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（最新）中国平安产险四级机构管理办法
四级机构管理办法（2007年10月）目录第一章总则第二章四级机构的定义第三章四级机构设立规划和原则第四章四级机构分类的原则及标准第五章四级机构岗位与人员配置方案第六章四级机构财务资源配置第七章附则第一章总则第一条为加强公司四级机构建设与管理，促进新设四级机构的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》及《保险公司管理规定》（保监会令…2004‟3号）、《保险公司营销服务部管理办法》（保监会令…2002‟1号）和《中国保监会行政许可事项实施规程》（保监会令…2004‟8号）的有关规定，结合各地区经济发展水平和公司机构发展实际，制订本办法。
第二条四级机构管理办法明确了四级机构设立、开办、分类、内部组织构架、资源配置及机构撤销等相关规定。
第三条总公司企划部是机构管理工作的主要职能部门，负责全国分支机构整体规划、设立、验收、撤销、经营跟踪和相关政策的制定；区域企划财务部是区域机构管理工作的主要部门，负责区域内分支机构的建设规划、前期审核、经营跟踪等工作。
第四条四级机构负责人考核方案详见《四级机构负责人基本管理办法》。
第五条原《三、四级机构管理暂行规定》、《三、四级机构开办费支出管理暂行办法》、《产险营销服务部财务管理暂行规定》、《产险营销服务部管理暂行办法》不再适用。
第二章四级机构的定义第六条四级机构为三级机构下设的支公司、营销服务部，原则上设立在省会城市、直辖市或计划单列市的镇、街道办、开发区，或设立在地市地区的区、县级市、县等地区。
四级机构包括：（一）省会型二级机构所有中心支公司下属的支公司和营销服务部；（二）省会城市本部下属的营销服务部、支公司；（三）城市型二级机构支公司或营业部下属的营销服务部。
第七条四级机构命名凡符合保险监管部门对应条件要求的四级机构，均可以“支公司”命名；不符合监管部门对支公司的条件要求的，以“营销服务部”命名。
第三章四级机构设立原则和规划第八条四级机构设立应坚持“合理规划、效益产出、风险可控”的原则。
04缘故展业
缘故客户与其他客户之区别
推销流程 寒暄、赞美 建立信任 收集资讯 发现购买点 激发兴趣 商品说明 拒绝处理 促 成
缘故 一样 不用做 不用做 一样 程度浅 一样 简单 力度弱
其他 一样 要做 要做 一样 程度深 一样 复杂 力度强
Hale Waihona Puke 中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
中国平安保险股份有限公司 · 衔接训练教材
缘故展业
总公司寿险营销部
二OO一年十一月
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
课程大纲
¶ 导言
何谓缘故市场 经营缘故市场意义 经营缘故市场的态度及方式 ¶ 缘故市场的应对
¶ 如何开口谈保险
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
拒绝处理
“也许我确实该象你所说一样不该进入这个行业。但我觉得，寿险是一个 事业，是一个人人为我、我为人人的事业，当我看到一个个客户购买寿
险时，我内心感到特别的欣慰，因为我把温暖送到他们的家中，保障他
们度过平安的一生。我想，如果你看到我在这一行成功的话，你一定会 感到高兴的，不是吗？”
三、如何开口谈保险
（二）
“王兄，你跟我是好朋友，假如我不告诉你投保的 好处，那也不合乎做朋友的道理。所以我暂且把你当作 外人，说明一下。我说的话不中你的意，或者你认为不 必要，当然你别客气，尽管拒绝。我对别人说明什么， 更有义务让你参考参考，如此而已。”
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
平安商铺用户手册
CPU：Intel(R) Pentium(R) Dual CPU E2140 @ 1.40GHz 以上 内存：512M 硬盘：可用空间大小 0.5G 以上 操作系统：WINDOWS 2000，WINDOWS XP，WINDOWS 03，WINDOWS VISTA。
二、用户登录
2.1、插件安装
用户首次使用，需在登录前下载安装插件，才能正常浏览视频播放。在网页浏览器中输入本系 统地址：，如图 2-1
一、概述
1.1、系统概述
中国电信平安商铺视频版用户平台，应用对象为一般用户。 系统主要实现的功能有：
视频播放 图像设置 远程云台控制 远程开/关灯 远程拍照/录像 设备管理 告警手机设置 账单查询 个人密码修改 日志信息查看 告警视频查看、下载。
1.2、系统配置
二、用户登录 ............................................................................................................................... 3 2.1、插件安装....................................................................................................................... 3 2.2、用户登录....................................................................................................................... 5
平安商铺用户手册
二、用户登录
2.1、插件安装
用户首次使用，需在登录前下载安装插件，才能正常浏览视频播放。在网页浏览器中输入本系 统地址：，如图 2-1
一、概述
1.1、系统概述
中国电信平安商铺视频版用户平台，应用对象为一般用户。 系统主要实现的功能有：
视频播放 图像设置 远程云台控制 远程开/关灯 远程拍照/录像 设备管理 告警手机设置 账单查询 个人密码修改 日志信息查看 告警视频查看、下载。
1.2、系统配置
二、用户登录 ............................................................................................................................... 3 2.1、插件安装....................................................................................................................... 3 2.2、用户登录....................................................................................................................... 5
平安商铺用户手册
平安保险资料文档
常青树销售法 二早九个单元
单元一 寻找准主顾
主顾开拓方式
缘故 社区开拓 随机认识 调查问卷
1年内新人每周至少抽出一天时间去做调查问卷 （公园、商场、社区、儿童世界、人多的地方）
摆咨询台 送客服报 送平安保障卡 转介绍
（工具：紧急联络卡、青基会问卷、大运会问卷、新春大礼包问卷……）
帽子图
平安
生命价值保障30万 重大疾病保障30万 意外保障20万
帽 意外医疗保障4万/年 住院医疗保障1.8万/年
广东省养大一个孩
子 子大概需要49万
养小孩
收入期 责任期
盈余
一般的人都会用 盈余来做两件事
生活费用 教育费用 父母的赡养费用 买车买房 医疗费用 养老费用...........
真 1、绝对安全
觉得+陈述理由+反问
单元九 5次close
第一次讲解计划书是最佳的促成时期）
促成的关键：有力的词句，生动故事，强有力的图示
①次促成：总分总
1、总：这个产品真的很好，平时当存钱，万一赔大钱，既 能保障您创业时候的人身风险，又能储备您晚年的养老金，还 能分享平安的经营利润所以它真的很好。
2、分：建议书讲解
④次促成：不足与优点的对比法
不足
优点
1、您的银行卡 里少了12000块 钱。
1、生命保障30万； 2、重大疾病保障30万； 3、意外：20万； 4、意外医疗每年4万； 5、住院医疗每年18000； 6、年年分红； 7、随着年龄的增加，保 额也在不断增加； …………
⑤次促成：金钱的分类
1、赚钱的钱（炒股、做生意）； 2、消费的钱（现在要用的钱）； 3、保障的钱（保证未来的生活品质，不可查封 的钱，保命的钱，保钱的钱）
单元一 寻找准主顾
主顾开拓方式
缘故 社区开拓 随机认识 调查问卷
1年内新人每周至少抽出一天时间去做调查问卷 （公园、商场、社区、儿童世界、人多的地方）
摆咨询台 送客服报 送平安保障卡 转介绍
（工具：紧急联络卡、青基会问卷、大运会问卷、新春大礼包问卷……）
帽子图
平安
生命价值保障30万 重大疾病保障30万 意外保障20万
帽 意外医疗保障4万/年 住院医疗保障1.8万/年
广东省养大一个孩
子 子大概需要49万
养小孩
收入期 责任期
盈余
一般的人都会用 盈余来做两件事
生活费用 教育费用 父母的赡养费用 买车买房 医疗费用 养老费用...........
真 1、绝对安全
觉得+陈述理由+反问
单元九 5次close
第一次讲解计划书是最佳的促成时期）
促成的关键：有力的词句，生动故事，强有力的图示
①次促成：总分总
1、总：这个产品真的很好，平时当存钱，万一赔大钱，既 能保障您创业时候的人身风险，又能储备您晚年的养老金，还 能分享平安的经营利润所以它真的很好。
2、分：建议书讲解
④次促成：不足与优点的对比法
不足
优点
1、您的银行卡 里少了12000块 钱。
1、生命保障30万； 2、重大疾病保障30万； 3、意外：20万； 4、意外医疗每年4万； 5、住院医疗每年18000； 6、年年分红； 7、随着年龄的增加，保 额也在不断增加； …………
⑤次促成：金钱的分类
1、赚钱的钱（炒股、做生意）； 2、消费的钱（现在要用的钱）； 3、保障的钱（保证未来的生活品质，不可查封 的钱，保命的钱，保钱的钱）
寿险企业经营管理建议—保监局
以及犹豫期及退保
根据过去的经验和目前的市场状况，保守地确定低、中、高三档演示利率。其
中，低档演示利率为该产品目前的最低保证利率
说明该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能
理解为对未来的预期
在产品说明书、宣传折页的显著位臵中，应采用正文内容的最大号字体重点提
示：（1）该万能保险产品的保险责任和责任免除。（2）该万能保险产品的初 始费用、保单管理费、部分领取手续费以及退保费用等费用扣除的详细情况， 包括具体的费用扣除比例（或金额）、扣除时间等，并以示例的方式详细说明 风险保险费的收取标准。（3）该万能保险产品保单账户价值的详细计算方法。 （4）该万能保险产品的最低保证利率。（5）犹豫期的起止时间以及犹豫期内
基本原则：应当采用非专业语言，通俗易懂，并对其 客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对客户进行 欺骗、误导和故意隐瞒。
3
（1）监管规定
《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》（保监发[1999]57
号）
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发
[2000]133号） 《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令 [2001]6号）
27
（2）重点内容
监督管理，并对其宣传、销售保险产品行为的合法性、 合规性负责 明确规范标准
确保不得出现虚假陈述和误导宣传，不得夸大或变相夸 大保险合同利益，不得进行同业诋毁或与同业作不实比 较，不得存在其他违反相关法律法规的内容 承担其他管理责任
28
（二）三个规范性文件的解读
1
《关于加强人身保险产品说明会管理有关问题的通知》 （京保监发[2007]200号）
案例： 某保险公司召开产品说明会，讲师由该公司营销员担任。 在产品说明会上，该营销员夸大公司分红水平，没有按照
中国平安财产保险股份有限公司公司分析资料
5
6 7
中国大地财产保险
中国人寿财产保险 阳光财产
4
5 6
中国太平洋保险 9199986.53
泰康人寿 人保寿险 8676459.71 8242551.92
7
8 9 10
Page 10
太平人寿
生命人寿 阳光保险 中国人保健康
3302455.39
1531810.03 1516893.07 928960.82
Page
16
2、技术优势
平安寿险首创的移动展业销售模式（MT）是现代科技和 保险销售的完美结合，它将无纸化、电子化的低碳环保理 念付诸实践，成功搭建了一条高效、快捷的绿色生产线， 开创了业内无纸化投保的先河，在国内乃至国际人寿保险 销售领域均处于绝对领先地位。 MT因其提高展业效率、省钱省时、展业规范、低碳环保 等从多优势，对社会、客户及公司都有巨大的价值。 平安产险推出了“快易免”服务体系，引领行业服务标杆， 建立了业内首个将投保、查勘、理赔、服务等全流程为一 体的创新服务体系。
Page
14
（三）产品竞争能力分析
1、成本优势 2、技术优势 3、质量优势
4、产品市场占有情况
5、产品的品牌战略
Page
15
1、成本优势
成本优势是降低成本的原因和条件。 1、中国平安立足于中国这个拥有13亿多人口的国家，受 益于中国良好的经济发展态势，公司各项业务保持稳健 增长； 2、中国平安金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关 系最密切，造就了中国领先的个人金融服务集团； 3、强大的后援集中运营管理平台，成本优势和协同效应 日益显现。
截止2012年12月 31日，平安产险 注册资本金为人 民币170亿元， 净资产为268.38 亿元，总资产为 人民币1,349.34 亿元。
师傅：如何带好新人50页
增才奖追加：三个月内转正（激励方案中） 200元（A类）150元（B类）100元（C类）
注意： 三——六个月之间转正无基本法内的增才奖但在激 励方案中有增才奖追加利益 300元（A类）250元（B类）200元（C类）
15
增员人的利益
师徒制度提出的前提
2、长期利益 增员人晋升主任后各月的管理利益和未来育成利益；
11
师徒制度提出的前提
相关指标上的问题
1、新人三个月的转正、留存、脱落低 2、有时特别是业务竞赛季小组的新人辅导与
个人业绩发生冲突，影响业务指标，业务 好时，辅导弱；辅导强时，业绩少 3、只能阶段性的做增人和留人动作 4、新人试用期收入少，成长慢是新人的核心问题
12
师徒培训的目的
1、新人成长的支持 2、增员人责任加强 3、行业师徒伦理的规范 4、主任各项职责落实 5、加强团队的凝聚力
•梦想计划（ 月内转正、年收入 元）
徒弟：
见证人： 时间：
31
师徒制度 提出的前提
建立师徒制度 师徒制度的流程
•新人成长的困 惑
•师徒培训的目 的
•师徒培训可行 性
•师傅的理念与职责 •徒弟的理念与职责 •师徒氛围的营造 •师徒活动管理的追 踪评估
•新人迎接(拜师)仪式 •师傅荣誉历程介绍 •师傅指点迷津 •新人骑上马师傅送一程 •平安营销的伦理观 •师徒郑重承诺 •主管鉴证
师傅： 见证人： 时间：
30
AB分公司 二季度工作方案
师徒制
徒弟的理念
•怀着感恩的心报答师付 •师付永远是对的,永远是
为我着想
徒弟的职责
作为徒弟我会：
•完成财富100的填写并不断充实
•每月出勤率达到100%
注意： 三——六个月之间转正无基本法内的增才奖但在激 励方案中有增才奖追加利益 300元（A类）250元（B类）200元（C类）
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增员人的利益
师徒制度提出的前提
2、长期利益 增员人晋升主任后各月的管理利益和未来育成利益；
11
师徒制度提出的前提
相关指标上的问题
1、新人三个月的转正、留存、脱落低 2、有时特别是业务竞赛季小组的新人辅导与
个人业绩发生冲突，影响业务指标，业务 好时，辅导弱；辅导强时，业绩少 3、只能阶段性的做增人和留人动作 4、新人试用期收入少，成长慢是新人的核心问题
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师徒培训的目的
1、新人成长的支持 2、增员人责任加强 3、行业师徒伦理的规范 4、主任各项职责落实 5、加强团队的凝聚力
•梦想计划（ 月内转正、年收入 元）
徒弟：
见证人： 时间：
31
师徒制度 提出的前提
建立师徒制度 师徒制度的流程
•新人成长的困 惑
•师徒培训的目 的
•师徒培训可行 性
•师傅的理念与职责 •徒弟的理念与职责 •师徒氛围的营造 •师徒活动管理的追 踪评估
•新人迎接(拜师)仪式 •师傅荣誉历程介绍 •师傅指点迷津 •新人骑上马师傅送一程 •平安营销的伦理观 •师徒郑重承诺 •主管鉴证
师傅： 见证人： 时间：
30
AB分公司 二季度工作方案
师徒制
徒弟的理念
•怀着感恩的心报答师付 •师付永远是对的,永远是
为我着想
徒弟的职责
作为徒弟我会：
•完成财富100的填写并不断充实
•每月出勤率达到100%
中国平安简介
公司简介编辑中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。
背景介绍编辑中国平安的企业使命是：对股东负责，资产增值，稳定回报；对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责，生涯规划，安居乐业；对社会负责，回馈社会，建设国家。
中国平安以“专业创造价值”为核心文化理念，倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。
集团贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执行“差异、专业、领先、长远”的经营理念。
中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。
中国平安通过旗下各专业子公司及事业部，即保险系列的中国平安人寿保险股份有限公司（平安寿险）、中国平安财产保险股份有限公司（平安产险）、平安养老保险股份有限公司（平安养老险）、平安健康保险股份有限公司（平安健康险）；银行系列的平安银行股份有限公司（平安银行）、平安产险信用保证保险事业部（平安小额消费信贷；投资系列的平安信托有限责任公司（平安信托）、平安证券有限责任公司（平安证券）及中国平安证券（香港）有限公司（平安证券（香港））、平安资产管理有限责任公司（平安资产管理）及中国平安资产管理（香港）有限公司（平安资产管理（香港））、平安期货有限公司（平安期货）、平安大华基金管理有限公司（平安大华）、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所）等，通过多渠道分销网络，以统一的品牌向超过8,000万客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。
中国平安--区拓制式培训课程推广总论
•铸造区拓精英团队， 铸造区拓精英团队， 铸造区拓精英团队 •建立区域服务品牌 建立区域服务品牌
区拓部的组织
•专业组织架构及职责分工 专业组织架构及职责分工 •有效的人力配备 有效的人力配备 •专业的讲师培养 专业的讲师培养
制式 培训
区拓部的运营 新课程制式化运做
•专业导师嘉许计划 专业导师嘉许计划
有效的组织运作
19
•培训资源的有效运用原则下的外勤主管为主的展 培训资源的有效运用原则下的外勤主管为主的展 业单位集中运作模式
！
新课程在适应的运行机制才能最 大程度地发挥新课程的作用
总公司统一的教材印 推广宣导、 发、推广宣导、行事 历安排， 历安排，区域事业部 的督导与协助支援
将培训纳入展 业单位标准化 运作的一环， 运作的一环， 紧密衔接， 紧密衔接，有 效运作
机构区拓部及展 业单位的积极配 合与有效组织
20
Thank You!
21
区主任系列 课长系列
寿险学院
Life Insurance Institute
管理学系
Management Faculty
处经理系列
内勤讲师系列
讲师学系
Training Faculty
外勤导师系列
5
：新制式课程之平安大学寿险学院 营销学系
寿险学院营销学系 创业说明会 全方位销售 职前培训 新 代理人资格考试辅导 人 岗前培训 系 列 90天跟进 天跟进 转正培训 收展员强化培训（火凤凰） 收展员强化培训（火凤凰） 高保额销售
3
！
新课程的体系
平安大学
Ping An University
产险学院 管理学院
P & C Insurance Institute Management Institute
区拓部的组织
•专业组织架构及职责分工 专业组织架构及职责分工 •有效的人力配备 有效的人力配备 •专业的讲师培养 专业的讲师培养
制式 培训
区拓部的运营 新课程制式化运做
•专业导师嘉许计划 专业导师嘉许计划
有效的组织运作
19
•培训资源的有效运用原则下的外勤主管为主的展 培训资源的有效运用原则下的外勤主管为主的展 业单位集中运作模式
！
新课程在适应的运行机制才能最 大程度地发挥新课程的作用
总公司统一的教材印 推广宣导、 发、推广宣导、行事 历安排， 历安排，区域事业部 的督导与协助支援
将培训纳入展 业单位标准化 运作的一环， 运作的一环， 紧密衔接， 紧密衔接，有 效运作
机构区拓部及展 业单位的积极配 合与有效组织
20
Thank You!
21
区主任系列 课长系列
寿险学院
Life Insurance Institute
管理学系
Management Faculty
处经理系列
内勤讲师系列
讲师学系
Training Faculty
外勤导师系列
5
：新制式课程之平安大学寿险学院 营销学系
寿险学院营销学系 创业说明会 全方位销售 职前培训 新 代理人资格考试辅导 人 岗前培训 系 列 90天跟进 天跟进 转正培训 收展员强化培训（火凤凰） 收展员强化培训（火凤凰） 高保额销售
3
！
新课程的体系
平安大学
Ping An University
产险学院 管理学院
P & C Insurance Institute Management Institute
中国平安理财顾问标准展业夹
客户配置建议
激进型客户：新价值、尚雅 平衡型客户：汇利、朱雀、双核动力1期系列 保守型客户：智德、星石、黄金组合2期系列
平安证券：
物价持续上涨,钱越来越贬值
通货膨胀，意味着什么
国家为什麽要连续两年调整社保养老金的政策？ 2006年1月1日减少了单位缴费进入个人帐户的3%，个人帐户的从11%减少到8%，减少了27%。 2007年1月1日把个人帐户总额除以的月份从120个月延长到195个月、170个月、139个月。 1、我国已经进入老年化社会。 2、社保的养老金已经空帐运行达到9000个亿， 每年在以1000亿的速度在增长。 3、1949年新中国成立，1992年国家才建立社保养老制度，到现在才15年，我们要用15年的社保 养老基金解决40多年退休人员的养老问题谈何容易？ 4、各级机构违法贪污和挪用养老基金
-27.45%
-40.35% -26.34% -38.24%
85.09%
65.57% 62.95% 40.09%
1
2 3 - -
平安财险：
1、交通工具保险
车险、船舶险、飞机险
2、水险（运输保险）
各种运输保险及、石油开发险等。
3、非水险
家庭财产保险：家财宝 企业财产保险：财产基本险、综合险、一切险、机器损坏险 工程险：建筑/安装工程一切险 责任险：公众责任险、产品责任险、雇主责任险等等
科学养老金的标准：稳定、增长、不可挪用、持续 的现金 ！ 规划特点： 稳定性——不可忽多忽少、忽有忽无（例如股票市值的剧烈波动，房屋租金的周期变化）； 增长性——必须具有抵御通货膨胀的功能，以满足日益增长的生活费用和保健费用需求； 不可挪用——唯一性、专款专用，雷打不动，并且始终由自己掌控； 可持续——活多久、领多久，源源不断（现北京女性平均寿命81岁，且按世卫组织数据每五年 增加一岁）； 现金性——是每月账号里的现金而不是物，更不是固定资产（房产、车）； 科学养老金的结构： 就像房屋一 样： 社保是地基 商保做砖瓦 储蓄再加固 投资为精装
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中国平安人寿保险 股份有限公司
基本保障保险 意外保险 医疗及健康保险 重大疾病保险 储蓄养老保险 投资型寿险
平安养老保险 股份有限公司
为企业年金客户提供 退休计划设计与产品 选择 配置投资帐户和稳定 收益投资帐户
平安证券 有限责任公司 证券/经纪 投资银行 资产管理 自营业务
重大疾病保障范畴 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12、深度昏迷 13、双耳失聪 14、双目失明 15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病 18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重Ⅲ度烧伤 21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失 24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重的多发性硬化 27、严重的1型糖尿病 28、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎） 29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害 30、严重的原发性心肌病 （以上重大疾病定义详见条款）
投资账户 储蓄账户
品质生活
年金保险 社会保险
基本生活
注：不论投资计划绩效如何，都必须构建我们的基本生活！ 毕胜理财咨询工作室
方案简述： 1.从55岁领至100岁,每年: 折合成月领2600元标准（采用补充定额领取法） 折合成月领 2600 元标准（采用补充定 固定领取额： 1800元/月，至3420元/月(每三年增加6%) 额领取法） 灵活领取额：12.8万—467万（中分红参考值） 2.在储蓄期内，如果发生重大疾病或伤残，则免交所有保费，同时上述养老金领取不变; 3.在储蓄期内，如果身故，则赔付20万并退还所有保费。该费用可作为免税遗产给受益人. 4.开始领取后，如果发生身故，也保证领取50.6万+17.3万（至少），解决您所有后顾之忧！ 5.生存至88周岁时，给付20万元祝寿金，可以补充健康医疗或身后费用。毕胜理财咨询工作室
毕胜理财咨询工作室
总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用
潜 在 收 益 率
潜在投资风险
投资连接、实力平安
基金名称
类型
今年报酬率
三年报酬率
市场排名
基金帐户
精选权益
F 0 F
股票型基金
-15.23%
-18.16%
56.49%
-- --
17/416
华夏大盘
上投优势 华夏红利 市场平均值
股票型基金
股票型基金 股票型基金 股票型基金
平安信托投资 有限责任公司 信托计划 个人消费信贷 基础建设投资
毕胜理财咨询工作室
毕胜理财咨询工作室
毕胜理财咨询工作室
家庭理财金字塔
资料来源：普罗管顾整理
超高风险 投资增值
债券
期货 权证 外汇
股票 基金、投连保险
风险、报酬
保本理财 储蓄灵活 风险规避
信托
金、银
银行理财产品 保险理财产品
-27.45%
-40.35% -26.34% -38.24%
85.09%
65.57% 62.95% 40.09%
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平安财险：
1、交通工具保险
车险、船舶险、飞机险
2、水险（运输保险）
各种运输保险及、石油开发险等。
3、非水险
家庭财产保险：家财宝 企业财产保险：财产基本险、综合险、一切险、机器损坏险 工程险：建筑/安装工程一切险 责任险：公众责任险、产品责任险、雇主责任险等等
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平安信托平台上的主要阳光私募基金
• 投资精英系列：
• 淡水泉、汇利、星石、朱雀
•
•
金中和、从容、武当、智德、尚雅……
六大利益 每天不到12元 轻松拥有
一大利益 重疾保险金
二大利益
三大利益
高额身故保险金（意外、身故、交通意外）
意外伤残保险金
四大利益
五大利益 六大利益
意外伤害医疗保险金
享受分红 现金价值
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90天等待期后，初次发生”重大疾病”，可以领取10万元重大疾病保险金，轻 松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病，附加险合同终止。（3周岁前按比例给 付，如因意外伤害发生的重疾无等待期）
到80周岁累计 102万元
（50万元） ●●●●●●
提前赎回：
60岁51万元 70岁52万元 80岁53万元
34岁： 2万元
5年共计 547600元
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32岁： 2万元 固定投资收益累计 （累计年利率为3.5%） （累计年利率为3.5%）
547600元
理财，是什么让我们的选择如此困惑？
97％
平安养老 保险股份 有限公司
95％
平安健康 保险股份 有限公司
90％
平安资产 管理有限 责任公司
中国平安以保险为核心，业务范围覆盖寿险、产险、养老保险、健康保险、资产管理、信
托、银行、证券、基金等全方位金融领域
中国平安的业务构成
中国平安保险（集团）股份有限公司
保险 中国平安财产保险 股份有限公司 财产保险 责任保险 信用及保证保险 意外伤害及短期 健康险 平安健康保险 股份有限公司
安全----高收益----长时间 安全----短时间----低收益
高收益---短时间----高风险
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聚富年年 实力平安
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四个账户：
账户特征
平安发展投资账户 投资目标： 采用稳健策略，根据利率 及证券市场走势，调整不 同投资工具的比例，追求 长期稳定增值。 投资组合： 投资于债券及国有商业银行 存款的比例不低于20% 平安货币投资账户 投资目标： 选择低风险投资产品规避 短期基金、证券市场下跌 风险。 投资组合： 债券型基金以及现金、货币 基金、短期债券、央票、债 券回购、银行存款等货币市 场工具 平安精选权益投资账户 投资目标： 精选投资品种，系统控制 风险，分享中国经济成长 成果，寻求长期资本的最 大增值。 投资组合： 投资于权益资产比例为不 低于40% 平安基金投资账户 投资目标： 积极参与基金运作，使投 资者在承受一定风险的情 况下，有可能获得较高的 投资收益。 投资组合： 投资于基金的比例不低于60%
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打造国际顶尖综合金融集团
中国平安保险（集团）股份有限公司
99％
中国平安 人寿保险 股份有限 公司
99.06％ 中国平安 财产保险 股份有限 公司
89.36％
平安银行 股份有限 公司
99.88％
平安信托 投资有限 责任公司
86.21％
平安证券 有限责任 公司
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养老储蓄：一生中一定要存的一笔钱 养老基金意义重
越早规划越轻松
养 老 基 金
30岁 40岁 50岁 60岁
25岁
2.86万/年
3.33万/年毕胜理财咨询工作室 5万 /年
10万/年 100万/年
社保如何？
2007年21号文件(附表1 ) 国家统一规定的个人帐户养老金计发月数 50岁退休: 个人帐户总额÷195个月=个人帐户每月领取的金额 55岁退休: 个人帐户总额÷170个月=个人帐户每月领取的金额 60岁退休: 个人帐户总额÷139个月=个人帐户每月领取的金额 个人帐户养老金减少了62.53% 41.66% 15.85%
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平安银行：
• 信用卡
2
深发展 平安 联名卡
• 人民币理财产品 • 存贷业务
信托产品分类
【固定收益类】 中期 （1.5-2年） 安鑫、佳园系列 7.5—9.8%/ 年 短期 （1年以内） 利鑫、日聚金系列 5%/年
【阳光私募基金类】 投资精英系列、TOT黄金系列、双核动力系列 【PE类】 2010鲲鹏系列、创富系列、新源系列
科学养老金的标准：稳定、增长、不可挪用、持续 的现金 ！ 规划特点： 稳定性——不可忽多忽少、忽有忽无（例如股票市值的剧烈波动，房屋租金的周期变化）； 增长性——必须具有抵御通货膨胀的功能，以满足日益增长的生活费用和保健费用需求； 不可挪用——唯一性、专款专用，雷打不动，并且始终由自己掌控； 可持续——活多久、领多久，源源不断（现北京女性平均寿命81岁，且按世卫组织数据每五年 增加一岁）； 现金性——是每月账号里的现金而不是物，更不是固定资产（房产、车）； 科学养老金的结构： 就像房屋一 样： 社保是地基 商保做砖瓦 储蓄再加固 投资为精装
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利益一： 本金返还，
体现投资的安全性
保本帐户
（返还本金）
保障三：体现投资的增长性 分红不低于 可分配盈余的70％，且 分红3.5%复利计息
固定收益帐户
（一直领钱）
利益二：体现投资的稳健性及规
金裕人生
储蓄
浮动收益帐户
享受平安的投资收益
划性
60岁每两年返还保额10％， 60岁后每年返还保额的6%， 直至终身，体现持续的收益性和稳 定的现金流 生存金3.5%复利计息
银行储蓄 货币基金
社会保险
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商业保险
风险管理：一生中不可不防的风险
无论你愿不愿意，疾病和意外都有可能在 某一天不期而至，而做准备与不做准备唯一的 差别，就在于风险过后你的家庭财务是
“坚如磐石”还是“灰飞烟灭”！
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举例
个案分析:
陈先生，30岁，某外企公司职员，新婚不久，作为家里的经济支柱， 平日工作压力大，经常加班熬夜，投入在健康隐患，因此小陈开始规划自 己的健康保障