入水平普遍提高、购车成本下降等因素的驱动下，中国乘用车市场蕴藏着巨大的市场机遇。 3、商用车市场
2009年全球汽车市场在金融危机阴霾的笼罩下，仍处低谷，而中国车市却迎来了红红火火的一年。在乘用车销量大幅增加异常抢眼的同时，商用车销量的增长同样不可忽视，2009年商用车销售增长23.80%，也创造了2003年以来最高增速，预计2010年商用汽车增长率20%左右。中国目前已成为全球唯一增长的商用车市场。随着国家相关鼓励政策的落实及经济复苏的刺激，将进一步促进商用车的销量增长。 从2009年的销售情况看，商用车各类车型中，货车市场表现最好，增长36.89%，该类车型占商用车市场的三分之二，尤其是主流重卡，成为拉动商用车增长的主要力量；客车和货车底盘仅增长4.31%和5.10%，半挂牵引车和客车非完整车辆仍低于上年同期。 根据中国汽车工业协会统计，2009年，商用车销量排名前十位企业依次为：北汽福田、东风、一汽、江淮、重庆长安、金杯股份、重汽、江铃、凯马和上汽通用五菱，分别销售58.85万辆、44.99万辆、30.42万辆、19.54万辆、15.95万辆、15.78万辆、12.50万辆、11.12万辆、10.51万辆和8.82万辆。 4、二手车市场 随着我国汽车保有量的增加，二手车交易逐渐升温。09年以来，各地都在规划和发展二手车交易市场，有了很大的作为。各大中城市二手车交易十分活跃，市场规模不亚于新车市场。目前，私人汽车保有量前十名的城市有：北京、广州、成都、深圳、天津、上海、苏州、杭州、东莞、佛山。
精编(汽车行业)中国建设银行信贷业务手册汽车消费贷款
（汽车行业）中国建设银行信贷业务手册汽车消费贷 款
14.1 概述 14.1.1 定义 汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。 汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。 14.1.2 对象 汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。 14.1.3 条件 借款人必须同时具备下列条件： 1．自然人 (1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人； (2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；
(3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。 (5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 2. 法人 (1)具有偿仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款的能力； (2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (3)提供建设银行认可的担保； (4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 14.1.4 额度 1. 借款人以仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。保险公司提供分期仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具
银行个人汽车消费贷款担保业务操作规程
银行个人汽车消费贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为规范个人汽车消费贷款担保业务、防范业务风险，制定本规程。 第二条个人汽车消费贷款担保业务，是指客户欲购买消费用途车辆，但无法一次性付清全款，根据其申请，由本公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于 一次性支付购车款，申请人再将所购车辆抵押给我司或我司合作银行的业务。 担保申请人、借款人、购车人原则上必须为同一个人。 第三条个人汽车消费贷款担保业务的基本操作流程包括以下环节： 1、担保业务受理 2、担保项目的尽职调查 3、担保项目的审批和担保手续办理 4、担保项目过程控制和保后监管 5、担保项目的风险控制要点及反担保措施 6、担保业务的收费、档案管理及其他 第二章业务受理 第四条申请人及反担保人资料 1、客户申请个人汽车消费贷款担保业务时，需提供以下资料： (1)填写《个人汽车消费贷款担保申请表》； (2)申请人婚姻证明复印件或未婚证明； (3)申请人及其配偶的身份证明复印件； (4)申请人及其配偶户口证明复印件； (5)申请人或其配偶工作及收入证明文件，包括至少最近6个月银行对账单、 存折记录等； (6)家庭住址证明：近期水、电费单据等原件； (7)房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/抵押的须提供按揭/抵押 贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执”
或“两证一书”（建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准 通知书）及其他房产有效证明文件复印件； (8)驾驶证复印件； (9)申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、 公司章程复印件等相关资料信息； (10)申请人及配偶近期免冠照片各一张； (11)申请人及配偶个人信用报告； (12)购车合同复印件； (13)购车首期款复印件 (14)公司要求提供的其它资料。 2、反担保人需提供以下资料： (1)反担保人及配偶身份证明复印件； (2)反担保人及配偶户口证明复印件； (3)反担保人婚姻证明复印件或未婚证明； (4)反担保人或其配偶工作及收入证明文件，包括在职及收入证明、最近6 个月银行对账单、存折记录等； (5)家庭住址证明：近三个月水、电、燃气、有线电视、电话费单据等原件； (6)房产资料：房地产证，预售房提供买卖合同、购房发票，已抵押房提供 借款合同及抵押合同、供楼记录，以及其他房产有效证明文件复印件； (7)反担保人及配偶近期免冠照片各一张； (8)反担保人及配偶个人信用报告； (9)公司要求提供的其它资料。 第五条符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1、原则上要求所购车辆为净车价在7万元以上（含7万元）的非营运的自用 车辆，贷款成数不超过净车价（指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、 附加费、上牌费等的车辆本身的价格）的70%，贷款期限不超过三年； 2、对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求： 3、申请人年龄在18周岁以上、60周岁以下，且为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国居民。申请人属于港澳台居民的，要求在所属省/市有足值房