农村信用社客户经理考核办法
2019信用社(银行)客户经理考核办法.doc
信用社（银行）客户经理考核办法第一章总则第一条为加快内部机制转换，树立“以客户为中心”以市场为导向，以利润为目标的经营理念，改革金融服务，发挥农村信用社整体功能优势，拓展业务领域，增强竞争实力，结合××市联社实际，特制定本办法。
第二条农村信用社客户经理是对客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务，是农村信用社市场拓展的前锋力量。
第二章客户经理的工作职责第三条客户经理在本社区范围内开展存款、贷款、结算、代理、咨询等综合流动服务，原则上以本社指定的业务片为主要业务范围，对地处市区的信用社及其营业网点的服务范围，可按照发生信贷关系的先后顺序，市场经济发展规律进行。
具体的工作职责：（一）营销贷款。
要立足“三农”，及时调查了解辖区农户贷款需求情况，积极推行“贷款证”贷款，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村）评定工作。
对存单、国债、银行承兑汇票作质押的贷款，按有关规定办理手续后到信用社贷款专柜办理。
严禁向关系人发放无证（贷款证）、跨区域（乡镇）、非“三农”项目发放担保贷款；严禁超权限或化整为零发放贷款。
（二）组织存款。
巩固和发展农村存款客户，积极拓展社区存款市场和存款业务，推广介绍农村信用社新的业务品种，宣传农村信用社企业形象。
（三）清收盘活不良资产。
积极参与不良资产的清收盘活工作，优先招标，承包本社确定的不良资产。
对新增贷款，要严格执行贷款第一责任人制度，对到、逾期贷款要按规定进行催收。
（四）开展信息调研。
积极做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，沟通农村信用社与客户的关系。
定期访问客户，并做好记录，维持与客户的良好关系。
定期对客户进行评估并及时提出建议报告。
对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。
第三章客户经理管理第四条对客户经理的管理采取“谁聘任谁负责”的原则，农村信用社承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。
第五条农村信用社主任是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的经营情况和职务行为进行检查，并做下列日常管理工作：（一）做好思想教育工作。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
农村信用社客户经理管理办法
农村信用社客户经理管理办法市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为提高我社经营管理水平和服务创新,进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域,增强竞争实力，创新经营机制，改革考核办法，真正体现“以人为本"的经营管理模式，促进我社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。
适用于本社所有客户经理。
第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则;(二）提高客户服务质量原则；(三)增强工作效率原则；（四）增加经营效益原则；(五）防范与控制风险原则；(六）人才培养与发展原则。
第二章客户经理管理组织第四条联社设立客户经理管理委员会.管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。
管理委员会由联社领导、市场管理部、计划信贷部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第五条联社计划信贷部负责对客户经理培训、考核、监督,制定客户经理考核办法，指导考核结算等工作.第六条联社市场营销部负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。
并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章客户经理基本条件、主要职责第七条客户经理应具备以下基本条件：(一）职业道德。
热爱农村合作金融事业,积极为本联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信,经年度考核良好以上，无不良记录.（二）业务技能。
具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
信用社银行客户经理等级管理办法
信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。
第二章客户经理等设置、授信权限及待遇第三条客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。
客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。
第四条客户经理按照被确认的相应等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。
（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。
（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。
（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。
第三章客户经理任职条件及等级确认第五条客户经理的任职条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。
（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；第六条等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。
农商银行客户经理绩效计价考核办法
**农商银行客户经理绩效计价考核办法（试行）为优化经营管理机制，科学、合理评价农村网点客户经理的工作业绩，建立城乡有别的激励约束机制，更好地调动农村网点客户经理的工作和服务水平，合理分配绩效薪酬收入。
根据《江西省农村信用社员工绩薪酬考核的指导意见（简化版）》，结合我行实际，对客户经理制定如下绩效计价分配方案：一、考核内容客户经理的绩效考评指标包括：（一）业绩指标：存款日均增量、贷款利息收入（实收）、不良贷款收回额、中间业务收入、到期贷款收回率、正常贷款利息收回率。
1、贷款利息收入（实收）。
客户经理考核期内的全部贷款利息收入。
贷款利息收入本期完成数=年初至本期末的贷款利息收入-年初至上期末的贷款利息收入2、不良贷款收回额。
指客户经理在考核期内的收回的不良贷款营销收回的不良贷款，还包括收回的已置换核销贷款。
总行计划信贷部清收的不良贷款不计入管户客户经理薪酬，核销不良贷款本金、商账公司（含法院、公安、律师事务所协助）清收的不良贷款本金、利息的30%计入管户客户经理绩效考评。
二、考核周期、指标权重及单价计价的标准及权重参照平衡计分卡分值。
（一）到期贷款本金收回率薪酬计算客户经理到期贷款本金收回率的薪酬时采取分段计算方式。
客户经理到期贷款本金收回率薪酬＝客户经理考核期到期贷款本金收回率×单价×单价比例。
到期贷款收回率低于计划数5个百分点的不计薪酬；到期贷款收回率低于计划数5个百分点（含）至3个百分点的，单价比例按60%计算；到期贷款收回率低于计划数3个百分点（含）以上的，单价比例按80%计算；到期贷款收回率完成计划（含）以上的，单价比例按100%计算。
（二）正常贷款利息收回率薪酬计算客户经理正常贷款利息收回率的薪酬。
客户经理正常贷款利息收回率薪酬＝客户经理考核期正常贷款利息收回率×单价×单价比例。
正常贷款利息收回率低于计划数5个百分点的不计薪酬；正常贷款利息收回率低于计划数5个百分点（含）至3个百分点的，单价比例按60%计算；正常贷款利息收回率低于计划数3个百分点（含）之内的，单价比例按80%计算；到期贷款收回率完成计划数（含）的，单价比例按100%计算。
银行(信用社)客户经理考核办法
银行（信用社）客户经理考核办法一、客户经理的基本条件1、热爱客户经理工作，对客户经理工作具备浓厚的兴趣，具有强烈的事业心和责任感。
2、熟悉金融法规和合作银行的各项规章制度，严格按有关规定和操作规程办理各项业务。
3、参加工作两年以上的正式工或合同工，具有中专或中专以上文化程度。
4、具有良好的道德品质和思想修养，优良的工作作风，遵章守纪，自觉遵守职业纪律、廉洁奉公、不谋私利。
5、有较强的公关能力，工作能力强，能融洽与客户的关系。
6、无不宜从事金融工作的不良行为和记录。
7、客户经理任用程序：自愿报名、竞争上岗、总部审查、择优录用、支行聘任。
8、客户经理需按照贷款授信额度的1％交纳风险金。
二、客户经理的主要职责1、办理贷款的发放及本息收回，保持贷款形态处于正常状态；2、吸收存款；3、办理贴现；4、开办中间业务；5、开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与合作银行的联系；6、开展市场宣传，搞好业务公关；7、建立基本客户群，扩大合作银行的市场份额；8、完成支行及上级部门交办的其他相关任务。
三、考核办法1、客户经理的单笔最高授权额度不超过5万元（含），在5万元贷款额度内根据客户的实际情况发放贷款，对所发放的贷款实行贷款责任终身制，责任人对贷款的质量负责。
(存单质押贷款按照质押贷款规定比例办理，额度不限)2、客户经理的服务范围原则上不得交叉，服务范围只限于本地区、本乡镇（以借款人的身份证或经营场所居住为界）。
客户经理发放贷款必须实行2人实地考察、贷款审批小组集体审批，贷款责任按照客户经经理90％、支行行长10％的比例承担，客户经理贷款服务内容、服务范围、贷款手续等要接受支行、总部的监督检查。
3、借款人确因不可抗力（借款人死亡绝户，借款人遭受重大自然灾害或意外事故）并经保险公司赔付后剩余的损失贷款，经总部认定后，客户经理可不承担赔偿责任。
4、客户经理的工资收入分基本生活保障工资、效益工资两部分，基本生活保障工资同其他员工一样，由总部统一核定；效益工资根据客户经理等级及完成任务指标进行考核。
农村信用社个人客户经理管理办法
农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
信用社员工客户经理岗的考核
信用社员工客户经理岗的考核一、岗位间团结与协作：（10分）1、考核指标：与其他岗位团结协作，共同促进本社当年目标全面实现。
2、计分方式：县联社对本社考核分数为100分时，该项得全分，县联社对本社考核分数超过或不足100分时按相应比例加、减此项得分。
二、岗位个人量化指标：（70分）1、岗位个人组织存款指标（10分）。
完成季度组织存款任务计满分,每超欠1％按相应比例加减分；2、岗位个人不良贷款控制及下降指标（20分）。
收回当季较年初新增到期贷款100%以上的计满分，收回率在90%以上的按比例计分，收回率低于90%以下的不计分；3、岗位个人贷款净投放指标（5分）。
完成季度贷款投放目标计满分，每超欠1％按相应比例加减分；4、岗位个人收回贷款利息（30分）。
完成季度贷款利息收回目标计满分, 每超欠1％按相应比例加减分；5、岗位个人完成新业务（手机银行、短信业务、POS机、网银）（5分）。
完成季度任务计满分，每超欠1％按相应比例加减1分；三、岗位内控管理指标：（15分）1、安全保卫（3分）自觉履行《社会综合治理责任书》和《合规经营及防范案件（事故）责任书》明确的本岗位职责；服从安排，认真做好轮流值班守库工作，按时到岗。
凡不服从安排或不假离岗1次扣3分；不按时到岗1次扣1分；与本社其他员工一道共同搞好安全保卫工作，凡社内发生案件或安全事故扣3分。
2、信贷合规（12分）本人发放的贷款做到手续齐全、合规合制、合法有效，未按要求收集客户资料及信贷相关文本资料缺失的每笔扣5分；凡以贷收息、发放顶名冒名、假名贷款，化整为零贷款、多头贷款不计分，并限期由责任人收回形成风险的贷款，如形成损失由责任人全额赔偿并上报联社处理；未按要求进行贷后检查的按每笔扣3分，违规办理展期未要求借款人及担保人办理展期手续的按每笔扣4分；未按信贷档案管理要求保管档案，管理混乱的扣3分，造成信贷档案遗失的不计分，并由责任人负责收回贷款，造成损失的由责任人全额赔偿。
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XX支行2013年综合业务考核办法为充分调动我支行客户经理的工作积极性，促进各项业务又好又快的发展，参考合行综合业务考核办法，结合我支行实际情况特制定本考核办法。
一、考核对象
本办法考核对象为我支行全体在岗客户经理。
二、考核办法
考核实行千分制，内容包括定量指标和定性指标两部分，其中：定量指标占900分，定性指标占100分。
实行按月考核、按月兑现，依据各客户经理得分情况计算其效益工资。
三、考核内容
（一）定量指标（900分）：主要包括存款营销、贷款营销、不良贷款清收、利息收入、电子银行产品营销五项指标，按各指标合计得分乘以90%计算定量指标得分。
1、存款营销考核（220分）
存款考核分为完成计划考核和存款贡献考核两部分，其中完成计划考核140分、存款贡献考核80分。
完成计划考核按如下方式计算：
（1）月末余额考核（70分）
完成当月计划考核30分，按照完成当月计划比例计算得分，完成当月计划得满分。
完成累计计划考核40分，以2011年末存款余额为基数，按照累计完成计划比例得分，奖分不超过本项分，低于基数的倒扣分直至扣完本项分。
（2）日均余额考核（70分）
完成当月计划考核30分，按照完成当月计划比例计算得分，完成当月计划得满分。
完成累计计划考核40分，以2011年末存款余额为基数，按照累计完成计划比例得分，奖分不超过本项分，低于基数的倒扣分直至扣完本项分。
（3）存款贡献考核（80分）
以自身日均存款余额与全体客户经理日均存款平均数的占比计算得分，即存款贡献考核得分=自身存款日均余额/全体客户经理日均存款平均数×80
2、贷款营销考核（150分）
（1）借新还旧贷款压降考核（30分）
以每月客户经理管理的借新还旧贷款的10%为压降基数，按照实际压降比例计算得分，加分不超本项分。
（2）贷款余额贡献考核（40分）
以客户经理年初正常贷款余额为基数，按照正常贷款的增加额与全行贷款增加额的比率计算得分，加分不超本项分低于基数的倒扣分直至扣完本项分。
（计算时按照采取全行贷款增加额的平均数）（3）当月到期贷款考核（40分）
以客户经理当月到期贷款收回率为考核依据，达不到100%，不得分。
（4）五级分类不良贷款现金清收考核（40 分）
以2011年末五级分类不良贷款余额为基数，按累计完成计划计算得分，未完成累计计划的按比例得分；对超额完成累计计划的按超额完成计划比例加分，加分不超本项分。
贡献加分项目：抵质押贷款考核，以客户经理营销的抵质押贷款与全行抵质押贷款任务的比率与全行抵质押贷款考核得分的乘积计算加分，加分不超过全行抵质押贷款考核得分。
抵质押贷款仅限存单质押、有效房产和国有出让土地使用权抵押以及总部认可的动产抵押、第三方监管质押等。
（支行协调发放的不享受加分）
奖励及罚款项目：评级授信考核单独进行，达不到要求的将按照评级授信考核办法进行处罚，罚款从计算出的绩效工资中扣除。
3、不良贷款清收考核（270分）
（1）逾期、非应计贷款考核（130分）
①完成当月计划考核（50分）
依据当月实际下降额占当月任务的比例计算得分，完成计划得满分。
②完成累计计划考核（80分）
以2011年末余额为基数，按照累计完成计划比例得分，得分不封顶，月末余额较2011年末余额增加的倒扣分直至扣完本项分。
（2）资产置换贷款考核（100分）
以2011年末余额为基数，按照累计完成计划比例得分，得分不封顶。
（3）表外已核销贷款及票据置换贷款考核（40分）
以2011年末余额为基数，按照累计完成计划比例得分，得分不封顶。
（4）考核认可的清收方式可以是现金清收、盘活清收、打包出售等各种上级行认可的方式中的一种或几种。
上述考核均剔除当年新增核销贷款因素。
支行领导通过协调或诉讼收回的不良贷款，视同客户经理完成任务，但不享受加分和奖励。
奖励及罚款项目：月度内每增加一笔逾期、非应计贷款从计算出的效益工资中扣200元，每清收一笔非当月形成的逾期及非应计贷款奖励200元。
4、利息收入考核（260分）
（1）完成当月计划考核（100分）
完成当月收息计划的得满分，未完成当月计划的按照实际完成计划比例得分。
（计算时按照自身当月收息与全行当月收息的平均数的比率）
（2）累计完成计划考核（160分）
按照累计完成计划比例得分，得分不封顶。
（计算时按照自身累计收息与全行累计收息的平均数的比率）
（3）应收息清收考核
当月正常贷款应收息未收回的（金额不超过100元）每笔罚责任人50元。
5、电子银行产品营销考核（100分）
其中新增发卡量、个人网银、企业网银、财富在手卡、电话POS 各占20分，按照各项任务累计完成计划比例的平均比例计算得分，加分不超过本项分。
（二）定性指标（100分）
主要考核以下几项内容，实行倒扣分制。
1、考勤考核。
每月迟到、早退超过两次者每次扣2分；有事提前请假，无故旷工者每次扣5分，罚款100元，同时视情节轻重按相关规定处理；准时参加各种会议，每缺席一次扣2分。
2、卫生、着装考核。
每天认真打扫自己的卫生区，因卫生区不达标连续三次被通报者每次扣2分。
工作期间在营业室按要求着装，如发现不符合规定，每次罚款100元。
3、遵守规章制度考核。
因吃拿卡要报、违规行为被举报经查实者每次扣20分。
违反计划生育政策经查实扣100分。
4、文明服务考核。
严格执行值班坐班制度，文明服务，凡未按规定执行或被客户有效投诉，每次扣10分。
5、手续严密性考核。
必须严格按照信贷规定办理贷款手续，出现因内容填写错误、不齐全等原因造成贷款手续不严密的每份扣5分，被上级通报的加倍处罚。
6、信贷管理考核。
严格按照规定进行贷前调查、贷后检查及催收，凡达不到要求者，每笔扣5分。
7、执行力贯彻考核。
对工作落实不力、拖拖拉拉，未按时完成上级及支行领导安排的工作的，每次扣10分。
因工作不力每被上级行通报一次扣20分。
四、兑现方法
次月初10日内公布上月末客户经理业绩，按照考核内容计算考核得分，乘以本人的工资系数，计算出该客户经理的最终得分。
根据客户经理的总得分，计算出每分的绩效工资数额。
从而得出每位客户经理的绩效工资，总部工资下划后的20日内发放到位。
同意的客户经理：
不同意的客户经理：。