金融产品种类划分ppt
《信用与金融工具》课件
调节功能
通过调节货币流通速度 和规模，信用可以调节
经济运行。
激励功能
信用可以刺激人们的消 费和投资行为，促进经
济增长。
资金清算功能
通过银行等金融机构的 划拨清算，实现资金的
转移和支付。
02
金融工具
金融工具的定义
01
02
03
金融工具
指在金融交易活动中所使 用的工具，是用来证明贷 款人拥有对特定金额款项 的合法权利的书面凭证。
金融工具的创新和发展推动信用的扩张
随着金融工具的不断创新和发展，信用的范围和规模也不断扩大，从而推动经济的增长和发展。
04
信用风险
信用风险的定义
01
信用风险是指借款人或债务人因 各种原因无法按照合约协议履行 债务或偿还债务，导致债权人或 投资人遭受损失的可能性。
02
信用风险通常与金融市场和金融 机构的活动密切相关，涉及到各 种金融工具和交易，如债券、贷 款、衍生品等。
权等。
按投资方式划分
直接融资工具和间接融资工具。
金融工具的特点
流动性
金融工具可以在市场上买卖， 具有较好的流动性。
风险性
金融工具的风险性与其收益性 呈正相关，高风险往往伴随着 高收益。
收益性
金融工具可以给投资者带来一 定的收益，其收益性取决于市 场利率和风险因素。
标准化
金融工具通常按照一定的标准 进行设计和发行，如债券的面 值、期限、利率等都有明确规
利率风险
指利率变动对债券价格的影响，当利率上升时，债券价格 会下跌，反之亦然。
信用风险的评估方法
内部评估法
外部评估法
金融机构利用自己的信用评级系统对借款 人或债务人进行评级，并根据评级结果决 定是否发放贷款或进行投资。
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
《金融产品》课件
总结词：金融产品的特点与功能是投资者选择金融产品的重要依据，不同的金融产品具有不同的特点和功能。
CHAPTER
常见金融产品介绍
02
股票
债券
基金
期货
01
02
03
04
公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。
发行方为筹集资金而发行的债务凭证，持有人可按期获取利息。
集合投资方式，由基金管理人管理和运作，分散投资降低风险。
01
互联网金融产品将更加便捷
通过移动支付、在线银行等工具，用户可以随时随地完成金融交易，无需到实体网点。
02
互联网金融产品将更加个性化
利用大数据和人工智能技术，金融机构能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务，满足不同用户的需求。
1
2
3
金融机构将推出更多种类的绿色金融产品，包括绿色债券、绿色基金、绿色保险等，以满足不同投资者的需求。
企业可以通过发行债券筹集资金，用于扩大生产、研发或其他经营项目。
企业债券
企业可以通过上市发行股票，筹集长期资本，用于企业发展。
股票
商业票据是企业短期融资的工具，可以用于补充企业的流动资金。
商业票据
企业可以从银行或其他金融机构获得贷款，用于短期或中长期的资金需求。
贷款
CHAPTER
金融产品的风险与防范
《金融产品》ppt课件
CATALOGUE
目录
金融产品概述常见金融产品介绍金融产品的选择与配置金融产品的风险与防范未来金融产品的发展趋势
CHAPTER
金融产品概述
01
金融产品的基本要素包括期限、利率、风险和流动性等，这些要素决定了金融产品的投资价值和风险程度。
金融产品种类
）普通家庭财产保险产品。凡城乡居民、 单位职工、家庭手工业者及其家庭成员的自 有财产，以及为他人代保管的财产和与他人 共有的财产等，均可以投保家庭财产保险。
（2）家庭财产两全保险产品。此保险产品最 大的特点就是兼有经济补偿和到期还本的双 重特征。
2019/11/23
[知识链接1—2]
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6
3.银行信托产品
银行信托产品是指银行作为信托人，根据委托人的指 示代为管理、营运或处理其财产与事务，从而为受 益人谋利的经济活动。银行信托产品可以分为资金 信托、动产信托和不动产信托。
（1）资金信托。它是以货币资金为标的，由银行 与委托人、收益人建立起信托关系，具体来说，又 包括基金性资金信托、投资性资金信托、融资性资 金信托等。
[知识链接1—3]
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二、保险产品
（一）保险产品与其他金融产品的区别
（1）保险公司不同于银行，各个保险公司可
以不对同一市场提供服务，而是有所侧重地 对市场进行细分。
（2）保险产品没有统一的标准（法律中有要 求的除外，如汽车保险）。
（3）保险的目的在于提供保障或投资的渠道， 通常情况下保险主要是提供保障。
（2）运输工具保险面临的风险广泛而复杂， 出险地点多在异地，理赔难度大；
（3）意外事故的发生通常与第三方有密切关 系。
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5.货物运输保险产品
货物运输保险(Cargo Transportation Insurance) 就是以运输的货物为保险标的，保险公司承 担赔偿运输过程中因自然灾害和意外事故所 造成损失的一种保险。根据运输方式不同， 货物运输保险可分为水上货物运输保险、陆 上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包 保险、联合货物运输保险等。
金融产品分类
金融产品分类1、指导意见分类：资管产品按照投资性质分类（1）固定收益类（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%）（2）权益类（投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）（3）商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%）（4）混合类（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准）2、国家统计局分类：国家统计局对金融服务进行了划分，大类上将金融服务划分为银行服务（包含银行监管与中央银行服务、商业银行服务、其他银行服务）、证券服务（包含证券市场管理服务、证券登记结算机构管理服务证券经纪代理与营业部服务、证券投资服务证券分析与咨询服务）、保险服务（包含人身保险服务、财产保险服务、再保险服务保险中介服务保险监管相关保险服务）与其他金融服务（包含金融信托与管理服务、金融租赁服务、财务公司服务、外汇、黄金等交易服务、典当服务、金融担保服务、其他未列明金融服务）3、CFI编码分类：资管产品在CFI编码中应属于集合投资工具，可划分为：（1）标准（普通）投资基金/共同基金（投资股票、债券、货币市场工具等类似资产的证券，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（2）对冲基金（只对合格投资者开放的投资基金，按照投资的策略【如方向、相对价值套利、选股差异、事件驱动、套利、多策略基金、资产支持证券、混合型】进行划分）（3）房地产投资信托基金（房地产公司向公众发行股份/单位并通过房产或抵押贷款直接投资于房地产，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；证券类型、投资者的限制进行细分）（4）交易型开放式指数基金（类似股票在交易所交易的投资基金，持有股票、债券、商品等资产，交易期间以接近净值交易，多跟踪某一指数，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资资产类型；证券类型不同进行细分）（5）养老基金（金融中介为公司及其雇员运营，按照对雇员支持是否封闭或开放；投资策略差异；福利薪酬类型以及证券类型进行细分）（6）基金中基金（直接投资于其他基金而非股票或债券的集合投资工具，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；所投资基金类型差别；以及证券类型和投资者限制不同进行进一步细分）（7）私募股改基金（基金结构为有限合伙或有限责任制公司，由普通合伙人管理，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（8）其他类（混合型，不符合以上任何一类集合投资投资工具）4、CPC联合国产品总分类：（一）金融服务，除投资银行、保险服务和养老金服务外，划分为：（1）中央银行服务（2）存款服务（机构存款人与其他存款人）（3）信贷授予服务（住宅按揭贷款服务、非住宅按揭贷款服务、非商业用途的个人非抵押贷款服务、信用卡贷款服务、商业用途的非抵押贷款服务、其他信用授予服务）（4）金融租赁服务（5）其他金融服务（二）投资银行服务（三）保险和养老金服务（不包括再保险服务），强制性社会安全保险除外（四）再保险服务（五）为保险和退休金以外的金融服务提供辅助服务（1）投资银行相关服务【包括兼并与收购服务、企业融资和风险投资服务、其他投行相关服务】（2）经纪及相关证券和商品服务（证券经纪服务、商品经纪服务、证券交易的处理和结算服务）（3）除养老基金外投资组合管理服务（4）信托和托管服务（5）与金融市场管理相关的服务（6）辅助金融服务的其他服务（咨询、外汇、金融交易处理和票据交换所服务）（六）辅助保险和养老金的服务（七）持有金融资产的服务（八）房地产服务（九）没有经营者的租赁或租赁服务5、教科书分类：（一）投资学【博迪】：大类划分为货币市场工具与资本市场工具。
金融产品的种类与特征
金融产品的种类与特征金融产品是指金融机构为满足客户的各类金融需求而开发的一种金融工具。
它的种类繁多，每种产品都具有不同的特征和优势。
下面我们将介绍一些常见的金融产品及其特点，希望能给大家带来一些指导意义。
1. 存款类产品：存款是人们最常见的金融产品之一。
其特点是安全性高、流动性强、收益稳定。
存款类产品包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款随时可取，定期存款锁定一段时间，一般利率相对较高，通知存款在提前通知后可取。
2. 贷款类产品：贷款是指金融机构向客户提供一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款。
贷款类产品有住房贷款、车辆贷款、个人消费贷款等。
其特点是方便快捷、资金利用灵活，但需要按时归还本息。
3. 保险类产品：保险是通过缴纳保费，转移个人或企业风险的金融产品。
它具有风险保障和资产增值的特点。
常见的保险产品包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
保险类产品可以帮助人们应对突发风险，保护家庭和财产安全。
4. 基金类产品：基金是由投资者的资金集中起来形成的一种集合投资工具，由专业基金经理进行资产配置。
基金类产品分为股票型基金、债券型基金和混合型基金等。
其特点是投资门槛低、风险分散、收益潜力较大。
5. 理财类产品：理财是指通过购买金融产品来实现财富增值的行为。
理财类产品包括银行理财产品、信托产品、保险理财产品等。
其特点是灵活性强、收益相对较高，但需要注意投资风险。
6. 外汇类产品：外汇交易是指将一种货币兑换为另一种货币的行为。
外汇类产品包括外汇保证金交易、外汇期货等。
其特点是市场波动大，风险较高，但也有较大的盈利潜力。
总之，金融产品种类繁多，每种产品都有其独特的特点和优势。
选择合适的金融产品需要根据个人的风险承受能力、投资期限和收益需求来进行综合考虑。
在选择金融产品时，我们需要了解产品的特征及相关风险，并根据自身情况做出明智的决策。
同时，也建议在投资金融产品时寻求专业人士的咨询和建议，以降低风险，获取更好的投资回报。
互联网金融的产品种类与分析
互联网金融的产品种类与分析互联网金融是指借助互联网技术和平台，以及金融知识和资本为核心，为用户提供金融服务。
其产品种类丰富，包括互联网支付、网络借贷、理财产品、众筹等。
下面就来一一分析这些产品的特点和风险。
一、互联网支付互联网支付是指基于互联网的支付工具，用户可以用电子钱包、支付宝、微信等方式进行在线支付。
其优点是方便快捷，实现了即时到账和线上交易。
但是，在使用互联网支付过程中，用户还是存在一定的风险，如被黑客攻击、使用不安全的网络等情况。
二、网络借贷网络借贷是指通过互联网平台进行借贷交易，实现资金的流通。
其优点是能够方便地获取资金，同时也能为投资者提供较高的投资收益率。
但是，网络借贷存在很大的操作风险和信用风险，尤其是一些不法平台的出现，导致用户投资损失严重。
三、理财产品理财产品是指由互联网金融公司或银行通过网络销售的一种金融产品，用户可以通过购买理财产品获取一定的收益。
其优点是提供了较高的收益率和灵活的购买方式，但是，理财产品本质上还是一种投资，其存在一定的市场风险，尤其是非保本产品，存在损失资本的风险。
四、众筹众筹是指一种集合资本和创意的新型融资方式，通过网络平台，向广大用户募集资金，实现项目的融资。
众筹的优点是能够减少项目融资难度，最大程度地调动项目创业者的参与热情，同时也为投资者提供了较好的投资选择。
但是众筹也存在风险，尤其是一些未经审核的项目，可能面临技术违法或项目无法实现等问题。
总之，互联网金融产品存在的优点不容忽视，但是其风险也同样需要注意。
在选择互联网金融产品时，一定要谨慎，选择正规、合法的平台，同时也需要了解和掌握相应的风险防范措施，实现资产的安全增值。
金融产品种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类
权益收益类
另类投资类
分类标准
分类标准：
覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。
安进储蓄计划
康采、康诺等
固定收益类
保障类
分红险
消费险 万能险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
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四、另类投资类
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另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如 房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商 品、艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础
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基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
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基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
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一、货币市场类
-
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在 国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程 度（又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。
假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%； 反之，如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
的债券以及这些债券的衍生金融产品。
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另类投资的二级分类及其说明
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公司产品分类（实验）
产品名称
一级分类
二级分类
安盈投系列
固定收益类/另类投资 债权
安稳系列
权益类/另类投资
期货、股票、债券、信托等
安进系列
权益类/另类投资
股票、期货、债权、基金
安泰市集
保障类
消费险
小树投
另类投资
债权
爱理不理
权益类/固定类
金融产品的种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类
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分类标准
分类标准：
➢覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。
➢符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 ➢易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进
行分类和界定。
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全市场产品分类概览
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寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险 的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客 户的一种人寿保险。
万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的 人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投 资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理 想的“风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为 2.5%。
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三、权益类
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权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别 划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
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权益类产品分类
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投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一 样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活 动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
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其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
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谢谢聆听！
名称
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
银河基金类型
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
累计单位净值增长率（%）
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
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债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资 金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
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固定收益类
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保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定 期限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资 者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
代码
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
-二、固定收益类-固定收益类指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”
的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券 商集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
股票型、债券型、混合型基金
香港保险
隽宇2 安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 固定收益类 保障类
投连险 分红险 消费险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
万能险
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其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
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其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他