第一章_保险公司组织结构
保险公司组织结构
总公司
财务部
……
电脑部
总公司与分公司之间是直线
业
务
指
分公司1
导
关
系 财务部 电脑部
管理关系，但是每一层级上
是职能制分配关系；上级公
分公司2
司职能部门对下级职能部门 是业务指导关系，而不是领
导关系。
财务部 电脑部
各级公司内部通常的划分方法：
1.按照职能划分部门
保险企业的基本职能是承保、核保、理赔、 防灾防损，所以公司业务部门通常按照这样 的类别划分。除此之外，还需要行政管理、 内部控制等职能部门。
第一章 保险公司组织结构
主要内容
第一节保险公司组织和组织结构概念 第二节我国保险公司的组织结构
第一节保险公司组织和组织结构概念
一、保险公司组织 1.组织（organization） 组织是人们为达成共同目的而使全体参加者通力协
作的组合。
其产生的根源在于分工活动和交易费用。市场和 企业都是两种不同的组织劳动分工的方式（即 两种不同的“交易”方式），企业产生的原因 是企业组织劳动分工的交易费用低于市场组织 劳动分工的费用。
5规范化程度
规范化程度是指组织结构中所体现出的用同 种方式完成相似工作的程度。按照杨小凯的 理论，专业化提升了生产力。但是专业化同 时造成了交流的困难和一定程度的僵化。
6制度化程度
制度化是指保险公司的各项工作、方法及要 求均以规章制度的形式确定下来。
人们的行为要受到制度的约束。但是这制度 包括了正规的制度与非正规的制度。一定条 件下，正规制度规范的行为多些，则非正规 制度（文化习俗等）就规范的少些。这里有 个权衡的问题。
1.原有组织结构的问题
原有的组织结构容易造成如下问题：机构重 叠、协调和沟通的困难、缺乏变化
中国人寿保险组织架构
中国人寿保险组织架构摘要：I.引言- 介绍中国人寿保险II.公司治理结构- 股东大会- 董事会- 监事会III.组织架构- 总部- 分公司- 子公司IV.业务范围- 寿险业务- 健康险业务- 意外险业务V.社会责任- 公益活动- 环保行动- 员工福利VI.未来展望- 市场前景- 发展战略- 企业愿景正文：中国人寿保险，作为我国最大的综合性寿险公司，始终秉持“以人为本、诚信服务”的经营理念，为广大客户提供全面的保险产品和服务。
公司治理结构完善，严格按照现代企业制度规范运作。
首先，在股东大会上，股东们积极参与公司决策，共同推进公司发展。
董事会则负责公司的战略规划和管理，确保公司运营稳健。
而监事会则负责监督公司的财务状况和业务合规性，保障公司健康有序地发展。
其次，公司的组织架构主要包括总部、分公司和子公司。
总部设有多个职能部门，分别负责公司的战略规划、投资管理、产品研发、市场营销、客户服务等方面的工作。
分公司则分布在全国各地，负责当地的市场拓展和客户服务工作。
子公司则涉及保险、金融、投资等多个领域，为公司的发展提供多元化支持。
在业务范围方面，中国人寿保险涵盖寿险、健康险和意外险等多种险种，满足客户在不同阶段的需求。
寿险业务包括养老险、分红险、万能险等多种产品，为客户提供全面的保障和投资收益。
健康险业务则包括医疗险、重疾险等，帮助客户应对疾病和意外带来的风险。
意外险业务则提供意外伤害、意外医疗等保障，让客户安心生活。
作为一家有责任心的企业，中国人寿保险积极履行社会责任。
通过开展公益活动，公司帮助贫困地区的孩子接受教育，关爱弱势群体，促进社会和谐。
在环保方面，公司提倡绿色办公，减少能源消耗，为保护环境尽一份力。
同时，公司关心员工福利，为员工提供良好的工作环境和培训机会，共同成长。
展望未来，中国人寿保险的市场前景广阔。
随着我国经济的持续增长，人们对保险的需求将不断增加。
公司将继续深化改革，加强产品创新，提升服务质量，以满足客户不断变化的需求。
保险公司章程
保险公司章程保险公司章程是保险公司的重要文件，它规定了保险公司的组织结构、经营范围、管理制度等重要内容。
下面是一份标准格式的保险公司章程的详细内容。
第一章总则第一条为了规范保险公司的经营行为，保障保险消费者的权益，促进保险业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本章程。
第二条本公司的名称为XX保险有限公司（以下简称“公司”），注册地为XX 市XX区XX街XX号。
第三条公司的经营范围包括人身保险、财产保险、再保险以及其他经营范围法律法规允许的业务。
第四条公司的宗旨是：以客户为中心，诚信经营，稳健发展，为社会提供优质的保险服务。
第二章公司组织结构第五条公司的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和总经理。
第六条股东大会是公司的最高权力机构，由全体股东组成。
股东大会的职权包括：决定公司的章程、选择和罢免董事会成员、审议和批准公司的年度经营计划和财务报告等。
第七条董事会是公司的执行机构，由董事组成。
董事会的职权包括：制定公司的经营方针和策略、决定公司的业务范围和规模、审议和批准重大投资和重大合同等。
第八条监事会是公司的监督机构，由监事组成。
监事会的职权包括：监督公司的经营活动、审计公司的财务状况、监督公司的内部控制等。
第九条公司设立总经理一职，由董事会任命。
总经理负责公司的日常经营管理工作，执行董事会的决策，代表公司与外部机构进行业务洽谈。
第三章公司经营管理第十条公司的经营管理遵循市场化原则，依法合规经营，坚持风险防控和精细化管理。
第十一条公司应当建立健全风险管理制度，包括风险评估、风险监控、风险应对等环节，确保公司风险控制在合理范围内。
第十二条公司应当建立健全内部控制制度，包括内部审计、内部监督、内部报告等环节，确保公司的内部运营规范和透明。
第十三条公司应当建立健全合规管理制度，遵守相关法律法规，诚信经营，保护保险消费者的合法权益。
第十四条公司应当建立健全信息安全管理制度，保护客户的个人信息和交易数据，防止信息泄露和非法使用。
保险公司的机构管理制度
保险公司的机构管理制度第一章总则第一条为规范保险公司的组织结构和运作，保障公司利益，提高公司经营效益，根据《保险法》和其他相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于保险公司的机构管理，包括总公司、分支机构、直属机构等。
第三条保险公司的组织结构由董事会、监事会、经营管理层和其他机构组成。
第四条保险公司应建立健全各项管理制度，明确管理职责，确保公司经营安全、稳定、可持续发展。
第五条保险公司应加强内部管理，加强各项监督，落实各项纪律，提高公司整体管理水平。
第六条保险公司各机构应按照国家法律法规和公司规定履行职责，积极配合公司管理层的工作。
第七条保险公司应当加强员工培训，提高员工整体素质和综合能力，加强团队合作，提高公司综合竞争力。
第八条保险公司应当落实公司文化建设，提高员工的归属感和凝聚力，促进公司发展和长足发展。
第二章董事会第九条保险公司设立董事会，负责公司重大决策和管理事务，全面监督公司经营。
第十条董事会由董事长、副董事长和董事组成，每届任期五年。
第十一条董事会职责包括：审议公司经营计划、年度预算、年度报告；审议公司内部管理制度和机构设置；审议公司投资项目、大额融资安排；审议公司股东大会决议执行情况等。
第十二条董事会应当按照公司章程和法律法规的规定履行职责，确保公司经营安全、稳定、获得平稳发展。
第十三条董事会应当加强内部管理，加强风险控制，做好内外环境因素分析，提高应变能力和抗风险能力。
第十四条董事会应当加强对公司各项业务的监督，保证公司各项业务的正常运作和健康发展。
第十五条董事会应当落实公司文化建设，加强员工培训，提高员工的整体素质和综合能力。
第十六条董事会应当加强公司对外合作，积极开拓市场，提高公司综合竞争力，实现公司可持续发展。
第三章监事会第十七条保险公司设立监事会，负责监督公司的经营管理，保障公司股东利益。
第十八条监事会由监事长、副监事长和监事组成，每届任期五年。
第十九条监事会职责包括：监督公司的经营管理、财务状况和资产安全；审查公司经营计划、年度预算和年度报告；监督公司管理层工作；监督公司内部控制等。
保险公司组织架构
保险公司组织架构保险公司是一种金融机构，提供各种保险产品和服务。
为了提高运营效率和管理层级，保险公司通常采取特定的组织结构和架构。
本文将探讨保险公司的组织架构，介绍不同职能部门的职责和相互关系。
1. 高层管理层高层管理层是保险公司组织结构的最高层级，包括董事会和执行董事。
他们制定战略和决策，监督公司整体运营和业务发展。
高层管理层负责与政府监管机构、股东和其他利益相关方的沟通，确保公司在法律和合规框架内运营。
2. 风险管理部门风险管理是保险公司的核心职能，用于评估和管理各种风险。
风险管理部门负责监测和评估可能对公司造成损失的风险，并制定相应的风险管理策略。
他们还负责开发和维护风险评估模型，为公司的保险产品定价提供依据。
3. 保险产品开发和销售部门保险产品开发和销售部门负责研发新的保险产品，并与销售团队合作推广销售。
他们密切关注市场需求和竞争对手的动态，根据客户的需求和市场趋势不断改进和创新保险产品。
同时，他们还与代理人、经纪人和其他销售渠道合作，确保产品的良好销售。
4. 理赔部门理赔部门负责处理投保人的理赔请求。
他们根据保险合同和理赔政策，对索赔材料进行评估，并确定可以进行理赔的金额。
理赔员与投保人进行沟通和协商，确保理赔程序的公平和顺利进行。
5. 客户服务部门客户服务部门是保险公司与客户之间的主要接触点，负责提供客户支持和解决问题。
他们回答客户的咨询，处理保单变更和退保请求，处理投诉，并为客户提供保险信息和教育培训。
客户服务部门对于维护客户关系和提高客户满意度至关重要。
6. 财务和会计部门财务和会计部门负责保险公司的财务管理和会计报告。
他们监督公司的财务状况，编制财务报表和分析，确保公司在财务方面的合规和稳定。
财务和会计部门还与审计师、税务机关和其他金融机构合作，履行财务披露和纳税义务。
7. 投资部门投资部门负责管理保险公司的投资组合。
他们根据公司的风险承受能力和投资策略，配置和管理资金，以实现最大的投资回报。
保险行业中的保险公司的组织架构与职能分工
保险行业中的保险公司的组织架构与职能分工保险行业在现代经济社会中扮演着极其重要的角色，为个人和企业提供风险保障和理财增值的服务。
而保险公司作为这个行业中的主要运营机构，其组织架构和职能分工对于公司的运营效率和服务质量起着决定性的作用。
本文将深入探讨保险公司的组织架构与职能分工，在保险公司中各个部门的职责和作用。
一、保险公司的组织架构保险公司的组织架构是指保险公司内部各个部门之间的组织关系和层级结构。
一般而言，保险公司的组织架构可分为三个层次：高层管理、中层管理和基层运营。
1. 高层管理高层管理是保险公司的决策层，负责整个公司的战略规划和决策。
他们通常由董事会和高级管理层组成，并依托于公司章程和法律法规进行管理。
高层管理的主要职责包括：制定公司的发展战略和目标，监管公司的风险管理，决定公司的投资策略等。
2. 中层管理中层管理位于保险公司的高层管理和基层运营之间，作为桥梁和纽带，负责传达和执行高层的决策，并协调各个部门之间的工作。
在中层管理中，一般可分为市场部、运营部、财务部、产品部等不同的职能部门，每个部门都有特定的工作职责和目标。
3. 基层运营基层运营是保险公司的业务执行层，直接承担产品销售、客户服务等核心工作。
基层运营一般包括销售团队、客服团队、理赔团队等，他们与客户直接接触，提供个性化的产品推荐和售后服务。
二、保险公司的职能分工保险公司的职能分工是指不同部门在公司内承担的具体职责和任务。
不同的职能部门间相互协作，共同完成保险业务的开展和运营。
1. 市场部市场部是保险公司的核心部门之一，负责开拓新客户、维护现有客户，并进行市场营销活动。
其职责包括：市场调研、产品推广、销售策略制定、渠道管理等。
2. 运营部运营部是保险公司的重要支持部门，负责规划和管理公司的运营流程，提高运营效率，确保公司正常运转。
主要职能包括：内部流程优化、业务统计与分析、业务系统管理、项目管理等。
3. 财务部财务部是保险公司的财务管理部门，负责公司的财务核算、预算控制、资金管理等工作。
保险公司的组织架构及运作流程
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保险公司的组织架构与职能分工
保险公司的组织架构与职能分工保险公司作为一种特殊的金融机构，其组织架构和职能分工对于保险业务的顺利进行和高效管理起着至关重要的作用。
本文将从保险公司的组织架构和职能分工两个方面进行探讨。
一、保险公司的组织架构保险公司的组织架构是指保险公司内部各个职能部门之间的关系和层级结构。
一般而言，保险公司的组织架构包括总经理办公室、营销部门、核保部门、理赔部门、风控部门以及支持部门等。
1.总经理办公室总经理办公室是保险公司的高层领导部门，负责拟定公司的发展战略和决策，并协调各个部门之间的工作。
总经理通常由保险公司的董事会任命，是公司的最高决策者。
2.营销部门营销部门是保险公司的核心部门之一，负责推广和销售保险产品。
它的主要职责包括市场调研、产品设计、制定营销计划、培训销售人员等。
营销部门的目标是通过市场营销活动吸引更多的客户，并提高公司的市场份额。
3.核保部门核保部门是保险公司的重要一环，负责审批保险合同的有效性和承保风险的评估。
核保员会根据被保险人的个人情况以及保险产品的性质来决定是否受理投保申请，并根据风险评估结果进行保费的定价。
4.理赔部门理赔部门是保险公司为保险客户提供赔偿服务的部门。
当投保人或被保险人遭受损失时，理赔部门会依据保险合同的条款和条件来核定损失，并进行赔付。
理赔部门的目标是及时、公平地处理理赔事宜，维护良好的客户关系。
5.风控部门风控部门是保险公司的风险管理部门，负责对投保人或被保险人提供的信息进行审核和评估，以识别潜在的风险，并采取措施加以控制或减轻。
风控部门的工作对于保险公司的稳定经营和风险防范至关重要。
6.支持部门支持部门是为了保证保险公司的正常运营而设立的职能部门，包括人力资源部门、财务部门、信息技术部门等。
这些部门主要负责员工招聘和培训、账务管理、信息系统的开发与维护等工作。
二、保险公司的职能分工保险公司的职能分工是指在组织架构的基础上，具体规定各个部门的职责和权限，并协调各个部门之间的合作关系。
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4集权程度 一般而言，公司较低层次获得的权力越大， 则公司权力分散程度越大，集权程度就越小。
5规范化程度 规范化程度是指组织结构中所体现出的用同 种方式完成相似工作的程度。按照杨小凯的 理论，专业化提升了生产力。但是专业化同 时造成了交流的困难和一定程度的僵化。
6制度化程度 制度化是指保险公司的各项工作、方法及要 求均以规章制度的形式确定下来。 人们的行为要受到制度的约束。但是这制度 包括了正规的制度与非正规的制度。一定条 件下，正规制度规范的行为多些，则非正规 制度（文化习俗等）就规范的少些。这里有 个权衡的问题。
（1）职能结构：组织中各项业务及其比例； （2）层次结构：组织中纵向的层次划分； （3）部门结构：同一层次的部门划分； （4）职权结构：责任权力方面的分配。
2.保险公司的组织结构 具体到保险公司，通常是建立以经理为首的 业务经营管理系统，根据保险公司自身特点 设置不同部门，如业务发展部门、业务管理 部门、行政管理部门、内部控制部门等，并 规定公司各部门的职责和权限。
以团队工作方式为代表的弹性化组织近来在西方发达国 家广泛兴起，不断取代传统的各部门独立工作的方式。 所谓团队工作方式就是多个部门的工作人员按照一定的 规则组织起来，共同完成同一工作项目，当项目完成时， 团队可以解散。这种团队可以是临时的，也可以是永久 的。 对于适应当前变化的市场，团队工作方式有很多优势。 比如，缩短了产品上市和服务的时间；使公司各部门重 新整合，加强了信息沟通和合作；提高了团队成员的工 作热情；有利于员工掌握多方面技能和知识。
企业都是两种不同的组织劳动分工的方式（即 两种不同的“交易”方式），企业产生的原因 是企业组织劳动分工的交易费用低于市场组织 劳动分工的费用。
组织的规模要受到交易费用的影响。
组织的建立有赖于一系列的合约关系。通过这些合 约关系，劳动者之间的权力义务关系得以建立和保 证组织的正常运行。组织内部通常是通过合约或者 规章制度来体现这些合同关系。 但是，一个组织内部还同时存在非正规的契约或者 合约关系。比如文化、习俗、习惯等等，也在客观 上与正式的合约一起决定了组织内部成员的行为。
7地区分布 公司空间上的复杂程度也一定程度上影响着 组织结购。分支机构较多的公司显然要比较 少分支机构的公司的组织结构复杂。
8其他因素 企业环境的变化、战略目标的调整、员工素 质的提高等因素，也会影响着公司组织结构 的调整。
第二节我国保险公司的组织结构
一、我国保险公司传统的组织结构 我国保险公司传统的组织结构是以直线职能制为基础的金字塔 式结构。
第一章 保险公司组织结构概念 第二节我国保险公司的组织结构
第一节保险公司组织和组织结构概念
一、保险公司组织 1.组织（organization） 组织是人们为达成共同目的而使全体参加者通力协 作的组合。 其产生的根源在于分工活动和交易费用。市场和
组织的要素通常包括： （1）共同的目标：通常是组织者的目标； （2）人员 （3）责权关系 （4）信息沟通
2.保险公司组织 保险公司组织是国民经济中不可缺少的社会 经济组织形式之一。它具有如下的特征： （1）有特定的经济目标：利润最大化； （2）有一定的内部结构和外部联系； （3）内部有规章制度； （4）内部有权力结构系统； （5）有一定的物质基础。
2.发展方向和趋势 （1）组织结构偏平化 扁平组织结构是指组织管理人员管理幅度增 大，管理层次相对减少而形成的扁平状组织 结构。 影响因素：信息化程度 造成的影响：对中层领导造成冲击
(2)组织结构的弹性化
这是相对于机械化的组织结构而言的。机械化的组织结 构特点是有刚性的组织构架和正式的职位说明，强调组 织结构的建立健全。 弹性化的组织结构强调非理性因素和弹性。管理人员必 须适应变化中的趋势，不必将组织程序过于程序化，不 必分工过细。
二、保险公司的组织结构 1.组织结构 所谓组织结构，是全体组织成员为实现组织 目标进行分工协作时，在职务范围、责任、 权力等方面所形成的结构体系。 组织结构的本质是职工的分工协作关系，设 立的目的是有效的实现组织目标，而内涵则 是组织内职、责、权方面的结构体系。
组织结构的具体内容主要包括：
三、与公司组织结构相关的一些因素 1.管理层次和幅度
管理的层次
管理的幅度
组织结构分层多，则组织结构以垂直化为特征； 组织结构分层少，则组织结构趋于扁平化。
2.专业化程度 组织内部的专业化程度是指公司各职能分工 的精细程度，具体表现为公司部门和职务数 量的多少。
3关键职能 处于组织结构中心地位的职能。保险公司中 通常以业务部门为关键职能部门。
PICC组织架构图
PICC广西分公司组织架构图
人保广西分公司组织机构图.xlsx
实验要求：
以小组为单位选定一家公司（产、寿险公司 均可），了解该公司省级分公司的组织架构 和岗位设置，做成PPT演示，并形成实验报 告。
2.按保险业务种类划分部门 这种划分方法是将同一险种的各个经营环节 连接在一起，由一个部门统一负责经营管理。 比如，按照火险、水险、汽车保险划分业务 部门，将该险种的承保、理赔、防灾防损等 活动集中在一个部门。还有，在寿险公司， 按照个人寿险业务和团体寿险业务进行划分。
二、未来我国保险公司组织结构发展趋势 1.原有组织结构的问题 原有的组织结构容易造成如下问题：机构重 叠、协调和沟通的困难、缺乏变化
总公司 财务部 …… 电脑部 总公司与分公司之间是直线 管理关系，但是每一层级上 是职能制分配关系；上级公 司职能部门对下级职能部门 是业务指导关系，而不是领 导关系。
业 务 指 导 关 系
分公司1 财务部 电脑部
分公司2 财务部 电脑部
各级公司内部通常的划分方法： 1.按照职能划分部门 保险企业的基本职能是承保、核保、理赔、 防灾防损，所以公司业务部门通常按照这样 的类别划分。除此之外，还需要行政管理、 内部控制等职能部门。