产业链金融
渝金所：产业链金融服务中的产业链是什么意思？
渝金所：产业链金融服务中的产业链是什么意思？基于互联网的发展，行业之间受互联网的影响下，产生了新的动力，形成了新的发展体系，金融行业也不例外，互联网金融开始否出水面，产业链金融得到了发展，那么要了解产业链金融的内涵，还得知道什么是产业链？产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。
在实体经济环境中，企业会因为行业属性，或者产业属性天然的形成聚集形态，而在产业环境中，必然会有龙头企业、领航企业和从属企业的区别，呈金字塔形态分布，这就为产业链融资提供了基础性条件。
产业链是产业经济学中的一个概念，是各个产业部门之间基于一定的技术经济关联，并依据特定的逻辑关系和时空布局关系客观形成的链条式关联关系形态。
产业链是一个包含价值链、企业链、供需链和空间链四个维度的概念。
这四个维度在相互对接的均衡过程中形成了产业链，这种“对接机制”是产业链形成的内模式，作为一种客观规律，它像一只“无形之手”调控着产业链的形成。
产业链是对产业部门间基于技术经济联系，而表现出的环环相扣的关联关系的形象描述。
区域产业链条则将产业链的研究深入区域产业系统内部，分析各产业部门之间的链条式关联关系，探讨城乡之间、区域之间产业的分工合作、互补互动、协调运行等问题。
在经济实践中不少地区也在进行产业链构建与延伸的积极尝试。
渝金所的风控是建立在产业链金融生态之上的，包含了财会要素，对经营状况实施监控；整合信息资源，对产业链大数据进行监控；对产业链结构及组织进行再造升级，形成结构监控；与产业链相关组织机构联合制定行业、产业、平台制度，加强约束协议监控；立足产业，较银行及中介类机构对风险有快速应对处理解决的能力。
所以发展产业链金融需要对整体的一个概念有一个认识，必须是深刻的认识，才能在实施过程中不至于处于被动的局面。
金融产业链服务方案
金融产业链服务方案金融产业链服务方案一、背景分析随着经济的发展，金融产业链逐渐形成，并在经济中扮演着重要的角色。
金融产业链是指金融机构为了实现其经营目标，通过一系列服务和活动所形成的完整产业链。
金融产业链包括金融机构、金融市场、金融产品和金融服务等环节。
金融机构主要包括银行、证券公司、保险公司等，金融市场主要指金融交易市场，金融产品包括各类贷款、信用卡、保险等，金融服务包括金融咨询、金融培训等。
随着经济的发展和金融产业链的不断壮大，金融服务需求日益增长。
然而，目前金融服务市场存在一些问题，如服务不规范、信息不对称、风险管理不到位等。
因此，有必要提供一套完善的金融产业链服务方案，以满足客户的需求并促进金融业的可持续发展。
二、服务内容1.金融机构服务：针对金融机构，提供一揽子服务方案，包括组织架构优化、运营流程优化、风险管理托管等。
通过定制化服务，帮助金融机构提高效率、降低风险，有效提升市场竞争力。
2.金融市场服务：基于对金融市场的深度分析，提供市场研究、交易培训、投资咨询等服务。
通过与市场机构和专业机构合作，提供准确、实用的市场信息，帮助投资者做出明智的投资决策。
3.金融产品服务：针对金融机构和投资者，提供创新的金融产品设计服务。
通过与专业团队合作，结合市场需求和金融机构实际情况，设计出符合客户需求的金融产品，提升产品竞争力，为投资者提供更多的选择。
4.风险管理服务：针对金融机构，提供全方位的风险管理服务，包括风险评估、风险控制、风险监测等。
通过与专业风险管理团队合作，帮助金融机构建立健全的风险管理体系，提高风险防范能力，保护客户的利益。
5.金融科技服务：针对金融机构和金融服务相关企业，提供金融科技应用方案。
通过与科技企业合作，借助人工智能、大数据等前沿技术，提升金融服务效率和体验，推动金融科技的发展。
三、服务优势1.专业团队：拥有一支经验丰富、技术过硬的专业团队，能够提供高质量的服务和解决方案。
产业链金融平台监督管理办法
产业链金融平台监督管理办法一、总则第一条为加强产业链金融平台的监督管理，规范平台运营，防范金融风险，促进产业链金融健康发展，根据国家有关法律法规和政策规定，结合实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称产业链金融平台，是指依托互联网技术，为产业链上下游企业提供金融服务的信息中介平台。
第三条产业链金融平台监督管理应当遵循依法合规、公平公正、风险可控、创新发展的原则。
二、平台设立与备案第四条设立产业链金融平台，应当具备以下条件：（一）具有独立的法人资格；（二）具备健全的组织机构、内部控制和风险管理体系；（三）具有相应的技术能力和安全保障措施；（四）有符合要求的注册资本和资金来源；（五）有明确的业务模式和服务对象；（六）符合国家和地方有关金融监管的其他规定。
第五条产业链金融平台应当在设立后向所在地金融监管部门备案，备案材料包括但不限于平台基本情况、业务模式、风险管理措施、资金存管情况等。
三、业务规范第六条产业链金融平台应当明确服务对象和服务范围，不得超出备案范围开展业务。
第七条平台应当对借款人进行严格的身份审核和信用评估，确保借款用途真实、合法。
第八条平台应当如实披露借款项目信息，包括借款人基本情况、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、风险提示等。
第九条平台不得归集资金，不得为自身或关联方融资，不得提供增信服务。
第十条平台应当建立健全资金存管制度，选择符合条件的商业银行作为资金存管机构，保障资金安全。
四、风险管理第十一条产业链金融平台应当建立全面的风险管理体系，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的识别、评估和控制。
第十二条平台应当制定风险应急预案，对可能出现的风险事件及时采取有效的处置措施。
第十三条平台应当定期进行风险评估和压力测试，根据评估结果及时调整风险管理策略。
第十四条平台应当加强对合作机构的风险管理，对合作机构的资质、信誉、风险状况进行审查和评估。
五、信息披露第十五条产业链金融平台应当按照规定及时、准确、完整地披露平台运营信息、借款项目信息、风险提示等。
产业链金融服务创新研究
产业链金融服务创新研究随着全球化的深入和市场经济的发展，产业链金融服务成为了越来越受到关注的话题。
产业链金融服务是指以产业链为基础，以金融服务为手段，促进实体经济发展，实现经济价值的提升和风险的控制。
产业链金融服务的创新研究是当前亟待解决的一项问题。
如何实现产业链金融服务的创新是当前金融业者及政府部门的共同关注点，也是当前经济形势下建设创新型国家、振兴实体经济的重要措施之一。
一、产业链金融服务的基本概念产业链金融服务是指以产业链为基础，通过金融服务的方式为实体经济提供全面的融资、信贷、风险管理、支付等服务。
在实现产业链金融服务过程中，银行、保险、证券等金融机构起着重要的作用。
同时，政府和产业界的合作也是实现产业链金融服务的重要因素。
二、产业链金融服务的优势与传统金融服务相比，产业链金融服务的优势主要体现在以下几个方面：1. 更好地满足实体经济的融资需求，降低融资成本和融资难度。
2. 提高融资的安全性，降低风险。
3. 促进产业链各个环节的协同发展，实现对实体经济的支持和推动。
三、产业链金融服务的创新要求1. 完善产业链金融服务体系在产业链金融服务体系中，需要政府、金融机构和产业界紧密合作，形成包括融资、投融资交易、信用评估、支付结算等服务在内的完整产业链金融服务体系，以实现全方位的金融服务。
2. 提升金融机构风险管理能力金融机构在参与产业链金融服务过程中，需要对风险进行评估、控制和消化，建立完善的风险管理体系，确保实现产业链金融服务的安全和稳定。
3. 推动金融科技创新金融科技是实现产业链金融服务创新的重要手段。
如区块链技术、大数据技术、人工智能等，这些新技术和新模式为实现更好的产业链金融服务提供了新的思路和切入点。
四、传统金融服务对产业链金融服务的制约1. 风险控制不足传统金融服务主要集中于对个体和企业贷款的风险管理和控制，而对于产业链上游、下游企业及相关机构风险的评估和控制，较为欠缺。
2. 经营理念不匹配传统金融服务强调以票据、抵押为主要融资手段，而实体经济对于生产流程财务风险的控制要求企业需要更多的稳定长期融资，才能确保生产运营稳步发展。
产业链金融商业模式创新
产业链金融商业模式创新随着社会经济的不断发展和科技的进步，金融行业也发生了翻天覆地的变化。
过去，金融行业大多只是做简单的汇款、存取款等基本业务，而现在，金融行业嵌入了许多新颖的业务，如信贷、借贷、众筹、股权投资等。
其中，产业链金融商业模式创新是一个相对新兴的概念，其应用范围广泛，正引领着金融行业新的发展方向。
概念解释产业链是指由原材料生产、零部件制造、产品加工、流通和售后服务构成的一个完整的经济体系。
而产业链金融则是以产业链为基础，结合金融产品和服务，促进产业链上各环节之间的融通和协作。
产业链金融主要有三种类型：产业链上下游融资、供应链金融和产业共建基金。
商业模式创新产业链金融商业模式创新是指利用金融资本、金融工具和金融智慧，通过创新商业模式，构建产业链金融生态系统，实现产业链上下游间的全面协作和共赢。
商业模式创新可以从四个方面展开：一是创新金融产品和服务；二是优化流程和降低成本；三是拓宽融资渠道和手段；四是整合服务渠道和信息资源。
通过不断升级和改进，这种商业模式可以最大限度地真正实现产业链金融的价值，并获得更大的利润。
产业链金融商业模式创新案例微众银行微众银行是中国第一家互联网银行，是马化腾、腾讯联合创办的。
该银行主要服务于小微企业和个人客户，通过采用金融科技手段，为客户提供快捷、高效、便利的金融服务。
其利用前沿技术，创新金融产品，打破了传统银行的体制壁垒，实现了对小微企业和个人客户的覆盖。
阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是阿里巴巴旗下的商业金融平台，主要为供应链上的中小型企业提供金融服务。
该平台主要通过基于大数据和云计算技术的创新金融产品，为企业提供贸易融资、网络结算、收付款等一站式解决方案。
蚂蚁金服蚂蚁金服是中国著名的互联网金融公司，旗下拥有支付宝等多个金融品牌。
该公司的主营业务为借贷、投资、保险、支付等业务，其推出的“芝麻信用”已经成为我国最有代表性的个人信用评估系统之一。
产业链金融商业模式创新是当今金融行业非常重要的一个发展方向。
产业链金融及其发展路径-概念解析以及定义
产业链金融及其发展路径-概述说明以及解释1.引言1.1 概述产业链金融是指通过金融手段和金融工具，支持和促进整个产业链上各个环节的融资和融资活动，以提升产业链的效率和竞争力。
在产业链金融中，金融机构通过向产业链上的企业提供融资和其他金融服务，促进企业间的合作与协同，促进整个产业生态系统的健康发展。
随着经济全球化的深入推进和产业结构的不断演变，传统的金融服务已经无法满足产业链各个环节的融资需求。
传统金融体系通常只关注单个企业的融资需求，而对于产业链上其他企业的融资需求和风险管理则关注较少。
这导致了产业链上的中小企业面临融资难题，限制了整个产业链的发展潜力。
产业链金融的重要性在于它提供了一种新的融资和风险管理方式，能够更好地支持产业链上的各个环节。
通过产业链金融，企业可以更便捷地获取融资，降低融资成本，提升发展能力。
同时，产业链金融还能够促进企业之间的协同合作，加强产业链上各个环节的联系，提高整个产业链的运作效率。
目前，中国的产业链金融发展还处于初级阶段，存在着一些问题和不足。
首先是金融机构对于产业链各个环节的了解还不够深入，缺乏对产业链上不同企业的风险识别和风险控制能力。
其次，金融服务创新程度还相对较低，缺乏与产业链发展紧密相结合的金融产品和服务。
此外，法律法规和监管政策还没有完善，对于产业链金融的监管和风险防范还存在一定的不足。
然而，产业链金融发展具有巨大的潜力和广阔的前景。
通过加强产业链金融的建设和创新，可以更好地支持中国产业链的发展，推动产业链上的各个环节实现优化升级。
为此，需要建立健全相应的金融机构和金融产品，加强与实体经济的深度融合，提升金融服务的专业化和精准化水平。
同时，还需要制定和完善相关的法律法规和监管政策，加强风险控制和监测，确保产业链金融的安全稳定运行。
总之，产业链金融作为一种新兴的金融服务形式，具有重要的意义和广阔的前景。
通过加强产业链金融的发展，可以促进产业链上各个环节的协同合作和共同发展，提升整个产业链的竞争力和创新能力。
金融行业的金融产业链与价值链
金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。
金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。
本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。
一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。
金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。
这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。
首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。
其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。
保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。
再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。
证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。
除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。
信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。
综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。
各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。
二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。
金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。
商业银行视角下的产业链金融概述
商业银行视角下的产业链金融概述
一、概述
产业链金融指以企业全产业链贸易活动为重点，主要利用信贷资金的方式，以支持企业从原材料采购、生产、销售，在多层次实现资金循环，满足企业货物流通渠道中的货币流动以改善贸易收支不平衡的金融服务。
它为企业拓宽了融资渠道，减低了金融成本，缩短了货币流动的周期，激发了企业的发展活力，为企业提供更多的支持与保护。
商业银行作为国家金融体系中的重要组成部分，应运而生，给企业提供了扩大资金的渠道，从而促进了产业链金融服务的发展。
商业银行的介入，可以解决企业在产业链金融中出现的一些问题，以满足企业的不同融资需求。
二、商业银行在产业链金融中的作用
（1）担负信贷审批、补充信息收集和风险控制责任。
商业银行在产业链金融中可对企业实施严格审查，以评估企业的财务状况，信用评级，经营能力等，以确定企业的贷款能力及可接受的贷款利率。
（2）提供各种融资服务。
商业银行可以为企业提供多种融资服务，如发放贷款、担保贷款、企业银行债券发行、贸易融资等，以满足企业的融资需求。
（3）提供综合金融服务。
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三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
风控3：物权担保——预付款
预付款
在途责任明确
在途责任承担方应 指明确认（监管方 ）或要求风险承担 人购买商业保险， 受益人为银行。
上游捆绑责任
需要明确发货的及 时性责任、回购或 调剂销售责任、货 物跌价补偿责任或 连带责任。
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
下游
二、产业链金融-产业链金融产品分类（风险主体）
风险承担主体 产品分类 供应商融资 核心企业承担风险责 任 经销商融资 融资模式 核心企业付款承诺 实质
核心企业承担连带责任
核心企业承承担连带责任 核心企业承担回购责任 核心企业退款承诺 1+N融资：即核心厂商配合银行 进行风险控制；
未与核心企业进行责 任捆绑 特定专业市场聚合融 资
供应商融资
经销商融资 专业市场融资 综合市场融资
应收账款融资
现货抵质押融资 现货抵质押融资 应收帐款融资
N+现金流融资：基于贸易中的现 金回款为担保要件； N+现货融资：基于客户拥有的存 货/动产为担保要件；
N+现金流融资
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
产业链金融授信风险控制要点
宏观环境
产业链金融
目录
一、产业链金融的定义与特点 二、产业链金融产品分类 三、产业链金融业务风险控制体系
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
产业链金融的发展
国外：《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中 最热门的话题”。一项调查显示，产业链金融是国际性银行2007年度流动 资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，产 业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依 然。
主体信用 交易能力 结构安排 合作机构
• 市场环境判断（宏观经济、金融形势、行业周期）
• 企业经营能力，企业实际控制人的诚信记录，可能累及企业的重大 不利事项
• 真实交易背景，注重交易的连续性与稳定性 • 依托核心企业
• 物流：商品目录管理制度，逐日盯市制度，跌价补偿制度，巡核库 制度 • 资金流：资金流循环所匹配的风险控制方案，锁定资金回款路径控 制 • 信息流：与交易各方的信息交流 • 外贸代理公司，物流公司、保险公司、保理商、政府机构、信息提 供商；合格监管方（准入评级与动态监控）
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
风控1：融资行业准入体系
核心企业对供应链 成员应设定面向供 应价值的奖励和惩 罚措施，有利于银 行利用核心企业谈 判地位，加大授信 客户的违约成本
核心企业有明确的 供应商、分销商的 准入和退出制度。 从另一个角度，其 上下游企业应具有 较强的从属性，有 利于核心企业为银 行筛选具体的授信 对象，并在贷后提 供授信人实时信息。
基本合作模式
按仓库权属 监管方自有仓库 监管 公共仓 输出监管 借款人自有仓 输出监管 按流程：现货类 动态动产 静态动产 仓单 按流程：未来货权类 先票后货 未来货权开证 进口代收货押 按监管点分布 单点监管 多点监管 全程监管
产业链金融
Thank
You
国内：从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应 链服务模式的一支独秀，到目前的百家争鸣，招商银行“点金物流金融”、 浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银 行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应 链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
产业链金融业务产生背景
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
原料采购中资金不足，没有谈判地位； 生产经营中融资难，产能难以扩大； 产品销售后，应收账款回较慢； 预付款、存货较多，资金占用较大； 自身实力较小、难提供银行认可担保方式，面临融资瓶颈；
后台 （专业协审、集中操作）
授信审查
出账审查
价格管理
抵质押物操作
应收帐款管理
监管监督
前台营销
前台营销
前台营销
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
风控3：物权担保——存货
货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时 没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押 时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行 认定；（增值税发票、货运发票） 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵 质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要 时间； 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略 物资、大宗物资、初级产品； 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。
风控4：物流企业监管合作
将物流监管方引入有助于银行货押业务的风险防控，一方面由于物流企业的在仓储、运输领 域的专业化技能，能够银行更为有效地对抵质押物进行管理，保障银行担保物权的价值和安 全性；另一方那个面监管企业的现场实时监管，能够比银行获得更多的授信预警信号。 银行与物流监管公司之间的委托代理关系是在当前技术下和法律背景下银行和供应链结构设定融资方案 •帮助链条中的企业进行资金综合服务管理
二、产业链金融-产业链金融产品分类（客户需求）
客户需求 客户需求 收到买方有效订单 后资金短缺 完成交货义务后不 能及时收到货款 解决应收账款 和赊销问题 增大采购 盘活库存
供应商
上游
付款
卖方
解决方案 解决方案 订单融资
发票融资
厂家预付占用 付款 增大采购 盘活库存
核 心 核心客户 客 户
保理、应收账款质押 等 仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等
买方 卖方
银票承兑、商品保贴、 信用证等 仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等 购销通、海陆 仓等 买方
其他需求
经销商
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
定义
产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设 计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案 的一种服务模式。
特点
整体
•将供应链上的相关企业作为一个整体 •风险考量从授信主体向整个链条转变 •将资金注入到产业链中最需要的环节 •提升整个供应链企业的整体竞争力
供应链成员可以享受核 心企业提供的排他性的 特殊优惠政策，比如订 单保障、跌价补偿、排 产优先等，以增强供应 链成员间的抗风险能力。 利益共同体的构建，有 利于银行引入信用捆绑 技术，减低银行授信风 险。
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
风控2：内部操作平台
产业链链金融主管部门
中台 （业务管理、营销支持）
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
风控3：物权担保——应收账款
可转 让
可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事 人约定允许转让的； 特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、 期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账
具备 资格
应收 账款
时效 性
特定 化
款的基础合同必须明确、具体和固定； 时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效； 转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必 须具备法律所承认的提供担保的资格。