保险学原理(上海财经大学_完整版 132p)
《保险学原理》
一、 保险在实际生活中的意义 1、保障性
它是一种财务安全管理计划， “买保险保平安”
2、保险的新发展
储蓄和投资
二、 本课程的主要内容(共十章)
1、保险基本原理
风险与保险、保险原则、保险合同、保险费率
2、保险实务
财产险、人身险、海上保险、再保险
3、其他
社会保险、保险监管
三、学习和考评
《保险学原理》
为什么学习保险？ 知道哪几种保险？购买渠道？险种的了解程 度如何？ 保险业的历史、现状和未来的看法？
保险的意义只是今日作明日的准备，生时作 死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小 时作儿女长大时的准备，如此而已！今日预 备明日，这是真稳健；生时预备死时，这是 真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做 到这三点的人，才能算作是现代人。
（二）保险的构成要素 1、 可保风险的存在；
财产保险：财产损失； 人身保险：生老病死伤残
2、 众多同质风险单位的集合；
大数定律、定价、赢亏平稳
3、公平合理的保费负担；
太高、 太低、价格管制
4、充足保险基金的建立 ； 5、保险合同的订立；
长期承诺、口说无凭
（三）保险与赌博、储蓄、救济的区别 1、保险与储蓄 “为未来作准备”
（二）风险管理的程序
1、风险识别
认识所面临的风险，分析风险的潜在原因。（定性）
2、风险衡量
估计和预测风险发生的概率和损失程度，概率，损失，期望 值，方差。（定量）
3、风险处理
采取有效的风险管理技术来处理风险。
4、风险管理效果评估
对风险处理技术的成本和收益进行检查。
保险学原理课件
保险作为一种经济保障制度，成立需要条件，并且将永远存在 海上保险是最早出现的险种 诚信是保险的灵魂
对我国而言，保险市场的培育及其重要（文化）
第二章
•风险与保险
风险与保险
本章主要内容
风险、危险的概念及其相互关系 风险的定义、特点及构成要素 风险管理的概念、方法（措施） 可保危险及其条件
风险与保险
所谓个人或家庭风险，是指家庭收入的潜在波动，这种波动表现为 收入的减少或是支出的增加。 所谓企业风险，指的是任何原因引起的企业价值可能的减少都可以 被定义为企业风险。 国家风险，是指那些由于战争、国际关系变化、政权更迭或政策变 化而导致国家资产或利益受到损害的风险。国家风险通常包括政治 风险、社会风险和经济风险三种。
常平仓：起源于汉朝，具有保障救 济和平抑粮价的作用，财政出资
义仓：源于汉代，由官方组织，民 间自行出资与管理，官方敛财之嫌
广惠仓：主要集中于宋朝，由官府 赋税出资，主要用于平时的扶助， 体现大同理想
保障盐运的做法（1879年，四川总 督丁葆桢） 建立海外保障基金（公元前1000年，
勇于开始，才能找到成功的路
风险与保险
风险的特征
客观性 消极性 单一风险的不确定性（Whether\When\What result） 总体风险发生的可测性 普遍性 利益相关性 可变性
风险与保险
风险构成要素 所谓风险构成要素，是指风险的组成部分。也可以认为是理解事故 后果产生过程的方法。
风险载体:指风险发生的本体，又可称之为标的 风险因素:指可能造成风险载体经济损失或加重损失的原因或条件 危险事故:指造成损失的直接原因 危险损失：指危险事故导致的结果
保险历史回顾
新中国保险事业的创建
保险学原理第四章_保险的基本原则
《保险学原理》
第8页
五、保险利益的时效
在财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终 止，始终都应存在保险利益，但为适应国际贸易惯 例，海洋运输货物保险的保险利益在时效规定时要 求投保时可以不具有保险利益，但索赔时被保险人 对保险标的必须具有保险利益。 在人身保险中，由于保险期限长并具有储蓄性，因 而强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益 ，而索赔时不追究有无保险利益。
《保险学原理》
第 28 页
《保险学原理》
第 29 页
四、分摊原则
重复保险：指投保人对同一保险标的、同一保险利 益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合 同的保险。 (三)重复保险分摊方法 1．比例责任制
某保险人的保险金额 保险人赔偿责任＝--------------------×损失额
保险人的保险金额之和
《保险学原理》
第 26 页
2．限额责任制
保险学原理第四章_保险的基本原则
第四章 保险的基本原则
第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 补偿原则及代位原则、分摊原则
《保险学原理》
第2页
第一节 保险利益原则
一、保险利益的概念 《保险法》规定，“保险利益是投保人对保险标的具有
的法律上可以承认的利益”。 二、保险利益原则的含义 （1）投保时，投保人对保险标的必须具有保险利益，
一、近因原则的起源 近因原则起源于海上保险。1906年英国《海上保 险法》第五十五条规定：“除本法或保险契约另有 规定外，保险人对于因承保之海难所致之损害，均 负赔偿责任，对于非因承保之海难所致之损害，均 不负赔偿责任。” 二、近因的含义 指造成某一事件的最直接、最有效、起决定性作 用的原因。 三、近因原则的内容 只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围 内的事故造成的，保险人才能给予赔偿。
保险学原理课件
保险学原理课件一、引言保险学是研究保险的理论、原理和应用的学科。
本课程旨在深入介绍保险学的基本原理，包括保险的定义、发展历程、核心概念以及保险市场的运作机制等方面的知识。
二、保险的定义和发展历程2.1 保险的定义保险是指一种交换经济资源的方式，即被保险人通过支付保费，将其面临的风险转移给保险公司，并在保险合同中约定在发生风险事故时，由保险公司在约定范围内给付赔偿金的经济行为。
2.2 保险的发展历程保险的发展可以追溯到古代的海上贸易和商业活动。
随着人类社会的发展和经济活动的增加，保险作为一种风险管理工具逐渐兴起，并逐步发展成为现代保险业。
三、保险的原理3.1 大数定律大数定律是指当风险的数量很大时，个体的风险就会呈现出稳定的平均水平。
这意味着，在充分多的风险个体中，保险公司可以利用统计方法来预测风险的发生概率，并制定相应的保险费率和赔偿金水平。
3.2 分散风险原理分散风险原理是指通过将不同个体的风险进行集中化管理，可以降低总体风险。
保险公司通过接受多种风险的保险合同，将风险分散到各个保险人之间，从而减少单个个体承担的风险。
3.3 独立性原理独立性原理是指每个保险合同的风险是相互独立的。
即保险公司对于不同保险合同的风险发生概率和赔偿金的计算是在假设个体之间相互独立的基础上进行的。
3.4 公平交换原则保险合同的订立必须是在公平互惠的基础上进行的。
即保险公司提供风险转移和赔偿服务，被保险人支付保费，保险合同双方在价值上实现公平交换。
四、保险市场的运作机制4.1 保险公司的角色保险公司作为保险市场的主要参与者，承担着重要的风险管理和风险转移的责任。
保险公司通过收集和分析大量的数据，确定保险风险的发生概率，制定保险费率，并承担风险赔付的责任。
4.2 保险中介机构的作用保险中介机构作为保险市场的重要组成部分，发挥着将保险公司与被保险人联系起来的桥梁作用。
保险中介机构可以提供保险咨询、销售和服务等环节的支持，为被保险人提供专业的保险解决方案。
保险学原理
保险学原理保险学是研究保险制度和保险业务的学科，它包括保险的基本原理、保险的组织形式、保险的经济和社会作用等内容。
保险学原理是保险学的基础，它对于理解保险的本质和功能起着至关重要的作用。
首先，保险学原理涉及到保险的基本原理。
保险的基本原理包括大数定律、互助互利原则、赔偿原则和保险合同原则等。
其中，大数定律是指在大量相似风险中，风险发生的频率和概率可以用数学方法进行预测和计算。
互助互利原则是指保险是一种集体互助的方式，通过共同承担风险来实现互利。
赔偿原则是指保险合同一旦成立，保险公司有义务按照合同约定对被保险人进行赔偿。
保险合同原则是指保险合同必须符合法律规定，合法合理合同的成立对于保险业务的正常运行至关重要。
其次，保险学原理涉及到保险的组织形式。
保险的组织形式包括相互保险、合作保险、商业保险等。
相互保险是指由共同利益的人组成的团体，相互承担风险，实现共同保障的一种形式。
合作保险是指由政府或社会团体组织的，以合作的方式进行风险分担和保障的一种形式。
商业保险是指由保险公司以盈利为目的，通过向被保险人收取保险费，为其提供风险保障和赔偿的一种形式。
最后，保险学原理涉及到保险的经济和社会作用。
保险的经济作用包括风险转移、资金积累和资源配置等方面。
风险转移是指通过保险机制，将个体风险转移到整体风险，实现风险的分散和减轻。
资金积累是指通过保险机制，将大量资金集中起来，形成保险基金，为社会提供资金支持和保障。
资源配置是指通过保险机制，将资源合理配置到各个领域，提高资源利用效率，促进经济发展。
保险的社会作用包括社会稳定、社会公平和社会安全等方面。
保险通过风险转移，可以减轻个体和家庭的经济压力，促进社会稳定和公平。
同时，保险也可以提高社会的安全感，增强社会的抵御风险的能力，为社会的可持续发展做出贡献。
综上所述，保险学原理是保险学的基础，它对于理解保险的本质和功能起着至关重要的作用。
保险的基本原理、组织形式和经济社会作用是保险学原理的重要内容，只有深入理解和掌握这些原理，才能够更好地理解和运用保险知识，为保险业务的发展和社会的稳定做出贡献。
保险学原理 课件.ppt
风险是由风险因素、风险事故和 损害三者构成的统一体。
（一）风险因素
1.实质风险因素 2.道德风险因素 3.心理风险因素
（二）风险事故
（三）损害
风险构成要素图：
风险因素
增加或产生
风
风险事故
险 引起
损害
间接 可能性 直接 现实性
（一）按风险的性质分类：
纯粹风险 投机风险
纯粹风险与投机风险的区别
主要参考文献：
1.林义.风险管理［M］.成都：西南 财经大学出版社，1990
2. [美]特瑞斯.普雷切特，琼.丝米 特，海伦.多平豪斯，詹姆斯.艾瑟林. 风险管理与保险［M］. 北京：中国 社会科学出版社，2019.
3.吴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ平.保险原理与实务［M］. 北 京：中国金融出版社，2019
主要参考文献：
4.全国保险业标准化技术委员会： 《保险行业标准:保险术语》，中 国财政经济出版社，2019年版。
本章包括两节：
第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价
本节讲授三个问题：
可保风险与不保风险
保险的含义
保险与类似经济行为及制度的比 较
(一)可保风险
1.概念
广义
狭义
2.可保风险具有的条件： （1）非投机性 （2）偶然性 （3）意外性 (4）普遍性 (5）严重性
❖ 制定并实施所选定的风险管理方案；
❖ 持续地对经济组织的风险管理方案和风险 管理战略的实施情况和适用性进行监督、 评估与反馈。
即: （一）确立风险管理目标
（二）风险识别
感知风险 分析风险
（三）风险衡量（估测）
（四）开发并选择适当的风险管理方式
1.控制型风险管理方式 （1）回避 （2）预防 （3）分散 （4）抑制
《保险学原理》教学课件
《保险学原理》教学课件教学目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。
本课程以马克思主义经济理论为指导，着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律，把握保险发展的状况，分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据，分析保险业发展的方向及策略等，并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。
教学基本规划学分：3学分学时：60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教学课时安排表：教学思路绪论保险学的特征及研究内容一、教学目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。
通过本章学习，要求学生理解保险学的特征，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。
二、教学的基本内容（一）保险学的特征（二）保险学的研究内容三、复习思考题：1.保险学具有哪些特征？2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教学目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。
通过本章学习，要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念，把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征，认识道德风险，了解保险与类似制度的区别，明确保险的职能和作用等。
二、教学的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险（一）风险（二）风险管理（三）可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一）保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用（一）保险的职能（二）保险的作用三、复习思考题：1.什么叫风险？风险由哪些要素组成？2.什么是社会风险？什么是经济风险？3.分析比较纯粹风险与投机风险。
4.什么叫风险管理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特征？6.什么叫道德风险？道德风险是否可以承保？7.你对保险是怎样理解的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？9.保险的职能是什么？保险具有什么作用？第二章保险的起源与发展一、教学目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。
保险学原理第章课件 (一)
保险学原理第章课件 (一)
保险学原理是保险学的基础课程，主要介绍了保险的概念、原理和基本结构等内容。
第一章的课件是保险学原理的第一课，它主要从以下方面对保险进行介绍。
一、保险的概念
保险是指通过一定资金筹集方式，依靠大量个体共担风险的原则，为个体在保险合同约定的风险事件发生时提供保障的一种经济行为。
这一定义清晰明确地概括了保险的本质。
二、保险的原理
保险的原理是选择性风险转移和共担原则。
选择性风险转移是指保险公司只承担部分风险，即只承担保险公司的收益高于赔付的风险；共担原则是指所有投保人共同承担风险。
这一部分的介绍为理解保险的运作模式打下了基础。
三、保险的基本结构
保险的基本结构包括保险公司、保险代理人、投保人和被保险人等。
保险公司是一个商业机构，它通过销售保险来获得利润，而投保人则是购买保险的人，被保险人则是在保险合同期限内，可以获得保险公司提供的保障的人。
保险代理人在这其中起到了连接保险公司和投保人/被保险人的纽带作用。
四、保险学的意义
保险学是一个具有广泛应用前景的学科，它不仅可以为人们的生活提供保障，还可以对社会和经济发展产生积极的影响。
同时，保险学还涉及到非常复杂的数学和统计学知识，因此学好保险学可以为学生日后的职业发展打下良好的基础。
总的来说，第一章的课件是保险学原理课程的核心内容之一，它为学生们理解保险提供了必要的知识和基础。
通过学习保险学原理，学生们可以深入了解保险，从而更好地购买和使用保险，同时还可以将理论知识应用到实践中，为社会做出更好的贡献。
《保险学原理》课件
欢迎来到《保险学原理》PPT课件。这个课件将带你深入探索保险学的基本概 念、保险合同、保险责任、保险费率、保险风险以及保险市场与环境的知识。
保险的基本概念和分类
保险的定义和特征
探索保险的本质和重要特点，理解保险作为风险管理工具的功能。
保险的分类和基本原则
了解保险的不同类型以及保险业务的基本原则，为后续章节提供基础知识。
解读保险费率的意义和分类， 帮助你理解保险费的计算基 准。
详细介绍保险费的计算方式 和费用结构，让你清楚知道 如何预估保险费用。
保险费率的补充和调整
讨论保险费率的补充机制和 调整方法，了解保险费率的 变动原因。
保险风险和保险管理
保险风险的定义和 特征
剖析保险风险的概念和 特点，让你更好地理解 风险管理的重要性。
3
保险市场的监管和法律
解析保险市场的监管机制和法律法规，帮你理解保险业所处的行业环境。
结束语
1 总结课程内容
回顾课程的核心内容 和重要知识点，概括 保险学原理的基本要 点。
2 展望保险学研究
的发展趋势
3 课程评价和反馈
听取学员对课程的评
展望保险学领域的研
价和反馈，帮助我们
究前景和发展趋势，
改进和优化教学内容。
保险市场和保险公司
分析保险市场的结构和保险公司的作用，掌握保险行业的运作机制。
保险合同的要素和构成
保险合同的定义 和特点
详细介绍保险合同的基本 概念以及合同双方的权利 和义务。
保险合同的要素 和构成
梳理保险合同的组成部分， 解析每个要素对合同有效 性的影响。
保险合同的生效 和失效
探讨保险合同的生效时间 和失效条件，并提供案例 分析。
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一、风险与保险
4．按风险是否可被保险公司承保分： ① 不可保风险：保险公司不愿意承保的风险； ② 可保风险：保险人愿意承保的风险。 a.承保风险必须是大量的、同类的。 b.风险发生是偶然意外的，事先不能确定的。 c.风险发生是由客观原因造成的。 d.风险造成的损失必须是确定或可以测定的。 e.保险对象的大多数不能在同时遭受损失。 f. 保费合理，被保险人在经济上承担得起。 g.承保风险必须有利于维护社会公德。
1．法律角度：保险是以合同形式建立的 一种民事法律关系。 2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故 损失的财务安排，具互助合作的性质。 见图解：
二、保险的概念
10,000 ¸ 〃 ¸ ¸¸ ù¸ ¸ ¸ ± ¸¸ ¸ ¸ 〃 22 ¸ ±¸¸ ¸ ¸ ¸¸ §¸¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 10 ¸〃 ¸¸¸ ù¸¸
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 主体 人之间的 关 系 商业 合同关系 自愿 保险 保险 保险 公司 投保人 保额确 保障 保险 定 程度 对象 投保人 充分 人、 确 定 物
社会 法定关系 强制 国家 国家、企 保险 保险 业、个人 三方
国家按 基本 一定标 保障 准规定
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
二、保险的概念
5．保险费：投保人为取得保险人所承担 的赔付责任而付出的代价。 保险费＝保险金额×保险费率
①纯 保 费：用于赔偿或给付的那部分。 ②附加保费：用于营业费用支出、利润实现、 安全系数等。
6．保险金：保险赔偿或给付的金额。
二、保险的概念
7．保险责任：即保险人承担赔偿或给付 责任的范围。 ①基本责任； ②附加责任。 8．除外责任：保险人不负责、不承担赔 偿或给付责任的范围。 9．保险期限：保险人和投保人双方权利 和义务的起讫时间。 ① 按日历年度确定；② 按事件始末确定。
二、保险的概念
（一）保险的定义： 《保险法》第2条：本法所称保险，是指 投保人据合同约定，向保险人支付保费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金的责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的概念
1 2 3
1 2 3 ¸¸ 10
22 ¸ 22 ¸ 22 ¸
¸¸¸ ± ù ¸ 22 ¸ ò¸
¸¸ 10,000
二、保险的概念
（二）、保险的特点 1. 互助性 2. 经济性 3. 科学性 4. 法律性
二、保险的概念
（三）保险的基本要素： 1．保险人、被保险人、投保人。 2．保险标的：即投保人要求保险人提供 保险保障的对象。 3．保险价值：即保险标的的价值。 4．保险金额（保额）：即投保人以其对 保险标的经济利益为基础为保险标的实 际投保的金额，即保障的额度。
一、风险与保险
3．按风险发生的原因来分： ①自然风险：与人类社会活动无关，由自然界 本身因素造成的风险。 ②社会风险：由于个人或团体主观上异常行为 造成的风险。 ③经济风险：在经济活动中由于各种因素的影 响而产生的风险。 ④政治风险：政治原因产生的风险。 ⑤技术风险：由于新技术的发明和应用而产生 的风险。
一、风险与保险
3．损失：指非故意、非计划、非预期的经济 价值的减少。 ① 直接损失——风险造成财产本身的损失； ② 间接损失——直接损失引起的其他损失。 4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致 损失。
一、风险与保险
（三）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
二、保险的起源和发展
（一）海上保险是起源最早、历史最悠久 的险种（起源于意大利） 1．共同海损起源说 2．船舶（货物）抵押借款起源说 （二）其他险种的起源 火灾保险、人身保险 责任保险、信用保险
一、风险与保险
（四）对付风险的方法 1、避免风险；损失频率高,损失程度大的风险 2、保留风险；损失频率低,损失程度小的风险 3、减少风险；损失频率高,损失程度小的风险 4、转移风险。损失频率低,损失程度大的风险
一、风险与保险
（五）风险管理 1、风险管理的概念—主要对付纯粹风险 2、风险管理的目标 3、风险管理的基本程序 (1) 认识和鉴别所有风险 (2) 估测各类风险的大小 (3) 选择风险管理技术 (4) 评价风险管理的效益
人
第二章 保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个 标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。 2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。 3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会 条件。 5．科学计算技术是保险运行的数理基础。
保险学原理
第一章 保险的基本概念
一、风险与保险（无风险，无保险）
（一）风险的概念 （二）与风险有关的三个概念 （三）风险的分类 （四）对付风险的方法 （五）风险管理
二、保险的概念
（一）保险的定义 （二）保险的特点 （三）保险的基本要素 （四）商业保险与社会保Байду номын сангаас的比较
一、风险与保险
（一）风险的概念：指某种随机事件（偶然事故） 发生后给人们的利益造成损失的不确定性。 （二）与风险有关的三个概念： 1．风险因素：引起或促使风险事故发生的条 件以及在风险事故发生时增加或者扩大损失程 度的条件。包括： ①实质风险因素；②道德风 险因素；③心理风险因素。 2．风险事故：风险的可能性最终成为现实， 进而引起损失的结果。