信托融资业务操作流程
国际结算实验教程(习题答案)
第一章国际结算概述一、单项选择题1．A 2．C 3．B 4．A 5．D 6．D二、简答题1．国际结算的研究对象有哪些？答：1）国际结算工具2）国际结算方式3）以银行为中心的支付体系4）国际贸易融资2．在新的历史时期，国际结算呈现出哪些发展趋势？答：1）信用证结算方式逐渐边缘化2）附属结算方式的应用日益广泛3）混合结算方式日趋增多4）电子化趋势更加显著第二章国际结算中的票据一、单项选择题1．B 2．A 3．C 4．B 5．D 6．D 7．C二、简答题1．票据具有哪些功能？国际结算实验教程答：1）支付和流通功能2）融资功能3）信用功能2．背书的方式有哪些？答：1）限制性背书。
限制性背书是指持票人在汇票背面签字而将其权利转让给其在汇票背面所指定的某一人的行为。
2）指示性背书。
指示性背书又称记名背书，是指持票人在汇票背面签字而将权利转让给其指定的某人或某人的指定人的行为。
3）空白背书。
空白背书是指持票人在汇票的背面仅仅签字而没有指定其他内容的行为。
3．简述本票与汇票的区别。
答：1）基本当事人不同。
本票的基本当事人有两个，即出票人和收款人；而汇票的基本当事人有三个，即出票人、付款人和收款人。
2）基本性质不同。
本票是一种无条件支付承诺；而汇票是一种无条件支付命令。
3）出票人的责任不同。
本票的出票人是主债务人，始终承担主要付款责任；汇票的出票人只承担保证付款人支付的连带付款责任，汇票一旦承兑，就由承兑人承担主要责任，而出票人则退居为从债务人。
4）份数不同。
本票签发一式一份，因为出票人对票据承担不可推卸的主要付款责任；汇票一般成套签发，各份汇票注明相应的编号，同时注明如果本汇票获得支付，其他各份均无需支付。
第三章汇款结算方式一、单项选择题1．A 2．B 3．D 4．C 5．B6．D 7．A 8．B 9．D 10．D二、简答题1．简述电汇的业务程序。
2答：1）汇款人填写电汇申请书，缴款付费给汇出行，并在申请书上说明使用电汇方式。
信托业务的亮点及操作
获得主要的浮动收益
以客为本的财富管理之路——上海国际信托服务简介 上海国际信托服务简介 以客为本的财富管理之路
不动产信托
• 并购融资信托
投资者/ 投资者/优先级受益人
提供部分收购资金 代为持有收购标的 优先分 约定收益 优先分配约定收益 提供部分收购资金
上海信托
信托报酬 收购资金 出让标的
信托计划
公司简介
1981年成立，是国内最早成立的信托公司之一，上海国际 集团有限公司的主要成员企业； 注册资本25亿元人民币,股东实力雄厚; 控股或参股的金融企业有浦发银行、上投摩根基金、华安 基金、上海证券等。 主要业务：发挥横跨资本、货币和产业的多市场配置功能， 将信托制度优势应用于财富管理与资产管理领域，提供“一 站式”的财富管理、投资银行、受托业务等专业金融服务， 为不同偏好和需求的投资者提供全方位、多元化的贴心服务。
2009 7.85 5.46
6,522
9,372
18,693
19,011
20,083
38.58
105.15
228.54
209.31
489.31
二、产品线介绍
信托产品线
上海信托产品线 配置类
其 它
现 金 丰 利
专项类
红 宝 石
新 兴 系 列 金 砖 系 列 钻 石 系 列 信 票 系 列
项目融资 企业融资 结构性产品 资产证券化
上海国际信托有限公司
私人股权(PE) 私人股权(PE)
“钻石”系列投资信托 通过自主投资决策，采取股权（受益权）投资、股债联动投资 钻石” 等方式，主要把握上市公司定向增发市场以及优质拟上市企业的投资机会。 “名珠”系列投资信托 资金通过财产权等方式运作，受让上市公司或优质非上市公司 名珠” 股权（受益权），可转换债权等，采用多种 /多重风险防范机制，实现稳定投资收益。 “碧玺”系列股权（受益权）投资信托 引入在PIPE市场及VC/PE市场具有长期运作经 碧玺”系列股权（受益权） 验及优秀投资能力的第三方投资顾问，并采取有效措施合理控制信用风险，获取投资收 益。
信托融资流程
信托融资流程信托融资是指借款方通过信托公司向投资者发行信托产品，从而获得资金支持的一种融资方式。
信托融资流程相对复杂，需要借款方、信托公司和投资者之间的合作与协调。
下面我们将详细介绍信托融资的流程。
第一步，确定融资需求。
借款方首先需要确定自身的融资需求，包括融资金额、融资用途、还款期限等。
同时，借款方还需要评估自身的信用状况和偿还能力，以确定能够接受的融资成本和风险承受能力。
第二步，选择信托公司。
借款方需要选择一家信誉良好、实力雄厚的信托公司作为合作方。
信托公司将成为借款方和投资者之间的桥梁，负责产品设计、募集资金、管理资金和风险分散等工作。
第三步，制定信托计划。
借款方与信托公司共同制定信托计划，包括产品的期限、收益分配方式、还款安排、抵押物或担保措施等内容。
信托计划需要符合监管要求，保障投资者的合法权益，同时也需要满足借款方的融资需求。
第四步，发行信托产品。
信托公司根据信托计划发行相应的信托产品，向投资者募集资金。
投资者根据自身的风险偏好和收益预期购买相应的信托产品，形成融资资金池。
第五步，放款及监管。
信托公司将募集到的资金放款给借款方，借款方利用这些资金进行生产经营活动。
同时，信托公司对借款方的资金使用进行监管，并进行风险控制和风险应对。
第六步，还款及收益分配。
借款方按照信托计划约定的还款安排进行还款，包括本金和利息。
信托公司根据信托计划约定的收益分配方式将投资者的收益进行分配。
第七步，产品到期。
信托产品到期后，借款方需要按照约定进行偿还，信托产品到期后，借款方需要按照约定进行偿还，信托公司进行资金清算和收尾工作，投资者收回本金和收益。
信托融资流程的完成并不代表着整个过程的结束，借款方和信托公司之间的合作关系将会持续下去，双方需要建立长期稳定的合作关系，共同成长、共同发展。
通过以上介绍，我们可以看到信托融资流程的复杂性和多方合作的特点。
在实际操作中，借款方、信托公司和投资者需要充分沟通、理解和信任，共同推动信托融资业务的发展，实现多方共赢的局面。
融资业务流程
.一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。
二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。
在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。
3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。
四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流动资金借款合同.⑷提（划）款通知书⑸贸易合同（贸易背景证明）一般为复印件，视银行要求加盖公章金额大于 1000 万的必须受托支付， 1000⑹签订委（受）托支付协议万以下的视银行要求银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理如针对贷款收财务顾问费，或以其他形⑺协议，财务顾问协议式收取费用的，视银行要求提供⑻取得融资款（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。
信托融资流程(一)
信托融资流程(一)信托融资流程介绍信托融资是一种通过信托公司提供资金支持的融资方式。
下面将详细介绍信托融资的流程。
流程概述1.融资需求确定–公司确定融资的目的和规模。
–确定所需融资额度。
–确定融资期限和利率等条件。
2.确定信托公司–公司通过市场调研和对比，选择合适的信托公司合作。
–考察信托公司的信誉度、专业能力以及信托业务的成熟度。
3.签署合作协议–公司与选择的信托公司签署融资合作协议，明确双方的权利和义务。
–协议包括融资金额、利率、还款方式等具体条款。
4.提交申请材料–公司向信托公司提交融资申请材料，包括企业资质文件、财务报表、经营情况说明等。
–提供真实准确的材料来证明公司的信用和还款能力。
5.评估审批阶段–信托公司对融资申请进行评估和审批。
–对公司的信用状况、还款能力、经营情况等进行核查和分析。
–确定是否批准融资申请，并告知相关决定。
6.签订融资协议–在申请获批后，公司与信托公司签订融资协议。
–协议详细规定了融资金额、利率、还款计划等内容。
7.资金划付–信托公司根据协议约定，将融资资金划付至公司账户。
–公司按照融资用途使用资金，并确保使用规范、合法。
8.还款计划执行–公司按照协议约定的还款计划，按时将资金还款至信托公司。
–定期履行还款义务，确保按时偿还本金和利息。
9.提前还款或延期–若公司有能力，可以提前还款，减少利息支出。
–若因经营情况等原因无法按时还款，需和信托公司协商，并根据协议规定进行延期还款。
10.结清融资–当公司按时还清所有本金和利息后，融资即正式结清。
–双方确认没有任何未了结的义务后，融资流程完全结束。
结论通过以上的流程描述，可以看出，信托融资是一种比较成熟和稳定的融资方式，对于企业来说，选择合适的信托公司进行合作，能够为企业提供所需的资金支持，助力企业的发展。
同时，企业需要按照协议约定，按时还款，保持良好的信用，以确保融资能够顺利进行。
信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程[修改版]
![信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/e95d7f8927284b73f342506d.png)
第一篇：信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程一准入标准1、借款主体：拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房屋所有权证及土地使用权证；借款方若为房地产开发企业，要求具备二级及以上房地产开发企业资质；2、区域准入：物业位于直辖市、省会城市、计划单列市的市辖区；3、融资项目：取得房屋所有权证的商业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息；办理借新还旧业务，贷款资金可用于置换借款方在其他金融机构的的前期贷款；4、担保措施：以经营性物业作抵押担保，借款方控股股东提供连带责任保证；5、贷款期限：1－5年；6、贷款金额：根据货款期内物业可用于归还贷款的现金流确定，且最高不得超过物业评估价值的45－50%；7、年利率：13－14%；8、融资服务费：2%或协商，贷款资金划入借款方账户后支付，资金方经纪公司与借款方经纪公司各50%；9、贷款操作时间：45－60天；10、资金方承诺：不收取任何考察费、差旅费、保证金、手续费等前期费用。
二业务流程1、借款方提交借款申请书、经营性物业租金明细统计表、借款主体公司基础资料、担保主体公司基础资料、项目资料等用於项目立项的资料；2、借款方提供资金方在资料审查中要求补充提供的文件和资料；3、资金方业务部门对立项资料进行审查、论证和测算；4、资金方项目立项评审通过后，借款方与顾问方签署《融资服务协议》；5、资金方自费前往项目地考察物业出租经营情况、偿债能力情况，承租人资信、支付租金能力，抵押物情况等。
借款方按《经营性物业抵押贷款尽职调查资料清单》提供全套纸版资料：6、资金方设计交易结构，确定融资方案，双方签署借款合同、租金账户监管合同等相关文件，办理审批、核准或备案手续；募集资金；7、办理物业抵押登记手续，发放贷款资金，并对资金使用情况进行监控。
主要信托产品和流程
政府融资平台项目，系统性风险肯定存在，但目前风险依然可控。 企业业务旳底线是，系统性风险大面积暴发时，不能先倒下，所以，主 要要选择财力雄厚、运作规范、信誉良好旳地域开展此类业务。
股票质押股权融资业务风控原则 述
（一）接受股票质押旳范围： 仅限于A股主板、中小板旳流通股股票，原则上上市交易时间不少于3个
实施
法律文件起草审核、签订
合用于 集合信 托 项目推介
信托成立 资金收付
档案整顿、 核查
房地产信托项目风控原则
（一）政策要求： 符合保障房、城中村、棚户区改造政策，享有国家优惠政策，符合银
行信贷进入政策。
（二）区域选择： 原则上限定于关键城市、位置优越旳成熟地段，市场风险相对较低。
（三）融资主体要求 企业或其控股股东具有房地产开发二级资质； 具有5年以上开发经验，合计开发面积达100万平米以上； 融资方综合实力较强，净资产超出30亿元，资产负债率低于70%， 净负债率（总负债-预售账款/总资产）低于50%； 融资方资信良好，无任何不良信用统计，与各大银行有良好合作统 计； 优先选择与信誉良好旳企业老客户合作； 融资方为民营企业旳，实际控制人提供无限连带责任担保。
托到期前1个月相应股票可流通盘旳20%。
股票质押融资业务风控原则 述
信托融资流程
信托融资流程信托融资是指利用信托机构的信托财产进行融资活动的一种方式。
信托融资流程通常包括信托融资方案设计、信托财产设立、信托计划执行和信托融资结算等环节。
下面将详细介绍信托融资的流程及相关注意事项。
一、信托融资方案设计。
信托融资方案设计是信托融资流程中的第一步，也是最为关键的一步。
在设计信托融资方案时，需要考虑到融资主体的需求、信托财产的种类及规模、融资期限、融资成本、还款方式等因素。
同时，还需要充分考虑到市场环境、法律法规、风险控制等因素，确保信托融资方案的合法性、合规性和可行性。
二、信托财产设立。
信托财产的设立是信托融资流程中的第二步。
在设立信托财产时，需要由融资主体将一定的资产或权益转让给信托机构，由信托机构作为受托人持有和管理。
在设立信托财产时，需要签订相关的信托合同，并进行资产评估、财产权证书办理等手续。
三、信托计划执行。
信托计划执行是信托融资流程中的第三步。
在信托计划执行阶段，信托机构将按照信托合同的约定，对信托财产进行有效管理和运作，确保融资主体能够按时、足额地获得资金支持。
同时，信托机构还需要对信托财产进行定期的监督和检查，确保信托计划的顺利执行。
四、信托融资结算。
信托融资结算是信托融资流程中的最后一步。
在信托融资期限到期时，信托机构将根据信托合同的约定，对信托财产进行清算和结算，将融资款项返还给融资主体。
同时，信托机构还需要对信托计划的执行情况进行总结和评估，为下一轮信托融资提供经验借鉴。
在进行信托融资流程时，需要注意以下几点：1. 严格遵守法律法规，确保信托融资活动的合法性和合规性；2. 充分评估市场风险，制定科学的风险控制措施，降低信托融资的风险程度；3. 加强信息披露，保障融资主体的知情权和选择权，维护融资市场的公平和透明；4. 建立健全的内部管理制度，提升信托融资的执行效率和风险管理水平。
综上所述，信托融资流程涉及多个环节，需要融资主体、信托机构、监管部门等多方合作，共同维护信托融资市场的稳健和健康发展。
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信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）
一、项目受理
接受融资方提供的项目资料，一般包括：
●项目概括性介绍；
●项目投资计划的构成及基本的财务分析；
●融资计划及本次融资说明；
●项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等
可以提供的相关证明复印件；
●关于此次融资的股东会决议。
二、业务人员初审
根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。
并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。
三、立项
如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：
●业务人员对项目的基本分析
●融资方提供的各种项目资料
四、尽职调查
如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。
尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。
项目大时，可多人参加。
如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。
尽职调查完成后要写出尽职调查报告。
五、对尽职调查进行总体分析，做出判断
六、寻找资金来源
关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。
在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。
七、谈判
●与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风
险控制措施等。
●如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。
八、实施报批
向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。
九、签订合同和落实风险控制措施
合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。
合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。
担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。
十，放款
担保措施落实后，可放款。