动产质押贷款
动产质押贷款管理办法
动产质押贷款管理办法新都桂城村镇银行动产质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应贸易融资业务的发展，提升我行金融服务功能，现根据《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》以及我行相关规章制度,制定本办法。
第二条动产质押业务是指我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以企业作为出质人，以企业自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。
第三条动产质押业务只能用于满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，主要用于真实贸易背景下的货款支付，还款来源应主要为授信申请人的销售回款。
第四条动产质押业务中我行必须对质押项下货物实行全程管理，并对货物对应的销售回笼资金予以监控，确保回笼资金用于清偿我行授信融资。
第五条我行对动产质押业务实行动态跟踪管理,在本管理办法的基础上，我行将根据具体的业务情况不定期地公布动产质押的相关管理信息，并根据实际业务需要，新增或改进具体的业务模式。
第六条岗位设置要求。
动产质押业务中,中后台岗位包括但不限于以下几类:1、业务审查岗。
主要工作职责:按照有关法律法规、规章制度，负责动产质押业务审查环节的风险审查，如授信审查、法律文本审核、赎货审查、合作仓储单位的资格认定等；2、贷后管理岗.主要工作职责：负责对质物进行日常监控（现场监管与非现场监管），做好核库工作;负责质押品价格跟踪管理；负责对合作仓储单位的年审;信贷资金用途合规及销售回笼资金监控；负责动产质押台帐的日常管理工作;负责动产质押业务的统计分析工作等。
第七条管理要求。
我行在动产质押授信业务中必须建立有效的台账记录及核对制度,实现对每个客户的有关业务的质押物明细、质押物初始价值、初始质押率、保证金及变动情况、授信偿还情况、质押物释放与提货情况、质押物变动情况、相关权利凭证及变动情况的及时、准确记录，以便相关业务人员定期与仓储货物实物、仓储监管人提供的相关质物报告、会计营业部门相关保证金及表外账务进行核对，做到账账相符，账实相符.第二章动产质押业务授信基本要求（一）货物、质押率及授信期限第八条动产质押业务中应按照货物特性、仓储条件、货物生产厂家及品牌、货物经销商能力、授信申请人专业能力以及自身的行业经验与变现渠道,谨慎选择质押货物品种，合理评估货物价值,审慎设定适用的质押率。
动产质押监管业务介绍及实务操作
务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
动产抵质押贷款风险管理中的货权问题研究
虽然 商 业银行 可 通过 上述 方式 验证 动产 抵质 押 物的权 属 ， 但毕 竟动 产抵 质押 物不 像不 动产 抵押 物 ． 可 以
到不 动产 抵 押物 的权 属登 记部 门查 册 了解权 属情 况 ，因而 上述 澄清 动产 抵质 押 物权属 的做 法并 不能保 障万 元一 失 。为提 高权 属 澄清 工作 的有效 性 ， 除 了工作 做 细 以外 ， 需 要商 业银 行筛 选信 誉 良好 的借款 人
动产 抵 质押 贷款 以动产作 为 担保 物 。 符 合政 府要 求金 融 机构创 新金 融产 品支 持小 微企 业 的政策 导 向 ， 契
合 了商 业银 行信 贷 支持小 微 企业 的风 险缓 释手段 ， 因而近 年来 得 以
迅速 发展 。 与不动 产抵 押 贷款 相 比 ， 动 产抵 质押 贷款 业务 的操 作风 险较 高 ， 对 商业 银行 风 险管理 的要 求更 高 。 商业 银 行 做好 风 险管 理 除 了要 全 面 了解 借款 人 的资 信 和经 营状 况外 ， 也 需 要从 动产 抵 质押 物 的权 属 、 质量、 价格 、 数 量 等 四个 方 面着 手有 效控 制货 权 。
《 华北 金融 》
２ ０ １ ３年第５期
动产 抵质 押贷 款风 险管理 中的货权 问题研 究
娄 飞鹏
ｆ 中 国邮政储 蓄银 行
摘
北京市
１ ０ ０ ８ ０ ８ ）
要： 发 展 动 产 抵 质 押 贷 款 业 务 有 助 于缓 解 小微 企 业 融 资 难 ， 但 这 项 业 务 的操 作 风 险 较 高 ， 在 业
人 的主营 业务 高度 相关 ， 产 成 品是否 为借 款人 的主营产 品等加 以判 断 。 动产抵 质 押物 的存放 地点 也 可 以佐 证
动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施三篇
动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施三篇篇一：动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施动产质押业务是指借款人在正常经营过程中，以其自有的、经建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储监管公司保管，向建设银行申请办理的信贷业务，包括短期流动资金贷款，银行承兑汇票等。
动产质押信贷业务以我行认可的动产做质押，由总行、省行准入的监管公司对动产监管，因此风险较小，且期限短、流动性较强。
近几年，其作为供应链融资信贷业务的主要产品，在全行得到大力推广，本文将就动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施进行阐述。
一、动产质押信贷业务的主要风险点（一）借款人信用风险动产质押只是担保方式之一，出质人（借款人）的经营现金流才是第一还款来源。
因此，借款人的经营战略、管理水平、竞争能力、财务状况、利润水平，以及信用记录是首先应该关注的问题。
（二）质押物选择上的风险动产质押信贷业务的质押物选择至关重要，如果质押物存在以下问题会导致质押物的处置存在障碍，或者只能折价变现，导致银行债权损失：一是本身权属问题上有瑕疵，存在产权上的纠纷，或货款、税收等方面的纠纷和争议；二是没有成熟的交易市场，价格不易确定，产品不易变现；三是存在不易仓储、运输，易损坏等问题。
（三）价格波动的风险第一，由于质押物价格处于波动之中，在质押过程中有贬值和不足值质押的可能。
目前，我行对质押物的准入集中于变现能力强的大宗货物，如：钢材、铁精粉、煤炭等，这些货物的价格波动幅度大、频率快，特别是今年以来一直处于价格下行状态，市场风险很大。
第二，如果贷款到期未得到偿还，银行收取质物并出售该物资时，对货物的抛售会导致的市场价格下行波动。
上述两种情况都可能给借款人带来损失，而增大银行借款的风险。
（四）盲目扩大授信的风险我行《动产质押业务管理办法》将动产质押业务纳入国内贸易融资类额度管理，20XX年信贷政策将动产融资列为风险相对较低的B类产品。
可能使得经办行在认识上有一些偏颇，产生动产融资风险可控而盲目扩大授信量的冲动。
动产抵押和质押法
动产抵押和质押法动产抵押和质押法是指在特定的合同框架下，借款人将其个人或企业所有的动产作为担保物，以获得贷款的一种法律制度。
本文将介绍动产抵押和质押法的定义、适用范围、程序和注意事项等内容。
一、定义动产抵押和质押法是指借款人将其所有动产作为抵押或质押物向贷款机构申请贷款的法律制度。
借款人将动产转让给贷款机构作为担保，一旦借款人无法履行合同约定的还款义务，贷款机构有权依法变卖动产实现债权。
二、适用范围动产抵押和质押法适用于个人和企业向银行、金融机构或其他借贷机构融资的过程中。
无论借款用途是个人消费、企业扩张或其他投资，动产抵押和质押法都可以作为一种担保方式。
三、程序1. 协议签订：借款人和贷款机构应当签订抵押或质押协议，明确双方的权利和义务，明确动产的具体种类和数量，以及还款的期限和方式等。
2. 公示登记：根据法律规定，动产抵押和质押需要进行公示登记。
借款人应当提供具体的动产清单、金额和其他相关证明文件，向相关部门申请登记。
3. 动产交付：借款人需要将动产交付给贷款机构或由贷款机构委托的第三方进行保管。
在还款期限履行完毕后，动产可以返还给借款人。
4. 债权行使：借款人未能按合同约定履行还款义务时，贷款机构有权行使抵押和质押物上的债权，变卖动产实现债权。
四、注意事项1. 风险评估：借款人在选择动产抵押和质押时要充分评估风险，确保能够按时履行还款义务，以免发生不必要的损失和纠纷。
2. 合法合规：借款人和贷款机构应当依法办理相关手续，确保动产抵押和质押的合法性和合规性。
遵循国家法律法规和相关政策，避免违法违规行为。
3. 保密义务：借款人和贷款机构在交易过程中应当保守商业秘密，确保相关信息的保密性。
避免泄露商业机密给竞争对手带来损失。
总结：动产抵押和质押法是一种常见的融资手段，通过将个人或企业所有的动产作为担保物向贷款机构申请贷款。
在进行此类交易时，需要遵循相关的程序和注意事项，以确保交易的合法性和有效性。
质押贷款和抵押贷款的区别
区别一、质押贷款和抵押贷款提供的担保物品不
同抵押贷款的担保物通常为不动产。
（比如：土地、房屋）、特别动产（车、船等）。
质押贷款则以动产为主（比如：存款单、债券）。
区别二、质押贷款和抵押贷款的占管形态不同
质押贷款不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵
押物的保管；抵押贷款改变了质押物的占管形态，由质权人
殷宇豪·方宏强·和夕娴·王韵棠
按照《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款
人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任 而发放的一种贷款。 贷款发放和按期收回的会计处理与信用贷款基本相同。
不同的是应当在“短期（或中长期）贷款”科目下设“保证 贷款”二级科目。另外，当保证贷款到期借款人无力偿还贷 款本息时，银行根据借款合同和担保合同规定应向保证人收 取贷款本息。
若债务人无法按时偿还债务，债权人对抵押物不
具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过上诉由 法院判决后完成抵押物的处置； 而对质押物的处置 不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间 债权人就可以进行处置。
按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第
三人的不动产作为抵押物而发放的一种贷款。
贷款额度=抵押物评估确认的现值*抵押率
Hale Waihona Puke 以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。
分为动产质押和权利质押两种形式。权利质押是指
债务人或第三人将其权利凭证交付于债权人，将该权利 凭证作为债权的担保。
质押贷款的发放与收回核算与抵押贷款基本相同。
负责对质押物进行保管。
例如：我抵押了我的房产，但该房产仍由我占有并保管。
抵押、质押、保证贷款的联系与区别
一、定义：1.抵押贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
2.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
3.保证贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。
二、适用范围（可看做共同点,但是和联系应该没啥关系）必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人; 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金,恪守信用；有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；已在银行开立基本账户或一般存款账户；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％；借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合银行的要求；申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例.三、特点1。
抵押的特点:抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人（抵押人）占有。
抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提.2.动产质押的特点:债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有人，动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提.质押包括：动产质押与权利质押。
3.保证贷款：手续简便，一般不需办理有关登记评估等手续；保证人可选择一个或多个；保证人愿意长期（一年）作保的，可签订最高额保证借款合同在最高额保证期限内，不再办理相关的保证手续。
四、动产质押担保与抵押担保比较贷款动产质押担保与贷款抵押担保相比，具有一些共同之处，同时又有其独有的特点。
人民银行动产抵押流程
人民银行动产抵押流程
动产抵押是一种常见的银行贷款方式，也是一种重要的融资手段。
人民银行作
为中国的中央银行，负责监管和管理金融体系，也参与着动产抵押的相关流程。
人民银行动产抵押流程首先涉及到借款人与银行之间的合作。
借款人需与银行
达成贷款意向并说明融资用途，银行将根据借款人的资质进行风险评估。
若双方达成共识，接下来是动产抵押合同的签订。
动产抵押合同是双方权益保障的重要依据。
其内容应明确标明借款人、银行的
基本信息，抵押财产的描述和价值，借款金额、利率、期限等关键条款。
在合同签订过程中，借款人要详细了解合同内容，并保证提供真实、准确的质押物信息。
一旦合同签订完毕，动产抵押登记就成为下一步的关键流程。
借款人将质押物
的相关证件和合同交由人民银行进行登记，确保质押物的所有权和债权的优先权。
登记完成后，银行即可获得对质押物的权益。
在借款期间，银行将会根据合同约定的利率收取利息，借款人需要按期归还本
金和利息。
一旦借款人无法按时履约，银行将有权依法处置质押物以弥补债务损失。
动产抵押流程的最后阶段是借款的结清。
当借款人按合同约定偿还全部债务后，银行将解除对质押物的抵押权益并清除相应的登记。
此时，质押物的所有权将完全归还给借款人。
总的来说，人民银行动产抵押流程包括风险评估、合同签订、质押物登记、借
款期间的还款和质押物处置等环节。
借款人需了解并遵守相关规定，确保流程的顺利进行，同时银行也要遵循监管规定，确保风险可控。
这样的流程设计旨在为金融体系提供有效的融资支持，促进经济发展的可持续性。
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动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产(包括原材料、库存产品、采购商品等)作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。
种类细分：
根据监管方式不同，分静态质押、动态质押、先票后货三种。
静态质押：指在质押期间质物处于封存状态，直至质物所担保的贷款清偿为止。
动态质押：指在质押期间，质物可按约定方式质换、流动，“补新出旧”，质物在流动中品种与型号又可根据需要设为限定型与非限定型两种。
先票后货：包括银行自提质物、转仓不移库
银行自提质物：指申请人与供应商签订购销合同并将货物价值一定比例(如30%)的保证金支付民生银行，民生银行对申请人想供应商开局的全额货款商业汇票予以承兑后，民生银行自行持银行承兑汇票前往供应商仓库提取质物。
转仓不转库：申请人与供应商签订购销合同并将货物价值一定比例(如30%)的保证金支付民生银行，民生银行对申请人开局的全额货款商业汇票予以承兑后，持银行承兑汇票根据授权交付供应商，货物仍存放在原仓库，但银行须获得独立第三方仓库换发的以民生银行为抬头的质押物仓单。
功能：
1. 为企业提供了一种新的融资担保形式，拓宽了企业融资渠道
2. 盘活企业存货资产，降低企业因增加存货带来的资金周转压力
适用产品：
价值容易厘定、易变现、质量稳定、易保存的初级原材料和半成品
金属：期货交易市场挂牌的有色金属电解铜、铝锭、铅锭、锌锭或有成熟交易市场的黑色金属等。
化工产品和农产品：天然橡胶、羊毛、棉花字串5
适用对象：
代理商、经销商、特许经销商、核心经销商
销售额大、经营稳定、信誉良好
产品市场稳健发展、生产加工企业
产品市场前景良好
运营正常、经营管理稳健、信誉良好
信用评级一般以上
申请所需材料：
1. 经年审的法人营业执照、机构代码证
2. 公司简介、公司章程、贷款卡、法人资格证明
3. 经审计的前两个年度、今年近期及去年同期财务报表
4. 相关采购税务发票或销售发票、主要帐户的银行对帐单，上年度的增值税完税凭证、上年度或上季度的电费缴纳单等
5. 质押动产的相关资料等
业务流程：
1. 向银行提供相关资料，申请动产质押贷款
2. 授信申请获准后质押物存入仓库，并开立以业务银行为抬头人的仓单
3. 办理质押登记、公正、保险等手续
4. 根据确定的质押比率和货物价值发放贷款
5. 借款企业归还贷款，反还质物;或借款企业交付新的质物，反还原有相应价值质物
借款企业到期违约，银行实施质权人权益，以质物变现收入偿还贷款本息;贷款本息不足补偿部分，银行保留追索求偿权。