保险学之市场结构和组织形式
保险学专业描述
保险学专业描述保险学专业是一门研究保险原理、保险法律法规、保险市场及保险经营管理等内容的学科。
保险作为一种重要的风险管理工具，在现代社会中起着不可或缺的作用。
保险学专业的学习旨在培养学生对保险业的理论和实践进行系统研究的能力，为保险业的发展和创新提供智力支持。
保险学专业的课程设置涵盖了保险学的基本概念、保险法律法规、保险市场研究、保险经营管理等方面的内容。
学生在学习中将系统地掌握保险学的基本理论和方法，了解保险业务的各个环节，培养风险识别、风险评估和风险管理的能力。
在保险学专业的学习中，学生将学习保险学的基本概念和原理，了解保险的基本功能和作用。
学生将通过学习保险法律法规，了解保险业务的法律规范和监管要求，培养遵守法律法规的意识和能力。
保险市场研究是保险学专业的重要组成部分。
学生将学习保险市场的结构和运作机制，了解保险产品的设计和定价，掌握市场调研和市场开发的方法和技巧，培养市场分析和市场预测的能力。
保险经营管理是保险学专业的核心内容之一。
学生将学习保险公司的组织结构和经营管理模式，了解保险业务的销售和服务过程，培养保险产品设计和保险合同管理的能力，掌握保险资金投资和风险管理的方法和技巧。
保险学专业的学习不仅注重理论知识的学习，还注重实践能力的培养。
学生将通过实习、实训等实践活动，了解保险业务的实际操作和实际问题，培养解决实际问题的能力，为将来从事保险业务提供实际操作的经验和技能。
保险学专业的毕业生可以在保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险资产管理公司等机构从事保险业务的销售、服务、理赔、风险管理等工作。
同时，保险学专业的毕业生还可以在保险监管机构、研究机构、咨询公司等单位从事保险市场研究、保险政策研究、保险法律法规研究等工作。
保险学专业是一门理论与实践相结合的学科，旨在培养学生对保险业的理论和实践进行系统研究的能力。
通过学习保险学专业，学生将掌握保险学的基本概念和原理，了解保险法律法规和保险市场的运作机制，培养保险业务的销售、服务、理赔、风险管理等能力，为保险业的发展和创新做出贡献。
2023年高级经济师《保险》(真题卷)
2023年高级经济师《保险》（真题卷）[问答题]1.车主郑某为自己的营业用的货车向保险公司投保，投保的险种包括：机动车损失保险，保险金额30万元；机动车第三者责任保险，保险金额20万元，以及交通事故责（江南博哥）任强制保险。
郑某在驾驶该货车倒车时不小心把自家小孩撞到，小孩当场身亡。
同时倒车时车辆保险杠受损，损失金额共500元。
投保人向保险公司申请赔偿，保险公司以“郑某家人不属于第三者”为理由拒绝赔偿。
根据上述材料，回答下列问题：<1>.机动车第三者责任保险拒绝赔偿的理由是否合理？为什么？<2>.机动车损失保险是否应该赔偿，为什么？<3>.交强险项下能否赔付郑某自家孩子的伤亡？为什么？正确答案：详见解析参考解析：1.机动车第三者责任保险拒赔合理。
机动车第三者责任保险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿的保险。
根据机动车辆第三者责任保险合同条款第六条：保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
本案例中，被保险人郑某误将自己的孩子撞死，属于上述第六条的免责条款内容，因此保险公司的拒赔是合理的。
2.机动车损失保险应该赔偿。
机动车损失保险是指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的约定给予赔偿的保险。
郑某在倒车时由于碰撞导致车辆保险杠受损，属于意外事故，因此保险公司应在机动车损失保险项下进行赔偿。
保险公司经营管理教学大纲
保险公司经营管理教学大纲一、课程简介本课程主要介绍保险公司的经营管理知识和技能。
通过学习本课程，学生将了解保险公司的组织结构、经营模式、风险管理、市场营销等方面的内容，为将来从事保险行业相关工作打下基础。
二、课程目标1.了解保险公司的组织结构和运营模式；2.掌握保险公司的经营管理技能，包括风险管理、市场营销、运营管理等方面；3.培养学生的团队合作能力和问题解决能力；4.提高学生的创新意识和实践能力。
三、课程大纲第一周：保险行业概况•保险行业的发展历史•保险公司的类型和功能第二周：保险公司组织结构•保险公司的组织结构和职能分工•保险公司的管理层架构第三周：保险产品与服务•保险产品的分类和特点•保险公司的服务模式和客户关系管理第四周：风险管理•风险管理的基本概念和内容•风险管理在保险公司中的应用第五周：市场营销•保险市场的特点和竞争格局•市场营销策略和实施第六周：运营管理•保险公司的运营流程和管理方法•运营管理中的关键问题和挑战第七周：课程设计与实践•分组设计一个保险公司的经营管理方案•演练实施方案并总结经验和教训四、考核方式1.平时表现占比：30%2.期中考试占比：20%3.课程设计成果占比：30%4.期末考试占比：20%五、参考教材1.《保险学原理》2.《保险公司管理与实践》3.《保险市场营销》通过本课程的学习，学生将从宏观和微观两个层面全面了解保险公司的经营管理知识，培养学生的实践能力和团队协作能力，为将来从事保险行业相关工作打下扎实的基础。
《保险市场营销学》第五章：保险市场
保险商品供给与保险费率的相关关系图
2、保险商品供给弹性的种类
供给无弹性，即Es 0，无论保险费率如何变动， 供给无弹性，即Es = 0，无论保险费率如何变动， 保险商品供给量都保持不变； 供给无限弹性，即Es ∞，即使保险费率不再上 供给无限弹性，即Es = ∞，即使保险费率不再上 升，保险商品供给量也无限增长； 供给单位弹性，即，保险费率变动的比率与其供 给量变动比率相同； 供给富于弹性，即Es 供给富于弹性，即Es ＞ 1，表明保险商品供给量 变动的比率大于保险费率变动的比率； 供给缺乏弹性，即Es 供给缺乏弹性，即Es ＜ 1，表明保险商品供给量 的变动比率小于保险费率变动的比率。
二、影响保险市场供给的因素
1、保险费率 2、偿付能力 3、互补品、替代品的价格 4、保险技术水平 5、市场的规范程度 6、政府的监管
Es =
∆S / S ∆P / P
三、保险商品供给弹性
1、保险商品供给弹性的含义 保险商品供给弹性----保险商品供给的费率弹性，即 保险商品供给弹性----保险商品供给的费率弹性，即 由保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动， 它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应 程度。一般用供给弹性系数Es来表示，
第二节 保险市场的模式与机制
一、保险市场的模式 1、完全竞争模式---在一个保险市场上有数量众多的 完全竞争模式---在一个保险市场上有数量众多的 保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。 保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。 在这种市场模式中，保险资本可以自由流动， 在这种市场模式中，保险资本可以自由流动，价值 规律和供求规律充分发挥作用。 规律和供求规律充分发挥作用。政府保险监管机 构对保险企业管理相对宽松， 构对保险企业管理相对宽松，保险行业协会在市 场管理中发挥重要作用， 场管理中发挥重要作用，由保险市场自发地调节 保险商品价格。 保险商品价格。 完全竞争是一种理想的市场模式，它能最充分、 完全竞争是一种理想的市场模式，它能最充分、最 适度、 适度、最有效地利用生产资源
保险市场的经济学原理
保险市场的经济学原理保险市场是现代经济体系中不可或缺的一部分，它为人们提供了一种规避风险、分散损失的重要机制。
保险市场的发展与经济学原理密不可分，本文将从经济学角度探讨保险市场的运作机制和原理。
一、供需理论在保险市场中的应用在保险市场中，供需理论是基础的经济原理。
保险公司作为供给方，提供各种保险产品以满足市场需求。
消费者根据自身需求和风险偏好选择合适的保险产品。
供需双方的相互作用决定了保险市场的价格和数量。
1.保险公司供给分析保险公司根据市场需求和自身资源，提供各种保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等。
保险公司之间的竞争也影响着供给方的决策，价格竞争和产品创新是保险公司常用的策略。
2.消费者需求分析消费者根据自身风险和收益需求选择合适的保险产品。
他们通常会考虑保险产品的价格、保障范围、理赔效率等因素。
消费者的需求变化也会影响保险市场的结构，如人口老龄化、新兴技术带来的风险等都会影响保险市场的需求。
二、风险管理与保险市场的关系保险市场的主要功能是风险管理，它通过提供各种保险产品来帮助人们规避风险、分散损失。
经济学原理在风险管理中的应用主要体现在风险识别、风险评估和风险控制等方面。
1.风险识别与保险市场保险市场通过提供各种保险产品来满足不同类型风险的需求。
保险公司通过市场调查和数据分析，识别出潜在的风险领域和客户群体，从而开发相应的保险产品。
2.风险评估与保险市场保险公司通过风险评估来确定保险产品的费率、保障范围和理赔标准。
风险评估的结果会影响保险市场的价格和供给，从而影响消费者的购买决策。
3.风险控制与保险市场保险公司通过精算和技术手段来控制风险，提高保险产品的质量和信誉。
这有助于提高消费者对保险产品的信任度，进而扩大市场规模。
三、信息不对称与保险市场在保险市场中，信息不对称是一个常见的问题。
消费者往往难以全面了解保险产品的真实信息，如理赔标准、免赔额等。
这可能导致逆向选择，影响保险市场的健康发展。
第4章 保险市场
2011-1-10
23
4．2．3保险市场的供给、供给曲线源自2.影响保险市场供给的因素
资本因素（正相关） 从业人员因素（正相关） 经营管理因素（正相关） 缴费能力（正相关） 保险价格因素（正相关） 保险利润率（正相关） 政府行为因素
2011-1-10
24
4．2．3保险市场的供给、供给曲
线
3.
保险市场的供给曲线 供给函数可表示为：
2011-1-10 37
4．2．5保险中介
我国保险代理人的法律约束
• 分类
保险代理机构 保险兼业代理机构 个人保险代理人
• 市场准入条件 • 业务范围
– 保险代理机构：代理销售保险产品；代理收取保险费；协助 保险人进行损失的勘察和理赔；监督机关批准的其他业务。 – 保险兼业代理结构：仅局限于与本行业直接相关且能为保险 人提供便利的保险业务的上述范围。 – 个人保险代理人：代理推销保险产品和代理收取保险费。不 得办理企业财产保险和团体人身保险。
4．1．3保险市场的种类
按保险承保方式划分
原保险市场 再保险市场
垄断型保险市场
按保险市场的性质划分
完全竞争型保险市场 垄断竞争型保险市场 寡头型保险市场
2011-1-10
8
4．1．3保险市场的种类
按保险组织形式划分
保险公司市场 保险经纪公司市场 “劳合社”市 场 前两者都是以公司法人的资格正式保单方式进行 承保的保险市场； 后者是英国特有的个人保险组织形式，是一个享 有特殊待遇和采取特定承保方式的保险市场
单位弹性
P A Q=f(P)
3 2
O 20 B
30
Q
18
2011-1-10
4．2．2保险需求和需求曲线
保险市场效率理论研究综述
保险市场效率理论研究综述效率即投入与产出的关系，保险效率是保险业、保险市场水**保险机构绩效与竞争能力的重要指标.国外对保险效率研究的主要内容为:规模效率和范围效率;保险组织形式与效率;保险市场结构与效率;对保险效率的研究;偿付能力与效率之间的关系，以及保险分销系统、保险监管、保险创新、保险人所有权结构等因素与效率的关系。
对保险机构产出的度量方法主要有价值增加法和金融中介法。
对保险业效率的分析较多采用数据包络分析方法、自由分布方法、随机前沿方法。
对保险市场效率的定量研究和定性研究，为客观评价保险市场效率、促进保险机构提高效率和监管机构完善监管提供了有价值的理论指导。
保险效率;规模效率；组织形式；市场结构；效率；偿付能力效率是经济学的一个重要概念,金融业效率也是近些年来备受关注的重点问题。
保险业作为金融业的重要组成部分,其管理功能和金融功能日益突出。
在国外,效率已成为保险业、保险市场水**保险机构绩效与竞争能力的重要指标,对效率的理论研究日益深入。
但从现有文献看，国内对保险市场效率问题的研究还不够系统和深入,缺乏对我国保险业宏观效率和微观效率进行客观科学的评价，远不能适应我国保险市场的需要。
本文试图通过对国外文献比较系统的梳理，重点介绍国外保险市场效率研究的主要内容、研究方法、特点和存在的问题，以借鉴吸收国外相对成熟的研究成果，为推进我国保险市场效率问题的研究提供有益的参考。
一、保险市场效率的含义国外有关保险市场效率研究的文献,大都没有明确的定义和系统的研究框架，也几乎没有区分保险市场效率、保险业效率和保险机构效率等概念.尤其近些年的研究基本上是对保险业和保险机构效率的研究，一是从保险特定的业务流程和结构出发，重点研究保险机构的微观效率；二是选取一定数量的保险样本，以此作为保险业的行业效率.保险机构作为保险市场的核心主体，可以说其效率状况在一定程度上决定了保险市场的效率。
因此，保险机构效率能够大致反映保险市场的效率。
保险学专业主要课程
保险学专业主要课程保险学专业是培养具备保险理论与实务知识的专业人才的学科，其主要课程涵盖了保险学的基础理论、保险市场与产品、保险经营与管理等方面的知识。
下面将详细介绍保险学专业的主要课程。
一、保险学原理保险学原理是保险学专业的基础课程之一，其主要内容包括保险的定义、保险原理、保险合同、保险责任与风险承担、保险费与保险金等。
通过学习保险学原理，学生能够全面了解保险的基本概念、原理和运作机制，为后续的专业课程打下坚实的理论基础。
二、保险市场与产品保险市场与产品是保险学专业的重要课程，它主要介绍保险市场的组织与运作、保险市场的监管与法律法规、保险产品的设计与创新等内容。
通过学习保险市场与产品，学生能够了解保险市场的结构和运作机制，掌握保险产品的设计原则和创新方法，为将来从事保险市场工作打下坚实的基础。
三、保险经营与管理保险经营与管理是保险学专业的核心课程之一，它主要包括保险经营模式、保险公司的组织与管理、保险销售与营销、保险风险管理等内容。
通过学习保险经营与管理，学生能够了解保险公司的运营模式和管理机制，掌握保险销售与营销的技巧和方法，具备保险风险管理的能力，为将来从事保险公司的经营与管理工作做好准备。
四、保险精算与风险管理保险精算与风险管理是保险学专业的专业课程之一，它主要包括保险精算的基本理论与方法、保险风险管理的原理与实践等内容。
通过学习保险精算与风险管理，学生能够了解保险精算的基本原理和方法，掌握保险风险管理的技巧和策略，为将来从事保险精算与风险管理工作做好准备。
五、保险法律与监管保险法律与监管是保险学专业的重要课程之一，它主要包括保险法律的基本原理与应用、保险监管的制度与实践等内容。
通过学习保险法律与监管，学生能够了解保险法律的基本框架和应用范围，熟悉保险监管的制度和流程，为将来从事保险法律与监管工作提供必要的知识支持。
保险学专业的主要课程包括保险学原理、保险市场与产品、保险经营与管理、保险精算与风险管理、保险法律与监管等。
保险学教程(第6章)-保险市场
第一节 第二节 第三节 保险市场概述 保险市场的构成 保险供给与需求
第四节 保险市场的机制与竞争
1
本章学习目标
1．掌握保险市场的概念、特征及作用，熟悉保 险市场的种类。
2．熟悉保险市场的构成。
3．掌握保险市场的供给、需求与供求均衡的概
念，熟悉制约保险供给、需求的因素、保险市
场均衡的特点。 4．了解保险市场的价值规律、供求规律和竞争 规律，熟悉保险市场竞争的手段。 5．熟悉中国保险市场的发展现状与趋势。
16
第四节 保险市场的机制与竞争
二、保险市场的竞争
（一）保险市场竞争的意义
（二）保险市场竞争的手段
1．保险价格竞争
2．保险质量竞争
3．保险服务竞争
4．保险人才素质竞争
17
第四节 保险市场的机制与竞争
补充阅读：保监会主席吴定富在“2010陆家 嘴论坛”上表示：
目前，中国保险市场规模在世界位列第6位， 未来一个时期，保险业仍将处于高速增长阶段。 中国保险市场规模在全球的排名不断提高，中 国将从一个有潜力的新兴市场成长为全球最重 要的保险市场之一。“高质量的增长”将成为 未来一个时期中国保险市场最重要的特征之一。
2
第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念
狭义的保险市场是指保险商品交易的场所。
广义的保险市场是指保险商品交换关系的总 和，它既包括了保险商品交换的场所，也包括 了保险商品交换中需求与供给的关系和活动。
3
第一节 保险市场概述
二、保险市场的特征
（一）保险市场是无形市场
（二）保险市场是预期市场
（三）保险市场是商品形态两重性的市场
8
第三节 保险供给与需求
魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第十五章 保险市场结构与运作)】
第十五章保险市场结构与运作一、概念题1．完全竞争型保险市场[中央财大2012保险硕士]答：完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。
在自由竞争模式下，保险市场处于不受任何阻碍和干扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。
在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。
国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会在市场管理中发挥重要作用。
一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。
因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。
但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。
自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。
现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竞争）。
2．保险市场[中央财大2011保险硕士]答：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。
3．相互保险公司与相互保险社[2006年中南财经政法大学]答：（1）相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公司组织形式。
相互保险公司具有以下特点：①相互保险公司的投保人具有双重身份相互保险公司的投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的顾客；既是投保人或被保险人，同时又是保险人。
他们只要缴纳保险费，就可以成为公司成员，而一旦解除保险关系，也就自然脱离公司，成员资格随之消失。
②相互保险公司是一种非营利型公司相互保险公司以各成员缴纳的保险费形成公司的责任准备金，来承担全部保险责任，成员也以缴纳的保险费为依据，参与公司盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。