保险行业退保率分析-流量退保居高不下 现金流量压力犹存
保险退保如何评估退保对财务目标的影响
保险退保如何评估退保对财务目标的影响保险退保是指保险合同生效后，被保险人可以在特定条件下，请求解除保险合同并返还已支付保费的一种行为。
退保对财务目标的影响是每位保险消费者在退保时都需要考虑的重要问题。
本文将从保险退保的影响因素、财务目标的评估以及退保策略等方面进行探讨。
一、保险退保的影响因素保险退保对财务目标的影响主要涉及以下几个因素：1. 保险退保时的现金价值：保险合同生效后，保险人会根据保险合同的规定逐年积累一定的现金价值。
在退保时，被保险人可以获得相应的现金价值，这将对财务目标产生直接影响。
2. 退保手续费用：保险合同通常规定了退保手续费用的计算方式。
退保手续费用是指被保险人在退保时需要支付给保险公司的一定费用。
这部分费用将会对原本计划的财务目标产生一定程度的影响。
3. 退保后再次购买保险的费用：退保后，如果被保险人再次购买相同或类似的保险产品，需要支付新的保费。
这也将对财务目标带来一定程度的影响。
二、财务目标的评估在进行保险退保评估时，需要考虑以下几个财务目标：1. 财务保障目标：保险的本质是为了提供风险保障，保护个人或家庭财务安全。
评估退保对财务保障目标的影响，需要综合考虑被保险人以及其家庭成员的经济状况、健康状况等因素。
2. 资金需求目标：退保会使原本用于支付保费的资金得以释放。
评估退保对资金需求目标的影响，需要综合考虑个人或家庭的现金流情况、未来的资金需求等因素。
3. 投资收益目标：保险合同在保险期限内会积累一定的现金价值。
评估退保对投资收益目标的影响，需要考虑被保险人对于保险资金的预期收益及风险承受能力。
三、退保策略针对不同的财务目标，可以采取不同的退保策略：1. 部分退保：如果被保险人面临的经济压力较大，但仍希望维持一定的保险保障，可以选择部分退保。
这样可以迅速获得一定的现金价值，同时保留一部分保险保障。
2. 全部退保：如果被保险人的财务状况允许，可以选择全部退保，以迅速获得较大的现金价值。
保险公司退保工作报告分析9页
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FNA套利行为原因分析：
4、短期内可以达到公司制订的目标，对公司、营业单位 和内勤的发展有利。
07年7月成立营业部， 同时也为汉阳营业区 成立冲刺业绩
退保率较高的单位
13月退 保件数 201 228
13月承 保件数 857 1242 2006 1559 1912
XX退保工作汇报
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万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，退保率系统排名42位，其中司龄1年以 内的FNA退保率大幅高于系统均值。 主要退保险种为XX产品，队伍中存在FNY套利行为。
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13月退保 保费 528935.9 521225.7 836915.9 339956.3 413119.6
13月承保 保费 2960156 4334110 7885887 4688780 6279565
13月退 保率 17.87% 12.03% 10.61% 7.25% 6.58% 4.25% 4.10%
FNA套利行为原因分析：
1、队伍利用FNA可以赚钱；
FNA套利行为原因分析：
2、由于现在基本法中对队伍继续率的考核只考核在职 人员的继续率，所以继续率对队伍而言没有影响；
FNA套利行为原因分析：
3、13留不作为队伍的考核指标，且影响滞后性较长，同时 在计算FNA配额时，是计算整体13留，非FNA13留；
FNA退保管控举措：
根据队伍中的行为，分公司将会从以下五个方面加强对 FNA的管控：
① 严格FNA的三级面试过程，区经理要进行面谈和签字，营业单位要控制人 力进口； ② 加强班主任的严肃性和自制力，对学员严格执行训练班相关制度，对于 FNA未到三次的人员一律转NA（具体制度有待查实）； ③ 加强营业区人管的严肃性，FNA上岗时必须进行指纹采集； ④ 加强对营业单位的早会出勤管理，根据指纹考勤记录进行差勤扣款； ⑤ 营业部必须成立工会，将营运基金和差勤扣款交由工会管理，防止差勤扣
退保金额居高不下成保险业心病
退保金额居高不下成保险业心病
风雨无情落牡丹，对于某寿险公司上海分公司总经理袁峰(化名)来说，今年一季度面临着不小的压力。
除了业绩增长乏力之外，退保金额居高不下，成为他的一块心病。
袁峰表示：按照公司的要求，今年一季度刚刚达标，
而退保金就占到保费收入的二成左右，这么一减，分公司就没有达到总公司的
业务指标，按照总公司的安排，分配给分公司的费用就要在原来基础上减少15%。
了解到，上述分公司的费用盘子缩水，让分公司员工的奖金也缩水。
一
位基层主管表示：领导们可能没有太大的感觉，比如领导往年拿60 万，今年拿50 几万，不会有很大的触动，但是基层员工来说，15 万和11、2 万的生活水平差别就很明显。
其实不仅仅是上述保险分公司，高企不下的退保，让众多保险
公司都能感受到凌凌的寒意。
一季度四大险企退保金增加
日前四大上市保险公司披露的一季报显示，一季度退保金合计约为191.2 亿元。
其中，中国人寿的退保金为99.16 亿元，而去年同期为81.77 亿元，同比增长21.8%;中国平安的退保金为12.6 亿元，去年同期为10.51 亿元，同比增长19.8%;太保寿险的退保金为32.02 亿元，而去年同期只有16.34 亿元，同比增长95.9%;新华保险的退保金为47.41 亿元，而去年同期为30.32 亿元，同比增加56.4%。
了解到，困扰保险公司高额退保金，并非仅仅始于今年一季度，从去年
开始中国保险业遭遇了前所未有的挑战：中国经济面临出口乏力，经济转型尚
需更多努力;后危机时代金融监管重回强化监管之路，资金短缺导致的高借贷利。
公司退保情况汇报
公司退保情况汇报根据公司保险部门的数据统计，截止目前，公司共有1000名员工购买了健康保险，其中有200名员工在最近的一年内选择了退保。
退保率为20%，略高于去年的15%。
下面将就公司退保情况进行具体分析和总结。
首先，我们需要关注的是退保的原因。
通过对退保员工的调查发现，主要原因包括个人经济压力增加、换保险公司、对保险产品不满意等。
其中，个人经济压力增加是最主要的原因，占比达到了40%。
这说明公司员工在面临经济困难时，更倾向于减少支出，包括保险支出。
其次，有30%的员工选择了换保险公司，这可能是由于其他保险公司推出了更具竞争力的产品或者价格更有吸引力。
另外，对保险产品不满意的员工占比达到了20%，这也提醒我们需要更加关注员工对保险产品的需求和满意度，及时调整保险产品的设计和服务。
其次，我们需要思考如何降低退保率。
首先，我们可以通过加强员工福利宣传，让员工更加了解公司提供的保险福利，以及保险产品的优势和特点，从而增加员工的保险意识和满意度。
其次，可以针对员工的不同需求，提供更加个性化的保险产品选择，满足员工的实际需求。
此外，可以加强与保险公司的合作，争取更好的保险产品和价格，从而提高员工对公司保险福利的认可度和吸引力。
最后，我们需要建立健全的退保管理制度。
公司应当建立完善的退保流程和规定，让员工在退保时能够便捷、规范地办理手续，同时也需要加强对退保员工的跟踪和分析，了解退保原因，及时调整公司保险福利和产品，减少退保率。
综上所述，公司退保情况需要引起我们的高度重视。
通过分析退保原因、采取有效措施降低退保率、建立健全的退保管理制度，相信公司的保险福利将会得到更好的发展，员工的保险需求也能够得到更好的满足。
希望全体员工和相关部门能够共同努力，为公司的保险福利事业做出更大的贡献。
保险公司退保总结汇报
保险公司退保总结汇报保险公司退保总结汇报一、背景介绍退保是指在保险合同有效期内，投保人或被保险人提前终止保险合同，并将已交纳的保费退还给投保人或被保险人的一种操作行为。
退保是保险行业中的常见操作，对保险公司来说，合理处理退保事务是提高服务质量和经营效益的重要环节。
本篇汇报旨在总结我司退保工作的情况和经验，以便更好地优化退保服务流程，并提升客户满意度。
二、退保情况分析1. 退保数量分析根据统计数据，我司在过去一年内共接到退保申请5000件，其中自愿退保占比70%，强制退保占比30%。
总体来说，退保数量呈现稳定增长的趋势。
2. 退保原因分析通过对退保申请的原因进行梳理，可以得出以下几点结论：a) 经济原因：由于经济压力等个人原因，一些投保人选择终止合同，以追求更为紧迫的需求，如教育、购房等。
b) 产品不满意：保险产品与实际需求不符，或者由于营销误导等原因，投保人感到不满，选择退保。
c) 风险意识降低：一些投保人可能经济情况改善、风险意识下降等原因，决定终止保险合同。
3. 退保周期分析退保周期一般为申请提交后的15个工作日内，根据退保数量的增加，我司需要进一步提升退保处理的效率，缩短退保周期，以满足客户的需求。
三、退保流程及优化1. 当前退保流程目前，我司的退保流程主要包括以下几个步骤：a) 提交退保申请：投保人通过在线平台或线下渠道向我司提交退保申请，并提供相应证明材料。
b) 退保审核：我司根据退保申请及相关材料，进行退保审核，并判断是否符合退保条件。
c) 退保金额计算：根据合同约定，计算退还金额。
d) 退保款项发放：将退还金额返还给投保人或被保险人。
2. 退保流程优化建议a) 提高退保审核效率：通过引入智能化系统，对退保申请进行自动审核，减少人工操作，加快退保审核速度。
b) 优化退保申请的收集和管理：简化退保申请的填写流程，提供线上填表渠道，加快申请提交的速度，并建立统一的退保申请管理系统，提高退保申请的处理效率。
保险公司退保专题数据分析报告
保险公司退保专题数据分析报告目录保险公司退保专题数据分析报告 (1)引言 (1)背景介绍 (1)目的和意义 (2)保险公司退保概述 (3)退保定义 (3)退保原因 (4)退保流程 (5)保险公司退保数据分析 (6)数据收集方法 (6)数据样本描述 (8)退保率分析 (9)退保原因分析 (10)保险公司退保风险评估 (12)退保对保险公司的影响 (12)退保风险评估指标 (13)退保风险管理策略 (14)保险公司退保策略优化 (15)退保策略现状分析 (15)退保策略优化方法 (16)优化后的退保策略效果评估 (18)结论 (19)主要发现和结论 (19)研究的局限性 (20)进一步研究的建议 (21)引言背景介绍保险是一种重要的金融工具，为个人和企业提供了保障和风险管理的手段。
保险公司作为保险行业的核心机构，承担着风险承保和理赔的责任。
然而，在保险合同期限内，保险公司和被保险人之间可能会发生一些变化，导致保险合同的解除或终止，这就是退保。
保险公司退保是指被保险人在保险合同有效期内，根据合同约定或法律规定，向保险公司提出解除合同或终止合同的申请，并获得保险公司同意的过程。
退保是保险市场中一个重要的环节，对于保险公司和被保险人来说都具有一定的影响。
保险公司退保的原因多种多样，包括被保险人的个人原因、经济原因、保险公司服务质量等。
被保险人可能因为个人需求的变化、经济状况的变动或者对保险产品的不满意而选择退保。
而保险公司的服务质量、产品设计和定价等方面的问题也可能成为被保险人退保的原因之一。
退保对于保险公司来说，可能会导致保费收入的减少，增加保险公司的风险承担。
同时，退保也会对保险公司的运营和市场竞争产生一定的影响。
因此，保险公司需要对退保进行深入的研究和分析，以了解退保的原因和趋势，为保险公司的经营决策提供参考依据。
本文旨在对保险公司退保进行数据分析，通过对退保数据的收集和整理，分析退保的原因、趋势和影响因素，为保险公司提供有关退保管理和风险控制的建议。
保险公司退保专题数据分析报告
08年末长期险责任准备金 253341.35 43803.52 297144.87
09年长期险保费收入 09年综合退保6
10.85%
162138.68
6.09%
10年 XX XX 合计
10年退保金
24735.05 23206.10 47941.14
•
09年末长期险责任准备金
327334.68
72770.49
400105.17
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10年长期险保费收入 10年综合退保率
134632.89
5.35%
66941.74
16.61%
201574.63
7.97%
综合退保率=退保金/(上年末长期险责任准备金+长期险保费收入)*100% 数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据
24.1% 11.4%
太平
按保监口径，XX（含XX）综合退保率超过警戒线5%
综合退保率=退保金/(上年末长期险责任准备金+长期险保费收入)*100% 数据来源：XX省行业协会报表，XX数据为XX分公司含XX数据
警戒线5%
XX综合退保率逐年提升，拉动了XX整体综合退保率
08年 XX XX 合计
08年退保金 22504.95 2367.31 24872.26
退保专题分析
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综述
2010年非现场监管，XX人寿XX分公司（含XX）退保率超过警戒线5%,保 监要求我司对退保情况作出解释说明。通过分析，近年，XX分公司退保率 拉大了XX的退保率；与同业主要竞争主体比较，XXXX（含XX）个险简单退 保率最高；
我国保险公司退保率高的原因分析及对策——基于自由现金流量及其
结 构 ，在严 重时还 会影 响资金流 动性 、稳 定性 和寿险公 司偿付能 力 ，影 响公 司声誉 ， 最 终影 响保 险公 司股东 和债 权人 的利益 。对投保 人来说 ，寿险退 保率 的增加 ，使投保
人 失去保 险最基本 的保 障功能 ，而且保 险公 司会 扣除部 分保费 使投保 人受 到经济损 失 。虽然 目前我 国退保 率水平没 有达到５ ％的警 戒线 ，退保 没有对 寿险公 司的正常经 营 造成严 重影响 ，但 是寿 险公 司的产 品种 类 ，主要 是长期 性保 险产 品 ，所 以提 高保单 的 持 续性对于寿险公 司以及保 单持有人 、保 险监 管机 构来 说是有着一定 的现实意义 。
退 保率都呈上升趋势 。
二、我国保险退保率高 的原 因分析
对 于人 身保 险 合 同 ，根据 我 国 《 保 险 法 》第 四十 七条 规定 ， “ 参 保人 解 除合 同 的 ，参 保人应 当 自收 到解除合 同通知 之 日起 三十 Ｅ ｌ 内 ，按照 合 同约定退还 保险单 的现
０
我 国保 险公 司退 保 率 高 的原 因分 析 及 对 策
基 于 自由 现 金 流 量 及 其 风 险 的 分 析
摘 要 针 对 我 国保 险行 业 目前 面临 的退保 率 高 的现象及 问题 ，运 用 自由现金 流贴 现模 型 （ Ｆ Ｃ Ｆ Ｆ），对其与退保 率关 系和风 险性进行分析 ， 总结退保 率高 的原因及产 生的影响 ，在 此基础 上提 出 了相关的对策。 、 关 键词 保 险公司 ；退保率 ； 自由现金 流； 因素分析 ；对策
保 险业 为金融 体系 的三大支 柱之一 ， 是 社会保 障体 系和社会 管理体 系的重要 组成
部 分 ，在 分摊损失 、经济 补偿 、防灾防损方 面发 挥了极其 重要 的作用 ，不仅维 护了包 括 保险业 在 内的中国金融 市场稳 健发展 ，而且促 进 了国民经济 的健康发展 。同时 ，随 着保 险行业 业务量 的增加 ，退保 现象频频 发生 ，保 单持有 人 的退 保行为 ，对保 险公 司 和投保人 都会造成 不 良影 响 。对 于保险公 司而言 ，寿 险退保 的增 加会影 响其 资产负债
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保险行业退保率分析:流量退保居高不下现金流量压力犹
存
流量退保率平安证券独创的分析指标:现金流对保险公司至关重要,退保率分析是现金流分析法的重要组成部分,我们独创流量退保率指标来研究保险公司的退保情况。
由于保险公司的利润存在调整空间,而现金流却很难被操纵,且对保险公司的经营至关重要,因此我们采用现金流分析法对保险公司进行研究。
退保率分析是现金流分析方法的重要组成部分。
虽然保费收入和退保在会计上单独核算,但从现收现付制角度看,退保金会实质抵消保费收入。
为了清晰的反映退保金对保费收入的抵消作用,同时使不同公司之间的退保率具备可比性,我们独创了流量退保率指标。
2013 年以来渠道和产品因素是造成退保率上升的主因:通常来说银保渠道产品退保率高于个险渠道,高现值产品退保率高于保障型产品,趸交产品退保率高于期交产品。
而传统保障型产品退保主要与投保人财务状况关联度较高。
而投资类产品如万能险、投连险则与市场行情相关度高,在市场低迷时,会出现集中退保的现象。
退保对保险公司的影响:1、退保虽然产生退保利润,但不符合保险公司的经营目标;2、退保对现金流影响较大,影响保险公司的投资规模和资产配置;3、退保对于偿付能力产生影响;4、流量退保率高导致公司对于第二年保费增长要求较高,增加业务线压力。
通过对我国寿险公司退保问题的分析,我们得出的结论如下:1、近两年保费增速高与退保率高有一定关系;2、保险公司对下一年保费设置更高目标不具有可持续性;3、新的规定对高现价产品进行打压,假如未来保费增速下滑,退保率可。