理财业务销售专区和双录管理办法

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银行个人理财和代销产品销售录音录像管理办法

银行个人理财和代销产品销售录音录像管理办法

xx银行个人理财和代销产品销售录音录像管理办法第一章总则第一条为进一步加强理财和代销业务销售行为管理,切实防范误导销售和不当销售行为,维护广大金融消费者的合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》、《关于银行理财和代销产品销售录音录像工作意见的补充通知》等法律法规和监管规定,特制定本办法。

第二条本办法所称高风险理财产品是指按照《商业银行理财产品销售管理办法》、《xx银行个人理财产品销售管理办法》的规定,风险评级在中高级(含)以上的银行理财产品(包含自主研发及代销他行)。

第三条本办法所称代销产品是指通过我行渠道代理销售的非本行产品(理财产品除外)。

第四条本办法所称同步录音录像是指图像和录音的双重、同时录制。

第五条本办法所称保障型(不具投资性质)保险产品是指在保单有效期内,任一保单年度末保单现金价值均不超过累计已缴保费的产品。

第二章实施范围第六条录音录像产品范围为网点销售的中高级风险(含)以上理财产品和所有其他代销产品,录音录像产品不包括国债、货币基金、债券基金、贵金属、一年期(含)以下保险。

其中,不同的开放式理财产品和开放式基金应对具体产品的首次购买/申购的销售过程进行录音录像。

第七条录音录像客户范围为所有个人客户,包括私人银行客户。

第三章部门职责第八条为加强对录音录像工作的管理,总行成立录音录像工作领导小组,由主管个人金融业务的行领导担任组长,小组成员由总行个人金融部、信息技术部、风险管理部、资产管理部、会计结算部部门负责人组成。

第九条工作领导小组主要职责是对录音录像工作进行总体规划,审定相关管理制度及业务流程,对录音录像工作进行管理,对各部门管理职责进行分工。

第十条总行个人金融部(一)负责对录音录像工作进行组织协调;(二)负责拟定录音录像工作相关规章制度及业务流程;(三)负责组织分行(含xx业务管理部、总行营业管理部,下同)开展录音录像工作;(四)负责对分行录音录像工作进行检查;(五)负责录音录像风险管理工作;(六)负责制定录音录像工作的标准话术。

银保监双录管理办法

银保监双录管理办法

银保监双录管理办法
根据《管理办法》,“双录”管理至少要包括以下六样:
1、从业人员出示有效身份证明;
2、从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明;
3、从业人员向投保人履行明确说明义务,告知投保人所购买产品为保险产品,以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等;
4、从业人员销售人身保险新型产品,应说明保单利益的不确定性;销售健康保险产品,应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等;
5、投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复;
6、投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

xx银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)为维护消费者合法权益,进一步规范我行理财产品销售行为,促进理财业务健康发展,按照银监会《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号)和河北省银监局《河北省银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作指导意见》(冀银监办发〔2016〕122号)文件要求,根据《xx银行人民币理财业务管理暂行办法》、《xx银行理财产品销售管理暂行办法》等相关制度规定,制定本办法。

第一章总则第一条一区双录是指在进行理财产品销售时,要与办理存取款、转账等日常业务在网点内区分不同区域,并对销售过程全程同步录音录像。

第二条一区双录的具体标准为:统一标识、统一人员、统一范围、统一监控、统一体验。

第三条理财产品销售实行一区双录,能够有效保护消费者合法权益,规范我行理财产品销售行为,培养“买者自负,卖者有责”的金融投资理念,有效减少理财类产品的业务投诉,维护公平、公正的金融市场环境。

第二章一区双录工作职责第四条总行成立一区双录工作领导小组:组长:x副组长:x成员:x第五条存款经营部负责制定一区双录工作实施方案和销售管理办法,设计销售操作流程,销售标准话术。

负责对各分支行进行销售业务培训,以及对各分支行一区双录工作落实情况进行监督检查。

第六条发展规划部负责全行营业网点一区双录工作的销售专区规划建设,确保专区硬件设施达到监管要求。

第七条安全保卫部负责双录设备采购、安装、调试和使用培训,以及后期维护工作。

负责双录资料的储存管理、检索调阅工作,确保双录音频视频资料声音图像完整清晰、信息完备。

第八条计划财部负责销售专区人员与前台会计人员的岗位安排协调,确保符合监管要求。

第九条各分行负责按照总行统一规定,管理辖内各支行开展一区双录销售工作。

负责与所辖地区监管部门沟通汇报一区双录工作情况,确保符合监管要求。

第十条各支行按照总行统一规定和统一流程,开展一区双录销售工作,确保符合总行要求,符合监管规定。

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)银行理财产品是商业银行发售的面向公众的理财产品,因具有高收益、低风险、方便灵活等优点,备受投资者关注。

针对近年来银行理财产品销售中存在的乱象,中国银监会于2018年发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,对银行理财产品的销售和监管进行了详细规定。

随后,银监系统又出台了银行理财产品一区双录销售管理办法(以下简称“双录管理办法”),对一区市场内的银行理财产品销售进行了详细规范。

一、双录管理办法的主要内容双录管理办法分为总则和具体规定两部分,主要包括以下内容:(一)总则1、适用对象。

本办法适用于商业银行在银监属地行政区域内销售银行理财产品的业务活动。

2、双录要求。

商业银行在销售银行理财产品时,要采用一区双录的方式进行销售,并保留双录开关全部开启状态。

3、监管工作。

银行和银监部门要加强监管工作,确保一区市场内的银行理财产品销售合规、透明。

(二)具体规定1、银行理财产品基本信息。

商业银行要根据监管要求,在银行理财产品销售渠道内公示银行理财产品基本信息,并在银行理财产品产品说明书中明确披露银行理财产品类型、投资标的、收益预期、费用规定等必要信息。

2、销售持续时间。

商业银行在销售银行理财产品时,应明确银行理财产品销售的开始时间和结束时间,并保证不超出销售期限。

银行理财产品到期后,原则上不得续投。

3、销售对象。

商业银行在销售银行理财产品时,应在银行理财产品产品说明书和风险提示书中明确规定销售对象,并对销售对象的投资知识、风险承受能力进行调查和评估。

4、风险提示。

商业银行在销售银行理财产品时,应向购买人提供银行理财产品风险提示书,明确告知银行理财产品的投资风险、风险承受能力等相关信息,加强投资者的风险意识和风险管理能力。

5、双录管理。

商业银行在销售银行理财产品时,应严格执行双录管理制度,遵守一区双录机制的要求,确保销售记录与销售过程相符,防范欺诈行为。

二、双录管理办法的意义和作用银行理财产品一区双录销售管理办法是中国银监会对商业银行销售银行理财产品的一种引导和监管措施,旨在规范银行理财产品销售行为,保护投资者合法权益,促进市场的健康稳定发展。

银行理财双录工作计划

银行理财双录工作计划

银行理财双录工作计划
银行理财双录工作计划是指银行为了保障客户资金安全和合规经营而建立的一种记录和审核制度。

在这种制度下,银行将客户申购、赎回、转让等理财产品的交易过程进行全程记录,并进行内部审核,确保所有交易符合法律法规和银行规定。

以下是一个银行理财双录工作计划的实施步骤:
1.明确工作流程:制定清晰的流程和标准,包括客户理财业务开户手续、客户资料审核、交易操作流程、异常情况的处理流程等。

2.建立双录制度:对客户理财交易过程进行全程记录,同时建立内部审核制度,确保所有交易符合法律法规和银行规定。

3.加强风险管理:在理财产品销售中,加强风险提示和投资风险评估,确保客户能够充分了解产品特点和风险。

4.提高员工素质:加强员工的职业道德和法律法规意识,提高员工的理财产品知识水平和服务质量。

5.完善信息系统:建立完善的理财交易信息系统,对客户的交易信息及时记录,并与其他系统进行联动,确保交易数据的准确性和安全性。

通过以上步骤的实施,银行理财双录工作计划可以有效提升银行的风险管理水平,保护客户的资金安全,同时符合法律法规和银行规定,为银行可持续发展提供坚实的基础。

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理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法第一条为保护银行业消费者合法权益,有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为,实现理财业务的可持续健康发展,特制订本办法。

第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。

销售专区须满足以下条件:(一)专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。

(二)在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。

(三)专区内须以桌签、标牌等方式,在显着位置,以醒目字体对客户进行重要提示,提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。

第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件,在XX银行的任一网点,对所购买的理财产品明细情况进行的查询。

第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备,实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。

双录须满足以下条件:(一)电子监控设备须在理财专区内进行进行配置,连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

(二)电子监控设备须做到录制的内容清晰完整,即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征,录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。

第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户,仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。

第六条客户需要购买理财产品前,柜员须征得客户同意,并填写《XX银行理财产品双录承诺书》(以下简称《承诺书》)后,才可在理财专区内进行双录。

第七条《承诺书》一式两份,一份随当日的销售凭证装订,一份在销售网点专夹保管。

第八条进行双录前,由柜员打开理财专区的双录电子监控设备,确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后,按照《承诺书》的内容,与个人客户进行问答过程的录制。

第九条双录完毕后,柜员对双录文件进行命名编辑,编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等,编辑内容须完整准确。

第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后,于当日晚间上传至服务器,进入双录管理系统。

关于理财销售双录制度

关于理财销售双录制度

关于理财销售双录制度
为了更好地保护客户的权益,加强理财销售工作的规范化和标准化,近年来,银行业开始逐渐推行理财销售双录制度。

所谓理财销售双录制度,是指银行在进行理财产品销售时,除了要求销售人员填写销售记录外,还要求录音或录像记录整个销售过程。

这样一来,既能够确保销售人员的职业操守,也能够为客户在后期维权时提供有效的证据。

具体来说,理财销售双录制度需要满足以下几个要求:
1. 销售人员在销售过程中需要准确记录客户的信息,包括客户
的姓名、联系方式、投资偏好等。

2. 销售人员需要详细介绍理财产品的基本情况、风险收益特点、适合人群等重要信息,并对客户提出的问题进行解答。

3. 录音或录像记录的过程需要全程记录,包括销售人员与客户
的对话内容、客户的表态及反应等。

4. 录音或录像记录需要提前通知客户并获得客户的同意。

5. 银行需要建立理财销售双录档案,并对录音或录像的保存、
备份、存储、使用等进行规范管理。

理财销售双录制度的实施,不仅能够提高销售人员的服务质量和职业素养,还能够增强客户的信任感,促进理财市场的健康发展。

同时,银行也应该根据实际情况,不断改进和完善理财销售双录制度,让其更好地服务于客户和市场。

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【尚择优选】理财业务销售专区和双录管理办法

【尚择优选】理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法第一条为保护银行业消费者合法权益,有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为,实现理财业务的可持续健康发展,特制订本办法。

第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。

销售专区须满足以下条件:(一)专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。

(二)在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。

(三)专区内须以桌签、标牌等方式,在显著位置,以醒目字体对客户进行重要提示,提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。

第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件,在XX银行的任一网点,对所购买的理财产品明细情况进行的查询。

第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备,实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。

双录须满足以下条件:(一)电子监控设备须在理财专区内进行进行配置,连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

(二)电子监控设备须做到录制的内容清晰完整,即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征,录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。

第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户,仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。

第六条客户需要购买理财产品前,柜员须征得客户同意,并填写《XX 银行理财产品双录承诺书》(以下简称《承诺书》)后,才可在理财专区内进行双录。

第七条《承诺书》一式两份,一份随当日的销售凭证装订,一份在销售网点专夹保管。

第八条进行双录前,由柜员打开理财专区的双录电子监控设备,确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后,按照《承诺书》的内容,与个人客户进行问答过程的录制。

第九条双录完毕后,柜员对双录文件进行命名编辑,编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等,编辑内容须完整准确。

第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后,于当日晚间上传至服务器,进入双录管理系统。

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理财业务销售专区和双录管理办法
第一条为保护银行业消费者合法权益,有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为,实现理财业务的可持续健康发展,特制订本办法。

第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。

销售专区须满足以下条件:
(一)专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。

(二)在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。

(三)专区内须以桌签、标牌等方式,在显着位置,以醒目字体对客户进行重要提示,提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。

第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件,在XX银行的任一网点,对所购买的理财产品明细情况进行的查询。

第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备,实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。

双录须满足以下条件:
(一)电子监控设备须在理财专区内进行进行配置,连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

(二)电子监控设备须做到录制的内容清晰完整,即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征,录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。

第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户,仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。

第六条客户需要购买理财产品前,柜员须征得客户同意,并填写《XX银行理财产品双录承诺书》(以下简称《承诺书》)后,才可在理财专区内进行双录。

第七条《承诺书》一式两份,一份随当日的销售凭证装订,一份在销售网点专夹保管。

第八条进行双录前,由柜员打开理财专区的双录电子监控设备,确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后,按照《承诺书》的内容,与个人客户进行问答过程的录制。

第九条双录完毕后,柜员对双录文件进行命名编辑,编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等,编辑内容须完整准确。

第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后,于当日晚间上传至服务器,进入双录管理系统。

各行社可在双录文件存储网点查询,也可通过双录管理系统的使用权限进行查询。

第十一条所有的双录文件都已进行加密处理,各行社调阅网点存储的双录文件时,需要输入用户名和密码后
才可查看。

通过双录管理系统调阅双录文件,须经过XX银行授权后查阅。

第十二条保存在网点的双录文件1年后由网点自行删除,删除时需要输入用户名和密码。

保存在服务器上的双录文件,保存时限为2年,如发生纠纷的资料须保存至纠纷最终解决后。

第十三条各行要督促网点做好《承诺书》的专夹保管,指定网点专人进行保管,按年装订。

并采取有效措施,防止由于随意放置或保管不当造成客户信息的泄露。

第十四条未设置理财专区或在专区内未配置双录电子监控设备的网点,不得销售自有理财产品,也不得代销理财产品。

第十五条如有需要开办理财业务的网点,须由所属行社向XX银行报备理财专区及双录电子监控设备的建设配置情况后,由XX银行根据情况进行审批。

第十六条 XX银行对各行社辖内销售理财业务的网点的理财专区和双录电子监控设备设置、双录文件查询及《承诺书》的保管情况进行定期和不定期的抽查,对不符合要求的网点,做出对其停办理财业务的处理,直到网点按照本办法的相关要求整改后才可开办理财业务。

第十七条本办法由XX银行负责解释和修订。

第十八条本办法自下发起执行。

附件:《XX银行理财产品双录承诺书》。

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