互联网金融对商业银行的冲击及对策研究
互联网金融对我国商业银行的冲击及对策
互联网金融对我国商业银行的冲击及对策
互联网金融的发展对我国商业银行产生了一定的冲击，主要表现在以下几个方面：
1.资金流向：互联网金融平台汇聚了大量的投资资金，使得传统商业银行的融资渠道受到了一定的冲击。
2.客户需求：随着互联网金融的崛起，人们对于金融服务的需求也在逐渐发生变化，很多年轻人更愿意通过互联网金融平台来获取金融服务，而不是选择传统商业银行。
3.价格竞争：互联网金融平台往往以较低的利率吸引客户，这也对传统商业银行的利润产生了一定的影响。
针对互联网金融对商业银行的冲击，商业银行可以采取以下几种策略：
1.加强技术创新，提高数字化能力，打造自己的互联网金融平台。
2.与互联网金融平台进行合作，将自己的金融产品与其结合，实现互利共赢。
3.加强风险控制和监管，防止互联网金融领域的风险向传统金融领域传递。
4.通过转型升级，拓展金融服务领域，提供更具有差异化的金融产品和服务，以满足客户多元化的需求。
互联网金融对商业银行的冲击及其对策
互联网金融对商业银行的冲击及其对策随着互联网的迅猛发展，互联网金融业务也日益兴起，并对传统商业银行业务产生了不小的冲击。
互联网金融以其高效、便捷、低成本等优势，吸引了大量用户，成为商业银行的竞争对手。
本文将探讨互联网金融对商业银行的冲击及其应对策略。
1.传统业务受到挑战传统银行业务一直以来主要包括存贷款、支付结算、财富管理等，而互联网金融则通过互联网平台提供了更加灵活、便捷的服务。
互联网支付平台、P2P网贷平台、第三方支付平台等的出现，对传统银行的支付结算业务和贷款业务造成了冲击。
2.用户需求改变随着互联网金融的发展，用户对金融服务的需求也在发生变化，他们更加追求高效、便捷的金融服务，而传统银行的服务方式显得有些守旧、笨重。
互联网金融吸引了大量用户，对传统商业银行的客户群体构成了竞争。
3.风险管理挑战互联网金融业务的急剧发展也给风险管理带来了挑战。
互联网金融产品种类繁多，传统银行的风险评估模型有些难以适应其特点，而且互联网金融的信息不对称性也增加了风险隐患。
传统银行需要寻找新的风险管理方法应对这些挑战。
二、商业银行应对策略1.积极拥抱互联网面对互联网金融的冲击，商业银行首先要积极拥抱互联网，加速推动金融科技创新，借助互联网技术提升金融服务体验，丰富金融产品线，提供更加便捷、个性化的金融服务。
商业银行可以搭建自己的互联网金融平台，与传统银行业务相结合，满足用户的多样化需求。
2.加强技术投入商业银行需要加大技术投入，提升自身的科技实力，发展智能化、数字化的金融服务。
可以引入人工智能、大数据等先进技术，提高风险管理水平，加强客户数据挖掘和个性化推荐，提升金融服务的精准度和便捷性。
3.深化金融服务创新商业银行在金融服务创新上要不断探索，推出更具有个性化、差异化的金融服务。
可以通过与互联网金融公司合作，共同推出金融创新产品，如移动支付、互联网贷款等服务，满足用户多样化的金融需求。
4.强化风险管理商业银行需要加强风险管理，建立更加完善的风险管理体系，强化风险预警和管理能力。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融对于传统商业银行的冲击及银行应对措施
互联网金融对于传统商业银行的冲击及银行应对措施随着互联网的快速发展，互联网金融已经成为了金融行业的一大趋势。
互联网金融通过互联网平台为用户提供金融服务，大大改变了传统金融业务的模式，也对传统商业银行造成了不小的冲击。
本文将就互联网金融对传统商业银行的冲击进行分析，同时探讨传统商业银行的应对措施。
1. 手续简化：互联网金融业务将金融服务主要搬到了线上，在线申请、审批都得以快速完成，避免了传统方式下的大量手续和等待时间。
这种模式的出现使得用户可以更加便捷地获取到金融服务，大大降低了用户的使用成本。
2. 利率灵活：互联网金融平台的利率往往要比传统商业银行更低，这也是让用户更青睐互联网金融的原因之一。
一些互联网金融平台推出的理财产品收益也相对较高，对用户有着更大的吸引力。
3. 服务升级：互联网金融平台对于用户体验的重视，以及注重细分市场的服务理念，也给传统商业银行敲响了警钟。
互联网金融平台凭借先进的技术和创新的理念，打破了传统金融机构的垄断地位，得到了用户的青睐。
4. 风控挑战：互联网金融的高效性和灵活性带来了风险管理上的挑战。
传统银行有着相对成熟的风险管理体系，相对而言互联网金融在风险管控上还需要进一步提升。
二、传统商业银行的应对措施1. 加大科技投入：传统商业银行应该加大对科技的投入，引入先进的科技手段和管理理念，提高自身的运营效率和服务水平。
主动与互联网金融平台进行合作，也可以有效地提高自身的竞争力。
2. 转型升级：传统商业银行需要转型升级，提高金融服务的多样性和灵活性。
加快推进互联网金融的发展，拓宽业务范围，提供更多元化的金融服务，以适应市场的需求变化。
3. 改善用户体验：传统商业银行应该更加注重用户体验，通过建设智能化的金融服务系统、提升服务水平等方式来吸引客户。
提高金融科技水平，为用户提供更便捷、快捷的服务。
4. 加强风险管理：传统商业银行需要加强对风险管理的监管和控制。
通过引进风险管理技术、完善内部管理制度等方式来提高金融服务的安全性和稳定性。
互联网金融对于传统商业银行的冲击及银行应对措施
互联网金融对于传统商业银行的冲击及银行应对措施互联网金融的快速发展对传统商业银行造成了不小的冲击和挑战，这主要表现在以下几个方面：一、银行的客户群体受到冲击随着互联网金融的兴起，传统银行的客户群体受到了较大的冲击，尤其是年轻人群体，他们更加熟悉互联网金融的操作方式，更愿意通过互联网进行金融交易。
这使得传统银行的客户转移率增加，银行需要寻找新的客户群体来填补空缺，此时银行需要加强市场调研，调整营销策略，开展多元化金融服务，提升自身的服务水平和客户体验。
二、互联网金融的支付功能对传统银行的影响互联网金融的出现，带来了便捷、安全、快速的支付功能，减少了传统银行的支付业务，银行对支付收入的盈利减少。
传统银行需要加强产品创新，迈入互联网金融领域，开拓新的支付业务，提升自身业务的盈利水平，抢占市场份额。
同时，需要提高自身风控能力，加强监管和防范风险，提升用户的安全感。
互联网金融产品的创新已经对传统银行的传统信贷业务、存贷款等传统发展模式造成了一定的冲击。
互联网金融在信息透明度、线上操作等方面具有优异的特点，吸引了很多用户尤其是年轻人的青睐，使得传统银行的金融产品受到较大的挑战。
传统银行需要加强金融创新，适应市场需求，提高金融产品的质量和独特性，在保证风险可控的前提下，吸引更多的客户。
四、互联网金融的数据挖掘与风险评估互联网金融通过大数据挖掘及自动化风险评估模型，可以更有效地评估用户的信用和风险。
而传统银行的评估手段相对比较传统，受益于大数据技术的互联网金融在进行风险监控和评估时显得更为优秀，这对传统银行也会产生不小的影响。
传统银行应加快信息化进程，提高风险管理技术，加强客户信用评估和风险控制，提升自身的竞争力。
结语：互联网金融的快速发展对传统商业银行造成了不小的冲击，传统银行需要提高自身的市场竞争力，更新产品、服务模式，提高金融创新和风险管理能力，适应市场的需求和变化，抢占市场。
各银行应注重与互联网金融的互动，加强合作，共同推动金融行业的变革与发展。
互联网金融对商业银行冲击及其对策研究
互联网金融对商业银行冲击及其对策研究在当今数字化时代，互联网金融如雨后春笋般迅速崛起，给传统商业银行带来了前所未有的冲击。
这种冲击不仅改变了金融行业的竞争格局，也促使商业银行不得不重新审视自身的业务模式和发展战略。
互联网金融凭借其强大的技术优势和创新能力，在多个方面对商业银行构成了挑战。
首先，在支付领域，第三方支付平台的兴起，如支付宝、微信支付等，以其便捷、高效的特点迅速占领市场。
人们只需通过手机扫描二维码，就能轻松完成支付，无需携带现金或银行卡。
这使得商业银行的传统支付业务受到了严重挤压，支付结算手续费收入大幅减少。
其次，互联网金融的理财产品凭借其高收益、低门槛和灵活的特点，吸引了大量投资者。
例如，各种“宝宝类”理财产品，不仅收益高于银行存款，而且申购赎回方便，对银行的储蓄业务产生了分流作用。
商业银行不得不面对存款流失的压力，资金成本也随之上升。
再者，互联网金融平台在信贷领域的创新，如 P2P 网贷、网络小额贷款等，为个人和中小企业提供了新的融资渠道。
这些平台通过大数据风控和线上审批，能够快速放款，满足了部分客户的融资需求。
相比之下，商业银行的信贷审批流程较为繁琐，对一些长尾客户的服务不够到位，导致部分信贷业务市场份额被互联网金融平台抢占。
此外，互联网金融以其良好的用户体验和个性化服务赢得了客户的青睐。
通过互联网和移动终端，客户可以随时随地办理金融业务，获取金融信息。
而商业银行的服务渠道相对单一，线上服务的便捷性和智能化程度有待提高，客户粘性逐渐下降。
面对互联网金融的冲击，商业银行不能坐以待毙，必须积极采取应对策略。
一是加强金融科技的投入和应用。
商业银行应加大对信息技术的研发投入，提升自身的数字化能力。
利用大数据、人工智能、区块链等技术，优化业务流程，提高风险管理水平，为客户提供更加智能化、个性化的金融服务。
例如，通过大数据分析客户的消费行为和信用状况，实现精准营销和风险评估。
二是创新金融产品和服务。
互联网金融对商业银行的冲击及其对策
互联网金融对商业银行的冲击及其对策随着互联网金融的快速发展，传统商业银行面临着前所未有的竞争压力和挑战。
互联网金融的出现深刻地改变了人们的金融消费习惯和商业模式，对传统商业银行产生了不可忽视的冲击。
为了在激烈的市场竞争中立于不败之地，商业银行需要认识到互联网金融的冲击并及时作出相应的对策。
1. 客户需求和金融服务模式的变革随着互联网技术的革新和发展，人们的金融需求也发生了改变。
传统的银行柜台服务方式已经不能满足客户的需求，客户更倾向于通过互联网进行金融交易和理财规划。
互联网金融提供了更加便捷、快捷的金融服务模式，极大地改变了传统商业银行的经营模式和盈利模式。
2. 金融科技创新的冲击互联网金融的出现将金融科技创新推向了一个新高度，各种新型金融科技产品层出不穷，包括移动支付、P2P网络借贷、互联网基金销售等。
这些新型金融科技产品的出现不仅为客户提供了更多元化的金融选择，同时也对传统商业银行的利润来源和市场份额造成了冲击。
3. 竞争对手的崛起除了传统商业银行外，越来越多的互联网企业和科技公司涉足金融领域，成为商业银行的新兴竞争对手。
这些互联网企业和科技公司凭借其先进的技术和强大的用户群体，将互联网金融推向了一片蓬勃发展的局面，也给传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
二、商业银行应对策略1. 加强金融科技创新面对互联网金融的冲击，商业银行需要积极借鉴先进的科技创新理念和方法，加强金融科技创新，提高自身的市场竞争力和盈利能力。
商业银行应该加大对移动金融、互联网金融等新型金融科技产品的研发和推广力度，与时俱进地满足客户的多元化金融需求。
2. 打造个性化、差异化的金融服务互联网金融的发展不仅改变了金融服务的传统模式，也带来了金融服务的个性化和差异化发展趋势。
商业银行应通过大数据分析和客户挖掘，深入了解客户的需求和偏好，为客户提供个性化、差异化的金融服务，增强客户黏性和品牌忠诚度。
3. 加强风险管控和合规监管随着互联网金融的发展，金融市场也呈现出越来越多的风险和挑战，商业银行应加强风险管控和合规监管，建立完善的风险管理体系和合规监管机制。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
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互联网金融对商业银行的冲击及对策研究
随着互联网在全球范围内的不断普及和创新，互联网金融应运而生，网上银行、手机银行、余额宝、P2P、阿里小贷等基于互联网的金融创新迅速发展。
互联网金融的快速发展对传统金融业尤其是商业银行的影响越来越明显，可以预见在未来互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式和市场格局。
因此，对互联网金融对商业银行的影响及冲击进行研究有利于商业银行前瞻性地调整和创新其经营理念和战略，抵御来自互联网金融的冲击。
标签：互联网金融；商业银行；应对策略
doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.09.045
截止2015年，我国网贷交易额已突破千亿大关，达到1126.63亿，整个互联网金融业也保持高速发展，以上海为例，2015年上海互联网金融业经营收入增长近五成，达到385亿元。
互联网金融通过互联网技术融合现实世界和虚拟世界，借助基于互联网的虚拟平台对现实的金融需求和供给直接进行匹配，消除信息不对称，由此实现了金融供给和需求的无缝连接。
互联网金融的出现颠覆了传统的金融模式，造就了一条全新的金融产业链，正在不断地弱化商业银行的中介作用，分流商业银行的客户，改变了商业银行的竞争环境和模式，对商业银行的经营带来了前所未有的挑战和冲击。
商业银行进行战略调整，改变其经营理念是应该互联网金融的冲击的必然选择。
1 互联网金融对商业银行冲击
1.1 互联网金融对商业银行金融地位的冲击
互联网金融对商业银行金融地位的冲击主要表现在互联网金融弱化商业银行的金融中介功能和支付功能。
从金融中介的角度来看，在传统金融业中商业银行扮演着金融中介的角色，但是互联网金融的目的本质就是减少信息不对称，因此对商业银行的中介功能有所弱化。
从支付功能的角度来看，以往商业银行是支付的主要手段，但是第三方支付模式的出现打破了商业银行支付功能的垄断，第三方支付模式方便、快捷的属性使其迅速成为主流的支付方式之一，对商业银行的支付功能造成了巨大冲击。
1.2 互联网金融对商业银行经营理念的冲击
互联网金融的出现和迅猛发展使得商业银行不得不持续地创新以应对市场的变化，例如余额宝推出之后，各大商业银行业纷纷推出自己的活期理财产品以提高自身竞争力。
互联网金融有其独特的竞争优势，因此对商业银行的经营理念、战略、盈利模式、客户群体、业务结构、服务水平等多方面造成了很大冲击。
传
统商业银行的发展主要以重投入轻效益、重速度轻管理、重规模轻结构为特点，这种外延粗放式增长方式在互联网金融的冲击下必然不可持续。
盈利模式上我国传统商业银行主要收入仍依赖利差收入，中间业务收入占比很低，互联网金融打破了市场利率结构，加上市场利率化的不断推进，商业银行的以利差收入为主要收入来源的盈利模式限制其未来的持续性发展。
1.3 互联网金融对商业银行经营模式的冲击
第三方支付的兴起打破了商业银行对支付的垄断。
以往，任何支付结算必须通过商业银行这个支付中介才能实现，然而目前随着互联网技术的不断创新，政府也开始颁发第三方支付牌照，第三方支付业务范围不断扩发，以逐渐延伸至商业银行业务范围。
互联网金融对银行业的支付地位造成了严重的冲击。
互联网金融业务例如P2P、阿里小贷等都属于借贷业务，对银行信贷造成负面影响。
互联网金融的借贷模式相比传统商业银行的借贷模式有较大不同，互联网金融借贷依靠网络平台基于各自需求匹配交易双方，不仅方便快捷，更易于满足个性化的需求。
截止2015年，阿里小贷的累积贷款就以超过2000亿元。
基于互联网的直接融资模式正在成熟，对商业银行的信贷业务是一大重创。
由于互联网方便快捷的特性，目前年轻人普遍倾向于使用互联网金融产品，例如支付宝、微信支付等。
金融脱媒的背景下，商业银行的客户群体被互联网金融分流，大量客户倾向于使用互联网办理金融业务，而不是去商业银行网点，不再依赖商业银行这个中介。
互联网金融对商业银行的客户分流导致商业银行的客户基础被动摇。
1.4 互联网金融对商业银行服务模式的冲击
互联网金融对商业银行以客户为中心的服务理念造成冲击。
随着互联网金融的发展，商业银行的客户群体也发生了变化，商业银行网点的优势被弱化，以后金融服务将更多地依靠互联网。
尤其是个人客户对方便快捷较为关注，同时也需要个性化的服务，在这样的背景下，商业银行的客户群体出现变化，同时部分客户被互联网金融分流，导致商业银行以客户为中心的服务理念不在完全适用于互联网金融背景下的客户群体。
互联网金融也对商业银行对中小企业金融服务模式提出了挑战，例如阿里小贷通过结合互联网技术和国内中小企业数量多、频率高、额度小等特点建立了基于以网络和数据为核心的小额贷款模式。
互联网金融从个人客户和中小企业客户两方面对商业银行的服务模式造成冲击，其必须借助互联网技术实现服务模式的创新才能与时俱进抵御互联网金融的冲击。
2 在互联网金融背景下商业银行的应对策略
2.1 转变经营理念
在互联网金融高速发展的背景下，商业银行应该基于互联网金融的发展动向积极调整其经营理念。
首先，商业银行高管需要全面地了解互联网技术的创新对
商业银行带来的影响。
互联网金融作为一种新兴的商业模式和盈利模式，由于其发展时间仍然较短，资产规模相对较小，市场规模仍然有限，且互联网金融到目前为止还未获得法律的认可，所以目前互联网金融对商业银行的冲击还没有具体体现在银行的财务报表中，商业银行高管可能忽视互联网金融带来的潜在冲击。
因此，商业银行高管对互联网技术和互联网金融发展保持密切关注对商业银行的经营理念的转变有很大裨益。
商业银行高管也应该积极应该互联网金融带来的冲击并正视互联网金融的发展。
商业银行高管应该充分利用互联网思维进行经营理念的转变，例如商业银行可以将互联网业务作为其核心业务进行发展而非增值业务，通过互联网业务拓展新客户，实现与客户之间的无缝连接，改善客户体验，提高客户参与度，提高效率为客户提供更方便快捷的金融服务。
2.2 调整经营战略
面对互联网金融带来的巨大冲击，商业银行积极及时调整其经营战略才可能在未来的竞争中立于不败之地。
互联网金融一方面给商业银行提出了调整，但是另一方面也为商业银行提供了机遇。
互联网金融对商业银行具有启示意义，商业银行具有规模、管理、人才等优势，互联网金融在我国还只是初具规模，商业银行可以采取收购合并或者合作的方式进行互联网金融业，同时也可以利用互联网思维对目前传统的经营战略进行调整。
商业银行在互联网金融的背景下对经营战略的调整主要包括两个方面，一是调整战略规划，二是调整战略定位。
互联网金融的出现打破了商业银行传统的经营模式和盈利模式，因此商业有必要利用科学的方法比例SWOT分析法对商业银行目前所处的内外部环境进行综合分析，基于分析结论调整原有的战略规划和定位。
2.3 创新业务流程、扩展业务渠道
商业银行对业务流程进行创新和对业务渠道进行扩展都必须基于其战略定位，对于商业银行的战略定位最重要的仍然应该是以客户为中心。
商业银行必须确定其目标客户群体，能提供的产品和服务，怎样的方式去最好的提供这些产品和服务。
基于其定位，对传统业务流程进行创新打造新型智能银行可以帮助商业银行提升核心竞争力。
排队等候是很多在商业银行网点办理业务的苦恼，那么对这项业务流程的创新可以结合目前普遍的微信排队等互联网模式对这项业务流程进行创新。
商业银行历史悠久，相比新兴的互联网金融企业其具有更多的数据。
商业银行可以充分发挥其大数据的优势，进军互联网金融业。
商业银行在支付领域具有天然优势，因此可以布局第三方支付。
从阿里巴巴可以看出互联网金融与电子商务平台有密不可分的关系，因此商业银行也可以建立自己的电子商务平台。
参考文献
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[3]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展——基于货币金融理论视角[J].商业银行家，2012，（11）.。