01第一章商业银行经营管理概述
商业银行经营管理学 清华大学
整个城市只靠一条长堤与意大利大陆半岛连接。 威尼斯的历史始于公元453年。当时这个地方的农民和渔 民为逃避酷嗜刀兵的游牧民族，转而避往亚德里亚海中的这个 小岛。肥沃的冲积土质，就地取材的石块，加上用邻近内陆的 木头做的小船往来其间；在淤泥中，在水上，先人们建起了威 尼斯。10世纪开始发展，14世纪前后，这里已经发展成为意大 利最繁忙的港口城市，被誉为整个地中海最著名的集商业贸易 旅游于一身的水上都市；14～15世纪为威尼斯全盛时期，成为 意大利最强大和最富有的海上“共和国”、地中海贸易中心之 一。16世纪始，随着哥伦布发现美洲大陆，威尼斯逐渐衰落， 1797年,威尼斯屈从于拿破仑的统治，有着一千多年历史的威 尼斯共和国从此灭亡。1849年反奥地利的独立战争取得胜利。 直到1866年威尼斯地区和意大利才实现统一，从此成为意大利
世界会展中心 米兰是世界上展览，展会最多的城市之一，米兰曾承办过1906年世界博 览会，并即将主办2015年世界博览会，米兰展览馆是世界最大的展览中心。 米兰设计周，米兰家具设计展，米兰建筑双年展等固定展览在世界具有重要影 响，全世界各地展品源源不断地在米兰进行展览。一年一度的米兰国际博览会 是世界第四大博览会，对促进意大利对外贸易有极其重要的作用。每年举办各 类展览80多个，参展商30000家左右，参观者达250万人次，展出面积37万 平方米。1974年4月中国第一次组团参加了米兰博览会。1984年4月上海市 对外贸易总公司作为上海米兰结好后首次组团去米兰博览会参展。 世界时尚之都 米兰是世界公认的四大时尚之都之一，也是四大时尚之都中最具影响力的 城市，米兰汇聚了众多世界时尚名品，阿玛尼，范思哲，普拉达，杜嘉班纳， 华伦天奴，古奇，莫斯奇诺等。米兰时装周是世界最为重要的时装周之一，有 世界时装晴雨表之称。蒙提拿破仑街是世界最为著名的奢侈品大道。 世界历史文化名城 米兰城建于一千多年前，现在的城市是500~600年前建造的，米兰是文 艺复兴的重镇，达芬奇在这里生活工作，在这里留下了众多手稿和杰作《最后 的晚餐》，米兰保留着众多古迹，米兰从500多年前就是世界重要的城市。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行经营管理
徐州师范大学商业银行经营管理资料第一章 商业银行管理学导论一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质：（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行二、商业银行的职能：中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能商业银行管理的目标 最终目标：企业价值最大化目标模式可表述如下：n i i i MaxPV )1()1(1221++++++=πππ ∑=+=nt tt i 1)1(π其中PV 为商业银行的价值，πt 为商业银行在第t 年的利润，i 为适当的折现率。
这一目标模式提出了这样一种经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程中（时间上可至无穷）形成的。
二、基本目标：“三性”平衡资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标1．效益性（1）决策指标上，银行在配置每一笔资金时，都要考虑在一定的收入水平上，选取机会成本最低的资产项目，或者在一定的机会成本水平上，选取收入最高的资产项目，以期取得最大的经济利润。
（2）会计指标上，银行在某一考核期内，表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。
2.安全性：一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回，能保持和发展银行的经营规模和业务能力；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。
3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在：时刻满足资金的流动性需求。
根据资金流动性变化规律，运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。
三、“三性”之间的辩证关系：1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
2.资金的效益性是核心，资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。
离开资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；离开了这两个基础，资金的效益性就成了空中楼阁。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
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3.商业银行的组织形式
（1）从所有制结构上分为：总分行制、单一 银行制； （2）从业务结构上分为：全能银行制、银行 分业制； （3）从所有权结构上分为：股份制银行、独 资银行。
二、我国商业银行体系的演变
从建国至1978年底，可概况为“大一统”的 银行 体系； 1979年—1983年底，可概括为“混合型”的 银行体系； 1984年—1993年底，可概括为“中央银行” 体制； 1994年至尽，商业银行制度的确立和调整。
现代商业银行
现代商业银行的最初 形式是资本主义商业 银行，它是资本主义 生产方式的产物。 现代商业银行主要是 通过两种途径产生： 一是从旧的高利贷银 行转变过来的；商业 银行产生的第二条途 径是根据资本主义经 济发展，按照资本主 义原则，以股份公司 形式组建而成。
2.商业银行的职能 信用中介 支付中介 金融创造 金融服务
三、我国现行的商业银行体系
国有商业银行（4）
股份制商业银行（11） 地方性商业银行 （112） 渤海银行、浙江商业银行、常熟农 村商业银行、张家港农村商业银行
中国的四大商业银行
四、商业银行经营管理的内、外部条件
（一）内部条件 1. 必须拥有一定的资本金 2. 要有一大批量具备现代经营管理知识的 人才 3. 必备的硬件设施 4. 要落实从业人员的权责利
早期银行业
意大利主要商业银行有 1171年设立的威尼斯银行 和1407年设立的乔治银行 等。16世纪末开始，银行 普及到欧洲其它国家。如 1609年成立的阿姆斯特丹 银行，1619年成立的汉堡 银行，1621年成立纽伦堡 银行等都是欧洲早期著名的 银行。 早期的银行业虽已具备 了银行的本质特征，但它仅 仅是现代银行的原始发展阶 段。
（一）商业银行经营的对象 商业银行经营的对象是特殊商品——货 币和货币资金，各项具体业务的经营管理都 是围绕这一主线而开展，而资金作为国民经 济中一个很重要的经济变量，使得商业银行 的经营管理显得尤为重要。
（二）商业银经营管理具体内容
资本金的经营管理 负债业务的经营管理 贷款业务的经营管理 证券投资业务经营管理 资产负债综合管理 表外业务的经营管理 财务管理
第一章
商业银行经营管理概述
重点解决三个问题
1. 商业银行的产生、特征、职能及组织 形式，我国目前有哪些商业银行。 2. 商业银行为达到其经营管理目标，必 须坚持的原则是什么，为什么坚持这 些原则，如何坚持这些原则。 3. 商业银行经营管理环境的内容，了解 商业银行的经营活动必须具备一定的 经营条件，制定竞争策略，服从政府 的监管要求。
（二）商业银行经营管理的外部条件
自主经营
自我约束
自担风险
自负盈亏
五、商业银行经营管理的原则
（一）安全性 （二）流动性 （三）盈利性 （四）三者之间的矛盾 从根本上说，三方针是统一的，它 们共同保证了银行经营活动政党有效地 进行。然而，安全性和流动性与盈利性 往往存在矛盾。
六、商业银行经营管理的内容
一、商业银行的性质、职能与组织形式
1.商业银行的性质 商业银行是以获取利润为经营 目标，以多种金融资产和负债为经 营对象、具有综合性、多功能的金 融企业。
西方银行的原始状态
西方银行的原始状态， 可以追溯到公元前 的古巴比伦以及文 明古国时期。据英 国大百科全书记载， 早在公元前16世纪， 在古代巴比仑已有 一家"里吉比"银行。 公认的早期银行的 萌芽，起源于文艺 复兴时期的意大利。 "银行"一词英文称之 为"Bank"，是由意 大利文"Banca" 演变 而来的在意大利文 中，"Banca"是指"长 凳"的意思。
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