七类财富管理模式
私人财富管理实务操作——财富管理工具
第一节家族信 1
托概述
第二节国内家 2
族信托常见的 问题
3 第三节国内家
族信托的焦点 归纳
4 第四节国内遗
嘱信托的实践
5 第五节境外信
托架构的设计 与运用
第族企业境 外信托案例 分析
一家族信托的起源 二家族信托的主要特点 三在岸信托与离岸信托 四家族信托在中国的缘起与发展 五家族信托的三大要素
私人财富管理实务操作——财富管 理工具
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 读书笔记
目录
02 内容摘要 04 作者介绍 06 精彩摘录
思维导图
关键字分析思维导图
法律
保单
管理
管理
公司
方案
法律
实务
私人
财富 股权
股东
财富
家族
效力
保险
筹划
风险
协议
内容摘要
本套书籍将私人财富法律管理业务按照不同的种类分成三大类，包括私人财富法律管理工具、婚姻继承纠纷 争议解决以及综合财富规划。涵盖了私人财富法律管理业务领域中最常用的五类法律管理工具、个人婚姻继承纠 纷的争议解决方案以及各类综合性的财富规划方案。本书的所有内容集合了我们团队在私人财富法律管理领域近 20年的实践经验，同时汇聚了最高人民法院、各地方法院的司法观点与审判思路，对私人财富法律管理业务领域 中可能会出现的各类问题进行了归纳和总结。通过本书，读者可以在快速了解某一个私人财富法律管理焦点问题 的前提下，迅速掌握相对应的解决方案，同时也能够了解到法院的观点和态度，以及裁判的思路。本书不仅适合 从事或打算从事私人财富法律管理业务的律师阅读，也适合所有对私人财富法律管理有需求的高净值人群以及私 人银行、信托公司、第三方机构等。
G管理模式
G管理模式什么是G管理模式?G管理模式（general management system）是以多维博弈人性假设、资源动态重组假设、有限目标假设这三大假设为理论基础，以权力（P）、经济力（E）、知识力（K）和文化力（C）四种内在场力分析为线索，沿着“人、制度、创新”基本思想路线，通过构造G当量——管理等级评价体系，使企业同时达到经营最优境界和管理最优境界的原创性极强的前沿管理理论体系和标准化管理实战操作系统。
[编辑]G管理模式理论框架G管理模式诞生于当代世界经济、政治、文化呈复杂化、多元化、信息化的发展趋势之下，在充分研究当代管理理论基础上，结合东西方管理思想及当前世界经济发展趋势而研究出来的一套系统、全新的管理理论。
G管理模式覆盖了管理学研究领域所涉及的各个方面（见图）。
图：G管理模式理论框架图G管理模式的理论基础G管理模式的理论基础——多维博弈人性假设、资源动态重组假设、有限目标假设多维博弈人性假设认为：管理行为人（可能是管理者，也可能是被管理者）的人性表现具有多维性，在特定的管理场中，管理行为人要根据其他行为人的人性表现调整自己的管理行为，从而形成管理互动。
换言之，管理行为人不仅自身具有多维需求，而且还会根据周围环境的变化取舍自己的需求，以满足个人效用最大化，即与周围环境和其他管理行为人进行博弈，从而形成管理互动。
管理行为人在管理实践中根据其他行为人的多维需求和环境的变化来调整自己的行为方式，从而表现出明显的动态博弈的特性。
人性的多维性是人性的基本特征。
由于环境的多样性，人生价值取向也会因为环境的变化而具有多样性，这种多样性必然导致人性的多维性。
管理者在这种多变、多样、多维的人性状态中将组织目标与个人目标进行整合，以实现管理的最优境界。
在管理中不应用单一的需求表现来概括人的多维需求表现，也不应用单一需求表现的管理方法来满足、适应多维需求。
资源动态重组假设是指，资源是有限的，但是可以被无限地细分为无数个单元格，即资源的微分效应；同时，通过对资源进行重新、合理的组合和配置，可以发挥出资源的最大化效应，即资源的积分效应。
ABC管理法
ABC管理一ABC分类的基本思想（一）帕累托定律（80-20法则）ABC分析法来自于将“微不足道的多数”和“重要的少数”分开的帕累托定律。
1879年一个叫Velfredo Pareto的意大利男子在研究社会财富分配时，收集了许多国家的收入统计资料，得出收入与人口关系的规律为：占人口比重不大（20%）的少数人的收入占收入的大部分（80%），而大多数人（80%）的收入只占收入的很小部分（20%），所以分布不平等。
由此他提出很多情况都由少数几个关键的因素所主宰，他的占总数相对很少的一部分却在总的影响力或价值上占很大一部分比重的原理，被称之为“80-20法则”。
有人发现这个法则在很多情况下都很适用。
例如，在营销研究中可能会发现，一个公司20%的消费者却占其销售额的80%，或者一所大学也会发现其课程中的20%能占据学生学时的80%，或者一项研究也能发现一个城市人口的20%能占到其犯罪的80%。
尽管实际的百分比会依范例的不同而略有不同，但80-20法则的一些变化通常也是适用的。
后来管理学者戴克将该法则用于库存管理。
（二）ABC货物的分类方法仓库中所保管的货物一般品种繁多，有些货物的价值较高，对于生产经营活动的影响较大，或者对保管的要求较高。
而另外一些品种的货物价值较低，保管要求不是很高。
如果我们对每一种货物采用相同的保管方法，可能投入的人力物力很多，而效果却是事倍功半。
所以在库存管理中采用ABC管理法，就是要区别对待不同的货物，在管理中做到突出重点，以有效地节约人力、物力和财力。
ABC分类方法是将所有的库存货物根据其在一定时限内的价值重要性和保管的特殊性的不同，按大小顺序排列，根据各个品种的累计金额和累计数量统计，并计算出相对于总金额和总数量的比率，按序在图中标出对应的点，连成曲线图（如图6-2所示），累计货物种类百分比为5%~15%而其价值占总价值的70%左右的确定为A 类货物；货物种类累计百分比为20%~30%，而价值占总价值的20%~30%的物品为B 类；其余为C类，C类情况正好与A类相反，其累计货物种类百分比为70%左右，而价值占总价值的5%~15%。
财务管理(第3版)
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精彩摘录
企业财务管理的主要内容可概括为筹资管理、投资管理、营运资产管理、收入与分配管理。 财务是一门涉及决定价值和制定决策的学科，其功能是配置资源。财务有三个主要方面，即公司财务管理、 投资者的投资、金融市场与金融中介 现代财务管理以企业价值或股东财富最大化为目标，以企业资本运动为对象，以财务决策为核心，以投资、 融资、营运资本管理为主要内容，贯穿企业管理的全过程。 一般按出资构成形式和剩余索取形式将企业分为三种主要形式：独资企业、合伙制企业和公司制企业。 财务管理决策还包括企业的并购、重组、破产清算、跨国经营财务管理、财务分析与财务计划 资本是企业财务活动的基本要素，企业财务活动的基础是资本的运动。资本的运动过程及内容，决定了企业 财务活动的内容。而企业财务活动的内容，就是企业财务管理的内容。 有限合伙制通常要求：至少有一个合伙人是一般合伙人，即负无限责任；有限合伙人不参与企业管理。 公司制企业可以分为有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、两合公司等 不需要支付企业所得税，企业所得按个人所得税规定纳税。
第一节资本结构及其基本问题 第二节资本结构理论 第三节资本结构的影响因素及最佳资本结构 第四节杠杆理论
第一节股利种类与股利发放程序 第二节影响股利政策的因素 第三节股利政策理论 第四节股利政策的类型 第五节股票分割与回购 第六节股利政策实践
第十四章投资决策 的方法
第十三章现金流量 与资本预算
第十五章不确定条 件下的投资决策
第十七章存货与应 收账款管理
第十六章营运资本 与现金管理
第十八章短期财务 计划与短期融资
第一节营运资本管理概述 第二节营运资本管理策略 第三节现金管理
第一节存货及其成本 第二节存货管理方法 第三节应收账款管理
财富管理方案
财富管理方案一、引言在经济发展的今天，财富管理成为越来越多人关注的重要议题。
人们渴望有效管理个人财务，实现财富的增值和长期稳定，以达到个人和家庭的财务目标。
本文将提出一种财富管理方案，旨在为个人提供适用且可持续的财务规划策略。
二、财富目标设定在制定财富管理方案前，我们首先需要明确个人的财富目标。
财富目标应该具体且可测量，例如购买房产、教育子女、退休计划等。
明确财富目标有助于我们更加明确自己的需求，制定相应的财务规划。
三、风险评估与资产分配在制定财富管理方案时，我们需要进行风险评估，并合理分配资产。
近年来，投资市场的波动性增大，风险管理变得尤为重要。
通过评估个人的风险承受能力和投资偏好，我们可以选择适当的资产配置比例来实现风险和回报的平衡。
四、多元化投资多元化投资是实现财富增长和风险管理的有效策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、基金等，可以降低投资组合的整体风险。
同时，多元化还可以提供更多的增长机会，从而实现更好的财富增值。
五、定期财务审查与调整财富管理方案应定期进行财务审查和调整。
个人财务状况和市场环境都会发生变化，因此我们需要定期评价现有策略的有效性，并根据需要进行相应调整。
通过定期审查，我们能够及时发现并解决潜在问题，确保财务目标的实现。
六、税务规划税务规划是财富管理方案中重要的一环。
合理的税务规划可以最大限度地减少税收负担，为个人提供更多的可支配收入。
通过了解税法和使用合法的税收筹划方法，我们可以优化个人的财务状况，提高资金的使用效率。
七、保险规划保险在财富管理中扮演着重要的角色。
适当选择和购买保险产品，可以有效地应对突发事件和风险。
保险规划应根据个人的需求和风险承受能力来进行，例如人寿保险、医疗保险、意外险等。
通过保险规划，我们可以为自己和家人提供更好的保障。
八、个人养老金计划随着人口老龄化问题日益突出，个人养老金计划变得越来越重要。
个人可以选择参加公司提供的养老金计划，或者自行购买养老金产品。
客户关系分级管理案例分析——工商银行
A.
个 人 客 户
二、工商银行的客户分级
1）工商银行的客户特点
关键客户管理（六、七星级）
工行对关键客户的管理投入了大部分的资源，确 保能够留住这些大客户： 首先，为关键客户提供私人银行服务,在全 面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款 融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为 您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、 保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优 惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户 等增值服务. 其次，推出“财”“智”“尊”“享”四 大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、 资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资 讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、 环球金融和增值服务等.
专属贵宾通道专享费用优惠专家理财服务专供理财产品专业账户管理专有精彩活动其次提供个人消费信用贷款额度自动授信服务各行自行设臵各星级基础授信额度客户根据自身需要决定是否使用该额度进一步拓宽客户融资渠由于小客户给企业带来的是较少的利润且不稳定因此工行为其提供比较基础的服1提供储蓄存款个人住房按揭贷款个人消费贷款投资理财产品银行卡代收代付结算汇款理财咨询账户管理电子银行等个人金融服务
二、工商银行的客户分级
3）客户星级的划分内容
个人客户星级评价标准如下: （1）七星级客户:星点值在80000（含）以上. （2）六星级客户:星点值10000（含）～80000. （3）五星级客户:星点值2000（含）～10000. （4）四星级客户:星点值500（含）～2000. （5）三星级客户:星点值50（含）～500. （6）准星级客户:星点值0（不含）～50. （7）星点值等于0的客户不予评定星级.
财务管理东北财经大学出版社
1、债权人的风险大大增加 ；
2、再就业风险不断增加
3、代理人所承担的责任越来 越大，风险也随之加大。
4、客户等也与企业共同承担 一部分风险
5、政府与企业各方的利益密 切相关。
影响 企业 选择 财务 管理 目标 的因 素
内部因素 外部因素
报酬 投资项目
风险
资本结构 股利政策
经济环境 法律环境
金融环境 技术环境
筹资 投资 资金营运 资金分配
筹资
投资
资金营运
资金分配
广义地分配 指对企业各 种收入进行 分割和分派 的过程； 狭义的分配 仅指对利润 尤其是净利 润的分配。
财务关系与协调
企业在组织财务活动过程中与有关各方发生的经济利益关系
内容
实质
企业与政府(税务机关） 强制性与无偿性的分配关系
企业与投资者
经营权与所有权的关系
股东财富大化
优点
缺点
(1) 考虑了风险因素，因为 通常股价会对风险作出较 敏感的反应。 (2) 在一定程度上能避免企 业短期行为，因为不仅目 前的利润会影响股票价格， 与其未来的利润同样会对 股价产生重要影响。 (3) 对上市公司而言，股东 财富最大化目标比较容易 量化，便于考核和奖惩。
(1) 通常只适用于上市公司， 非上市公司难于应用。 (2) 股价受众多因素影响， 特别是企业外部的因素，有 些还可能是非正常因素。股 价不能完全准确反应企业财 务管理状况。 (3) 它强调得更多的是股东 利益，而对其他相关者的利 益重视不够。
中国公司理财发展
新中国成立前： （未形成独立的）
新中国成立后
财务管理工作体系
财务管理学科 第一阶段 改革开放前（1978年以前）
财富定律十大法则
财富定律十大法则财富定律是财富的积累与流动的基本规律，它指导着个人和社会的财富增长。
在财富管理和创造方面，人们可以借鉴财富定律十大法则，以实现财务自由和财富增长。
下面是财富定律的十大法则：法则一：积极心态积极心态是成功财富管理的基础。
一个积极的心态能够让人在任何财务困境中保持乐观，并能够找到解决问题的方法。
积极心态还可以激励个人不断学习和进取，追求财富增长的机会。
法则二：理性投资理性投资是财富增长的重要法则。
个人在投资中应该根据自己的财务状况和目标制定合理的投资策略，同时要进行全面的市场研究和风险评估，以降低投资风险并提高回报。
法则三：长期规划长期规划是财富增长的关键。
个人应该有明确的财务目标，并制定长期的财务计划。
长期规划可以帮助个人更好地把握机会并在风险中获得回报。
法则四：多样化投资多样化投资是降低投资风险的重要手段。
个人应该将投资分散到不同的领域和资产类别中，以平衡风险，并获得更稳定的投资回报。
法则五：节俭理财节俭理财是财富管理的重要原则。
个人应该尽量控制开支，避免浪费和不必要的消费。
节俭理财可以为个人积累更多的财富，并为未来的投资和风险提供更多的资金。
法则六：自我教育自我教育是财富增长的必备条件。
个人应该不断学习和提升自己的知识和技能，以适应变化的市场环境和机会。
自我教育可以帮助个人更好地认识和把握财富增长的机会。
法则七：诚信经营诚信经营是维系财富增长的关键。
个人在投资和创业中应该坚持诚信原则，建立良好的商业信誉。
诚信经营可以让个人获得更多的商业机会，并吸引更多的合作伙伴和投资者。
法则八：积极债务管理积极债务管理是财富增长的重要策略。
个人在借贷和负债方面应该保持理性，并控制债务风险。
合理的债务可以为个人提供更多的资金，并通过投资和消费带来更多的收益。
法则九：适应市场变化适应市场变化是财富增长的关键。
个人应该密切关注市场的发展和变化，并及时调整自己的财务策略。
适应市场变化可以帮助个人更好地把握机会，避免风险，并实现财富增长。
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“七类”，即针对客户需求，优化七大类财富管理服务模式。
对于在校生和一般退休老人等这一类客户，提供以存取款业务为基准的相当保守的服务，满足他们简便、稳定、安全的服务诉求；对于初入社会的年轻上班族，主推贷汇款业务在内的简易服务，回应他们对于方便、快捷、时尚的服务需求。
以上统归为“简配类”服务。
对于有一些财富结余的青中年客户，主推以理财产品为核心的“经纪类”服务，满足他们风险可控前提下的收益最大化需求。
对于中年中产阶层，主推以专业咨询为特色的“顾问型”服务和以直面市场直接操盘为特点的“交易类”服务，满足他们多元、可选的专业需求和直观直接的操作愿望。
对于中老年富有一族，主打以个性化、订制式为特征的“委代类”服务，满足他们对于财富管理长期性、整体性、养老性需求。
对于创业者们则根据需要提供相应的“投行类”服务。
对于顶级富有家庭/族，主打包括家庭信托、家族基金、家族办
公室等在内的各类“家族类”服务，满足他们对于财富保护、传承和基业长青的价值追求。