中国银行业海外发展战略的思考
对中国国有银行引入境外战略投资者路径选择的思考
资者一上市。而且国有商业银行 的股份制改造 、 境外 战略投 资者的引入等重大改革措施已经悄然启动。 随着银 监会 ２ ０ 年末 颁布《 ０３ 境外金融机构投 资入股 中 资金融机构管理办法》 允许单个境外金融机构可以向中资金
融 机 构投 资 入 股 ，接 着 银 监 会 又 于 ２０ ０ ６年 １ １ 日发 布 月 ２
一
、
中国 国有银行 改革发展 现状
革处在 了十字路 口前 ， 银行业改革怎么走 ？ 经过深入的反思 ， 理论界 与决 策层形成共识 ， 均认 为仅依 靠注入资本金 、 剥离 不 良贷款 等外 力 ， 改革难 以取得成 功 ， 只有 通过对银行公 司 治理 机制进行 再造 ， 银行 自身 内生 出提 升管理水 平 的能 使
（ 河南省商务中等 职业学校 ， 郑州 ４ ０ １ ） ５０ １
摘
要： 由于 国有银行在 中国国有企业改革 中承担 着政策性 负担任务 ， 导致其产 生大量的不 良贷款 ， 使其 不适应
在 中国金融逐渐开放条件下的发展 ， 必须对其进行 改革 。 其中一 个办法就是引进战略投 资者来参与 国有银行 的公 司治
项专业性很强的工作 ， 这方面的缺 失将影 响其作 为股东参
与公司决策的能力和监督 的效率 。在现实体制下 ， 国内资本
还很难有效避免政府 的行政干预和其他非市场因素的干扰 ， 因此国内战略投资者对于银行公 司治理 的改进作用有 限。 因
前 国 内很 难 找 到 符合 要 求 的战 略 投 资 者 ， 行 的经 营管 理 是 银
一
家分别成立信达 、 东方 、 长城和华 融四家资产管理公司 ， 剥离 国有商业银行 １ ． ４万亿元不 良资产 ， 为其卸载历史包袱 。 遗憾 的是 ， 仅过 了几年 ， 到本世纪初 这四大银行又产生
中国银行业海外发展战略思考
中国银行业海外发展战略思考中国银行业的海外发展战略是指中国银行业机构在国际市场上实施的战略布局和发展目标。
随着中国经济的快速崛起和经济全球化的加速，中国银行业海外发展战略成为关注焦点。
本文将从背景分析、海外发展动因、发展策略和挑战四个方面进行思考。
一、背景分析1.中国经济的快速崛起。
中国经济在过去几十年里以惊人的速度增长，已超过许多发达国家。
这使得中国企业需要更多的金融支持和服务来满足其海外业务发展的需求。
2.跨境贸易和投资的增加。
中国是世界上最大的贸易国之一，其对外贸易和对外直接投资额也不断增加。
中国企业需要海外金融服务来支持其跨境贸易和投资活动。
3.经济全球化的加速。
随着全球化的不断深入，中国银行业需要在国际市场上扩大业务，以提供更多的金融服务和更好地服务中国企业在海外的发展。
4.国家政策的支持。
中国政府一直鼓励中国银行业在国际市场上扩大业务，支持中国企业走出去。
政府提供了一系列政策支持和优惠政策，为中国银行业的海外发展提供了良好的环境和机遇。
二、海外发展动因1.扩大市场份额。
中国银行业机构希望通过海外发展来扩大其市场份额，并与国际银行竞争。
海外市场的发展潜力巨大，中国银行业有机会在国际市场上实现更大的增长。
2.实现资源优化配置。
中国银行业拥有庞大的资金和人力资源，通过海外发展可以更好地配置这些资源，实现效益最大化。
同时，海外市场也提供了更多的投资机会和业务发展空间。
3.分散风险。
中国银行业在中国市场上具有较高的风险集中度，海外发展可以帮助银行业分散风险，降低系统风险，提高整体抗风险能力。
三、发展策略1.市场选择。
根据中国企业的海外需求和市场发展潜力，选择适合的海外市场进行发展。
可以选择一些重点国家和地区，如东南亚、非洲和拉美等，进行重点布局。
2.业务布局。
根据市场需求和金融服务的特点，合理布局业务板块。
可以包括贸易融资、投融资、跨境支付等业务。
3.合作伙伴选择。
可以通过战略合作、并购或设立合资企业等方式，与当地金融机构或企业建立合作关系。
对中资银行实行跨国经营的几点思考
２０ ０６年第 ３期 总第 １９期 ２
河南金融管理干部学院学报 Ｊ Ｕ Ａ ＦＨＥ ＡＮ ＩＳ ＩＵ ＥＯ ＩＡ ＣＡＬＭＡ Ａ Ｅ Ｎ Ｏ ＲＮ １Ｏ Ｎ Ｎ ＴＴ Ｔ ＦＦＮ Ｎ Ｉ Ｎ Ｇ ＭＥ Ｔ
Ｎ ． ２ ６ ｏ ３ Ｏ０ Ｓ ｒ ｌＮＯ．１ ９ ｅｉ ａ ２
银 行大都资产负债率偏高 ， 资产流动性差 ， 因此有必
要将业务的范 围逐步扩大到海外 市场 ， 通过资产 的 重新组合 ， 以达到规避风险， 减少不 良资产所隐含的
损失 ， 提高银行利润率的 目的。
地为它们提高资金和金融服务。 目前 ， 中国已有相
收稿 日期 ：０ ６— ２—１ ２０ ０ ６ 作者简介 ； 张 可（９ ２一 ） 女 ， １７ ， 河南郑州人 ， 经济师 ， 学士 ， 在读研 究生 ， 广东发展银行 郑州分行信 用卡部 总经理助理。
金运 用途径 。 目前 ， 内 国民经 济建 设 的大 力 发展 ， 国
、
中资银 行 实行 跨 国经 营 的 内在 动 因 与外 部
环境 分析
需要大量的建设资金 ， 仅靠本国资源已不能满足 日
益增加的经济发展对资金的需求 ， 我国银行实行跨 国经营， 可以通过 国外的分支机 构争 取到更 多的优 惠资金 ， 支持国内的经济建设 ； 另一方 面， 我国银行 有时也会出现阶段性存差 ， 即资金宽裕 ， 这时就可以 通过 自己的境外机构寻找最佳资金运用途径 ， 而 从 为银行带来最大效益。 ４ 降低银 行经营 费用 ， ． 分散 银行 的经营风 险。 国内银行 在 国外设 立 分 支机 构 ， 以 便 利 地 为 走 出 可 去的中国企业和到中国的外国企业提供资金和各种 金融服务 ， 使一些交易和资金的调度在平稳基础上 完成 ， 从而大大降低费用。同时 ， 中资银行 可以通过
外国银行并购给中国银行业带来的思考
外国银行并购给中国银行业带来的思考随着全球化趋势的不断加速，不同国家之间银行业的并购已经成为一个不可避免的趋势。
近年来，许多外国银行纷纷进入中国，并开始寻求在中国银行业中的并购机会。
然而，这一并购趋势给中国银行业带来了一些思考和挑战。
一、外国银行并购的好处1. 市场扩张与优化资源外国银行并购可以帮助中国银行拓宽国际市场，扩大业务规模，同时可以获得跨国业务经验与技术，提高自身竞争力，优化资源配置与利用。
这些优势可以使并购后的银行实现规模和质量的双重提升，进而掌握更大的市场份额和更高的市场竞争力，实现快速而稳健的发展。
2. 跨国业务转移与协同发展外国银行在中国的并购还可以实现跨国业务的转移，通过融合两国银行的业务体系，实现跨境支付、跨境贸易金融、跨境理财等领域的协同发展，打破当地银行的固有思维习惯和沉淀，推动行业创新与发展。
3. 融合文化与国际化外国银行在并购中将与中国本土银行融合，这也意味着两种不同文化的融合。
银行业是文化和人才密集型的行业，不同文化和背景的员工可以为银行注入新的思维和活力，同时加速对中国银行业国际化的推动，同时为未来形成银行业转型提供了广阔的空间。
二、外国银行并购的挑战1. 法规限制中国的银行业市场和外来资本并购的准入机制受到限制，银行业市场对外资的开放程度还有待完善，这也是中国银行业在面对外国银行并购时的一大挑战。
2. 舆论压力和反垄断管控在外国银行并购的过程中，往往面临舆论压力和反垄断审查等管控机制，这会给银行合并造成新的挑战，需要双方共同协调和推动。
3. 本土银行品牌与受访者接受度在外资并购中，银行品牌和本土银行的受访者接受度也是一个问题。
外国银行的品牌不如国内银行来得出名，若想要继续保持本土银行的品牌优势，则应在一定程度上减少异质文化的冲击，同时加强本土化经营和服务，更好地顺应中国商业环境。
三、未来建议1.深入调研并提高准入门槛通过对中国银行业市场前景进行深入调研，推动金融体制改革，进一步提高外资获得银行牌照和并购的门槛。
对中国商业银行化国际化战略的思考
中国 人 世 、全 球 经 济 一体 化给 当代 中国 商 业 银 行 带来 了大 量 随 着 人们 生 活 节奏 不 断 加快 ， 们 在体 能 和心 理 方 面 的压 力 不 的机 遇 和 挑 战 要 么 转型 ．要 么 淘 汰 ” 人 ，这 是 面 对 金 融 国 际化 浪 断 加 大 ，对 日 常休 闲的 需 求越 来 越 强 烈 ，湖 南 省 居 民 的休 闲人 次 潮 的 中国 商 业银 行 的必 然选 择 。在 变 化 多 端 的 全球 市 场上 ，中 国 和 消 费 支 出 呈 逐 年上 升 趋 势 。在 经济 高 速 增 长 、人 们 消 费结 构 快 商业银行要成功推进国际化战略 ，必须直面现实 ，因势而 变，适 速 变化的今天 ，加强对休 闲经济特性的研究 以及休 闲消费 的统计 时转型 ，不断提高 国际竞争力 ，保持持续的成长 力。本文首先分 体 系的 建 立就 变 得 尤 为重 要 了 。 由于 湖 南 的休 闲经济 起 步较 晚 ， 只 析 了 中 国商 业 银 行 面 临 的机 遇 和 挑 战 ，接着 提 出 了应 对 这 些挑 战 有近 十 年 的 时 间 ，同 国 外几 十 年 的历 程 相 比 ，不 管 是 ～ 般城 市 还 的 国 际化 战 略 。 是 长 沙 这 样 的 休 闲城 市 ．在 休 闲产 业 的 发展 上 还 有 很 大 差距 ．对
一王忠 信 郑 ９ 大 学 第 一 附 属 医 院 、 Ｉ ［ 摘 要］ 中国 入世 、全球 经 济一 体 化 给 当代 中 国商 业银 行 带
来 了的 机 遇和 挑 战 、“ 么转 型 、要 么淘 汰 ” 要 ，这 是 面对 金 融 国 际
我国银行国际业务发展的研究思考常艺
我国银行国际业务发展的研究思考常艺发布时间：2021-10-09T03:00:58.817Z 来源：《基层建设》2021年第19期作者：常艺[导读] 近些年，国际业务是银行经营中较为关键的业务，但我国银行在这方面存在一些短板国家开发银行 100032摘要：近些年，国际业务是银行经营中较为关键的业务，但我国银行在这方面存在一些短板。
随着我国企业在全面介入整个世界竞争系统前提下，银行业在国际开展运作的重要性愈发突显。
国际业务逐步呈现出市场化特点，基于此，国内发展银行国际业务的金融机构，需要适当转变传统的发展模式，进而在全球国际业务发展进程中寻求更加妥善的发展措施。
关键词：国内银行；国际业务；发展措施随着当前全球政治和经济一体化进程发展的重要趋势，世界上许多国家和地区之间建立了相互联系，多双边依赖关系越来越明显，其中国际间商品、劳务以及资本的流动更加自由，国际业务快速发展。
与此同时，在百年未有之大变局下，国内金融体制进一步深化改革，银行金融业务发展面临着全新挑战，传统的经营模式不断受到冲击。
为更好的发展，国内银行进一步深化发展国际业务，适当转变发展方式显得尤为重要。
一、银行发展国际业务的背景及困难随着我国金融业对外开放水平进一步加大，我国将进一步推动国际业务更高水平对外开放。
2019年7月2日，国务院总理李克强在夏季达沃斯论坛开幕式上重申了我国对外开放的决心，他表示：“面向未来，不管国际风云如何变幻，中国将坚定不移推动全方位对外开放，致力于发展更高水平的开放型经济”。
反观我国银行国际业务的发展水平，与发达国家国际业务开展情况相比较，发展速度较为落后。
尽管在我国现行体制下，受政府部门的支持和保护，国内银行发展具备一定优势，但从全球国际业务发展过程与趋势来看，存在一定的困难：一是银行的分支机构相对较少，如分支行、子行、代表处在全球布局的数量较少，国际业务开展的范围及深化程度不及外国银行。
二是银行的国际业务因起步晚，发展的时间相对较短，导致发展起点相对较低且基础薄弱，进一步导致业务创新能力不足。
对我国商业银行引进境外战略投资者的思考
同时 ，更 要 面对 拥 有 先 进技 术 和 高级 专 业 公 司购 得 南 京 商 业 银 行 ｌ ％的股 份 、 汇 丰 旦 改 革 需 要 触及 他 们 的 利 益 时 ， 如 ， 对 ５ 比 需
人 才 的 外 资 银 行 的 竞 争 。 为 了适 应竞 争 和 银 行 购得 上 海 银 行 ８ ％的 股 份 ； ０ ２年 ， ２０ 花 臃 肿 的人 事 制 度 实 行 改 革 时 ，他 们 必 然 会 自身 发 展 的需 要 ，我 国各 大 商业 银 行 开 始 旗 人股 浦 东 发 展 银 行 ；０ ３年 ， 生 银 行 、 成 为 改 革 的 阻 碍 力 量 。引 进 境 外 战 略 投 资 ２０ 恒 引 进 境外 战 略投 资者 。希 望 通 过 引进 境外 韩 亚 银 行 、法 国 巴黎 银 行 分 别 人 股 民生 银 者 ．两 种 不 同 的 文 化 碰 撞 可 以 教 会 我 们 产
青 ２０ 战 略 投 资 者 来 引 进 先 进 的 技 术 和 管 理 经 行 、 岛 国 际银 行 以及 上 海 巴 黎 银 行 ； ０ ４ 生 以市 场 为 主 导 的 思 想 。
验 ， 善 中资 银行 治 理结 构 ， 进 中 资 银行 年 。 略持 股 骤 增 到 ８家 。 为 引人 注 目的 完 促 战 更
境 外 战 略投 资 者 的 利 害 关 系 。
关 键 词 商 业银 行 改 革 境 外战 略 投 资者 风 险
中 图 分 类 号 Ｆ ３ ．３ ８ ２３ 文 献标 识 码 Ａ
２０ ０ ６年 ｌ 月 ｌ 日 ． 资 银 行 全 面 进 的 浪潮 。据 不 完 全 统 计 ，０ １ ， 略 投 资 本 身 可 能 对 商 业 银 行 改 革 并 不 是 十 分 在 １ ６ 外 ２０ 年 战 入 中国 。 中 资 银行 在 面 对 国 内 同 业 竞 争 的 者 人 股 中资 银 行 的只 有 两 家 ， 即 国 际金 融 乎 ． 并不 会 积 极 主 动 的去 推 动 改 革 。 一 也 但
关于中国银行业开放的思考和建议
关于中国银行业开放的思考和建议摘要：本文结合拉美、中东欧国家开放银行业的具体实践，分析外资银行进入的正、反两方面效应，指出外资银行进入对不同东道国银行体系的影响与该国银行业的发达程度密切相关，主张发展中国家根据经济、金融发展的不同阶段，渐进开放银行业。
在此基础上，将银行业渐进式开放分为三个阶段，阐述了三个阶段不同的开放目标和相配套的措施，并结合中国银行体系的发展现状，为我国银行业的进一步开放提供可行的方向。
关键词：银行业开放外资银行进入渐进式改革在经济全球化的背景下，资本项目的开放是不可避免的。
银行业开放是资本项目开放中最具实质性的一步，但理论研究和实践结果都表明，银行业开放对发展中国家银行体系的影响具有双面性。
怎样的银行业开放模式才能发挥外资银行进入的积极效应并降低消极影响？这是本文试图回答的问题。
一、文献综述理论界关于外资银行进入的效应研究，主要在两方面：一是外资银行能否提高东道国银行业的效率；二是银行业开放将对东道国银行体系稳定性的影响。
部分学者（claessens， demirgüc-kunt and huizinga， 2001；bonin， hanson and wachtel， 2005）认为，外资银行的进入能够产生竞争效应、示范效应和公司治理效应，因此外资银行进入能够提高发展中国家银行的效率。
但也有学者认为，银行业开放对银行体系效率的改进具有不确定性。
如lensink and hermes（2004）认为，能否改善银行业效率与东道国的金融发展水平有关。
若金融发展水平较低，外资银行进入不会改变东道国银行体系高利润、高成本的经营现状。
haber（2005）认为，自1997年引入外资以后，墨西哥银行业的经营效率改善，但境外投资者出于规避风险的考虑减少了对国内的信贷供给，没有发挥出应有的融资功能。
张礼卿（2007）认为由于外资银行融资能力和风险控制能力较强，外资银行的进入有助于提高发展中国家整个银行体系的稳健程度。
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兰州商学院长青学院本科生毕业论文（设计）论文（设计）题目：中国银行业海外发展战略的思考系别：财政金融系专业 (方向)：金融学年级班：2006级金融(二)班学生姓名：马鑫指导教师：马润平2010年5月18日中国银行业海外发展战略的思考摘要经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的着名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
当前，我国四大国有商业银行股份制改革已取得了重大突破，中行、建行、工行都成功地引进了境外战略投资者，深化完善法人治理结构，建立现代金融企业制度，中行、建行成功地在香港率先上市，中行又成功地在上海上市，接着，工行在上海和香港同时成功上市。
农行已完成了内部财务重组和不良资产剥离等提前准备工作，预计也会在今年第三季度上市。
从我国国有商业银行的资本、资产、盈利规模来看，有的已跻身于国际大银行二十强之列，一些股份制商业银行国际业务也有长足的发展。
工行、建行甚至在全球名列前茅。
但从国际化程度看，无论从业务品种、跨境服务，海外直接投资 (海外设置分支机构、投资海外企业)以及集团的管理水平，都大大落后于世界级的跨国银行，有的还处在起步阶段。
同时，国内外经济金融面临的形势又十分复杂，国际金融危机影响仍然存在，中国银行业在海外经营发展面临的困难和全球性挑战压力明显加大。
[关键词]海外发展战略海外并购本土化ABSTRACTEconomic globalization and financial integration has become an irreversible trend of the times, international banks have become an inevitable trend in the banking sector development. With the further opening up of China's economy and the deepening of financial reform, China's banking sector is facing external pressure to participate in international competition and globalization of the inherent requirements. But China's banking system, the environment, quality of personnel, capital and technology strength, with the developed countries, a far cry compared to well-known banks, internationalization can not be achieved, but a gradual process.At present, China's four major state-owned joint-stock reform of commercial banks have made a major breakthrough, Bank of China, Construction Bank, working row Chenggong to introduce strategic investors outside the country, deepening and perfecting corporate governance structure, establish modern financial enterprise system, Bank of China, Construction Bank successfully listed in Hong Kong in the first, Bank of China successfully listed in Shanghai and then, ICBC successfully listed in Shanghai and Hong Kong simultaneously. Agricultural Bank of China has completed the internal financial restructuring and other bad assets in advance preparations are also expected in the third quarter. China's state-owned commercial banks from the capital, assets, profitability scale of view, some international banks have been among the 20 strong list, the number of joint-stock commercial banks have significant international business development. ICBC, CCB and even among the best. But look at the international level, in terms of business lines, cross-border services, foreign direct investment (to establish a branch abroad, overseas investment enterprises) and the Group's management, have lagged far behind the world-class multinational banks, some still in early stage. Meanwhile, the domestic and international economic and financial situation and the complexity facing the international financial crisis continues, China's banking sector in the development of overseas business difficulties and the challenges of global pressures significantly increased.[Key words] Overseas Development Overseas M & A Localization目录一、海外机构 (1)（一）海外机构的概念 (1)（二）我国银行业的海外发展 (1)二、中国银行业海外机构战略发展情况与分析 (2)（一）认清国内外经济金融形势，准确把握海外发展机遇期 (2)（二）我国银行业海外发展的原因和现况 (3)1、我国银行业海外发展的原因 (4)2、我国银行业海外发展的现状 (4)三、我国银行业海外机构健康发展的对策和思考 (7)（一）我国银行业应加大海外并购 (7)1、注重业务互补和服务功能的多元化 (8)2、注重对收购对象的选择 (9)3、注重利用海外战略投资者的国际经营经验 (9)4、注重并购后的整合 (9)（二）我国银行业应逐步实现海外机构发展的本土化 (9)（三）积极推进新兴市场和产品创新战略 (12)（四）加强银行业国际化风险意识 (13)（五）建设高素质的人才队伍是落实海外发展战略的根本保证 (13)四、结束语 (14)参考文献 (15)中国银行业海外发展战略的思考全球化与一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业的必然趋势。
随着经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
同时，国内外经济金融面临的形势又十分复杂，国际金融危机影响仍然存在，中国银行业在海外经营发展面临的困难和全球性挑战压力明显加大。
在当前新形势下，如何审时度势，科学地、积极稳妥地制定适合自身的海外发展战略，是摆在我国银行高管层的重要课题。
一、海外机构（一）海外机构的概念从经营管理方式来看，海外机构是泛指我国香港、澳门和国外或地区所有的分支机构的整体概念。
只有对海外机构的概念界定清晰，才能制定相应的整体海外发展战略。
（二）我国银行业的海外发展由于历史和业务发展的原因，中国银行是目前国内银行中最国际化的商业银行。
1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。
此后在世界各大金融中心相继开设分支机构，截至2008年底，中国银行已在全球29个国家和地区建立800多家分支机构，并与1500家国外代理行及47,000家分支机构保持了代理业务关系。
2009年上半年，充分依托集团整体优势，进一步加强海内外业务联动，全力满足国内“走出去”企业的金融服务需求，积极开展跨境贸易人民币结算业务试点。
加快推进以亚太地区为重点的机构延伸和中后台集中工作。
投行、基金、保险、投资、租赁等业务条线充分发挥各自优势，积极寻找市场机会，大力拓展优质业务，市场竞争力不断增强。
上半年，海外机构实现税后利润15.02亿美元，同比增长28%。
除中国银行外，我国其他国有商业银行近十多年来也纷纷跨出国门，在国外设立分文机构，发展国际化经营。
截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网络已具规模；中国建设银行开展国际业务已经十余年，目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。
建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。
但是与中国银行不同的是，工行、建行等业务发展方向重点都放在国内。
二、中国银行业海外机构战略发展情况与分析（一）认清国内外经济金融形势，准确把握海外发展机遇期2007年受金融危机的影响全球主要经济体陷入困境，国际银行业盈利水平出现明显下降。
进入２００８年第四季度以后，世界经济形势险象环生，国际金融危机持续扩散蔓延，世界经济严重衰退。