金融IC卡相关知识讲解
金融IC卡知识交流PPT课件
IC卡与磁卡的区别
IC卡是继磁卡之后出现的又一种新型信息工具。一般用 的公交车卡就是IC卡的一种，一般常见的IC卡采用射频 技术与IC卡的读卡器进行通讯。
IC卡与磁卡是有区别的，IC卡是通过卡里的集成电路存 储信息，而磁卡是通过卡内的磁力记录信息。IC卡的成 本一般比磁卡高，但保密性更好。
IC卡和磁条卡比较
双界面IC卡： 双界面CPU卡是一种同时支持接触式与非接触式两种通讯方式的 CPU卡，接触接口和非接触接口共用一个CPU进行控制，接触模式 和非接触模式自动选择。
IC卡分类（2）
智能卡属于半导体卡。半导体卡片采用微电子技术进行信息的存储、 处理。按照其组成结构，智能卡可以分为一般存储卡、加密存储卡 、CPU卡。
按照数据读写方式，可分为接触式IC卡和非接触式IC卡,双界面IC卡三类：
接触式IC卡 接触式IC卡由读写设备的触点和卡片上的触点相接触进行数据读写 ，国际标准ISO7816系列对此类IC卡进行了规定。
非接触式IC卡 非接触式IC卡又称射频卡，成功地解决了无源（卡中无电源）和免 接触这一难题，是电子器件领域的一大突破。主要用于公交、轮 渡、地铁的自动收费系统，也应用在门禁管理、身份证明和电子 钱包。
解密。常见的有DES，DES3，RC4等。 非对称加密是指双方使用不同的密钥，分为公钥和私钥，公钥是发给别人
，用于加密的，私钥是留给自己用于把别人加密的东西解密的。公钥和私 钥是严格成对的。常见的算法有RSA，DSA，DH等。
数字证书的原理
利用一对互相匹配的密钥进行加密、解密。
用户自己设定一把特定的仅为本人所知的私有密钥（私钥），用它进行解密和签名；同时设定一 把公共密钥（公钥）并由本人公开，为一组用户共享，用于加密和验证签名。
ic卡的应用及原理
IC卡的应用及原理1. 概述IC卡（Integrated Circuit Card），也称为智能卡或芯片卡，是一种装有集成电路芯片的塑料卡片。
它广泛应用于各个领域，如金融、交通、电信、电力等。
本文将详细介绍IC卡的应用和原理。
2. IC卡的应用IC卡由于其安全性高、容量大和多功能的特点，被广泛应用于各个领域，包括但不限于以下几个方面：•金融领域–银行卡：IC卡作为银行卡的替代品，可以存储用户的个人信息和账户余额，实现刷卡支付和取款等功能。
–电子钱包：用户可以在IC卡内存储一定金额的电子钱包余额，并在支持电子钱包支付的地方使用IC卡进行支付。
•交通领域–公交卡/地铁卡：IC卡作为公共交通卡，可以存储乘客信息和余额，实现刷卡乘车、自动扣费等功能。
–高速收费：IC卡可以在高速公路上实现无感支付，方便快捷地进行收费。
•电信领域–SIM卡：IC卡作为移动通信设备的关键组成部分，用于存储用户的手机号码、联系人信息等，实现通话、短信和数据传输等功能。
•电力领域–电能表：IC卡作为电能表的重要组成部分，可以存储用户的电量消费信息，实现用电计量和收费管理等功能。
3. IC卡的原理IC卡的原理主要涉及卡片结构、通信协议和数据存储等方面。
•卡片结构 IC卡由塑料卡片和集成电路芯片组成。
芯片通常由薄膜状的芯片模块固定在卡片内部，与金属接点相连接，实现数据传输和供电。
•通信协议 IC卡与读卡器之间通过通信协议进行数据交互。
主要的协议有ISO/IEC 7816和ISO/IEC 14443等，用于实现卡片的识别和数据传输。
•数据存储 IC卡内的集成电路芯片具有存储功能。
常见的存储介质包括EEPROM、RAM和ROM等，用于存储用户的个人信息、应用数据和安全密钥等。
•安全性 IC卡具有高度的安全性。
它采用密码算法和加密技术保护存储在卡片内的数据，在数据传输过程中进行加密，防止信息泄露和篡改。
4. 总结IC卡作为一种具有集成电路芯片的塑料卡片，具有广泛的应用领域和重要的应用价值。
IC卡基础知识介绍
IC卡基础知识介绍一、内容概述首先简单说说IC卡的概念。
IC卡是一种集成电路卡片，它的内部嵌有微小的芯片，可以存储和处理信息。
可别小看了这个芯片，它可是IC卡的核心呢！正是因为有了这个芯片，IC卡才能实现多种功能。
接下来我们说说IC卡的应用场景。
现在IC卡的应用越来越广泛，几乎渗透到我们生活的方方面面。
比如我们平时坐公交、地铁时用的公交卡，就是IC卡的一种。
还有小区的门禁系统、公司的考勤系统，也常用到IC卡。
另外银行卡、社保卡等也都是IC卡的典型应用。
那么IC卡有哪些功能呢？简单来说IC卡可以实现信息存储、身份识别、支付等功能。
比如公交卡可以用来支付乘车费用；门禁卡可以识别持卡人身份，进出小区；银行卡则可以用来存款、取款、转账等。
1. 介绍IC卡的背景和历史其实IC卡的历史可以追溯到上世纪七十年代。
随着科技的发展，人们开始追求更高效、更便捷的生活方式。
于是IC卡作为一种集成电路技术的产品，就这样诞生了。
初期的IC卡主要是在一些高科技领域或者政府部门使用，比如说电话卡、银行卡等。
随着时间的推移，IC卡的技术越来越成熟，功能也越来越多。
从简单的身份识别到复杂的支付、存储等功能，IC卡都能轻松应对。
到了现在IC卡已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
无论是乘坐公共交通、购物消费，还是进出小区、访问公司门禁系统，都可能用到它。
可以说IC卡的普及和应用，是科技进步带给我们的一个实实在在的福利。
接下来我们就更深入地了解一下IC卡的其他知识吧！XXX卡在现代社会的广泛应用及其重要性一走进现代社会，你会发现我们的生活已经离不开IC卡了。
IC 卡已经渗透到我们生活的方方面面，无论是交通出行、购物消费，还是工作学习，它都发挥着重要的作用。
来，让我们了解一下它的重要性吧！IC卡在我们的日常生活中可以说是无处不在。
像我们的公交卡、地铁卡、共享单车卡等等，都是IC卡的身影。
有了它我们的出行变得如此便捷，再比如在商场、超市、餐厅等消费场所，IC卡更是不可或缺的一部分。
金融IC卡技术方案
金融IC卡技术方案随着金融业务的不断发展和普及，金融IC卡技术逐渐成为金融业务中的主要应用。
金融IC卡技术主要是通过内置集成电路芯片，实现对支付、交易、储蓄和查询等金融业务的支持。
本文详细介绍金融IC卡技术的工作原理、应用场景以及技术方案等相关内容，帮助读者更好地了解和掌握金融IC卡技术。
一、金融IC卡工作原理金融IC卡是一种具有高度智能化和安全性的支付工具，其工作原理主要分为读卡、处理、传输三个步骤。
具体来说，金融IC卡的工作原理如下：1. 读卡：将金融IC卡插入读卡器，读卡器通过接触式或非接触式技术读取卡片IC芯片中存储的信息。
2. 处理：读卡器将读取的卡片信息传输至后台处理系统进行处理，后台处理系统会根据读取的信息进行相应的业务处理。
例如，银行卡的处理系统可以根据读取的信息查询用户余额、交易记录等，并进行相应的交易处理。
3. 传输：处理系统将处理结果反馈给读卡器，读卡器再将结果传输给金融IC卡，通知用户交易结果。
二、金融IC卡的应用场景金融IC卡主要应用于各类金融业务中，例如银行卡、电子钱包、支付卡等。
这种支付工具具有安全性高、使用方便、可重复使用、不易丢失等特点，广泛应用于以下场景：1. ATM机：用户通过金融IC卡可以在ATM机上完成提现、存款等操作，实现快速取款和充值等功能。
2. POS机：零售商可以通过POS机刷卡支付，顾客只需将金融IC卡放在POS机上即可完成支付，无需使用现金。
3. 电子商务：用户可以通过电子商务平台使用金融IC卡进行在线支付，实现网上支付的便捷。
4. 公共交通：金融IC卡在公共交通中的应用也逐渐增多，如公交、地铁等，用户只需用金融IC卡刷卡即可完成支付。
三、金融IC卡技术方案金融IC卡技术方案主要包括硬件和软件两部分。
硬件包括卡片芯片、读卡器等设备，而软件则是为了实现IC卡支付服务的具体方案。
下面分别介绍金融IC卡技术方案中的硬件和软件内容。
1. 硬件方案金融IC卡技术方案的硬件方案主要是指IC卡的芯片及读卡器的设计。
IC卡片基础知识培训资料
集成更多功能，如生物识别技术，实现高度安全 和个性化的应用。
IC卡的发展趋势
跨界融合
与移动支付、物联网、大数据等技术结合，实现更广泛的应用。
安全性增强
采用更高级的加密技术，提高防伪能力和数据保护。
个性化需求增长
满足不同行业和用户的特定需求，如定制化功能、外观设计等。
IC卡的未来展望
全面数字化
根据用户需求，制作个性化IC卡 。
提供IC卡使用指导和售后服务， 解决用户问题。
申请审核 制作卡片
发行与交付 售后服务
用户提交申请，相关部门审核资 质和需求。
将制作好的IC卡交付给用户，并 完成相关发行手续。
IC卡的充值与挂失
充值方式
提供多种充值渠道，如在 线充值、自助终端充值等 。
挂失流程
用户可通过电话、网站或 线下渠道进行挂失，避免 卡片被盗用。
01
随着数字化转型的推进，IC卡将逐渐取代传统的磁条卡和纸质
凭证。
智能化应用
02
结合人工智能、云计算等技术，实现IC卡的智能识别、自动处
理等功能。
环保可持续发展Leabharlann 03采用环保材料和生产工艺，降低IC卡对环境的影响。
THANKS
感谢观看
04
限制使用范围
限制IC卡的使用范围，避免敏感 信息被非法获取。
安全审计
定期进行安全审计，发现并解决 潜在的安全隐患。
05
IC卡的发展趋势与未来展望
Chapter
IC卡的发展历程
第一代IC卡
磁条卡向智能卡转变的初期，主要用于身份认证 和支付领域。
第二代IC卡
随着技术进步，IC卡存储和处理能力提升，应用 领域扩大到金融、交通、医疗等领域。
什么是金融IC卡
什么是金融IC卡
金融IC卡是以芯片作为介质的银行卜，采用集成电路技术，遵循国家金融行业的标准，具有消费食用、转账结算、现金存取等金融功能，同时具务其他商业服务和社会管理功能的金融工具。
什么是电子现金
电子现金是指金融IC卡内部存储专门的电子现金账户（IC卡分为主账户和电子现金账户），芯片存储上有电子现金账户余额信息，即“零钱包”的形式。
消费时直接从芯片扣除电子现金金额、实现快速支付。
且无需密码和签名，所以比较适合脱机小额机小额支付领域，比如公交车，旅游、超市等。
使用IC卡的好处
1、金融IC卡与磁条卡相比，芯片卡安全性高，卡内数据难以被复制。
2、乘坐黔东南、贵阳、安顺及其他地区公交车享受相应折扣。
3、免除携带现金带来的找零、遗失、伪钞等风险。
风险提示
1、电子现金账户不记名、不挂失、不止付，请妥善保管好自己的IC卡，以免电子现金遗失。
金融IC卡让乘坐黔东南公交变得如此方便
什么是电子现金圈存？
电子现金圈存即是将银行主账户中的钱圈存（存入到）IC卡芯片上的行为，IC卡相当于电子钱包，最高圈存额度为1000元。
如何进行电子现金充值？
第一步：将IC卡插入A TM机，输入密码并确认后，选择“电子现金”。
（如无此选项，请持IC卡及身份证到任意农行网点柜台开通“电子现金”即可）
第二步：在该显示界面选择“绑定账户充值”（或“指定账户圈存”），机型不同，意思一样。
第三步：输入您想充值的电子现金金额（圈存上限金额为1000元），输入密码后完成充值。
第四步：返回第二步操作界面，点击“余额查询”，显示IC卡上电子现金余额，现在您可拿着它去乘公交车了。
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1.0规范的安全机制－双向认证
传统的磁条卡只支持联机交易，在交易中由发卡行主机系统验证持卡人的密码来 认证交易的合法性，这种做法存在明显的弱点
发卡行缺乏对于卡片真伪性的验证，磁条卡的唯一保证就是用户密码，所以很容易出现 用户密码被窃取后的伪造磁条卡的非法交易 用户密码必须由发卡行的后台系统进行验证，所以磁条卡只能支持联机交易处理（交易 信息必须实时发送到发卡行主机系统，发卡行主机系统处理后将处理结果实时返回到受 卡终端，然后受卡终端依据发卡行主机系统的响应决定是接受还是拒绝该交易） 交易时用户卡片可以认证外部的交易环境是否非法。卡片对交易受理环境进行验证，保 证卡片一定是在经过发卡行授权的交易环境中发生交易，防止卡片被伪造的交易终端所 使用。 交易时发卡行系统（交易受理环境）对用户卡进行验证。保证本次参与交易的用户卡一 定是发卡行发行的合法卡（非伪造卡），防止伪造的用户卡参加交易。
金融IC卡使用双向认证的机制来保证交易的安全
1.0规范的安全机制的实现策略－ 卡片认证外部交易环境
外部交易环境需要在交易过程中对于外部交易指令信息产生MAC信息
首先依据发卡行主对称密钥，使用本次交易的用户卡号作为密钥，采用三次DES算法加 密计算出对应该用户卡的子对称密钥 其基本的策略是对交易指令信息中的关键信息（例如卡号、发生额、流水号）利用特定 的算法产生出“摘要”，然后使用前一步骤计算出来的子对称密钥对该“摘要”进行三 次DES加密，最终产生对对应本次交易指令的MAC信息 然后将原始交易指令信息（明文）与计算出来的MAC信息一起发送给用户卡片 采取相同的算法对外部交易环境传入的交易信息中的关键信息产生出“摘要信息”，然 后使用本用户卡的子对称密钥对该“摘要”进行三次DES加密，产生出对应本次交易指 令的MAC信息 比较卡片计算出来的MAC信息与外部环境在交易指令信息中输入的MAC信息是否一致， 如果一致就可以认为外部交易环境是合法的（拥有正确的主对称密钥与算法），否则卡 片就认为外部交易环境是非法的（没有C卡：
金融IC卡资料
金融IC卡是由商业银行（信用社）或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。
金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。
芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。
编辑本段类别目前市场上有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是中国人民银行的PBOC2．0标准。
工行2005年12月推出国内首张EMV标准信用卡，并于2007年11月推出国内首张PBOC2．0标准信用卡。
芯片卡按介质类型分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。
其中，纯芯片卡以芯片作为唯一交易介质，只能在具有芯片读取设备的受理点使用；磁条芯片复合卡可同时支持芯片和磁条两种介质，在可以受理芯片的受理点使用时读取芯片，在其他受理点则读取磁条，与传统磁条卡使用范围相同。
芯片卡从通信方式看,可以分为接触式卡和非接触式卡(以及接触+非接触的双界面卡)工行牡丹金融IC卡为磁条芯片复合双界面卡，基本涵盖了常见的受理方式。
编辑本段作用1、从根本上提高银行卡的安全性。
由于以前银行磁条卡技术简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息，通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码等事件，以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生，给持卡人和发卡机构造成巨额损失。
世界各地的实践经验表明，在推广使用IC卡后，这类案件就会大幅下降，2、有利于商业银行的业务创新。
相比银行磁条卡存储空间小，无运算能力，金融IC卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品系列，称为商业银行业务创新的重要手段。
3、顺应了政府管理和服务民生的迫切需求。
目前，社会上充斥着形形色色的支付卡，由于发卡主体多样，技术标准不一，不能联网统一清算，账户资金管理混乱，“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，造成持卡人携带和使用的不便，卡内的沉淀资金游离于金融体系之外，也存在许多潜在风险。
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该不同
降级交易 （FALLBACK）
✓ 在IC卡终端上进行IC卡交易时，有时芯片可能损坏或芯 片不可读取，则仍然允许采用磁条完成金融交易，该过 程称为降级交易－FALLBACK交易
✓ 由于FALLBACK交易采用磁条卡来完成，完全没有体现 IC卡的安全性，发卡行应对FALLBACK交易进行严格控 制
④ 既有借/贷记账户，又有小额支付账户时，借贷记账户优先级高于小额支付账户， 在既支持借/贷记应用又支持小额支付应用的金融IC卡受理终端上使用时，可由 客户选择使用何种账户进行交易，但应将借/贷记账户设为优先选择账户。
⑤ 借/贷记账户采取实名制，IC芯片中可保存客户的户名、身份证件类型、身份证 件号码等客户信息，且在客户办理户名变更、身份证件信息变更时，应同步更新 芯片的客户信息。
IC卡系统中主要涉及的密钥
代称 MDK MDKENC MDKMAC KMC KMU KEK
功能
主密钥用来生成唯一的卡片密钥，用于卡片和发卡单位进行联机验 证。
主密钥用来生成唯一的卡片密钥，这个卡片密钥用于生成进行发卡 后的数据更新所需要的消息认证对话密钥。
主密钥用来生成唯一的卡片密钥，这个卡片密钥用于生成对发卡后 更新机密数据（脱机PIN）进行加密的对话密钥。
• 卡片的大小、接点定义目前是由ISO规范统一
– 接触式 – 非接触式Βιβλιοθήκη 数据总线 协处理CPU
器
安全单元
ROM RAM
输入输出
EEPROM
IC卡分类
接触式IC卡
通过读写设备的触点与IC卡的触点接触后进行数据的读写。 国际标准ISO7816对此类卡的机械、电器特性等进行了规定。
非接触式IC卡
与IC卡设备无电路接触，而是通过非接触式的读写技术读写。 国际标准ISO14443系列阐述了对非接触式IC卡的规定。
IC卡借贷记应用
• IC卡借记贷记应用业务与磁条卡借记贷记 业务具有相同的业务功能。
• 由于IC卡与磁条卡技术标准不同，需要在 联机报文中携带一些IC卡特有信息，以便 发卡行进行芯片安全验证。
磁道信息差别
CVN和iCVN有什么区别 ➢ CVN是磁道信息中的卡片认证码，iCVN是芯片中磁条信息的卡片认
IC卡厂商使用这个KMC生成卡片级密钥（KMCENC、KMCMAC、 KMCDEK），并将它们写到卡上，出厂初始密钥
只有发卡单位知道的DES主密钥，用于分散密钥来产生KENC， KDEK，KMAC用于片发行后的再次个人化
密钥交换密钥，用于加密机敏感数据
约定方 发卡单位 发卡单位 发卡单位 发卡单位、卡商 发卡单位、卡商 发卡单位
1.授权响应密文 authorization response cryptogram；ARPC 由发卡行生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，用于IC卡验证联机授权响应是 否来自真 正的发卡行。 2.授权请求密文 authorization request cryptogram；ARQC IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡行在联机卡片认证过程中通过验证ARQC来认证 当前交易中卡片的有效性。 3.交易证书 transaction certificate；TC 在IC卡脱机应用交易流程中，由IC卡生成表示批准交易的交易证书。
双界面卡 将接触式IC卡与非接触式IC卡组合到一张卡片中，操作独 立，但可以共用CPU和存储空间。
7
IC卡的物理形态
➢支持借贷记应用的银联芯片卡可以是复合卡或纯芯片卡
磁条
接触型芯片
非接触线圈
8
4.IC卡对银行的好处
芯片和磁条银行卡比较： 1. 多应用 2. 可脱机 3. 联机通过密文认证，杜绝伪卡 4. 一些发卡行不允许的情况，卡片直接拒绝，避
金融IC卡培训
内容索引
IC卡基础知识及PBOC规范简介 标准借贷记业务和电子现金业务介绍
金融IC卡基本业务需求介绍 本行金融IC卡应用业务流程
安全体系
政策背景介绍
• 国内金融IC卡规范的日臻成熟，最新PBOC2.0标准的颁布，人 行和银联已将IC卡作为近几年的重点工作积极推动。人民银行 将适时出台风险转移政策，将伪卡风险向未完成IC卡迁移一方 进行倾斜。
发卡行 •解密ARQC来认证卡片 •授权响应密文ARPC， 授权响应码ARC •发卡行脚本
ARC、ARPC 发卡行脚本
终端发给发卡行 • 授权请求密文ARQC • 生成ARQC的数据
内容索引
IC卡基础知识及PBOC规范简介 标准借贷记业务和电子现金业务介绍
金融IC卡基本业务需求介绍 本行金融IC卡整体架构 安全体系
TK
传输密钥用于加密KEK密钥，发卡行与卡商共享
发卡单位、卡商
IC卡系统中主要涉及的证书
类型 根公钥
功能 下发收单行，用于机具端对卡片进行认证，确认卡片真伪性
保有方 CFCA、发卡行、收单行
根私钥
CFCA保留，高度保密，用于签发发卡行公钥
CFCA
发卡行公钥 发卡行自己生成，提交给CFCA用于签名
发卡行、CFCA
1.截至2010年底， 全国已批准155 多个地区发卡， 实际持卡人超过 1亿
2.“十二五”社保 卡发卡量将增至 8亿张以上，达 到全国人民基本 人手一张
1.2009年一年， 移动电话卡全年 采购量8亿张
2.截止2011年3 月，移动电话用 户数已达8.7亿
1.联华OK卡：网点
已超过一万家，
会员达到1600万，
举例
例如：持卡人同意发卡行每次自动圈存 至脱机余额上限。当电子现金余额低于 30元（持卡人与发卡行协商值）时，发 卡行便进行自动圈存
初始状态
➢持卡人脱机消费20元后，余额如下：
➢如果继续进行40元的交易，则需联机进行。 发卡行主机系统针对主账户进行交易授权，另 外，按照协议，会进行圈存，将卡余额恢复为 余额上限50元 ➢主机将20元转移至电子现金账户额后，向卡 发送脚本指示将电子现金余额设为其上限值50 元。现在余额如下 ：
采用DES算法，参与计算ARQC/ARPC及TC的交易要素有： 授权金额（数字），其它金额（数字）， 终端国家代码，终端验证结果，交易货币代码，交易日期， 交易类型，不可预知数，应用交互特征，应用交易序号，应答码
具体算法过程与报文MAC计算类似。
内容索引
IC卡基础知识及PBOC规范简介 标准借贷记业务和电子现金业务介绍
芯片上的“电子现金余额”与发卡行系统中的“电子现 金账户余额”一致
• 联机消费
– 在现金电子现金卡余额不足时，进行借记/贷记账户的 联机消费
– 联机消费交易不影响电子现金余额
电子现金应用
充值交易（圈存）
预授权金额
用户卡
电子现金帐户
消费交易
“圈提”交易 清算脱机交易
持卡人主帐户 联机授权
终端
内容索引
电子现金应用
• 圈存交易 1.从借贷记主账户扣除圈存金额 2.增加系统的电子现金账户余额 3.增加卡片内电子现金余额
• 圈提交易(销卡时使用) 1.将卡内电子现金余额减少为0 2.减少系统对应的电子现金账户余额 3.增加到对应的借贷记主账户中
电子现金应用
手工圈存
❖ 由持卡人发起 ❖ 交易立即执行 ❖ 可以是现金、转帐等方式向预授权帐户中增加额度 ❖ 主机通过发送脚本指令更新卡片中的余额
② 客户可以通过个人网上银行对进行预约圈存，预约圈存完成后，系统应登记 一笔待圈存交易，当客户持IC卡进行联机交易时，系统自动完成圈存。
自动圈存
❖ 发卡行和持卡人可以预先设定一个值（称为自动圈存重置阈 值），只要卡片中的余额低于该值时，在具有联机能力的终 端上发起联机交易，发卡行通过脚本对卡片进行圈存；
❖ 自动圈存对于收单行、银联是透明的，而且不需要额外支付 任何费用；
❖ 建议自动圈存重置阈值不要设定的过高，避免出现由于余额 足够，但是频繁发起联机交易。
交易完成后的状态
70
脱机批结后的状态
上送 （脱机消费20） 余额50
脱机 交易 入账 处理
扣除20
系统电
子现金 余额50
主账户
电子现金应用
• 脱机消费
– 在支持电子现金的终端上，使用卡内余额进行商品、服 务的费用支付
– 卡片内的“电子现金余额”随支付成功而扣除 – 支付终端定期将脱机交易明细文件上送发卡行入账，使
金融IC卡基本业务需求介绍 本行金融IC卡整体架构 安全体系
金融IC卡业务需求范围
• 柜面 • 网银 • ATM • POS • 银联
业务规则参考1
① 通常为磁条+IC芯片的复合卡。
② 小额支付账户的有效期和借记账户或贷记账户的有效期相同。
③ 开户时，如果开通了借记账户，则借记账户余额为客户开户存款金额，小额支付 账户余额为零。
年销售已远超
100亿元
2.据估计，储值卡
……
年均发卡规模应
在8000亿元之上，
北京、上海的发
卡金额已达500
多亿元
➢市民卡
➢社保卡
➢移动电话卡
➢预付费卡
行业IC卡
4
1.何为IC卡？
• IC卡 (Integrated ) Circuit Card,Smart Card 将集成电路 芯片嵌入塑料基片,封装成卡。 应用于金融行业 则称为金融IC卡。
• 在受理环境改造方面，在2011年6月底前直联POS能够受理金 融IC卡，间联POS、ATM在2011年底、2012年底前完成改造； 2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融 IC卡。
• 在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前工、农、中、 建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡。