网上支付安全监管
电子支付安全法规与监管措施
电子支付安全法规与监管措施随着电子支付的普及与发展，为了保障用户的支付安全，各国纷纷制定了相关的法规与监管措施。
本文将探讨电子支付安全法规的重要性，并介绍几个国家的相关法规与监管措施。
一、电子支付安全法规的重要性随着互联网和移动技术的不断进步，电子支付成为现代社会不可或缺的支付方式。
然而，由于网络安全问题的日益严重，电子支付安全问题也成为了人们极为关注的焦点。
为了保障用户的支付安全，国家需要制定与监管相关的法规。
首先，电子支付安全法规的制定能够规范支付机构和支付服务提供商的行为，明确其责任与义务。
法规可以要求支付机构建立安全的支付系统和风控机制，确保用户的账户和个人信息安全。
其次，电子支付安全法规对于网络安全问题的防范提供了法律依据。
法规可以明确规定支付机构需要采取措施保护用户信息和资金安全，打击网络盗窃、欺诈等违法行为，从法律层面上杜绝违法犯罪行为的发生。
最后，电子支付安全法规可以增强用户的信任感和安全感，促进电子支付市场的发展。
用户在使用电子支付时首先关注的是安全问题，如果国家有相关法规的保障，将会极大地增加用户对电子支付的信任程度，从而促进电子支付市场的繁荣与创新。
二、中国的电子支付安全法规与监管措施中国是电子支付市场庞大的国家之一，也是安全问题突出的地区之一。
为了加强电子支付安全的监管与保障，中国制定了一系列的法规与监管措施。
首先，中国制定了《网络支付安全限额管理办法》，明确规定了个人和企业的支付限额，并要求支付机构建立风险评估与监控系统，实施用户实名登记制度，加强对资金流转的监管。
其次，中国还成立了中国人民银行支付和结算司，负责对支付机构的监管与管理，并建立了支付机构备付金制度，确保支付机构能够安全运营，并提供强有力的支付安全保障。
此外，中国还积极推进电子支付标准的建设，制定了一系列标准，如《电子支付业务产品建设和规范》、《电子支付功能安全技术要求》等，为支付机构提供技术指导和规范，确保支付系统的安全可靠。
第三方电子支付平台法律监管制度的完善
第三方电子支付平台法律监管制度的完善随着互联网技术的飞速发展和电子商务的日益普及，第三方电子支付平台已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
它为消费者和商家提供了便捷、高效的支付方式，极大地促进了交易的完成。
然而，与此同时，第三方电子支付平台也带来了一系列法律监管方面的问题。
为了保障支付安全、维护市场秩序、保护消费者权益，完善第三方电子支付平台的法律监管制度迫在眉睫。
一、第三方电子支付平台的发展现状与问题近年来，第三方电子支付平台呈现出爆发式增长的态势。
以支付宝、微信支付为代表的支付平台占据了市场的主导地位，同时也有众多新兴的支付平台不断涌现。
这些平台通过与银行、商家等合作，提供了多样化的支付服务，包括在线支付、移动支付、扫码支付等。
然而，第三方电子支付平台的快速发展也带来了诸多问题。
首先，资金安全问题备受关注。
由于大量资金在支付平台上流转，存在着被挪用、盗窃、欺诈等风险。
其次，消费者隐私保护不足。
支付平台在处理用户交易数据时，可能会导致用户个人信息泄露。
再者，市场竞争秩序有待规范。
一些支付平台可能通过不正当手段争夺市场份额，损害了公平竞争的环境。
此外，反洗钱、反恐融资等方面的监管也面临着挑战。
二、当前法律监管制度的不足我国目前针对第三方电子支付平台的法律监管制度还存在一些不足之处。
法律法规体系尚不健全，相关规定较为分散，缺乏系统性和完整性。
监管主体不明确，导致监管职责不清，出现监管重叠或监管空白的情况。
监管手段相对滞后，难以适应支付平台技术创新的快速发展。
同时，对于违规行为的处罚力度不够，难以起到有效的威慑作用。
在准入制度方面，标准不够严格，一些实力不足、风险防控能力弱的平台进入市场，增加了潜在风险。
在资金监管方面，对支付平台沉淀资金的管理规定不够完善，资金的使用和收益分配存在不透明的情况。
在消费者权益保护方面，法律规定较为笼统，缺乏具体的操作细则，消费者在遇到问题时往往难以有效维权。
三、完善法律监管制度的建议（一）健全法律法规体系制定专门的《第三方电子支付法》，明确支付平台的法律地位、权利义务、监管机构等。
网络交易安全管理制度
网络交易安全管理制度随着互联网的快速发展和普及，网络交易成为人们日常生活和商业活动中不可或缺的一部分。
然而，网络交易中出现的安全问题也日益引起人们的关注。
为了保障网络交易的安全性，各方不断努力制定和完善网络交易安全管理制度。
网络交易安全管理制度的首要目标是保护用户的隐私和个人信息的安全。
在用户注册时，必须要求提供真实的身份信息，以确保用户的身份真实可靠。
同时，平台应建立严格的信息保护制度，保证用户信息不被泄露、盗用或滥用。
其次，网络交易安全管理制度需要加强对交易平台和商家的监管。
交易平台必须建立完善的身份验证机制，确保商家的资质和信誉度。
同时，平台应对商家的经营行为进行监控，并建立违规行为处理机制，对违规商家进行严肃处理，以维护用户的合法权益。
网络交易安全管理制度还要求建立规范的交易流程和操作规范。
交易平台应明确规定用户的交易行为和义务，防止用户陷入盗窃、欺诈等不法行为。
此外，平台还要完善付款和退款机制，确保用户支付安全和维权渠道的畅通。
为了进一步提升网络交易安全，我们可以采取技术手段来加强安全管理。
交易平台应使用安全的网络接入方式，加密用户的数据传输，防止数据被非法获取。
同时，平台应配备强大的防火墙和入侵检测系统，及时发现并阻止任何可能的安全威胁。
网络交易安全管理制度的有效执行还需要加强用户的安全意识教育。
交易平台应向用户提供网络交易安全知识的教育培训，让用户了解交易风险和防范措施。
用户在进行网络交易时，也应注意提高警惕，谨慎选择交易平台和商家，避免上当受骗。
此外，网络交易安全管理制度还需要与相关法律法规相配合。
政府应加强对网络交易的监管，制定并完善相关法律法规，提高违法行为的成本和惩罚力度。
同时，还需要加强国际间的合作，共同打击网络犯罪活动，维护网络交易的安全和信誉。
总之，网络交易安全管理制度是保障网络交易安全的重要保障措施。
各方应共同努力构建网络交易安全的生态系统，保护用户的合法权益，维护网络交易的健康发展。
网络交易监管工作总结
网络交易监管工作总结随着互联网技术的快速发展和普及，网络交易成为了现代社会中不可或缺的一部分。
网络交易的便捷性和便宜性吸引了越来越多的消费者和商家，但与此同时，也带来了一系列的监管难题。
为了保护消费者的权益、维护市场秩序，网络交易监管工作显得尤为重要。
本文将对网络交易监管工作进行总结，并提出一些建议。
一、网络交易监管工作的重要性网络交易监管工作的重要性不言而喻。
首先，网络交易存在着信息不对称的问题。
由于虚拟化的环境和匿名性，网上交易的信息流通十分便利，但也容易让不法分子利用虚假信息和诈骗手段欺骗消费者。
网络交易监管的目标就是保护消费者的权益，遏制诈骗行为。
其次，网络交易的规模庞大，涉及到各行各业，因此需要综合考虑各类交易的特点和风险，并针对性地制定相应的监管政策和法规，以保障市场秩序的稳定。
二、网络交易监管工作的亮点与成果近年来，我国在网络交易监管方面取得了一系列的亮点与成果。
首先，建立了多层次、全方位的监管体系。
我国国家互联网信息办公室等相关部门积极开展了监管工作，制定了一系列的法规和政策，确保网络交易的合规与安全。
同时，将全社会列入监管范围，加强了网络交易的金融监管。
其次，加强了协同配合。
相关部门和机构之间加强了信息共享和联动，建立了监管协作机制，提高了监管效率。
再次，采取了多种手段和措施。
加强了网络交易的监测和预警，通过大数据分析等技术手段，及时发现和应对网络交易中的风险。
此外，加强了对网络交易平台的监管，推动平台自律，进一步规范网络交易行为。
三、网络交易监管面临的挑战网络交易监管虽然取得了一些成绩，但仍然面临着一些挑战。
首先，监管手段和技术相对滞后。
网络技术的发展日新月异，但监管手段和技术未能及时跟上，难以有效监管新兴的网络交易模式和技术。
其次，网络交易的跨境特点增加了监管的复杂性。
网络交易具有全球性和跨境性的特点，导致监管的边界不清晰，难以形成有效的全球网络交易监管机制。
再次，监管机构之间的协作亟待加强。
电子支付的法律问题及其风险监管
电子支付的法律问题及其风险监管在当今数字化的时代，电子支付已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
从线上购物到线下扫码付款，从转账汇款到缴纳水电费，电子支付以其便捷、高效的特点改变了我们的交易方式。
然而，随着电子支付的广泛应用，一系列法律问题和风险也逐渐浮出水面，对其进行有效的监管变得至关重要。
一、电子支付中的法律问题（一）电子支付合同的法律性质与效力电子支付的过程通常涉及到一系列的合同关系，如用户与支付机构之间的服务协议、用户与商家之间的交易合同等。
然而，这些电子合同的法律性质和效力在法律上尚未得到完全明确。
例如，电子签名的法律效力如何认定，电子合同中的格式条款是否有效等问题，都给交易双方带来了一定的法律风险。
（二）消费者权益保护在电子支付中，消费者面临着诸多权益保护问题。
一方面，消费者的个人信息容易被泄露，导致隐私权受到侵犯。
支付机构在收集、存储和使用消费者个人信息时，可能存在违规操作，给消费者带来潜在的风险。
另一方面，消费者在支付过程中可能遭遇欺诈、错误交易等情况，而在维权时往往面临举证困难、责任界定不清等问题。
（三）资金安全与风险承担电子支付涉及大量的资金流动，资金安全是一个重要的法律问题。
当支付系统出现故障、遭受黑客攻击或支付机构破产时，用户的资金如何保障？此外，对于未经授权的支付交易，责任应由谁来承担？是用户自身、支付机构还是银行？这些问题在法律上尚无统一的规定，容易引发纠纷。
（四）反洗钱与金融监管电子支付的便捷性也为洗钱等非法活动提供了可乘之机。
支付机构有义务对交易进行监测和报告可疑交易，但在实际操作中，如何有效识别和防范洗钱行为，以及如何平衡金融创新与金融监管之间的关系，是一个亟待解决的法律难题。
二、电子支付的风险（一）技术风险电子支付依赖于信息技术和网络系统，技术故障、网络攻击、数据泄露等问题时有发生。
例如，黑客可能通过攻击支付平台获取用户的账户信息和资金，或者利用系统漏洞进行非法转账。
电子支付安全法规与监管措施
电子支付安全法规与监管措施随着电子支付的普及和应用，电子支付安全问题变得愈发重要。
为了保护用户的权益和确保支付系统的稳定性，各国纷纷制定了相应的电子支付安全法规，并采取了相应的监管措施。
本文将就电子支付安全法规与监管措施进行详细的探讨。
一、电子支付安全法规的制定1.1用户隐私保护为了保护用户的隐私和个人信息安全，许多国家和地区都通过立法强化了电子支付服务提供商对用户信息的保护义务。
在这些法规中，要求企业收集、使用和存储用户信息时必须遵循用户知情同意的原则，并明确规定了用户信息泄露的法律责任。
此外，一些国家还要求企业采取必要的技术措施加密用户信息，确保其不会被非法获取和篡改。
1.2反欺诈与反洗钱措施在电子支付领域，欺诈和洗钱活动是常见的安全隐患。
为了防止此类违法行为，各国制定了相应的法规并采取积极的反欺诈和反洗钱措施。
例如，要求支付机构对用户进行身份验证，确保支付行为的真实性和合法性。
此外，一些国家还要求支付服务提供商与执法机构建立紧密的合作关系，共同打击欺诈和洗钱活动。
1.3网络安全要求随着网络支付的发展，网络安全问题也日益突出。
为了保护支付系统的安全性，各国纷纷制定了相应的网络安全法规。
这些法规要求支付服务提供商建立健全的网络安全管理体系，并定期进行安全风险评估和漏洞修补。
此外，一些国家还要求支付机构加强对网络支付系统的监测和防护，能够及时发现并应对各类网络攻击。
二、电子支付监管措施的实施2.1支付机构监管为了确保电子支付市场的稳定运行，各国设立了独立的支付机构监管部门，并制定了相应的监管规定。
这些监管部门负责审核和审批支付机构的申请，监督支付机构的经营活动，并对其进行不定期的检查和评估。
在监管措施中，要求支付机构提供真实的经营信息，遵循公平竞争原则，并承担相应的风险管理责任。
2.2支付系统监管为了确保支付系统的稳定性和安全性，各国设立了支付系统监管机构，并制定了相应的监管规定。
这些监管机构负责审核和审批支付系统的建设与改进计划，并监督支付系统的运行情况。
电子支付安全措施密码保护与账户监管手册规定
电子支付安全措施密码保护与账户监管手册规定电子支付的普及使得人们在日常生活中享受到了更大的便利，然而，随之而来的电子支付安全问题也引起了广泛关注。
为了保障用户的资金安全，各支付平台和相关机构都制定了一系列密码保护和账户监管手册规定。
本文将就电子支付安全措施密码保护和账户监管手册规定的相关要点进行详细介绍。
一、密码保护规定为了确保用户密码的安全性，电子支付平台制定了一系列密码保护规定。
首先，用户在注册账户时需要设置复杂度较高的密码，如使用字母、数字和特殊符号的组合，并且需要定期更换密码。
其次，用户需要保护好自己的密码，不得将密码透露给第三方，以免造成账户资金损失。
另外，为了增强密码的安全性，支付平台还推行双因素认证技术，要求用户在登录时除了输入密码外，还需要输入手机验证码或指纹识别等信息，以提升账户的安全性。
二、账户监管手册规定为了确保账户的安全和用户资金的稳定，支付平台制定了一系列账户监管手册规定。
首先，对于新注册的账户，支付平台会进行实名认证，要求用户提供真实有效的身份证明材料，以确保账户的合法性。
其次，支付平台会定期对账户进行风险评估，并设置资金安全阈值，当账户发生异常操作或超过安全阈值时，支付平台将及时通知用户并采取相应的风险控制措施，以防止账户资金的损失。
三、安全提示与风险防范措施为了进一步提醒用户注意账户安全，支付平台制定了一系列安全提示和风险防范措施。
首先，用户在使用电子支付平台时应注意下载正规渠道的支付软件，并定期更新软件版本以保持安全性。
其次，用户应注意不点击不明链接，不下载不可信的软件，以免遭受恶意软件的攻击。
另外，用户应及时关注支付平台的安全通知和公告，了解最新的安全情报和风险提示，并注意保持账户的及时监测和核对，以发现异常操作或资金变动。
四、应急响应与咨询渠道对于账户发生安全问题或有任何疑问的用户，支付平台都设置了应急响应与咨询渠道。
用户可以通过支付平台的客服热线或在线客服咨询系统进行咨询和报告。
网络支付法新规加强网络支付监管
网络支付法新规加强网络支付监管网络支付在现代社会中得到了广泛应用，为人们的生活带来了便利。
然而，随着网络支付的快速发展，也出现了一些问题，如支付安全、资金冻结等。
为了进一步加强网络支付监管，保障消费者的合法权益，我国提出了一系列网络支付法新规。
一、加强支付机构管理为保障网络支付安全，新规对支付机构的管理提出了更高要求。
首先，新规要求支付机构必须依法设立，具备法定资质，并按照相关规定进行备案。
其次，支付机构需要建立完善的风险防控机制，加强资金监管，确保用户资金安全。
此外，支付机构还要按照法律法规的要求，履行用户隐私保护的责任，保护用户个人信息的安全。
二、完善网络支付市场准入机制新规对网络支付市场准入进行了规范，要求网络支付机构必须依法获得支付许可证，未经许可不得开展网络支付业务。
这一规定有利于减少网络支付市场的乱象，遏制不良支付行为的发生。
同时，新规还明确规定，网络支付机构在获得许可证后，应当按照规定的条件和程序履行备案手续，确保支付机构合规经营。
三、加强支付安全保障支付安全一直是网络支付的重要问题。
为此，新规提出了一系列措施来加强支付安全保障。
首先，支付机构要求加强用户身份认证，采取多重验证手段，提高支付安全性。
其次，新规要求支付机构建立风险预警机制，及时发现和应对支付风险。
此外，新规还强调支付机构要积极推动密码安全管理技术的应用，防止用户密码泄露。
四、规范第三方支付活动第三方支付在网络支付中起到了重要的作用，但也存在诸多问题。
为了规范第三方支付活动，新规提出了以下要求。
首先，第三方支付机构要加强风险防控，确保支付安全。
其次，新规明确规定，第三方支付机构不得以任何形式向用户收取未经用户同意的费用。
此外，新规还要求第三方支付机构要及时履行与商户之间的结算义务，保障商户的合法权益。
五、加强监管执法力度为保障网络支付监管的有效实施，新规加强了监管执法力度。
新规要求相关行政部门要加大对支付机构的监管力度，加强对网络支付市场的规范管理。
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0.引言网上银行以网络技术为手段,突破时空的限制为客户提供方便快捷、多样化的银行服务,并以这种低成本、高收益的特性使得世界各国都将其视为银行业未来发展的方向。
网上银行不是银行计算机系统的简单延伸,而是现代高科技与传统金融业的有机结合体,是金融业务创新的必然结果。
然而技术革新在为银行带来巨大效益的同时,也给银行带来了各种相关的经营风险。
网络安全问题不断显现和激化,使得网上银行风险管理成为影响网上银行发展的重要环节。
目前,理论界对网上银行风险及其监管这一新的课题研究讨论还十分缺乏。
为了有效控制网上银行的风险,有必要进行深入探索解决网上银行风险与监管问题的途径。
本文通过分析网上银行存在风险,并对网上银行的风险监管进行了比较性研究,旨在发现我国网上银行风险监管中存在的问题,并结合我国实际情况,找出我国网上银行风险监管的合理对策,促进我国网上银行的健康发展。
本文首先界定了网上银行的基本概念,分析了网上银行产生和发展的背景,详细介绍我国网上银行发展的现状。
接着概括性叙述了网上银行的特点及业务。
之后分析了网上银行的风险类型及其形成原因,从技术安全和管理方面探索网上银行风险防范的措施。
最后在分析国内外网上银行监管的现状基础上,借鉴国际上的成功经验,结合国内网上银行监管的难点和特点,建设性地提出建立风险监管的体系框架,并对我国网上银行的监管体系和政府政策提出了建议。
1.网上银行概述1.1网上银行概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。
1.2网上银行特点1）全面实现无纸化交易。
以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。
2）服务方便、快捷、高效、可靠。
通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。
任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
3）简单易用。
网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。
4）无时空限制。
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
5）经营成本低廉。
由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。
1.3网上银行业务1）基本银行业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据、转账和网上支付等。
2）网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
3）网上购物商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。
4）个人理财助理个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。
各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。
5）企业银行企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。
其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。
企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。
此外，还包括投资服务等。
部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。
6）其他金融服务除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
2. 网上银行风险类型分析2.1网上银行的业务风险1）操作风险网络银行操作风险主要是由于商业银行的支付结算系统在安全性、可靠性、稳定性上存在缺陷或者漏洞，以致于给恶意攻击行者提供可乘之机；也有些风险是银行员工的利用工作之便谋取私利，给客户或银行造成经济上的损失；还有是由于客户泄露自己重要信息导致被不法分子骗取账户资金等重要信息。
目前国内商业银行网络银行系统设计开发都投入了巨额资金和大量人力，同时与世界著名的软件制造商共同研制开发，至今国内网络银行尚未发现一起由于外部黑客攻击而造成系统瘫痪这样严重的后果。
计算机网络是开放式的领域，不法分子可以通过计算机病毒、木马程序等来盗取用户的密码等信息，目前操作风险主要来自于银行内部员工犯罪以及客户不当操作泄露账户信息。
2）信用风险美国财政部货币总监署（OCC）《总监手册——互联网银行业务》对网络银行信用风险所下定义是：由于债务人未能按照与银行所签的合同条款履约或资本造成的风险，也称为违约风险。
网络银行提供了网上消费信贷、网上投资、网上贸易融资、等更多的金融服务，同时也给商业银行带来了更多的信用风险。
信息技术的发展为网络银行业务提供了相当广阔、无限的数字化领域。
商业银行业务的虚拟性增强，交易范围无限的扩展，同时也对交易对方交易对方身份识别造成了障碍，一旦发生违约情况，其责任的追究的难度也前所未有的增大了。
客户在进行网络信贷业务发生后不去履行应尽的义务，给商业银行带来一定的信用风险。
同时，由于客户进行网络信贷登记时提供虚假或不完善的信息，使得银行无法正确衡量客户的信用评级，一但债务人的信用质量下降会引起商业银行的信用风险。
3）市场信息风险商业银行的市场信号风险是指由于信息不对称造成“逆向选择”和“道德风险”的发生，由于多数购买虚拟金融服务的客户不具备充足的信息鉴别每家银行提供服务质量的高低，所以各家商业银行提供网银业务的平均质量是他们确定预期价格的依据。
结果服务质量水平较低的网络银行会得到客户的接受，客户往往放弃了服务质量高但价格也较高的网银业务。
在价格战中，高质量服务的网络银行不具备竞争优势，而难以在这一市场中立足，从而形成了“劣币驱逐良币”的不良市场效应，这就是“逆向选择”在网络银行业务中的表现。
“道德风险”主要表现为，网络银行客户可以利用他们的隐蔽信息和隐蔽行动做出对自己有利但损害网上银行利益的决策，银行由于无法在网络上鉴别客户的风险水平而处于不利的选择地位。
2.2网上银行的技术风险1）客户端存在的安全隐患客户在网上交易过程中的无意识、疏忽大意和误操作会给银行行和自己带来损失。
如：客户使用电子银行前并未充分了解各项权利义务及操作方式，就会产生客户操作风险；客户在没有安全防护措施的场合使用个人信息容易造成信息泄露和权益受损；客户没有授权的交易可能会给银行造成经济损失；客户缺乏安全防范意识将认证磁盘随意放置，致遭不法分子复制盗用进而盗领存款；客户本身利用电子银行进行非法的洗钱活动；不法分子仿冒银行网站，借此骗取客户基本资料，损及金融机构商誉等。
2）金融机构服务端存在的安全隐患（1）金融机构未定期修补系统程序或未及时升级版本、未扫描异常更新或复制的系统文件、系统安控参数设定不完整，致使黑客利用缓冲区溢出漏洞、植入木马程序取得特权使用者密码或附加植入计算机病毒以瘫痪主机及防火墙系统，或附加木马程序进行数据窃取及破坏，或利用系统安控设定不周延以进行数据窃取及破坏。
（2）金融机构对使用者的数据文件未制订系统安全管理规范、未限制使用文件修改工具、职务分工不当或未落实，违反牵制原则，导致不法分子或金融机构内部人员窃取未隐藏的使用者数据文件，并采用字典攻击法推测出使用者密码，进而篡改数据库或文件内容。
（3）金融机构未确实有效地监督厂商人员维护系统、未与厂商洽订保密契约、未建立内部安全措施，致入侵者将IP、防火墙规则等重要数据拷贝至储存媒体或印成纸张携出办公室、或利用e-mail、ftp、http将数据利用拨接方式绕过防火墙传送，以攻击银行内部主机。
（4）柜台整体交易流程不符合牵制原则，中心产制及核发电子凭证、软件、密码函不符牵制及机密性，致客户数据、电子凭证、软件、密码信函遭窃取；对重要电子凭证、基码及密码保管不当，导致不法分子借此窃取客户数据、重要电子凭证、基码、软件及密码以从事不法活动。
（5）银行的操作人员、软件人员等通过某些技术手段和本身拥有的权限,对账户进行修改,进行盗用客户资金或者套取银行利息等违规行为。
这种手段具有极大的隐蔽性,给银行带来的损失也是巨大的。
3）网络漏洞印发交易风险（1）网上银行主机与中心主机间数据的传送加密不够，导致不法分子或金融机构内部人员窃取以明码方式传送于网上银行主机及中心主机间的客户网上银行交易密码，或篡改转账交易数据封包。
（2）Internet/Extranet/modems未严禁开放主机拨接功能；未订定系统安全策略、未利用网址转换(NAT)技术隐藏内部终端/服务主机的IP地址；未严禁透过Internet联机维护主机数据；未利用防火墙反诈骗及反攻击技术防止各种入侵手段；未利用网上扫描等网上侦测工具程序扫描异常网段，导致不法分子、金融机构内部人员或黑客透过拨接直接进入主机或利用维护主机系统的特定网页，进入主机修改数据及开放不必要的服务功能。
3. 网上银行风险防范策略3.1技术安全措施1）客户自身增强风险防范意识并进行规范化操作客户在开通网上交易功能并进行网上交易之前，应该全面了解相关权利义务、操作流程和正确的操作方法，采取必要的保密技术和手段，时刻警惕不法分子通过“网络钓鱼”、木马病毒等手段盗取银行账户信息。
金融机构应提供客户网上银行业务或服务的详细操作说明文件，对客户权益、信息安全及隐密性等注意事项，应以书面且较醒目的方式告知客户注意。
鼓励客户使用网上银行“专业版”，它是一种基于PKI的证书机制，能够做到网上真实身份的认证和抗否认的数字签名，及数据的完整性和保密性。