40-5-农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析
我区农行外汇业务现状分析及拓展建议
我区农行外汇业务现状分析及拓展建议广西农村金融研究(季刊)2000年第4期(总第228期)我区农行外汇业务现状分析及拓展建议周慧燕(一)我区农行外汇业务现状我行外汇业务自1989年创办以来,从无到有并逐步壮大,至1997年国际结算业务量达5186亿美元,市场份额近15%,仅排中行之后,可谓业绩骄人。
然而从1998年初开始,由于外部经济环境影响以及滞后的内部经营管理,我区农行外汇业务逐年下滑,直至今年上半年,才逐渐出现了恢复性增长的局面。
目前,我行的外汇业务存在的问题主要表现在以下向个方面:11内外体制不顺,本外币经营管理脱节。
21缺乏一套全面系统的规章制度及全行性的安全流畅高效的业务运作程序,工作环节繁多、效率低、风险大。
31科技化程度不高,服务手段落后。
41经营管理机制不灵活,业务品种单一。
51外汇业务从业人员的业务素质偏低,积极性不高。
(二)制约我区农行外汇业务发展的主要原因111998年底的机构改革没有取得理想成效。
部分基层行国际业务部转变为支行后一直在探索本外币一体化经营模式,但由于本外币业务的管理部门和领导归口分属不同,外币业务与本币业务的组织机构体系相结脱离,造成业务牵涉的部门、环节增多,严重影响工作效率,造成客户流失。
如在国贸支行开有基本帐户的真正具有进出口权的黄金客户广达蓝天工贸公司,由于对我行办理业务审批时间过长的现象不满,已于今年4月份将其基本户转走。
21近几年来,外汇业务一直没有得到各级行(特别是县支行一级)主要领导的重视,没有将外汇业务摆在全行业务的重要位置,/全行办外汇0、/本外币一体化0还没有真正落到实处,加之近几年暴露出来的问题不少,有的还非常严重,如信用证垫款、大量不良外汇贷款等,从而使得各级领导、各职能部门对外汇业务,普遍存在恐惧心理。
表现为制定的规章制度严重滞后,且协调业务较差,严重影响工作效率,制约了业务发展。
31外汇业务领域的同业竞争日趋激烈,其他行逐渐加大了对国际结算业务的开拓力度,从另一方面加大了我行客户数量和客户业务的流失。
中国农业银行银行卡业务风险管理研究分析
中国农业银行银行卡业务风险管理研究分析中国农业银行是中国最大的商业银行之一，其银行卡业务在中国金融市场中扮演着重要角色。
然而，随着金融科技的不断进步和银行卡业务规模的不断扩大，该业务面临着一系列风险。
因此，中国农业银行需要进行全面的风险管理研究分析，以确保银行卡业务的稳定运营和客户资金的安全。
首先，中国农业银行在银行卡业务风险管理中需要重点关注信息安全方面的风险。
由于银行卡涉及大量的客户个人和财务信息，如账户资金、交易记录等，一旦这些信息被黑客或内部员工窃取，将会对客户的财产造成巨大损失，并严重损害银行的声誉。
因此，农业银行需要加强网络安全建设，建立完善的信息安全管理体系，包括加密技术、安全认证、风险监控等，以确保银行卡业务信息的安全性和可靠性。
其次，中国农业银行需要关注交易风险。
随着银行卡在日常消费中的广泛应用，交易风险也逐渐增加。
比如，客户可能会因为疏忽或失窃导致银行卡被盗刷，或者网上支付过程中遭受钓鱼网站的欺诈。
因此，农业银行需要加强交易风险管理，通过实施动态密码、短信验证等技术手段，提高客户的交易安全性，并及时监控异常交易行为，及时发现和阻止风险事项。
此外，中国农业银行还需要重视内部操作风险。
银行卡业务的内部操作风险包括员工失职、蓄意破坏、系统错误等。
这些风险一旦发生，将会导致客户财产损失，甚至引发恶劣的市场反应。
因此，农业银行需要加强员工培训，建立健全的内控机制，完善操作风险管理体系，及时识别并处理内部操作风险。
最后，中国农业银行还需要应对外部市场风险。
外部市场风险包括市场竞争、法律法规风险、经济波动等。
在激烈的金融市场竞争中，农业银行需要不断提高银行卡产品的竞争力和创新性，以吸引客户和提高市场占有率。
此外，农业银行还需要积极关注和遵守相关法律法规，及时调整银行卡业务的经营策略，以应对不同经济环境下的风险挑战。
综上所述，中国农业银行银行卡业务风险管理研究分析是确保该业务稳定运营和客户资金安全的重要举措。
农业银行信用风险管理现状分析及策略建议的开题报告
农业银行信用风险管理现状分析及策略建议的开题报告
一、研究背景
随着金融市场的发展和变化，信用风险日益成为银行面临的主要风险之一。
为了掌握和管理信用风险，农业银行采取了不同的措施和方法，但信用风险依然存在。
因此，对农业银行信用风险管理现状的分析和策略建议具有重要的现实意义和研究价值。
二、研究目的与意义
本研究旨在深入探讨农业银行信用风险管理现状，分析其存在的问题和不足，并提出相关的策略建议，以便农业银行能够更好地管理信用风险，提高风险控制水平和经济效益。
三、研究内容与方法
（一）研究内容
1. 农业银行信用风险管理的现状和面临的挑战；
2. 农业银行信用风险管理存在的问题和不足；
3. 相关的国内外研究成果及经验；
4. 提出针对农业银行信用风险管理的策略建议。
（二）研究方法
1. 文献资料法：通过查阅相关文献、资料，搜集整理有关农业银行信用风险管理的相关信息和研究成果。
2. 问卷调查法：通过设计并发放问卷，获取不同角色的调查对象对农业银行信用风险管理的看法和意见，以便深入了解其存在的问题和不足。
3. 实证分析法：基于采集的实际资料，通过统计分析、比较分析等方法，深入探讨农业银行信用风险管理的现状和面临的挑战，提出针对性的策略建议。
四、预期结果与创新点
本研究将对农业银行信用风险管理的现状进行深入探讨，揭示其存在的问题和不足，并提出相关的策略建议。
预期结果将为农业银行信用风险管理提供指导意义，同时为学术界和实践界提供可贵的研究成果。
创新点在于将文献综述、问卷调查、实证分析
等方法有机结合，探讨农业银行信用风险管理的全面性问题，提出相关策略建议，具有一定的理论和实践价值。
农业银行发展外汇业务的思考
农业银行发展外汇业务的思考一、农业银行外汇业务发展的现状分析农业银行的外汇业务已经有了长足的发展，但其整体实力仍有待提升。
本文分析了农业银行外汇业务的现状，指出了存在的问题，并提出了可行的解决方案。
二、农业银行外汇业务所面临的挑战农业银行外汇业务在发展中遇到了很多挑战，例如同业竞争、移动互联网的繁荣以及对于技术和风控能力的要求。
本文分析了这些挑战的难点，并探讨了应对策略。
三、农业银行外汇业务的优势和劣势农业银行外汇业务在竞争中有自己的优势和劣势，例如广泛的覆盖面和高效的业务模式，但也面临着大量的风险和风险控制的难点。
本文对这些优势和劣势进行了深入的梳理和分析。
四、农业银行外汇业务发展的建议本文根据对农业银行外汇业务现状和挑战的分析，提出了发展建议，包括完善风险管理、创新业务模式、积极应对挑战等方面，为农业银行外汇业务长远发展提供有益启示。
五、农业银行外汇业务的前景展望本文对农业银行外汇业务的前景进行了分析，认为中国外汇市场的发展将为农业银行外汇业务的发展提供广阔的机遇。
同时，也需要农业银行积极应对市场趋势，努力提升整体实力。
案例分析：一、农业银行为中国企业跨境融资提供协议贷款农业银行提供的协议贷款在促进中国企业跨境融资方面发挥了重要的作用。
该贷款拓展了贷款范围，为企业提供了更加灵活的融资方案。
农业银行的协议贷款正在不断推进，有望为企业的跨境融资提供更多的便利。
二、农业银行加强科技支持，创新外汇交易业务农业银行近年来在科技支持和创新外汇交易业务方面取得了显著的成果。
其中，农业银行FX云交易平台的推出，有助于满足客户快速、便捷、高效的交易需求。
农业银行将继续注重技术和创新，为外汇交易提供全面保障。
三、农业银行稳妥开展外汇业务，防范风险农业银行一直将风险管理放在首要位置，采用多项有效措施防范风险。
通过开展外汇市场监测和资产质量管理，加强风险管理和永续风险规制，农业银行对于潜在风险做出了妥善应对。
保证银行业务的健康稳定发展。
我国商业银行外汇风险管理及对策研究
我国商业银行外汇风险管理及对策研究随着我国经济的不断发展和开放程度的加深，商业银行外汇业务规模不断扩大，外汇风险管理问题也日益凸显。
外汇风险管理是商业银行面临的一个十分重要的问题，合理的外汇风险管理对商业银行的稳健经营和风险控制起着至关重要的作用。
本文将对我国商业银行外汇风险管理进行研究，并探讨相应的风险管理对策。
1. 外汇风险类型我国商业银行在外汇市场上所面临的风险主要包括交易风险、汇率风险、对冲风险和流动性风险。
交易风险是指由于外汇交易的不确定性导致的交易损失风险；汇率风险是指由于汇率波动导致的资产和负债价值损失风险；对冲风险是指外汇风险对冲策略的实施导致的风险；流动性风险是指由于外汇市场的流动性不足而导致的风险。
这些风险相互交织，相互影响，对商业银行的带来了很大的挑战。
2. 外汇风险管理现状我国商业银行外汇风险管理现状存在以下问题：一是风险管理制度不完善，缺乏有效的外汇风险管理政策和管理制度；二是外汇风险管理工具不够多样化，缺乏有效的风险对冲工具；三是外汇风险管理理念偏保守，缺乏对风险的深入理解和认识；四是外汇风险管理技术水平不高，缺乏有效的风险监测和控制手段。
商业银行应当建立健全的外汇风险管理政策和管理制度，明确外汇风险管理的目标和原则，规范外汇风险管理流程和程序。
要加强对外汇风险管理的监督和评估，确保外汇风险管理制度的有效实施。
商业银行应当创新外汇风险管理工具，拓展多样化的风险对冲工具，如外汇期权、外汇远期、外汇掉期等。
要加强对外汇风险管理工具的研究和应用，提高外汇风险管理的灵活性和有效性。
商业银行应当转变外汇风险管理理念，正确处理风险与收益的关系，加强对外汇风险的深入理解和认识，树立全面科学的外汇风险管理理念，及时调整和优化外汇风险管理策略。
三、结语外汇风险是商业银行在进行外汇业务活动时所面临的一个重大挑战，也是商业银行发展过程中的一个不容忽视的问题。
我国商业银行需要加强外汇风险管理，做到风险可控，以确保外汇业务的稳健发展。
我国商业银行外汇风险管理及对策研究
我国商业银行外汇风险管理及对策研究【摘要】外汇市场的波动给商业银行带来了不可忽视的风险挑战。
本文以我国商业银行外汇风险管理及对策研究为主题，探讨了外汇风险的定义、我国商业银行外汇风险管理的现状以及存在的问题，并提出了相应的对策建议。
通过总结对外汇风险的管理经验，为商业银行在面对外汇市场波动时提供可行的解决方案。
展望未来，我国商业银行需继续加强外汇风险管理能力，提高风险应对的灵活性和适应性，以应对未来更加复杂多变的外汇市场环境。
结合实践经验和理论研究，本文旨在为我国商业银行外汇风险管理提供有益的参考和指导，促进我国商业银行的稳健经营和风险控制能力的提升。
【关键词】外汇风险管理、商业银行、对策研究、研究背景、研究目的、外汇风险、现状、存在问题、应对建议、实践经验、总结、展望未来、结论建议。
1. 引言1.1 研究背景外汇市场是一个极具风险性的金融市场，而商业银行作为金融体系的重要组成部分，其外汇风险管理尤为重要。
随着我国经济的全球化和开放程度的不断提高，商业银行的外汇业务规模不断扩大，外汇风险管理面临更加严峻的挑战。
由于外汇市场的波动性强，商业银行在进行外汇交易时难免会面临汇率波动、流动性风险等多种风险，如果处理不当，就有可能导致巨额损失甚至危及整个金融体系的稳定性。
对我国商业银行外汇风险管理及对策进行深入研究，对于提升商业银行风险管理水平，保障金融体系的稳定运行具有重要意义。
对外汇风险管理进行系统性研究，有助于总结相关经验教训，发现不足之处，并提出改进和完善的措施，以更好地指导我国商业银行应对外汇风险的实践工作。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨我国商业银行在外汇风险管理方面存在的问题，分析其原因，提出相应的对策建议，并总结应对外汇风险的实践经验，以期为我国商业银行外汇风险管理提供参考和借鉴。
通过对我国商业银行外汇风险管理现状的研究，可以帮助银行更好地识别、分析和管理外汇风险，有效降低外汇风险带来的损失，保护银行的资产安全和盈利能力。
外汇风险管理的现状与对策
外汇风险管理的现状与对策简介外汇风险管理是企业在国际贸易和投资活动中面临的一个重要问题。
随着全球化的发展，外汇市场的波动性增加，企业需要有效管理外汇风险以保护其利润和财务稳定性。
本文将探讨外汇风险管理的现状，并提出一些应对策略。
现状分析外汇市场的波动性和不确定性给企业带来了外汇风险。
企业在进行跨国贸易和投资时，面临着汇率风险和汇兑风险。
汇率风险是指由于汇率波动而导致的贸易成本和收入的不确定性，而汇兑风险是指由于外汇兑换操作而导致的损失。
目前，许多企业采取了一些常见的外汇风险管理策略。
其中包括：1. 套期保值：企业可以利用远期合约或期货合约来锁定未来的汇率，以保护自己免受汇率波动的影响。
2. 多元化经营：通过在不同国家和地区进行经营，企业可以分散外汇风险，减少对特定货币的依赖性。
3. 财务工具的使用：企业可以使用外汇期权或外汇互换等衍生工具来管理外汇风险。
4. 财务规划和预测：企业需要进行详细的财务规划和预测，以便及时识别和应对外汇风险。
对策建议为了有效管理外汇风险，企业可以采取以下对策：1. 建立完善的外汇风险管理策略：企业应根据自身情况和风险承受能力，制定并实施适合的外汇风险管理策略。
这包括确定风险管理目标、选择合适的工具和制定操作规程等。
2. 加强市场监测和分析：企业需要密切关注外汇市场的动态，及时进行市场监测和分析，以便把握汇率波动的趋势和方向。
3. 培训和教育员工：企业可以通过培训和教育员工的方式提高他们对外汇风险管理的认识和能力，使其能够积极参与风险管理工作。
4. 寻求专业咨询：企业可以寻求专业的外汇风险管理咨询服务，以获得更全面和专业的建议和指导。
结论外汇风险管理对于企业的国际业务至关重要。
通过建立有效的外汇风险管理策略和采取相应的对策，企业可以有效降低外汇风险，保护利润和财务稳定性。
在一个不断变化和不确定的外汇市场中，企业需要不断优化和完善其外汇风险管理体系，以适应新的挑战和机遇。
40-5-农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析
40-5-农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析摘要：本文采用了规范研究与实证研究相结合、理论与实践相结合的方法，试以中国农业银行外汇理财业务的发展及风险防范为题，总结中国农业银行外汇理财产品的发展历程，通过具体分析境外代客理财产品QDII和对公外汇理财产品的人民币负债管理，结合2007年全球金融危机对外汇理财业务的影响，对农业银行外汇理财业务发展和风险防范进行研究，并提出了措施建议。
关键词：中国农业银行；外汇；业务；风险目录一、我国商业银行外汇风险概述 (1)（一）我国商业银行外汇业务的界定 (1)1.国际结算 (1)2.国际贸易融资 (2)3.外汇资金业务 (2)4.外汇理财业务 (2)（二）商业银行外汇风险概述 (3)二、农业银行外汇业务风险分析 (3)（一）农业银行主要外汇理财产品 (3)1.汇利丰外汇结构性存款 (3)2.代客境外理财 (4)（二）农业银行外汇理财业务的风险分析 (5)1.市场风险 (5)2.金融创新风险 (6)3.信用风险 (6)4.操作风险 (7)三、农业银行外汇业务风险防范的措施建议 (7)（一）宏观层面上对外汇业务风险防范的建议 (7)1.运用法律和必要的行政手段，加强宏观金融监管 (7)2.加强行业自律管理 (8)3.加强国际监管和国际合作 (8)（二）微观层面上对农业银行外汇业务风险防范的建议 (8)1.通过内部控制，加强操作风险管理 (8)2.通过事前主动型风险管理措施，加强信用风险管理 (9)3.运用现代先进风险管理系统，有效防范市场风险 (9)四、结论 (10)参考文献...................................................................................... 错误！未定义书签。
一、我国商业银行外汇风险概述（一）我国商业银行外汇业务的界定商业银行的业务按照业务交易的币种类别，可以分为人民币业务和外汇业务。
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农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析摘要：本文采用了规范研究与实证研究相结合、理论与实践相结合的方法，试以中国农业银行外汇理财业务的发展及风险防范为题，总结中国农业银行外汇理财产品的发展历程，通过具体分析境外代客理财产品QDII和对公外汇理财产品的人民币负债管理，结合2007年全球金融危机对外汇理财业务的影响，对农业银行外汇理财业务发展和风险防范进行研究，并提出了措施建议。
关键词：中国农业银行；外汇；业务；风险目录一、我国商业银行外汇风险概述 (1)（一）我国商业银行外汇业务的界定 (1)1.国际结算 (1)2.国际贸易融资 (2)3.外汇资金业务 (2)4.外汇理财业务 (2)（二）商业银行外汇风险概述 (3)二、农业银行外汇业务风险分析 (3)（一）农业银行主要外汇理财产品 (3)1.汇利丰外汇结构性存款 (3)2.代客境外理财 (4)（二）农业银行外汇理财业务的风险分析 (5)1.市场风险 (5)2.金融创新风险 (6)3.信用风险 (6)4.操作风险 (7)三、农业银行外汇业务风险防范的措施建议 (7)（一）宏观层面上对外汇业务风险防范的建议 (7)1.运用法律和必要的行政手段，加强宏观金融监管 (7)2.加强行业自律管理 (8)3.加强国际监管和国际合作 (8)（二）微观层面上对农业银行外汇业务风险防范的建议 (8)1.通过内部控制，加强操作风险管理 (8)2.通过事前主动型风险管理措施，加强信用风险管理 (9)3.运用现代先进风险管理系统，有效防范市场风险 (9)四、结论 (10)参考文献........................................................................................ 错误!未定义书签。
一、我国商业银行外汇风险概述（一）我国商业银行外汇业务的界定商业银行的业务按照业务交易的币种类别，可以分为人民币业务和外汇业务。
人民币业务又称为本币业务，所有的商业银行均开办本币业务。
银行外汇业务，是指所有涉及外币的资产、负债和中间业务等活动，在境内只有外汇指定银行才有资格开展此项业务。
商业银行外汇业务不仅包括银行在国内所从事的有关外汇业务，还包括银行在国外的业务活动。
从我国商业银行的实践来看，各大银行将外汇业务分为如下几个部分：表 1 各商业银行外汇业务一览表银行名称外汇业务中国银行国际结算、汇款及外汇结算和外汇理财、代客境外理财中国工商银行对公：“财智国际”品牌，满足客户结算、融资、避险、国内采购等一揽子需求；对个人：境外汇出汇款和外币理财产品中国建设银行国际结算、国际融资和国外银行业务中国农业银行外汇的存、汇款、结算、交易服务；信用证、银行保函、国际贸易融资、清算服务；另外还有国际卡和外汇理财产品交通银行进出口结算、汇兑业务、票据业务、进出口贸易融资，离岸业务，远期结售汇业务以及对私对公的外汇理财产品招商银行国际结算、贸易融资和外汇理财；提供@信用评级服务中信银行国际结算、贸易融资、外汇资金资本业务和具有特色的出国金融全程通产品资料来源：各商业银行网站参考上面一些学者和监管者的定义，再结合国内知名的几家银行的实践内容，商业银行外汇业务起源于国际贸易的发生和发展，主要包括下列几个种类：1.国际结算国际结算是指两个不同国家当事人不论是个人间的、单位间的、企业间的或是政府间的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨和国际借贷等原因需要通过银行办理的两国间货币的收付业务，分为贸易结算和非贸易结算两大类。
本文国际结算特指贸易结算，非贸易结算归为外汇资金业务。
通常的结算的方式主要有汇款与托收、信用证，同时商业银行还提供包括银行保函和备用信用证等国际担保业务。
2.国际贸易融资国际贸易融资又称为进出口融资，是传统的商业银行外汇业务。
银行向客户融资，可以使客户有比较充足的资金进行贸易，也可以扩大银行的业务来源，增加利息收入。
贸易融资包括商业票据承兑、进出口押汇、打包放款、出口信贷、福费廷、保理业务等。
随着商业银行之间的竞争加剧，商业银行还会帮助企业做出个性化的贸易融资方案和成套的产品，为企业提供更好的服务。
国际结算和国际贸易融资两者是相辅相成的，一般情况下，商业银行对企业提供贸易融资是和其国际结算的票据和结算方式相结合的，因此，有些银行将国际贸易融资和国际结算放在一起，提供一体化的服务。
3.外汇资金业务传统外汇资金业务包括对个人和对企业的外汇的存、兑、汇等非贸易结算业务和外汇贷款业务；此外，还包括商业银行的外汇投资业务，即将自有的外汇资金和客户沉淀的外汇资金投资于国际金融市场，包括外汇市场、国际货币市场、国际资本市场、期权市场等进行运作以获取收益，主要包括外汇交易、外汇互换、短期利率产品的投资、外币债券、股票等资本市场产品的投资、期权及衍生品投资等，还包括期限较长、规模较大的银团贷款、项目贷款等。
商业银行一方面为客户提供外汇资金的存贷业务，另一方面为客户提供增值服务，为客户理财赢得更高的收益,从而达到揽入客户、扩大银行外汇业务量的目的，实现利润最大化。
4.外汇理财业务外汇理财是外汇资金业务的一种，是商业银行利用国际市场的金融产品为客户的沉淀外汇资金进行的以提高收益率为目的理财业务，是我国商业银行近几年发展起来的新兴业务，因此把它单独列为一个分类，是商业银行典型的中间业务，各家商业银行都推出各具特色的理财产品，是其争夺机构客户和高端富裕私人客户的重要金融工具。
（二）商业银行外汇风险概述外汇风险又称为汇率风险或汇兑风险，一般是指一个经济主体在社会经济、金融活动中以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出和未来的经营活动可产生的现金流量以本币表示的价值，因货币汇率的变动而发生损失或产生额外收益的可能性。
外汇风险有广义风险和狭义风险两个不同的范畴。
广义外汇风险是指汇率变化对经济活动的影响。
例如，汇率的变动会从宏观上影响一国进出口的变动，进而波及国民经济的其他部门，使该国的贸易、对外债务和债权出现不良反应，妨碍经济正常发展。
这种风险的影响并不直观地表现出来，而是通过一系列其他因素的间接作用表现出来，并且其风险金额难以确定；狭义外汇风险则是指外汇汇率变动对某一项具体的经济活动的影响。
例如，某一项以外币为计价货币的出口，在收入时因外汇汇率下跌而导致兑换本币的数量减少，给出口商带来的损失。
这种风险的特点是外汇风险的额度可以确定，属于比较容易量化的风险，它对某一单一经济活动的影响可以直观地表现出来。
二、农业银行外汇业务风险分析（一）农业银行主要外汇理财产品1.汇利丰外汇结构性存款“汇利丰”外汇结构性存款业务是农业银行在普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使投资者在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。
农业银行自2004年首次推出“汇利丰”理财产品，币种主要以美元、港币等常用外币，一般面向个人投资者。
“汇利丰”外汇结构性存款理财产品收益多与利率挂钩，有保本保收益的“恒利得”系列(属于固定收益类理财产品)，与汇率或者Libor利率挂钩的保本浮动收益类型等。
外汇结构性存款结构示例:LIBOR RANGE:▲交易起息日:2008/4/30▲交易到期日:2009/4/30▲存款利率:1.5%*(N/M)，其中N为计息期内3个月美元Libor处于「O，3%」之间的天数，M为计息期内总天数▲计息基础:利随本清，30/360▲其他需注明的交易细节:银行和投资者均不能提前终止理财产品▲付息日:交易到期日▲银行工作日:伦敦、纽约、北京同时营业日;工作日调整惯例:按节假日顺延。
2.代客境外理财代客境外理财业务，指农行按照有关要求，受境内机构和居民个人(境内非居民除外，以下简称“投资者”)委托，以投资者的本外币资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
投资者委托币种为人民币时，由农行在国家外汇管理局规定的额度内.统一购汇后投资境外，到期时将境外投资的本金和收益按约定返还投资者。
目前可以投资的市场:美国、香港、新加坡、日本、英国。
代客境外理财的特点是:(功投资者委托合资格境内机构，以本外币进行境外投资;(2)对个人没有投资额度限制，但对开展QDH业务的境内机构有总体额度控制;(3)主要投资境外固定收益金融产品，以及经过监管当局批准允许能够投资的其他境外金融产品;(4)资金采用境内外第三方资金托管方式。
表2 农业银行2007年发行QDII产品情况发行日期产品种类产品特点2007年5月“境外宝”I汇率挂钩型产品看涨美元/日元汇率，只要观察期内汇率曾达到或低于触发点——117.51，投资者即可实现7%的美元年收益率;期限短，到期美元本金保障2007年5月“境外宝”I股指挂钩型产品只要恒生国企指数表现优于标普500指数，投资者将获取相当于该差异HO%的收益;境内QDII市场是唯一一款市值从未跌破期初净值的产品，实现收益最高2007年5月“境外宝”I基金挂钩型产品最长期限产品;与荷银全球新兴市场债券基金的表现挂钩，客户理财本金在基金部位和无风险资产部位(零息票据和现金)之间进行动态调整;2008年6月发生现金提领事件，此后产品市值不再与基金表现挂钩2007年11月“金砖四国”股票基金3年期基金组合(FOF)产品，按照固定比例直接投资于四只基金;不保本2007年11月“金砖四国”保本票据4年期保本QDII产品;挂钩“金砖四国”股票指数组合与美国标普500指数的相对表现数据来源:根据农行内部资料整理（二）农业银行外汇理财业务的风险分析1.市场风险市场风险是指市场价格(利率、汇率和其他资产价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险在诸多银行风险中有着特殊的地位，其更具有复杂性和不确定性。
而金融衍生品的蓬勃发展使对市场风险的度量更加困难，风险也具有了更大的隐蔽性和危害性。
（1）利率风险利率是资金的时间价值，是资本这种特殊生产要素的价格，利率的波动对经济活动参与者是一种很大的风险。
由于结构性外汇理财产品中的大部分资金是投资于债券等固定收益类产品，这部分资金必将深受利率变化的影响。
巴塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为:利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。
指原本投资于固定利率的金融工具，当市场利率上升时，可能导致其价格下跌的风险。
利率风险是银行的主要金融风险之一，由于影响利率变动的因素很多，利率变动更加难以预测，利率风险的管理在很大程度上依赖于银行对自身的存款结构进行管理，以及运用一些新的金融工具来规避风险或设法从风险中受益。