农商银行实习心得
2024年农商行实习期工作总结(2篇)
2024年农商行实习期工作总结一、引言在____年的暑假中，我有幸在农商行实习，以接触到金融业务的运营和管理工作。
这次实习不仅让我深入了解了金融行业的运作机制，也提升了我的专业技能和团队合作能力。
在这篇实习期工作总结中，我将从以下几个方面介绍我的工作内容和收获。
二、工作内容1. 接待客户并提供卓越服务作为一家金融机构，农商行与客户的沟通和服务是非常重要的。
在实习期间，我主要负责接待客户，了解他们的需求并提供相应的金融产品和服务。
这个过程中，我学会了如何与客户进行有效的沟通和交流，通过细致的服务让客户获得满意的体验。
2. 参与金融产品的设计和销售作为一个金融机构，农商行不仅提供传统的银行服务，还开发和销售各种金融产品。
在这个方面，我积极参与了金融产品的设计和销售工作。
通过与团队密切协作，我学会了如何根据市场需求和客户的需求，设计出创新且有吸引力的金融产品，并通过销售推广策略将其推向市场。
3. 参与风险管理工作风险管理是金融行业至关重要的一环。
在实习期间，我也有机会参与到风险管理工作中。
我学习了如何识别和分析风险，并提出相应的控制措施。
同时，我还学会了如何与其他团队成员合作，共同应对风险并保证金融机构的安全和稳定。
4. 数据分析和报告撰写在实习期间，我还有机会参与到数据分析和报告撰写的工作中。
通过对大量数据的分析和整理，我深入了解了金融行业的运作机制并从中发现了一些问题和机会。
同时，我也通过撰写报告向上级和团队成员汇报工作进展和结果。
这个经验不仅锻炼了我的数据分析能力，也提升了我的沟通和表达能力。
三、收获与反思1. 专业技能的提升通过这次实习，我不仅了解了金融行业的运作机制，还学习了许多金融领域的专业知识和技能。
我学会了如何与客户进行有效的沟通和交流，包括如何了解并满足客户的需求。
我也学习了如何设计和销售金融产品，以及如何对风险进行管理和控制。
这些专业技能的提升将对我未来的职业发展起到积极的促进作用。
农商银行实习报告总结
农商银行实习报告总结（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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农商行心得体会(优秀5篇)
农商行心得体会(优秀5篇)农商行心得体会篇1在这次农商行实习期间，我不仅积累了丰富的工作经验，也更加深刻地认识了金融行业的发展和现状。
从实习中，我体会到了实践和理论的重要性，以及不断学习和持续学习的必要性。
以下是我的一些心得体会：1.职业态度和责任感在实习期间，我深刻感受到了工作所需的职业态度和责任感。
每一个细节都可能影响到整个业务，因此必须时刻保持谨慎和专注。
同时，与团队成员保持良好的沟通和协作也是至关重要的。
2.专业技能和知识在实习期间，我深刻认识到了专业技能和知识的重要性。
无论是与客户交流，还是处理复杂的金融业务，都需要扎实的金融知识和技能。
只有不断学习和提升自己，才能更好地适应和应对工作中的挑战。
3.行业发展和现状通过实习，我对金融行业的发展和现状有了更深入的了解。
金融行业日新月异，不断发展变化，作为一名实习生，我深刻体验到了与时俱进的重要性。
在这个行业，只有不断学习，才能跟上时代的步伐。
4.团队合作和领导力在实习期间，我有机会参与到团队工作中，并在团队中发挥了一定的领导作用。
这让我学会了如何与团队成员有效沟通，如何领导和协调团队工作，同时也提高了我的团队合作能力。
5.自我成长和未来规划在实习期间，我不仅获得了实际工作经验，也在自我成长方面取得了很大进步。
我意识到自我学习和提升的重要性，同时也意识到了持续适应行业变化的重要性。
在未来的职业规划中，我希望继续从事金融行业，并不断提高自己的专业素养。
同时，我也希望能有机会发挥领导力，帮助团队不断进步。
6.专业技能和知识的提升在实习期间，我不仅接触到了金融行业的实际工作，也深刻认识到了专业技能和知识的重要性。
为了更好地适应和应对工作中的挑战，我计划在未来的学习中，加强对金融领域的知识储备，提高自己的专业技能。
7.行业发展和行业趋势通过实习，我对金融行业的发展和行业趋势有了更深入的了解。
这让我更加清楚地认识到，金融行业正在不断发展变化，数字化和科技化是未来的趋势。
在农商银行实习心得5篇
在农商银行实习心得5篇实习能拓展大学生的综合素质，培养适应型人才。
实习是大学生拓展自身素质的主要载体之一，学生通过实习磨练意志，发展个性，锻炼能力，勇于承担社会责任，下面小编给大家带来在农商银行实习心得5篇，希望大家喜欢!在农商银行实习心得1实习目的：(1)通过在邮储银行__支行的实习，熟悉邮储银行基本业务操作流程以及银行工作人员的工作制度等;(2)丰富课余生活，将理论与实践相结合，感受真实的工作环境，为将来的工作生活做好准备;(3)增强对社会的全面认识，丰富社会经验，提高综合素质。
实习过程：1培训阶段。
根据市行的安排，我们在__月16日统一在邮储银行__分行营业部进行基础岗前培训。
培训过程主要是了解实习岗位大堂经理及业务引导员工作职能要求、所需要的基本技能等。
(1)大堂经理职责：引导分流客户，维护营业秩序。
了解客户业务需求，引导客户到相应的业务区办理业务。
(2)大堂经理所需基本素质和要求：职业修养良好，爱岗敬业，责任心强，能站在客户角度换位思考，主动服务。
接受过基本业务、服务礼仪、投诉处理等培训，熟悉柜面业务的基本制度和规定，了解各项业务知识。
人际沟通能力强，语言表达能力强。
善于协调和处理客户意见，维护客户关系，具备处理突发事件和现场控制的能力。
2实习阶段：实习从__月20日开始，第一次进入这种正规事业单位实习，心中不知道是什么感觉，激动、兴奋、紧张、害怕，各种感觉都有。
感觉自己什么都不太懂，就先跟随大堂经理慢慢学习。
首先学习使用银行内各种自助设备，ATM机、排队叫号机、存折补登机的基本操作，学习电子银行手机银行的激活，并学习熟练使用电子银行与手机银行，为客户解决电子银行使用中遇到的基本问题。
掌握了这些基本技能，接下来就要学习业务引导了，首先要了解银行基本业务职能，为客户提供详细准确的信息。
首先要学习基本业务，如个人开户、挂失、电子银行手机银行开通、存取款等基本业务办理程序，引导客户先填写单据，指导客户填写相关信息，做好业务办理前的准备工作，指导客户到相应窗口办理相关业务，以提高营业效率。
农商银行实习学习心得范文
农商银行实习学习心得范文实习学习心得：农商银行在农商银行实习期间，我对银行的运作机制和业务流程有了更深入的了解。
通过与同事的交流和实践，我不仅加强了自己的专业学习，还提高了自己的综合素质。
首先，我学习了农商银行的业务流程。
在实习期间，我在各个部门轮岗，了解了存款、贷款、理财、外汇等不同业务的办理流程。
通过亲身参与，我不仅了解了银行业务的标准化和规范化，还学会了如何与客户进行沟通和交流，提高了自己的服务意识和沟通能力。
其次，我提升了自己的学习能力。
在实习期间，我主动向同事请教，积极参加培训和学习，努力提高自己的专业素养。
我发现在银行工作中，专业知识非常重要，只有不断学习和更新知识，才能适应行业发展的变化，并为客户提供更好的服务。
另外，我也锻炼了自己的团队合作能力。
在农商银行的工作环境中，每个人都有自己的工作职责和任务，但只有团队合作才能让工作更加高效和顺利进行。
通过与同事的合作，我学会了如何在团队中发挥自己的专长，同时也学会了倾听和尊重他人的意见，建立了良好的团队合作关系。
最后，通过参与农商银行实习，我对银行行业的发展前景有了更清晰的认识。
随着科技的不断创新与发展，银行业正面临着巨大的转型和挑战。
在未来的工作中，我将继续关注行业的发展动态，不断提升自己的技能和知识，以适应行业发展的需求。
总的来说，农商银行的实习经历对我个人的职业发展非常有帮助。
通过实践和学习，我对银行业务有了更深入的理解，提高了自己的专业素养和综合能力。
我相信，在以后的工作中，这些经验将为我提供更多机会和挑战，让我能够更好地适应和应对各种工作环境。
关于农商银行工作心得体会10篇范文
关于农商银行工作心得体会10篇范文（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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农商银行心得体会（精选3篇）
农商银行心得体会（精选3篇）农商银行篇1第一，农商行的企业文化氛围，像个温馨和睦的大家庭，同事亲切友好，大家在一起时，能够保持轻松愉悦的心情，更能激起大家工作的积极性与创造性，提高工作效率，这种如家庭般的企业文化氛围能够更好地帮助我们新员工适应工作，尽快调整状态。
第二，从培训到入职，能够充分感受到我们农商行人始终围绕服务三农的宗旨，将银行服务工作落到实处，这种服务宗旨，更贴近我们客户的需求，增加客户对我们的亲切感与信任度，从而提升我们农商行在银行系统中的竞争力，有助于发挥农商行在激烈的银行系统竞争中的优越性。
第三，作为一线员工,必须时刻注重细节,规范操作，加强风险防范意识,按操作流程办理业务。
一个细节的变化,可能会有不一样的结果,甚至造成重大损失。
第四，对于客户提出的要求,我们需要做出灵活快捷的处理,思路要清晰。
我们农商行作为服务行业,要时刻想到为客户服务,柜台是面对客户的主要窗口,我们应该以良好的精神面貌面对客户。
按要求做好相关的规定用语以及规范动作,与客户形成较好的交流。
农商银行心得体会篇2有憧憬，有感谢，而更多的是感动。
憧憬的是即将踏上的工作岗位，感谢的是每一位培训老师为我们辛勤的付出，感动的是省联社对我们的重视和关怀。
在这短短的十来天里，我们这些来自于荆州、荆门、仙桃、潜江和天门的`170位学员一起经历了从团队破冰到开班典礼、从晨会流程到柜面业务、从上机操作到网点参观、从服务礼仪到如何成为一名优秀的员工等方面的学习和培训。
是农商行把我们聚集在了一起，让我们从互不相识到亲密无间。
我相信这些经历也必将沉淀为我职业生涯乃至整个人生当中不可或缺的财富。
下面简单谈谈我对本次培训的一些感悟。
首先，省联社为什么要花费这么大的人力物力来组织各大片区的培训，为我们提供这么好的学习和生活环境?我想是因为我们大部分的新员工刚刚从大学毕业，初入社会，还是一张白纸，此时是培养我们良好的职业素养和端正我们职业态度的最佳时机。
农商行实习期工作总结范文(7篇)
农商行实习期工作总结范文个人小结____学毕业后我有幸成为了____农商行的一员，并服从上级调配来到____农商行工作，初来乍到时我还有情绪，我想____镇如此之远，回家多不方便。
但我本人适应能力很强，这一点很快被克服了。
这一点克服了，许多事情也就能顺利开展下去，很快我便在领导和同事们地悉心指导和关怀下顺利进入了角色，开始在这平凡的岗位上为____农村金融事业作出平凡的贡献。
至此今日夏末秋初之际、酷暑渐退之时，我在我们____农商行工作已经快满一年了，这繁忙的一年是我从学校走向社会的第一年，可以说是人生的一个转折点。
这一年不是碌碌无为、虚度光阴的一年，而是丰收与喜悦共进、汗水和泪水并存的一年。
在这近一年的工作里，我所从事的是银行柜员出纳的工作。
____镇是远近闻名的大镇。
____农商行是无人不晓的大社。
这就决定了我们社是一个个业务量相对较大，业务种类相当繁多的农商行。
这就要求我在工作中必须做到快速精准而且无误。
柜员工作代表的是一个农商行的形象，是每天接触到顾客最多的工作。
完成工作简单，难的是一如既往的将工作做细做好，难的是让顾客每次接受我们的服务，都会有如沐春风的感觉。
我这一年是向这一目标迈进的一年。
首先，在思想上我不断增强自己的政治修养，并做到与时俱进。
本人一贯____，以____作为指导思想，熟悉--____实质，并以____提出的“____”作为做人准则。
坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。
对____提出全面奔小康的远景目标充满期望，全面支持____新农村建设。
在不断学习和工作中，我逐渐认识到：作为农商行基层一线的一名普通员工在工作中要充分发挥“主人翁”精神，在日常生活中从一点一滴做起。
第二，在立足本岗位的同时，我以不断学习不断充电来提高服务质量。
首先我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己理论联系实际的水平。
我们农商行浓重的学习氛围深深的感染着我。
我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候，我都能及时参与其中积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作。
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农商银行实习心得实习人：xxxx武汉大学xxxxxx学院201x级金融学xxxxxx实验班一班实习银行：湖北xxxx商业银行XX年7月中旬到8月上旬，我在湖北竹山农村商业银行进行了为期4周的实习。
四周的时间里，我见习了大堂经理，参与了竹山农商行新开发的“四区星级网格化金融服务全覆盖管理系统”操作手册的编纂，了解了农商行的信贷流程，体验了初入社会的乐趣与烦忧，实现了一次书本知识与实践经验的深度结合。
很感谢竹山农商行给了我这样一次珍贵的机会，感谢行领导对我的支持、信任，分配适合于我的工作给我，感谢农商行工作人员向我耐心地讲解知识，无私地传授经验。
在这短短的四周里，我收获颇多，以下便是我的实习心得：见习大堂经理时，我掌握了基础业务的流程，如开户，挂失，解挂，办理特殊业务(重置密码，更正银行卡的户名等)，办理个人向个人汇款、个人对公存款或转账、国内个人结算业务、定期存单业务等等。
“进账单”、“现金缴款单”、“国内个人结算业务申请书”、“定期存单”等单据，我曾经在会计课上见过，但一直未能真正了解他们的用途，也不知道如何使用，如今在实际业务中遇上，我终于彻底弄懂了他们，还能够熟练的使用，这无疑深化了我的所学知识。
同时，我还学会了使用存折补登机补登存折，在补登补贴时，难免会接触到各类补贴：“义兵补”“粮油补贴”“高龄补贴”“五保金”“低保金”，深入去了解这些补贴，有利于我了解国家的财政转移支付政策，拓宽我的知识面。
另外，我也学到了活卡率(新卡办理后，第二天有一笔1元以上的交易，或者较长时间里卡内余额大于300元，这才代表这张卡是活的)，活机率(安装pos机后，每个月至少有五笔交易，并且一个月的交易总额必须在500元以上，这个pos机才是活的)以及替代率(能用自助机器操作的，尽量不到柜台操作以节约人力，节省时间)等概念，这些概念让银行的业务不再神秘，抽象，而是具体化为一个个可以一步步操作的细节。
见习大堂经理，不仅让我收获了专业知识，还让我学会了为客户服务的精神。
指导我的那位大堂经理每日都穿着整齐的工作装，带着笑容，亲切耐心地为每一位客户提供他们需要的服务：指导客户填写必要的单据，向客户解释他们有疑惑的业务。
有些客户年纪大了，需要来来回回解释很多遍他们才能听明白;有些客户不懂怎么在自助机上存款取款，她便耐心的教导。
工作多年，她也不改最初的热忱。
初初见习时，我偶有厌烦，她便告诫我说：作为服务行业工作人员就应该时时刻刻为客户着想，本着为客户服务的心，用最好的服务态度和最优的服务质量来帮助客户办理业务，这才不辱没这份职业。
这句话使我深受教诲。
我也下定决心，既然将来要从事服务业，就要拿出应有的服务精神。
我来实习的这段时间，恰逢竹山农商行研发出一款“四区星级网格化金融服务全覆盖管理系统”的软件。
这款软件旨在实现“深耕四区”走访建档工作的无纸化、网格化管理，提升金融服务水平，促进各项业务发展，推动地区经济繁荣。
我有幸参与了这款软件操作手册的编纂。
编纂过程中，我深入、系统、全面地了解了这个系统的组成部分，一方面，我的专业知识与该系统所涉及的知识高度结合，我重温了“贷款五级分类”、“资产负债情况”、“巴塞尔协议”等所学知识，并将他们与实际结合，另一方面，我在实际业务学到了“重置成本法”、“市场评估法”“资金归行率”“三色分类”“四区”等以往不知道或不够了解的知识。
为了编好这一手册，我也学习了相关的计算机知识，我对OFFICE办公软件的使用也更熟练了。
随着编纂的深入，我不断地惊讶于该软件内容的全面、设计的精妙、构思的周密。
由此我想到，在银行稳健运营的过程中，竹山农商行不满足于已有的业绩，不贪图现有的安逸，敢为天下先，另辟蹊径，勇于提出新思路，想出新方法并排除万难付诸行动，这种开拓创新精神是难得可贵的，也是我在今后的学习工作中应当借鉴的。
在我实习期间，这款软件已经在全县成功推广，我与农商行的工作人员一起分享了这份骄傲与喜悦。
在不远的将来，我期盼着它能在全市、全省乃至全国推广。
透过这一系统，我看到了政府实现网格化金融服务全覆盖的决心，我更坚信我选择金融专业没有错。
我要用我所学的知识，促进金融服务的全覆盖，为国人提供更优质的金融服务。
在实习期间，我也对信贷业务进行了一定的了解，由于种种原因，我没能亲身参与一笔贷款从申请到发放的整个流程，但是我查阅了很多已经放款成功的业务资料，向客户经理询问了相关事宜，也有了一点收获。
贷款可分为贷款人提出申请、信贷营销员调查、复查、贷审小组审批通过、放款这几个流程。
查阅贷款资料时，我发现银行尽可能采取一切措施将风险降到最低：第一，要求贷款人和担保人(若有的话)提供家庭基本信息(包括收入、收入来源)、身份证、婚姻状况证明、收入证明、房产证(若有的话)、营业执照(若有的话)、企业资格登记证(若有的话)等等，陈述贷款用途并提供相关的证明，书面承诺一定遵守合同约定按时还款或督促贷款人按时还款，否则将会以自己的资产抵债或者担保人承担连带责任。
第二，要求信贷营销人员承诺贷款相关人员的信息真实、准确、完整，并对该笔贷款业务承担“四包一挂(即包放款、包管理，包收回，包赔偿，与绩效挂钩)”的责任，从而督促信贷营销人员谨慎放款。
第三，每一次调查、复查都至少是两人一起，既可以减少失误，又能够相互监督。
第四，每一笔贷款都需要经过由行长、副行长、客户经理组成的五人贷审小组审议并多数通过后才能放款，同时贷审小组必须书面承诺对放出去的款项承担一定的责任。
这要求贷审小组审慎放款，无疑大大降低了贷款风险。
银行对贷款业务的精妙的流程设计和谨慎的风险管理让我更进一步认识到了贷款对于银行的重要性，也对信贷营销人员面对压力与风险对每一笔贷款负全责的职业精神深感敬佩。
银行柜台是银行工作很重要的一块，但由于只有经过专业培训的人员才可以进入柜台办理业务，我无缘进入体验。
然而在见习大堂经理时，我目睹了兢兢业业的柜员们在360度无死角监控的柜台里端坐一整个上午和下午，勤恳、耐心、热情、细致的办理业务，他们过硬的专业知识与崇高的职业精神令我深受感动。
在实习过程中，和不同的工作人员相处时，我切身体会到，不同职位工作人员的分工截然不同，每个人都承担着银行这个庞大机构的一部分职能，也许他们只了解只熟悉自己的这一部分职能，但只要每个人做好自己的本职工作，银行便能够正常运转。
由此可见分工协作的重要性。
另外，不同层级工作人员的工作性质也是迥然不同的。
低层级工作人员的工作较为简单琐碎，每个人只负责自己职权范围内的事宜，风险较小，灵活性较低，有严格的程序规范，趋于标准化，制度化;而高层级管理人员则掌控方向，知道每一个岗位的运作情况，并将各个部门的工作统筹整合，推动整个机构不断向前发展。
他们的工作面临着更多的突发情况，处理事情更灵活自主，很难用制度标准去固化，同时他们面临的风险也越大。
这些体悟与管理学所学的知识相一致，坚定了我学习更多知识以用于未来生活和工作的决心。
短短四周里，我也体味了一遭踏入社会后朝八晚六的职业生活。
试想以后踏入工作的我，经过一天辛苦的工作后，回到家里自己准备餐饭，的确十分辛苦。
我真真切切体会到了父母兼顾工作与家庭的不易，体会到金钱的来之不易——每一分钱都凝聚着劳动者的辛勤工作的汗水。
我更加感谢为我操劳的父母，也更加明白了勤俭节约这一中华传统美德的内涵。
在实习过程中，除了收获知识，我也有一些自己的思考，对农商行工作有一些小小的建议，皆是个人的一些看法，由于知识储备不够，工作经验不足，若有不成熟的地方，还望多多包涵。
第一，早上的业务特别多，客户常常需要排队等候很久，无形中增加了柜员的压力，也常常造成客户的不满。
只开设两个窗口似乎有些不够，如果有条件，我建议可以在早上开设三个服务窗口，在下午开设两个窗口，缓解早上业务的繁忙。
第二，给大厅的存折补登机增设一个开通或取消短信银行的功能。
据了解，这项功能在其他银行的自助终端都已开设。
开设后，可以减轻柜台的压力，提高替代率，使人力资源的使用更加高效合理。
第三，采取有效措施提高客户的素质。
很多业务可以在自助终端自行操作，这样既节省客户时间，又能减轻工作人员的工作量。
但大部分客户不知道这一点，于是他们在柜台前排了很久的队;还有一部分客户知道可以自助操作，却不知道如何操作，只好都来询问大堂经理让其代为操作，久而久之对大堂经理形成依赖。
大堂经理代劳了很多客户可以自己完成的业务，时间精力不够用，造成大堂里总是大量业务堆积在一起等待着大堂经理处理的局面，给客户留下工作人员不足、长时间等待的印象。
由此我认为提高客户素质是必须重视的一项工作。
我想到一些可以参考的解决措施：1、将能够在自助终端进行操作的业务种类及其操作流程做成简单易懂的视频，在大厅的电视上循环播放。
客户在排队等候时看到视频，自然也就会去自助终端操作。
2、更进一步，可联系政府，于黄金时段(晚上七点至九点)在河堤广场的电视上展示该视屏，让更多的人了解农商行及农商行的自助终端操作流程。
3、印刷简单易懂操作流程宣传图，在下乡走访以及举办活动时赠送给客户。
4、在自助终端附近张贴大幅的操作流程示意图。
第四，大力发展中间业务。
随着利率市场化的不断推进，银行不能继续依靠传统的存贷款利息差来赚取利润。
发展中间业务已成为银行赚取利润的重要途径。
在众多的中间业务中，除了传统的电子产品，结合农商行所处的环境，我认为应大力发展两项中间业务：理财业务和保险。
1、乡镇的客户由于自身知识有限，大多不了解证券，也不愿意将手中所持的存款去购买股票、债券等高风险的有价证券，但他们又不满足于银行提供的不高的定期存款利息。
在这种情况下，农商行可以针对市场需求，设计开发出一些利息稍高的理财产品，集中起一定规模的资金，交由农商行专业人员去投资。
一方面可获得利润，另一方面可以吸引更多的客户来农商行存款。
2、保险是朝阳产业，未来的发展前景不可估量。
在农商行所在乡镇，大部分劳动力都外出务工，留下许多没有收入来源的留守老人和年幼的孩童。
老人体质较差，易生病，死亡率也高，孩童容易因为意外事故受到伤害。
在这种情况下，农商行可与专业的保险公司合作，设计一些针对留守老人、儿童的意外伤害保险，针对留守老人的养老保险和死亡保险。
一方面可以赚取利润，另一方面也能造福一方百姓。
以上这些，便是这四周我的实习心得。
我收获了很多，不仅仅是专业知识，还有接人待物，品德素质。
四周虽短，但我所收获到的知识却使我终生受用。
请允许我再一次感谢竹山农商行给予我这次宝贵的实习机会，并无私的帮助我，教导我，信任我。
衷心祝愿竹山农商行在未来开拓更多的业务，走出宽阔的一片天地，也祝愿竹山农商行开发的系统走向全省、全国!。