华融湘江银行株洲分行内部资料

一、华融湘江银行株洲分行基本情况介绍

华融湘江银行株洲分行的前身是株洲市商业银行，由株洲市政府控股，曾今被列为全国地方性商业银行第17名。2010 年，湖南省人民政府引进中国华融资产管理公司作为战略投资者，由中国华融资产管理股份有限公司注资并控股，在重组湖南原湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，新设股份制商业银行。2010年10月12日正式挂牌开业，总行设在湖南长沙。华融湘江银行注册资本为40.8亿元，股份总数为40.8亿股。原四行一社股东持有17亿股，占比41.67%，中国华融持股20.8亿股，占比50.98%。此外，湖南财信控股有限公司持股1.5亿股，占比3.68%，湖南出版投资控股集团有限公司持0.8亿股，占比1.95%，济南均土源投资有限公司持有0.7亿股，占比1.72%。华融湘江银行成立以来，以创建“好银行”为目标，坚持“立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路，着力打造“小、精、专、新、特”的经营特色，致力于服务地方经济、服务中小企业、服务广大客户，努力把华融湘江银行建设成为一家立足湖南，辐射全国的区域性现代商业银行。

华融湘江银行株洲分行自2010年10月12日成立以来，一般性存款从80亿元增加到280亿元，各项贷款从38亿元增加到126亿元，分别是重组时的3.5倍、3.3倍；在本地金融机构不断增多的情况下，分行存款市场份额从重组时的8%提高到现在的9%，其中：对公存款市场份额连续五年蝉联全市第一；零售存款突破76亿元，市场占比由4%提高到5%；已经成长为与工、农、中、建四大国有银行并驾齐驱的本地大行。株洲分行也先后获得“全国工人先锋号”、“中国银监会青年文明号”、总公司“创效突出十佳班组”，湖南省“A级纳税信用单位”、总行“业务发展与创利贡献先进单位”、株洲市“银行工作先进单位”等荣誉，社会影响不断提高，行业口碑不断提升。

二、华融湘江银行株洲分行经营情况分析

华融湘江银行株洲分行自重组以来，各项业绩都在不断提高，截止到2015年12月底，分行一般性存款余额280亿元，较年初新增30亿元，增长10.71%，在本地的市场份额排名提高1个名次；各项贷款余额126亿元，较年初新增11亿元，增长8.7%，实现净利润5.5亿元、FTP净利润5.5亿元、经济利润 3.2亿元，三项利润指标均为全行第一，年度任务完成率高达144%，超额完成全年目标任务。在风险控制方面，分行逾期贷款率、不良贷款率分别压降至1.5%和1.05%，低于总行控制指标，风险管理年度考核在A类行中排名第一。同时，全行的人均存款4158万元，较年初增加508万元，增长11.5%；人均利润90万元，较年初增加54万元，增长154.8%。

在存款结构方面，零售存款占比由2010年末的25%上升到33%，提升8个百分点；从表内贷款结构看，大零售贷款占比由28%提高到33%，提高5个百分点；从表内外资产结构看，表外资产由原来单一的承兑汇票业务，发展到保函、再保理、结构化融资、同业投资等多样化的业务产品体系，表外资产授信总量达到表内授信总量的40%；从资产的成本收入情况看，成本收入比25%，大幅低于35%的监管要求。

在网点建设方面，先后筹建了2家新支行，完成了9家支行的撤并，2家社区银行成立、8家自助银行的铺设，基本实现了株洲地区的全覆盖；完成了23家支行的改造升级，存量网点改造基本完成，打造了小微、零售等特色支行，推进了领导班子挂点联系支行制度，支行服务环境、服务功能、综合实力全面提升。目

前，株洲分行有6家支行被评为A类支行，占全行A类支行的四分之一；共打造标准化网点26个；其中一个支行被评为“全国四星级支行”；另2个支行先后获得“湖南省百佳服务示范支行”称号，1个支行被评为株洲市“文明规范服务窗口”和总行“优质服务示范网点”。

在审批审查方面，审批条线将审查流程前移，严格落实限时服务，提高了授信业务审查审批的效率与效果，树立了权威和品牌，连续两届总行授信比武中均有瞩目表现；风险条线始终坚持风险管控的底线，全面控制舆情、信用、流动、操作、信息科技五大风险，连续三年被市人行评为征信管理优秀单位。

在运营管理方面，运营条线严格规范操作，不断提升服务水平，差错率较重组前下降近60%，投诉率下降92%，有效投诉接近于“零”，连续5年保持“零发案”运营管理目标。

在安保管理方面，安保条线在株洲地区率先实现监控中心动态监管，安保工作水平领先同业，多次荣获市级荣誉，在全市安全评估中排名第一。

在风险防控方面，分行重组以来，不断健全风险防控体系，创新工作思路，有效化解存量风险40笔，金额22亿元；优化信贷资产结构，压缩异地授信、钢贸类客户53户，金额28亿元；退出房地产、建筑、化工、煤炭等高风险行业18户，金额15亿元；在创新发展过程中不断提高风险抵补能力，拨贷比达到3.52%，拨备覆盖率达到265%，远高于监管水平。

三、华融湘江银行株洲分行组织架构分析

华融湘江银行株洲分行下设23家支行,35家营业网点,共有员工586人。其机关主要分为前台、中台、后台三大板块， 12个部门。分行组织架构如下图

图2.1华融湘江银行株洲分行组织架构

华融湘江银行株洲分行的绩效考核工作实行行长负责制,其对支行的单位考核工作由财务会计部牵头组织实施,其他机关部门负责本部门主管业务的考核工作,并在考核季末报送财务会计部,对于支行行长的考核及对一般员工的考核则由人

力资源部牵头组织实施。

四、华融湘江银行株洲分行人力资源现状分析

截止 2015年12月31日，分行总人数合计 586人，其中机关118人，各支行网点员工人数合计 468人，平均年龄38岁。

1、按用工形式:聘用制员工550人,市场化用工36人。

2、按年龄机构：分行员工年龄分布总体上看趋于年轻，平均年龄38岁。40 岁以上人员占总人数的25%，31~40 岁的占比较大，大约为40%，26~30 岁的占比大约为 20%，21~25 岁占 15%。

3、按员工性别:男员工238人、女员工348人,男女比例为1.46: 1。由于金融行业中在网点一线的柜台员工大部分为女性的特殊情况，因此同行业中女性员工比例都超过男性员工，分行男女员工比例在同行业中居于中等水平。

4、按政治面貌:中共党员357人,占比61%；共青团员126人,占比21.5%，其他人103人,占比为 17.5%。

5、按岗位类别:高层管理人员8人，占比0.14%；中层管理人员85人，占比14.5%；后备储备干部38人，占比0.65%；柜员185人，占比31.6%；客户经理108人，占比18.4%。由以上数据可知，分行客户经理人数偏低，柜员人数偏多。

6、按学历结构: 研究生以上学历占5%，本科以上学历员工占65%。其中具有职称、职业资格和从业资格的员工，占60%。