(金融保险)保险组织形式与组织结构
第六章 金融机构体系
• • • •
二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
国际国内金融业创新事业部制管理模式(组织结构)研究
• 事业部制适用于规模庞大，品种繁多，技术复杂的大型企业，是大型联合公司所 采用的一种组织形式。近年，我国一些大型企业集团以及部分银行企业也引进了 这种组织结构形式
5
二、事业部制的起源与发展
事业部制管理模式起源于通用汽车公司，发展于通用电气公司
1924年，通用汽车公司（GM）常务副总经理斯隆参考杜邦化学公司的经验，对公 司进行了事业部制组织架构改革。新的组织架构有效解决了公司因产品种类和经营项 目纷繁复杂而产生的各类问题。故事业部制又称“斯隆模式”
2
目录
事业部制管理模式概述 国际国内事业部制管理模式研究
3
事业部制管理模式概述
一、基本内涵 二、事业部制的起源与发展 三、事业部制的优缺点 四、事业部制的分类 五、不同类型事业部制的特点
4ห้องสมุดไป่ตู้
一、基本内涵
定义
• 事业部是指以某个产品、地区或顾客为依据，将相关的研究开发、采购、生产、 销售等部门结合成相对独立的单位，实行集中决策指导下的分散经营。事业部制 又称M型组织结构
绩效
贡献 VII 达标 IV 优秀 I
转变
VIII
IX
V
VI
II III
成长 成熟 九方格图
潜能
第一格优秀转变型：当前具备转变到更高层次的能力； 第二格优秀成长型：有能力在目前的层级承担更大、更广泛的工作职责； 第三格完全达标转变型：在将来有能力进行转变，应该在目前的岗位上做 得更加出色；
第四格优秀熟练型：有能力在同一层级的相似工作岗位上高效工作，工作 老练，同时具有掌握新技能的能力；
12
国际国内事业部制管理模式研究
一、国际金融行业事业部制管理模式研究 二、国内银行业事业部制管理模式研究 三、国内保险业事业部制管理模式研究 四、对我公司的启示
fi的组织架构
fi的组织架构概述在现代经济中，金融机构的组织架构对于其运营和发展至关重要。
fi（financial institution）指金融机构，它们为社会提供金融服务，包括银行、保险公司、证券公司等。
金融机构的组织架构通过明确定义各个部门的职责和权责，并建立相应的工作流程，以实现高效的运营和有效的管理。
本文将详细探讨fi的组织架构，包括其一般性特点和常见的组织形式。
一、一般性特点fi的组织架构通常具有以下几个一般性特点：1. 分工明确fi的组织结构中，各个部门和岗位都有具体的职责和权限范围。
通过明确分工，可以更好地实现工作的协调和高效运转。
一般来说，fi的组织架构包括核心业务部门、支持部门和管理层，每个部门负责不同的职能和任务。
2. 层级分明fi的组织架构通常呈现出一种明显的层级结构。
从高层管理者到基层员工，形成了一条明确的指挥链条。
上级管理者负责指导和决策，下级员工负责执行和落实。
这种层级结构可以保证决策的快速和高效执行，同时也能确保工作的协调和统一。
3. 各司其职fi的组织架构中，各个部门和岗位都有特定的职责和任务。
核心业务部门负责公司主营业务，比如银行的信贷业务、保险公司的保险产品销售等；支持部门负责提供相关支持服务，比如人力资源、财务管理、风险控制等；管理层负责整体规划和决策。
通过各司其职，fi能够更好地完成各项任务，提高工作效率。
二、常见组织形式fi的组织架构可以根据其不同的经营模式和规模而有所差异。
下面将介绍几种常见的组织形式。
1. 银行银行是最常见的金融机构，其组织架构通常包括以下部门：•高层管理层：主要由行长、副行长以及其他高管组成，负责制定公司战略和决策重大事项。
•业务部门：包括公司业务的核心环节，比如零售银行部门、公司银行部门、投资银行部门等。
每个业务部门又可以细分为多个子部门，比如零售银行部门可以细分为个人存款、信贷、信用卡等子部门。
•支持部门：包括人力资源、财务管理、风险控制、法律合规等。
几种主要的金融机构与金融机构体系
5.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构
1）存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金 来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社 以及专业银行中的储蓄银行等。
2）非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契 约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构 ，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及 专业银行中的投资银行等。
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
5.2.2 商业银行
1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
3）商业银行的组织形式
单一 银行制
分支 行制
控股 公司制
服务职能
这一职能是指中央银行以特殊银行的身份 向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服 务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。 此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动， 并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银 行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。
金融监管职能
金融监管职能主要是中央银行依法监测金融 市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根 据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议 政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查 监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金 融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机 构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经 济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。
中央银行垄断货币发行权，是 全国唯一的货币发行机构，所 以被称为发行的银行。
(金融保险)保险术语解释
保险术语解释“FYC” First Year Commission 的缩写；既营销人员销售的保单于第一保单年度可直接计提的佣金；包括个险长险主险、附加险和短期险的首年佣金或手续费。
计算公式如下：FYC=初年度保费×初年度佣金率保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。
保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。
保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。
保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。
保险责任：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。
除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
主险与附加险：主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。
趸缴：是一种缴保费方式，指所有保费一次性缴清。
年交：也是一种缴保费方式，指每年交一次。
现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。
由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。
因此，在解约退保时，退保人需将这部分"负债"返还给投保人。
保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。
因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。
(金融保险)保险管理暂行规定
保险管理暂行规定（1996年7月25日中国人民银行公布）第一章总则第一条为加强对保险业的监督管理，促进保险事业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》，特制定本规定。
第二条中国人民银行是国家金融监督管理部门，在国务院领导下，依法履行下列保险监管职责：1.审批和管理保险机构的设立、变更和终止；2.制订、修改主要险种的保险条款和保险费率；3.监督、管理、检查和稽核保险业；取缔和查处擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。
保险公司依法开展保险业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
第三条本规定所称保险公司是指经中国人民银行批准设立，并依法登记注册的财产保险公司、人身保险公司、再保险公司，以及其他保险公司。
本规定所称保险公司的分支机构是指保险公司的分公司、支公司、办事处、营业部、代表外。
除国家另有规定外，保险公司的分支机构不得为其他形式。
本规定所称保险机构是指保险公司及其分支机构和中国人民银行认定的其他从事保险业务活动的机构。
第二章保险机构的设立、变更和终止第四条设立保险公司应符合以下原则：1.符合国民经济发展需要；2.坚持财产保险、人身保险分业经营；3.体现合理布局、公平竞争；4.讲求经济效益。
第五条申请设立保险公司及其分支机构应具备以下条件：1.在全国范围内开办保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于5亿元人民币；在特定区域内开办业务的保险公司实收货币资本金不低于人民币2亿元；设在省、自治区、直辖市、计划单列市政府所在地的分公司，营运资金不得低于人民币5000万元。
2.保险公司的董事长、副董事长、总经理、副总经理、分公司总经理、副总经理、支公司经理、副经理、办理处和营业部主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。
3.保险公司从业人员中应有60%以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。
经营寿险业务的保险公司，至少要有一名经中国人民银行订可的精算人员。
银行保险八大体系
谢谢
THANKS
银行保险八大体系
• 八大体系概述 • 监管体系 • 市场体系 • 产品体系 • 服务体系 • 科技体系 • 人才体系 • 风险管理体系
目录
CONTENTS
01 八大体系概述
CHAPTER
定义与背景
定义
银行保险八大体系是指银行业和保险业在风险管理、监管、 市场、产品、服务、技术、人才和国际化等方面的综合体系 。
推动金融业的发展。
增强风险抵御能力
八大体系有助于加强金融机构的风险 管理能力，提高金融系统的稳定性。
服务实体经济
银行保险八大体系的构建有助于引导 金融资源更好地服务实体经济，促进 经济的高质量发展。
02 监管体系
CHAPTER
监管机构及职责
中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）
负责统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费 者合法权益，维护金融稳定。
制在可承受范围内。
风险文化建设与意识提升
培育风险文化
通过宣传、培训和教育等方式，提高全员风险意识，形成人人关 心风险、人人参与风险管理的良好氛围。
建立风险管理激励机制
将风险管理纳入绩效考核体系，对风险管理成效显著的部门和个人 给予奖励，促进风险管理工作的深入开展。
加强风险管理人才队伍建设
培养和引进具有专业背景和实际经验的风险管理人才，提高风险管 理队伍的整体素质和能力水平。
风险管理
通过建立完善的风险管理体系，对产品开发、销售、赔付等各环节进行风险识别、评估和控制， 确保业务的稳健发展。
精算技术
运用精算技术，对产品定价、准备金提取、偿付能力等进行精确计算和预测，为产品设计和风险 管理提供科学依据。
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。
4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二章保险组织形式与组织结构
第一节保险组织形式
一、公司保险
（一）国有独资保险公司
特点：
（1）投资主体单一；
（2）公司组织机构中无股东大会，只设董事会和监事会；（3）公司财产权利的特殊性：全民所有制。
2、劣势
（1）体制上的劣势
（2）机制上的劣势
（二）保险股份有限公司
1、特点
（1）资本证券化
（2）股东财产与公司财产相分离
（3）所有权与经营权相分离。
2、优势
（1）资本聚集优势
（2）风险分散优势
（3）产权结构优势
（4）科学管理优势
3、劣势
（1）股东凝聚力劣势
（2）筹资成本劣势
（三）相互保险公司
1、保险股份有限公司与相互保险公司的区别
2、相互保险公司的优势
3、劣势
二、合作保险
1、相互保险社
2、保险合作社
三、专业自保
1、特点
2、优点
四、个人保险
以个人形式经营的保险服务。
劳合社是最典型的个人保险
五、其它保险组织形式
（一）国际性保险组织
（二）银行保险人
（三）保险交易所
第二节保险企业组织结构
一、组织结构的定义
组织——为达到共同目的而使全体参加者通力协作的组合。
组织的产生根源在于人们的共同活动和分工协作劳动。
组织结构——全体组织成员为实现组织目标进行分工协作时，在职务范围、责任、权力等方面所形成的结构体系。
二、保险公司组织结构对其发展的意义
1、有利于明确部门和员工的职责
2、有利于协调各部门和各环节的关系
3、有利于充分发挥组织行为的集体力量
三、组织结构的内容
1、职能结构
2、层次结构
3、部门结构
4、职权结构
四、影响保险公司组织结构的主要因素
1、公司环境
2、公司战略目标
3、公司规模
4、公司人员素质
5、公司生命周期
五、企业组织结构的基本类型
（一）直线型组织结构
1、特点：无正式的组织配置，水平分化程度低，纵向控制
2、优点
（1）上下级关系明确、简单
（2）经营性指令纵向传递迅速
（3）各等级层次权责明确
（4）内部管理效率高
3、缺点
（1）缺乏必要的横向协调关系和横向信息传递机制
（2）缺乏必要的专职机构和人员协助管理和决策
4、适用：小型组织、简单环境
（二）职能型组织结构
1、特点：以各项专业职能作为划分部门基础，根据人们共同的专业知识、经验或使用共同的资源而将其组合在一起
2、优点
（1）有利于有关专业或职能管理工作的正规化、专业化和及时性
（2）对于工作任务和工作岗位以及每个人的责任有较清楚的界定
3、缺点
（1）容易造成沟通与协调障碍；
（2）多头领导问题；
（3）不易于培养全面型的管理者。
4、适用：专业化组织
（三）直线职能型组织结构
1、特点：由直线型组织结构与职能型组织结构结合而成。
直线部门和人员在自己的职责范围内有决定权，对其所属下级公司的工作实行指挥和命令，并负全部责任；职能部门和人员只是直线主管的参谋，只能对下级公司提供建议和业务指导，没有指挥和命令的权力。
2、优点：
（1）有效发挥各职能部门对推动专业管理工作主动性和积极性；
（2）体现了统一的行政指挥和分工的专业管理；
（3）有广泛的适用范围；
（4）机构设置的伸缩性较大。
3、缺点：
（1）总经理工作繁杂；
（2）职能部门之间沟通较少；
（3）不利于发挥和调动下级公司的主动性。
4、适用：大中型组织
（四）事业部型组织结构
1、特点：在总公司领导下设立若干个自主营运的业务单位。
集中决策，分散经营。
2、优点
（1）增加公司的财务控制力度
（2）增加战略性控制
（3）增强公司的应变能力
（4）可以克服公司成长的限制
（5）可以提高内部运作效率
（6）有利于培养高级管理人员
3、缺点
（1）对分权与集权的关系比较敏感
（2）短期利益与长期利益易产生矛盾
（3）可能引发资源竞争
4、适用：大中型、特大型组织
（五）矩阵型组织结构
1、特点：临时性组织，为完成某一项目，由各职能部门抽调人员组成项目小组。
项目完成后，各抽调人员仍回原部门。
适用于产品开发信息技术开发。
2、优点
（1）工作效率高
（2）可加强部门之间的配合和信息交流
3、缺点
（1）成本较高
（2）管理双主管的员工比较困难
（3）公司规模越大，矩阵组织结构运作越困难
4、适用：协作性组织
六、现代企业组织结构的发展趋势
（一）外部环境变化的影响
1、知识经济的影响
2、网络经济的影响
3、经济全球化的影响
4、市场需求影响
（二）趋势
1、扁平化
2、网络化
3、虚拟化
4、柔性化
七、设计组织结构的原理
（一）基本原则
1、任务目标原则
2、精干高效原则
3、分工协作原则
4、统一指挥原则
5、权责对等原则
6、集权与分权相结合原则
7、稳定性与适应性相结合的原则
8、信息畅通原则
（二）一般程序
1、确定组织目标
2、工作分析
3、规定权责范围及相互关系
4、人员配备和训练管理
5、信息沟通方式设计
6、管理规范及各类运行制度的设计
7、组织的评价与改正
八、当前国外主流保险公司组织结构特点
1、将组织结构分为三部分：前台部门、中台部门和后台部门。
2、分权式管理、集中式支持
3、基于客户类型的组织结构
4、部分职能外包
九、前台部门、中台部门设置方法
（一）前台部门设置
1、前台部门设置的选择标准
2、保险公司实际做法
（1）国外
（2）我国
（二）中台部门设置
1、中台部门设置的关键问题
2、保险公司实际做法
（1）国外
（2）国内。