外保内贷调查报告模板
贷款调查报告(共4篇)
贷款调查报告（共4篇）第1篇：贷款调查报告贷款调查报告范文贷款能够促进消费，下面为大家精心搜集了关于贷款的调查报告范文2篇，欢迎大家查看!贷款调查报告范文一**信用社：***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。
现就调查的有关情况报告如下：一、贷款主体调查***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。
家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************;结婚证：******号，儿子，***，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。
***20XX年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****;地址：****;举办者：***;办学层次：学前教育;办学形式：全日制;办学范围：***及周边乡镇;招生对象：学龄前儿童;批准文号：****号;有效期：四年;主管机关：****教育局。
***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。
帐号为：*************号。
调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。
二、财产及负债真实性调查申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：1、房屋一栋，价值****万元。
位于*****，房屋建筑面积****㎡，无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。
境内企业境外放款调研报告
境内企业境外放款调研报告《境内企业境外放款调研报告》一、背景分析近年来，随着中国企业对于海外市场的开拓越来越广泛，不少境内企业开始在境外进行投资和业务拓展。
然而，在境外市场开展业务时，许多企业面临的常见问题是融资难和融资成本高。
为了解这一问题的具体情况，我们进行了一项境内企业境外放款调研。
二、调研方法我们通过面对面访谈、问卷调查和审核资料等方式，对一些境内企业进行了调研。
调研对象主要包括外贸企业、投资企业以及在境外设立分支机构的企业。
三、调研结果1. 融资需求强烈调研结果显示，境内企业在境外业务拓展过程中普遍面临融资需求。
尤其是外贸企业和投资企业，由于经营所需资金较大，对境外融资的需求更为迫切。
2. 融资难度较大调研显示，绝大部分境内企业认为境外融资存在难度。
其中，融资条件严苛、融资程序繁琐以及信用评级要求高都是企业普遍面临的问题。
好在少数在海外市场有较高知名度的企业可以通过股权融资等方式解决融资问题。
3. 融资成本较高在境外融资方面，企业普遍反映融资成本较高。
一方面，由于信息不对称等因素导致境外借款的利率相对较高；另一方面，还有境外融资所需手续费和中介费等等增加了企业的融资成本。
4. 选择境外银行机构进行融资的偏好较高虽然境外融资存在一定的困难和成本问题，但是调研结果显示，境内企业仍然更愿意选择境外银行机构进行融资。
这是因为境外银行具有更为丰富的境外金融资源和经验，可以更好地满足境内企业的资金需求。
五、对策建议针对境内企业面临的境外放款问题，我们提出以下对策建议：1. 加强与境外金融机构的合作，寻求更多境外融资渠道；2. 提高企业信用评级，以降低境外贷款的成本；3. 加强跨国监管合作，简化融资程序，降低融资门槛；4. 利用境内政府支持的贷款政策，促进境外融资的可行性。
六、结论通过本次调研，我们发现境内企业在境外放款方面面临着一定的困难和成本问题。
然而，境外放款对于企业拓展国际市场和提升竞争力具有重要意义。
贷款调查走访报告范文模板
贷款调查走访报告范文模板一、调查目的本次贷款调查的目的是为了解决一些借款人在贷款过程中遇到的问题，并为银行制定更合理的贷款政策提供参考。
具体目的如下：1.了解借款人对贷款利率的看法和理解；2.了解借款人选择贷款方式的原因；3.深入了解借款人还款的情况；4.了解借款人对银行服务的满意度。
二、样本描述本次调查采用的样本为一家银行的个人贷款用户，样本数量为100人。
其中，男性占60%，女性占40%。
另外，样本中年龄在30岁以下的占30%，30岁至50岁的占50%，50岁以上的占20%。
三、调查结果3.1 借款人对贷款利率的看法和理解在调查中，我们了解到大部分借款人对贷款利率的理解较为模糊，只知道利率高低的问题，却没有深入了解贷款利率的构成和变化原因。
而且，只有少数人表示在签署合同前询问利率情况。
为了帮助借款人更好地理解贷款利率，银行应该对每种贷款方式的利率进行详细说明，并在合同签署前让借款人明确了解其贷款利率的构成。
3.2 借款人选择贷款方式的原因在调查中，我们了解到借款人选择贷款方式的原因主要有以下几个方面：1.贷款利率低；2.便于还款（如分期还款）；3.可以为日常开支提供资金支持。
另外，部分借款人对担保物的选择也存在偏好，如借款人更喜欢选择抵押房产而不选择抵押车辆进行贷款。
3.3 借款人还款情况对于借款人的还款情况，我们了解到大部分人选择分期还款方式，并且在还款期限内完成了还款。
另外，一些人也会根据自己的收入情况提前还款，并且都能按时足额还款。
但是，一个小部分的人存在拖欠还款的情况，这可能是由于收入较低或者其他原因导致的。
这就需要银行在出现欠款后及时与借款人沟通，并且根据实际情况提供针对性的还款方案。
3.4 借款人对银行服务的满意度在调查中，我们了解到大部分借款人对银行的服务态度和服务效率比较满意。
并希望银行为借款人提供更加细致周到的服务。
综合以上的调查结果，我们建议银行在未来的贷款过程中，应该更加注重帮助借款人对贷款利率有全面、深入的理解，同时也应该更加重视银行服务的细节，满足广大借款人的需求。
贷款调查报告范文(共1)(一)
贷款调查报告范文(共1)（一）引言概述：贷款调查报告是对贷款申请人进行详细的背景调查和信用评估的过程。
通过分析贷款申请人的个人资料、家庭背景、经济状况和信用记录等因素，可以评估其还款能力和信用风险，为贷款机构提供决策依据。
本文将就贷款调查报告的内容进行阐述，包括个人资料、家庭背景、经济状况、信用记录和信用评估等五个大点。
正文内容：一、个人资料在贷款调查报告中，个人资料是最基础的信息之一。
包括申请人的姓名、年龄、性别、婚姻状况、家庭住址等。
此外，还包括申请人的身份证号码、联系方式、个人邮箱、教育背景等信息。
这些信息的准确性和真实性对于评估申请人的可靠性和信用程度至关重要。
二、家庭背景贷款调查报告还需要详细了解申请人的家庭背景。
包括家庭成员的姓名、关系、年龄、职业等信息。
同时，也需要了解申请人的家庭负担和家庭收入情况，以评估其还款能力和贷款风险。
申请人家庭的稳定性和经济状况对于贷款申请的决策具有重要影响。
三、经济状况贷款调查报告需要细致了解申请人的经济状况。
包括申请人的职业和工作单位，收入来源和数额，工作年限等信息。
此外，还需要了解申请人的资产情况，如房产、车辆等，以及负债情况，如其他贷款、信用卡债务等。
通过对经济状况的全面评估，可以判断申请人的还款能力和贷款风险。
四、信用记录贷款调查报告还需要对申请人的信用记录进行详细分析。
包括申请人的信用卡使用情况、还款记录、逾期记录、征信报告等。
通过对信用记录的评估，可以了解申请人的借款行为和还款能力，从而判断其信用风险和贷款可信度。
五、信用评估最后，贷款调查报告还需要对申请人的信用进行综合评估。
通过综合个人资料、家庭背景、经济状况和信用记录等多个因素，对申请人的还款能力和信用风险进行综合评价。
评估结果将成为贷款机构决策的重要依据，决定是否批准贷款申请以及贷款额度和利率等条件。
总结：贷款调查报告是贷款机构进行贷款申请人背景调查和信用评估的重要依据。
个人资料、家庭背景、经济状况、信用记录和信用评估等五个大点都是贷款调查报告中必不可少的内容。
贷款调查报告完整版
贷款调查报告完整版一、引言贷款调查是金融机构评估借款人信用状况和还款能力的重要环节。
本报告旨在对借款人的基本情况、财务状况、经营情况、贷款用途等方面进行全面分析，为贷款决策提供可靠依据。
二、借款人基本情况（一）借款人信息借款人姓名：＿____身份证号码：＿____家庭住址：＿____联系电话：＿____（二）借款人职业及工作经历借款人从事的职业：＿____工作单位：＿____工作年限：＿____（三）借款人家庭状况家庭成员情况：＿____家庭收入来源：＿____三、借款人财务状况（一）资产状况1、流动资产现金及银行存款：＿____应收账款：＿____存货：＿____2、固定资产房产：＿____车辆：＿____其他固定资产：＿____ 3、投资资产股票、基金：＿____债券：＿____其他投资：＿____（二）负债状况1、短期负债信用卡欠款：＿____短期贷款：＿____2、长期负债房贷：＿____其他长期贷款：＿____（三）收入状况1、主要收入来源工资收入：＿____经营收入：＿____2、其他收入租金收入：＿____投资收益：＿____（四）支出状况1、生活支出日常消费：＿____子女教育：＿____医疗保健：＿____2、债务支出贷款还款：＿____四、借款人经营情况（一）经营项目经营业务范围：＿____主要产品或服务：＿____（二）市场竞争行业竞争状况：＿____竞争对手分析：＿____（三）经营业绩过去几年的营业收入：＿____利润情况：＿____（四）发展前景未来发展规划：＿____市场潜力评估：＿____五、贷款用途（一）贷款用途说明详细说明贷款的具体用途，如购买设备、扩大生产、资金周转等。
（二）资金使用计划列出贷款资金的使用时间表和具体金额分配。
六、还款能力分析（一）第一还款来源分析借款人的正常收入是否能够覆盖贷款本息。
（二）第二还款来源评估抵押物的价值及变现能力，或者担保人的担保能力。
内外部融资调研报告
内外部融资调研报告内外部融资调研报告一、背景介绍：内外部融资是指企业通过自身资源或者向外部资本市场融资来筹集所需的资金。
内部融资通常包括资产处置、自由现金流等方式，而外部融资则指通过向银行、股票市场以及其他投资者融资来筹集资金。
本报告旨在分析和研究内外部融资的优势、风险以及发展趋势，进一步指导企业进行融资决策。
二、内外部融资的优势：1. 内部融资的优势：（1）不需要支付利息或分红；（2）灵活性高，企业可以根据自身需求决定是否进行资产处置，以及处置的方式和时间；（3）内部融资可以降低企业的财务风险，避免对外部市场的依赖。
2. 外部融资的优势：（1）可以获得更大规模的资金，满足企业的扩张和发展需求；（2）通过参与资本市场，有可能获得更高的回报；（3）外部投资者可能带来实际经营和管理经验，对企业发展有积极的影响。
三、内外部融资的风险：1. 内部融资的风险：（1）可能导致企业资产结构不合理，减少企业财务灵活性；（2）资产处置可能会引发员工和市场的不稳定因素。
2. 外部融资的风险：（1）受到市场波动的影响，有可能导致股价下跌或者无法建立稳定的投资者关系；（2）与投资者之间的利益分配可能会引发纠纷；（3）财务风险增加，企业需要支付利息、股息或者以其他形式回报投资者的资本。
四、内外部融资的发展趋势：1. 内部融资方面：（1）随着企业市场化程度的提高，内部融资将越来越重视盈利能力和现金流量；（2）企业将更加注重内部资源的整合和优化，以提高资产利用率；（3）企业将加强资产管理能力，进一步优化资产配置。
2. 外部融资方面：（1）越来越多企业选择在股票市场融资，以支持企业扩张和发展；（2）随着资本市场监管的加强，投资者保护意识增强，企业需更加注重信息披露和风险提示；（3）金融科技的发展将促进融资方式的创新和多样化。
综上所述，内外部融资在企业融资中都有各自的优势和风险，企业在进行融资决策时需要综合考虑。
未来，内部融资将更加注重盈利能力和现金流，外部融资将越来越多地依靠股票市场，同时注重信息披露和风险管理。
县农村信用社关于xx担保公司的调查报告模板
附件2：xx县农村信用社关于xx担保公司的调查报告（模板）一、公司基本情况公司名称：成立时间：该担保公司成立于xxxx年xx月.营业期限：自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日融资许可证期限：自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日经营范围：注册地址：公司性质：注册资本：xxxx万元实收资本：xxxx万元，其中xxx出资xxxx万元，xxxxx 有限责任公司出资xxxx万元法人代表：xxx贷款卡号：营业执照号码：组织机构代码证号：税务登记证号：融资许可证号：基本户开户行及账号：一般户开户行及账号：各种证件是否年检：二、公司管理架构情况1、内部组织结构简介：企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等2、主要管理人员●法定代表人●其他主要管理人员介绍（总经理、财务主管、风险主管等）（格式如上表，请复制）3、整体管理水平评价：主要评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、风险控制、激励机制等，着重从其业务决策及其效果分析。
4、关联企业或关联人物及实际控制人关联企业：调查包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。
关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等（在经营、资金、购销、利益等方面有相互关联和能够互相控制的人）。
三、股东背景及出资来源分析1、自然人股东：简单叙述自然人的基本情况，重点反映股东的经营历史、所经营过的项目，股东的资金积累过程、资金积累是否和注册资金相匹配、担保公司注册资金来源、是专职还是兼职做担保公司、目前注册资金存放形态、股东是否还从事着其他行业，多个自然人股东的需要逐个说明。
2、公司股东：按照对公司贷款调查报告模式，真实反映公司经营项目，资金来源，发展历程及法定代表人的工作经历等。
注册资金是否和股东实力相匹配。
在经营过程中凡有资产转让的需要提供转让证据。
3、详细说明担保公司注册资金来源情况（要求合理、合规、合法，股东的收入和注册资金来源相匹配）。
贷款调查报告模板及范文
贷款调查报告模板及范文报告标题：贷款调查报告一、调查目的和背景1.调查目的：本次调查的目的是分析贷款需求和市场情况，为贷款机构提供决策依据。
2.调查背景：贷款是金融机构的核心业务之一，了解贷款市场的需求和趋势对于金融机构的发展至关重要。
二、调查方法1.数据收集：通过问卷调查、访谈和文献研究等方式收集相关数据和信息。
2.数据分析：对收集到的数据进行统计分析和综合研究，得出相应的结论和建议。
三、调查结果1.贷款需求分析a.贷款用途：根据调查数据显示，大部分贷款需求来自于个人消费、房屋购买和企业经营等方面。
b.贷款金额：根据数据分析，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
c.贷款期限：调查结果显示，贷款期限较长的倾向于个人住房贷款，而短期贷款主要用于个人消费和企业流动资金等方面。
2.贷款市场分析a.市场规模：根据数据统计，贷款市场呈现稳步增长的趋势，市场规模逐年扩大。
b.市场竞争：市场竞争激烈，各金融机构之间为了争夺客户，推出了不同的贷款产品和服务。
c.贷款利率：贷款利率是贷款市场的核心指标，根据调查结果，目前贷款利率处于相对较低的水平，但存在一定的差异。
四、调查结论1.贷款需求方面，个人消费、房屋购买和企业经营是主要的贷款用途，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
2.贷款市场规模逐年扩大，市场竞争激烈，贷款利率处于相对较低的水平。
3.为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，贷款机构需要不断创新贷款产品和服务，提高客户满意度。
五、建议1.不同贷款产品的定位和市场需求相匹配，根据市场需求合理定价。
2.提高贷款审批的效率和质量，缩短审批周期，提供更便捷的贷款服务。
3.加强风险管理，控制贷款风险，降低不良贷款率。
4.加大对客户的市场宣传和推广力度，提高市场份额。
1.XXX，XX，XX，贷款市场分析与预测，XX出版社，XX年。
2.XXX，XX，XX，贷款市场调查方法与实证研究，XX出版社，XX年。
以上为贷款调查报告的模板及范文，供参考使用。
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外保内贷,调查报告,模板
篇一：外保内贷方案
厦门国际银行NRA存款质押方案
为解决企业境外资金入境困难的问题，我行特推出NRA存款质押贷产品，具体如下：
一、产品结构
境外企业在厦门国际银行开立NRA人民币结算账户，将境外资金兑换成人民币后汇入该账户并质押，厦门国际银行在境内发放人民币贷款。
二、期限、价格及费率
? 期限：一年期
? 境外NRA人民币存款利率：%（人行挂牌活期存款利率）
? 境内人民币贷款利率： %-%
三、企业资质要求
本业务我行重点审核境内借款企业资质，具体要求为：? 需是生产型企业或贸易企业
? 成立时间不得晚于XX年
对境外存款企业另有如下要求：
? 应为香港注册成立的公司
? 其他地区（如BVI、开曼群岛等）成立的公司开户时资料均需由当地大使馆转递），故建议使用香港公司
四、质押率
最高可达到97%
五、到期处理
1、到期境内企业正常还款，境外存款解押
2、境内贷款还旧借新，周转至下一期
3、境内企业发生违约，境外质押存款扣收
六、审批周期
审批一般需要两周时间，特别案例可实现一周内完成审批并放款。
篇二：外保内贷
外保内贷
产品名称
外保内贷
产品说明
中国银行法兰克福分行根据德国企业的担保（存款质押、银行担保、资产抵押等），向中国银行的中国境内分行开立备用信用证或担保保函。
中国银行中国境内分行根据中国银行法兰克福分行开立的备用信用证或担保保函，向德国企业在中国境内设立的子公司发放贷款。
即以德国企业提供的有效和可接受的担保为前提，以中国银行法兰克福分行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助德国企业在中国获得授信上的支持和便利。
产品特点
解决德国企业在中国境内设立的子公司的融资需要：实力较强的德国企业客户，其中国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行境内分行直接取得融资授信的条件，可通过“外保内贷”方式，解决中国子公司的融资需要。
利率
贷款由中国银行中国境内分行提供给中国境内子公司，利率按照中国人民银行和中国银行贷款利率管理规定执行。
相关费用
各项收费均通过合同约定。
适用客户
适用于德中两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行中国境内分行融资的企业客户。
办理条件
1. 备用信用证或担保保函申请人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照；
2. 备用信用证或担保保函申请人须经我行信用评级，并达到一定级别要求；
3. 备用信用证或担保保函申请人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
4. 具有中国银行法兰克福分行认可的存款、银行担保、
资产抵押等；
5. 在中国银行开立账户；
6. 符合中国银行有关贷款政策的其他要求。
提交材料
1. 备用信用证或担保保函申请书；
2. 企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；
3. 有效的企业（法人）营业执照（复印件）；
4. 借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；
5. 中国银行法兰克福分行认可的有效的存单、银行反担保保函、资产证明等；
6. 中国银行要求提供的其它文件、证明等。
办理流程
1. 申请人与中国银行法兰克福分行公司业务部门联系，提出开立备用信用证或担保保函申请并提供上述材料；
2. 中国银行法兰克福分行对备用信用证或担保保函申请人的申请材料进行审核；
3. 中国银行法兰克福分行与中国银行境内分行联系，了解子公司相关情况；
4. 中国银行法兰克福分行进行调查和评估，对备用信用证或担保保函申请人的信用等级以及生产、经营等情况进行调查，并通过境内分行了解子公司资金需求情况和生产经
营情况，核实质物、保证人、抵押物情况，形成评估意见；
5. 为中国银行中国境内分行开具合格的备用信用证或担保保函；
6. 借款人根据中国银行境内分行相关要求，办理贷款手续，提取贷款。
图示外保内贷
篇三：“内保外贷”和“外保内贷”的举例说明
“内保外贷”和“外保内贷”的举例说明
内保外贷的概述
内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。
担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。
内保外贷分两部分：一是“内保”，二是“外贷”。
“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。
内保外贷的例子
假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，
但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。
而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。
在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。
由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司。
这里面有四个当事人，担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。
这里需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。
但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。
如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。
就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为
了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点。
外保内贷的概述
外保内贷是境外公司向境外机构申请开具融资性的担保函，出现这个业务的前提是人民币没有实现可自由兑换。
外保内贷目前仅限于外商投资企业，如果需要履约，境内企业需要满足投注差的要求。
外保内贷的例子
比如香港公司在境内有一个子公司，因为有个项目需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，由于各种原因就是有钱进不来，怎么办？一个国外公司在中国急需一笔资金，他在海外有大量存款，但是在中国审批需要一定时间，在这样一个背景下，银行设计了外保内贷这样的业务为企业解决遇到的问题。
境外企业将境外资金或者授信额办理相关手续(如存入银行离岸中心)之后，由银行离岸中心出具担保函给境内分行，而分行接收到这个担保函，就可以为境内企业提供人民币授信。
通过这样的外保内贷的业务，可以借助境外公司的协议，支持境内公司的发展，境外公司在享有较高授信的情况下，作为境内授信的担保条件。
境外资金无须汇入到境内，免除资金退出时面临的不确定因素。