网络借贷信息中介机构合规检查问题清单(108条)
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单条
29 捏造、散布虚假或不完整信息。
向借款用途为投资股票、场外配 《暂行办法》第
30
资、期货合约、结构化产品及其 三条、第十条 他衍生品等高风险的融资提供信 （十一）等相关
息中介服务。
规定
发售股权众筹产品或以“股权众 《暂行办法》第
31 筹”名义开展业务宣传、推介等 三条、第十条
。
（十二）等相关
二、违反法定义务及风险管理要求
比等方式误导出借人。 以歧义性语言或其他欺骗性手段 等进行虚假片面宣传或促销等。
《暂行办法》第 三条、第十条 （十）等相关规
定
向借款用途为
投资股票、场
外配资、期货
（十一）
合约、结构化 产品及其他衍
生品等高风险
的融资提供信
息中介服务
（十二）
从事股权众筹 等业务
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通过损害他人商业信誉的方式误 导公众或出借人。
自行发售理财等金融产品，或在 官网等渠道以“理财”名义进行 宣传，或网贷机构相关合同协议
是购买理财而非借贷合同。
网贷机构撮合交易无法穿透到实 际借款人、借款项目，或者出借 人仅能获取债权清单、未与借款
人注意签订电子合同。 代销各类理财产品、保险产品、 信托产品、基金产品、券商资管 未经许可发行销售各类资产管理 产品，未经许可为其他机构的金 融产品开放连接端口、进行广告
（二十 三）
未经出借人授 权代出借人行
使决策
（二十 四）
未对出借人进 行风险提示、 尽职评估、分
类管理
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未建立信息科技管理、科技风险 管理和科技审计有关制度。
未记录并留存借贷双方上网日志 信息、信息交互内容等数据。
《暂行办法》第 十八条相关规定
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。
A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】 C2、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。
A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D3、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。
A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 D4、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。
A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 D5、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 A6、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 D7、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。
A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B8、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B9、（）属于积极的财政政策。
A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 A10、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 A11、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。
关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知(附件：网络借贷信息中介机构合规检查问题清单)
关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知各省（自治区,直辖市,计划单列市）P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会：为深化P2P网络借贷（以下简称网贷）专项整治工作，分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位，同时，通过合规检查，正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。
现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:一、总体要求（一）标准统一。
严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。
（检查标准依据1+3，大概率上，之前地方的监管细则都不适用了，或者说要服从这项整体原则。
）（二）全量覆盖。
针对已经纳入各省（区、市、计划单列市）网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆。
（此前，省一级的监管对自己辖区内的网贷机构会有一张名单，只有上了名单的才会去查。
最早的时候，以前很多网贷平台隐蔽地开展业务，自身也没有主动申报，后来随着整治的深入，金融办（局）经历了一轮一轮的摸底，将名单不断扩容。
现在的全覆盖和此前的名单制应该出入已经不大，漏网之鱼应该已经十分有限，这次的“全覆盖”应该接近真正意义上的全覆盖。
）（三）真实准确。
检查过程清晰透明，检查结果客观准确，报告内容实事求是，经得起市场的检验。
（四）查改结合。
对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。
二、检查内容（一）检查依据。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称《问题清单》）严格执行（二）重点内容。
本次合规检查重点关注以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单国家网贷整治办...
法律依据
《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法》（以下简 称《暂行办法》）第三条、第 持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受 十条（一）等相关规定。 同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资，网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露，或融资行为违背市 场公平交易原则。
8 自行或委托、授权第三方 在互联网、固定电话、移 （四） 动电话等电子渠道以外的 物理场所进行宣传或推介 融资项目
通过线下网点自行推介项目、获取资金，委托第三方在线下推介项目、获取资金。 《暂行办法》第三条、第十条 （四）、第十六条等相关规定 。
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在电子渠道以外的物理场所（如线下门店、楼宇、地铁）开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为，依托线下门店 开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理以外的经营行为。
序号 存在主要问题 项目号
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问题涉及具体情况
对收益水平或获利前景等使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语，或通过与银行存管、理财产品等金融产品收益率 进行对比等方式误导出借人。
法律依据
虚构、夸大融资项目的真 实性、收益前景，隐瞒融 资项目的瑕疵及风险，以 歧义性语言或其他欺骗性 （十） 手段等进行虚假片面宣传 或促销等，捏造、散布虚 假信息或不完整信息损害 他人商业信誉，误导出借 人或借款人
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单 （国家网贷整治办108条）
序号 存在主要问题 项目号 问题涉及具体情况 一、违反禁止性规定
1 （一） 为自身或变相为自身融资 2 以自身名义在网贷机构平台上融资。网贷机构或其关联方通过虚构借款主体或使用可以控制的账户在本网贷机构平台进 行融资，虚构借款用途，最终将该部分借款资金交由网贷机构或其关联方使用。
关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施
关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施尊敬的有关部门：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，本公司进行了自查，并制定了相应的整改措施。
现将自查报告及整改措施详细说明如下：一、自查报告1. 公司概况：本公司是一家合法正规的网络借贷信息中介机构，依法注册并取得相关经营许可证。
公司秉持诚实守信、遵守法律法规的原则，经营期间始终与各方保持良好的合作关系。
2. 违规情况：经过认真的自查，我们发现在过去的一段时间内，公司存在以下违反网络借贷信息中介机构业务规定的情况：a) 在某些项目的推广宣传中，我们的宣传语言存在夸大事实、误导投资者等问题；b) 未按规定向借款人充分披露项目风险，致使借款人投资决策不理性；c) 未建立完善的风控评估机制，导致出借人的资金安全受到风险。
3. 违规原因：经分析，违规行为的主要原因如下：a) 由于业务扩张的需要，我们在宣传中夸大了项目收益的程度，未能充分告知投资者项目的风险与变数；b) 缺乏风险意识和完善的内部管理制度，造成在项目推进和合规问题上存在疏漏。
4. 整改计划：本公司高度重视自查发现的问题，并立即展开整改工作，以确保业务符合法律法规的要求。
我们制定了以下整改计划：a) 对宣传语言进行规范，遵循真实、客观、严谨的原则，明确告知投资者项目的风险与收益；b) 建立完善的风控评估机制，确保出借人的资金安全与项目风险可控；c) 加强内部管理制度建设，明确责任与权限，加强对员工的培训与监督，以提高法律意识和合规意识。
5. 预防措施：为避免类似违规情况再次发生，我们公司将采取以下预防措施：a) 加强内部审核与监督，确保项目信息的真实性和准确性；b) 对员工进行定期的法律法规培训，提高合规意识；c) 聘请专业顾问或律师团队，定期检查公司运营活动是否符合相关法律法规。
二、整改措施我们将以极高的重视度落实整改措施，确保公司业务完全合规。
具体措施如下：1. 严格规范宣传语言，明确告知投资者项目的风险与变数；2. 建立完善的风控评估机制，确保出借人的资金安全与项目风险可控；3. 完善内部管理制度，明确责任与权限，并加强对员工的监督和培训；4. 加强公司内部审核与监督，确保项目信息的真实性和准确性；5. 定期进行全面的法律法规培训，提高公司员工的合规意识；6. 聘请专业顾问或律师团队，进行合规性检查和定期评估。
汇中网第一时间启动合规自查工作 配合P2P网贷行业体检工作
汇中网第一时间启动合规自查工作配合P2P网贷行业体检工作汇中网率先做好机构自查和自律检查工作，配合全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。
随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这预示着P2P合规全国统一标准出台。
该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。
（汇中网第一时间启动合规自查工作）
从接连出台的监管政策及通知来看，合规检查时间紧迫，任务艰巨，已形成自上而下全面监管的局面，这有利于更好地推动网贷机构备案工作，相信随着合规进程的不断推进，行业将向着良性发展的方向持续前进。
108条《P2P合规检查问题清单下发后，已经有很多平台积极行动组织高管一起逐条学习，也有平台已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标，对这些积极拥抱监管的平台应该点赞，既是身先士卒积极拥抱监管，也是在当前形势下对行业的一种积极贡献。
汇中网始终坚守信息中介本质，合规运营，
积极落实监管要求，由公司合规部门牵头，第一时间响应北京金融局开展自查自纠工作。
汇中网自2015年成立以来，一直践行普惠金融发展之路，积极拥抱监管，为用户提供更有价值的网贷信息中介服务。
目前，平台已经严格按照要求披露备案信息、审核信息等企业相关信息，ICP备案、ICP许可证、公安机关网安备案信息在内的“三证”，国家信息系统安全保护等级第三级，AAA企业信用等级认证等相关资质。
汇中网相关负责人表示，作为一家始终以合规运营为准线的网贷平台，汇中网将率先做好机构自查和自律检查工作，争当合规表率，给监管部门和广大出借人交出一份满意的答卷。
金融关于网贷机构合规检查内容之重点解读
金融关于网贷机构合规检查内容之重点解读法盛金融投资转自：锦天城律师事务所2018年8月17日下午，众多媒体平台纷纷发出《关于开展P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下称“《合规检查通知》”）相关文件，引起行业的极大关注和热议。
根据目前公布的《合规检查通知》内容，该规定系由P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布，并对各省（自治区，直辖市，计划单列市）P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会在P2P网络借贷机构监管方面进行指导。
该《合规检查通知》同时发布附件《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下称“《108条》”），罗列了网络借贷信息中介机构开展合规检查时所应遵循的标准。
本文将根据目前获悉的内容，对前述《合规检查通知》及《108条》的重点内容进行解读。
一、此次合规检查的背景和目的自2015年至今，伴随着一系列监管政策的出台，以P2P为主要业态的互联网金融行业的发展逐渐走向规范化。
结合上海市网络借贷信息中介机构相关监管情况而言，2017年6月1日，上海市金融服务办公室发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（以下简称“《实施办法（征求意见稿）》”），对上海市网络借贷信息中介机构的备案登记相关事项进行规定。
2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对各个辖区内的网贷机构备案工作做出规定。
2018年1月8日，上海市监管部门下发有关于网络借贷信息中介机构整改合规验收以及P2P备案登记相关指引文件，对上海市网贷机构的备案进行较为具体的指导。
在前述政策指引下，多个网贷机构积极着手准备备案工作。
此次《合规检查通知》及其附件作为全国性的统一指引文件，对网贷机构的合规经营提出要求，并指出，应通过网贷机构的合规检查、正本清源，稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。
网络安全知识竞赛题库（含答案）复赛-网络安全合规指引
、传播或者以其他方式使用含有本条例第十
四条规定禁止含有的内容的信息，触犯刑律
的，依法追究刑事责任；尚不够刑事处罚
的，由公安机关给予警告，没收违法所得；
违法经营额1万元以上的，并处违法经营额2
倍以上5倍以下的罚款；违法经营额不足1万
元的，并处1万元以上2万元以下的罚款；情
节严重的，责令停业整顿，直至由文化行政
序号 1
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题目描述 依法保障用户在安装或使用过程中的知情权 和选择权，未向用户明示并经用户同意，不 得开启收集地理位置、读取通讯录、使用摄 像头、启用录音等功能，不得开启与服务无 关的功能，不得捆绑安装无关应用程序。 网络运营者应当按照网络安全等级保护制度 的要求，采取数据分类、重要数据备份和加 密等措施。 网络运营者应当制定网络安全事件应急预 案，及时处置系统漏洞、计算机病毒等安全 依据《信息系统安全等级保护测评要求》， 第三级信息系统应当每年至少进行一次等级 测评。 未提供安全保护管理所需信息、资料及数据 文件会由公安机关责令限期改正，给予警告 对计算机信息系统中发生的案件，有关使用 单位应当在48小时内向当地县级以上人民政 府公安机关报告 若互联网企业不履行备案职责，则由公安机 关给予警告或者停机整顿不超过三个月的处 互联网服务提供者依照本规定采取的互联网 安全保护技术措施应当具有符合公共安全行 业技术标准的联网接口 接入网络必须通过互联网络进行国际联网 从事国际联网经营活动企业在未取得国际联 网经营许可证的，可以从事国际联网经营服 提供互联网数据中心服务的单位，是指提供 主机托管、租赁和虚拟空间租用等服务的单 网约车经营的互联网平台，其网络服务平台 数据库无需接入出租汽车行政主管部门监管 平台，但是服务器需设置在中国内地 经信息主体明示同意，网约车平台公司可以 使用驾驶员、约车人和乘客等个人信息用于 开展其他业务