车险需求因素分析
车险行业调研报告
车险行业调研报告一、引言车险作为财产保险中的重要险种，对于保障车辆所有者和使用者的利益、促进交通运输业的发展以及维护社会稳定都具有重要意义。
近年来，随着汽车保有量的持续增长、保险市场的逐步开放以及消费者需求的不断变化，车险行业也面临着一系列的机遇和挑战。
为了深入了解车险行业的发展现状、市场格局以及未来趋势，我们进行了本次调研。
二、车险行业发展现状（一）市场规模随着我国汽车保有量的不断增加，车险市场规模持续扩大。
截至_____年，我国车险保费收入已经达到_____亿元，占财产保险保费收入的_____%左右。
（二）市场竞争格局目前，我国车险市场主要由人保财险、平安财险、太保财险等大型保险公司占据主导地位，市场集中度较高。
同时，随着保险市场的逐步开放，一些中小型保险公司也在积极拓展车险业务，市场竞争日益激烈。
（三）产品与服务创新为了满足消费者日益多样化的需求，车险公司不断进行产品与服务创新。
例如，推出个性化的车险产品，如根据车主的驾驶行为、车辆使用情况等因素定制保险费率；提供增值服务，如道路救援、车辆保养、代驾等。
三、车险行业面临的挑战（一）车险费率市场化改革带来的压力车险费率市场化改革使得保险公司在定价方面拥有更大的自主权，但同时也面临着更加激烈的价格竞争和风险管控压力。
一些保险公司为了争夺市场份额，可能会采取低价策略，导致经营利润下降。
（二）骗保问题车险领域的骗保现象时有发生，给保险公司带来了较大的经济损失。
骗保手段层出不穷，如故意制造事故、虚报事故损失等，加大了保险公司的理赔风险和成本。
（三）新兴技术对传统车险模式的冲击随着车联网、大数据、人工智能等新兴技术的发展，传统的车险定价和理赔模式受到了挑战。
例如，车联网技术可以实时获取车辆的行驶数据，为更加精准的定价提供了可能；大数据和人工智能可以提高理赔效率和准确性，但也对保险公司的技术能力和数据管理提出了更高的要求。
四、车险行业的发展机遇（一）新能源汽车市场的崛起随着环保意识的提高和政策的支持，新能源汽车市场呈现出快速增长的态势。
我国汽车保险市场需求的影响因素分析——基于车险市场面板数据的实证检验
素 进行 实证 分析 。
・
ｌ ２８ ・
我国汽车保险市场需求的影响因素பைடு நூலகம்析
１ 汽 车 保 险 需 求 ．
本文 用 汽 车保 险 的保 费 收人 、 险密 度 以及 保 保 险 深 度 为 变 量 来 衡 量 汽 车 保 险 的需 求 。
作 为影 响 机动 车 保 险需 求 的重 要 因素 之一 ， 并选 取 民 用 汽 车 拥 有 量 作 为 汽 车 数 量 的 代 表 ， 示 为 表
对我国汽车保 险市场 需求的影 响因素进行 了多维度实证研究 ， 并根据研 究结果提 出政策和建议。
经营管理研究。
中图分类号 ：８０６ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１０ －４ ３ ０ ２０ ．１８０ 收稿 日期 ：２ １ － ０ １ ４ ．３ ０ １ ０ （ １）２０２ ．６ ４ ２ ０ １ — ２ １
根 据经 济学 中的商 品一般 需求 理论 和 汽车保 险 自身 的特 点 ， 车 保 险需 求 主 要受 经 济 、 通 汽 交 和 风 险 三方 面 因素 的影 响 。 文将 选 取 社 会 、 本 经
济 中有 代 表 性 的 指 标 为 变 量 对 上 述 三 方 面 影 响 因
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拥有 量 、 均 收入 以及 道路 交 通事 故 数 的相 关性 人 已经 进 行 了 实 证 研 究 ， 对 价 格 因 素 缺 乏 分 析 以 但 及 对 市 场 未 来 发 展 也 没 有 进 行 充 分 预 测 。 文 除 本 扩充 了样 本数 据外 ， 要 针对 上述 问题进 行 改进 主 和 完 善 ， 其 实 证 ５－ 模 型 更 加 合 理 和 完 整 ， 使 ｓ － ＇ 析 并 对 东 部 经 济 发 达 地 区与 西 部 经 济 不 发 达 地 区 之
车险调查报告
车险调查报告一、调查背景和目的近年来，随着汽车保有量的不断增加和交通事故频繁发生，车险成为了广大车主的重要保障方式之一。
为了解今年度车险市场情况，本次调查旨在收集相关数据，分析车险产品的销售情况、用户需求和市场竞争状况，为车险公司制定有效的推广策略提供参考。
二、调查方法和样本选择本次调查采用问卷调查的方式，通过线上和线下方式进行，共收集到1000份有效问卷。
样本选择方面，我们主要针对不同年龄、性别和地区的车主进行抽样，以保证样本的多样性和代表性。
三、调查结果3.1 车险购买情况根据调查数据显示，超过80%的车主购买了车险，其中以机动车辆损失保险和第三者责任保险为主。
只有少数车主购买了其他附加保险，如车辆划痕险和玻璃破碎险。
3.2 车险购买途径当被问及车险的购买途径时，调查结果显示近半数的车主通过保险代理人购买车险，其次是通过保险公司官网和第三方保险平台。
这说明车主对于购买车险还是更加倾向于线下渠道和专业保险服务。
3.3 车险选择因素在选择车险产品时，调查发现车主普遍关注保费价格、保险公司的声誉和服务质量，以及保险条款的具体内容。
这些因素被认为是影响车主选择车险的重要因素，车险公司需要在这些方面做好宣传和提供优质服务。
3.4 车主满意度调查为了了解车险用户对车险公司的满意度，我们特意对购买过车险的车主进行满意度调查。
结果显示，超过70%的车主对车险公司的服务质量和理赔过程表示满意，但仍有约20%的车主对车险公司的服务不满意。
对于不满意的原因主要包括理赔流程繁琐、赔付速度慢等。
四、竞争状况分析4.1 市场竞争格局调查结果显示，车险市场上主要的竞争对手是国内大型保险公司和互联网保险平台。
大型保险公司凭借其品牌知名度和专业形象吸引了一部分车险客户，而互联网保险平台则以便捷、快速的购买流程和价格优势吸引了一部分年轻一代的车主。
4.2 竞争优势分析针对车险市场上的竞争对手，调查结果显示大型保险公司的竞争优势主要体现在品牌知名度和全面的保险产品线。
保险行业的车险市场竞争分析和增长机会
保险行业的车险市场竞争分析和增长机会在当今的保险行业中，车险市场是一个充满竞争的领域。
随着汽车拥有量的增加，车险的需求也在不断增长。
本文将对保险行业的车险市场进行竞争分析，并探讨其增长机会。
一、市场概况车险市场是保险行业中最重要的细分市场之一。
根据最新的市场调查数据显示，全球车险市场规模已超过5000亿美元。
这一巨大的市场规模使得保险公司都渴望在其中分得一杯羹。
然而，由于竞争激烈，一些保险公司面临着价格战、服务质量下降等问题。
二、市场竞争分析1. 竞争对手分析车险市场上存在着众多的竞争对手，包括大型保险公司、中小型保险公司以及互联网保险公司等。
大型保险公司通常具有较高的品牌知名度和广泛的渠道优势，而中小型保险公司则更加灵活并能够更好地满足特定客户群体的需求。
互联网保险公司则通过在线销售和高效的服务，迅速获得市场份额。
2. 产品特点分析在车险市场中，产品特点是一个关键的竞争因素。
传统车险产品主要包括车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等。
然而，随着技术和社会发展，车险产品也在不断创新。
例如，一些公司推出了智能保险产品，通过车辆定位和行车数据分析，为客户提供更加个性化的保险服务。
3. 价格竞争分析在车险市场中，价格是一个重要的竞争因素。
保险公司通常会通过降低保费来争夺客户。
然而，过度的价格竞争可能导致保险公司的利润下降，同时也可能导致服务质量的下降。
因此，保险公司应该通过差异化竞争，提高产品和服务的附加值，以获取更多的客户。
三、增长机会分析1. 技术创新随着人工智能、大数据和云计算等技术的发展，保险行业也开始关注技术创新。
在车险市场中，通过利用大数据分析客户的行车数据、定位数据等，可以更准确地评估风险，为客户提供个性化的保险方案。
同时，智能化的理赔系统也能够提高理赔的效率和客户满意度。
2. 渠道拓展随着互联网的普及，越来越多的消费者开始通过互联网购买保险。
因此，保险公司应该积极拓展互联网渠道，并加强线上线下的融合，提供更加便捷的服务。
车险经营情况分析报告
车险经营情况分析报告报告摘要：本报告旨在对车险经营情况进行分析，以揭示行业的整体状况，探讨影响经营情况的因素，并提出相关建议。
通过对市场规模、保费收入、理赔支出和盈利能力等方面的分析，可以对车险经营情况进行深入了解。
一、市场规模分析车险市场规模的增长呈现出逐年上升的趋势，主要受到车辆保有量增加以及保险意识提升的影响。
根据统计数据，车险市场规模在过去五年中年均增长率达到10%，预计未来几年仍将保持较高增速。
二、保费收入分析车险保费收入是衡量经营情况的重要指标。
近年来，保费收入呈现出持续增长的态势，主要是由于保费价格上涨和车险产品创新等因素的影响。
其中，网络销售逐渐成为车险保费收入的重要来源。
三、理赔支出分析车险经营面临的一个重要问题是理赔支出的增加。
理赔支出与道路交通安全状况和事故率密切相关。
近年来，因车辆保有量增加和高速公路建设扩大等原因，理赔支出呈现出明显上升的趋势。
尤其是交通事故频发地区的理赔支出更为突出。
四、盈利能力分析车险经营的盈利能力受到多个因素的影响，包括保费收入、理赔支出和管理费用等。
尽管保费收入逐年增加，但由于理赔支出的上升和竞争加剧，车险业的盈利能力在过去几年中有所下降。
提高效益，控制成本将是车险公司未来盈利的关键。
五、建议1.加强风险评估和管理，提高车险的定价精准度和盈利能力。
2.加大科技投入，推动车险数字化进程，提升服务质量和效率。
3.加强行业监管，规范市场秩序，防范欺诈行为。
4.通过与相关部门合作，加强交通安全宣传和教育，促进道路交通事故的减少。
5.加强车险产品创新，满足消费者多元化的保险需求。
六、结论车险经营情况受到多种因素的影响，虽然市场规模和保费收入呈现出增长态势，但理赔支出上升和竞争加剧导致盈利能力下降。
通过加强风险评估和管理、加大科技投入、加强行业监管等措施，可以提升车险经营的盈利能力和市场竞争力。
七、市场竞争与趋势分析车险市场竞争激烈，除了传统保险公司之间的竞争外，还面临着互联网保险公司的崛起和新科技的影响。
保险行业市场需求分析
保险行业市场需求分析在当今社会，保险行业作为金融领域的重要组成部分，其市场需求呈现出多样化和不断变化的特点。
保险的作用不仅在于为人们提供风险保障，还在经济发展和社会稳定中发挥着重要的作用。
了解保险行业的市场需求，对于保险企业制定发展战略、创新产品和服务，以及满足消费者的需求具有重要意义。
一、个人保险需求1、人寿保险随着人们生活水平的提高和对家庭责任的重视，人寿保险的需求逐渐增加。
尤其是对于家庭的经济支柱来说，购买人寿保险可以在不幸发生时为家人提供经济保障，确保家庭的生活质量不受太大影响。
此外，随着老龄化社会的到来，人们对于养老规划的意识也在增强，具有储蓄和投资功能的人寿保险产品受到了更多关注。
2、健康保险在医疗费用不断上涨的背景下，健康保险的需求持续增长。
人们越来越关注自身的健康状况，希望通过购买健康保险来减轻医疗负担。
除了基本的医疗保险，重疾险、医疗险等产品的市场需求也在不断扩大。
同时，消费者对于健康保险的保障范围、理赔服务等方面提出了更高的要求。
3、财产保险对于个人来说，财产保险主要包括车险、家财险等。
随着汽车保有量的增加，车险市场一直保持着较大的规模。
同时，随着人们对家庭财产安全的重视，家财险的需求也在逐渐上升。
尤其是在自然灾害频发的地区，人们购买家财险的意愿更为强烈。
二、企业保险需求1、财产保险企业在生产经营过程中面临着各种财产损失的风险，如火灾、水灾、盗窃等。
因此，企业财产保险成为了企业风险管理的重要手段。
此外，针对一些特殊行业，如制造业、物流业等，还需要购买相关的设备保险、货物运输保险等。
2、责任保险随着法律法规的不断完善和人们维权意识的提高，企业面临的责任风险也越来越大。
例如，产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险等可以帮助企业在发生责任事故时，减轻经济赔偿的压力。
3、信用保险在市场经济环境下，企业之间的贸易往来存在着信用风险。
信用保险可以为企业提供应收账款的保障，降低坏账损失的风险，有助于企业的资金周转和稳定发展。
汽车保险风险因素分析
汽车保险风险因素分析汽车保险是指在遭遇车辆损失、人身伤害或财产损害时，保险公司依据合同约定对车主或第三方提供的一种风险保障和赔偿服务。
在汽车保险合同的签订与实际获得保障之后，我们应当认识到汽车保险涉及的风险因素。
1.驾驶员风险驾驶员风险是影响车辆保险风险的主要因素之一。
驾驶人员年龄、驾龄、性别、驾驶记录都是影响驾驶员风险程度的因素。
年龄较小的驾驶员，由于缺乏驾驶经验，可能会更容易出现事故。
而男性驾驶员比女性驾驶员更容易出现事故。
在车辆保险中，保险公司通常会根据驾驶员的相关信息调整保费。
驾驶员行为也会影响保险费。
例如，醉酒驾驶的行为会对车辆保险的风险造成很大的威胁。
2.车辆风险车辆风险是影响车辆保险风险的另一大因素。
车辆的品牌、型号、车龄、使用场所等都是影响车辆风险程度的因素。
品牌知名度高而稳定性好的车型，往往会享受到更低的保险费率。
车辆老化、修理次数增多也会使车险保费提高，因为这意味着车辆风险越高。
此外，使用场所也会影响车辆的风险程度，比如在城市中心开车相比于在农村地区开车车险的保费会更高。
3.道路环境和自然风险道路环境和自然风险也是影响车辆保险风险的因素之一。
路况是影响车辆的行驶安全的一个非常重要的因素。
在交通繁忙的城市中心开车，比在偏远或人迹罕至的地方开车更容易发生事故。
不同的季节也会带来不同的风险，比如在雨雪天气行驶会更容易发生交通事故。
4.第三方风险第三方风险是指发生车辆事故时的其他人或物质风险。
当车辆发生交通事故时，车辆行驶者或车辆是有责任的。
第三方风险因素与这些责任有关。
当车辆事故导致第三方人身伤害或财产损失时，保险公司需要承担赔偿责任。
在车险保费的计算中，第三方风险因素也是需要考虑的。
综上所述，驾驶员风险、车辆风险、道路环境和自然风险以及第三方风险等因素都是影响车辆保险风险的关键因素，汽车保险的购买应根据这些因素来确定，以便更好地获得保险赔偿服务。
保险行业客户需求分析
保险行业客户需求分析在当今社会，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了保障家庭的财务安全，还是为了应对可能出现的意外风险，越来越多的人开始关注并购买保险产品。
然而，保险行业的竞争也日益激烈，要想在市场中脱颖而出，了解客户需求就显得至关重要。
一、客户对保险的基本需求1、风险保障需求这是客户购买保险最核心的需求。
人们希望通过购买保险，在遭遇意外事故、重大疾病、自然灾害等不可预见的风险时，能够得到经济上的补偿，以减轻损失和压力。
例如，家庭经济支柱担心因突发疾病或意外身故导致家庭失去经济来源，会购买人寿保险；车主为了应对交通事故可能带来的车辆损失和责任赔偿，会购买车险。
2、财产保护需求随着个人和家庭财产的不断积累，客户对财产保护的需求也日益增加。
这包括房屋、车辆、贵重物品等的保险。
比如，购买房屋保险可以在房屋遭受火灾、地震等灾害时获得赔偿，修复或重建房屋。
3、健康保障需求由于生活环境的变化和工作压力的增大，人们对健康的关注度越来越高。
健康保险，如重大疾病保险、医疗保险等，成为客户的重要需求。
这些保险可以帮助支付高额的医疗费用，减轻患者和家庭的经济负担。
二、不同客户群体的特定需求1、个人客户（1）年轻人通常更关注意外险和重疾险，因为他们处于事业起步阶段，经济基础相对薄弱，一旦遭遇意外或重大疾病，可能会对生活产生巨大影响。
同时，年轻人也开始关注养老规划，会考虑购买一些具有储蓄和投资功能的保险产品。
（2）中年人家庭责任较重，需要保障家庭的经济稳定。
除了意外险和重疾险外，还可能关注寿险，以确保在自己不幸离世时，家人能够得到足够的经济支持。
此外，子女教育金保险也是中年客户的需求之一。
（3）老年人健康问题较为突出，对医疗保险和护理保险的需求较大。
同时，一些老年人也会考虑购买年金保险，以保障晚年的生活质量。
2、家庭客户（1）新婚家庭可能会优先考虑购买家庭财产保险和夫妻双方的寿险，以保障家庭财产的安全和夫妻在一方出现意外时的经济保障。
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车险需求因素分析一．文献综述传统保险经济学一般采用不确定性条件下的决策行为（风险回避理论）解释保险市场需求。
具体到对某类保险的实际需求分析，国外很多学者则更多运用计量经济学的实证研究方法，构建统计回归模型，对影响保险需求的各种因素进行全面考量和探究。
表1、2和3分别对相关文献的主要发现和结论作了归纳。
（一）、国外机动车保险需求文献1、国别财产险市场宏观分析Beenstock et.al.（1988）在假设保费与收入和利率相关的情况下研究财产险需求问题。
该研究采用瑞士再保险公司所采集的1970年至1981年的全世界12个最大的财产保险市场的截面数据，该研究主要是希望通过计量分析来确定这12个国家保险市场长期和短期边际消费倾向。
另外，文章最后作者还利用45个国家的截面数据对经济发展状况和财产保险之间的关系进行了分析。
研究结果显示，较高的利息率容易导致保费提高，较高的保险供给在利息率升高时会导致保险需求降低。
除日本与意大利之外的其他国家的长期弹性都较有弹性的财产保险大。
结果还显示，收入与保费之间的相关性随着国家富裕程度的增加而减弱。
Outreville（1990）采用55个发展中国家在1982年的截面数据对财产保险的需求问题进行研究。
自变量主要包括收入、价格、金融发展程度及国别因素（主要包括教育水平、农业状况及市场结构类型），假设这些变量都对财产保险需求产生影响。
研究结果显示，收入与金融发展程度与财产保险需求呈正相关关系，而价格与财产险需求呈负相关关系，但不显著。
另外，收入弹性要大于价格弹性。
Browne et.al.（2000）采用固定影响的面板数据模型和截面数据模型，对OECD国家从1987年到1993年的财产保险消费需求进行了研究。
该研究使用车险保费密度和一般责任保险保费密度作为保险消费需求的度量指标，所选取的度量指标分别为：各国GNP代表收入因素、一国的教育水平代表风险规避因素、居住在城市的人口的比例作为度量损失概率的指标、自然、矿藏、人口和社会资源作为度量财富因素的指标、各国法律体系代表法律法规因素、外来保险人对市场的分享度作为代表保险价格因素的指标。
实证分析结果表明，收入和国家法律制度体系对两种保险消费都呈正相关关系；财富对两种保险消费都呈负相关关系；而价格则与车险消费呈负相关、与一般责任险消费呈正相关关系；风险规避对车险消费的影响不显著，但对一般责任险消费有负面影响。
Esho et.al.（2004）采用44个发达及发展中国家1984至1998年的时间序列数据，对财产保险需求问题进行研究，以财产险保费收入作为被解释变量，所选取解释变量主要包括：代表经济发展水平的各个国家的GDP值、代表风险规避因素的教育水平和不确定性回避、代表损失概率的财产盗窃率和城市化程度、代表保险价格因素的损失率倒数、合法财产权因素。
截面分析结果显示：收入、合法财产权和损失概率对财产保险的消费有正面影响，但没有证据表明价格、风险规避和法律体系对财产保险消费的影响。
面板数据分析结果表明，收入和合法财产权是仅有的两个对财产保险消费有显著正相关关系的变量。
2、车险市场微观分析Sherden（1984）采用1979年马萨诸塞州359个城镇的截面数据，运用简单最小二乘法，对三个主要的机动车辆保险险种（意外伤害险、综合险和碰撞险）的需求问题进行了研究。
其中，意外伤害险、综合险和碰撞险这三个险种的需求分别取用每车平均人身伤亡保费、投保综合险的被保车辆比例和投保碰撞险的被保车辆比例。
另外，在每个模型中设定一个价格指数作为价格因素的代表。
研究结果显示，这三个险种的需求相对于价格和收入都缺乏弹性。
其中意外伤害险对收入的敏感度最高，而综合险对收入的敏感度最低。
从人口密度较低的地区到中等人口密度的地区，综合险和碰撞险的需求有显著的增长。
Blackmon and Zeckhauser（1991）采用1979年马萨诸塞州359个城镇的截面数据对每个家庭的车险需求进行了研究。
方法上运用简单最小二乘法进行对数线性模型的回归分析。
假设收入对车险消费需求的影响为正；而价格和家庭密度对车险消费的需求影响为负，理由是由于替代性交通工具的增加，当人口密度增加时车险需求反而减少。
回归结果显示，所有假设均与结果相符，并可通过显著性检验。
Jaffee and Russell（1998）采用1990年美国加利福尼亚58个地区的截面数据对注册汽车、已投保汽车和未投保汽车的保险需求进行了研究。
由于注册汽车中包含未投保汽车，故采用两阶段最小二乘法估计注册气车和未投保汽车的保险需求；而对已投保汽车的保险需求则采用简单最小二乘法进行估计。
假设收入对注册汽车和已投保汽车的保险需求产生正的影响，而使用公共交通工具的人口百分比和保费对注册汽车和已投保汽车的保险需求产生负的影响。
计量结果与预期效果基本相符，对于注册汽车的保险需求，所有影响变量均通过显著性检验；但是使用公共交通工具的人口百分比对已投保汽车的保险需求并没有显著影响；收入及使用公共交通工具的人口百分比对未投保汽车的保险需求的影响不显著。
Khovidhunkit（2005）研究美国汽车保险的供需问题，采用美国1982年到2001年各州数据，明确影响汽车保险需求和供给的主要因素，测算汽车保险中价格弹性和收入弹性。
选用收入、保险价格、假释成本、交通密度、人口密度、法律因素等多个解释变量，运用面板数据计量方法进行研究。
研究结果可以帮助政策制定者合理地平衡自愿保险市场和剩余市场，同时提供建议来缓解保险市场的供需不平衡。
（二）、国内有关实证研究文献综述我国关于该领域的实证研究非常有限，在宏观层面，林宝清等（2004）对我国财产保险需求收入弹性系数作了实证分析。
该文采用我国各省17年的数据进行定量分析，发现我国财产保险的需求弹性系数值与我国GDP和人均GDP 都不存在相关关系，且是一个相当稳定的值（均值为1.072）。
该文的主要缺陷是自变量过少，没有对影响财产险需求的其他因素系统全面分析。
在微观层面，朱铭来和曹燕(2008)运用保险经济学需求理论和计量经济学的分析方法，采用面板数据模型，探究影响我国机动车保险需求的相关因素，并根据分析结果对我国机动车辆保险今后的发展趋势做出合理预测。
黄银龙、赵博(2009)对我国的机动车保险市场的现状和需求进行研究，根据保险经济学中的一般需求理论并结合机动车辆保险自身的特点将影响机动车辆保险需求的因素归结为三个方面：一是经济因素，主要包括机动车辆保险价格和收入；二是交通因素，主要包括汽车数量和道路状况：三是风险因素。
肖杰(2010)从市场需求因素的视角出发，利用经济学中的需求理论、弹性理论，结合1992至2006年的相关数据建立了机动车辆保险的常弹性需求模型，实证分析了消费者收入水平、机动车辆保险价格等宏微观因素对市场需求的影响。
何雪华（2011）根据1986年至2009年的相关数据，针对影响机动车辆保险需求的因素建立模型，通过单位根检验、协整检验及Ganger因果关系检验分析车险的产品的价格、消费者的收入水平、汽车消费量及市场竞争模式对车险保费收入的影响，并给出相关的政策建议。
武红先（2011）运用保险经济学需求理论和计量经济学的分析方法，采用面板数据模型，对我国汽车保险市场需求的影响因素进行了多维度实证研究，并根据研究结果提出政策和建议。
刘璐、张博江（2012）在对我国机动车辆保险市场发展现状进行阐述的基础上，分析各个因素对机动车辆保险市场的影响，根据影响需求的因素分析并结合计量经济学回归模型，提出相关的政策与建议从而发掘机动车辆保险市场需求潜力，并根据模型得出的结论对未来几年我国机动车辆保险的保费收入做出相应的预测。
（三）、文献述评国内对机动车保险需求影响因素的分析还不是很多，基本都是利用了计量经济学的实证研究，也有少数学者是从需求理论的角度出发的。
尽管有少数学者对我国汽车保险需求的影响因素进行实证研究，也局限于少数几个因素，因变量设计单一。
我们基于前人的研究成果，综合现有的影响因素，分析它们与保险需求的关系。
表1国外有关实证分析结果汇总：财产险表2国外有关实证分析结果汇总：机动车险市场道路家庭人口法律文献样本数据经济收入价格汽车拥有量交通密度密度因素表3国内有关实证分析结果汇总：机动车险市场博江（2012）注：+代表显著正相关；-代表显著负相关；NS代表无显著性；N/A代表无此变量。
二．实证分析（一）变量与数据的选择我们将通过建立机动车辆保险（以下简称车险）需求与影响需求因素之间的多元线性模型进行实证分析，探索不同因素与车险需求之间的显著性及正负相关性，从而给车险经营提供较为宏观的策略分析。
根据保险经济学中的一般需求理论，并结合车险自身的特点，我们将影响车险需求的因素归结为三个方面：一是经济因素；二是交通因素；三是风险因素。
1.代表车险需求的响应变量（被解释）变量我们选取车险的保费收入、保险密度以及保险深度为代表车险需求的指标。
其中，Y1:车险保费收入，是车险需求的代表性指标，其直观的将车险的需求量以货币的形式表现出来；Y2:车险保险密度，是指人均车险保费收入，反映了车险的普及程度及其发展水平；Y3:车险保险深度，是指车险收入占国内生产总值GDP的比例，反映了车险在国民经济中的地位。
我们选取这三个指标来代表车险需求并分别对其进行实证检验主要因为：第一，这三个指标都是代表车险需求量的常用指标，但它们从不同的角度诠释了车险需求量，对这三个被解释变量分别进行检验，有利于更全面分析出各个因素对车险需求的影响；第二，由于这三个变量所代表的实质意义是一样的，因此以这三个变量所建立的模型其最终的回归结果应是大致相近，作为一种“韧度检验”，可以用来判断模型的合理性。
2.代表车险需求因素的解释变量（1）代表经济因素的变量车险价格（Price）：我们选择车险赔付率的倒数作为代表车险价格的指标。
收入（Income）：收入从一定程度上代表了人们对车险产品的购买力，我们选用城镇居民人均实际收入作为代表指标。
（2）代表交通因素的指标汽车数量（Auto）：由于目前我国汽车是车险的主要保险标的，因此我们认为汽车数量是影响车险需求的重要因素之一，并选取民用汽车拥有量作为汽车数量的代表。
道路状况（Road）：路况因素也有可能对车险的需求产生影响，因此我们选择人均道路面积作为代表道路状况的指标。
（3）代表风险因素的指标交通事故发生数（Accident）：汽车拥有者面临的最主要风险就是交通事故，因此我们选择交通事故发生数代表影响车险需求的风险因素指标。
模型采用的样本数据是2003年至2014年全国整体的数据，数据来源《中国保险年鉴》和国家统计局网站。
（二）模型1.拟合模型的形式：Y i=0+1X1i+⋯+k=1,2,…,其中，n为观测的数目，k为预测变量的数目。