关于财富管理模式下的营业部发展思考
证券营业部存在的问题及经营对策
证券营业部存在的问题及经营对策【摘要】证券营业部是证券经纪业务的重要载体，是券商为投资者提供服务的桥头堡，是塑造和展示公司品牌形象的主阵地，是券商接触和了解投融资群体的重要通道，因为其重要性，证券营业部一直都是券商跑马圈地的主要工具，营业部的布局合理与否、经营网络覆盖面的大小直接关系到券商的经营基础和经营规模，也关乎券商资产管理、投资银行等其他业务的发展壮大，是券商发展壮大的根基。
本文重点对券商营业部的经营问题进行研究、分析，并提出营业部经营问题的解决之道，旨在帮助营业部提升自我、提高经营发展的质量。
【关键词】营业部经纪业务经营问题经营对策一、券商证券营业部现状近年来，由于佣金率不断下滑，券商证券营业部传统通道佣金制下的营销商业模式遭受重大打击，许多营业部陷入了经营困局。
主要体现在：一是各券商营业部普通存在经营业务单一、服务产品匮乏的问题，无法满足客户不同层次、不同类型的投资需求，致使营业部陷入了低水平的佣金大战之中，进一步拖累服务佣金费率的下滑，同质化竞争严重。
二是营业部所能提供的产品及服务远远落后于实体经济和投资者的理财需求，被迫将财富管理市场的机会拱手让与银行，最终造成自身被边缘化的局面，反映出依托银行又与银行存在竞争的无奈。
三是随着营业部的设立放开以及互联网金融的崛起，机遇与挑战并存。
根据中国证券业协会2013年2月28日公布的“证券营业部相对饱和地区名单”，除了天津和青海，几乎所有的省、直辖市的主要城市和地区的证券营业部都已经处于饱和状态，营业部适时的转型与调整至关重要，营业部面临的竞争压力与日俱增，经营不慎可能损失惨重。
四是营业部信息技术指引及客户资金账户开立指引的发布，代表了证券行业讨论已久的新型营业部和非现场开户开始实施，新设营业部设立方式将更加灵活且设立成本显著降低，具备成本优势的新型营业部的大量增加将使现有营业部面临生存大考。
而在监管层鼓励创新、给券商“松绑”的背景下，证券营业部必将面临一场生死竞争的较量，一批代表中国证券行业专业水平、专业能力的优秀营业部将会诞生。
证券营业部发展现状
证券营业部发展现状随着我国资本市场的不断发展，证券营业部在证券市场中扮演着重要的角色。
证券营业部是证券公司的一部分，主要职能是进行证券交易和提供投资咨询服务。
证券营业部的发展与资本市场的发展密不可分，下文将从行业现状、发展趋势和面临的挑战角度对证券营业部的发展现状进行分析。
一、行业现状1. 证券营业部数量逐渐增多随着资本市场的不断扩大，我国证券营业部的数量也在逐渐增多。
不仅有国有证券公司设立的证券营业部，还有民营证券公司、外资证券公司也分别在各大城市设立了许多证券营业部，形成了一个庞大的证券营业网络。
在一定程度上，这种趋势反映了我国资本市场的日益活跃和投资者对证券交易和投资咨询需求的增加。
2. 营业部服务水平逐步提升为了适应市场的快速发展，证券营业部也在不断提升自身的服务水平。
除了传统的证券交易和投资咨询服务外，证券营业部还提供更多的增值服务，如研究报告、投资顾问、金融产品设计等。
这些举措有力地提高了证券营业部的竞争力，也使得投资者在证券交易和投资决策时更便捷、更有效率。
3. 技术与信息化水平不断提高随着信息技术的飞速发展，证券营业部的业务也不断向着信息化、数字化方向迈进。
证券营业部利用先进的信息技术，提升了自身的交易系统、风控系统和后台管理系统。
这不仅提高了营业部的运营效率，也为投资者提供了更加便捷的交易体验，同时也为证券营业部的风险管控提供了更为可靠的技术支持。
二、发展趋势1. 智能化服务成为发展趋势随着人工智能、大数据等新技术的应用，证券营业部的服务也正在向着智能化方向发展。
智能化服务可以更准确地识别投资者需求，提供个性化的投资建议和服务。
智能化技术也可以提高证券交易的效率和安全性，为投资者和证券营业部提供更便捷、更可靠的交易环境。
2. 多元化业务拓展除了传统的证券交易和投资咨询服务，证券营业部还将拓展更多的多元化业务。
证券托管、基金销售、财富管理等都将成为证券营业部未来的业务发展方向。
多元化业务的拓展不仅可以增加证券营业部的盈利来源，也可以为投资者提供更为全面的投资服务。
证券营业部存在的问题及经营对策
证券营业部存在的问题及经营对策【摘要】证券营业部是证券经纪业务的重要载体，是券商为投资者提供服务的桥头堡，是塑造和展示公司品牌形象的主阵地，是券商接触和了解投融资群体的重要通道，因为其重要性，证券营业部一直都是券商跑马圈地的主要工具，营业部的布局合理与否、经营网络覆盖面的大小直接关系到券商的经营基础和经营规模，也关乎券商资产管理、投资银行等其他业务的发展壮大，是券商发展壮大的根基。
本文重点对券商营业部的经营问题进行研究、分析，并提出营业部经营问题的解决之道，旨在帮助营业部提升自我、提高经营发展的质量。
【关键词】营业部经纪业务经营问题经营对策一、券商证券营业部现状近年来，由于佣金率不断下滑，券商证券营业部传统通道佣金制下的营销商业模式遭受重大打击，许多营业部陷入了经营困局。
主要体现在：一是各券商营业部普通存在经营业务单一、服务产品匮乏的问题，无法满足客户不同层次、不同类型的投资需求，致使营业部陷入了低水平的佣金大战之中，进一步拖累服务佣金费率的下滑，同质化竞争严重。
二是营业部所能提供的产品及服务远远落后于实体经济和投资者的理财需求，被迫将财富管理市场的机会拱手让与银行，最终造成自身被边缘化的局面，反映出依托银行又与银行存在竞争的无奈。
三是随着营业部的设立放开以及互联网金融的崛起，机遇与挑战并存。
根据中国证券业协会2013年2月28日公布的“证券营业部相对饱和地区名单”，除了天津和青海，几乎所有的省、直辖市的主要城市和地区的证券营业部都已经处于饱和状态，营业部适时的转型与调整至关重要，营业部面临的竞争压力与日俱增，经营不慎可能损失惨重。
四是营业部信息技术指引及客户资金账户开立指引的发布，代表了证券行业讨论已久的新型营业部和非现场开户开始实施，新设营业部设立方式将更加灵活且设立成本显著降低，具备成本优势的新型营业部的大量增加将使现有营业部面临生存大考。
而在监管层鼓励创新、给券商“松绑”的背景下，证券营业部必将面临一场生死竞争的较量，一批代表中国证券行业专业水平、专业能力的优秀营业部将会诞生。
新经济时代下企业财务管理深思
新经济时代下企业财务管理深思摘要：在新经济时代背景下，企业想要实现社会效益和经济效益的协调统一，除了扩大经营规模和经营范围之外，还应该基于内部控制的视角，不断强化内部财务管理机制，整合内外资源并优化经济市场信息，提升企业财务管理的质量，促进各部门的协调配合，为管理者提供科学的决策依据。
本文主要研究新经济时代下，企业财务管理的策略分析。
关键词：新经济时代；企业发展；财务管理；深思一、新经济时代为企业的发展带来的变化随着经济市场的转型和国民经济总量的不断攀升，我国经济整体发生了天翻地覆的变化。
尤其在新经济时代的背景下，我国工业企业如何才能在制造业和服务业中杀出重围，提升自身的竞争实力，是企业中财务管理的主要方向。
因此，企业在发展的过程中需要尽早进行整改和优化，抢占市场先机的同时，组织人才、工业技术和工业生产加工知识的配套和完善，以适应社会的发展和进步。
除此之外，工业企业在未来的发展过程中，也需要不断调整自身的产业结构升级结合财务管理思想认识，重视财务的创新和财务管理手段的升级。
在具体的实践中要求企业管理者充分认识到财务管理的重要性，财务部门在工作中对企业可能面对的经营风险进行预测和分析，分析工业生产、加工、人才引进和技术引进等方面所需耗费的成本，强化预算管理和预算编制工作，使财务管理系统可以得到有效而充分的利用，从而为工业企业的长足发展奠定坚实的基础。
二、工业企业财务管理方面存在的不足(一)传统观念的限制导致财务控制力不足当前，我国工业企业的发展历史悠久，为国民经济的建设带来了一定的保障。
但是，部分企业由于长期受传统财务管理思想观念的束缚，在应对财务风险方面存在严重的不足。
具体来讲，部分企业所安排的财务管理工作，仅局限于资金周转和会计核算等方面，并未对企业的投资风险、税务筹划等工作进行维护和协调，使得企业发展积极性不足[1]。
(二)财务决策过于草率部分工业企业在实际发展的过程中，也是由于受传统思想观念的束缚，财务决策往往由企业管理者一人完成，忽视了决策民主的重要性。
推动证券公司营业部高质量发展的感悟
推动证券公司营业部高质量发展的感悟一、背景随着我国经济不断发展和改革开放的深入，证券市场也在不断壮大。
证券公司作为证券市场的重要参与主体，其营业部的发展情况直接关系到证券市场的稳定和健康发展。
推动证券公司营业部高质量发展显得尤为重要。
在这一背景下，我们在实践中总结了一些推动证券公司营业部高质量发展的感悟，希望能对广大从业人员提供一些借鉴和思考。
二、提高风险意识，敬畏市场规律证券市场作为充满变数的市场，其风险随时都可能对参与主体造成影响。
证券公司营业部在发展过程中，必须时刻保持高度的风险意识，敬畏市场规律。
在实践中，我们发现，通过加强风险管理人员的培训，提升他们的风险意识和风险应对能力，可以有效提高证券公司营业部的整体风险抵御能力。
三、加强合规管理，维护市场秩序证券市场的稳定和健康发展离不开良好的市场秩序。
而证券公司营业部作为证券市场的一部分，其合规管理工作显得尤为重要。
在实践中，我们发现，加强合规管理的建立并不断完善内部控制制度，可以有效规范公司内部行为，进而维护市场秩序，推动证券公司营业部高质量发展。
四、注重创新能力培养，提升服务水平证券公司营业部的创新能力直接关系到公司的核心竞争力，也直接关系到客户的满意度。
在实践中，我们发现，通过不断加大创新投入，注重人才培养和引进，可以有效提升公司的创新能力，提升服务水平，从而推动证券公司营业部高质量发展。
五、建立团队协作文化，营造良好氛围证券公司营业部的发展必须依靠整个团队的齐心协力。
建立团队协作文化，营造良好的工作氛围显得尤为重要。
在实践中，我们发现，通过加强团队建设，不断强调团队合作意识，可以有效提高团队的凝聚力和战斗力，从而推动证券公司营业部高质量发展。
六、总结推动证券公司营业部高质量发展，是一项复杂而又艰巨的任务。
在实践中，我们深知这其中的困难和挑战，但我们也深信，只要不断总结经验，不断加强创新，不断提升自身素质，就一定能够推动证券公司营业部迈向更高质量的发展，为证券市场的稳定和健康做出更大的贡献。
券商营业部提升计划和措施
券商营业部提升计划和措施券商营业部提升计划和措施可以从以下几个方面展开：1. 优化客户服务：营业部应注重客户服务，通过提供专业的投资建议和优质的交易服务，提升客户满意度。
同时，建立完善的客户服务体系，及时响应客户的需求和反馈，积极解决问题，提高客户黏性。
2. 提升员工素质：加强员工培训，提升员工的专业素质和业务能力。
通过定期的业务培训、技能考核等方式，提高员工的业务水平和服务能力。
同时，建立良好的激励机制，激发员工的工作热情和创造力。
3. 拓展业务范围：在合法合规的前提下，营业部可以开展更多的业务，如财富管理、股权融资、债券承销等，提升营业部的整体盈利能力和市场竞争力。
4. 加强营销推广：通过线上线下的方式，加强营销推广，扩大营业部的知名度和影响力。
例如，利用互联网平台、社交媒体等渠道进行宣传推广，积极参加行业展会、研讨会等活动，提高营业部的曝光度。
5. 风险管理：营业部应建立健全的风险管理体系，对各类业务风险进行全面监控和管理。
同时，加强员工的风险意识教育，提高全员风险管理水平，确保营业部的稳健发展。
6. 优化运营效率：通过优化业务流程、提高信息化水平等方式，提升营业部的运营效率。
例如，利用人工智能、大数据等技术手段，简化业务流程，提高业务处理速度，降低运营成本。
7. 建立良好的企业文化：树立正确的价值观和服务理念，营造积极向上的工作氛围。
通过加强团队建设、员工关怀等方式，增强员工的归属感和凝聚力，共同推动营业部的发展。
总的来说，券商营业部提升计划和措施需要全面考虑客户服务、员工素质、业务拓展、营销推广、风险管理、运营效率和企业文化等方面。
通过持续改进和创新，不断提高营业部的服务水平和市场竞争力。
关于我国券商财富管理业务转型的问题探讨
《西部金融）2019年第11期关于我国券商财富管理业务转型的问题探讨吴树畅邢晓芳（山东工商学院会计学院，山东烟台264003）摘要:我国券商过分倚重传统经纪业务，财富管理基础薄弱，如何实现财富管理业务转型，是券商面临的战略难题。
本文通过对券商财富管理业务发展现状的分析，发现券商的财富管理业务存在收入贡献有限、人才不足、平台信息化程度低和高净值客户认同感低等问题,提出了券商应加强账户拓展、人才培养、产品供给和平台建设以促进业务转型的对策建议。
关键词：财富管理；秦商；证券市场中图分类号:F832.43文献标识码:B文章编号:1674-0017-2019（11）-0042-04—、弓I言据《2019中国私人财富报告》统计数据显示,2018年我国高净值人群可投资资产约为61万亿元，十年增加近6倍;超高净值人群约为17万人,十年间增加近16倍。
我国财富总值及高净值人群规模呈上升趋势，同时受互联网红利消退、大资管新规实施等因素影响，国内财富管理市场生态体系正面临重塑。
由于证券行业保底佣金放开、“一人多户”政策和网上销户等因素刺激，经纪业务已高度市场化,且进入存量竞争阶段。
据《中国证券行业发展报告（2019）＞显示,证券行业全年平均佣金率为0.376%。
2018年证券行业经纪业务收入在总营业收入中占比降至29%（施华,2019）。
面对经纪业务持续承压和存量客户资产再配置的需求，传统交易模式难以支撑券商长远发展，券商亟需摆脱低价竞争，向财富管理业务转型（宋艳错, 2016）。
虽然多数券商已开始财富管理业务转型的战略布局,但仅有少数券商选择业务重塑方式。
大部分券商是新部门老业务,通道本质未变,存在业务产品结构单一、品牌建设不完善和销售渠道缺乏等问题（刘颖墨, 2016；郑迪,2013）。
因此，在大财富管理市场多元发展与混业竞争日益深化的背景下，券商发展财富管理业务需要摒弃牌照红利时代的固有思维，以客户需求为中心打造全新的财富管理服务体系。
财富管理的思路及方法
考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
现金消费账户
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时 的经济损失 形 式：保障型保险产品 特点：四两拨千与金融工具的关系
保险
资产 证券化
股票
财富
基金 债券
投资者的问题
1.我目前的生意利润率是多少？ 2.我的这个利润率可以持续多长时间？ 3.我在这个行业算老几？ 4.我有退出机制吗？何时退？怎么退？
资产家=资产的管理者 资本家=资本的获利者
资本是需要获取收益的！ 去哪里获取收益！
去哪里里获取资本的收益！？
记住天上永远不会掉馅饼！ 只会掉陷阱！
财富管理的核心！
风险投资账户
考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、 基金等 特点：高风险，高收益。
安全理财账户
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长；
财富的增长率无论哪个时间段都存在风险管理的问题无论哪个时间段都存在风险管理的问题管理的核心是钱而不是人人只是实现结果的标的物管理的核心是钱而不是人人只是实现结果的标的物标准普尔平衡资产管理账户的由来标准普尔公司standardpoors研究了全球超过10万个富豪家族是如何解决富过三代及财富的有效传承的
安全理财账户
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增 长，用于养老、教育等长期现金流的准 备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、两全类保 险等 特点：安全保本，稳健增长；
抵御通胀，东山再起；
考虑点：一年内的日常消费所需 形 式：现金或活期储蓄 特点：追求流动性，牺牲收益性。
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关于财富管理模式下的营业部发展思考 证券行业的通道业务已经离我们越来越远了，经济业务佣金费率的加速下滑，营业网点的持续高速增长，客户对金融市场及金融产品的知识不断加深带来的对金融服务的需求日益增加，作为券商我们其实早已感受到一个全新的证券时代在来临，那就是财富管理模式的来临而且来势汹汹。盈利模式面临着重大的转变，在这个行业转变的时期，我们必须从思想上认识到转变的重要性，才能找到这个全新的财富管理模式下的证券人生存之路。对于营业部得管理方法是多样化的，但是公司对于营业部的发展思路在每个阶段是固定的，以下是对现阶段公司发展战略指导下的营业部发展思路的一些理解。
新模式下的营业部发展需要做出的几点转变： 一、 员工思想的转变： 1、 明确零售客户服务工作中的职责：现阶段营业部很多客户经理被问到工作的主要职责的时候出现的最多的还是“拉客户”三个字，这种从通道业务为主的时代延续下来的想法任然存留在大部分人的心中，而如今的证券市场正值佣金收入边缘化的时期，传统的账户销售已经不能再满足券商发展的需要，而理财产品的销售在很多人眼中一直都是作为不得不去面对的任务而并非日常性的工作，这种思想必须转变。 2、 加强团队协作战斗力：从客户经理到电话客服人员再到理财顾问，公司在过去几年的时间内已经建立了一套多层次的客户服务体系，而这样一个团队要想发挥出战斗力必须做到良好的沟通协调合作，针对不同的客户有不同的团队解决方案，这种与以往客户经理一人分饰多角的工作方式也有了很大的变化，需要员工改变其思想。
3、 解决投资顾问名不副实吃大锅饭的问题：投资顾问作为这个阶段出现的一个新的岗位其实很多人都没有对他有一个明确清晰的认识，有些人认为投资顾问就是老资历的客户经理、有些人认为投资顾问就是一个传话筒、也有些人根本没有理解投资顾问到底该做什么。其实公司对现阶段投资顾问的定位还是很清晰的，投资顾问的目标定位是营业部的产品经理，负责为客户经理开发和服务客户提供支持，现阶段在公司还没有成熟的CRM（客户关系管理）时候，投资顾问应该还附加带有针对相应客户群体的资料收集整理工作例如：客户的层次、风险、爱好、习惯等等。员工只有从思想上认识到这些才能够更好的在营业部这个战场的第一线为公司战略服务。
二、 工作方式的转变： 1、 从传统的推荐股票转变到综合理财产品的推荐：证券市场发展到今天，以往稀缺的通道业务产生的盈利点已经不再能满足发展的需要了，正因为如此传统的推荐股票的工作方式也必然要随着盈利点的变换而变换，现在的营业部不再是以往人们心中简单的炒股票的场所了，而应该是一个集产品销售和客户服务为一体的终端。证券公司向个人及家庭提供的金融服务以及相关金融产品就是证券零售业务的概念。
2、 从传统的股票分析服务到个人理财分析服务：如今的证券市场已经进入到一个多元化发展的时期，各种金融产品和不同的操作方式使得现在的证券市场是一个多样化的市场，虽然这样一个还不算是成熟的阶段，各种金融产品之间的差异化体现的还不是那么的明晰，但是我们必须把个人理财分析的服务工作走在前面了，以求在市场的变化和发展中打有准备的仗。以往的传统股票分析服务已经远远不能满足客户需求了，我们必须向个人理财分析服务方向发展，提前在客户心中树立理财服务的概念，为理财产品的销售铺好前行的道路。
3、 从传统的销售理财产品完成任务到销售理财产品日常工作：这是一个必须转变的工作模式，在以往每每听到今年又有多少理财产品销售任务的时候，很多员工第一个感觉是又要完成任务了。造成这样的认识的原因其实很简单，因为在以往靠佣金提成就可以满足盈利的时期，理财产品的销售看上去确实是多余的，而这样一种直接从盈利出发的想法无疑是一个严重的错误。市场在发展，客户素质在提高需求在增多。券商的本质回归始终是一个卖方，而客户的根本需求是通过专业的金融服务机构获取其想要的信息实现自我的资本增值。理财产品正是因为不同的客户需求而产生的，伴随着不同的理财产品也会有不同类型的理财服务，而这正是公司倡导的零售业务发展的本质，由此可见理财产品的销售必然成为一项日常工作，这不仅仅只是为了实现新的盈利点，也是再为公司的品牌发展夯实基础中的基础。
三、 客户管理的转变： 1、 客户价值关注的转变：以往的客户分类工作都是按照资金量大小、交易量大小来划分客户，这样仅仅针对客户显性价值的分类方式过于简单，无法根据分类对目标客户进行有效的营销，对于证券客户的价值关注应该由传统的显性价值关注转变到终身价值关注，客户的终身价值即证券公司的零售客户（即其服务的对象）在其整个客户生命周期（从客户获取开始到客户流失为止）中为了享受和使用该证券公司提供的产品和服务而付出的给予该证券公司的经济回报总和。我们如果要关注客户的终身价值就必须了解其构成是由客户显性价值、客户潜在价值、户成长价值及价值提升组成的。 显性价值潜在价值成长价值 价值提升
2、 以客户关系为核心构建市场营销体系：通过证券营业部网点、网络等“触须式效应”，在做到标准化服务的大前提下，再根据客户自身特点去满足个性化需求，应该是我们必须重视的工作。从国外银行的零售业务发展来看，客户体验是零售业务发展的精髓，提供人性化、差异化的服务体验是零售业务追求的最终目标，证券公司也应该从“以业务流程为中心，以追求业务规模为目标”逐步转向“以客户关系为中心，以服务体验为主线”在满足客户多层次服务中赢得客户。
3、 服务体验：把握零售业发展的精髓，现在的证券营业部普遍有同样的问题，服务水平参差不齐，没有统一的服务标准，有些时候客户甚至不知道自己能在营业部享受到什么服务，服务渠道的互动性很差，整个行业里面的客户经理为了完成自己的工作任务，一旦敲定了客户的所属关系之后，工作中心立马偏向其他潜在客户，仅仅只是在营业部与自己的客户见面后才寒暄几句，偶尔给出一些官方的投资建议，而这一次大多数情况就是发生在客户和客户经理同时出现在营业部的情况下，公司的金融产品完全是根据市场和公司需求来设计一到买产品的时候就得不断的给客户讲解概念（还有可能不被接受），诚然在金融产品打天下的今天，为了迅速的抢占市场份额以数量取胜的今天适当放弃客户需求是不得已而为之，但是我们要知道国外银行的先进经验告诉我们，金融产品很快就会被复制——这一点在当前国内银行的理财市场已经得到了反应。别说我们现在没有根据客户的需求去设计产品，就是到了我们完全做到根据客户设计产品的那一天，我们依然会面临着被复制的威胁。但是“客户服务”则不同，不同的银行给个人客户带来的差异化服务体验很难被复制，我想这也是我们证券公司需要去学习和借鉴的地方，个人认为这是证券公司赢得客户的关键要素一满足“客户需求”为核心在今天已经成为了零售业务发展的主流趋势，我们必须把握客户体验模式的主要特点：产品丰富多样、销售渠道宽广、突出服务体验、体验无处不在，具体的客户体验服务流程可见下图： 客户体验瞄准目标客户客户咨询管理接触客户了解客户客户问题管理赢回客户
客户开发绩效评估客户策略
流程管理人员与组织架构信息技术平台 四、营业部经营理念 1、 营业部所在地的变化：公司现在的网点扩张速度十分的快，从一线城市到二线城市到地级县市均设有营业网点，而不同地区的市场情况决定着该营业部的经营策略，比如在上海的营业部经营理念和在新疆的营业部就截然不同，那么不论是在哪个地域的营业部在我个人看来都要注重几个关键的变量（如下图）
关键变量 粗放混业市场 分业市场 成熟混业市场 经济发展水平 低 较高 高 客户需求 未细分 逐渐细分 细分较为成熟 金融自由度 开放 不开放 开放 市场风险度 非常高 较高 较低，但破坏力高
在这里提到这一点是因为作为一个旨在战斗在营销前线的员工必须了解每一个不同的战场我会面临的是什么样的困来和问题，这样才能在最短的时间内找到适合的经营方针，迅速打开并占领市场。
2、 品牌建设工作：金融品牌内涵的认识。金融品牌是什么。应该说大家都有不同的认识。首先品牌本身和内涵就是一个服务，就是对消费者高品质的承诺。品牌之所以可以成为品牌，大家接受这个品牌，首先必须是高品质的产品与服务。这样人家才会用你一次买你一次之后做重复的行为。在这一点上很多国际国内知名的品牌都提供高品牌的产品服务，可以得到他们良好的市场延伸和市场形象，这样才得以他们在市场占有相当大的份额。但是从另外一个方面也证明，如果这一点做不到，或者大家提出了质疑，那么品牌形象也会受到很大的影响。任何一个要创立品牌的企业，要维护自身品牌的企业，他不能不把产品和服务的高品质提到至少无上的地位。作为券商产品依赖的是公司的研究能力和产品设计能力，作为营业部我们要做的最重要的就是搞好服务，特别是针对公司的各个时期不同的理财产品做好与之相对应的服务。让长江证券不仅仅作为一个公司名字留在客户心中，更要能代表着一种或几种优质的服务。
3、 保持学习和创新的精神：中国的证券市场在近几年的发展是十分迅速的，新业务的不断推出，业务规则的不断完善，这些都需要营业部的员工保持着不断学习的态度去面对工作，我们总在说投资者教育工作，想做好投资者教育工作我们必须从自身做起只有自己对业务吃透了才能去传到授业解惑。谈到创新工作也是公司这几年比较重视的，而往往很多时候为了创新而创新就会使得这样一个工作变成虚的，真正的创新一定是从本质需求出发的，而本质需求一定是对工作的每一个细节的不断推敲而产生的，这就要求在营业部一线的员工对自己的本质工作一定要有这细微到发梢的认识，否则创新将成为一句简单的口号。
在对欧美国家的零售业务发展进行了一些简单的了解和学习后，对于零售业务发展的趋势很明晰的摆在了眼前就是以客户为主导，针对客户主导概念不断的提高服务水平、改善服务渠道互动性、根据客户实际需求进行产品设计等等。，这些就是我个人对于在营业部开展工作的指导思想。
接下来列出的7点是营业部发展在我心中的比较重要的 1、营运保障风险控制工作