工商银行法人客户信贷业务简介通用模板.pptx

用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策； 4、项目资本金及自筹部分符合有关规定；
5、项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。
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四、重点产品简介
（一）项目贷款
期限及利率 项目贷款期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基 础上，根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资 金额等因素合理确定； 利率按照人民银行有关规定执行；
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四、重点产品简介
（三）特定资产收费权质押贷款
用途：满足借款人日常经营周转和固定资产投资活 动中明确合理的资金需求、置换已有银行融资，以及置 换为建设或购置该固定资产所形成的负债性资金和超出 国家规定资本金比例的自有资金。
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四、重点产品简介
（二）经营性物业贷款
特点： 1、盘活存量固定资产。以其未来在经营中所产生的
持续稳定的现金流比如说酒店、商场自营业务收入、租 金收入、物业管理费等作为还款来源； 2、用途广泛。
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四、重点产品简介
（二）经营性物业贷款
适用条件：借款人拥有合法、完整、独立的物业所有权 、经营权和处置权。
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二、业务办理基本条件
（四）合理的融资用途
我行信贷产品主要用于满足企业扩大再生产的固定资产 投资、企业并购需求以及企业在经营、生产过程中合理的 资金需要。信贷资金不得以任何形式流入证券市场、期货 市场和用于股本权益性投资。
（融资用途的真实、合理，是监管部门的要求，是银行防范风险的要求，是 企业规范健康发展的需要）
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四、重点产品简介
（三）特定资产收费权质押贷款
是指以借款人以建成并投入正常运营的优质特定资产 的收费权所产生的持续稳定现金流作为第一还款来源，为 满足借款人在生产经营中符合国家规定用途的融资需求而 发放的贷款。
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四、重点产品简介
（三）特定资产收费权质押贷款
工商银行法人客户信贷业务简介
中国工商银行河南省分行 201x年4月
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目录
一
法人信贷业务发展概况及特点
二
业务办理基本条件
三
法人信贷业务产品体系
四
重点产品介绍
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一、法人信贷业务发展概况及特点
第一部分 业务发展概况
第二部分 基本特点
第三部分 行业信贷投向
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二、业务办理基本条件
信用：信用贷款是指主要以借款人自身信用为保证 发放的贷款。
原则上信用等级A+以上，近三年连续保持盈利，上 年末及本期经营现金流为正，无不良信用记录的客户 可以申请我行信用贷款。
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工行法人贷款产品
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三、信贷产品体系
固定
项目 贷款
项目融资 经营性物业贷
资产类

并购贷款
房地产 贷款
住房开发贷款 商用房开发贷款
土地储备贷款
流动 资金类
流资 贷款
贸易 融资
法人商用房按揭
国际贸易融资 国内贸易融资
其他
票据
投资 银行
创新 产品
承兑汇票
股权融资 债权融资 融资租赁等
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临时贷款 周转限额贷款 营运资金贷款 法人账户透支
与国内贸易相似
信用证 国内信用证打包贷款 信用证项下买方融资 信用证项下卖方融资
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一、法人信贷业务发展概况及特点
（三）2012年行业信贷分类
序号 1 2
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分类结果 积极进入类 适度进入类
谨慎进入Ⅰ类
行业明细
电力供应、铁路运输设备制造行业、电信运营、石油石化、现代物流业、文 化旅游
城市轨道交通、城市公共事业、水电、新兴能源发电、商贸流通业、装备制 造业发电设备制造、工程机械制造、重型机械制造、石化设备制造、机床制 造、环保设备制造、输配电设备制造、农机制造、医院行业、教育行业、民 航运输业、住宿行业、金属矿采选、煤炭行业、铁路、港口行业、机场行业、 建筑行业、节能与新能源汽车、海洋工程。
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四、重点产品简介
（二）经营性物业贷款
额度、期限和利率： 贷款额度应根据物业未来经营现金流的折现值合理测 算。 期限：最长不超过10年，且到期日至少早于借款人对 物业的经营期限和房屋产权的使用终止期限日3年； 利率：根据业务风险状况，在人民银行规定的同期限 贷款利率基础上合理确定。
公路、开发区、新农村（小城镇）建设、火电、钢铁、汽车制造、轮胎制造、 电子信息、纺织行业、合成材料制造行业、房地产
行业数 6 26
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4 谨慎进入Ⅱ类 风电设备制造、医药制造、航运行业、光伏制造
4
5
限制进入类
城建、煤化工行业、焦炭行业、水泥行业、有色金属冶炼、造纸和纸制品行 业、金属船舶制造
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二、业务办理基本条件
（六）能够提供合法有效的担保
常见的担保方式有抵押、质押和保证。符合信用贷款 条件的可以信用方式发放贷款；对核心企业供应链客 户，如核心企业能够提供应收账款确认、承诺订单到 期无条件付款、提供其他增信措施的情况下，核心企 业上下游客户办理相关贸易融资业务可免于提供担保。
项目基本资料 ：项目审批、核准或备案手续、环评审批 手续、可行性研究报告、建设用地批复手续，涉及特许 经营的，需提供相关特许经营文件，符合项目建设自筹 资本金比例要求的资本金来源。
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二、业务办理基本条件
（三）具有良好的信用记录
目前人行征信系统已日益健全，借款人在银行以及与 交易对手的信用状况都会在人行征信系统中显示，且信用 记录良好是所有融资类产品中客户准入中比较重要的一条， 建议各位客户一定要珍爱信用记录。
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一、法人信贷业务发展概况及特点
（一）业务发展概况
截止2012年8月末，我行法人有贷客户数量达4059户， 较年初新增1449户，其中小企业有贷客户数达2661户， 较年初新增1107户；法人客户贷款余额1551.62亿元（含 票据贴现），较年初新增149.03 亿元，余额四大行排名 第一位，新增四大行排名第二位。其中小企业贷款余额 达155.88亿元，占全部贷款10.05%；贸易融资贷款余额 194.7亿元，占全部贷款12.55%。
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四、重点产品简介
（一）项目贷款
特点：新建固定资产，以其未来收益作为还款来 源，期限长，金额大。
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四、重点产品简介
（一）项目贷款
适用条件： 1、借款人及主要股东信用状况良好； 2、借款人符合国家对拟投资项目的投资主体资格和经
营资质的相关要求； 3、项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利
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三、信贷产品体系
3、产品适用性强。考虑企业实力、可提供担保能力的不 同。工行产品既有能够满足优质企业的营运资金贷款、法 人账户透支以及信用方式提供的各类融资，支持企业进一 步增强竞争能力的并购贷款、企业债券发行，集团资金统 一管理等产品；也有众多的基于企业贸易和货物的贸易融 资产品，通过交易链条不同资产的相对剥离分析，利用交 易链的增信，物权、单据流、现金流有效控制，满足各类 客户的融资需求。同时，设计开发了基于核心企业的供应 链融资模式，在核心企业给予一定信用支持的情况下，免 予担保办理业务，并可占用核心企业授信额度、简化企业 评级、优化贸易背景核实，提高业务办理效率。可通过贸 易融资组合方式，解决企业交易环节的融资接续。
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二、业务办理基本条件
（六）能够提供合法有效的担保
抵押：土地使用权、房产（包括住房、商用房、 厂房等）、抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取 得的荒地等土地承包经营权、矿业权等，一般不接受 设备作为抵押物。抵押率根据抵押物的种类不同有所 不同，一般不超过70%。
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二、业务办理基本条件
（一）具备法人资格
贷款主体合法，营业执照年检合格、符合环保要求， 贷款证（卡）年检合格，有固定的经营场所。
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二、业务办理基本条件
（二）所需要的基本资料
客户类基本资料 ：营业执照、税务登记证、机构代码证、 公司章程、验资报告、贷款卡、近三年财务报表及当期 财务报表等； 银行要求的其他证明企业经营状况的资料。
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二、业务办理基本条件
（六）能够提供合法有效的担保
担保人的资质要求：代为清偿债务能力强、信誉 状况好的法人为保证人。担保人信用等级原则上应在 A+以上，可担保能力=（资产-负债）*调节系数-已为 他人提供的各类担保，调节系数依据担保人信用等级 确定，其中AA级调节系数为1.2，调节系数随信用等 级增减在0.5-1.5之间同向变化。保证人需要提交全 套基础资料和同意提供担保的股东会或董事会决议， 并在我行进行信用等级评定。
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三、信贷产品体系
2、产品适应各类客户需求。在满足企业一般项目融资、 流动资金、对外承诺、应收应付款项融通管理的基础上， 针对企业生产经营、结算、交易特点，有针对性地开发了 基于企业经营性资产的，经营型物业贷款、固定资产支持 融资，以盘活企业固定资产；开发了基于优质存货、应收 帐款的商品融资、应收帐款保理、发票融资、信用证项下 的卖方融资等，以盘活企业的流动性资产；开发了基于企 业真实交易背景的，订单融资、应付款融资、银行承兑汇 票、信用证、预付款融资、未来货权项下商品融资、信用 证项下打包贷款等，满足企业交易需求；开发了网贷通、 卡贷通、法人账户透支，满足企业临时需求多，随时提款， 随时还款的需求。