反洗钱现场检查内容
中国人民银行反洗钱现场检查要点提示
近几年来，中国人民银行把保险公司反洗钱工作开展情况作 为重点检查对象，已陆续对一些保险公司及其分支机构进行现场 检查，并对一些反洗钱工作不力的保险公司进行了严厉处罚。
2008年，人民银行分支机构检查保险业金融机构及其分支机构 1765家，处罚51家机构，并对反洗钱违规行为负有直接责任的
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名金融行业高管人员处以34万元罚款 。2009年，人民银行分支 机
议。
检查方式：查阅反洗钱组织机构设立、人员变更的相关文件 ，以及反洗钱工作领导小组会议通知、会议纪要等文件。
检查依据：
1、《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）第 十五条规定；
2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第八条规 定；
发 《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》 ，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构 在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准 入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明 确要求。保险业金融机构自2007年开始正式开展反洗钱工作， 并受中国人民银行和保监会双重监管。
（一）反洗钱组织机构建设情况
1、总公司和分支机构均应成立反洗钱工作领导小组，设立反 洗钱专门部门或指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定 反洗钱工作联系人；
2、明确反洗钱工作领导小组各成员部门的反洗钱工作职责； 3、反洗钱工作领导小组成员以及反洗钱工作人员发生变动，
需及时进行变更。 4、反洗钱工作领导小组重视反洗钱工作，召开反洗钱工作会
（一）中国人民银行对保险业金融机构现场检查情况
“十一五” 期间，中国人民银行及其分支行共对近2万家金 融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的1900多家 机构给予了处罚，包括数十名金融机构高管在内的170名从 业人员被处以罚款。
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面。
中国人民银行反洗钱现场检查管理办法
中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。
第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。
中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。
第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。
第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。
第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。
第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。
第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。
第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。
第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。
第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。
第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。
反洗钱尽职调查内容
反洗钱尽职调查内容篇一：44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定441 目的为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。
2 范围2.1 本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。
2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。
3 术语与定义3.1 本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
3.2 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。
4 职责与权限4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。
4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。
4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。
4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。
负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。
5 政策审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。
6 流程图无7 风险控制要点无8 内容与要求8.1 分类等级、参考因素与基本标准8.1.1 分类等级按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
8.1.2 参考因素尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。
银行支行反洗钱现场检查方案
关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行开展反洗钱现场检查的通知各分支行、市行营业部:根据《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[ⅩⅩ]11号)（以下简称《通知书》）精神，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行将于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查.为贯彻落实ⅩⅩ银行精神，做好ⅩⅩ银行现场检查的协调配合，现将《通知书》)转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作,确保现场检查顺利完成。
一、检查内容和范围（一）检查内容1、内控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程,业务流程和操作规范是否合理。
(2）是否定期进行内部审计,评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
2、反洗钱组织机构建立及运行(1)是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责,监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作.(3)反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
(4)反洗钱岗位管理人员是否专职,是否经过必要的上岗前的培训与考核。
3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级;是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级,并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
(2)在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息.（3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入)资金中执行客户身份识别制度情况。
接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点(定稿)
接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点＊考试要点：一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行.立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪.二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行)，其通过成立(反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。
四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。
打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑,最高十年。
五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。
六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。
七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度)客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。
（1）客户身份识别：新单（承保环节)：现金：趸交保险费 2万元以上,期交累计2万元以上,转账：趸交保险费 20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保(保全环节)，金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限.以上信息发生改变，均要进行重新识别。
反洗钱检查总结报告
反洗钱检查总结报告反洗钱工作是维护金融秩序、防范金融风险的重要举措。
为了加强反洗钱监管，提高金融机构的合规水平，＿____（检查部门）于_____（检查时间）对_____（被检查机构）进行了反洗钱检查。
本次检查旨在全面评估被检查机构反洗钱工作的有效性，发现存在的问题，并提出改进建议。
现将检查情况总结如下：一、检查范围和内容本次检查涵盖了被检查机构的反洗钱内部控制制度建设、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训等方面。
（一）内部控制制度建设检查了被检查机构反洗钱内控制度的完整性、合理性和有效性。
包括是否建立了健全的反洗钱组织架构、明确了各部门和岗位的反洗钱职责、制定了详细的操作流程和风险控制措施等。
（二）客户身份识别重点检查了被检查机构在客户开户、业务办理等环节的客户身份识别工作。
包括是否按照规定核实客户的身份信息、了解客户的交易目的和交易性质、对客户进行风险等级划分等。
（三）客户身份资料和交易记录保存审查了被检查机构客户身份资料和交易记录的保存情况。
包括保存的方式、期限是否符合规定，保存的资料是否完整、准确等。
（四）大额交易和可疑交易报告检查了被检查机构大额交易和可疑交易报告的机制和执行情况。
包括是否准确识别和报告大额交易和可疑交易，报告的及时性和准确性如何等。
（五）反洗钱宣传培训了解了被检查机构反洗钱宣传培训工作的开展情况。
包括是否对员工进行定期的反洗钱培训，是否向客户宣传反洗钱知识等。
二、检查方法本次检查采用了现场检查和非现场检查相结合的方式。
现场检查主要包括查阅被检查机构的反洗钱制度文件、业务档案、交易记录等资料，与相关人员进行访谈，实地查看业务操作流程等。
非现场检查主要包括收集和分析被检查机构报送的反洗钱报告、数据等信息，对其反洗钱工作进行监测和评估。
三、检查结果（一）内部控制制度建设方面被检查机构建立了反洗钱内部控制制度，但在制度的执行和监督方面存在不足。
反洗钱培训
国内法
《反洗钱法》的立法宗旨
• 是为了预防洗钱活动，维护 金融稳定，遏止洗钱犯罪极 其相关犯罪。因此《反洗钱 法》主要是预防洗钱活动， 而制裁和打击洗钱犯罪则由 《刑法》作出规定。 • 《反洗钱法》共分：总则、 反洗钱监督管理、金融机构 反洗钱义务、反洗钱调查、 反洗钱国际合作、法律责任、 附则7章37条。
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名
账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法律责任
---《中华人民共和国反洗钱法》 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上 五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直
反洗钱现场检查主要内容
现场工作程序
调阅资料 填写资料资料调阅清单 调阅人签字
通过座谈、询问、测试、 查看资料及相关系统等方式 发现有关问题 制作工作底稿
退场
归还借阅资料 由接收人在资料调阅 清单上签字
对检查发现的问题取证 被检查人在取证材料上签章
检查方式
内控体系建设情况 客户身份识别情况 全面 客户身份资料和交易记录保存情况 检 检查 大额和可疑交易报告制度执行情况 查 宣传培训情况 审计监督情况 方 式 专项 按义务。如：客户识别、内控建设、可疑交易报告等。 检查 按业务。如：电子银行、银行卡、外汇、西联汇款、 现 金、经纪业务、保全等。
• 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融
风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健 经营
反洗钱法律法规
• 国际法： • FATF（金融行动特别工作组）《反洗钱四十 项建议》，“9.11”后FATF发布了反恐融资九 项特别建议。我国是2007年6月正式加入该组织。 2012年FATF发布《反洗钱新四十项建议》
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反洗钱现场检查内容
This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽取6家支行检
查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告
是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代
身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面。