如何管理WTO金融自由化中的金融监管问题(doc 19页)
金融监管面临的挑战及应对策略
金融监管面临的挑战及应对策略随着金融市场的不断发展和全球化进程的加速，新的金融业务层出不穷，金融市场的风险也日趋复杂和多元化。
金融监管作为保障金融市场稳健运行的重要保障，面临着前所未有的挑战。
本文将对金融监管的挑战及应对策略进行分析和探讨。
一、金融监管面临的挑战1. 全球化挑战随着全球金融业务的不断发展，金融市场的风险不再局限于单一区域，而是像连锁反应一样传递到全球。
金融危机时期，美国次贷危机对世界范围内的金融市场产生了深远的影响。
此外，全球化还带来了资本流动、虚拟货币、跨境支付等新型金融业务的出现，这都给金融监管带来了前所未有的挑战。
2. 金融科技挑战金融科技（FinTech）的发展引领着金融行业的革新，它不仅快速地提高了金融行业的效率，还拓宽了金融服务的渠道，有力促进了金融市场的发展。
然而，金融科技的快速发展也带来了一系列新的风险，如数字支付等新型金融业务的安全问题、虚拟货币的波动风险、互联网金融的信贷风险等，这些都成为金融监管面临的新挑战。
3. 金融创新挑战随着金融市场的不断进步，金融机构不仅仅是提供贷款和储蓄这样传统的金融服务，而是积极尝试开展新业务、新产品，推出新金融工具和金融衍生品等，这也导致了监管的复杂性。
例如，合成CDO、ABS等金融衍生品交易，由于其高度复杂的交易结构，难以计算风险，监管难度极大。
同时，这些新业务也给金融市场带来了新的风险，金融监管面临的挑战也就随之加倍。
二、金融监管的应对策略1. 加强国际合作面对全球化和金融科技革新等诸多挑战，单一国家的监管和合作显得十分局限。
加强各国、各地区之间的金融监管协作成为了必要的应对策略。
例如G-20、金融稳定理事会等国际组织都在加强对金融风险的监测和防范，推动国际金融标准的合作和协调。
在全球金融危机时期，联合国才能共同处理金融危机，防范金融风险。
2. 强化监管技术手段监管机构需要用先进技术工具建立更加智能、速度更快的监管系统。
大数据、人工智能等新技术的运用，可以有效地提高监管效率，降低监测成本和缩短处理时间。
全球化背景下的金融监管挑战与机遇
全球化背景下的金融监管挑战与机遇随着全球化的不断深入，金融市场的发展日益蓬勃。
然而，全球化也带来了金融监管的挑战与机遇。
本文将探讨全球化背景下金融监管面临的困境，并从中寻求机遇。
一、挑战1：跨国金融机构的监管难题随着全球经济的一体化，跨国金融机构的崛起加剧了跨境监管的困难。
这些机构经营范围广泛，跨越多个国家和地区，监管的边界变得模糊。
监管机构往往无法有效监管这些机构的全球业务，造成了监管漏洞。
在这种挑战下，国际合作成为必然选择。
金融监管机构需要加强信息共享和合作，建立起国际合作的机制，共同监管跨国金融机构的业务。
同时，建立全球性的监管标准和指南，减轻跨国金融机构的监管负担，提高监管的效率与效果。
二、挑战2：新兴金融业态的监管盲区在全球化的背景下，新兴金融业态如互联网金融、虚拟货币等快速发展。
然而,这些新兴业态的监管却滞后于其迅猛发展的速度，监管存在较大的盲区。
为了解决这一挑战，监管机构需要加强对新兴金融业态的监管，制定相应的监管政策和措施。
同时，加强技术创新和监管技术的研发，应用先进的科技手段来监管新兴金融业态，保护金融市场的稳定和投资者的利益。
三、挑战3：金融机构的合规风险全球化背景下，金融机构的合规风险变得更加突出。
金融机构涉足多个国家和地区的市场，需要同时遵守不同国家和地区的法规和规定，合规风险随之增加。
对于金融监管机构来说，如何有效管控金融机构的合规风险是一个挑战。
在面对这一挑战时，金融监管机构应加强对金融机构的风险评估与监控，建立起科学有效的风险管理体系。
通过加强合规培训和指导，提高金融机构管理层和从业人员的合规意识，降低合规风险的发生概率。
四、机遇1：金融科技的应用全球化的快速发展促进了信息技术的进步，金融科技成为金融监管的一大机遇。
金融科技的应用可以提高金融监管的效率与效果，减少人为错误和延误。
监管机构可以利用金融科技手段来对金融机构进行监管，如通过大数据分析来发现异常交易和风险行为，通过人工智能来预测金融风险，通过区块链技术来提高金融交易的安全性和透明度。
金融行业的监管问题与解决方案
金融行业的监管问题与解决方案一、引言金融行业作为现代经济体系的核心，发挥着资金配置和风险管理的重要角色。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，监管面临着诸多挑战和困难。
本文将探讨金融行业的监管问题，并提出相应的解决方案。
二、金融行业监管问题1. 风险控制不足在金融行业中，各种风险如信用风险、市场风险以及操作风险等层出不穷。
监管机构在面对这些复杂而多样化的风险时，往往力所不能及，导致一些潜在风险得不到有效管理。
2. 信息披露不透明金融机构存在信息不对称问题，投资者无法全面了解其真实状况和经营状况。
缺乏透明度容易导致市场失灵，进而引发系统性风险。
3. 创新速度过快科技迅猛发展带来了金融创新的浪潮，但是监管跟不上创新速度，一些新兴业务缺乏有效的监管措施。
这为金融风险的积累提供了温床。
4. 跨境监管难题随着全球金融市场的日益紧密联系，跨境金融活动增加，如何实现有效的跨境监管成为一个亟待解决的问题。
不同国家和地区法律体系和监管要求的不一致性使得跨境合规变得十分困难。
三、解决金融行业监管问题的方案1. 加强合作与信息共享各国金融监管机构应加强合作，在信息共享、合规标准以及制定相应政策等方面进行合作，以提高整体监管水平。
同时，建立跨境信息交换平台，促进迅速而安全的信息传递与共享。
2. 建立完善的风险管理体系在处理复杂多样化的风险时，金融机构应建立完善的内部控制体系，并由专业人员负责。
同时，监管机构应加强对风险评估、资产负债表管理和持续审计等方面的监管力度，确保风险可控。
3. 推动金融机构信息披露透明化监管机构应加强对金融机构的信息披露监管，要求其及时、准确地向投资者和公众披露相关信息。
同时，加强对虚假宣传、内幕交易等违法行为的打击力度，保护投资者合法权益。
4. 加大科技创新监管力度监管机构应重视金融科技创新，并主动参与其中。
建立专门部门负责跟踪金融科技发展趋势和风险变化，确保监管覆盖到各个领域。
同时，采用先进的技术手段如人工智能、区块链等来提高监管效率。
金融业的监管困难与解决方案
金融业的监管困难与解决方案金融业作为现代经济的核心，扮演着既重要又敏感的角色。
然而，随着金融业的不断发展和创新，监管困难也日益凸显。
本文将探讨金融业监管面临的困难，并提出相应的解决方案。
一、金融业监管面临的困难1.复杂性增加随着金融市场和交易工具的不断发展，金融业变得异常复杂。
各种新型金融产品层出不穷，交易方式和渠道趋于多样化。
这使得监管机构很难保持对整个金融体系的全面掌控，因为很多新型产品和交易方式都是前所未有的。
2.技术风险上升随着科技进步，数字化金融成为发展趋势。
然而，数字化金融也带来了新的监管挑战。
数字货币、区块链等新兴技术使得传统监管方法失效或不适用。
同时，网络攻击、数据泄露等安全风险也带来了巨大威胁，这要求监管机构拥有强大的技术实力和专业知识。
3.国际化金融业务的监管难题金融业已经越来越国际化，各国金融机构之间紧密联系。
然而，不同国家和地区的金融监管制度存在差异，缺乏一致性。
这给监管带来了困难，特别是跨境交易和企业在不同司法管辖区之间开展业务时。
4.创新速度过快现代科技的迅速发展使得金融创新呈几何级增长。
虚拟货币、支付科技、云计算等新兴领域涌现出大量创新型企业。
然而，创新速度过快可能导致监管滞后，从而增加了风险。
另外，在没有准确掌握和评估新产品和技术的情况下，很难有效进行监管。
二、解决方案1.加强合作与协调面对日益复杂的金融市场和全球化的金融交易，在国际层面上加强合作与协调势在必行。
各国监管机构需要加强信息交流，分享监管经验和最佳实践。
同时，建立跨国监管机构或机制，以确保监管标准的一致性和有效性。
2.提升技术实力为了应对金融科技的挑战，相关监管机构需要加强自身技术能力的提升。
招募和培养专业人才，在不断变化的科技环境中保持敏感度并利用新技术。
同时，积极采用先进的技术工具来监测风险、识别异常交易，并建立适当的反洗钱和网络安全措施。
3.改革法律法规框架面对复杂多变的金融业态，现有监管法律法规可能存在滞后性。
金融监管如何平衡自由市场和风险控制
金融监管如何平衡自由市场和风险控制金融监管作为保护市场稳定和投资者权益的重要手段，扮演了关键角色。
然而，如何平衡金融监管与自由市场之间的关系，以及如何在风险控制和经济发展之间取得平衡，一直是一个备受争议的问题。
首先，我们必须认识到自由市场在经济发展中的重要性。
自由市场确保了资源的有效配置和市场的竞争性，从而推动了经济增长。
它提供了自主决策的机会，鼓励创新和创业精神。
然而，自由市场也存在着一些弊端，比如信息不对称、市场垄断、欺诈行为等，这给投资者和市场的稳定性带来了风险。
为了保护市场的稳定性，金融监管机构需要对市场进行监督和监管。
监管机构应建立合适的法律框架和规则，制定适用的监管政策。
金融监管的目的是防止金融风险的发生，维护市场的公平、公正和透明。
监管机构还应对金融机构的健康状况进行评估和监督，以确保其能够履行其职责。
然而，对金融市场的过度监管也可能对经济带来负面影响。
过度的监管可能导致市场动力不足，限制了创新和发展。
繁琐的监管规定和手续可能加重企业的负担，阻碍了商业活动的进行。
为了避免这种情况，金融监管机构应当根据实际情况制定灵活、适当的监管政策，避免一刀切的做法。
在金融监管中，平衡自由市场与风险控制的一个重要考量是金融监管机构的独立性。
监管机构应当独立于政府、银行和其他金融机构，以保证其工作的公正性和客观性。
这将有助于防止监管机构受到政治干预和利益捆绑的影响，保证监管工作的有效性。
除了独立性，金融监管机构还应具备专业的技术能力和信息获取能力。
只有具备充分的专业知识和信息，监管机构才能更好地了解市场的运行和金融机构的风险状况。
监管机构还应与其他监管机构和国际组织保持密切合作，共享信息和经验，加强合作，提高监管的有效性。
此外，金融监管机构应当加强对金融市场参与者的监督和执法力度，确保他们遵守相关法律和规定。
对于违规行为，监管机构应当及时采取合适的处罚措施，维护市场秩序和投资者权益。
与此同时，监管机构还应加强风险管理和评估能力，提高对系统性风险的识别和控制能力，防范金融风险的发生。
金融行业监管建议
金融行业监管建议在金融行业发展过程中，监管机构的作用至关重要。
为了确保金融市场的稳定和健康发展，监管机构需要采取一系列有效的措施来引导和规范金融机构的行为。
本文将提出一些建议，旨在加强金融行业的监管。
第一，加强监管机构的权力和独立性。
监管机构应具备强大的调查和执法能力，能够对金融机构的违规行为予以有效制裁。
监管机构的内部管理应具备高效性和透明度，确保机构内部不受外部利益集团的干扰。
第二，建立健全的风险管理制度。
金融行业的风险管理是监管机构的重要职责之一。
监管机构应制定细致的风险管理政策，确保金融机构在运营过程中能够及时识别和应对风险，有效避免系统性风险的发生。
第三，加强对金融产品和服务的审查和监管。
金融产品的创新层出不穷，监管机构需要对这些新产品进行严格审查，确保其合规性和风险可控性。
对于高风险产品，监管机构应严格限制其销售范围，并对销售环节进行监管和检查。
第四，强化信息披露制度。
金融行业是信息密集型行业，信息的不对称可能导致市场失灵。
监管机构应要求金融机构按照一定的标准和要求进行信息披露，确保市场参与者能够及时、准确地了解金融机构的经营状况和风险情况。
第五，加强对金融科技的监管。
金融科技的迅速发展给金融行业带来了很多机遇，同时也带来了新的风险。
监管机构应跟上科技进步的步伐，加强对金融科技公司和相关创新活动的监管，保障金融科技的发展与金融稳定的有效统一。
第六，加强国际合作和信息共享。
金融行业具有跨国性和国际性的特点，各国监管机构需加强合作，共同应对全球金融风险。
在信息共享方面，监管机构应建立起高效的信息交流机制，共同监控、分析和应对跨境金融风险。
第七，加强对金融机构治理的监管。
金融机构的治理结构直接影响其经营和风险管理能力。
监管机构应针对性地制定和完善治理规则，加强对金融机构的监管，提高其治理水平和内部控制能力。
综上所述，金融行业的监管建议包括加强监管机构的权力和独立性、建立健全的风险管理制度、加强对金融产品和服务的审查和监管、强化信息披露制度、加强对金融科技的监管、加强国际合作和信息共享，以及加强对金融机构治理的监管。
金融监管制度的完善及问题解决对策
金融监管制度的完善及问题解决对策随着金融市场的不断发展，金融体系的完善和规范化已经成为一个必然的趋势。
而金融监管作为保障金融市场稳健运行的重要手段，也在不断地完善和加强。
然而，在实际操作中，金融监管也面临着许多挑战和困难。
本文将分析当前金融监管面临的主要问题，并探讨相应的解决对策。
一、当前金融监管存在的问题1.监管缺位在金融市场的复杂运行过程中，监管机构的角色十分关键。
监管机构及时发现和解决风险和问题，可以有效维护金融市场的基本稳定。
但在现实中，监管机构和监管人员的能力和质量参差不齐，导致监管缺位的问题。
比如，在国内一些著名的金融风险事件中，监管机构的职能、责任和权力被动不足，监管缺位的情况比较普遍。
2.监管区域性目前，不同金融市场的监管机构和制度不尽相同，监管政策和手段也存在一定的局限性。
这种监管区域性很容易导致一些金融活动的跨界运行，造成监管的困难和缺位。
例如，2015年曝光的“南北仓”案件中，南京北仓在借壳重组时通过虚增利润，欺诈上市成功后又用炒股借壳的方式套现，但是由于证监会和交易所在审查时并未发现这一情况，导致了事态的扩大。
3.监管力度不足在金融监管过程中，金融机构的自我监管是必不可少的。
然而，在现实中，许多金融机构往往会忽视自身的风险数字和危机指标，从而导致监管力度不足的问题。
例如，银行贷款违规、金融交易涉及内幕交易等问题，这些都是由于金融机构的自我约束不够所致。
二、问题解决对策1.加强监管力度，完善监管体系针对监管缺位的问题，首要任务是加强监管力度，完善监管体系。
通过提高监管机构的职责和权力，加强监管环节中的信息收集、数据分析、风险预警和处置等，提高社会公众对于监管的信任和依赖。
而在提高监管力度的同时，也应该完善监管制度和监管政策，以适应不断变化的金融市场环境。
例如，该强化塑造市场主体信用，推进市场主体自己严格的管理流程。
2.建立协作机制，加强跨部门监管为解决监管区域性问题，需要建立协作机制，加强跨部门监管。
WTO之后中国银行监管体系面临的挑战及对策
一
、
所 谓银行业监 管是指金融主管机 关或监 管执 行机 关根据 务和零售 业务不断扩 大， 出现 了大量 的新业务 品种 ， 例 如银证 金融法规对银行机构实施监督和管理， 以确保金融经营机 构的 通、 电话银行 、 理财咨询、 消费贷 款、 网络银行 等等 。金融创新的
安全和盈利。
趋势在未来将进 一步增 强。从微观角度来 看， 一个 新的金融产
到挤压， 进一步提 高操作 的难度， 管理风险。结合国 内银 行业最 型银行股份制 改革结束 ， 电子化 的趋势被 中国的零 售银行业金
初 存在 的不 良资产 比例 高、 低水 平竞争、 薄弱的 内控 制度等这 融活动呈现 出来， 交易形式越 来越 多样化 。除银行卡之外， 第三 些问题 还来不及进行 有效 的解 决， 双重因素的作用会导致金融 方支付 、 电子货 币以及 电子交易等交易手段发展迅速 。信息技 风险积累和扩大， 中央银行实施金融监管带来 了很大 的压力来 术 的快速发展使得金 融监管方面面临很大的挑战。监管人员不 稳 定金融体系。 仅 需要懂报表 ， 并且需要懂 计算机程 序。知识经济 的更 新速 度 （ 二） 监 管 内容 的扩 大化 。随着金融衍生工具 日益 增长； 银 对银行监管机构来说 是一个很大的考验。金融信息安全 的突显 行 的业务范 围开始涉及到保 险、 证券 等行业 ， 监管 内容也将扩 也是信息科技监管的一个难点 。 大。金融创新将 越来越频繁 ， 给 中央银行监管带来新 的困难。
务。
泛进行， 因此对 于外资银行 的监管来说 ， 中央银行压 力并不大 。
这就意味着 中国如果加入 ＷＴ Ｏ，将会批准成立 一些外资 但是 ， 在我 国成 为世贸组织成 员后 ， 大量 的外 资银 行允 许进入 金 融机 构 ， 允许他们在有 限定的范 围内， 依照我 国的有关法 律 市场和享受 国民待遇 ， 它们将全面拓展 国内外业 务。众所周知 ， 法规 ， 为我国境内的企 业提供一 定的银行服务 。这对 我国银行 外资银行 与国际金融 市场 密切联 系， 国际化 的交 易， 多元化 的
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如何管理WTO金融自由化中的金融监管问题(doc 19页)论WTO金融自由化中的金融监管问题WTO金融自由化中的金融监管问题在很大程度上是监管与自由化及其多边纪律的关系问题，二者有冲突的一面，但审慎监管措施不受CATS自由化条款的羁绊；WTO有关规则蕴涵着审慎措施标准，依此标准对政策进行分析有助于在实践中对审慎措施进行把握。
金融服务贸易是服务贸易中的最大领域。
WTO金融服务贸易自由化(以下简称金融自由化或自由化)中的监管问题在很大程度上是监管与自由化以及为推动自由化而需要建立的多边纪律的关系问题。
金融离不开监管，而金融自由化所能够带来的巨大的潜在利益需要对自由化进行推动，为此需要建立必要的纪律对各国国内政策包括监管政策进行规制。
研究解决自由化中的金融监管问题，首先应当理清自由化及其纪律与监管的关系问题；同时，亦需要对WTO规则下审慎措施的标准及审慎措施在国内政策中的体现进行探讨和分析。
一、WTO与金融自由化来看，1996年前的10年间国际借贷、证券交易和衍生市场经历了快速增长，1995年银行的国际融资额达到了6．4万亿美元，净借贷款额4．6万亿美元；证券业务值从1万亿美元增长到1995年的5万亿美元；衍生交易增长了10倍，1995年未平仓的利率、汇率和股票指数金融期货期权值达到10万亿，相当于全年国际贸易值的两倍，未结清的互换和与互换有关的衍生工具金额高达25万亿美元。
此间跨境金融服务贸易增长了三倍，截止1995年作为银行业商业存在指标的外国拥有的银行资产在一些国家达到将近20％。
金融国际化、全球化势头十分强劲。
尽管如此，由于衡量金融服务生产和贸易比许多其他服务部门更加复杂，很大比例的服务贸易并不需要跨越国境提供，有关的统计数据常常不能准确地、充分地衡量金融服务贸易流量。
不仅如此，金融业的性质使金融的重要性远远超出其贸易流量。
金融业和金融服务贸易的快速发展为把金融服务纳入WTO多边贸易体制提供了基础和动因。
金融服务贸易在取得巨大增长的同时，也面临着重重贸易壁垒。
金融等服务贸易与货物贸易相比，其显著特征之一在于无形性，即服务的空间形态基本上是不固定的，不直接可视的。
这一特征对国际贸易管理所产生的重要影响就是，各国不能像管理货物贸易那样运用诸如关税、数量限制及其他边界措施，而是普遍借助于国内法规政策的形式，如通过禁止或限制准入，进入后拒绝给予国民待遇，以及许可、技术和资格要求等对服务贸易进行规制。
而金融业由于其特殊性质所在，在各国通常是规制最严的行业。
技术的进步并未使各国自动放弃对金融业的规制。
因此，以美国、欧盟等为代表的服务业发达的国家一直致力于建立一个类似《关贸总协定》的全面的国际服务贸易规则，在乌拉圭回合中力主将服务贸易纳入多边贸易体制之内，从而推动各国服务市场的开放。
发展中国家一方面迫于压力，一方面需要资本和良好的金融基础设施来寻求发展，同时担心如果不积极参与谈判将会出现由发达国家决定和制定多边服务贸易规则的危险局面，因此，在乌拉圭回合中，包括金融服务在内的服务贸易被首次纳入多边贸易框架之内，几经周折最终达成《服务贸易总协定》(以下称GATS)这一框架规则协议，并于1997年12月完成了金融服务贸易谈判。
GATS的达成和金融服务谈判的完成确立了以规则而不是以实力为基础的国际金融服务贸易关系。
具体来说，WTO的金融服务规则框架包括规定一般规则和义务的GATS，根据金融业特点而制定的金融服务附录(以下简称附录)和各国的市场准入、国民待遇承诺表以及最惠国待遇例外清单等三重结构。
根据GATS和附录，WTO框架下的金融自由化涵盖了除政府行使权力提供的金融服务之外的所有金融性质的服务。
WTO为推动金融自由化除要求成员方作出承诺外，还规定了规制各成员方政策的普遍性义务，使成员方的政策不构成对金融服务贸易的不必要限制。
这些义务主要包括最惠国待遇、透明度和国内法规等普遍义务，⑤其中国内法规的规定与自由化以及监管具有密切关系。
GATS第六条第四款规定成员国应当制定必要的纪律以确保有关措施不构成对服务贸易的不必要障碍，该条款(b)项还进一步规定制定这些纪律的目的在于确保规制措施“不构成保证服务质量的不必要负担”。
根据该条款授权，服务贸易理事会成立了专业服务工作组(Working Party On Professional Services)以制定必要的纪律，保证该条规定的实施二、WTO框架下监管与自由化的关系1．WTO框架下金融监管与推进自由化的多边纪律具有冲突的一面金融构成现代经济发展的基础设施，为其他许多部门的发展提供要素，关系到众多部门和整个经济的繁荣和稳定，因而也成为各国政府调控国民经济的必不可少的工具。
金融行业所具有的这种影响全社会利益和社会经济政治发展的“公共性”的特点使它不同于其他行业，需要特殊的监管。
其次，金融业作为高风险行业具有内在的不稳定性。
以银行业为例，它是一种典型的高负债行业，是一种以部分准备金为支点，以借短放长的期限变换为杠杆，依靠资产组合的资产扩张来盈利的产业，它的经营必然受利率、存款结构的规模、借款人偿债能力、汇率等变化的影响，从而使金融机构面临种种风险。
金融业的高风险性和内在的不稳定性客观上需要通过监管使金融机构依法运作，保持合理的资产负债比例、流动性和清偿能力，以保障金融机构资金利用安全和社会公众利益。
最后，金融机构是经营货币商品的特殊企业，是以少量的资本准备金为支点，大量吸收公众存款、投资等形成其资产的主体。
因此，金融机构的生存在很大程度上维系在公众的信任上。
如果金融机构经营不善，有可能引发挤兑，并可能波及其他金融机构，从而引起金融业的系统风险并可能危及整个经济领域。
为此，GATS第十九条规定，自由化应尊重国内政策目标和成员方的整体和具体部门的发展水平，同时附录的核心规定即审慎例外(prudential carve-out)也特别指出：“无论本协定任何其他条款如何规定，不应阻止一成员为审慎原因而采取措施，包括为保护投资者、存款人、投保人或金融服务提供者对其负有诚信义务的人而采取的措施，或为确保金融体系的统一和稳定而采取的措施。
”金融服务自由化所导致的开放的和更富有效率的金融市场能够通过影响储蓄和投资以及跨部门、跨国家和跨时段地改善资源配置来促进经济增长。
金融机构之间的竞争、利率的放开以及新的储蓄工具的出现都可能导致投资回报的提高，从而进一步刺激总储蓄和投资的进一步抬升，而总储蓄和投资的抬升会转而促进经济的增长。
金融服务自由化所导致的竞争能够提高效率，降低成本，提高质量并提供更多的服务品种，使金融服务的消费者从丰富的服务品种、低廉的服务收费、更高的存款利率和更好的服务中受益，从而增进消费者福利。
此外，金融开放亦将促使政府改进宏观经济管理，减少国内政策对金融市场的干预，金融开放的压力和动力迫使各国改善金融部门的规制和监督，所以市场约束可以导致好的监管。
但是，推动金融服务贸易的自由化没有相应的多边纪律约束是行不通的。
首先，金融自由化客观上具有要求对金融活动放松管制的一面，如放松或取消对利率水平、贷款规模的限制等，而金融业在传统上是受国内规制最严的行业。
在多边金融自由化的背景下，如何处理放松管制与加强监管的关系，如何将金融自由化的扩展与监管的加强有机地协调起来，需要有章可循。
其次，在WTO框架下(以下或简称WTO下)金融自由化在一定程度上是对各国金融利益按WTO“游戏规则”的重新分配，而国际社会的现实是主权林立、利益相异，如果没有多边纪律的约束，极有可能出现以下情形：一方面要求其他国家尽可能多地开放市场以便从自由化中获得更大利益，而另一方面出于本国利益考虑则不惜以审慎措施为名逃避承诺和义务。
最后，审慎监管与贸易保护主义客观上所具有的相混杂的情形也为多边贸易体制提出了重大挑战，即如何获得金融服务贸易自由化带来的利益而不损害各国政府追求监管目标的自由。
困难在于：旨在维护金融体系稳定和保护存款人的审慎监管措施有时也免不了对GATS下的承诺和义务造成损害，而贸易保护主义则可以以监管为借口逃避承诺和义务。
应对这一挑战也需要一定的纪律将二者区分开来，使前者得以解脱，使后者得以制止。
因此，GATS在序言中明确提出需建立服务贸易原则和规则的多边框架使服务贸易在透明和逐步自由化的条件下得到增长。
同时附录也对审慎措施进行了必要的约束，并规定当审慎措施与GATS的规定不一致时，这些措施不得当作该成员逃避其GATS承诺或义务的工具。
2．WTO框架下审慎监管措施不受GATS自由化条款的羁绊监管与自由化是WTO在金融领域的两大支点，二者在多边意义上的关系最终取决于WTO金融服务规则框架对二者的权衡后所作出的定夺。
根据附录的规定，WTO不阻止成员国采取措施保护金融体系的稳定和金融机构的存款人等，WTO的目标是金融服务自由化而不是不要监管。
金融服务贸易的自由化对于促进经济发展、金融稳定和公众福利等具有积极作用。
然而，金融自由化促进经济增长、金融稳定以及社会福利的效果的实现不是没有条件的，而是需要一定的条件，其中主要是宏观经济的稳定和监管制度的健全与有效，这也为成员方实施金融自由化提出了挑战。
宏观经济与金融服务自由化的关系问题是影响金融自由化成功的重要问题，但已超出本文范围，故不做探讨。
但需要指出的是，金融在营造宏观经济环境方面具有重要作用，它是宏观经济调控的重要手段，从而也构成影响宏观经济的重要因素，宏观经济稳定在现代经济中在很大程度上取决于金融状况，而金融状况又取决于监管。
就监管对金融自由化的作用而言，有关金融规制和监管的研究普遍认为，纠正市场失灵和金融业外部效应需要规制政策，认为金融自由化所能带来的利益必须以国内存在合适的监管和规制机制为基础和条件。
不仅如此，许多研究还表明，审慎监管能够增强开放条件下金融体系的稳定性。
需要着重指出的是，监管对于处于开放条件下的金融业更加重要。
在开放的环境中，宏观经济稳定与金融稳定的相互依赖性增强。
同时，由于金融开放而引起的竞争加剧通常导致金融机构利润率下降，而减少的那部分利润本来是可以用来弥补因管理或政策失误带来的损失的。
在这种情况下，金融服务自由化如果不伴之以有效监管，则更容易引起金融乃至整个经济的动荡。
而有效的监管则有助于改善金融机构的治理结构，及早发现问题，从而赢得更多的时间采取纠正措施，减少危机发生的可能和强度。
正是因为金融自由化利益的实现需要以监管为条件和基础，WTO规则在推动成员国取消金融服务贸易壁垒和逐步实现金融自由化的同时强调成员方有权采取审慎监管措施。
WTO 前总干事鲁杰罗曾指出，贸易和投资一体化程度越深，就越需要加强全球市场的规则、结构和治理，加强市场与开放市场应提到同等重要的议事日程上，重点放在健全的规则架构上。