银行业专业人员职业资格中级个人理财(理财规划书制作的标准和流程)模拟试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）模拟试卷2(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列不属于理财规划书的内容的是( )。
（分数：2.00）A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况√解析：解析：客户的婚姻状况和身体健康状况不属于理财规划书的内容。
2.激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。
（分数：2.00）A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休√解析：解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，①资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；②因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；③事业上的变化：如失业、创业、离职或临近退休等。
3.理财规划书的主要结构不包括( )。
（分数：2.00）A.开场白B.主要内容C.其他内容D.结尾√解析：解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。
4.在( )的方式下。
理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
（分数：2.00）A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定√C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划解析：解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。
也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
5.一份理财规划书的第一部分是开场白，这一部分内容不包括( )。
（分数：2.00）A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.法律声明文件√D.理财规划书的摘要解析：解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下五个部分的内容或工作：①理财规划书的装订；②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；③理财规划书的封面；④理财规划书的摘要；⑤目录。
6.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。
（分数：2.00）A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境√解析：解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。
模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。
7.在理财规划书的综合理财规划环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出明确的建议，其中理财规划书中的投资规划建议不包括( )。
（分数：2.00）A.理财产品教育√B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议解析：解析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育；②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。
8.理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括( )。
（分数：2.00）A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构√解析：解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
9.在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。
（分数：2.00）A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施√C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系解析：解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。
现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。
10.理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。
在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
（分数：2.00）A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标√D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议解析：解析：理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。
11.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
（分数：2.00）A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段√解析：解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策(包括保险产品建议)；④风险管理效果评估。
12.( )是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。
（分数：2.00）A.法律声明文件B.相关信息披露C.方案执行确认书D.持续理财规划服务√解析：解析：持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段：同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。
二、多项选择题(总题数：16，分数：32.00)13.激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，主要包括( )。
（分数：2.00）A.个人投资资产的缩水√B.重要资产的购买√C.重要资产的出售√D.接受馈赠或遗产√E.离职或临近退休√解析：解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，①资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；②因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；③事业上的变化：如失业、创业、离职或临近退休等。
14.理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂，因此可读性非常重要。
下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。
（分数：2.00）A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户√C.第一页是致该客户及其家庭的一封信√D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率解析：解析：如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看，A项不正确；作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善，D、E两项不正确。
15.一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。
（分数：2.00）A.告诉客户他退休时需要多少钱√B.现在应该做些什么投资准备√C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质√D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少√E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少√解析：解析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。
而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少。
每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。
16.一致性是理财规划书的特点，一份专业的理财规划方案起码在下列( )事项上保持一致。
（分数：2.00）A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致√B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致√C.规划书的内容与客户的期望保持一致D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致√E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致√解析：解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致：①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。
17.理财规划书必须具有实用性，它的实用性是指( )。
（分数：2.00）A.方案中的建议、措施具有可操作性√B.客户能够理解理财规划书的内容C.理财规划书能够吸引大量客户D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果√E.方案中的建议、措施可能带来高额收益解析：解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。
18.一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。
（分数：2.00）A.KYC(了解你的客户) √B.KYP(了解你的产品) √C.提供相关信息披露√D.将相关内容以书面的形式表现出来√E.将相关内容以口头的形式表现出来解析：解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。
因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。
19.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有( )。
（分数：2.00）A.通俗性B.一致性√C.可读性√D.实用性√E.完整性√解析：解析：一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：①可读性；②实用性；③完整性；④逻辑性；⑤一致性；⑥专业性。
20.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括( )。
（分数：2.00）A.客户的家庭信息√B.客户的财务信息√C.理财师对财务信息的整理和分析√D.理财师对家庭信息的整理和分析√E.财商教育√解析：解析：在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息：也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。
21.在向客户提供了保险建议后，理财师应当为客户进行风险管理效果评估。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷和答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A.60B.65C.70D.80【答案】 B2. 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。
A.157B.171C.182D.216【答案】 C3. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 B4. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 C5. 教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A6. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。
A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 B7. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 B2. 彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。
下列说法正确的是()。
彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。
下列说法正确的是()。
A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 D3. 从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D4. 劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷附答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. 商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 B2. 有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A3. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。
A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 B4. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B5. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 C6. 在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B7. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C8. 劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)2
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】B【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
故选项B错误。
2、[题干]以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。
A.确定/不确定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.最高收益法。
E,预期收益法【答案】D,E【解析】以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
3、[题干]下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。
A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场工具又被称为“准货币”【答案】C【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
4、[题干]股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。
A.单只股票B.国库券C.公司债券D.股票篮子。
E,伦敦银行同业拆放利率【答案】AD【解析】选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。
5、[题干]下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 D2. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 D3. 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 D4. 不确定性是风险的( )条件。
A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】 C5. 杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A2、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A3、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 A5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 D6、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
银行业专业人员职业资格中级个人理财综合理财规划服务-试卷2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级个人理财（综合理财规划服务）-试卷2(总分70,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A. 客户过去10年的现金流变化状况B. 客户过去各年的收支变化状况C. 客户未来10年的现金流变化状况D. 客户未来各年的现金流变化状况2. 下列( )不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A. 住房公积金B. 股票C. 活期存款D. 基金3. 投资性资产比率的参考值是( )。
A. 20％B. 40％C. 50％D. 70％4. 综合理财规划服务的第一步是( )。
A. 整理服务对象家庭财务状况信息B. 收集服务对象家庭财务状况信息C. 厘清服务对象和初步需求D. 厘清服务对象及其家庭财务状况信息5. 信息收集的来源和方法不包括( )。
A. 开户资料B. 调查问卷C. 面谈征询D. 邻居洽谈6. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A. 45B. 50C. 55D. 607. 理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。
A. 对客户家庭财务状况信息的收集B. 对客户家庭财务状况信息的整理C. 对客户家庭财务状况的分析D. 对客户家庭重要成员的性格分析8. 紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A. 2B. 4C. 6D. 89. 收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以__________为标准，尽量不超过_________。
( )A. 20％；40％B. 30％；40％C. 30％；60％D. 40％；40％10. 根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。
A. 20％～50％B. 30％～50％C. 20％～40％D. 30％～60％11. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过( )为宜。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷和答案
中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。
A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D2. 下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 D3. 一种汇率通常有()位有效数字。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C4. 李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。
资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D5. 客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 B6. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％【答案】 B7. 赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 A8. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C9. 某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）-试卷2(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。
（分数：2.00）A.比无风险收益高0．8％B.比无风险收益低0．8％C.比市场平均水平高0．8％√D.比市场平均水平低0．8％解析：解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM 预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP =R P一[R f +βP (R M—R f )]。
2.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。
其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
（分数：2.00）A.价格B.利率C.信用√D.再投资解析：解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。
在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。
一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。
3.假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。
（分数：2.00）A.10％B.11％√C.12％D.13％解析：解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：R P=R f+β[E(R M)-R f]=2％+1．5×(8％一2％)=11％。
4.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )（分数：2.00）A.只有资产组合W不会落在有效边界上√B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上解析：解析：Z组合的相对于W组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得W组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 附答案
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产2、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算3、当发生（）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准4、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌5、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力6、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余7、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
A、12万B、6万C、18万D、10万8、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换9、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折10、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%11、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。