金融中介
中国大陆现行金融机构体系的特 点——分业监管
中国人民银行
中国银行业监督 中国证券监督
管理委员会
管理委员会
中国保险监督 管理委员
银行业监管
证券业监管
保险业监管
信托业监管
随着金融机构混业经营的发展趋势，分业 监管的现状显然需要改变。
补充资料
证监会鼓励产品创新 基金公司无米难为
合格的境外机构投资者；
（二）投资基金管理公司
专门为投资者服务的投资机构，通过发行 基金证券汇集众多分散的个人或企业的闲 置资金，并通过多元化的资产组合进行投 资。
例子：招商基金管理有限公司
（三）保险公司
收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业 化风险管理技术的机构组织。
一般分为人寿保险公司和财产和灾害保险 公司。
（五）财务公司
财务公司是指为企业集团成员单位(以下简 称成员单位)技术改造、新产品开发及产品 销售提供金融服务，以中长期金融业务为 主的非银行金融机构。如中国电力财务有 限公司 。
财务公司可从事下列部分或全部业务：
(一)吸收成员单位3个月以上定期存款； (二)发行财务公司债券； (三)同业拆借； (四)对成员单位办理贷款及融资租赁； (五)办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资 租赁； (六)办理成员单位商业汇票的承兑及贴现； (七)办理成员单位的委托贷款及委托投资； (八)有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资； (九)承销成员单位的企业债券； (十)对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理 业务； (十一)对成员单位提供担保； (十二)境外外汇借款； (十三)经中国人民银行批准的其他业务。
部分投资银行业务
根据规定，信托投资公司除了可以承销国 债、政策性银行债券和企业债券外，不能 从事其他传统券商业务。信托公司也不能 直接介入公募基金，只能通过发起设立基 金或基金管理公司间接介入公募基金业务， 但可以直接经营私募基金业务。另外，信 托投资公司可以经营企业资产的重组、购 并及项目融资、公司理财、财务顾问等智 力密集性投行业务。 返回
各种金融机构业务的融合
商业银行
证券公司
？公司
保险公司
信托公司
发展金融控股公司——我国金融业从分业经营向混 业经营过渡的一个最优方案
金融控股公司是指母公司以金融为主导行 业，并透过控股方式下辖各种多元化的 金 融机构，如银行、证券、保险等。我国目 前大批涌现的金融控股公司主要有以下两 类：第一类是由金融机构投资形成的控股 公司，如中信集团、光大集团、中国平安 保险集团等；第二类是产业资本投资形成 的控股公司，如海尔集团、山东电力集团、 宝钢集团等。
金融机构的分类及发 展趋势 Nhomakorabea 一、金融中介的经济学基础
没有金融中介的风险和成本 逆向选择 道德风险 交易成本
金融中介对借贷双方的益处 资金剩余方的益处 负债方的益处
二、金融机构的分类
金 融
银行性金融机构
机
构
（
金
融
中
介
）
非银行性金融机构
银行性金融机构
能同时吸收存款并发放贷款的金融机构。
返回
我国的银行性金融机构
中央银行——中国人民银行 政策性银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
国有独资商业银行
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
其他商业银行
非银行性金融机构的特点
只进行储蓄的转移，不影响货币供给
返回
三、各种非银行金融机构
我国的非银行性金融机构
证券公司 保险公司 信托投资公司 基金管理公司 财务公司（金融公司） 金融租赁公司 金融资产管理公司
（六）金融租赁公司
金融租赁业在中国是个小行业，但它成长 的空间却不可小觑。比较美国固定资产投 资中，银行、证券、融资租赁三分天下的 融资格局，再比较跨国公司利用租赁占领 世界市场的手段，我们就不能不对金融租 赁给予更多关注。 例如浙江金融租赁股份 有限公司。
（七）金融资产管理公司
金融资产管理公司是专门用于清理银行不良资产 的金融中介机构。由于银行自行清理不良资产会 遇到法规限制、专业技术知识不足、管理能力不 够和信息来源不充分等困难，需要成立由有关方 面人员组成的、拥有一定行政权力的金融资产管 理公司来专门清理不良资产。
四大AMC：东方资产管理公司、 长城资产管理 公司、华融资产管理公司 、信达资产管理公司
（八）QFII(合格境外机构投资者)
中国证监会日前批准了高盛国际资产管理公司的 QFII资格。这是中国政府新增60亿美元QFII投资 额度之后首家获得QFII牌照的境外金融机构。至 此,在中国境内拥有QFII牌照的境外机构已达27 家。 QFII不断加大对各类证券资产的投资力度,产生了 较强的示范效应。QFII在支持中国资本市场的改 革和创新、完善市场投资理念以及推动上市公司 改进公司治理等诸多方面起到了积极的作用。
（四）信托投资公司
从事信托业务、充当受托人的法人机构。 其职能是财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产，可概括为 “受人之托、为人管业、代人理财”。如 中国国际信托投资公司，北京国际信托投 资有限公司，深圳国际信托投资有限公司 等等。
信托投资公司的业务定位
1998 年以前，我国的信托投资公司实际上是一种 以银行业务为核心，兼营证券业务和实业投资业 务的混业经营型金融机构。 1998 年以来，国家对 信托业进行了大调整和重新定位。“一法两则” 出台后，信托业的定位得到明确，资产管理业务、 部分投资银行业务和自营业务成为重新登记后的 信托投资公司的三大核心业务。
四、主要金融中介的资产和负债
中介类型 商业银行
资金来源 存款
资金运用 贷款、政府债券
保险公司 证券公司 基金管理公司
保险金
债券、政府债券 甚至股票、基金
保证金、自有资 股票、债券 金
投资份额
股票、债券
信托公司
信托资金
股票、债券、基 金或实业投资
五、金融机构的发展趋势
金融中介机构的发展趋势
金融机构在业务上不断创新，向综合化方 向发展；
（一）证券公司（投资银行）
衍生工具的交易业务
基金管理业务
资产证券化业务
证券发行业务
投资银行业务
风险资本投资业务
证券交易业务
收购兼并业务
项目融资业务
我国从事证券业的金融机构
证券公司； 证券交易所； 基金管理公司； 各种中介服务机构，
如证券登记结算公司、 证券评级机构、 证券投资咨询机构、 会计师事务所、 律师事务所等；
兼并重组成为现代金融机构整合的有效手 段，也促使大规模跨国界的金融中介机构 的涌现，使金融机构的组织形式不断创新；
金融机构的风险性更大、技术含量更高； 金融机构的经营管理频繁创新等等。
国外非银行金融机构的变化趋势
从资产规模、负债规模和比重上已经超过 商业银行
业务领域渗入商业银行的业务领域 种类越来越多，并越来越复杂 在金融创新和资产重组中的作用越来越大。
金融中介名词解释
金融中介名词解释金融中介是指为一定的生产目的和交易目的而进行资金融通和余缺调剂，同时也创造价值的各种金融工具的总称。
金融中介是现代信用制度的核心，也是国民经济运行的基础和主导。
金融中介与其他市场的区别： 1、金融中介本身不创造价值，但却把原来不流动的货币转化为可以在金融市场上流动的商品。
2、金融中介活动中使用货币进行支付，因此，必须借助于金融工具。
金融中介作为货币供给渠道的一种，可以将其所吸收的活期存款分散到货币市场，并成为银行体系的重要资金来源，发挥着传导货币政策和弥补商业银行信贷资金来源不足的重要作用。
3、在金融活动中，金融中介作为资金的供求方，又是资金的需求方，并创造价值。
2、在市场经济条件下，金融中介既是宏观经济运行中枢，又是微观经济主体资金融通的媒介。
一般说来，金融中介对经济运行和金融市场的正常发育有决定性的影响，它所提供的服务对于改善宏观经济的调控能力、提高微观经济的活力以及促进社会主义市场经济的健康发展都具有重大的意义。
金融中介的内涵：所谓金融中介，是指为一定的生产目的和交易目的而进行资金融通和余缺调剂，同时也创造价值的各种金融工具的总称。
金融中介是现代信用制度的核心，也是国民经济运行的基础和主导。
金融中介的构成： 1、金融机构体系，它是金融体系的主要组成部分。
包括中央银行、商业银行、非银行金融机构以及证券、保险等专业性金融机构。
3、在金融活动中，金融中介作为资金的供求方，又是资金的需求方，并创造价值。
金融中介的作用： 1、金融中介是实现信息有效配置的重要环节，是形成利率和汇率体系的重要因素。
三。
金融中介机构的特征与功能： 1。
金融中介机构依据法律法规或当事人协议的约定，接受各方委托，为委托者或第三者代办从资金融通到期货清算的全过程业务，并向委托者收取一定的手续费或佣金。
2。
金融中介机构作为独立的企业法人，拥有相应的财产权利。
其所获得的利润直接来自于委托方的授权。
3。
金融中介机构通常根据客户委托，设计出各种交易结构并代理完成交易，即通过买卖价差从中赚取利润。
金融学中的金融中介与金融机构
金融学中的金融中介与金融机构在金融学领域中，金融中介和金融机构是两个重要的概念，它们在金融市场中扮演着关键的角色。
金融中介是指那些将资金从有闲置资金的个人和企业转移给需要资金的个人和企业的机构或个人，而金融机构则是指那些供给金融产品和服务的机构。
本文将从不同的角度探讨金融中介与金融机构。
一、股份制银行：典型的金融中介机构以中国的股份制银行为例，它是一种典型的金融中介机构。
股份制银行作为商业银行的一种形式，通过吸收储户的存款，将资金贷款给企业和个人，实现了从存款者到借款者的资金转移。
股份制银行的主要业务包括：存款业务、贷款业务、投资业务和国际结算业务等。
通过进行各种金融业务，股份制银行实现了资金的再分配，对促进经济增长和社会发展起到了重要作用。
二、证券公司：兼具金融中介和金融机构的特点证券公司在金融市场中起到了金融中介和金融机构的双重作用。
首先，证券公司作为金融中介机构，通过自营和代客两种方式参与证券市场，将投资者手中的资金引导到能够为企业提供融资的渠道。
同时，证券公司还能够为各类机构和个人提供证券投资咨询、证券交易代理等服务，帮助投资者获得更好的投资回报。
三、保险公司：重要的金融机构保险公司是一种重要的金融机构，它的主要业务是承担被保险人的风险，并提供赔偿服务。
保险公司通过收取保费，形成保险基金，用于承担未来可能发生的损失。
保险公司具有风险分散和时间分散的属性，能够有效地满足人们对风险保障的需求。
与此同时，保险公司还能够将保费的投资收益用于寿险和财产险赔款的支付，从而提供更好的保险服务。
四、互联网金融：新型金融中介与机构的兴起随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐崭露头角。
互联网金融通过互联网平台连接资金提供方和融资需求方，提供在线借贷、股权众筹、第三方支付、虚拟货币等服务。
互联网金融的发展，打破了传统金融机构的地域限制和时间限制，提高了金融服务的效率和便利性。
同时，互联网金融也给传统金融中介和机构带来了新的机遇和挑战。
金融机构与金融中介
金融机构与金融中介金融机构和金融中介是现代金融体系中不可或缺的两个重要组成部分。
虽然它们都在金融领域发挥着关键作用，但它们之间存在着一些区别和联系。
本文将从不同的角度探讨金融机构和金融中介的定义、功能和作用，并比较两者之间的异同。
一、定义金融机构是指专门从事金融业务活动的机构，它们提供各种金融产品和服务，如存款、贷款、投资等。
金融机构通常由银行、保险公司、证券公司和基金公司等组成。
金融中介是指作为金融市场参与者的机构，它们在金融市场上充当中介角色，将资金从资金供给方转移到资金需求方。
金融中介包括商业银行、证券公司、保险公司、投资基金、信托公司等。
二、功能金融机构的主要功能是接受存款、发放贷款和提供其他金融服务。
它们通过吸收存款、贷款投资等方式调动社会资金，为经济发展提供资金支持。
此外，金融机构还能提供支付结算、资产管理、风险管理和金融咨询等服务。
金融中介的主要功能是进行资金的中转和分配，它们可以将资金从储户处募集起来，并将这些资金提供给借款人。
同时，金融中介还通过金融工具的创新和设计，实现风险分散、资本配置和信息中介等功能。
三、作用金融机构在经济中的作用主要表现在以下几个方面：1. 经济发展支持：金融机构通过提供资金支持、风险管理和金融服务等，促进经济的良性发展。
2. 资金调剂功能：金融机构能够将闲置资金集中起来，再由实力雄厚的资金需求方使用，实现资金的调剂。
3. 财富增值和保值：金融机构为人们提供投资渠道，帮助他们获取更高的收益，实现财富的增值和保值。
金融中介对经济的作用主要表现在以下几个方面：1. 资金融通：金融中介在资金供求双方之间搭建了桥梁，促进了资金的流动和配置。
2. 风险管理：金融中介通过风险分散和风险管理等手段，减少了金融市场中的风险，保护了投资者的权益。
3. 信息中介：金融中介通过收集、分析和传播信息，提高了市场的透明度，为投资者和企业提供了决策依据。
四、金融机构与金融中介的异同1. 定义不同：金融机构是指专门从事金融业务的机构，而金融中介是指作为金融市场参与者的机构。
金融中介的总结与计划
金融中介的总结与计划金融中介，听起来是不是有点高大上？其实说白了，就是充当银行、企业、个人之间的“桥梁”，让钱和信息在不同的地方顺利流动。
想象一下，就像你和朋友打游戏，旁边总得有个“指挥官”帮你们协调各种操作，让你们能顺利赢得胜利。
金融中介就是这样的存在，它负责把各种金融资源汇聚在一起，为各方提供服务。
你可能会觉得，这个行业挺复杂的，听起来也有点枯燥，但说实话，金融中介其实是非常有趣且充满活力的。
就像每天都有人在进行一场精彩的博弈一样。
说到金融中介，最常见的就是银行和证券公司了。
银行就像是一个大仓库，里面存着各种各样的资金，既有普通人的存款，也有企业的资本。
而这些资金，如果仅仅是放在银行里，不动不花，也不过就是一堆数字，浪费了。
这个时候，银行就会通过贷款、投资等方式，把这些资金借给需要的人。
比如，你去银行贷款买房，银行就是一个典型的金融中介，把你的需求和银行的资金连接起来。
而证券公司呢？它们更像是中介中的“推销员”，通过股票、债券等方式，把投资者的钱引导到企业中，帮助企业融资。
这就像是两个不同的舞台，一个是资金的提供者和需求者，另一个是通过投资帮助资金流动的中介。
咱们也知道，金融中介可不仅仅是银行和证券公司，保险公司也是其中之一。
大家都知道，保险这玩意儿，一开始看着有点“不值一提”，可一旦发生了意外，你会发现它真的是帮了大忙。
保险公司就是利用大家的保费，汇聚成资金池，帮助那些不幸遭遇意外的人分担风险。
也就是说，保险公司不是单纯的收钱，而是在替你承担不确定的风险。
再举个例子，你平时交的医疗保险费，可能你觉得自己一年到头都没用上，但一旦生病住院，你会感谢当初交的每一分钱。
金融中介的工作就是在这种“未雨绸缪”的背后，默默地维系着我们的生活。
说到这里，大家可能会问，金融中介到底有什么好处？它的最大作用就是降低了信息的不对称。
大家都知道，钱是这个世界上最难赚的东西之一，而怎么找到合适的借贷对象，如何把风险分散到不同的地方，都是金融活动中的关键。
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
金融中介理论
资本充足率要求
为确保金融中介机构的稳健经营， 监管部门对其资本充足率提出明 确要求，包括核心资本、附属资 本等指标。
风险管理要求
金融中介机构需建立完善的风险 管理体系，包括风险识别、评估、 监测、控制等方面，以降低经营 风险。Leabharlann 金融中介的政策建议01
鼓励金融创新
02
优化融资结构
03
加强行业自律
通过政策引导，鼓励金融中介机 构开展创新业务，满足市场需求， 提升服务水平。
区块链在金融中介中的风 险
如技术成熟度、隐私保护、监 管合规等问题，需要加强研究 和规范。
大数据在金融中介中的应用
大数据技术
通过对海量数据进行处理和 分析，挖掘出有价值的信息 和知识。
大数据在金融中 介中的应用场景
如风险评估、客户画像、精 准营销等，大数据技术可以 提高金融服务的质量和效率 。
大大数据在金融 中介中的优势
现代金融中介理论
信息不对称
现代金融中介理论重点研究信息不对称问题，认为信息不对称是导致市场失灵的主要原因，而金融中介能够通过 专业知识和技能降低信息不对称，提高市场效率。
风险管理
现代金融中介理论还强调风险管理的重要性，认为金融中介能够通过风险评估和管理，帮助投资者降低风险、实 现资产保值增值。
金融中介理论的最新发展
金融中介通过提供金融服务，促进资 本形成和经济增长，推动社会经济的 发展。
金融中介的类型
01
银行
提供存款、贷款、汇款等服务的金 融机构。
保险公司
提供各类保险产品和服务，保障个 人和企业风险的金融机构。
03
02
证券公司
提供证券交易、投资咨询、企业融 资等服务的金融机构。
金融中介的作用与影响
金融中介的作用与影响金融中介是指在金融市场中充当调解者和中间人角色的机构或个体。
金融体系的中介作用对于经济的发展和金融市场的运行至关重要。
本文将探讨金融中介的作用和影响，并分析其对经济的贡献。
一、金融中介的定义和功能金融中介是指通过吸纳存款、提供贷款和管理投资等方式，将资金从储户转移给资金需求方的机构。
金融中介机构通常包括商业银行、信用合作社、金融资产管理公司等。
它们的主要功能有：1. 资金调配：金融中介机构能够将闲置的资金重新配置给借款人，实现资金的高效配置。
通过吸纳储户存款并提供贷款的方式，金融中介实现了资金的跨期和跨领域流动，促进了投资和消费的需求。
2. 风险管理：金融中介通过分散和转移风险的方式，帮助企业和个人分担风险。
商业银行等金融机构可以对贷款进行风险评估和管理，减少信贷风险对个体经济主体造成的冲击，确保金融市场的稳定运行。
3. 资讯提供：金融中介机构拥有大量的金融信息资源，能够提供各种金融市场的信息和投资建议，帮助投资者做出理性的投资决策。
同时，金融中介通过信贷评级和信用报告等方式，提高了市场的透明度和信任度。
二、金融中介对经济的影响1. 经济增长：金融中介在资金调配和风险管理方面的作用，促进了经济的稳定增长。
经济主体通过金融中介筹集资金，实现了投资的规模扩大和产出的增加。
同时，金融中介通过对融资方的风险评估和管理，降低了投资项目的不确定性，吸引了更多的投资者参与经济活动。
2. 资本市场发展：金融中介是资本市场的重要组成部分，对于市场的发展起到了关键的推动作用。
金融中介提供了融资渠道，以满足企业和个人的融资需求。
同时，金融中介在发行和交易金融工具方面提供了专业的服务，促进了证券市场和债券市场的繁荣发展。
3. 社会稳定：金融中介的风险管理功能对于维护社会稳定起到了重要作用。
金融中介通过风险评估和监管，减少金融风险对经济主体和整个金融体系的冲击。
同时，金融中介对于国家货币政策的传导和执行也起到了关键的支持作用，帮助维持了货币和金融市场的稳定。
金融中介
第八讲：金融中介本讲内容概要第一节金融中介概述第二节商业银行第三节银行信贷第一节金融中介概述一、金融中介的含义金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
二、我国金融中介机构1 政策性银行1994 年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
2008年12月之前，国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行为我国的三家政策性银行。
2008年12月，国家开发银行已转制为股份制商业银行。
中国进出口银行、中国农业发展银行继续履行其政策性使命。
例：我国的三家政策性银行是：A 中国人民银行、国家开发银行、中国农业发展银行B 中国进出口银行、国家开发银行、中国农业发展银行C 国家开发银行、中国农业银行、中国进出口银行D 中国农业发展银行、国家开发银行、中国邮政储蓄银行答案：B2 大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
3 中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。
4 农村金融机构农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
5 中国邮政储蓄银行6 外资银行7 金融资产管理公司：华融、长城、东方、信达8 证券公司9 保险公司10 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司第二节商业银行一、商业银行的经营管理原则（1）盈利性原则（2）安全性原则（3）流动性原则例：下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？A 安全性B 流动性C 盈利性D 政策性答案：D二、商业银行的三大业务负债业务资产业务中间业务三、负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
金融中介概述
金融中介概述•金融中介一、金融中介(一)金融中介的界定1.金融中介–金融中介，也称金融机构，指专门从事各种金融活动的组织，包括间接金融活动中的金融交易媒介体和直接金融活动中的中介服务机构等2.金融中介机构–间接融资中介机构，商业银行、信用社等–直接融资中介机构，投资银行、证券机构等–其他金融中介机构，保险、信托、租赁等机构(二)金融中介的特殊性1.经营的特殊性–经营对象：特殊商品—货币资金–经营内容：货币收付、借贷和相关金融活动2.经济关系的特殊性–金融中介与客户之间形成借贷或投资关系–经营原则：恪守信用3.行业的特殊性–金融中介承担较大风险性：风险的集聚–具有明显的公共性：影响范围较广(三)金融产业与一般产业的比较1. 金融资产极高的持有率，金融资产大大超过实物资产2. 权益资本极低的保有率，权益资本占总资产的比率很低3. 高风险与高关联性、传递性4. 大型商业银行国有化，各国对金融中介实施严格监管5. 金融中介与其他产业部门有相同的经营目标：追求利润一、资本市场(一)资本市场及其特点1.资本市场•资本市场是指以期限在一年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的场所2.资本市场的特点•交易工具期限长•交易目的是解决长期投资性资金供求需要•借贷和筹资规模大，满足长期投资项目需要(二)股票市场1、股票：股份公司发行的权益凭证，证明持有者对发行公司资产和收益的剩余要求权(索取权)。
分为普通股和优先股2、证券交易所：一般采用公司制或会员制;通过竞价方式进行交易3、柜台交易市场OTC：无固定交易场所，交易未公开上市的证券，交易双方协商定价4、上海、深圳证券交易所：1990年11月和1991年7月分别成立;1999年12月《证券法》实施(三)债券市场1、债券：由政府、企业、金融机构发行的资金借贷凭证，一般载明面额、期限、利率、付息方式等要素2、债券市场：多为场外市场OTC，少数在交易所内交易。
分为发行市场和流通市场3、公募发行与私募发行：公募，公开向不确定多数投资者发行证券;私募，发行人直接向特定少数投资者发行证券•货币•货币制度•国际货币制度一、货币：起源、形态、职能、本质(一)货币的起源1.古代货币起源学说–亚里士多德“中介货物”观–中国古代《管子》“先王定币”和司马迁“交换过程”起源观2.马克思货币起源学说–历史线索–逻辑线索(二)货币形态1.货币形态的观察角度•货币材料：贝、金银铜铁(称量货币)、纸币•存在形式：有形货币与无形货币•价值准备：商品货币与信用货币2.货币形态的演变(历史唯物主义角度)•一般等价物转化为货币形态：实物货币占主导•公元前1500年左右，实物货币向金属货币转化•20世纪30年代后，金属货币向信用货币转化货币形态的演变3.与货币形态有关的概念•币材：充当货币的材料或物品，不具有完全排他性，商品交换对币材四个基本要求•铸币：由国家的印记证明其重量和成色，有一定形状的金属货币，经历从足值到不足值的过程•银行券：由银行发行的信用工具，经历了由兑现到不兑现，分散发行到集中发行的过程•纸币：流通中的纸质货币符号，通常由政府发行•存款通货：可以签发支票进行转账结算和提取现金的活期存款•电子货币：存在银行电子计算机系统内，可利用银行卡随时提取现金和进行支付结算的存款货币4.纸币与银行券的区别–产生的职能基础不同：纸币——流通手段职能;银行券——支付手段–发行方式不同：纸币是国家依靠政治权力发行的，银行券是由银行通过信用渠道发行的–兑现程度不同：纸币不能兑现，而银行券可以随时兑换成金属货币5.货币形态的发展–依托计算机与互联网的发展–出现无纸化趋势，银行卡–交易过程观念化(三)货币的职能1. 赋予交易对象以价格形态：价值尺度–货币表现和衡量其他一切商品价值的职能–货币单位小提示：目前本科生就业市场竞争激烈，就业主体是研究生，在如今考研竞争日渐激烈的情况下，我们想要不在考研大军中变成分母，我们需要：早开始+好计划+正确的复习思路+好的辅导班（如果经济条件允许的情况下）。