保险学整理
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一、判断（14分）二、名词解释（4*3’=12分）1、补偿性合同补偿性保险合同是指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故发生所受实际损失的保险合同。
财产保险合同即属补偿性保险合同。
因这种合同的目的是补偿被保险人的损失，故在保险事故发生后，保险人在保险金额的限度内，以评定实际损失为基础来确定保险金的数额，所以也称之为评价保险合同。
2、给付性合同与补偿性保险合同相对，给付性保险合同不以补偿损失为目的。
大多数人身保险合同都属于给付性保险合同。
因为人身保险的标的人的生命或健康是不能以价值来衡量的，保险事故发生后造成的损失也无法以货币来评价。
而且，有些人身保险并无意外事故的发生，也无损失的存在，保险人依合同规定所给付的保险金只是为满足被保险人的特殊需要。
在人身保险合同中，通常根据被保险人的特殊需要及承担保险费的能力确定一个保险金额，在危险事故发生或保险期限届满时，由保险人根据合同规定的保险金额承担给付义务。
这个金额是固定的，不能任意增减，因此，人身保险合同也被称为定额保险合同。
3、弱体和健体保险健体保险是指对于身体、职业、道德等方面没有明显缺陷的被保险人，保险人按照所制定的标准或正常的费率来承保的保险。
弱体保险是被保险人发生保险事故的可能性较高，不能用标准或正常费率来承保的保险。
弱体保险在承保时可采用下列方法：保额削减法、年龄增加法、附加保费法4、火灾保险火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。
5、保险单简称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。
保险单由保险人制作，经签章后交付给投保人。
保险单包括以下四个部分内容：（1）声明事项; （2）保险人责任范围; （3）除外责任; （4）条件事项。
即保险合同当事人双方享受权利时所应承担的义务。
6、近因原则在风险与保险标的的损害关系中，如果近因属于承保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
保险学重点复习整理
保险学重点复习整理一、保险学的基本概念1. 保险的起源和发展保险的起源可以追溯到古代中国和古希腊时期。
在古代中国，人们用船舶互助来分摊船只被海难摧毁的风险；而古希腊则有风险平均法，通过汇集资源来帮助那些受到损失的人。
保险业的现代形式起源于17世纪的伦敦，当时商人们在咖啡厅订立契约来分散来自海上贸易的风险。
保险业在19世纪迅速发展，成为了重要的金融服务行业。
2. 保险的定义和特点保险是指一种通过互助方式，将多数人的保险金建立在种种风险上，对个人及财产的财务损失进行补偿的商业行为。
保险的特点包括共同风险、互助互保、合同约束和商业行为。
保险是建立在共同风险的基础上，通过互助互保的方式来分散风险。
保险合同是双方共同约束的法律文件，而保险是一种商业行为，追求经济效益。
3. 保险的功能和作用保险的主要功能包括风险分担、保障和储蓄。
风险分担是指保险公司通过收取保费来承担被保险人的风险，从而将个人风险转移到集体风险上。
保障则是指保险公司在被保险事件发生时给予被保险人经济补偿。
储蓄是指保险公司接受被保险人的储蓄，并通过投资运作实现财务增值。
保险的作用主要包括风险保障、社会稳定和促进经济发展。
通过承担风险、提供保障和储蓄等功能，保险对个人、社会和经济都具有重要的作用。
二、保险学的发展与分类1. 保险学的发展历程保险学作为一门学科，经历了多个阶段的发展。
最早的阶段是经验阶段，人们通过实践总结出一些经验。
随后进入理论阶段，保险学开始形成一些理论体系和模型。
今天的保险学已经进入应用阶段，通过数学、统计等方法来研究保险问题。
2. 保险学的分类保险学根据研究内容可以分为风险理论、保险市场、保险法律等不同领域。
根据应用对象可以分为人身保险学和财产保险学。
根据保险行为可以分为保险经济学和保险管理学。
三、保险合同和保险条款1. 保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间订立的法律文件，具有合同的基本要素，包括合同的目的、内容、条件、义务和权利等。
保险学原理知识点总结归纳
保险学原理知识点总结归纳保险学是一门研究保险制度原理及其运作规律的学科，它涵盖了保险的历史、定义、原则、分类、合同、赔偿、风险管理等多个方面的知识点。
在这篇文章中，我将总结和归纳保险学的主要知识点，帮助读者更好地理解和应用保险学的原理。
一、保险的定义和基本原则1.1 保险的定义保险是指被保险人通过与保险公司签订合同，按照约定的保险费向保险公司转移自身某种或者某些风险的社会经济行为。
1.2 保险的基本原则1）大数定律：指保险公司通过保险大量参与，具有更好的风险分摊和更加准确的风险预测能力。
2）互助共济原则：保险是一种集体风险转移的方式，参与者共同分担风险，实现互助和共济。
3）契约精神：保险合同具有契约性质，合同的双方有权利和义务，双方应当遵守诚实信用原则。
二、保险的分类2.1 按保险对象划分1）人身保险：主要保障人的生命、健康和身体安全等风险。
2）财产保险：主要保障财产损失、责任风险等。
2.2 按风险类型划分1）寿险：主要保障人的生命安全，如人寿保险、意外险等。
2）财险：主要保障财产安全，如车险、火险、健康险等。
三、保险合同的要素和类型3.1 保险合同的要素1）合同当事人：指保险人和被保险人，双方应当在合同中明确身份和权益。
2）保险标的：指合同中具体约定的保险对象。
3）保险责任：指保险人对风险事件发生后的赔偿责任。
4）保险费：指被保险人按照约定支付给保险公司的费用。
5）合同期限：指合同的有效期限。
3.2 保险合同的类型1）定额型保险合同：合同中明确规定保险金额和保险费率的合同。
2）浮动型保险合同：保险金额、保险费率不固定，根据被保险人的实际情况而定。
四、保险赔偿的原则和方式4.1 保险赔偿的原则1）实际损失原则：保险赔偿应当以被保险人实际损失为基础，合理赔偿。
2）最大限度原则：在合同范围内，保险公司应当尽可能地进行赔付。
3）恢复原则：保险赔偿应当促进被保险人恢复受损的状况。
4.2 保险赔偿的方式1）一次赔付制：保险公司在保险事故发生后一次性给付赔款。
保险学原理知识点总结
保险学原理知识点总结保险学原理知识点总结一、保险学的定义保险学是研究保险理论和实务的学科，主要涉及保险的经营管理、风险控制和财务管理等内容，旨在使用相应的保险手段去控制或减少风险损失。
二、保险合同的基本要素1、双方：投保人和保险人；2、被保险人：投保人可以是被保险人；3、保险标的：主要是要保险的财产、权利或有价值的负债；4、保险期间；5、风险事故的发生；6、保险金额和一般条件；7、保险费；8、声明等；9、保险责任和责任范围；10、投保单；11、保险单等。
三、保险标的分类1、财产性标的：主要指人身和财产的具体细节；2、权利性标的：主要指投保人所享有的权利及其延续性；3、责任性标的：指投保人承担的法律责任以及其承担的义务等。
四、保险条款1、投保条款：投保人和保险人之间约定的关于投保的条件、责任及其它约定的条款；2、保险责任条款：约定保险人在保险期间内对投保人的赔偿责任；3、保险金额条款：以合同中约定的保险金额、免赔率及免赔基数来确定保险人支付的赔偿金额及其范围；4、免责条款：投保人和保险人之间约定的引起保险人赔偿责任的情况；5、解除条款：保险合同解除的条件及终止事宜的条款；6、费用条款：保险费以及赔偿支付的费用等。
五、保险实务1、投保前的准备工作：需要对投保的标的和风险进行全面调查，及时了解投保的标的和风险的近况及其变化；2、投保期间的管理工作：需要定期对标的的风险状况及其对应的管理措施进行监督和管理，以防止被投保的事故的发生；3、赔偿实务：被投保的事故发生后，需要根据投保的标的及其条款进行相应的认定和赔偿；4、保单变更：在保险期间内，可能需要根据变更的投保要求进行保单的变更，以确保投保人的合法利益；5、终止实务：终止保险合同过程中，需要根据保险合同的条款及其终止指引进行终止操作，以确保保单的有效性。
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复习提纲-保险学第一章理解风险的含义、种类、分类的基本概念：（例如风险因素、自然风险、风险价值和确定等值、风险成本、客观风险、普遍风险等）；保险学定义--未来事件和损失结果发生的某种“不确定性”风险=不确定性①按风险因素分类：自然风险(physical risk)——各种无法抗拒的自然力量和客观条件而导致的风险事件。
道德风险(moral risk)——受经济利益和社会利益驱使，由人们故意制造的风险条件和事故。
心理风险(morale risk) ——当事人主观方面疏忽，不是故意和蓄谋的。
②按风险载体分类人身风险——个人身心健康和生死存亡的不确定性财产风险——物质财富及其相关利益的后果的不确定（*财产（损失）风险*责任风险*信用风险）③依事件后果分纯粹风险（pure risk）——只有损失和不损失两种可能投机风险(speculative risk）——存在获利，损失，不损失三种可能后果的风险④依同主体行为关系分主观风险(objective risk )——人们心理上关于风险事故和损失的思想态度或行为方式。
风险接受型--为谋取风险利益而冒险者。
风险回避--为逃避风险损失后果而愿支付代价（多数人）风险中性型(企业)客观风险（subjective risk）/ 统计风险(statistics risk)客观风险=实际损失偏离预计损失量/ 预计损失量（风险单位越多，实际损失偏离统计损失偏差越少，客观风险越小）分析主观风险对风险管理和保险经营的意义：据以判断衡量风险行为和风险事件的概率进行市场预测、险种开发、销售和承保决策⑤按风险分布特征分普遍风险——威胁整个社会群体、社区和国家的风险受损标的分布面普遍、密集个别风险——偶然局部发生，只威胁个别少数标的分类意义：把握损失分布特征，确定适合的控制方式损失密集的普遍风险，保险机制失灵。
风险成本——风险作为社会负担(the burden of risk on society)的经济价值，就是风险成本。
保险学重点整理
第一章风险：是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预测未来结果的随机不确定性。
风险的特征:不确定性、客观性、普遍性、损失性、可测性、发展性。
有形风险因素:是有形的并能直接影响事物物理功能的因素。
无形风险因素：文化、习俗和生活态度等一类非物质形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损程度。
它包括道德风险因素与行为风险因素两种。
道德风险因素：即是由于个人的不诚实、不轨企图、欺诈等行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。
心理风险（行为风险）因素：是指人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素。
风险的分类：1、按风险的产生的原因分类：自然风险、人为风险2、按风险的影响程度分类：基本风险、特定风险3、按风险对象（标的）分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险4、按风险造成损失的多寡分类：巨灾风险、巨额风险5、按风险性质分类：投机风险、纯粹风险风险管理：是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险时，所采用的一种科学方法。
风险代价:风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
包括：风险的实际损失、风险的无形损失、预防与控制风险的成本。
风险管理的过程：1、风险管理的目标2、风险管理的组织3、风险识别4、风险衡量5、风险处理6、风险管理评估。
风险管理的方法：1、风险回避：通过对风险的识别，主动放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的。
2、损失控制是针对经济单位不能或不愿意回避的前提下，通过降低损失发生概率，缩小损失程度来达到风险控制目标。
3、风险自留：是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。
4、风险转嫁是经济单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。
可保风险：是指可以利用风险管理技术来分散、减少或转移的风险。
保险学重点知识汇总
保险学重点知识汇总
一、保险概念
保险是一种基于风险的金融保障，它是一种以费用代价向保险人换取给付保险金的合同，以补偿因意外或不可抗力原因发生的损失。
二、保险的历史
保险最早可以追溯到古代，像中国古代、古埃及等都已经有了保险体系，但直到18世纪末才出现了现代保险制度。
林肯总统于1868年签署了《国家保险法》，实行了正式的联邦保险制度，这正式定义了美国联邦保险制度的开始。
三、保险的分类
1、根据保险的保障范围分可以分为人身保险和财产保险。
（1）人身保险：主要针对投保人的身体健康及生命，通常有寿险、健康险、意外险、旅行险等；
（2）财产保险：主要针对投保人的财产、责任及不可抗力风险，通常有财产险、责任险、工程险、火险等。
2、按保险期限分可以分为两大类：
（1）一次性保险：按单次事件，一次缴纳保费，只限一次保险期限的保险。
（2）续期保险：按循环事件，每一次保险期限后缴纳保费续约，实施多次保险的保险。
四、保险合同
保险合同是指由投保人和保险人共同签订的根据保险法规的书面合同，由于双方同意的一般性保险条款以及特别保险条款所组成的规范合同。
保险学整理版
《保险学》资料整理（仅供参考）——@在考精算数学与非寿险精算学之间的中午学长最近在发挥一些word的剩余价值=。
=大家顺利。
PART1 风险+保险+历史发展风险：风险是某种损失的不确定性发生不确定性；发生时间不确定性；地点不确定性；程度范围不确定性定义为预期结果与实际结果的对比变化风险三要素：A风险因素：能增加或产生损失频率或损失幅度的要素实质风险因素：直接影响事物物理功能（家族地区性别）道德风险因素：不诚实不正直心理风险因素：主观上的疏忽过失恐惧B风险事故：造成财产损失和人身伤亡的偶然事件（损失的直接原因）C损失：非故意，非计划，非预期的经济价值减少（馈赠，折旧不属于损失）直接损失：风险事故直接引起的损失间接损失：由直接损失引发的额外损失￥三者关系：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失风险分类：A按产生环境分类：静态风险（个人行为过失，自然力）动态风险（社会经济/政治变动）B按风险的性质：纯粹风险：风险导致的结果两种——无损失，有损失投机风险：风险导致的结果三种——无损失，有损失，盈利（股票市场，新技术投资，企业决策）C按发生原因：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险D按危及范围：财产风险，人身风险，信用风险（经济合同中，债权人，债务人）责任风险（人们过失，侵权，违约）风险管理：风险单位通过对风险的识别，衡量，以选择风险管理技术为核心的管理活动。
目标：以最小的成本达到最大得安全保证风险识别，风险估测，风险评价，选择风险管理技术，风险管理效果评价最大可能损失：最不利情况下的最大损失额最大可信损失：通常情况下的最大损失额，单一风险单位遭受单一风险事故年度预期损失：企业一年之内的各种损失风险处理：控制型：避免：频率高，幅度大预防/抑制：频率高，幅度低分散财务型：自留：频率低，幅度低转移：频率低，幅度大（非保险转移：承包，转让；保险转移）1.大数法则：人们长期的实践中，发现在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律2.保险深度=保险费收入总额/国内生产总值3.保险密度=保险费收入总额/人口数量4.历史相关点：A海上保险起源：共同海损分摊原则（前916年《罗地安海商法》）冒险借贷，空买卖契约（最早的保险单——意大利）劳合社英国《1906年海上保险法》B火灾保险起源：公营保险—德国，私营火灾保险—英国C人身保险起源：基尔特制度，公典制度，年金制度哈雷——生命表，陶德森——均衡保险制1774年人寿保险法保险：保险法概念——商业保险行为经济角度：分摊意外损失的财务安排法律角度：民事法律关系保险的要素：可保风险存在大量同质风险的集合与分散保费费率的厘定保险基金的建立保险合同的订立可保风险条件：风险必须是纯粹风险风险必须具有不确定性风险必须使大量标的均有遭受损失的可能风险必须有导致重大损失的可能性风险及其造成的损失必须是可测的保险基本职能:分散风险,经济补偿保险派生智能:融资,防灾防险保险作用(了解) 保障社会再生产的正常进行；促进社会财富增值；促进经济发展；调节金融；促进对外贸易的发展；推动科技进步；有利于受灾企业及时恢复生产；平均分摊损失成本利于加强经济核算；提高企业的信用；促进风险管理；安定人民生活原保险：投保人与保险人直接订立保险合同而建立保险关系再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过订立保险合同，将其所承保的责任向其他保险人进行保险的行为PS：主体双方均为保险人，巨额保险标的分保复合保险：投保人以保险利益的全部或部分向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，保险金额〈=保险价值重复保险：投保人以同一保险标的，同一风险事故，同一保险利益与数个保险人签订保险合同，保险金额〉保险价值共同保险：投保人与两个以上的保险人就同一保险利益，同一风险，共同缔结保险合同的一种保险（签约为一份保险合同）财产保险以财产及其有关利益为保险标的的保险特征：保险标的为各种财产物资及有关责任业务性质是组织经济补偿经营内容具有复杂性单个保险关系具有不等性举例：火灾保险，海上保险，汽车保险，航空保险人身保险特征：人寿保险风险的特殊性人寿保险采取长期性业务和均衡费率人寿保险的储蓄性举例：生存保险，死亡保险，两全保险，年金保险，意外险，健康险比较题：1. 1. 保险与赌博目的不同：保险—以保费的小额支出将不确定性损失转嫁给保险人，换取经济生活安定赌博—以小博大，牟取暴利，损人利己条件不同：保险—支付保费赌博—赌注机制不同：保险—客观存在，便不确定性为一定的特定性，以数理为基础赌博—人为风险，变安全为风险后果不同：保险—转移，减少甚至排除风险……（怎么怎么好）赌博—创造风险，导致不安定相同点：偶发事件发生时接受财务安排，付出与收获不等价1. 2. 保险与救济救助方式不同：保险—自助与他助相结合，以保险合同为基础救济—他助行为，无合同依据权利义务不同：保险—双务性合同（合同那方面展开）救济—单方施舍，无权利义务行为对象不同：保险—确定的救济—广泛性主张权利不同：保险—双方救济—被救济者无权提出主张相同点：社会经济的救助活动，促进社会稳定…………1. 3. 保险与储蓄动机不同：保险—特定事故发生的不确定性储蓄—时间数量上确定权利不同：保险—投保自愿，退保自由受合同约束（如何所得，展开……）储蓄—存款自愿，取款自由本息和机制不同：保险—数理基础，大数法则储蓄—利率，物价，收支相同点：以现在的剩余资金为将来做准备1. 4. 保险与社会保险共同点：以风险存在为前提，数理为基础，建立基金，经济补偿不同点：社会保险—国家强制，由国家社会个人三方承担，保障基本生存需要保险—自愿投保，个人负担，保障发展需要1. 5. 人身保险与财产保险保险标的不同：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
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• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公 司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产 保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币 的赔款。这是2002年国内企业财产保险单 项赔款额最大的一件赔案。
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商 品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地， 需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的 风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉 煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财 产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企 业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。 而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济 补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在 财产受损后能迅速恢复生产。
思考
• A公司与B公司签订了购买面粉的合同。A 公司为这批货物投保了水渍险。载货船只 途经某运河时意外起火，造成部分面粉损 毁。船长在命令救火过程中又造成部分面 粉湿毁。途经运河中因火灾损毁的面粉损 失属于什么损失？应当由谁承担责任？途 中湿毁的面粉损失属于什么损失？应当由 谁承担责任？试解释原因。
• 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段， 是免除后顾之忧的最佳选择。
案例分析： 最大诚信原则的履行与保险人的责任
• 某人投保重大疾病终身险。保险代理人 未对其身体状况进行询问就填写了保单， 事后也未要求投保人做身体检查。保险 期间内投保人不幸病逝，其受益人要求 保险公司理赔。保险公司以投保人未如 实告知在投保前因“帕金森综合症”住 院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人 遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
课后思考
• 某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏 僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超 速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑 行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但 不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某 在前后轮之间反复碾压了三次。赵某被送往医院 抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事 后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮 捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责 任险。
课堂作业一
2.某银行向保险公司投保火险附加盗 窃险，在投保单上写明24小时有警卫 值班，保险公司予以承保并以此作为 减费的条件。后银行被窃，经调查某 日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？为什 么？
思考
一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。 问该游客是否具有保险利益？
受益人案例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。
问保险公司应如何处理？
➢ 人寿保险的索赔时效：自被保险人或受益人知道 或应当知道保险事故发生之日起5年——《保险 法》第26条；
思考
一英国居民投保了意外伤害险。他在 森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬 到公路边等待救助，夜间天冷，染上 肺炎死亡。 问保险人是否承担给付责任？
课堂作业二
• （1）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，几天后，狂风吹倒了这面墙，整 个房屋倒塌损毁。
• （2）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，紧接着房主B某还来不及抢救， 狂风就吹倒了这面墙，整个房屋倒塌损毁。
• 问作为保险人来处理这两起赔案，这两例中致损 近因是什么？是否应该赔付？
思考
• 某人有一处价值100万元的房屋，他分别向A、 B、C三家保险公司投保，这三家保险公司承保 的保险金额分别为40万元、60万元、100万元。 假定在保险合同期间内房屋发生火灾，造成70 万元的损失。按比例责任分摊、限额责任分摊、 顺序责任分摊，每家保险公司各负担的赔偿金 额为多少？
思考
王某向张某租借房屋，租期为10个月。租 房合同中写明，王某在租借期内应对房屋 损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保 火险一年。租期满后，王某按时退房。如 果王某在退房时，将保单私下转让给张某， 退房后半个月，房屋毁于火灾。
问张某是否能以被保险人身份向保险公司 索赔？为什么？
思考
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿 保险，每年按期交付保费。夫妻双方于 1992年离婚。此后，李某继续交付保费。 1995年，被保险人因保险事故死亡。 问李某作为受益人能否向保险公司请求保 险金给付？
• 问保险公司是否要赔付？你的理由？
课堂作ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ一
• 1.1997年6月，某厂向保险公司投保财产 保险，保险金额达600万元。同年10月， 该厂保险标的风险程度增加。保险公司 要求该厂增交一定的保费，该厂不同意， 要求退保，保险公司不愿失去这笔业务， 答应以后再作商议是否要增交保费，但 双方后来一直未就此事进行商谈。同年 11月中旬，该厂发生火灾，财产损失达 50万元，于是向保险公司索赔，但保险 公司以该厂未增交保费为由而拒赔。问 该保险公司理由是否正当？为什么？
课后思考
• 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金 时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员 在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第 三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之 嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔 偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造 成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为 哪种观点合理，请给予分析。
➢ 人寿保险以外的索赔时效：自被保险人或受益人 知道应当知道保险事故发生之日起2年——《保 险法》第26条。
索赔时效案例
王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，1994年7月， 王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保 险人中止了联系。1994年12月，被保险人发生车祸事故， 投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王 先生。2001年1月，王先生回国，得知了上述情况，向保 险公司提出了索赔。试问该如何处理？