理财规划
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
理财规划的概念
理财规划的概念理财规划是指个人或家庭对自身财务状况进行全面分析，根据个人的长期和短期目标以及风险承受能力，制定出一套合理的财务计划和投资策略，从而实现财务目标并最大程度地保障财务安全。
理财规划首先需要进行个人财务状况的全面分析。
个人财务状况分析是理财规划的基础，包括财产总额、负债总额、现金流量、收入来源和开支情况等。
通过对个人财务状况的了解，可以更好地制定理财目标和规划。
理财规划的目的是为了实现财务目标。
个人的财务目标可以是短期的，例如买车、旅游等；也可以是长期的，如购房、退休等。
在设定财务目标的时候，需要考虑时间要求、实现难度以及风险承受能力等因素。
理财规划需要考虑风险承受能力。
个人的风险承受能力与家庭收支能力、资产状况、收入来源等有关。
根据风险承受能力的不同，可以选择不同的投资方式和组合。
一般来说，风险承受能力较高的人可以选择风险较大的投资方式，以追求更高的回报，而风险承受能力较低的人则可以选择相对稳健的投资方式。
理财规划需要制定合理的财务计划。
财务计划包括个人在一定时期内的资金收入、支出、留存和投资等方面的安排。
在制定财务计划时，需要合理安排收入来源和开支，确保收支平衡，避免不必要的浪费和过度依赖借贷。
此外，财务计划还需要考虑通胀因素、税收政策等因素的影响，确保财务目标的实现。
理财规划需要制定合适的投资策略。
投资策略是指根据个人的风险承受能力和财务目标，选择适合自己的投资方式和组合。
目前常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等，而投资组合则是将多种投资方式进行合理配置，以分散风险和提高收益。
理财规划还需要根据实际情况进行调整和优化。
个人的财务状况会随着时间和环境的变化而发生改变，因此理财规划需要不断进行调整和优化。
在实施理财规划的过程中要注意监控投资风险，及时进行风险评估和调整，以保证财务安全和收益。
总之，理财规划是根据个人财务状况和目标，制定一套合理的财务计划和投资策略，以实现财务目标，最大程度地保障财务安全的过程。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财规划建议
个人理财规划建议1. 财务目标设定在制定个人理财规划时，首先需要明确财务目标。
这些目标可以是短期的、中期的或长期的。
例如，短期目标可以是积累紧急基金，中期目标可以是购买房产，长期目标可以是退休规划。
明确财务目标有助于制定合理的理财计划。
2. 资产配置资产配置是个人理财规划的核心环节。
根据个人的风险承受能力和投资偏好，合理分配资产比例。
通常可以将资产分为四个主要类别：股票、债券、现金和房地产。
股票和债券通常被视为投资组合的主要组成部分，而现金和房地产则可以作为保守投资或对冲工具。
3. 风险管理风险管理是个人理财规划的重要组成部分。
风险管理包括评估和管理个人面临的不同风险，如失业风险、疾病风险和市场风险。
为了应对这些风险，可以采取购买保险、分散投资等策略。
4. 投资策略投资策略是实现财务目标的关键。
根据个人的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方式和工具。
常见的投资方式包括股票投资、债券投资、基金投资和房地产投资。
在选择投资方式时，需要考虑投资期限、预期回报率和投资风险等因素。
5. 节省和储蓄节省和储蓄是个人理财规划的基础。
通过制定预算、控制开支和增加收入等方式，实现节省和储蓄的目标。
节省和储蓄有助于积累资金，为实现财务目标提供支持。
6. 定期评估和调整个人理财规划不是一次性的任务，而是需要定期评估和调整的过程。
随着财务状况、市场环境和目标的变化，需要相应地调整理财计划。
定期评估和调整有助于确保理财计划的可持续性和有效性。
以上是一份专业的个人理财规划建议，希望能对您有所帮助。
请记住，个人理财规划是一项持续的过程，需要根据个人情况做出适当的调整。
如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。
大学生理财计划书优秀5篇
大学生理财计划书优秀5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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理财计划书15篇
理财计划书15篇理财计划书1在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20__年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20__年的工作计划：一，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
二，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的`缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1。
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
2024年理财工作计划（3篇）
2024年理财工作计划理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1.应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3-____个月的支出）____元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2.保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入____%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等____年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配（如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等）。
理财产品也可以考虑。
2024年理财工作计划（2）一、目标设定1. 定义明确的理财目标：比如购房、购车、子女教育、养老等方面。
2. 设定具体的时间和金额目标：比如在2024年底之前储蓄一定金额、投资回报达到一定水平等。
二、收入管理1. 确定主要收入来源：如工资、投资收益等。
2. 分析现有收入水平，并制定提升收入的策略：如争取晋升加薪、提高投资回报等。
3. 制定预算，合理规划收入的使用，确保收支平衡。
三、支出管理1. 分析当前支出情况并制定合理的月度、季度和年度预算。
2. 健康理性的管理消费行为，合理安排日常开支，减少不必要的浪费。
3. 减少固定支出，如优化保险套餐、节约能源等。
四、储蓄计划1. 确定每月的储蓄额度，并严格执行。
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《个人理财》课程设计设计题目＿王先生家庭理财规划方案＿＿专业年级＿＿＿2013级统计＿＿＿＿＿＿成绩＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿二〇一六年 6 月 15日目录前言 (3)一、方案摘要 (3)（一）基本资料 (3)（二）预期目标 (4)（三）理财建议 (4)（四）理财原则 (4)二、家庭状况分析 (4)（一）基本状况分析 (4)（二）财务状况分析 (4)（三）风险评估分析 (5)三、理财目标分析 (5)（一）家庭理财目标分析 (5)（二）家庭理财目标确定 (5)四、理财假设 (5)五、理财策略与建议 (6)（一）财务安全规划 (6)（二）还贷规划 (6)（三）退休规划 (7)（四）投资规划 (7)六、理财效果预测 (8)七、风险提示 (8)八、参考文献 (8)王先生个人理财规划方案（2016-2018）前言家庭理财规划越来越受到重视，很多人的主要目的就是增值保值，但是理财规划不仅仅如此，而是覆盖更多的内容。
1.必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障。
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。
为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6积累财富。
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。
薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
一、方案摘要（一）王先生基本资料王先生一家正处于典型的家庭成长期。
王先生，30岁，某公司职员。
妻子，27岁，自由职业者。
无房产、无子女。
两人月平均收入8000元左右，打算在今年年末买一套100平方米的现房，过两年要孩子。
（二）预期目标在对王先生的家庭情况基本了解之后，并结合王先生夫妻二人的意见后。
提出了这个理财方案：主要对现金、投资、子女教育、养老规划及风险保障等五个方面进行规划，希望得到较大的投资收益。
为您以后子女的教育和您及您妻子未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
（三）理财建议1、合理配置现金及投资以获得更大收益2、为孩子将来的成长和教育预备准备金3、规划夫妇二人的养老及全家人的保障（四）理财原则确保家庭生活质量不下降的情况下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、家庭状况分析（一）基本状况分析王先生夫妻俩一个为某公司职员一个是自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。
并在今年年末打算买一套100平方米，价值在40万左右的现房。
计划过两年要孩子。
家庭主要成员表（二）财务状况分析家庭收入情况家庭资产情况1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3500＝57.1 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出，是一个较合适的比例，而,王先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。
2、每月节余比：每月节余/每月收入＝4500/8000＝0.56 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，王先生家庭节余比达到了56％，属于比较节约型的家庭，但考虑到妻子为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
（三）风险评估分析根据王先生填写的风险承受能力/偏好测试问卷可以知道王先生是一个典型的保守型投资者。
保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。
对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿意用高风险换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。
在个性上，本能的抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。
三、理财目标分析（一）家庭理财目标分析现在王先生最近的目标是买房，大概需要40万左右的人民币。
按照他们这个家庭每月结余的资金来看只有4500×12=54000元人民币，再加上以前的储蓄20万，一共就只有25万元左右。
（二）家庭理财目标确定按揭贷款购买一套100平方米的房子，计划过两年要孩子四、理财假设鉴于王先生提供的家庭基本状况和财产基本状况，特意为王先生的理财目标制订了如下的几点理财假设：（1）今年准备按揭贷款购买一套100平方米，价值在40万元左右的现房。
我认为夫妻二人都还年轻，应先注重事业规划，用大部分资金用于充电，可先按揭贷款个小户型住房，不至于让自己按揭负担太重，降低生活水平，等事业稳定后，可以在投资大户型住房，在将其原来的小户型租赁出去，获得一笔租金。
（2）计划过两年要孩子。
夫妻二人工作都不算稳定，应该多给自己让出更多的时间学习和创业，积累一定的财富，稳定增加收入，从而为孩子准备一定的教育基金，到时候能减少生活压力。
教育储蓄是在传统的储蓄业务基础上，享受利率优惠的一种存款方式。
每月起存金额50元，以零存整取的方式储蓄，到期支取时，提供义务教育在校相关免税证明后，可享受同档次定期储蓄利率，且免征利息税。
一般而言，教育储蓄比较适合普通工薪家庭的家长为孩子准备教育资金。
王先生可以每月存入一定的金额，积累教育资金。
五、理财策略与建议（一）财务安全规划1、备用金：家庭备用金主要用于预防家庭突发事件，要求可以随时支取。
这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。
备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，就比较合理。
王先生家庭备用金最多不超过2万元。
家庭持有过多的现金资产，势必影响资金的使用效率，导致资金再增值能力不强；家庭备用金的持有形式除了现金和银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。
在理财规划中，不太建议缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划势必意味着降低生活水平，规划本身具有的意义也不太大。
但如果家庭日常开支达到收入的50%，这就是一个较危险的信号。
开支太大，储蓄水平将受到直接影响，这决定着以后的家庭资产增长的后劲。
王先生家庭开支快接近50%,应减少其生活开销，如果日后有了按揭，更应减少开支。
2、家庭保险规划：为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。
按照其家庭无保险保障的实际，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15％，既可保障黄先生夫妇正常生活水平不下降。
二人可以先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等，有条件的话可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入。
建议王先生申请信用卡作为日常支付的主要手段，这样不仅安全可靠，享受短期借贷的免息期，最重要的是银行的信用卡对账单还可以免费帮你记账。
此外也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段，如此便可以减少应急资金的储备转而将其投放收益更高的其他金融资产上。
信用额度建议按照夫妇两人3个月的收入两万元多为妥，卡片的数量上建议一张授信额度较低的作为日常生活支付的主力卡，另一张授信额度较高的，最好同时也是双币种卡以备大额支付的需要。
（二）还贷规划假如王先生今年年末贷款买房，根据他的要求他需要买40万左右的现房，由于他家庭现在储蓄只有20万元。
所以他想要买房的话，就必须要向银行贷款20万元左右。
假如王先生想要20年来还清这个房贷。
会有两种方法供他选择。
此时的银行贷款月利率为7.05%*0.85/12，20万20年(240个月)。
如果采用等额本息法月还款额：200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)^240/[(1+7.05%*0.85/12)^240-1]=1432.0 0元利息总额：1432.00*240-200000=143680如果采取等额本金法，根据上面的计算公式，可以得出以下结果：第一个月还的本金＝200000/240＝833.333第一个月所还利息＝200000×7.05%/12＝11750如果采用等额本息法每个月还1432元对于王先生的家庭来说并不算是什么大问题，毕竟他们每个月的资金结余有4500元，所以以后每个月他们就只剩3000元左右的结余。
但是如果他们采用等额本金法来还房贷的话，压力是比较大的。
因为第一个月将近要还12000，就以他们那微薄的收入来说是完全还不起的。
所以还是推荐他们选择前一种等额本息法来还房贷，这样也还不至于生活成问题。
（三）退休规划通俗地说，退休规划就是为保证将来有一个自尊、自立、保持水准的退休生活，而从现在起就开始实施的财务方案。
其主要包括：退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
单纯靠政府的社会养老保险，只能满足一般意义上的养老生活。
要想退休后生活得舒适、独立，一方面可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得补贴性收入。
但就王先生的家庭来说，他的年龄才28岁，妻子也才27岁。
退休和养老似乎对他们而言太遥远了，他们现在目前的主要目标就是努力挣钱，再挣钱。
（四）投资规划根据王先生家庭整体情况分析，全部资产均为金融资产，过于单一，且风险保障薄弱，一旦有任何金融危机，家庭将面临重大风险。