信托业务办理流程
信托业务操作流程-信托如何立项
信托业务操作流程
2011年11月29日
目录
一、信托业务操作流程概述（以集合为例）
二、信托项目立项
三、信托项目预审
四、信托项目终审
五、信托项目成立
六、信托项目后续管理
七、单一信托业务流程
一、信托业务流程概述（以集合为例）
项目前期考察 信托项目立项
信托项目预审
信托项目后续管理
信托项目终审
3、经主管立项审核部门签字后，由运营部给项目编号、存档；
三、信托项目预审
业务部门
申请预审并提 交项目报告等 材料
信托运营部 （暂定）
通知预审 会成员
预审会
未 通 过 否决
通过
终审
有条件通过 业务部门完善项目方案
项目终止
预审流程说明
1、 由业务部门向信托运营部（暂定）提出预审申请，并提交 项目报告等相关资料（电子版）；
２、由信托运营部向信托项目预审会成员发出预审会通知并召 开预审会； ３、预审会召开后，由各成员提交《信托项目预审单》；
４、预审结果：通过的项目进入终审程序；有条件通过的项目， 需要业务部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交 预审会审核；未通过的项目，项目终止。
四、信托项目终审
提交相关详细材料
信托项目成立
注：信托项目成立之前至少需要1-2月的调研考察工作，有些 复杂的项目需要半年以上的时间通过审核！
二、信托项目立项
合规与风险管理 部 业务部门
填写立项申 报表并会签
审核
未通过
项目终止
信托运营部
审核
通过
编号、存档 （运营部）
《立项申报表》原件返回
立项流程说明
信托业务流程(精简版)
信托业务流程(精简版)信托业务流程(精简版)信托信托：是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
集合资金信托产品信托业务流程：产品的论证→设计→立项→审查→报备→推介→管理→收益分配→清算等过程第一步：产品的论证信托公司首先进行项目论证，重点是拟融资单位的资信情况、财务与运营情况、项目可行性、担保措施可行性等；第二步：设计一方面信托业务部门需对信托项目的交易结构、信托收益率、税费、信托报酬等进行测算、资金运用及风险控制措施、退出方式等方面进行合理的设计和安排。
另一方面信托公司与项目业主（信托资金的需求方）进行商务洽谈与合作协商，达成初步合作意向；第三步：立项由业务部门提出立项申请，经公司领导批准后立项。
立项申请主要内容：项目简介，是否符合现行法律法规，初步评估客户的资信和实力；项目的操作模式和方案；收益和风险分析；操作可行性分析；时间安排。
第四步：审查信托公司履行公司内部项目审批程序。
1、信托项目应经过四部分别审查，审查完成后提交项目审查委员会进行会审会审通过，再提交风险控制委员会进行审批。
2、若信托项目涉及关联交易的，应经关联交易委员会审批，并按规定实行银行托管。
3、信托资金涉及证券投资的，应经证券投资决策委员会审核通过。
面向自然人推介并销售的集合资金信托计划应报董事会审批。
第五步：报备经公司审批后的集合资金信托计划，应向银监局报告、备案；异地集合资金信托计划应向某某银监局和推介地银监局报告、备案。
第六步：推介推介产品，募集资金。
委托人将信托资金解入信托账号。
第七步：管理按照信托合同及其他相关合同的约定运用资金，并同时或者事先采取各种风险控制措施；第八步：收益分配根据信托资金招募说明书和信托合同约定，在信托期间或信托期满后分配信托收益。
第十一步：清算根据信托资金招募说明书和信托合同约定清算方式撰写清算报告，结束信托关系。
信托公司运作流程
信托公司运作流程一、项目来源。
信托公司要开始运作，得先找到项目呀。
这项目来源可不少呢。
有些是企业主动找上门来的，比如说有个企业想扩大生产规模，但是缺钱，就来找信托公司了。
还有些是信托公司自己的业务团队在市场上挖掘的，就像寻宝一样。
他们到处打听，看看哪些地方有赚钱的机会，哪些企业或者项目需要资金支持。
这个过程就像是交朋友，信托公司要去了解对方的情况，对方也要信任信托公司才行。
二、项目评估。
找到项目之后，可不能马上就开展业务哦。
信托公司要对项目进行评估。
这就像是买东西之前要看看质量好不好一样。
他们会评估项目的风险程度，看看这个项目能不能赚钱，会不会亏。
要考虑好多因素呢，比如项目所在的行业前景怎么样，如果是个夕阳产业，那风险可能就比较大。
还要看项目团队的实力，要是团队都是些不靠谱的人，那这个项目也悬。
另外，还要看项目的抵押物或者担保情况，如果有足够好的抵押物，就像有个很值钱的东西放在那里做保证，那信托公司心里也会踏实一些。
三、产品设计。
项目评估过关了，就到产品设计环节啦。
这就像是厨师做菜，要根据不同的食材（也就是项目的特点）来设计不同的菜品（信托产品）。
信托公司要确定产品的规模，也就是这个信托产品要筹集多少钱。
还要确定产品的期限，是短期的几个月，还是长期的几年呢。
另外，产品的收益分配方式也很重要，是固定收益呢，还是根据项目的盈利情况来分配收益。
而且呀，产品的风险等级也要明确告诉投资者，就像告诉别人这个菜是微辣还是特辣一样，让投资者心里有数。
四、产品营销。
产品设计好了，就得把它卖出去啦。
信托公司会有专门的营销团队。
他们会向高净值客户、机构投资者等推荐信托产品。
这就像是在推销一件超级棒的商品。
营销团队会把产品的优点、收益情况、风险点都告诉投资者。
他们可能会举办一些产品说明会，就像开个小派对一样，大家坐在一起，听信托公司的人详细介绍产品。
也会通过网络、电话等方式联系潜在的投资者。
在这个过程中，信托公司要做到真诚，不能只说好处，不说风险，要像对待好朋友一样对待投资者。
信托业务流程
信托业务流程一、引言信托业务是金融行业中的一项重要业务，主要通过信托公司作为中介机构，将委托人的财产进行有效管理和运用。
信托业务流程是指在信托业务操作中，各个环节的流程和操作步骤。
本文将围绕信托业务流程展开阐述。
二、信托业务流程概述信托业务流程主要包括信托产品设计、信托合同签订、委托财产划转、信托财产管理和运用、信托财产处置等环节。
1. 信托产品设计信托产品设计是信托业务流程中的首要环节。
信托公司根据市场需求和客户要求，设计出不同类型的信托产品，如资产管理类信托、收益分配类信托、财富传承类信托等。
产品设计需要充分考虑风险控制、收益预期、投资期限等因素，以满足客户的需求。
2. 信托合同签订信托合同是信托业务的法律依据，也是信托业务流程中的核心环节。
在信托合同中，委托人和受托人明确双方的权利和义务，约定信托财产的划转方式、管理方式、受益分配方式等重要事项。
签订信托合同时，双方需要确保合同内容明确、合法合规，并进行公证或者备案等程序。
3. 委托财产划转委托财产划转是信托业务流程中的关键环节。
委托人需要将信托财产划转至信托公司名下，以便信托公司进行财产管理和运用。
划转方式可以通过财产转让、财产抵押、财产债权转让等方式进行，具体方式根据信托合同和相关法律规定进行操作。
4. 信托财产管理和运用信托财产管理和运用是信托业务流程中的核心环节。
信托公司根据信托合同的约定和市场情况，对委托财产进行有效的管理和运用。
管理方式可以包括证券投资、股权投资、不动产投资等多种方式，以实现委托人的收益最大化。
5. 信托财产处置信托财产处置是信托业务流程中的最后一环节。
当信托合同期满、信托目的实现或者其他原因需要终止信托时，信托公司需要根据合同约定和法律规定，对信托财产进行处置。
处置方式可以包括财产出售、财产交换、财产返还等，以保障委托人的权益。
三、信托业务流程的风险控制在信托业务流程中，风险控制是非常重要的环节。
信托公司需要根据市场情况和客户需求，合理评估和控制风险，以保障委托人的权益。
渤海银行开通信托业务流程
渤海银行开通信托业务流程
1. 确认需求：作为客户，您需要明确自己的理财需求和目标，包括资金规模、投资期限、风险承受能力等。
2. 预约咨询：与渤海银行的客户服务人员联系，预约咨询面谈的时间和地点，以便详细了解信托业务的相关信息。
3. 面谈咨询：在预约的时间和地点，与渤海银行的客户经理进行面谈，详细了解信托产品的特点、风险和收益，并提供所需的个人身份证明和资产情况证明。
4. 选择适合的信托产品：根据您的需求和风险偏好，渤海银行的客户经理将为您推荐适合的信托产品，并解答您的疑问。
5. 签订协议：一旦您确认选择了信托产品，您将需要与渤海银行签署信托合同和相关协议，明确双方的权益和责任。
6. 资金划拨：根据信托合同，您需要将资金划入指定的信托账户，并与渤海银行进行相关手续的办理。
7. 信托管理：一旦资金划拨到信托账户，渤海银行将按照信托合同的约定，进行专业化的信托管理和投资运作。
信托的操作流程
信托操作流程一、了解客户需求在与客户进行初次接触时，我们会了解客户的基本情况和需求，包括客户的财产状况、投资目标、风险承受能力等。
我们会以此为基础，为客户提供专业的信托咨询服务。
二、制定信托计划在全面理解客户需求后，我们将根据客户的具体情况和目标，制定个性化的信托计划。
信托计划通常包括投资策略、风险控制、收益预期等内容，以最大程度地满足客户的信托需求。
三、签订信托合同在制定完信托计划后，我们将与客户签订正式的信托合同。
信托合同将详细规定双方的权利和义务，包括投资管理、收益分配、风险承担等重要事项。
客户需认真阅读合同条款，确保理解合同内容并同意遵守合同约定。
四、设立信托在签订完信托合同后，我们将着手设立信托。
这包括设立信托账户、转移信托财产等步骤。
在此过程中，我们将严格遵守相关法律法规和合同约定，确保信托的合法性和有效性。
五、投资管理在信托设立完成后，我们将负责投资管理。
我们将根据市场情况和客户需求，制定并执行相应的投资策略。
在投资过程中，我们将密切关注市场动态，及时调整投资组合，以实现信托财产的保值增值。
六、收益分配在投资管理过程中，我们将定期进行收益分配。
收益分配将按照合同约定进行，通常包括定期支付利息、到期归还本金等方式。
我们会确保收益分配的及时性和合法性，以满足客户的收益预期。
七、终止信托在信托存续期间，如客户需要终止信托，我们将协助客户完成相关手续。
终止信托需要按照合同约定进行，通常需要满足一定条件并提供相应证明文件。
我们会协助客户完成这些手续，确保信托终止的合法性和有效性。
八、审计和清算在信托终止后，我们将进行审计和清算。
审计将包括对信托财产的全面清查和评估，以确保客户的财产安全和合法性。
清算将根据审计结果进行，我们会确保清算的及时性和合法性，以最大程度地保护客户的利益。
总结：以上是信托操作流程的主要步骤。
在每个步骤中，我们都会严格遵守相关法律法规和合同约定，确保客户的利益得到最大程度的保护。
信托流程
信托流程信托行为是指当事人在相互信任的基础上，以设定信托为目的而产生的法律行为，也就是信托当事人在约定信托时，为了使信托具有法律效力而履行的一种手续。
履行这种手续的方式一般有三种：一是书面契约，这是由当事人共同表态并签字认可的，具有普遍意义的一种方式；二是个人遗嘱，这是一种由委托人单独表态而成立信托的方式，订立遗嘱是一种单独行为，遗嘱中的受托人可能并不知道，有的可能拒绝担当受托人，因此，遗嘱虽然是具有法律效力的文件，但信托不一定会按照遗嘱的单方指定成立，遗嘱信托成立的前提是遗嘱中指定的受托人同意担当受托人；三是法院裁定，即关系人并无成立信托的明确表示，而是由法院根据关系人之间已经存在的事实和法律的有关规定来强制确立一种信托关系。
（1）信托的一般流程一般来说，信托流程包括如下几个步骤：第一步，委托人向受托人提出信托意向；第二步，信托关系人依法签订信托契约；第三步，转移信托财产；第四步，执行信托契约；第五步，终止信托关系。
（2）信托的成立信托的成立需要以下四方面的条件：第一，当事人之间的信任。
信托是一种代人理财的财产管理制度，它的确立必须以当事人之间相互信任为基穿 如果委托人和受益人对受托人不信任，则信托行为难以发生。
即使发生信托行为，因存在不信任，甚至带有欺骗性，在法律上仍不能确认其为有效。
第二，合法的信托目的。
信托的目的是信托行为成立的依据，设立信托，必须有合法的信托目的。
第三，确定的信托财产。
如果没有信托财产，就没有财产的转移，信托就不能成立，因此，信托的成立必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。
第四，当事人的真实意思表示。
确认信托行为的成立，必须有当事人真实意思表示，现代信托中，这种意思表示在形式上一般采用书面形式。
《信托法》第八条要求“设立信托，应当采取书面形式”。
书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。
有下列情形之一的，信托无效：第一，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；第二，信托财产不能确定；第三，委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；第四，专以诉讼或者讨债为目的设立信托；第五，受益人或者受益人范围不能确定；第六，法律、行政法规规定的其他情形。
信托业务流程
信托业务流程一、信托业务概述信托业务是金融机构作为受托人，代表委托人管理和运用一定数量的资产，以实现委托人的特定目标。
信托业务的流程包括委托人与受托人签订信托合同、资产划转、信托资产管理和分配收益等环节。
二、信托业务流程详解1. 委托人与受托人签订信托合同信托业务的第一步是委托人与受托人签订信托合同，明确双方的权利义务和信托的目的、期限、资产组成等内容。
信托合同是信托业务的基础，合同签订后，委托人将相应的资产划转给受托人。
2. 资产划转资产划转是指委托人将需要进行信托管理的资产划转给受托人。
资产划转可以是金钱、有形资产或无形资产等形式。
在资产划转过程中，受托人需要核实资产的真实性、合法性和完整性，并进行登记备案。
3. 信托资产管理信托资产管理是指受托人根据信托合同的约定，对委托人划转的资产进行有效管理和运用。
受托人需要根据委托人的需求和风险偏好，制定相应的投资策略，并进行投资组合的配置。
在资产管理过程中，受托人需要密切关注市场动态，进行风险控制和收益评估。
4. 收益分配根据信托合同的约定，受托人需要按照一定的规则和比例，将信托资产的收益分配给委托人。
收益分配可以是固定收益、浮动收益或一定比例的收益等形式。
受托人需要及时向委托人提供收益报告，并按约定的时间和方式进行收益分配。
5. 信托期限届满信托业务的期限一般由委托人和受托人在信托合同中约定，可以是固定期限或无固定期限。
当信托期限届满时，受托人需要按照约定将信托资产归还给委托人，并进行结算和交接工作。
委托人可以选择继续信托或终止信托。
三、信托业务流程的特点1. 专业性强：信托业务需要金融机构具备丰富的资产管理经验和专业的风险控制能力，以确保资产的安全和收益的稳定。
2. 灵活性高：信托业务的合同约定可以根据委托人的需求和风险偏好进行个性化设计，以满足不同委托人的特定需求。
3. 风险分散：信托资产的投资组合可以分散投资于不同的资产类别和市场，降低风险并提高收益的稳定性。
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1、信托管理部：审查立项材料、信托文件的完整性、规范性以及是否符合 、信托管理部：审查立项材料、信托文件的完整性、 行业监管规则等； 行业监管规则等； 2、计划财务部：审查会计账户设置及核算管理的合规性等； 、计划财务部：审查会计账户设置及核算管理的合规性等； 3、风险管理部：审查交易结构的合理性、尽职调查的完整性、风险防范和 、 风险管理部： 审查交易结构的合理性、 尽职调查的完整性、 控制措施的有效性等； 控制措施的有效性等； 4、法律事务部：审查法律关系、法律风险、法律责任等。 、法律事务部：审查法律关系、法律风险、法律责任等。
● 收益的计算与信托报酬的关系
信托报酬是否记入管理成本
信托不成立的问题 ● 信托不成立的问题
1、集合信托合同要对信托不成立的有关问题进行约定 2、金融机构的代理协议要对信托不成立的手续费进行约定
● 合同要素和客户信息
致谢
谢谢大家！ 谢谢大家！
信托管理部
二00五年十月 00五年十月
◎项目审查委员会职责
1、审查业务部门申请的集合资金信托项目； 审查业务部门申请的集合资金信托项目； 2、审查业务部门对集合资金信托方案的调整意见； 、审查业务部门对集合资金信托方案的调整意见； 3、审查单一不指定用途的资金信托项目； 、审查单一不指定用途的资金信托项目； 4、审查公司经营班子要求审查的其他信托项目。 、审查公司经营班子要求审查的其他信托项目。
第三部分 业务流程
● 管理
1、实行信托经理A、B角管理模式履行尽职管理； 实行信托经理A 角管理模式履行尽职管理； 按照信托合同的约定运用信托资金； 2、按照信托合同的约定运用信托资金； 如要改变资金用途必须进行信息披露。 3、如要改变资金用途必须进行信息披露。
● 清算
信托到期后十个工作日向信托受益人清算兑付信托财产， 信托到期后十个工作日向信托受益人清算兑付信托财产，并报监督管理部门 备案。 备案。
● 立项
1、由业务部门提出立项申请，经公司领导批准后立项。 由业务部门提出立项申请，经公司领导批准后立项。 2、立项申请主要内容：项目简介，是否符合现行法律法规，初步评估客户的资信和 、立项申请主要内容：项目简介，是否符合现行法律法规， 实力；项目的操作模式和方案；收益和风险分析；操作可行性分析；时间安排。 实力；项目的操作模式和方案；收益和风险分析；操作可行性分析；时间安排。
第二部分 组织结构
◎关联交易委员会职责
负责对信托业务交易结构中涉及的关联交易进行合规性和风险性进行审 查，并作出是否同意所审项目的决议。 并作出是否同意所审项目的决议。
◎证券投资决策委员会职责
负责对信托资金运用于证券投资的信托业务进行合规性、 负责对信托资金运用于证券投资的信托业务进行合规性、风险性和风险 的控制措施进行审查，并作出决议。 的控制措施进行审查，并作出决议。
第三部分 业务流程
第三部分 业务流程
● 审查
1、信托项目应经过四部分别审查，审查完成后提交项目审查委员会进行会审会审 、信托项目应经过四部分别审查，
通过，再提交风险控制委员会进行审批。 通过，再提交风险控制委员会进行审批。 2、若信托项目涉及关联交易的，应经关联交易委员会审批，并按规定实行银行托 、若信托项目涉及关联交易的，应经关联交易委员会审批， 管。 3、信托资金涉及证券投资的，应经证券投资决策委员会审核通过。面向自然人推 、信托资金涉及证券投资的，应经证券投资决策委员会审核通过。 介并销售的集合资金信托计划应报董事会审批。 介并销售的集合资金信托计划应报董事会审批。
● 披露
1、常规信息披露（月、季、年）； 常规信息披露（ 临时信息披露。 2、临时信息披露。
第四部分 注意问题
● 信托成立的资金条件
1、根据项目的实际情况，科学合理的确定信托规模； 根据项目的实际情况，科学合理的确定信托规模； 从有效避免风险的角度设定集合信托成立的最低资金额度。 2、从有效避免风险的角度设定集合信托成立的最低资金额度。
第四部分 注意问题
● 以受益权转让方式进行资金募集
1、受益人自行转让受益权，公司只提供见证、登记、服务； 受益人自行转让受益权，公司只提供见证、登记、服务； 公司接受受益人的委托进行受益权转让，视同集合资金信托进行监管； 2、公司接受受益人的委托进行受益权转让，视同集合资金信托进行监管； 财产信托的受益权转让，必须以可划分的、唯一确定的标的物为计价依据。 3、财产信托的受益权转让，必须以可划分的、唯一确定的标的物为计价依据。
第二部分 组织结构
● 审查机构 ◎ 四部审查：法律事务部、风险管理部、计划财务部和信托管理部 四部审查：法律事务部、风险管理部、
关联交易审查委员会、证券投资决策委员会） ◎ 项目审查委员会（关联交易审查委员会、证券投资决策委员会）
◎ 风险控制委员会 ◎ 董事会
第二部分 组织结构
第二部分 组织结构
◎风险控制委员会职责
负责对信托业务的风险进行全面评估，并作出是否同意所审项目的决议。 负责对信托业务的风险进行全面评估，并作出是否同意所审项目的决议。
◎董事会职责
负责对集合资金信托的风险进行全面评估， 负责对集合资金信托的风险进行全面评估，并作出是否同意所审项目的决 议。
第三部分 业务流程
● 业务流程 ◎ 选项 ◎ 设计 ◎ 立项 ◎ 审查 ◎ 报备 ◎ 推介 ◎ 管理 ◎ 清算 ◎ 披露
● 报备
经公司审批后的集合资金信托计划，应向银监局报告、备案； 经公司审批后的集合资金信托计划 ， 应向银监局报告 、 备案 ； 异地集合资金信托 计划应向XX银监局和推介地银监局报告、备案。 XX银监局和推介地银监局报告 计划应向XX银监局和推介地银监局报告、备案。
● 推介
本地推介和异地推介（100万 本地推介和异地推介（100万）； 异地推介 公司直销和金融机构代理推介； 公司直销和金融机构代理推介； 对委托人的尽职调查、个人稳定收入证明。 对委托人的尽职调查、个人稳定收入证明。
信托业务办理流程
信托管理部
主要内容
第一部分 业务分类 第二部分 组织结构 第三部分 业务流程 第四部分 注意问题
第一部分 业务分类
集合资金信托： ● 集合资金信托：是指信托投资公司接受二个或二个以上委 托人委托， 托人委托，依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司 代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为。 代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为。 单一资金信托：是指信托投资公司接受单个委托人委托， ● 单一资金信托：是指信托投资公司接受单个委托人委托， 依据委托人确定的管理方式单独管理和运用信托资金的行 为。 ● 财产信托：指委托人基于对信托投资公司的信任，将其拥 财产信托：指委托人基于对信托投资公司的信任， 有的动产、不动产、财产权（包括股权、 有的动产、不动产、财产权（包括股权、债权和其它财产 和资产组合委托给信托投资公司管理、 权）和资产组合委托给信托投资公司管理、运用和处分的 行为。 行为。
Hale Waihona Puke 改变资金用途（项目变更） ● 改变资金用途（项目变更）
1、信托投资公司必须按照信托文件规定用途运用信托财产，不得擅自改变用途。 信托投资公司必须按照信托文件规定用途运用信托财产，不得擅自改变用途。 未经相关委托人同意，不得将不同信托账户下的信托财产进行相互交易。 2、未经相关委托人同意，不得将不同信托账户下的信托财产进行相互交易。 必须进行充分的信息披露。 3、必须进行充分的信息披露。
● 尽职管理
1、《信托业务项目尽职管理办法》 信托业务项目尽职管理办法》 关于进一步加强信托项目后续管理的通知》 2、《关于进一步加强信托项目后续管理的通知》
● 信托提前终止的条件
1、以达到某一信托目标为条件； 以达到某一信托目标为条件； 与信托项目的交易结构相匹配。 2、与信托项目的交易结构相匹配。
第三部分 业务流程
● 选项
信托业务部门负责项目前期筛选、尽职调查、作出基本评估， 信托业务部门负责项目前期筛选、尽职调查、作出基本评估，选择较为可行的信托 业务项目。 业务项目。
● 设计
信托业务部门需对信托项目的交易结构、信托收益率、税费、信托报酬等进行测算、 信托业务部门需对信托项目的交易结构、 信托收益率、 税费 、 信托报酬等进行测算、 资金运用及风险控制措施、退出方式等方面进行合理的设计和安排。 资金运用及风险控制措施、退出方式等方面进行合理的设计和安排。