中级经济师基础第二十一章金融风险与金融监管习题
第二十一章金融风险与金融监管
一、单项选择题
1、1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的（）。
A、10%
B、50%
C、60%
D、80%
2、为增强银行体系维护流动性的能力，引入了流动性风险监管的量化指标。
其中用于度量短期压力情境下单个银行的流动性状况的指标是（）。
A、流动性覆盖率
B、净稳定融资比率
C、资本充足率
D、资产负债率
3、1988年巴塞尔报告的主要内容是（）。
A、确认监督银行资本的可行的统一标准
B、推出监管银行的“三大支柱”理论
C、引入杠杆率监管标准
D、提出宏观审慎监管要求
4、由于金融机构管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于（）。
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动性风险
5、金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的，这体现了金融风险特征中的（）。
A、不确定性
B、高杠杆性
C、相关性
D、传染性
6、由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于（）。
A、流动性风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
7、监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
这种理论属于金融监管理论中的（）。
A、金融风险控制论
B、信息不对称论
C、保护债权论
D、公共利益论
8、认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这一观点属于（）。
A、信息不对称理论
B、保护债权理论
C、金融风险控制论
D、市场失灵理论
9、以下国家中，实行独立于中央银行的综合监管体制的是（）。
A、美国
B、瑞士
C、法国
D、德国
10、我国目前的金融监管体制是（）。
A、以中国人民银行为主的综合监管体制
B、独立于中央银行的分业监管体制
C、以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制
D、以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制
11、如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于（）。
A、债务危机
B、货币危机
C、流动性危机
D、综合性危机
二、多项选择题
1、2003年新巴塞尔资本协议的重要内容有（）。
A、引入杠杆率监管标准
B、建立流动性风险量化监管标准
C、最低资本要求
D、监管当局的监督检查
E、市场约束
2、2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有（）。
A、强化资本充足率监管标准
B、引入杠杆率监管标准
C、建立流动性风险量化监管标准
D、确定新监管标准的实施过渡期
E、废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容
3、常见的金融风险类型包括（）。
A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、法律风险
E、流动性风险
4、金融监管的一般性理论有（）。
A、公共利益论
B、保护债权论
C、市场失灵理论
D、信息不对称理论
E、金融风险控制论
5、从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为（）。
A、分业监管体制
B、独立于中央银行的综合监管体制
C、以中央银行为重心的监管体制
D、统一监管体制
E、综合监管体制
6、国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为（）。
A、货币危机
B、债务危机
C、流动性危机
D、管理危机
E、综合性金融危机
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 B
【答案解析】本题考查1988年巴塞尔报告的内容。
1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的50%。
【该题针对“国际金融监管协调”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 A
【答案解析】本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容。
流动性覆盖率用于度量短期压力情境下单个银行的流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。
【该题针对“国际金融监管协调”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 A
【答案解析】本题考查1988年巴塞尔报告的内容。
1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。
【该题针对“国际金融监管协调”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 C
【答案解析】本题考查金融风险。
由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于操作风险。
【该题针对“金融风险”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 C
【答案解析】本题考查金融风险的特征。
金融风险的相关性，即金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
【该题针对“金融风险”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 D
【答案解析】本题考查金融风险。
由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。
（2015年真题）
【该题针对“金融风险”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 D
【答案解析】本题考查公共利益论。
公共利益论认为，监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
【该题针对“金融监管理论”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 C
【答案解析】本题考查金融风险控制论。
金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。
【该题针对“金融监管理论”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 D
【答案解析】本题考查金融监管体制。
实行独立于中央银行的综合监管体制的典型国家是德国。
【该题针对“金融监管体制”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 B
【答案解析】本题考查我国金融监管体制的演变。
自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
（2011年真题）（2015年真题）
【该题针对“金融监管体制”知识点进行考核】
11、
【正确答案】 C
【答案解析】本题考查流动性危机。
流动性危机是由流动性不足引起的。
如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”则会导致流动性不足以偿还短期债务，因此导致的危机就是流动性危机。
【该题针对“金融危机”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 CDE
【答案解析】本题考查2003年新巴塞尔资本协议的内容。
选项AB属于2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容。
（2013年真题）
【该题针对“国际金融监管协调”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容。
2010年巴塞尔协议Ⅲ保留了2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容，选项E说法错误。
（2011年真题）
【该题针对“国际金融监管协调”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 ABCE
【答案解析】本题考查金融风险的类型。
常见的金融风险有四种类型，即市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。
【该题针对“金融风险”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 ABE
【答案解析】本题考查金融监管理论。
金融监管的一般性理论包括公共利益论、保护债权论和金融风险控制论。
【该题针对“金融监管理论”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 BC
【答案解析】本题考查金融监管体制。
从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制。
【该题针对“金融监管体制”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 ABCE
【答案解析】本题考查金融危机的类型。
金融危机的类型包括债务危机、货币危机、流动性危机和综合性金融危机。
【该题针对“金融危机”知识点进行考核】。
2024 年中级经济师--经济基础模拟题二
《2024 年中级经济基础》模拟题二一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。
每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.关于数字人民币的说法，正确的是（）。
A.数字人民币无法实现支付即结算B.数字人民币定位于 M2，不计付利息C.数字人民币采用“中央银行—商业机构”的双层运营体系D.数字人民币遵循“大额匿名、小额依法可溯”的原则【答案】C【考点】第十八章——货币供给2.将网购客户划分为互不相交的客户群，以便为不同的客户群推荐不同的目标商品，属于数据挖掘中的（）。
A.分类B.聚类分析C.关联分析D.趋势与演化分析【答案】B【考点】第二十三章—数据科学和大数据3.关于会计核算的经济业务事项的说法，正确的是( )A.债权债务的发生和结算是判断企业经营成果的主要依据B.款项和有价证券是流动性最强的资产C.预付账款属于企业的债务D.资本的增减直接影响到企业的生产经营活动【答案】B4.目前我国政府财务会计采用的会计确认和计量的基础是()A.收付实现制B.实地盘存制C.永续盘存制D.权责发生制【答案】D【考点】第三十二章—政府会计的概念5.根据《中华人民共和国商标法》的规定，下列说法错误的是()。
A.服务商标是服务业经营者用于其提供的服务项目上的标记B.雪茄烟和有包装的烟丝必须申请商标注册，未经核准注册的，不得生产、销售C.商标注册的申请与审核应遵循自愿注册原则、先申请原则、优先权原则D.注册商标在核定使用范围以外的商品上取得商标专用权的，无须提出注册申请【答案】D【考点】第三十七章—工业产权法律制度6.由于市场机制不能充分地发挥作用而导致的资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况称为（）。
A.帕累托最优B.一般均衡状态C.政府失灵D.市场失灵【答案】D【考点】第六章--市场失灵的含义7. 在各种短期成本曲线中，随着产量的增加而递减,逐渐向横轴接近的是（）。
A.边际成本曲线B.平均总成本曲线C.平均可变成本曲线D.平均固定成本曲线【答案】D8.下列政府对进出口贸易干预的措施中，属于鼓励出口措施的是（）。
中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管（2）
中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管（2）中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管二、多项选择题1. 金融风险的基本特征有( )。
A.确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性E.不确定性 1.[答案]：BCDE[解析]：本题考查金融风险的基本特征。
金融风险的基本特征(1)不确定性(2)相关性(3)高杠杆性(4)传染性。
2. 国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为( )。
A.货币危机B.债务危机C.流动性危机D.管理危机E.综合性金融危机 2.[答案]：ABCE[解析]：本题考查金融危机的类型。
3. 综合性金融危机可分为( )A.外部综合性金融危机B.内部综合性金融危机C.国内综合性金融危机D.国外综合性金融危机E.市场综合性金融危机 3.[答案]：AB[解析]：综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。
4. 次贷危机是指一场发生在美国，因( )引起的金融风暴。
A.房地产价格上升B.次级抵押机构破产C.投资基金被迫关闭D.利率下跌E.股市剧烈震荡 4.[答案]：BCE[解析]：次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。
5. 2007年出现的次贷危机大致经历的阶段有( )。
A.债务危机B.货币危机C.市场危机D.信用危机E.流动性危机 5.[答案]：ADE[解析]：本题考查2007年出现的次贷危机的三个阶段，即债务危机、流动性危机和信用危机。
6. 当前我国金融监管体制的特征主要有( )。
A.分业监管B.综合监管C.单一全能型D.独立于中央银行E.以中央银行为重点 6.[答案]：AD[解析]：我国采用独立于中央银行的分业监管体制。
7. 2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，主要包括( )。
A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险C.由国务院建立监管协调机制D.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权E.建立存款保险制度 7.[答案]：ABCD[解析]：在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用——维护金融稳定。
中级经济师(经济基础) 第二十章
中级经济师第二十章商业银行与金融市场中级经济师、经济师、经济基础、中级职称、经济师课件、经济师真题知识点1：商业银行的内涵【多选题］商业银行与非银行金融机构比较，关于其主要区别的表述正确的是（ )。
A.以营利为目的B.承担资金融通职能C.经营范围的广泛D.唯一能够面向公众吸收活期存款E制定和执行货币政策｛答案·解析］CD 与非银行金融机构比较，商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。
知识点2：商业银行的职能与组织形式【单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。
这是它的（）职能的体现。
A.支付中介B.信用创造C.货币创造D.信用中介｛答案·解析］D 商业银行的主要职能有：信用中介、支付中介、信用创造。
信用中介是指通过吸收存款集中社会上的闲置的资金，又通过发放贷款，将集中起来的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。
这是商业银行最基本的职能。
知识点3：商业银行的主要业务｛多选题］下列金融业务中，属于商业银行资产业务的是（ )。
A.吸收存款B.贷款业务C.票据贴现D.结算业务E.投资业务｛答案·解析］BCE 商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务、中间业务。
其中资产业务具体包括：票据贴现、贷款业务、投资业务。
选项A属于负债业务选项D属于中间业务。
知识点4：商业银行的经营管理｛多选题］下列各项目中，属于商业银行基本经营管理原则的有（ )。
A.盈利性原则B.公平性原则C.公开性原则D.流动性原则E安全性原则｛答案·解析］ADE 商业银行经营管理的基本原则包括：盈利性原则、流动性原则、安全性原则。
知识点5：存款保险制度｛单选题｝根据我国《存款保险条例》，原则上不纳入存款保险范围的机构是（）。
A.外商独资银行B.外国银行在中国的分支机构C.中外合资银行D.农村信用合作社｛答案·解析］B 根据我国的《存款保险条例》，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应投保存款保险。
中级经济师经济基础第二十一章 金融风险与金融监管
第二十一章金融风险与金融监管一、单项选择题1、金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险是（）。
A、市场风险B、流动性风险C、信用风险D、操作风险2、如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于（）。
A、债务危机B、货币危机C、流动性危机D、综合性危机3、认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这一观点属于（）。
A、信息不对称理论B、保护债权理论C、金融风险控制论D、市场失灵理论4、在我国新的监管体制中发挥独特作用的机构是（）。
A、中国人民银行B、证监会C、银监会D、国资委5、我国目前的金融监管体制是（）。
A、独立于中央银行的分业监管体制B、单一全能型监管体制C、以中央银行为核心的综合监管体制D、以中央银行为核心的分业监管体制6、1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的（）。
A、10%B、50%C、60%D、80%7、为增强银行体系维护流动性的能力，引入了流动性风险监管的量化指标。
其中用于度量中长期内银行解决资金错配能力的指标是（）。
A、资本充足率B、资产负债率C、流动性覆盖率D、净稳定融资比率二、多项选择题1、国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为（）。
A、货币危机B、债务危机C、流动性危机D、管理危机E、综合性金融危机2、2007年出现的次贷危机大致经历的阶段有（）。
A、债务危机B、货币危机C、市场危机D、信用危机E、流动性危机3、金融监管的一般性理论有（）。
A、公共利益论B、保护债权论C、市场失灵理论D、信息不对称理论E、金融风险控制论4、从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为（）。
A、分业监管体制B、独立于中央银行的综合监管体制C、以中央银行为重心的监管体制D、统一监管体制E、综合监管体制5、2003年新巴塞尔资本协议强化了各国金融监管当局的职责，主要包括（）。
A、全面监管银行资本充足状况B、加快制度化进程C、市场约束D、提高最低资本充足率要求E、培育银行的内部信用评估系统6、下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是（）。
中级经济师-经济基础知识-基础练习题-第二十一章金融风险与金融监管-五、国际金融监管协调
中级经济师-经济基础知识-基础练习题-第二十一章金融风险与金融监管-五、国际金融监管协调[单选题]1.为增强银行体系维护流动性的能力，2010年巴塞尔协议Ⅲ引入了流动性风险监管的量化指标。
其中用（江南博哥）于度量中长期内银行解决资金错配能力的指标是()。
A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.资本充足率D.资产负债率正确答案：B参考解析：本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ。
净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。
[单选题]5.下列关于资本监管的说法，不符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.风险资产权重越大，表明该资产的风险越大B.银行的一级资本至少占全部资本的50％C.银行资本充足率不得低于4％D.银行的资本与风险加权资产的比率不得低于8％正确答案：C参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
依据1988年巴塞尔报告的规定，银行资本充足率，即资本与风险加权资产的比率，不得低于8％，选项C错误。
[单选题]6.2010年巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，确定了三个最低资本充足率监管标准，其中普通股充足率为()。
A.4％B.8％C.6％D.4.5％正确答案：D参考解析：资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本轮(2010年巴塞尔协议Ⅲ)金融监管改革的核心，建立了三个最低资本充足率监管标准：①普通股充足率为4.5％，新标实施后为7％；②一级资本充足率为6％，新标实施后为8.5％；③总资本充足率为8％，新标实施后为10.5％。
[单选题]7.下列关于资本监管的说法，不符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.银行的核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%B.银行的一级资本至少占全部资本的50%C.银行资本充足率不得低于4%D.银行的资本与风险加权资产的比率不得低于8%正确答案：C参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
中级经济师基础第二十一章金融风险与金融监管
本章重点：1.金融风险的概念，金融风险的特征，金融风险的类型。
2.金融危机的概念，金融危机的类型，主要的国际金融危机，次贷危机。
3.金融监管的概念和发展，金融监管的一般性理论。
4.金融监管体制的概念，金融监管体制的分类，我国金融监管体制。
5.巴塞尔协议产生的背景和发展，1988年巴塞尔报告，2003年新巴塞尔资本协议，2010年巴塞尔协议Ⅲ，巴塞尔协议在我国的实施。
知识点一：金融风险（一）金融风险的含义金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
（二）金融风险的基本特征1.不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
2.相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
3.高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损。
4.传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响。
记忆口诀：我不确定，香肝（相关、杠杆）传不传染。
（三）金融风险的类型【例题·单选题】（2018年）某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于（）。
A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险『正确答案』C『答案解析』本题考查金融风险。
由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的风险属于信用风险。
【例题·单选题】（2017年）某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险『正确答案』B『答案解析』本题考查金融风险。
由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险属于市场风险。
【例题·单选题】（2016年）由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于（）。
中级经济师基础---第二十一章-统计数据的整理与显示
第二十一章统计数据的整理与显示第一节、品质数据的整理与显示本节学习要求：本节具体内容：一、分类数据的整理与显示（一)频数与频数分布1、频数的含义：频数也称次数,是落在各类别中的数据个数.2、频数分布（次数分布)：各个类别及其相应的频数全部列出来就是频数分布或称次数分布。
3、频数分布表:频数分布用表格的形式表现出来就是频数分布表.4、分类数据进行整理时常用的指标如下：（1）比例：是指在一个总体当中，各个部分的数量占总体数量的比重，通常反映整体的构成或者整体结构.各部分比例之和等于1。
【例题1—-课后题第4题】比例是一个总体中各个部分的数量占总体数量的比重，各部分的比例之和（)A。
大于1 B.小于1 C。
等于1 D.等于100（2)百分比：将比例乘以100就是百分比或百分数。
当分子的数值很小而分母的数值很大时,也可以用千分数来表示比例。
如人口的出生率、死亡率、自然增长率等（3)比率：各不同类别的数量的比值，可以是一个总体中各不同部分的数量对比。
由于比率不是总体中部分与整体之间的对比关系，因而比值可能大于1.为方便起见，比率可以不用1作为基数，而用100或其他便于理解的数作为基数。
比如：人口的性别比就用每100名女性人口所对应的男性人口来表示。
【例题2：2004年单选题】根据第5次人口全国普查的结果，我国男性占总人口的51.63％，女性占总人口的48.37％，那么人口的性别比例应该为（)。
A。
100：106.74 B。
93。
67：100C。
106。
74:100 D。
100：93.67在经济和社会问题的研究中，经常使用比率.比如经济学中的积累和消费之比；国内生产总值中第一、二、三产业产值之比等。
比率也可以是同一现象在不同时间或空间上的数量之比.如：某年的国内生产总值与上年的国内生产总值进行对比，得出经济增长率；一个地区的国内生产总值同另一地区的国内生产总值进行对比，反映两个地区的经济发展水平差异。
【例题3：2007年单选题】计算我国国内生产总值中的第一、二、三产业产值之比,是采用了计算（）的数据整理方法。
中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管
中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管中级经济师《基础知识》考试试题：金融风险与金融监管一、单项选择题1. 由于利率的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险是( )。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.政治风险 1.[答案]：B[解析]：由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险是市场风险。
2. 证券业交易的基本金融风险是( )。
A.法律风险B.经营风险C.技术风险D.市场风险 2.[答案]：D[解析]：市场风险是证券业面对的基本金融风险。
3. 1997年亚洲金融危机属于( )。
A.债务危机B.货币危机C.流动性危机D.综合性危机 3.[答案]：B[解析]：1997年亚洲金融危机属于货币危机。
4. 货币危机主要发生在实行( )的国家。
A.自由浮动汇率制度B.无独立法定货币的汇率安排C.浮动汇率制或带有浮动汇率制色彩的盯住汇率安排D.固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排 4.[答案]：D[解析]：本题考查货币危机的含义。
货币危机主要发生在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家。
5. 如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于( )。
A.债务危机B.货币危机C.流动性危机D.综合性危机 5.[答案]：C[解析]：流动性危机是由流动性不足引起的。
如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”则会导致流动性不足以偿还短期债务，因此导致的危机就是流动性危机。
6. 存款保险制度是( )的实践形式。
A.公共利益论B.金融全球化理论C.金融风险控制论D.保护债权论 6.[答案]：D[解析]：存款保险制度就是保护债权论的实践形式。
7. 公共利益论认为( )可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。
A.市场B.政府C.企业D.中央银行 7.[答案]：B[解析]：公共利益论认为政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。
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中级经济师经济基础＋保险专业练习题库2020年中级经济师（经济基础知识＋保险专业）题库【历年真题（部分视频讲解）＋章节题库】目录•模块一历年真题[部分视频讲解]•【经济基础知识】•2019年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解•2018年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解•2017年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解•2016年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]•2015年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]•2014年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]•2013年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]•2012年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解[部分视频讲解]•2011年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解•2010年经济师《经济基础知识（中级）》真题及详解•模块二章节题库•【经济基础知识】•第一部分经济学基础•第一章市场需求、供给与均衡价格•第二章消费者行为分析•第三章生产和成本理论•第四章市场结构理论•第五章生产要素市场理论•第六章市场失灵和政府的干预•第七章国民收入核算和简单的宏观经济模型•第八章经济增长和经济发展理论•第九章价格总水平和就业、失业•第十章国际贸易理论•第二部分财政•第十一章公共物品与财政职能•第十二章财政支出•第十三章财政收入•第十四章税收制度•第十五章政府预算•第十六章财政管理体制•第十七章财政政策•第三部分货币与金融•第十八章货币供求与货币均衡•第十九章中央银行与货币政策•第二十章商业银行与金融市场•第二十一章金融风险与金融监管•第二十二章对外金融关系与政策•第四部分统计•第二十三章统计与数据科学•第二十四章描述统计•第二十五章抽样调查•第二十六章回归分析•第二十七章时间序列分析•第五部分会计•第二十八章会计概论•第二十九章会计循环•第三十章会计报表•第三十一章财务报表分析•第三十二章政府会计•第六部分法律•第三十三章法律对经济关系的调整•第三十四章物权法律制度•第三十五章合同法律制度•第三十六章公司法律制度•第三十七章其他法律制度•【保险经济专业知识与实务】•第一章风险与保险•第二章保险的基本原则•第三章保险合同•第四章普通财产保险•第五章运输工具保险•第六章货物运输保险•第七章工程保险•第八章责任保险•第九章信用保证保险•第十章人寿保险•第十一章人身意外伤害保险•第十二章健康保险•第十三章再保险•第十四章保险公司经营管理•第十五章保险市场与监管•内容简介本题库是2020年中级经济师考试（经济基础知识＋保险专业）的题库，包括历年真题（部分视频讲解）、章节题库两大模块。
2020中级经济师考试基础网课精讲班讲义第80讲第21章金融风险与金融监管第3节及第4节
第三节金融监管理论【本节知识点】【知识点1】金融监管的含义【知识点2】金融监管理论【本节内容精讲】【知识点1】金融监管理的含义一、金融监管的定义：金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
二、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。
（1）银行提供期限转换功能；即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。
（2）银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。
（3）银行的信用创造和流动性创造功能。
例题精讲【例题•单选】关于金融监管的说法，不正确是（）。
A.从银行监管开始的B.对金融机构实施内部监督、稽核、检查C.对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查D.对金融机构违法违规行为进行处罚【答案】B【解析】金融监管是指一国的金融管理部门对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
金融监管首先是从对银行的监管开始的。
【知识点2】金融监管的一般性理论一、公共利益论（一）源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。
（二）观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
正因为政府的参与能够解决市场的缺陷，所以政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷，而由此带来的公共福利将大于管理的成本。
二、保护债权论债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。
观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。
存款保险制度就是这一理论的实践形式。
三、金融风险控制论这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。