现金、消费和债务管理
家庭如何进行现金管理与消费规划
家庭如何进行现金管理与消费规划在当今社会中，家庭如何进行现金管理和消费规划是一项至关重要的任务。
有效的现金管理和消费规划可以帮助家庭维持经济稳定，避免债务问题，提高生活质量。
下面将介绍一些有助于家庭进行现金管理和消费规划的方法和技巧。
首先，建立预算是进行有效现金管理和消费规划的基础。
家庭应该详细列出每月的收入和支出，包括固定支出（如房租、水电费）、可变支出（如食物、交通费）、娱乐支出等。
制定合理的预算计划可以帮助家庭控制支出并确保收支平衡。
其次，家庭成员应该根据预算计划制定消费计划。
消费计划可以包括购买清单、购买目标和限制等。
通过制定消费计划，家庭可以避免冲动消费，减少不必要的支出，确保钱财用在刀刃上。
另外，家庭还应该建立紧急储蓄基金。
紧急储蓄基金是用于应对突发事件（如意外医疗费用、汽车维修费用）的资金。
建立紧急储蓄基金可以帮助家庭应对意外情况，避免因为紧急支出而导致财务困境。
此外，家庭还可以考虑进行理财投资。
理财投资是利用闲置资金进行投资获取更高回报的一种方式。
家庭可以选择投资于股票、债券、基金等金融工具，同时也要注意风险管理，避免因为投资失误而导致财务损失。
最后，要树立正确的消费观念和节俭意识。
家庭成员应该明确消费的目的和价值，避免盲目消费和攀比心理。
同时，要学会节俭和理性消费，珍惜每一笔钱财，培养积蓄意识。
总而言之，家庭如何进行现金管理和消费规划是一项需要认真对待的任务。
通过建立预算、制定消费计划、建立紧急储蓄基金、进行理财投资和树立正确的消费观念，家庭可以更好地管理自己的财务，提高生活质量，实现财务自由。
希望以上建议对您有所帮助，祝您的家庭财务稳健、生活幸福！。
第八章 理财规划-课后测试
课后测试测试成绩：95.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。
（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。
2024国开(电大)专科《个人理财》形考题库
2024国开（电大）专科《个人理财》形考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元11.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价15.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年16.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%17.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案
2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%4.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1210.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
如何管理你的消费和债务
如何管理你的消费和债务在当今社会中，无论你是有固定收入还是没有固定收入，管理个人消费和债务都是非常重要的。
当我们不知道如何管理消费和债务时，我们往往会陷入财务困境中。
因此，本文将会基于个人经验共享如何管理个人消费和债务。
第一步：制定预算你的第一步是要制定一个预算。
制定预算是为了明确你已经拥有多少可供支配的资金。
在制定预算的过程中，你需要列出每个月的收入和支出。
通常收入是指你的工资和其他固定到账的资金。
支出则包括生活开销、信用卡还款、各种债务等。
当你已经了解了每个月的收入和支出之后，你就可以开始制定预算了。
在制定预算时，最重要的是要让自己保持诚实。
你应该考虑每项支出的必要性以及它是否值得你的付出。
在这里，你可以确定自己不能超过预算进行消费，这意味着你可以削减不必要的开销并保持自己的财务稳定。
第二步：追踪个人开支当你开始追踪个人开支时，你可以确定自己是否要根据自己的预算进行消费。
在这里，你可以使用各种在线工具来帮助你追踪个人支出。
如果你想用一个简单的方式来追踪支出，你可以记录所有的开支，从而保持自己在正确的轨道上。
第三步：控制消费当你已经开始跟踪你的个人消费之后，你可以直接开始控制你的支出了。
这样，你就可以遵循你的预算，并且不能超支了。
在这里，你需要考虑到每一项支出，看看它是否必须支付。
如果某个支出可以在一段时间内推迟支付，你可以推迟支付，以节省更多的资金。
除此之外，你还可以进行类似于“快乐购物计划”的消费模式。
快乐购物计划是基于事先决定好的预算进行消费，让我们的购物成为一种来自心底的快乐与自由，而不是心头的负担。
当我们根据计划达到我们的购买目标时，就可以有一种获得满足感和成就感的同时，避免超额消费。
第四步：制定债务还款计划制定债务还款计划是有必要的，当你有任何债务时。
在这种情况下，你可以按照你的收入来设定一个还款计划。
在这个过程中，你需要列出所有的债务，并且确定每个债务的最低还款额。
在制定还款计划的过程中，你应该优先偿还那些高利率的债务，因为它们会占用更多的资金。
2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
资金管理的关键要素
资金管理的关键要素资金管理是指企业或个人对自身财务资源进行有效管理和合理运用的过程。
良好的资金管理可以保证企业或个人的财务健康和稳定，同时还能提高资金利用效率，实现财务目标。
下面将介绍资金管理的关键要素。
1. 预算预算是资金管理的基础和核心。
它是通过对过去的资金收入和支出进行分析和总结，制定未来一定期限内的资金计划。
预算可以帮助企业或个人合理安排资金的使用，避免过度消费和无谓的浪费。
预算应包括资金的来源、用途和时间安排，同时还应考虑风险和不确定性因素，以确保预算的合理性和可行性。
2. 现金流管理现金流管理是对现金流入和流出的监控和控制。
它包括对资金流动的实时跟踪、预测和分析，以便及时制定调整策略。
现金流管理可以帮助企业或个人避免资金流动不畅和资金短缺的问题，确保资金的稳定供应和良好运营。
为了有效进行现金流管理，可以采取减少应收账款、延长应付账款、提高库存周转率等措施。
3. 风险管理风险管理是对资金使用过程中的各种风险进行识别、评估、规避和应对的过程。
资金使用过程中可能面临的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
为了有效管理风险，可以采取多样化投资、分散投资、建立风险管理体系等措施。
同时，还应密切关注市场动向和资金市场的变化，灵活调整资金配置和投资策略。
4. 债务管理债务管理是指对债务的有效使用和管理。
债务可以是企业或个人通过贷款等方式获得的资金，但也会带来利息和还款压力。
债务管理应包括对债务的规划、评估、选择和追踪等环节，以确保债务的合理使用和偿还。
在债务管理中，应合理安排还款计划，并根据实际情况进行调整。
此外，还应关注债务成本和债务限额，避免过度借贷和债务风险的产生。
5. 投资管理投资管理是指对可获得的资金进行有效配置和投资选择的过程。
投资管理应根据资金管理的目标、风险承受能力和投资环境等因素进行决策。
在投资管理中，应进行充分的市场调研和风险评估，了解不同投资品种的特点和潜在风险。
为了降低风险和提高回报，可以选择分散投资、定期盈利和长期投资等策略。
现金收支的日常管理规定（5篇）
现金收支的日常管理规定1、现金收入应于当日送存银行，如当日送存银行确有困难，由银行确定送存时间。
2、企业可以在现金使用范围内支付现金或从银行提取现金。
3、企业从银行提取现金时，应当注明具体用途，并由财会部门负责签字盖章后，交开户银行审核后方可支取。
4、企业不得坐支现金。
坐支现金是指企业直接从自己的先进收入中支付现金的做法。
5、因采购地不同、交通不便，生产或市场急需，抢险救灾以及其他特殊情况急需使用现金的，企业应当向开户银行提出申请，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核批准后方可予以支付。
6、不准用不符合财务制定的凭证顶替库存现金，即不得“白条抵库”;不准谎报用途套取现金;不准用银行账户代其他单位和个人存取现金;不准用单位收入的现金以个人名义存储，即不得“公款私存”;不准保留账外公款，即不得设置“小金库”等。
7、不准单位之间相互借用现金。
8、其他规定，如实行“钱账分管”等。
银行对于违反以上规定的单位，将按照违规金额的一定比例予以处罚。
开户单位可以在下列范围内使用现金:1.职工工资、津贴;____个人劳务报酬;3.根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金;4.各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;5.向个人收购农副产品和其他物资的价款;6.出差人员必须随身携带的差旅费;7.结算起点以下的零星支出;8.中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。
结算起点定为____元。
结算起点的调整，由中国人民银行确定，报____备案。
现金收支的日常管理规定（2）日常现金收支管理是每个人生活中重要的一部分，它关系到个人的经济状况和财务安全。
一个有效的现金收支管理制度可以帮助我们合理规划和使用我们的资金，避免浪费和债务问题。
在下面的____字里，我将为您详细介绍现金收支的日常管理规定。
第一部分：制定预算1. 设立目标和优先级：在制定预算之前，我们应该明确我们的目标和优先级。
我们需要思考我们的长期目标，例如买房、养老、教育金等。
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现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入 - 年储蓄目标 = 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()A 要约邀请B 要约C 承诺D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()A 客户制定的格式合同B 客户与存款机构协商的格式C 存款机构的格式合同D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。
现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。
目前月支出2000元。
你的投资建议是()A 流动性问题不大B 应该将6000元存款换成股票基金中华考试网(www．Examw。
com)C 可以将下个月的房屋出租D 不需要减少月支出保险规划保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。
法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
1、制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤：(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。
可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。
(2)选定保险产品：常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种，如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。
A 债权人B 债务人C 继承人D 受益人税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。
1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金人生事件规划1、教育规划2、退休规划(1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守(2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。
例题：一个完整的退休规划包括()等内容。
A 工作生涯设计B 退休后生活设计C 自筹退休金部分的储蓄设计D 自筹退休金部分的投资计划E 保险产品设计投资规划1、概述:投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。
直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)2、投资规划步骤：(1)确定客户投资目标(2)让客户自己认识自己的风险承受能力(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略(4)实施投资计划(5)监控投资计划业务的合规性一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理1、商业银行开展个人理财业务的基本条件(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件(5)银监会规定的其他审慎性条件关于机构设置于业务申报材料(1)建立体系(2)申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份(3)申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会关于业务制度建设的要求(1)建立内部控制和定期检查制度(2)理财计划各步骤的内部审核制度;(3)建立相应的风险管理体系;(4)设置风险管理指标(5)与客户签合同，明确义务和责任关于理财人员的要求：每年的培训时间不少于20小时关于个人理财资金使用语核算管理的条件：在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。
账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。
2、商业银行开展个人理财业务的政策限制二、个人理财业务风险管理需要银监会批准的：(1)保证收益理财计划(2)需经银监会批准的其他个人理财业务其他业务，不需要银监会审批。
但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。
材料包括：理财计划拟销售的客户群;理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：银监会要求的其他文件;中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。
关于理财业务的政策监管要求：在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。
中华考试网关于理财产品的政策监管要求：(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。
不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;关于个人理财业务的检查监督：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。
3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：(1)关于违规业务的规定(2)关于违规处罚规定暂停商业银行销售新的理财计划或产品;建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人个人理财业务从业人员的合规性管理1、从业人员的基本构成(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员顾问：提建议综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。
(2)理财经历和关系经理：理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议客户关系经理：营销(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理2、从业人员的基本条件：(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;(4)具备相应的学历水平和工作经验(5)具备相关监管部门要求的行业资格(6)具备银监会要求的其他资格条件3、职业操守要求：(1)从业基本准则诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争(2)从业人员与客户熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、例题：银行职业道德的基本原则是()A 专业胜任B 勤勉尽责C 忠于职守D 熟知业务例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。
A 忠于职守B 勤勉尽责C 客户至上D(熟知业务)(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调(4)从业人员与所在机构：忠于职守(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护(6)从业人员与监管者例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()A 业绩第一B 互相尊重C 交流合作D 同业竞争E 商业保密和知识产品保护4、从业人员的限制性条款对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
理财产品的发展2002年，第一个理财产品推出;2005年，第一个人民币结构理财产品推出。
2005年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。
当前主要的银行理财产品介绍1、货币型理财产品：(1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。
(2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高(3)风险：低风险企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。
公司债：股份有限公司和有限责任公司发行例题：货币型理财产品的风险特征是()A 信用风险高、流动性风险小B 信用风险高、流动性风险大C 信用风险低、流动性风险小D 信用风险低、流动性风险大2、债券型理财产品：(1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象(2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
(4)效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。
预计年收益率2.62%例题：债券型理财产品的风险特征是()A 投资风险高、收益高B 投资风险高、收益低C 投资风险低、收益高D 投资风险低、收益低3、信托类理财产品(1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。
特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。
种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托(2)投资模式：贷款类银行信托理财产品银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划(3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险①表外业务，风险完全由投资人承担。