赵先生家庭理财规划案例讲课稿
赵先生理财规划
赵先生理财规划篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生20XX年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
[理财规划] 赵老师的子女教育成长计划(doc 23)
![[理财规划] 赵老师的子女教育成长计划(doc 23)](https://img.taocdn.com/s3/m/84002165a417866fb84a8e38.png)
赵老师的子女教育成长计划[案例介绍]李先生是一家外资科技公司的技术经理，长年四处奔波，工作压力很大，年均收入约十万元，税后月收入约八千元。
而太太赵老师则在一所公立小学做语文教师，工作很稳定，年收入约六万元。
目前，家庭每个月的结余为8000元。
2005年6月，赵老师到医院检查，得知顺利的怀上了宝宝，顺产期是2006年4月。
宝宝的到来成为全家人今年的头等大事，孩子更是夫妻俩将来的希望寄托。
赵老师与先生给宝宝取好了名字——李扬，李先生夫妇两人对李扬的成长教育寄予厚望，决心尽全家最大的努力培养其成才，并引入现代的教育理念与教育方式，使之成为一个优秀人才。
李先生夫妇因为双方父母都有稳定的退休收入和社保，因此在老人赡养方面没有什么压力。
两人对生活也没有太高的追求，最大的梦想就是将宝宝培养成一个道德品质好、学历高、能力强的人才，因此，两人决心集中财力、物力与精力全力培养李扬。
第一部分李扬的成长教育费用预算根据李先生与赵老师对李扬的成长教育规划，他们希望将李扬培养到国外留学归来走上工作岗位为止，这样李扬的成长过程包括孕产期、0--2岁婴儿期、3--5岁幼儿园教育期、6--12岁小学教育期、13--18岁中学教育期、19--22岁大学教育期和23--25出国留学期等七个阶段。
下面就各个阶段赵老师需为李扬准备的费用进行详细测算：一、孕产期费用计划按大多数三级甲等以上医院对孕妇的建议，在怀孕前期应每两月做一次产检，到了中期则需每一个月做一次产检；怀孕32周后，每两周就要做一次检查；怀孕36周，最好一周做一次产检。
对大多数孕妇而言，由于受个人经济条件的限制，并没有严格按照这样的建议去做。
孕妇在怀孕5个月到6个月后去做第一次产检是比较普遍的。
产检的常规检查一般包括血尿常规、血型、肝功能、溶血等等，还要量血压，量骨盆宽度、宫高，听胎心等，每次产检费用为400元左右。
综合下来，整个怀孕期间的检查费用约4000元左右。
在北京中档水准的三等甲级医院，一般顺产费用，包括住院费、接生费、检查费、护理费等等，约5000元；如果选择剖腹产，则需约8000元。
最新-赵先生理财规划1 精品
赵先生理财规划篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
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目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支15万元。
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目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2019年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
资产配置案例-一个案例,让你轻松明白资产配置如何规划
一个案例，让你轻松明白资产配置如何规划文章由乐赢创富研究中心原创，转载请注明出处一、情景介绍：——中产阶级工薪家庭，育有一子，家庭资产39万元赵先生32岁，就职于厦门某房地产企业，妻子蔡小姐就职于厦门某私企，家庭月收入2万元（主要来源为赵先生工资收入），儿子今年刚满4岁，每月家庭生活消费在6000元左右，每月还需还房贷5000元。
目前家庭资产有银行活期存款23万余元，银行理财产品16万余元。
听说同事经乐赢创富私人管家资产规划，家庭收入呈现稳定成长，今年6月底赵先生主动向乐赢私人管家咨询家庭理财规划。
二、投资需求分析：——私人管家根据客户家庭情况，给出资产综合配置建议乐赢私人管家认为，面对不断增强的货币贬值预期，同时随着房地产行业的调整，赵先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。
另外，随着小孩的成长，各方面的责任都比以前要大了，因此，赵先生咨询的主要目的就是如何通过适当做一些投资，实现财富的保值增值，并倾向于投资风险可控的前提下，实现较高收益。
同时鉴于赵先生为家庭主要劳动力和收入来源，为其投保了一份意外重疾保险，为家庭不可控风险提供一份保障。
总体来看，赵先生家庭属于城市的中产阶层收入水平，家庭储蓄比重过大。
在目前的银行储蓄利率较低情况下，是不利于家庭资产的增值的，故应该调整储蓄的比重，增加有效投资的投资的比重，进行不同的资产配置。
投资的风格，私人管家根据客户偏好给出建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。
私人管家给出的具体建议包括:1、推荐华泰柏瑞价值增长基金投资2个月2、积木盒子p2p投资3个月3、京东小金库活期宝投资2个月4、意外重疾保险平安九九祥福E款保险卡1年三、服务过程中的操作和建议1.投资仓位控制建议——在重要时机提醒客户在不同投资渠道中转化，分散投资（1）赵先生在7月6日和7月10日买入基金之后，乐赢私人管家也开启对该基金的跟踪，在7月21日实现9.78%的综合收益，基于私人管家对宏观市场震荡寻底以及赵先生盈利情况的判断。
2024家庭理财规划演讲稿
2024家庭理财规划演讲稿亲爱的朋友们：大家好！今天我想和大家聊聊家庭理财规划这个话题。
为啥要说这个呢？因为就在前几天，我遇到了一件事儿，让我觉得真有必要好好跟大家唠唠家庭理财这回事儿。
那天我去菜市场买菜，碰到了邻居王大姐。
她一脸愁容，跟我倒起了苦水。
原来她家里最近出了点状况，孩子要上兴趣班，老人身体又不好，到处都需要花钱，可家里的存款却没多少，日子过得紧巴巴的。
我听了心里真不是滋味儿。
这让我想到，咱们过日子，可不能稀里糊涂的，得有个规划，不然遇到点事儿就抓瞎。
家庭理财规划就像是给咱们的生活指明方向的灯塔，让咱们心里有底，手头不慌。
首先咱得弄清楚家庭理财到底是啥。
简单说，就是把家里的钱安排得明明白白，该花的花，该存的存，该投资的投资，让钱能生钱。
比如说，每个月发了工资，不能大手大脚全花光，得先留出一部分作为日常开销，像买菜、水电费啥的；再留出一部分存起来，以备不时之需；剩下的可以考虑投资，比如买个理财产品或者基金啥的。
那咋规划呢？第一步，咱得把家里的收支情况搞清楚。
就拿我自己家来说吧，我专门找了个小本本，把每天的开销都记下来。
一个月下来一看，哎呀，原来在买零食上花了这么多钱！这时候就得想想，这钱花得值不值，以后能不能省点。
然后，得设定个目标。
比如说，今年想攒够多少钱买辆车，或者几年后想换个大房子。
有了目标才有动力嘛。
接下来就是资产配置了。
不能把鸡蛋都放在一个篮子里。
一部分钱可以存银行，安全稳定还有利息；一部分可以买基金，风险稍微高点，但收益也可能不错；还可以买点保险，给自己和家人一份保障。
再说说投资吧。
股票这玩意儿风险大，没有点专业知识和经验可别轻易碰。
基金相对来说好点，有专业的基金经理帮咱打理。
但也得选对，不能盲目跟风。
我有个朋友，听别人说某个基金好，就把钱全投进去了，结果亏了不少。
还有保险，这可不能忽视。
重疾险、意外险、医疗险，一个都不能少。
万一有个病啊灾啊的，不至于让家庭陷入困境。
另外，咱们还得控制消费。
家庭理财规划报告书_投资理财马明
4、银行的各项利率会发生变化，对该家庭的存款获益及偿付贷款产生一定 影响。
5、父母已退休，如发生意外健康威胁，需子女花费金钱和精力照顾，会增 加该家庭的支出负担。
上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。对赵先生家庭的收入和支 出进行了合理的规划与配置。所以该方案可行。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，赵先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，
风险偏好属于中度偏低的范围。
第三部分 理财规划的制定
理财规划的几点假设
-3-
经管院第五届“文登杯”理财规划大赛
人均月生活费支出＝3500 元/年 收入增长率＝4% 定期存款年利率率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝3% 20 年公积金贷款利率＝6%
四、还贷规划 由于赵先生和钱女士双方还有 15 年期房贷未偿付，房产 50 万元，其余采 用公积金贷款，15 年期等额本息还款法每年还款额为： PMT( PV19.6,N 15,I/Y6%)= 1.8021 万元 其中用活期储蓄 2 万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装 修费用，预期收益率为 10%。届时装修费用为： FV( PV6,N 1,I/Y10%)=2.212 万元 五、结婚规划 由于赵先生和钱女士双方准备明年完成婚礼，结合目前还有 15 年期房贷未 还，因此建议在婚礼结束后，将剩余 1 万元定期存款全部投资到平衡型基金，每 年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为 10%。所需要投资额 为： PMT(PV6,FV10,N 1,I/Y10%)=0.56048 万元 因此建议将银行定期存款拿出 1 万元，同时从每年家庭收入中拿出 1.3 万 元投资到平衡型基金。 六、蜜月规划 像赵先生和钱女士这样的家庭，工作虽然稳定但收入不算高，并且还有 15 年期房贷，所以蜜月开销不能够太大，从每年收入中拿出 5 千元用于蜜月旅行。 鉴于风险承受能力较高，可向其推荐华安基金公司的华安宏利和华宝兴业基金公 司的华宝成长基金。投资 50000 元在这些成长基金。
理财规划实务(第2版)岗前准备 生命周期理财
准备善后费用
遗产安排
建立退休基金
资产保值增值
稳健型投资
第8页
Part 2 02.家庭生命周期资产配置建议
项目 夫妻年龄 保险安排
核心资产 货币配置 信贷运用
家庭形成期 25~35岁
家庭成长期 35~50岁
家庭成熟期 50~60岁
家庭衰老期 60岁以上
以子女教育年金储 以养老保险和递延 投保长期看
全独立，资产逐渐增大，负
理财目标
提高自身素质的同时为 未来积累财富
加重。可以适当的投资， 选择安全稳健的投资工具
于稳定，是家庭的主 要消费期，合理安排
债逐渐减轻，个人的事业、 经济状况达到了顶峰。扩大
身体、精神第一，财富 第二
如债券、低风险基金等 家庭建设支出、子女
投资，进行养老规划
教育支出和生活费等
上述理论认为人的生命是有限的，可以区分为依赖、成熟和退休三个阶段。 一个人一生的财富累积状况就像驼峰的形状，在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积， 到退休之前（中年时期），其财富累积达到高峰，随后开始降低。见下图：
第5页
Part 1 02.生命周期理论
生命周期收入与消费曲线图
第6页
2
应用家庭生命周期理论
第 11 页
Part 3 案例总结
1.判断所处的家庭生命周期阶段
赵先生家庭处于家庭成长期，在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高 也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。
2.分析该阶段理财重点及目标
在理财活动上，赵先生所处阶段的可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主。
提高寿险保额 备高等教育学费 年金储备退休金
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赵先生家庭理财规划
案例
赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为
7,500元。
他的同龄妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5,500元左右。
两人于2004年结婚，并在同年购买了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭还款2,500元，贷款余额为32万元。
赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外，额外的购物和娱乐费用不过
1,000元。
除了日常保留的零用现金1,000元外，目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1,600元），3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1,000元）和一套房子。
赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些必要的保险。
此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支出，所以现在过得比较节俭。
而且，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。
同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意外他们都可以活到80岁。
他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。
参考要点：
1、客户财务状况分析：
（1）编制客户资产负债表
客户资产负债表
（2）编制客户现金流量表
客户现金流量表
单位：人民币元
（3）客户财务状况的比率分析
②客户财务比率分析：
结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力；
投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度；
清偿比率处于较为适宜的水平，说明客户有足够的偿债能力；
负债比率同样处于适宜水平，说明客户有足够偿债能力。
（4）客户财务状况预测
客户正处于年富力强的黄金时期，预期收入会有稳定的增长；
考虑到通货膨胀影响，现有支出水平将会按一定的比例增长，尤其孩子出世后，支出项目会大为增加，支出水平也必然提升；
目前按揭贷款是唯一的负债，这笔负债会越来越小；
随着结余的持续稳定，客户的资产规模会日渐增加。
而且随着投资资产的增加，资产负债结构也会得到进一步优化。
（5）客户财务状况总体评价
客户结余比例较高，偿债能力较强，财务安全状况较好。
其不足在于金融投资偏少，银行存款比较偏高，资产结构有待优化。
风险管理支出不足，应加强保险规划。
2、确定客户理财目标
按时间排序：
A、保险规划短期
B、子女教育规划中期
C、退休规划长期
D、适当的现金安排
3、制订理财方案
A、保险规划
总保费支出应不超过以下区间：1.3——2.6万元；
保障产品应涉及寿险、意外险和医疗险。
具体方案：
a.寿险：寿险保障约200万，预计年保费支出12,000元。
b.意外保障保险：保障额约200万（意外保障额度等于未来支出的总额）。
预计年
保费支出4,000元。
c.医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，采用年交型，购买消费型保险）。
预计年保费支出3,000元。
B、子女教育规划
使用财务计算器：
终值FV=80万；
收益率I/Y=6%；
期数N=2026-2006=20年；
现值PV=0；
使用财务计算器得到PMT=-2.17万
即，每年需投资2.17万元。
制定方案：
客户结余较高，完全可以用每年结余的部分资金进行投资。
考虑到小盘股票基金的长期平均收益率为12-14%，大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%，长期债券的平均收益率约为4%-6%。
如下方案可供参考：
（1）定期定额投资，1/4于小盘股票基金，1/4于大盘股票基金，1/2于长期债券基金；
（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好的平衡型基金。
C、退休规划
第一步：算出赵先生夫妇退休时的帐户余额，以保障退休生活支出。
即：N=80-65=15年，I/Y=3%，PMT=-15万，FV=0，求PV。
（先付年金模式）
使用财务计算器得到，PV值约为184.44万
第二步：以上述计算结果作为终值，计算现在定期定额投资额
即：FV=184.44万，I/Y=6%，N=65-29=36年，PV=-5万，求PMT。
（后付年金模式）
使用财务计算器得到PMT=-1.21万
所以，赵先生夫妇每年应投入约1.21万元。
第三步：需要为赵先生夫妇制定一个长期的、积极稳健的投资组合，以达到退休前平均每年6%的收益率的目标。
由于每年结余数额较大，赵先生夫妇仍可从每年结余中取出部分资金用于退休规划。
考虑到小盘股票基金的长期平均收益率为12-14%，大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%，长期债券的平均收益率约为4%-6%。
如下方案可供参考：（1）定期定额投资，1/4于小盘股票基金，1/4于大盘股票基金，1/2于长期债券基金；
（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好的平衡型基金；
对于结余的其余部分可建议选择中长期投资工具进行长期投资，以取得长期增值。
4、理财方案的预期效果分析
（1）根据以上资产配置和规划，客户基本上可以实现他的预期目标。
必要的保险支出使得客户的风险问题得到有效规划；合理的定期定额投资足以实现子女教育储备金的准备；同样，退休规划的问题也得到了有效应对。
（2）不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制（3）家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
（4）在不出现重大不利变化的情况下，理财方案的预期效果比较乐观。