银团贷款
银团贷款协议3篇
银团贷款协议3篇篇1本协议由以下各方于XXXX年XX月XX日共同签署：借款人：（以下简称“甲方”）银团成员（贷款银行）（以下简称“乙方”）及其他相关方。
鉴于甲方需要一笔资金用于其业务发展，且乙方及其他参与银行愿意按照各自份额向甲方提供贷款，双方经过友好协商，达成以下协议：一、定义和解释1. 银团贷款：指由多个银行组成的银团，按照各自份额，共同向同一借款人提供融资的贷款方式。
2. 贷款额度、期限、利率等详见本协议附件。
二、贷款条件1. 贷款额度：甲方本次贷款总额为人民币XXXX万元。
2. 贷款期限：贷款期限为XX年，自本协议生效之日起计算。
3. 贷款利率：贷款利率为年利率XX%，具体利率根据市场情况和银团成员协商确定。
4. 还款方式：甲方应按照约定的还款计划，按时足额偿还贷款本息。
三、银团成员份额各银团成员按照以下比例提供贷款：（具体成员及份额列表）四、贷款的使用和监管1. 甲方应按规定使用贷款资金，不得挪用。
2. 银团有权对甲方使用贷款资金的情况进行检查和监督。
3. 甲方应定期向银团报告贷款使用情况和经营情况。
五、担保和保证1. 甲方应提供银团认可的担保措施，确保贷款的安全。
2. 甲方应保证所提供的所有文件和资料真实、完整、有效。
3. 甲方应保证本次贷款的合规性和合法性。
六、违约责任1. 甲方未按时足额偿还贷款本息，应承担违约责任。
2. 乙方及其他银团成员应按照约定履行贷款义务，如未履行，应承担相应责任。
3. 双方因违反本协议约定而导致的一切损失，由违约方承担。
七、协议变更和解除1. 本协议的变更和解除，需经双方协商一致，并书面修改或解除。
2. 在本协议有效期内，如发生影响银团利益的事项，银团有权要求甲方提前偿还贷款或采取其他措施。
八、争议解决1. 本协议的签订、履行、解释和争议解决均适用中华人民共和国法律。
（以下无正文）篇2本协议由以下方签署：借款人：（以下简称“甲方”）银团成员一：（以下简称“银行一”）银团成员二：（以下简称“银行二”）银团成员三：（以下简称“银行三”）及其他所有参与的银行机构。
国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知
国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.29•【文号】金规〔2024〕14号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】尚未生效•【主题分类】银行业监督管理正文国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知金规〔2024〕14号各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司：为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局制定了《银团贷款业务管理办法》，现予印发，请遵照执行。
国家金融监督管理总局2024年9月29日银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
本办法所称银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
本办法所称分组银团贷款是指通过期限、利率等贷款条件分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同条件贷款的银团贷款操作方式。
同一组别的贷款条件应当一致。
第三条银行开办银团贷款业务，应当遵守法律、法规和监管规定，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第四条开办银团贷款业务的银行应当依据本办法，结合自身经营管理水平制定银团贷款管理制度，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门负责银团贷款的日常管理工作。
第五条银行开展银团贷款业务，要加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持实体经济发展，同时强化穿透管理，控制客户集中度，有效防范化解风险。
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
银团贷款管理办法
银团贷款管理办法
银团贷款管理办法
一、概述
银团贷款是指由两家或两家以上金融机构联合向单个借款人发
放的贷款。
银团贷款管理办法是为了规范银团贷款业务，保障各方
权益，促进金融机构合作而制定的管理规定。
二、申请条件
1. 借款人需具备一定的还款能力和还款保障措施。
2. 需提交真实有效的贷款申请材料。
3. 银团贷款需得到各参与金融机构的一致同意并签署相关协议。
三、合作方式
银团贷款的合作方式主要包括牵头行和参与行。
牵头行负责整合、管理资金，参与行共同参与贷款发放、风险分担。
四、贷款发放流程
1. 借款人向银团发起贷款申请。
2. 银团进行风险评估和尽职调查。
3. 达成一致后，签署贷款协议。
4. 发放贷款，并按约定分期付息。
五、贷后管理
1. 借款人需按期偿还本息，如有延期需提前通知。
2. 银团需对借款人的还款情况进行监控和跟踪。
3. 如借款人出现逾期还款情况，银团需及时协商并采取相应措施。
六、风险控制
1. 银团需根据借款人的信用状况和抵押担保情况制定相应的风险控制方案。
2. 银团需进行风险分散，合理分摊风险。
七、合作机制
1. 银团成员间需建立健全的合作机制，明确各自责任和义务。
2. 银团需定期召开联席会议，及时沟通合作事项。
以上即为银团贷款管理办法的基本内容，各金融机构在开展银团贷款业务时需遵守相关规定，确保贷款业务的正常运转和风险控制。
银团贷款(Syndicated Loan)
银团贷款(Syndicated Loan)什么是银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan）是指由一家或数家银行牵头，多家银行参与组成的银行集团，由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。
通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
银团贷款是国际银行业中一种重要的信贷模式。
[1]在一些发达国家，银团贷款的占比达到20%左右。
近年来我国银团贷款市场也得到了较快发展，贷款余额从2005年底的2336亿元增加到2008年底的9566亿元。
银团贷款的种类按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。
1、直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（即贷款份额）分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
银团贷款的功能[2]充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。
银团贷款产品业务的特点1.贷款金额大、期限长。
可以满足借款人长期、大额的资金需求。
一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。
借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。
在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款叙作形式多样。
在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。
同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
银团贷款相关知识简介
8.1 概述定义银团贷款又称为辛迪加贷款〔Syndicated Loan〕，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团〔Banking Group〕采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家方案的重点建设工程。
2. 筹款金额大，贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承当一笔贷款经一家银行单独承当要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例别离承当贷款风险，并且还可以加速各贷款行的资金周转。
4. 操纵银团贷款方式筹资，可以防止同业竞争，把利率维持在必然的程度上。
5. 可以提高银行，出格是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比拟合理。
8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代办署理行向借款人发放、收回和统一打点贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔Participant in the Loan〕，即贷款份额，别离转售给其他银行，全部的贷款打点及放款、收款均由牵头行负责。
银团内局部工1. 牵头行与安排行〔Leading Bank and Arranger〕牵头行是受客户委托倡议组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代办署理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合假设干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款工程信息备忘录，聘请律师草拟贷款文件及有关法律文件，负责贷款工程的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代办署理行催促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
什么是银团贷款,银团贷款的申请的条件有哪些
什么是银团贷款，银团贷款的申请的条件有哪些
有听说过银团贷款吗，银团贷款是什么？每个人都可以申请银团贷款吗？下面就一起来了解看看。
【什么是银团贷款】
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
【银团贷款的适用客户】
1、借款人有长期、大额资金的贷款需求。
2、借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。
【银团贷款的申请条件】
1、银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织。
2、银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及相关银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求。
3、借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求。
4、借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。
5、借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系。
6、参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
银团贷款流程
银团贷款流程银团贷款是指由两家或两家以上的金融机构共同向一个借款人发放贷款的一种融资方式。
银团贷款流程相对复杂，需要多方协调合作，下面将为大家详细介绍银团贷款的流程。
第一步，确定贷款需求。
借款人首先需要确定自己的贷款需求，包括贷款金额、贷款用途、还款期限等。
同时，借款人还需要评估自己的还款能力，为后续的银团贷款申请做好准备。
第二步，选择牵头行。
借款人需要选择一家银行作为牵头行，负责协调其他金融机构参与贷款，并代表借款人与银团成员进行谈判。
牵头行一般会根据借款人的信用状况、贷款规模等因素来确定。
第三步，邀请银团成员。
牵头行在确定后，将邀请其他金融机构作为银团成员参与贷款。
银团成员一般包括商业银行、政策性银行、外资银行等，他们将共同为借款人提供贷款支持。
第四步，起草贷款协议。
牵头行将起草贷款协议，明确各银团成员的贷款比例、利率、还款方式等条款。
借款人需要审阅并签署贷款协议，确保自己的权益不受损害。
第五步，贷款审批。
银团成员将对借款人的资信状况、贷款用途等进行审查，确定是否参与贷款。
审批通过后，将签署贷款协议，并按照约定向借款人发放贷款。
第六步，贷后管理。
银团贷款发放后，牵头行将负责贷后管理工作，包括贷款资金监管、贷款使用情况跟踪等。
借款人需要按时足额还款，并向牵头行和银团成员提供相关的财务报表和经营状况。
总结。
银团贷款流程相对复杂，需要借款人、牵头行和银团成员之间的密切合作。
借款人需要充分了解银团贷款的流程和注意事项，与牵头行和银团成员保持良好的沟通，确保贷款顺利发放并按时还款。
希望本文能够对大家有所帮助，谢谢阅读！。
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银团贷款（人民币）
本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。
一、关于银团贷款
（一）定义
银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。
国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。
（二）方式
开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。
开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容
（一）竞标牵头行
有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。
（二）筹组银团
1、编写银团文件
在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。
银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。
资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容：
➢说明
➢借款人简介
➢借款人财务会计信息
➢借款项目概况
➢借款项目市场分析
➢借款项目财务可行性分析
➢贷款风险分析
➢贷款偿还安排与担保方案
➢贷款的结构与基本条件
➢其他有关事项
➢附件
2、聘请银团律师进行尽职调查
银团工作小组应根据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律顾问。
银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，根据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律问题提供咨询服务等。
银团律师的尽职调查应包括以下内容：
➢借款人和借款人各股东的主体资格
➢借款人和担保人授权签字证明
➢项目立项批准文件、项目可行性研究报告及批复、项目环境影响评价报告及批准文件
➢贷款偿还方案和担保方案
➢涉及税收的文件其他
3、分销贷款
银团工作小组负责根据贷款分销计划确定拟邀请参加银团的银行名单，并根据实际情况采取召开经理团会议、路演或推介会等方式向各家银行介绍客户（或项目）情况。
对有意参加银团的银行，发出银团贷款邀请函，并附送资料备忘录、保密声明等文件。
根据被邀请行签回接受邀请的正式文件，银团工作小组应合理确定各银行的贷款份额。
如果各银行认购的贷款总额低于银团贷款总额与开发银行最低贷款份额之差，则可以部分或同时采取以下措施：➢通过调整银行间利益分配等方式动员其他银行增加份额；
➢报经总行领导批准后增加开发银行贷款份额；
➢与借款人重新协商确定贷款条件
银团贷款分销完成后，银团工作小组应组织召开银团协调会，根据各银行在银团中所承担份额及权利和义务，确定副牵头行、经理行、参加行和代理行等不同角色，并在开发银行审批通过的底限条件内协商确定开户、存款、结算、费用等利益分配问题。
如有必要，可要求银团律师根据协商结果拟订银团内部协议，并送银团各成员会签。
（三）银团费用
银团贷款费为一次性收取的组织银团的费用，包括安排费、包销费、参加费、代理费等，以上费用均由借款人支付，由牵头行负责收取并分配。
牵头行应根据需要与借款人协商相应费用的收取并确定分配策略。
银团贷款费的收取要符合人民银行的有关规定。
1、安排费
是牵头行组织安排银团贷款所花费劳动的报酬，是否收取安排费以及安排费的高低取决于银团组织的难易程度，最高不超过1%。
2、包销费
是承担包销责任的银团成员收取的费用，费率在0.5%以内，不得高于安排费费率。
3、参加费
是牵头行对未承担包销责任的成员行支付的费用，费率在0.2%以内，不得高于包销费费率。
4、代理费
是对代理行工作的报酬，由牵头行与借款人协商确定。
银团工作小组应充分利用银团收费规则，合理确定包销费和参加费等相关费用的费率水平，在完成银团筹组工作的同时，使开发银行费用收入最大化。
（四）银团贷款协议谈判与签约
银团贷款协议由银团律师根据银团贷款安排委托书中约定的主要贷款条件及银行间商定的利益分配方案拟订，既要约定贷款银行与借款人、担保人之间的权利义务关系，又要约定贷款银行之间的权利义务关系。
1、银团贷款协议的主要内容
银团贷款协议应至少包括以下要点：
➢贷款协议当事人基本情况
➢定义与解释，包括与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保、提前还款条件、贷款展期条件等。
➢银团各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间
➢银团成员行之间的关系、权利、义务及职责
➢约定事项
➢提款先决条件
➢费用条款
➢税务条款
➢消极保证条款、违约条款、比例平等条款、流动比例条款、合并条款、转让条款等
➢适用法律条款担保书格式及法律意见书格式等。
2、协议的谈判和签署
银团工作小组负责与借款人协商，并组织银团成员和银团律师讨论修改银团贷款协议文本。
如果各方对协议内容有争议且不能达成一致，应以银团贷款安排委托书、贷款邀请函及银团内部协议等文件作为法律依据。
协议签署前，银团贷款协议必须经过协议各方确认，开发银行需报经总行领导批准。
银团工作小组负责与借款人一起安排签约仪式及银团贷款的对外宣传事项。
银团签约后，银团工作小组需将已签署的贷款协议及其副本分发给借款人、参加行等有关方面。
借款人需根据银团贷款协议规定支付银团费用。
三、牵头行身份的银团贷款评审报告的编写
（一）总体结构
评审报告总体按照通用评审报告格式进行编写。
（二）特殊内容
1、在“项目背景”中，增加关于银团组织时间、结构等方面的内容；
2、在“项目风险评审”的“资金风险评审”中，说明各家银行的贷款份额，未落实时，作为开发银行的包销份额，并分析包销的可行性。
同时，说明各种费用的费率水平；
3、增加相关文件作为评审报告附件。
四、参加行身份的银团贷款的评审
（一）参加银团
开发银行收到其他银行作为牵头行发出的银团贷款邀请函、资料备忘录、尽职调查报告、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等资料后应该一方面积极办理项目受理、补报评审计划等有关手续，一方面立即开展评审工作。
（二）评审报告的内容和要求
评审报告按照本手册第五、第六篇的有关要求进行编写。
如果银团牵头行已经进行了比较细致的贷款评审并提供了相应资料，开发银行作为参加行，评审可以适当简化。
评审报告的主要依据是牵头行提供的各种资料。
评审人员应该尽可能进行现场调查，并结合非现场调查中从其他渠道掌握的情况，编写评审报告。
评审报告的“结论和建议”中应该明确提出是否参加银团及参加份额的意见。
评审报告应该将牵头行提供的各种资料作为报告附件。
评审报告要在符合贷款邀请函中对反馈时间的要求下严格按照评审计划确定的时间上报，供风险边界控制部门和总行贷委会决策。
（三）审议与审批程序
如果银团贷款的借款人是开发银行的新客户，而银团贷款所要求的反馈时间又非常紧迫，信用评审和贷款评审可以同步进行，并将信用评审报告作为贷款评审报告的附件一并上报。
符合条件的项目，还可以申请实行例外审议。