第二章 金融理财计算基础作业答案
理财规划师(二级)理论知识理财计算基础章节练习试卷8(题后含答
理财规划师（二级）理论知识理财计算基础章节练习试卷8(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />A．项目的方差是0.005B．项目的标准差是0.055C．项目的预期收益率为15%D．项目的预期收益率为17%E．项目的标准差是0.071正确答案：B,C解析：知识模块：理财计算基础39．纯贴现工具(例如，国库券、商业票据和银行承兑票据)是重要的投资工具，下列有关纯贴现工具贴现率的说法正确的有()。
A．银行贴现率的计算公式是：rBD=D/F×360/nB．银行贴现率使用贴现值作为购买价格的一部分C．按照银行惯例，计算时采用365天作为一年的总天数D．在银行贴现率的计算中，暗含的假设是采用单利形式而不是复利E．纯贴现工具在市场上都用收益率而不是购买价格进行报价，用到的收益率就是银行贴现率正确答案：A,D,E解析：按照银行惯例，计算时采用360天作为一年的总天数。
银行贴现率使用贴现值作为面值而不是购买价格的一部分。
知识模块：理财计算基础40．内部收益率(IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率，对其说法错误的有()。
A．IRR有两种特别的形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率B．任何一个小于IRR的折现率会使NPV为正，比IRR大的折现率会使NPV 为负C．IRR的计算不仅要求识别与该投资机会相关的现金流，而且涉及外部收益率(如市场利率)D．时间加权收益率是指在一个投资组合中，考虑了所有现金流入和流出，计算出来的内部收益率E．在使用IRR时，应遵循这样的准财：接受IRR大于公司要求的回报率的项目，拒绝IRR小于公司要求的回报率的项目正确答案：C,D解析：IRR的计算只要求识别与该投资机会相关的现金流，不涉及外部收益率。
货币加权收益率是指在一个投资组合中，考虑了所有现金流入和流出，计算出来的内部收益率。
知识模块：理财计算基础41．证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。
理财规划师(二级)理论知识理财计算基础章节练习试卷1(题后含答
理财规划师（二级）理论知识理财计算基础章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.26%C．11.40%D．12.58% 资料:假设某股票市场遭遇牛市、熊市、正常市的概率分别为三分之一，有三只股票X、Y、Z，在牛市下，X的收产益率为20%，Y的收益率为15%，Z的收益率为25%，在正常市下，X的收益率为10%，Y的收益率为5%，z的收益率为5%，在熊市下，X的收益率为-5%，Y的收益率为-10%，z 的收益率为-15%。
回答4～10题：正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础4．X股票的期望收益国率为()。
A．25%B．8.33%C．7.50%D．6.65%正确答案：B 涉及知识点：理财计算基础5．Y股票的方差为()。
A．0.0106B．0.0073C．0.0086D．0.0253正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础6．X、Y股票的协方差为()。
A．0.0106B．0.0073C．0.0086D．0.0253正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础7．X、Y股票的相关系数为()。
A．0.8B．0.6C．0.5D．1正确答案：D 涉及知识点：理财计算基础8．X股票的变异系数为()。
A．1.236B．0.536C．1.506D．0.856正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础9．若某投资者购买了10万元X股票，20万元Y股票，30万元Z股票，则在正常市F的期望收益率为()。
A．8.25%B．6.67%C．5.83%D．7.65%正确答案：C 涉及知识点：理财计算基础10．接上题，该投资者所持的投资组合的期望收益率为()。
A．5%B．10%C．5.55%D．6.66%正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础11．统计学中为了研究随机现象而对客观事物进行观察的过程被称为()。
A．随机事B．随机试验C．概率试验D．概率事件正确答案：B 涉及知识点：理财计算基础12．把所有随机事件的基本结果组成一个集合，被称为()。
理财规划师(二级)理论知识理财计算基础章节练习试卷2(题后含答
理财规划师（二级）理论知识理财计算基础章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.08%D．42.63%正确答案：A 涉及知识点：理财计算基础12．设事件A与B同时发生时，事件C必发生，则正确的结论是()。
A．P(C) ≤P(A)+P(B)-1B．P(C)≥P(A)+P(B)-1C．P(C)=P(AB)D．P(C)=P(A∪B)正确答案：D 涉及知识点：理财计算基础13．某债券面值100元，票面利率为6%，期限5年，每年付息一次，李小姐以95元买进，2年后涨到98元并出售，则李小姐此项投资的收益率为()。
A．8.63%B．10.41%C．12.45%D．15.79%正确答案：D 涉及知识点：理财计算基础14．离散型数据的方差计算公式为()。
A．B．C．D．正确答案：B 涉及知识点：理财计算基础15．一个投资者在时刻。
买了一股人民币100元的股票，在第一年末(t=1)，又用人民币120元买了—股。
在第二年末，他把两股以人民币130元的价格全部卖出。
在持有期的每一年年末，每股股票支付了人民币2元股利。
货币加权的收益率为()。
A．14.78%B．13.86%C．16.53%D．18%正确答案：B 涉及知识点：理财计算基础16．在计算时间加权收益率时，如果投资期间超过一年，必须计算该期间收益的()。
A．算术平均数B．几何平均数C．加权平均数D．直接平均数正确答案：O 涉及知识点：理财计算基础17．K线图上表现出来的十字线，表示()。
A．股价上涨幅度大B．股价下跌幅度大C．股价震荡，收盘与开盘不等价D．股价震荡，收盘与开盘等价正确答案：D 涉及知识点：理财计算基础18．统计学以()为理论基础，根据试验或者观察得到的数据来研究随机现象，对研究对象的客观规律性作出种种合理的估计和判断。
A．微积分B．线性代数C．概率论D．矩阵理论正确答案：C 涉及知识点：理财计算基础19．某厂家生产某种产品标准长度为20cm，规定误差在0.5cm之内的为合格品，现对一批产品讲行测试。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第2章 CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。
（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。
A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。
A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。
4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。
A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。
A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。
金融理财基础(二)真题解析
金融理财基础（二）真题解析1 / 262010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试金融理财基础（二）1. 已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为（）。
（答案取最接近值）A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2%答案：A解析：国库券收益率为4.2%——名义无风险收益率通货膨胀率为3%——预期的通货膨胀率风险溢价为4%——风险溢价必要收益率=名义无风险收益率+风险溢价=真实无风险收益率+通货膨胀率+风险溢价所以，真实无风险收益率=4.2%-3%=1.2%必要收益率=4.2%+4%=8.2%2. 下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。
A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌答案：C解析：系统风险（不可分散风险）：是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险。
例：利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
非系统风险（可分散风险）：是因个别上市公司特殊情况造成的风险。
例：公司财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
A、B、D 属于系统风险造成的证券价格的变化，对所有证券价格都会造成影响。
3. 如果以变异系数为判断标准，那么，在下列四种资产中，哪一种资产表现最好? （）资产预期收益率收益率的标准差① 8％ 9％② 15％ 14％③ 25％ 20％④ 6％ 4％A．① B．② C．③ D．④答案：D解析：变异系数的含义是单位预期收益率所承担的风险，计算公式为变异系数CV= 标准差/预期收益率=σ/E(R)金融理财基础（二）真题解析2 / 26资产①：CV=9%/8%=112.50%资产②：CV=14%/15%=93.33%资产③：CV=20%/25%=80.00%资产④：CV=4%/6%=66.67%其中资产④的变异系数最小，获得单位收益率承担的风险最小，所以资产④表现最好。
金融理财试题二及答案
金融理财试题二及答案一、单项选择题（共30题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
(A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段(B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划(C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同(D)理财规划通常由专业人士提供2.( )不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病 (B)意外灾难(C)犯罪事件 (D)突然失业或失能3.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款IO万元，下列( )是该客户适宜的投资产品。
(A)成长型基金 (B)保险(C)国债 (D)平衡型基金4.我国企业的资产负债表和利润表是以( )为基础编制的，现金流量表则是以( )为基础编制的。
(A)权责发生制：权责发生制 (B)收付实现制；收付实现制(C)权责发生制；收付实现制 (D)收付实现制；权责发生制5.在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
(A)相关性原则 (C)重要性原则(B)谨慎性原剐 (D)实质重于形式原则6.关于负债说法错误的是( )。
(A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务(B)或有负债在符合条件时应该确认(C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债(D)负债是企业现时经济利益的牺牲7.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的( )。
(A)资金合理配置原则 (B)收支积极平衡原则(C)成本效益原则 (D)风险收益均衡原则8.若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。
(A)小于零 (C)大于零(B)大于零且小于1 (D)大于19.实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。
如果一国的实际GDP为1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。
(A) 1.41 (B) 1.60(C) 1.25 (D) 1.8010.关于货币供给量的说法正确的是( )。
理财规划师(二级)理论知识金融基础章节练习试卷6(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷6(题后含答案及解析)题型有：1.92%C．4%D．6%正确答案：B解析：根据实际利率的计算公式，可得：。
知识模块：金融基础2．在借贷关系的存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是()。
A．固定利率B．浮动利率C．优惠利率D．一般利率正确答案：B解析：浮动利率又称可变利率，是指利息率随着市场利率的波动而定期调整变化的利率。
A项固定利率是利率水平不变的利率；CD两项的划分标准是根据对不同的贷款对象执行不同利率水平的情况。
知识模块：金融基础3．()是利率市场化的基础，它有利于形成市场化的利率信号。
A．一级市场B．二级市场C．资本市场D．货币市场正确答案：D解析：A项一级市场是有价证券发行的市场；B项二级市场是有价证券的交易市场；C项资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所；D 项货币市场指期限在一年以内的短期债务工具市场，它是利率市场化的基础。
知识模块：金融基础4．在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应()。
A．调高名义利率B．调低名义利率C．保持名义利率不变D．任市场调节正确答案：B解析：根据费雪方程式：名义利率=实际利率+通货膨胀率，可知，在物价下跌的条件下，为保持实际利率不变，应把名义利率调低。
知识模块：金融基础5．以整数单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币的标价法是()。
A．直接标价法B．间接标价法C．美元标价法D．应收标价法正确答案：A 涉及知识点：金融基础6．在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率()。
A．上升B．下降C．不变D．不确定正确答案：B解析：由题中条件知一单位外币可换取更多本币，本币贬值，汇率下降。
知识模块：金融基础7．在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上______，与本币的价值变动在方向上______。
()A．一致；相反B．相反；一致C．一致；一致D．相反；相反正确答案：B解析：在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关系，在变动方向上一致。
理财规划师(二级)理论知识金融基础章节练习试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识理论知识单项选择题1．如果一国的物价水平高，通货膨胀率高，说明本币的购买力()。
A．上升B．下降C．不变D．二者没有直接关系正确答案：B 涉及知识点：金融基础2．在温和的通货膨胀的情况下，较高的利率会吸引外国资金的流入，同时抑制国内需求，本币()。
A．升值B．贬值C．不变D．不一定正确答案：A 涉及知识点：金融基础3．当外币汇率上升时，本币贬值，则()。
A．进口商品的价格将下降B．进口被抑制C．抑制了国内相关替代品的生产D．社会的总供应水平下降正确答案：B 涉及知识点：金融基础4．本币的贬值将导致()。
A．进口商品的利润上升B．抑制了出口C．国家外汇储备增加D．促进国内总需求正确答案：C 涉及知识点：金融基础5．一般来说，本币的贬值会有利于刺激出口，抑制进口，造成贸易()。
A．顺差B．逆差C．二者没有关系D．以上说法均不正确正确答案：A 涉及知识点：金融基础6．中央银行外汇管理的主要目标是()。
A．制造顺差B．国际收支平衡C．增加国民收入D．增加国内总需求正确答案：B 涉及知识点：金融基础7．以下不属于非贸易项目外汇收支的是()。
A．运费B．版税C．医疗费D．工资正确答案：D 涉及知识点：金融基础8．()指中央银行规定汇率水平和汇率的调整幅度。
A．外汇的直接管理B．外汇的间接管理C．资本项目的管理D．贸易项目的外汇管理正确答案：A 涉及知识点：金融基础9．资本流动相对于利率变化的弹性越()，利率下降引起的资本流出量就越大。
A．大B．小C．二者没有直接关系D．以上说法均不正确正确答案：A 涉及知识点：金融基础10．资本的流动性越强，中央银行的非冲销政策就()。
A．越无效B．越有效C．二者没有直接关系D．以上说法均不正确正确答案：B 涉及知识点：金融基础11．1994年1月日汇率并轨以来，我国实行的汇率制度是()。
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第二章金融理财计算基础作业
1、小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？
查表法：FV=PV×（F/P，i，n）=10×（F/P，12%/12，12）=10×1.1268=11.268(万元) EXCEL:
2、如果现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应该存入多少钱？
查表法：
PV =FV×（P / F，i，n）=50×（P / F，6%/2，5×2）=50×0.7441=37.205(万元)
EXCEL:
3、小林未雨绸缪，每年存5000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为
8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？
查表法：FV =A×（F/ A，i，n）=5000×（F/ A，8%，25）=5000×73.106=365530(元) EXCEL:
4、小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%，则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？
查表法：
A =PV÷（P/ A，i，n）=40÷（P/ A，12%÷12，3×12）=40÷30.11=1.33(元)
EXCEL:
5、小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。
如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？（1）计算实际月利率：（1+R）12=1+12%，R=0.949% [用金融计算器或EXCEL计算]
（2）计算每月投入资金=1654元：
6、小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。
假设他们每年存6000元，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
查表法参照案例及以上案例
18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有334498元
7、如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？
建议小黄一年存4.1636万元
8、假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少？
（1）计算实际月利率：（1+R）12=1+6%，R=0487% [用金融计算器或EXCEL计算]
（2）每月储蓄资金=7390元：
9、若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资金额为何？
每年最少要投资金额16.38万元
10、在8％的投资报酬率的情况下，本金翻番需要多少年？
用金融计算器或EXCEL计算
本金翻番需要9年。