银行授信业务尽职调查报告(2014年版)
银行企业尽职调查报告
银行企业尽职调查报告银行企业尽职调查报告导语：尽职调查报告是由中介机构在企业的配合下，对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审核，多发生在企业公开发行股票上市和企业收购。
以下是银行企业尽职调查报告的内容，希望能够帮助到大家！银行企业尽职调查报告我们接受委托，对XXXX 有限公司（以下简称“公司）截至XXXX 年1XX 月30 日的财务情况进行了尽职调查。
我们是基于贵公司提供的尽职调查提纲进行的，尽职调查主要从公司概况、公司组织与管理、业务考察与市场分析、生产过程与生产分析、公司财务、拟投资计划、其他相关情况等方面展开，其中我们主要负责与公司财务有关的部分的调查。
在调查过程中，我们主要采取访谈、实地考察、查阅、收集有关资料等方式，访谈对象包括公司相关职能部门的负责人和财务部人员。
我们所提供的财务尽职调查报告，是在对公司所提供资料及与公司相关人员访谈结果的基础上进行分析，并按照贵公司的尽职调查提纲规定的内容进行编写的。
由于受客观条件、公司相关人员主观判断及公司提供资料的限制，部分资料和信息的真实性、完整性可能受到影响。
本报告仅为委托方提供分析参考作用，任何不当使用与本所及其尽职调查人员无关。
一、公司概况1、公司的基本情况公司原名为 xxxx 有限公司，系 xxx 年 xx 月 xxx 日 xxx 号文批准设立的中外合资有限责任公司，该公司于 xxx 年 xx 月 xx 日成立，取得 xxx 工商行政管理局注册号为 xxx 的企业法人营业执照。
住所：xxx。
经营范围：xxxx。
经营期限 xxx 年。
法定代表人：xxx。
公司股权及注册资本经历次变更后，现注册资本xxx 万元，由股东以现金投足，其中：xxxx 有限公司出资 xxx 万元，占 xx%、xxx 有限公司出资 xxx 万元，占 xxx%。
2、公司享受的重大优惠政策情况公司生产项目分阶段建设、分期投产，其中一期项目 XXX 年建成投产，从 XXX1年至 XXX 年享受外商投资企业和外国企业所得税“两免三减半”的税收优惠，因公司XXX 年认定为先进技术型企业，从XXX 年至XXX 年享受先进技术型企业减按10%税率缴纳外商投资企业和外国企业所得税的优惠。
银行授信业务尽职调查报告(2014年版).
附件2**银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）申报机构：**银行徐州分行申请人全称：**市交通工程有限公司所属行业：建筑业-土木工程建筑业所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他申报类型√首笔□新增□续发我行角色□主承销□联合主承销□副主承销发行方式□公开发行√非公开定向发行承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他承销方式□余额包销□代销增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函注册期内计划发行次数2次计息方式√固定□浮动□其他保证人名称：抵（质）押品名称：**市**资产经营集团有限公司土地使用权申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元期限（月）：24个月承销费率（‰）：申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级申请人外部评级级别：无评级机构的名称：保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司关注事项：1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道如是，预警发布时间：主要预警事项：2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否3. 异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否4. 是否是**银行的关联方□是√否如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告模版
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告（适用于申请授信）申请人：业务种类：申请授信金额：经办机构：主办人员：辅办人员：年月日关于********的授信前尽职调查报告一、客户基本情况（一）客户概况（二）客户股权结构及主要控股企业情况2、主要控股企业（前五位）二、客户经营情况分析内容参考《银行同业客户授信业务操作规程》中第十条。
（一）行业情况行业总体情况，申请人区域行业情况、申请人所处行业的地位、主要竞争优势、市场需求情况及主要竞争对手情况等。
（二）相关资格情况提供批准成立、最新拆借资格等各类业务资格批文并描述。
列明申请人具备的业务资格（全国银行间同业拆借市场成员、全国银行间债券市场成员资格、对外投资的权限及投资品种、是否具有金融债发行资格等）。
（三）主要财务指标分析总资产、净资产、净利润、资产负债率、净资产收益率、资产质量等近三年来的变化。
（四）主要监管指标分析主要监管指标近三年来的变化以及是否超过监管要求。
三、客户信用情况（一）对外担保情况落实申请人近期的对外担保情况，分析大额担保项目明细及风险情况。
（二）贷款卡查询情况（若有）提供授信业务上报当月的贷款卡信息。
（三）他行授信情况申请人在其他银行的授信金额、担保方式、使用情况等。
（四）我行评级情况根据我行同业客户信用评级有关规定，对其进行评级。
四、风险评价及防控措施本笔业务存在的风险及具体防控措施。
五、授信方案包括授信额度、币种、期限等。
六、调查结论及意见明确同意与否的意见，明确授信业务方案，明确风险防范措施和管理要求。
主办人签字: 辅办人签字: 负责人签字：。
银行授信业务尽职调查报告版
银行授信业务风险防范措施建议
严格审查借款人资质
01
对于借款人的资质进行严格审查，特别是其经营状况、财务状
况以及信用记录等方面的情况。
控制贷款额度与担保物价值相匹配
02
在确定贷款额度时，应根据担保物的价值进行合理评估，避免
贷款额度过高导致风险增加。
定期对借款人进行信用评级
03
定期对借款人的信用评级进行评估，以便及时发现风险并采取
财务报表
获取企业的财务报表，包括资产负债表、利润表 和现金流量表等，分析企业的资产质量、盈利能 力、偿债能力和经营现金流情况。
财务分析
通过比率分析、趋势分析等方法，对企业财务状 况进行全面分析，评估企业的偿债能力和经营稳 健性。
经营情况
了解企业的主营业务、市场地位、销售渠道等， 判断企业的经营风险和市场竞争力。
客观性原则
尽职调查应坚持客观公正的态度，不偏听偏信，充分听取各方面的意见和建议，以事实为 依据做出判断。
谨慎性原则
尽职调查应充分考虑各种风险因素，遵循谨慎性原则，对风险进行合理评估和控制，保障 银行资产安全。
02
尽职调查的流程和内容
尽职调查的流程
收集资料
收集客户的基本资料、财务报表、 业务合同等相关资料，确保信息的 真实性和完整性。
银行授信业务风险评估方法
定性评估
通过深入了解客户经营状况、财务状况和担保情况，对各项风险 进行主观评价和判断。
定量评估
利用数学模型和计算机系统对各项风险指标进行量化评估，如信 用评分卡等。
综合评估
将定性和定量评估结果相结合，综合考虑各项风险因素，得出整体 风险评价结果。
银行授信业务风险应对措施
风险规避
授信尽职调查报告
授信尽职调查报告篇一：银行授信业务尽职调查报告(XX年版)附件2**银行授信业务尽职调查报告（XX年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【XX】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨永征）与（张亚峰）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**调查时间：XX年3月3日至 XX年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，XX年11月18日，上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
银行尽职调查报告（新）（5篇材料）
银行尽职调查报告（新）（5篇材料）第一篇：银行尽职调查报告(新)-小企业授信业务调查报告单位：万元一、上报业务概况授信申请人名称授信业务品种授信期限授信金额利率（保证金比例）担保方式□ 一般企业担保□ 担保公司担保■抵押担保□ 质押担保是否新增客户类型划分及依据主、辅办客户经理上报部门二、借款人基本情况（一）法定资质法定代表人姓名及证件号码实际控制人姓名及证件号码注册时间、注册地址及实际办公地址授信申请人信用等级所属行业员工人数注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金额及原因各股东之间关系无（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名身份证明文件号码法定代表人手机法定代表人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况Compilation of reports 20XX 报告汇编报告文档·借鉴学习全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况------有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业法定代表人从业经历实际控制人姓名身份证明文件号码实际控制人手机实际控制人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业实际控制人从业经历（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等报告文档·借鉴学习3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶 4 项目产品是否列入政府扶持发展计划（如 863 计划、火炬计划或重点产品计划等）否产品名称和计划名称：是否通过质量体系认证否质量认证体系名称：是否使用管理软件是管理软件名称：今目标 OA 系统 7 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生产许可、经营许可或销售许可等）否资质、认证或许可的名称：是否有专利证书否产品名称和专利类型：是否有著作权证书否著作权名称：企业项目是否有商标权证书否商标名称：准入资质及环评情况主营业务内容（核心产品及服务）主营业务模式及流程描述主要销售渠道主营业务收入结构2012 销售额 2013 销售额 2014 销售额 2015 销售额主要经营区域经营环境北京市对该行业的政策北京市该行业发展现状借款人在本市该行业中地位获得了哪些政策优惠所获社会荣誉、第三方出具的资质证明经营现状及发展前景分析设计产能及上年实际产量生产所需的原辅料简介主要工艺流程主要生产设备及先进程度评价专有技术及专利先进程度评价主要目标市场人员结构，如学历、技术、销售人员占比等场地面积，来源为自置/租赁及成本情况未来发展能力评价报告文档·借鉴学习企业经营特点分析原料采购周期生产周期天数销售周期天数回款周期天数需配置周转资金金额经营有无淡旺季及说明上游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同总额占比情况本年合同额预测结算方式北京普瑞德科技有限责任公司北京蓝平天宇科技有限责任公司下游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同总额占比情况本年合同额预测结算方式在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料）客户名称合同金额执行期间执行进度结算方式贷款期限内预计回款情况--其它需要说明的情况无（三）关联公司情况关联公司名称与借款人的关系核心主业关联方在我行及他行授信情况说明申请人关联交易及关联交易明细情况交易时间交易对象交易金额（四）资信情况主结算行行名称及选择原因在主结算行各项业务办理情况在我行办理各项业务的情况我行授信占借款人全部授信比例已实际贷款情况贷款机构名称金额、币种授信品种到期日融资成本担保方式报告文档·借鉴学习取得授信情况对外担保情况贷款卡内容已借款总额已对外担保总额贷款卡内容如与实际不符分析原因贷款卡不良信息及分析说明北京市企业信用信息网查询：经查询信息真实全国法院被执行人信息查询无被执行情况网络查询结果分析：网络查询无不良信息企业信用情况综合评价三、借款人资金状况分析（一）会计信息质量企业财务制度是否健全□健全□基本健全□ 有疑点企业财务报表的审计情况□经审计符合会计准则□未经审计，但与纳税单相符□经审计但有保留意见（二）主要财务数据2012 2013 2014 20152012 2013 2014 2015 货币资金短期借款应收票据应付票据应收帐款预收账款预付帐款应付帐款其它应收款其他应付款存货流动负债合计流动资产合计长期借款长期投资负债合计固定资产净值实收资本在建工程资本公积无形资产未分配利润资产总计股东权益合计销售收入利润总额（三）主要财务数据说明（以当期财务数据为准）当期其他应收款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明报告文档·借鉴学习当期存货情况原材料--在产品--产成品--库存商品--存货与生产销售匹配情况分析——当期应收账款情况主要占用单位金额占用原因及账龄账龄一年以下一年至三年三年以上未销坏帐及异常情况分析当期预付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期非流动资产情况固定资产当期结构及金额在建工程当期结构及金额工程进度长期投资当期结构及金额无形资产当期结构及金额当期应付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期预收账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期其他应付款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期资本公积情况当期金额形成原因报告文档·借鉴学习其他报表中变动比例及占比较大的科目分析（四）财务状况分析2012 年 2013 年 2014 年2015 年营运能力分析存货周转天数应收账款周转天数偿债能力分析资产负债率流动比率速动比率现金比率长期资产占用资金/（长期负债+所有者权益）盈利能力分析营业利润率毛利率净资产收益率企业财务状况综合评价备注：（五）现金流量分析四、财务数据核实情况（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法）、通过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证）上年主营业务收入上年纳税金额本年主营业务收入本年纳税金额纳税申报表数据————————纳税凭证数据————————财务报表数据————————有无差异及差异原因：——备注：——2012 年 2013 年 2014 年 2015 年现金净流量经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量经营性现金净流量占总现金净流量比例投资活动现金净流量占现金净流量比例筹资活动现金净流量占现金净流量比例企业现金流量综合评价报告文档·借鉴学习8、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证）上年收入明细账前十大合同银行往来凭证情况与银行对账单核对情况备注合同时间交易对手交易金额进账时间进账金额相符----相符相符相符相符合计其他需要说明的情况：无、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证）（二）企业银行结算流水情况、企业主要结算银行（含个人账户）序号账户名开户行账号账户类别 11、账户流水情况（（1）对公账户流水情况报告文档·借鉴学习主要涉及账户：a、b、对公账户银行流水汇总表月份借方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2015 年 1 月2015 年 1 月2015 年 2 月2015 年 2 月2015 年 3 月2015 年 3 月2015 年 4 月2015 年 4 月2015 年 5 月2015 年 5 月2015 年 6 月2015 年 6 月2015 年 7 月2015 年 7 月2015 年 8 月2015 年 8 月2015 年 9 月2015 年 9 月2015 年 10 月2015 年 10 月2015 年 11 月2015 年 11 月2015 年 12 月2015 年 12 月合计（（2）个人账户流水情况主要涉及账户：a、招商银行慧忠北里支行b、a、个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2014 年 1 月2014 年 7 月2014 年 2 月2014 年 8 月2014 年 3 月2014 年 9 月2014 年 4 月2014 年 10 月2014 年 5 月2014 年 11 月2014 年 6 月2014 年 12 月总计 1712个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2015 年 1 月2015 年 7 月2015 年 2 月2015 年 8 月2015 年 3 月2015 年 9 月2015 年 4 月2015 年 10 月2015 年 5 月2015 年 11 月2015 年 6 月2015 年 12 月总计报告文档·借鉴学习（（3）银行对账单与财务报表核对情况是否情况说明与现金流量表核对是否吻合-与收入对比是否匹配-主要合同收入是否体现-大额固定资产投入变化是否体现-大额长短期投资变化是否体现-大额往来款项变化是否体现-银行借款变化是否体现-其他变化五、担保情况担保情况详见担保方式式担保方式 1担保公司担保分析担保公司名称--对外担保余额--我行担保余额--本业务保证金金额--反担保措施--担保能力综合评价--式担保方式 2抵押担保分析坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因报告文档·借鉴学习担保能力综合评价坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因担保能力综合评价式担保方式 3质押担保分析名称--权证号码--权利人--评估机构名称--评估价值--质押价值--质押率--是否已质押--权利人与借款人关系及提供担保的原因--担保能力综合评价--式担保方式 4一般企业担保分析保证人基本情况（一）法定资质保证人名称--法定代表人姓名及证件号码--实际控制人姓名及证件号码--注册时间、注册地址及实际办公地址--保证人信用等级--所属行业--注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金额及原因--------------------报告文档·借鉴学习合计--------各股东之间关系--（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名--身份证明文件号码--法定代表人手机--法定代表人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）--企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业法定代表人从业经历--实际控制人姓名--身份证明文件号码--实际控制人手机--实际控制人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）--报告文档·借鉴学习企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业实际控制人创业经历--（三）经营资质及产品主营业务内容（核心产品及服务）--主要上游企业及结算方式--主要下游企业及结算方式--对上下游企业后续跟进开发计划--经营现状及发展前景分析--（四）资信情况在我行办理各项业务的情况--已取得授信情况实际贷款情况贷款机构名称金额、币种授信品种到期日融资成本担保方式------------------------------------------------------------对外担保情况------------------------------------------------------------------------贷款卡内容已借款总额--已对外担保总额--贷款卡内容如与实际不符分析原因--贷款卡不良信息及分析说明--北京市企业信用信息网查询：--全国法院被执行人信息查询--网络查询结果分析：--企业信用情况综合评价--、保证人担保动机分析--保证人担保能力综合评价--报告文档·借鉴学习六、授信合理性分析及风险评价（一）授信合理性分析申请借款的原因与用途借款的原因与用途支付项目款涉及用途的合同用款计划——还款来源企业提出的还款来源还款来源落实情况分析流动资金授信金额测算结果授信测算结果说明综合收益及定价分析授信合理性评价流动资金贷款需求量测算表（4 2014 版）单位名称：单位：万元序号项目名称 2014年度数据 2015 年 10月数据平均值周转次数周转天数 1 销售收入销售成本应收账款预收账款应付账款预付账款存货营运资金周转次数2015 年 10 月利润总额2015 年 10 月销售利润率预计销售收入年增长率报告文档·借鉴学习12 营运资金量自有资金现有贷款余额其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度说明：（二）风险评价企业经营风险评价是否有存在影响企业经营的重大情况是否存在多元化发展趋势，实际控制人是否正在或拟进入其他行业（三）风险控制主要风险点控制方法七、调查意见及结论主办客户经理（签字）：辅办客户经理（签字）：日期：负责人（签字）：日期：第二篇：尽职调查报告此尽职调查报告力求通过对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的审核，以发现企业的内在价值、判明潜在的缺陷及对上市的可能影响，为上市方案设计做准备。
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**银行授信业务尽职调查报告（2018年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
申请人与我行人员无特殊关系。
2. 客户授信要求及我行预计收益3.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。
如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。
申请人为我行新客户，无授信历史。
3.1按时间列示现有效授信额度的终批意见(老客户)，含申请人申请人及关联公司（或控股子公司）在我行的新兴融资业务详情（包括：信托、私募债、已登记/发行的其他新兴融资产品的金额、期限、保证方式及其用途）无3.2说明我行授信额度的有效使用情况，目前的额度空余状况。
无4.申请人在其他银行授信情况（截止2014年3月10日结合贷款卡信息向申请人了解），申请人在其他银行授信使用情况（结合贷款卡信息向申请人了解）贷款卡查询记录（结合贷款卡信息向申请人了解，查询时间不早于本调查报告10个工作日；如果贷款卡数据较所提供的财务报表数据差异较大，须解释原因）（单位：人民币万元）根据人行征信查询结果，申请人公开信息中有住房公积金暂停缴费记录，最近一次交费日期为2013年10月15日，累计欠费金额为81992万元，造成该欠费的主要原因是由于施工工人流动性大，部分员工申请应缴住房公积金以现金形式发放，申请人正在研究可行性，对该笔欠费，公司已于近期补足。
申请人及关联公司（或控股子公司）在其他金融机构的各类融资业务详情（包括：信托、私募债、已登记/发行的其他新兴融资产品的金额、期限、保证方式及其用途）申请人及控股公司在其他金融机构无其他信托、私募债等融资业务。
申请人对外担保情况（结合贷款卡信息向申请人了解）（单位：人民币万元）5.已发行债券情况申请人以往无债券发行情况。
我行金融市场部门目前的持券情况（含自营和理财业务）无6.在我行业务往来情况无二、申请人基本情况1.申请人注册登记情况和股权结构、股东背景要求：必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营和集体企业，需说明其创业、发展的历史。
申请人注册工商登记信息及其他基本情况最新注册资本及股东构成如申请人历史股权结构曾有多次调整，请反映变化过程及原因1993年3月28日**市交通局作出的*交发[1993]字第48号《关于组建交通工程公司的决定》，交通工程公司财产由局下属有关单位拨出。
1993年4月16日**省**市会计师事务所作出*会（验）字第017号注册资金审验报告，审验**市交通工程公司登记注册资金共计2437万元。
1993年9月20日**市计划委员会作出“关于成立**市交通工程公司的批复”（*计发（1993）72号），同意成立“**市交通工程公司”，企业性质为全民所有制，1994年5月28日公司在**市**工商行政管理局正式登记设立。
2011年10月27日，经**市**工商行政管理局作出企业法人备案核准通知书，同意申请人的出资人及主管部门变更为**市**资产经营集团有限公司。
2012年12月19日，**市**资产经营集团有限公司作出“关于**市交通工程公司改制有关问题的批复”同意以2012年9月30日为改制基准日对发行人进行改制，改制完毕后企业经济性质由“全民所有制”变更为“有限公司”，注册资本2437万元人民币，由**市**资产经营集团有限公司全资控股。
2013年9月20日，**市**资产经营集团有限公司及**市国有资产管理办公室审议通过，同意对**市交通工程有限公司增资5000万元，增资后注册资本达7437万元。
此次增资已经**天源会计师事务所有限公司*天会验字（2013）第039号《验资报告》确认到位。
实际控制人及主要股东背景情况控股股东详见保证人分析。
2.申请人组织架构申请人实行董事会领导下的总经理负责制，并设监事会。
公司下设综合部、财务部、材料部、机械部、人力资源部、安全部、工程部、技术部、招标部九大部门，具体组织架构如下：3.申请人业务范围、主要产品产能产量（或营业额）申请人主营公路、桥梁等交通类基础设施工程施工，拥有公路工程施工总承包二级资质及公路路面工程、陆基工程专业承包二级资质、建筑业企业安全资格，可承担高速公路基础及结构物、一级公路、独立大桥、隧道、土石方、防护、排水、软基处理等工程的施工。
近年来公司先后承接了**省第一条采用水泥混凝土滑模施工工艺施工的S250**一级公路（宿迁段）第F合同段工程、250省道**南段工程S250P2-A6、250省道**南段工程S250P2-B2、G310**三环北段改造G310BH-LN、S245省道**段工程项目S245-B4D2-SNLM、S323**东绕城段工程S323PZ-A2及**市城市道路等工程百余项。
公司施工工程的一次性合格率均为100%。
2012年度申请人实现主营业务收入7146.41万元，利润总额1145.61万元；2013年度申请人实现主营业务收入7278.14万元，利润总额1390.76万元，主营业务实现稳定增长。
公司完成的工程项目多，行业经验丰富，施工质量高，多次获得“城市建设先进单位”、“优质工程”、省、市级“项羽杯”、“优质工程”和“优秀项目经理部”等光荣称号。
4.申请人管理体系内部管理体制、销售体制（销售模式）、财务结算体制(采购与销售账期的管理) 申请人项目的取得方式主要为公开招投标。
发行人内部由招标部完成商务标制作，负责工程报价；技术部完成技术标制作，负责解决施工的技术问题。
项目中标后，材料部负责原材料的采购，工程部负责组织人员施工，安全部负责施工现场安全质量监控。
项目完工后，发包方委派的监理公司进行工程确认后由上级部门审定工程费用，再由公司结算部进行项目款结算。
工程施工行业具有施工周期长，施工中资金垫付比例大的特点，申请人承接工程建设周期一般在1-3年，整个项目结算周期在1-4年。
一般承接项目后预付部分工程款，根据合同约定按项目建设施工进度陆续支付工程款，项目完工验收后会有5%-10%的工程尾款待质量保证期后支付。
具体项目结算周期、结算进度根据项目合同金额、发包方实力等由双方协商确定，由于申请人承接项目多为政府工程，项目回款情况较好。
5.公司发展历史自公司成立到目前主营业务、主导产品的发展形成；核心竞争力的形成过程和维持核心竞争力的关键因素。
申请人成立时间较长，原隶属**市交通局，是交通系统下专业从事公路、桥梁等建筑施工的全民所有制单位，其依托交通系统，主要承接**市及周边地区公路、桥梁等建筑工程，经过多年的发展，申请人已具备较为完善的工程质量管理体系、经验丰富的施工管理人员、先进的工程施工装备，在当地公路建筑施工市场具有较高的市场占有率。
公司技术管理人齐全，其中具有高级职称的人员12人、中级职称60人，持有一、二级注册建造师证书的人14人，职工整体素质优良。
公司拥有专业施工设备60余台，包括德国writgen SP850水泥砼滑模摊铺设备、稳定土摊铺机、水泥混凝土拌和站、稳定土拌和设备、平地机、挖掘机、装载机、碾压机械、等公路工程施工、试验、检测全套设备。
其中SP850滑模摊铺设备施工工艺、设备技术含量及材料应用水平均处于国内前沿。
2011年10月，申请人主管部门变更为**市**资产经营集团有限公司，2012年12月改制为有限公司，2013年9月增资至7437万元。
随着****入主公司，申请人资产规模不断增长，资本实力进一步增强，核心竞争力也不断提升。
6.公司治理结构查看公司的章程、了解公司重大事项的决策程序公司按照《公司法》及其他法律、行政法规的规定规范运营，根据《公司法》和《公司章程》的规定，公司不设股东会，由**市**资产经营集团有限公司履行股东职责；公司设董事会，董事会成员三人，由股东委派2人，职工选举1人，董事长由股东委任；公司设经理，由董事会聘任或解聘，经理对董事会负责；公司设监事会，监事会成员5人，股东委派3人，职工选举2人，监事会设监事会主席一人，由监事会选举产生。
《公司章程》对董事、监事、经理的产生、职责权限、议事规则等进行了明确的界定、授权或者规定。
在实际运作中，公司的重大决策和事项均由董事会提出后报股东审议通过；董事会在《公司章程》规定和股东授权的范围以内行使职权，经理层负责股东、董事会决策的贯彻实施；监事负责对董事会、经理层履行职责进行监督，并对经营管理过程中存在的问题提出建议。
公司已形成了产权清晰、职责明确、管理科学、机构完善的法人治理结构。
7.申请人管理层主要人员简历申请人法定代表人和核心管理人员的个人简历（首次授信须由企业书面提供，续期业务需了解说明人员变动情况及原因）和一般管理人员素质结构，管理水平，主要的经营业绩。
公司法人代表、董事长、总经理张**，男，1966年出生，本科，高级工程师。