国内融信达产品介绍2
融资情况自查报告(3篇)
融资情况自查报告（3篇）融资情况自查报告（通用3篇）融资情况自查报告篇1根据（）[] 号，《关于开展贸易融资自查并加强管理的通知》要求，为进一步加强我行贸易融资业务的操作风险和内控合规管理、促进业务健康有序发展，我行围绕着贸易融资还款的“自偿性”、监控的“特定化”与收放的“及时性”，有重点、有针对性地对贸易融资业务的资金回流及时性、交易背景的真实性、法律文本的合规性、完整性等情况进行了自查，现在有关情况反馈如下：本次我行对涉及贸易融资产品的业务和客户经理的后期管理工作展开了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的贸易融资的产品有国内商业发票贴现和国内融信达产品，共涉及家公司客户，截止__月底余额为__万元。
具体自查情况如下：一、国内商业发票贴现业务截止20__底__公司在我行仍有余额国内商业发票贴现业务共笔，合计金额： __万元。
明细如下表：国内商业发票贴现业务一览表1、 __有限公司与我行合作有 __年时间、该公司资信状况和履约能力较好，在以往类似的贸易过程中从未出现与贸易伙伴发生纠纷等问题。
2、经核查， __公司与买方 __公司常年有贸易关系，且买方的经营状况、财务状况、偿付能力、盈利能力、及抗风险能力较好、并能够履行合约及时付款。
3、我行对 __公司商贴交易项下的商业单据进行一致性审核，（付款人与商业单据名称一致）确保贸易背景的真实性。
二、国内融信达产品今年__月我行批复 __公司国内融信达产品 __万元额度，该客户使用情况如下：融信达业务一览表1、__公司该笔融信达为银保创新信用险产品项下业务，我行已与客户、中银保三方签订了赔款转让协议，该笔业务金额占用了中银保在我行的授信额度。
2、我行已对 __公司与进口商项下的商务合同及贸易单据进行审核，确保贸易背景的真实性以及应收账款在保单的承保范围内。
3、我行叙作完成该笔业务后，对借款人的`贸易及资金流情况进行了跟踪，目前该公司持续与新余钢铁股份有限公司发生业务往来，目前回笼资金全部为上半年业务。
国内融信达产品介绍
受理国内融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成 完整信用保单的单据并审核相应内容。
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国内融信达业务操作流程——
1、审核保险单据的种类：包括但不限于 • 投保单 • 国内贸易信用保险条款 • 保单明细表 • 保险公司审批的信用限额审批单 • 申报单（如有） • 批单（如有） • 承保情况通知书（如有） • 卖方缴纳保费凭证等
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国内融信达业务操作流程——
2、审核保险单据的内容：包括但不限于 • 保单号 • 被保险人名称地址 • 被保险人保险条款 • 保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限额、
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纳保费； • 4.卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他
协议，明确赔款受益权转让我行的事宜。 • 5.原则上不得针对存在共同投保人的国内信用保险保单办理国内融信
达业务。 7
国内融信达业务操作流程——
• 一、审核申请人（卖方）资格。 • 二、审核融资申请书。
有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融信 达业务，应与我行签署《国内商业发票贴现协议》（有追索权国内融信 达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交《有追索权国内融 信达业务申请书》。
免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被保险人 责任认定的条款、其他权利义务等条款） • 信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、 生/失效日期，批复说明等条款）等。
3、保单审核注意事项：办理融资前应详细阅读保单条款，并注意审查 保单的有效性。当保单届满时，应要求卖方出具与保险公司签署的续 批保单，以证明保单有效期的延展。
中国银行产品供应链融资产品
供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。
适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。
申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。
业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。
业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。
A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。
为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。
随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。
为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。
中国银行---融信达产品
中国银行---融信达产品
◆ 产品简介
融信达是指中国银行对已向保险公司投保信用险的卖方，凭卖方提供的货物销售单据、保险公司的保单以及信用限额审批单、赔款转让协议等单据，向卖方提供的资金融通业务。
按贸易是否跨境，分为出口融信达和国内融信达业务。
◆ 适用企业
买方是长期合作采购商、针对买方存在的企业风险、国家风险，已投保信用保险，希望中国银行为其解决资金融通、风险规避、美化财务报表、应收账款管理等综合金融需求。
◆ 企业价值
1.帮助企业在利用投保信用保险规避商业风险和国家风险的同时，通过银行提供的资金融通便利，提前将应收账款转
换为流动资金，在优化财务报表的同时，有效规避各类风险；
2.利用信用保险资源，减少占用或不占用企业在银行的授信额度，有效解决企业在银行授信额度不足的融资瓶颈问题，扩大融资规模。
国内信用证产品介绍-2022年学习资料
国内信用证产品介绍国内信用证产品介绍我行国内信用证业务开展情况-国内信用证项下融资产品简介-国内信用证产品优势-四-国内信用证业务收益情况-五-国内信用证项下创新品简介一、产品概念-国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式-项下，本行收到开证行真实、有效的到期款确认书-或承兑函电）后，卖方处无追索权地买入收取国内信-用证结算项下款项的权利的业务。
-两种模式：包买票据（我行出融资头寸）-包买过波（他行出融资头寸模式1：包买票据-1、授信要求-○纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；-古用开证行的"”信用证承说行”额度，需要行对开证行有-金融机构授信额度（逐笔向总行申请）-对卖方客户综合授信额度的古用系数为0。
-2、业务期那限-最长不得超过6个月模式2：包买让渡-1、产品概念-○本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行-级包买商书面确认让渡意向及包买对价后，无索权地买入卖-方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将-该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价-行为。
-2、业务期限-最长不得超过6个月二、我行的成本及收益-包买票据敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上-25%÷-福费廷车手续费，按协议价格收取，最低50元/笔-包买过渡风险资本权重为零，不古用我行信货规模-○实行三个月基准价格（工P）的优惠配置价格3.86%）三、福费廷业务的优势-1、对卖方-1可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。
-2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表-2、对买方：-在满足卖方客户实现“即期”收款的晴况下，实现自身的-延期支付-3、福费廷业务可实现买方付息（费）我行国内信用证业务开展情况-上B-国内信用证项下融资产品简介-国内信用证产品优势-四-国内信用证业务收益情况-五-国内信用证项创新产品简介国内信用证业务优势-业务优势对北比-国内信用证&福费廷-银行承兑汇票&贴现-流动资金贷款-开证端：20%-开票端：100%-风资本-福费廷包买票据：20%-25%-贴现端：20%-25%-融资端：100%-占用情况-福费廷包买让渡：0%-存款留存情况-存比例较高-留存比例高-无存款留存-业务收益情况-收益较高-收益偏低-收益适中-可以实现代理开证；-目前我行暂无代理开票-业务式-福费廷融资可以委托开证人-模式；且贴现客户需在-无变通模式。
国内银行贸易金融产品介绍
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1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
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1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
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中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
中国信保贸易融资业务介绍
信用保险贸易融资业务信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。
它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。
这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。
可灵活选择融资币种。
融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
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严格审查贸易背景真实性
风险点——卖方履约风险
《关于加强防范融信达业务中客户履约风险的通知》 （中银结EM[2011]260号) ：
加强对客户履约风险的评估 对仅有评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理 提高对被授权行的管理水平
风险点——卖方履约风险
关于转发中银保险有限公司《关于加强创新型国内贸 易信用保险业务承保管理的通知》的通知
(中银结EM[2011] 289号)：
应加强与中银保险有限公司在国内贸易信用保险项下的合
作，促进我行国内融信达业务的发展，有效拓宽客户基础 ；同时，应严格按照《中国银行股份有限公司国内融信达 业务管理办法（2009年版）》和总行其他管理规定，防范 业务风险。
风险点——保险公司信用风险
保险公司信用风险——保险公司无理拒赔、因自身经 营管理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的 风险。 风险防范措施——
国内融信达业务介绍及风险控制分析
内容
一 二
三
国内融信达产品介绍
国内融信达风险控制分析
银保合作工作思路
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“融信达”产品简介
中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出融信达产品—— 保险赔款转让条件下的应收账款融资。产品分出口融信达与国内融信达两 种。
• 客户(卖方)向我行认可的信用保险机构投保信用保险后,我 行凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款 转让协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户提 供贸易融资。 • “融”： 利用资金“融”通便利，提前将应收账款转换为流 动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表 • “信”： 利用“信”用保险资源，减少占用或不占用银行授 信额度 • “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发“达” • 采用赊销方式，有众多的国内买方
国内贸易信用保险 国内租赁信用保险
特定买方信用保险（创新型 信用险）
特定合同信用保险
国内银行保单
产品定义-1
中行对已向中行认可的保险公司投保国内信用保险的 国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保 险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金 融通业务。 国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服 务贸易及其他产生应收账款的交易。 根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为 有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务 。
产品简介
产品功能
适用企业
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/地区
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中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
国内融信达业务合作伙伴：
出口融信达业务合作伙伴：
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国内融信达业务发展概况
近年业务数据（单位：亿元人民币） 全国 苏州分行 2008年 30 7.16 2009年 2010年 2011年1-6月 47.5 90 112 11.7 13.3 5.75
保单条款应按照《中国银行股份有限公司合同管理办 法（2007年版）》进行法律审查；
卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信 用保险，保险公司向卖方出具了全套正式保单；
卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报 并缴纳保费； 卖方与中行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三 方认可的其他协议，明确赔款受益权转让中行的事宜 。
一 二
国内融信达产品介绍
国内融信达风险控制分析
三
银保合作工作思路
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与中银保险合作工作思路——整体思路
共同开拓市场，扩大客户基础
加强产品创新，丰富业务内涵
促进沟通交流，深化银保合作
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加强产品创新——贸易金融产品与保险产品有机契合
国内贸易险项下融信达
国内租赁保险项下融信达
产品 创新
特定买方险项下国内融信达
120
国内融信达
100
80
市场份额持续领跑同业。
60
2011年6月底，业务余额97.24 亿元人民币。
40
20
0
2008
2009
2010
2011年 1-6月
与中银保险合作情况
2008年1月，中国银行与中银保险签署了《国内贸易信用 保险项下贸易融资合作框架协议》 业务合作以来没有出险事项
与中银保险合作情况
融资金额的确定
融资金额不得超过应收账款金额（申报金额）乘以赔 付比例与保险公司审批的信用限额（余额）乘以赔付 比例两者中的低者，且对卖方的融资余额始终不得超 过保单规定的最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额 或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对 融资金额作相应扣减。
额度管理
对经审核符合叙做条件、且授信评级在BBB级（含） 以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的 工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级 未达到BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务 ，中行须按规定占用对卖方的工商授信额度。 收到足额款项或从保险公司获得足额赔付后，中行应 按规定及时核销已占用的相关授信额度。 对保险公司的风险需纳入中行对金融机构客户的统一 授信管理。鉴于中银保险有限公司为我集团内部成员 ，中行总行未对其核定金融机构授信，因此上述保险 公司不包括中银保险有限公司。
选择资质较好的信用保险机构
落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账户
风险点——银行操作及技术性风险
银行操作及技术性风险——银行业务人员未落实赔款 转让协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发 放融资等情况造成银行丧失保障权益的风险。 风险防范措施——
加强内部案例学习、培训
内容
D公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财务 报表 作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处于 优势地位，不同意放弃原有结算方式。
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案例1——解决方案
中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：
在D公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将 保险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确 认 中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内， 买断D公司的应收账款； 应收账款正常收款后，经冲销融资本息后余款支付给D公 司。
产品定义-2
有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要 应收账款逾期未能收回，中行有权向卖方追索融资本 息。 无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款， 中行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索 权。
客户准入条件
有追索权国内融信达业务：
在中行办理结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时
特定合同险项下国内融信达 国内银行保单项下融信达
Q&A
间超过2年；
企业经营和财务状况良好； 历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记
录，在税务等国家机关没有重大违规记录。
无追索权国内融信达业务：
原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客
户；
信用评级在BBB级（含）以上；
企业经营规模在当地行业排名靠前。
业务受理条件
业务流程
保险公司
2.投保 信用险 4.签发保单 核定额度 3.资信调 查核保
银行成为保 单项下的赔 款权益受让 人，以此为 融资基础
卖方
5.赔款转 让协议 6.融资 支持
1.贸易ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 同
买方
中国银行
7.到期日付 款至指定银 行账户
案例1
D公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主要 在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商，销售 货款的账期一般为1-3个月左右，交易链条较为稳定。 但D公司同时面临如下问题：
这里，借助“国内融信达”业务，D公司在授信额度 不足的情况下顺利获得融资，并达到了优化财务报表 的目的。
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内容
一 二
国内融信达产品介绍
国内融信达风险控制分析
三
银保合作工作思路
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风险点——卖方履约风险
卖方履约风险——卖方未能正常履行基础合同或违反 保单要求等导致银行无法获得保险公司赔付保障的风 险。 风险防范措施——