个人信用制度
个人信用的管理制度范文
个人信用的管理制度范文个人信用的管理制度范尊敬的各位领导、亲爱的同事们：大家好！随着社会经济的高速发展和市场经济的不断完善，个人信用的重要性日益突出。
个人信用能够直接影响到一个人的生活、工作和社会地位等方面，关系到个人的荣辱和社会的和谐稳定。
为了加强个人信用的管理，维护社会的良好秩序，我提出了以下个人信用管理制度，希望与大家共同讨论和完善。
一、概述个人信用是指一个人在社会、经济活动中经过一段时间的行为表现和评价，形成的对其信用价值的总结。
个人信用是综合性和长期性的，是以个人的经济行为、道德行为和社会责任为基础的。
个人信用管理制度的目的是统一和规范个人信用评价标准，建立个人信用档案，促进个人信用发展和提高社会信用水平。
二、个人信用评价（一）信用标准个人的信用标准应综合考虑以下因素：1. 个人的诚信行为：包括守时守信、信守合同、不失信和不欺诈等。
2. 个人的经济行为：包括个人的收入来源、资产状况、生活水平和消费习惯等。
3. 个人的道德行为：包括个人的言行举止、品德品质和人际关系等。
4. 个人的社会责任：包括个人对社会和他人的责任感和贡献等。
（二）信用评估机构为了确保个人信用评价的客观公正，应成立专门的信用评估机构，由政府部门、行业协会和专业机构等组成。
信用评估机构应具备一定的独立性和专业性，严格遵守相关法律法规和行业规范，不得为个人信用评估提供虚假信息或不当评价。
同时，个人也有权对信用评估结果提出异议，并要求重新评估。
（三）信用评价结果根据个人信用评价的结果，可以将个人的信用等级划分为A、B、C和D四个级别。
其中，A级表示个人信用极好，B级表示个人信用较好，C级表示个人信用一般，D级表示个人信用较差。
个人信用评价结果不仅可以影响到个人在金融、就业、借贷和法律治理等方面的权益，还可以用于评选先进个人和奖励丰厚优惠等。
三、个人信用档案（一）个人信用档案的建立个人信用档案是指对个人信用信息的记录和管理。
个人信用档案应包括个人的基本信息、信用评价结果和信用历史记录等内容。
我国个人信用制度存在的问题及对策
我国个人信用制度存在的问题及对策
个人信用制度是指通过对个人的信用记录、信用评估等方式，建立个人信用档案，为其提供相应的信用服务。
我国个人信用制度存在以下问题：
1. 信用记录不够完善。
目前我国的信用记录主要由金融机构、征信机构和政府部门等提供，但覆盖范围不够广泛，对于一些非金融领域的信用记录缺乏监管和管理。
2. 信用评估不够准确。
目前我国征信机构的信用评估主要依靠银行、信用卡等金融机构的数据，但这些数据可能存在误差和不完整的情况，导致评估结果不够准确。
3. 个人信用受限。
当前我国个人信用制度存在一些法律和政策限制，如未成年人、外籍人员等不被纳入征信系统，导致他们无法享受到与信用相关的服务。
针对以上问题，应采取以下对策：
1. 加强信用记录监管。
政府应加强对非金融领域信用记录的监管和管理，鼓励企业建立自身的信用记录。
2. 完善信用评估机制。
征信机构应加强数据质量控制，提高评估准确性，同时，政府还需加强对征信机构的监管。
3. 拓宽个人信用服务范围。
政策上应考虑将更多的人群纳入个人信用制度，同时，加强个人信用信息保护，保障个人隐私权。
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公司员工个人信用管理制度
一、目的为了加强公司内部信用管理，提高员工诚信意识，维护公司利益，促进公司和谐发展，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司全体员工，包括正式员工、临时工、实习生等。
三、信用等级划分1. 信用等级分为五个等级：优秀、良好、一般、较差、严重不良。
2. 信用等级的评定依据如下：（1）遵纪守法：无违法违纪行为，无犯罪记录。
（2）工作表现：工作态度端正，勤奋敬业，业绩突出。
（3）团队合作：团结协作，关心同事，积极参与团队活动。
（4）诚实守信：诚实守信，遵守合同，无欺诈行为。
（5）廉洁自律：廉洁自律，无贪污受贿、侵占公司财物等行为。
四、信用评定程序1. 公司设立信用评定小组，负责员工信用评定工作。
2. 信用评定小组每年对员工进行一次信用评定，特殊情况可随时进行评定。
3. 员工信用评定结果由信用评定小组进行综合评定，并报公司领导审批。
五、信用等级结果应用1. 信用等级结果作为员工晋升、评优、选拔、培训等的重要依据。
2. 信用等级优秀者，公司将给予奖励；信用等级严重不良者，公司将予以处罚。
六、信用等级评定结果公示1. 公司将定期对员工信用等级评定结果进行公示，接受员工监督。
2. 员工对信用评定结果有异议的，可在公示期内向公司提出申诉。
七、信用等级动态管理1. 公司对员工信用等级实行动态管理，根据员工表现情况进行调整。
2. 员工信用等级提升或降低，公司将及时予以公示。
八、附则1. 本制度由公司人力资源部负责解释。
2. 本制度自发布之日起施行。
通过实施本制度，旨在加强公司内部信用管理，提高员工诚信意识，营造一个和谐、诚信、高效的工作环境，为公司的发展提供有力保障。
个人信用管理制度
个人信用管理制度1. 背景个人信用管理是指个人对自身的信用状况进行有效管理和监控的过程。
良好的个人信用可以带来诸多福利和机会，而不良的个人信用则可能带来严重后果。
因此，建立一个完善的个人信用管理制度对于个人和社会的健康发展至关重要。
2. 目标个人信用管理制度的目标是：- 增强个人对自身信用状况的认知和意识；- 提升个人信用状况，并建立良好信誉；- 遵守法律法规，并避免信用风险；- 增加个人获得金融和其他便利资源的机会；- 促进社会信用体系的建设和发展。
3. 主要内容个人信用管理制度包括以下主要内容：3.1 信用状况评估个人应定期评估自身的信用状况，包括负债情况、还款记录、个人收入等。
通过评估，个人可以了解自己的信用状况，并及时采取措施改善不良的信用情况。
3.2 支付行为管理个人应树立良好的支付行为，自觉遵守信用卡还款、贷款还款等约定。
及时、准确地履行还款义务，提高自身的信用评级。
3.3 社交网络形象管理个人应注意社交媒体上的形象管理，避免发布不当言论或照片，维护良好的社交网络形象。
社交网络形象也是信用评估的一部分，对于个人信用状况具有重要影响。
3.4 法律意识和法规遵守个人应增强法律意识，自觉遵守法律法规，不从事任何违法活动。
违法行为将对个人信用状况造成严重负面影响。
3.5 信用信息保护个人应妥善保管个人信用数据和敏感信息，防止个人信用信息被泄露或滥用。
同时，个人也应警惕虚假信息和诈骗行为，避免成为信用风险的受害者。
3.6 奖惩机制个人信用管理制度应建立相应的奖惩机制来激励和约束个人行为。
对于信用良好的个人，可以获得更多的信用额度、更低的贷款利率等优惠；而对于信用不良的个人，则可能面临信用额度限制、高利率贷款等不利处罚。
4. 责任和监管个人信用管理制度的责任主体包括个人、信用机构和相关政府部门。
个人应自觉履行信用管理的责任，信用机构应提供准确的信用评估和咨询服务，相关政府部门应建立健全监管机制，保障个人信用管理制度的有效运行。
员工个人信用管理制度
员工个人信用管理制度在现代社会中，信用对于一个人的重要性不言而喻。
个人信用决定着一个人的社会地位、经济状况以及人际关系等方面。
然而，在企业中，员工的个人信用同样扮演着重要的角色。
为了更好地管理员工的个人信用，提高员工的职业素养和道德水平，许多企业推行了员工个人信用管理制度。
一、背景介绍员工个人信用管理制度旨在通过制定一系列规章制度和实施措施，规范员工的行为，提高员工的道德品质和职业操守，从而增强员工的个人信用。
二、制度目标1. 倡导诚信：通过信用管理制度的实施，营造互相尊重、诚实守信的企业文化，倡导员工诚实守信的行为准则。
2. 促进激励机制：建立有效的奖惩制度，激励员工积极参与诚信活动，为企业的发展做出贡献。
3. 加强自律与规范：通过信用管理制度，引导员工自觉遵守公司规章制度，增强自身的法律意识和职业操守，避免内外部舆论的负面影响。
4. 提升企业形象：规范员工行为，树立良好的企业形象，提高企业的信誉度和市场竞争力。
三、具体内容与要求1. 制定信用管理规定：将员工个人信用管理纳入公司制度，明确规定员工的行为规范和信用评估的具体标准。
2. 建立信用档案：公司应建立每个员工的信用档案，记录员工的信用记录、荣誉奖励、违规惩罚等信息。
3. 增值信用积分制度：通过参与企业活动、获得专业证书、表现突出等方式增加员工的信用积分，遵纪守法、服务客户满意度高等表现将得到额外加分。
4. 惩罚机制：对于违反公司规章制度、失信行为的员工，按照制度规定进行相应的处罚措施，包括警告、扣除信用积分、降低评级、终止劳动合同等。
5. 建立信用评审委员会：公司应设立信用评审委员会，由公司高层领导和员工代表组成，负责对员工信用进行定期评估，并及时公示结果。
6. 信用教育培训：开展员工信用教育培训，提升员工的信用意识、职业操守和道德素质，帮助员工树立正确的价值观和行为准则。
四、实施与监督1. 制度宣贯：公司应定期组织员工大会、培训等活动，向员工宣传信用管理制度，引导员工自觉遵守。
我国个人信用评级制度的设计与建立
我国个人信用评级制度的设计与建立第一章：引子随着经济的发展，个人信用评级制度在中国逐渐成为社会热点问题。
随着互联网的发展和数据技术的普及，我们可以更加准确地评估一个人的信用状况，从而促进社会公平和诚信度的提高。
本文将探讨我国个人信用评级制度的设计与建立。
第二章：个人信用评级的概念和作用个人信用评级是指通过分析一个人的信用历史、财务状况、信贷记录等信息，对这个人的信用状况进行评价和等级划分的过程。
评级分数可以反映一个人的偿债能力和信誉度，是商业活动中重要的参考依据。
个人信用评级有助于推动社会诚信文化的形成与进步，在商业交易中保障当事人的合法权益、促进经济发展和财富创造。
第三章：我国个人信用评级现状的问题在我国，个人信用评级系统发展相对滞后，个人信用状况与信用评级信息的不足成为当前的主要问题。
在银行和信用机构可能会根据你是否有近期贷款申请记录、个人资产情况以及信用历史判断一个人的信用状况，但是由于政府或者权威性机构所推行的统一个人信用评级标准还没有出台，因此导致了一些问题的存在，例如：1. 多元评级标准缺失目前个人信用评级体系，各大银行和信用机构采用的信用评级标准不统一，难以相互比较和协调。
商业利益的追求可能会导致某些信用评级机构操作失范，评级结果难以信赖。
此外，不同行业、地区、市场环境的差异也会导致评级标准的差异，评级结果难以横向对比，影响市场信用体系的稳定和规范。
2. 信用数据缺乏相比于像美国、欧洲等国，我国个人的信用数据采集量、质量还有很大的提升空间。
由于我国的信用体系不健全，获得的个人信用数据多是被动获取，存在着定性不高、数据来源不可靠、缺乏个性化评估等问题。
应用于个人信用评级的数据缺乏，也使得评级结果的准确性和可靠性不能得到保障。
3. 数据隐私问题个人信用评级会涉及个人财产状况、家庭资产收入等涉及隐私的信息。
如果数据泄露，会严重危害个人隐私权益。
此外，客观的因素导致的错评也有可能对某些人造成不必要的麻烦。
公司员工个人信用管理制度
第一章总则第一条为加强公司员工信用管理，提高员工信用意识，规范员工行为，促进公司健康发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括正式员工、临时员工、实习生等。
第三条本制度依据国家相关法律法规，结合公司实际情况制定。
第二章员工信用等级划分第四条员工信用等级分为五个等级，分别为：优秀、良好、一般、较差、严重不良。
第五条员工信用等级评定标准如下：（一）优秀：在各项工作中表现突出，遵守公司规章制度，具有良好的职业道德，无不良行为记录。
（二）良好：遵守公司规章制度，具有良好的职业道德，无重大不良行为记录。
（三）一般：基本遵守公司规章制度，无严重不良行为记录。
（四）较差：违反公司规章制度，存在不良行为，对公司造成一定损失。
（五）严重不良：严重违反公司规章制度，造成公司重大损失，或触犯法律。
第三章员工信用管理措施第六条公司设立员工信用管理办公室，负责员工信用管理工作。
第七条员工信用管理办公室主要职责：（一）制定、修订员工信用管理制度，并组织实施。
（二）收集、整理、分析员工信用档案。
（三）对员工信用等级进行评定。
（四）对员工不良行为进行纠正、教育和处理。
（五）对员工信用等级进行公示。
第八条员工信用等级评定依据：（一）员工绩效考核结果。
（二）员工日常行为表现。
（三）员工违法违规行为。
（四）员工其他不良行为。
第九条员工信用管理办公室对员工信用等级评定结果进行公示，接受员工申诉。
第四章员工信用等级影响第十条员工信用等级对公司有以下影响：（一）优秀员工享有公司提供的各项福利待遇。
（二）良好员工享有公司提供的部分福利待遇。
（三）一般员工享有公司提供的基本福利待遇。
（四）较差员工和严重不良员工将受到公司处罚，包括但不限于：1. 警告、记过、降职、辞退等。
2. 限制或取消公司提供的各项福利待遇。
3. 追究相关法律责任。
第五章附则第十一条本制度由公司员工信用管理办公室负责解释。
第十二条本制度自发布之日起施行。
通过以上制度，我们旨在建立一个公正、公平、透明的员工信用管理体系，激发员工诚信意识，提升公司整体信用水平，为公司的发展创造良好环境。
中国信用制度
中国信用制度中国信用制度是指根据个人或企业在社会经济活动中的行为表现，形成相应的信用记录和信用评价，以此作为参考依据，对个人或企业进行信用评估和信用管理的制度。
中国信用制度的建立是为了推动社会诚信建设，促进经济发展和社会稳定。
信用制度的核心理念是“守信联创、失信限制”，即通过鼓励守信行为、限制失信行为，推动全社会形成“讲信用、重诚信”的良好氛围。
中国信用制度包括个人信用制度和企业信用制度。
个人信用制度主要针对个人的经济活动、消费行为、社会行为等进行评估和管理。
例如，个人通过购买商品、办理贷款、参与网购等活动，形成相应的信用记录。
这些记录会影响到个人在以后办理贷款、购买房屋等方面的信用评估。
而企业信用制度则主要评估和管理企业的经营行为、信用状况等。
例如，企业的纳税记录、涉及的法律诉讼等都会作为评估信用的依据。
中国信用制度的运行主要依靠国家和地方政府、金融机构、企事业单位等多方合作。
政府在信用制度建设方面发挥着重要的引导作用，通过出台相关政策和法规，推动各方参与信用制度建设并提供支持。
金融机构是中国信用制度的重要执行机构，他们根据个人或企业的信用记录，对其进行信用评估，决定是否给予贷款、提供服务等。
企事业单位也扮演着重要的角色，他们通过与政府和金融机构的合作，共同推动信用制度的建设。
中国信用制度的引入和发展，对促进社会发展和提高经济效率起到了重要作用。
首先，信用制度能够激励人们遵守诚信原则，推动社会的守信行为。
守信行为有利于建立诚信文化，增强社会凝聚力和共同价值观。
其次，信用制度能够提高资源配置的效率。
通过信用评估，可以更加准确地为个人和企业提供服务，避免资源的浪费和滥用。
最后，信用制度能够提高金融体系的稳定性。
通过信用评估，金融机构可以更好地控制风险，防范金融风险的发生。
然而，中国信用制度也面临一些挑战和问题。
首先，信用记录的获取和管理需要海量的数据，对个人隐私可能带来一定的侵犯。
其次，信用评估可能存在主观性和不公平性的问题，有可能对某些群体造成不公正的影响。
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个人信用是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。
编辑本段个人信用简介
中国社会科学院财贸所研究员郭冬乐指出，个人信用制度要发挥作用得有两个支点：完善的个人信用调查机制和规范的个人资信评估机制。
个人信用调查是开展个人信用业务活动的基础。
个人资信档案的资料来源于两个方面：一方面是借款人向银行申请贷款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住状况、收入情况、婚姻状况等方面的信息；另一方面是信用管理的专门机构提供的与借款人信用有关的资料，包括未偿还债务记录、信用卡透支状况、在其它金融机构的贷款记录等。
其中居民应用量最大的信用卡资料是极为重要和全面的。
而对个人消费信贷进行评估是个人资信档案的应用和深化，也是消费者获得银行贷款的必经步骤。
在国外，银行一般采取主观判断法和信用评分的数量分析法。
数量分析法是在一个信用评分的模式上对贷款申请划分等级进行评分。
在实际操作中，主观判断法和数量分析法通常相互结合运用，互为补充。
其中数量分析法中最重要的是对“支付能力”的评定。
“支付能力”指两个方面：一是收入，主要是指稳定的足够的收入来源，包括专职工作收入、兼职工作收入、投资收入等，这是个人信用评定的基础；二是现金流量，即支出与收入的比率，个人支出包括其它未付账款的月平均额、房租、赡养费、抚养费等，这些月支出的总和与月收入的总和比率在40％以下，则认为借款者有足够的能力偿还贷款。
编辑本段建立个人信用制度的原因
现代文明社会，凡是有行为能力的正常人的社会行为，都有一种约定。
这种约定的履行，对行为人而言就是信用。
是否履约和怎样履约，则反映信用度的高低。
以此衡量政府行为、企业行为和个人行为，就构成了社会信用体系。
就个人信用而言，在发达国家，通过社会保障号将人们的所有经济活动记录在案，并以此作为个人经济活动的基础，信用制度已经比较完善。
在这些国家，个人消费信贷占银行贷款总额的３０％左右，其回报远高于法人信贷，回收周期亦大为缩短，风险较小。
越是优质银行，这一比例越发水涨船高，如美国花旗银行的个人业务已在总业务中占到６０％。
在发达国家，高度发达的信用环境对经济的持续增长和繁荣发挥了重要作用，据统计，美、日等发达国家居民消费对国家经济增长的贡献率一般达６５％。
发展消费信贷是扩大消费需求的有效途径，如美国目前在全部家庭中持有金融债务的高达７０％以上；法国至少４０％的家庭负债消费，有１／４的家庭靠银行贷款买房子。
在我国，据测算如果消费信贷总额占消费总额的比重提升到５％～８％，即可增加约２０００亿元的消费信贷，就可以带动全国ＧＤＰ增长两个百分点。
由此可见，当前我国宏观经济的新形势对发展消费信贷十分有利。
但我国的个人信用制度刚刚起步，为此，金融机构在发展个人消费信贷方面不得不采取严格的审查来保证贷款安全，而长
达２～３个月的审查造成的放贷成本可想而知。
面对加入ＷＴＯ后我国银行业面临的竞争态势，如果我们不能在建立个人信用制度、发展个人金融服务方面取得突破，我国银行业面临的形势将是严峻的。
由于缺乏信用环境，虽然国家为了刺激国内消费需求的增长，采取了住房商品化（加快推进）、降低银行存贷款利率、征收银行存款利息税、开展个人消费信贷、增加转移支付等措施，但消费市场并没有因此出现明显的好转，新的消费增长点也并没因此而形成。
究其因，缺乏消费信用环境可以说是重要因素。
编辑本段建立个人信用制度的方法
个人信用制度的建立应包括多个方面。
一.建立健全全社会的信用网络查询系统
依据客观、公正、独立的原则，培育个人信用调查与评价的中介机构，建立起个人信用记录的档案，以对整个信用作出整体评价。
同时，应建立一个全社会共享的、公正的个人资信咨询网络，使跨行业、跨系统的资源实现共享。
二.制定个人信用制度评估标准
配合个人信用制度的实施，应由权威机构统一制定我国的个人信用评估标准，由信用评价机构运用科学合理的评估方法，在建立个人信用档案系统的基础上，对每一位客户的授信内容进行科学、准确的信用风险评级。
三.充分利用先进的综合网络等信息传导手段
充分利用商业银行、邮政金融机构等先进的综合网络等信息传导手段，按客户设置户头；以个人基本账户为核算基点；统一管理个人客户资产、负债等业务，并为客户提供所需的一切金融服务。
个人的一切资金往来都以这一基本账户为基础，分类连续记录个人客户的金融业务活动，通过建立个人信用基本账户系统，最终实现金融机构为客户服务的多项功能，也为推行个人信用制度奠定基础。
四.落实完善储蓄存款实名制
这是个人经济生活中不可或缺的信用证明，是建立和完善个人信用体系的重要基础。
作为商业金融机构，应以此为契机，促进和保证制度的落实，并根据个人信用状况开展分层次、个性化的特色服务，拓展面向居民个人的零售业务领域、增强市场竞争力。
五.创建个人信用制度所必备的外部环境
提高全社会的信用制度，大力推行银行卡、个人支票、网上支付等先进的支付手段，完善自助银行、电话银行、网上银行的推广普及，最大限度地提高支付方式的现代化。
六.落实相关配套措施
建立个人信用制度是一项庞大的系统工程，需要政府各有关部门、中央银行、商业银行、个人信用中介机构等部门的密切合作与协调配合。
因此，应由国家出台有关个人信用制度的法规，落实有关的配套措施，明确各部门所负的职责，完善相关制度规定，使个人信用制度登记、评估、使用等符合法定的程序，在法律的框架范围内合理运行、规范发展。
各商业金融机构已拥有非常健全的运营网络，可以作为个人信用体系的基础设施，即硬件。
对于邮政金融系统来说，由于拥有完善的邮政网络机构并建立了一套覆盖面极广的金融网络系统，可以在现有已提供的全国联网城市的通存通兑、绿卡、电汇、电子转账等相关业务的基础上，利用邮政金融网络的稳定性、可靠性、安全性以及覆盖面广的优势，积极参与个人信用体系的建立。
同时，政府在宏观决策，协调各个管理部门之间的关系，制定法律法规等方面，也都起着决定性的作用。
编辑本段个人信用制度构建的真正瓶颈
由于信用卡个人消费信贷回报率远高于企业贷款的回报率，且还贷期又短于企业贷款，近年来，各家银行大规模地增加信用卡的发行量。
今年9月份麦肯锡《2005年中国信用卡市场调研报告》中指出，作为零售信贷市场增长最快的产品，2003年到2005年，信用卡从300万张增长到1200万张[1]。
然而，盲目的市场扩张，粗放式的经营模式，以及极不完善的个人信用制度为银行信用卡业务的经营带来了极大的风险。
信用卡恶意透支现象泛滥成灾，银行信用卡坏帐逐年剧增。
中国社会科学院金融研究所11月21日发布的《电子支付与中国经济》研究报告中指出相当一部分发卡银行的恶意透支比例已经达到90%。
11月22号广州日报报道，广州信用卡透支而引发的纠纷逐年大幅上升，在受理广州大部分银行信用卡纠纷的原东山法院，2002年受理信用卡透支纠纷案件181件，2003年受理310件，2004年受理870件，今年1-10月受理1298件，共解决诉讼标的金额1604.7万元。
这些客观真实的数据向我们提出了几个大问号？我国传承了五千年的诚实信用美德哪去了？我们的国民真的是不讲信用吗？到底是什么地方出了问题呢？改革开放以来，我国就开始致力于市场经济的建设，市场经济发展的发达阶段是信用经济，信用是市场经济的本质属性和基本要求。
市场经济一直在呼唤信用，然而我国对于信用的保障大部分局限于道德领域，不可否认，道德规范要求基本的诚实信用。
但是在竞争激烈的市场经济环境下，经济主体难以避免会选择失信行为去追求利益最大化，仅仅寄希望于道德约束是绝对的理想化了。
市场经济或是道德本身并不会自发地或必然地形成良好的信用制度，个人信用制度需要通过强制性的法律制度来规范当事人的信用行为，形成外部的约束力，使个人的失信成本大大高于失信收益，这样，才能发挥约束当事人信用行为的作用，增强个人的信用意识。
但遗憾的是，我国目前根本没有一部专门的法律、法规来调整个人信用活动中的各种利益关系。
所以，我国现行信用制度法律法规的缺失才是我国目前个人信用制度构建的真正瓶颈。
正如有学者指出，普遍的缺少诚信，实质上是调整社会交往关系法律规则的无效或者未被遵守。