助理理财规划师 第四章 金融基础

第四章 金融基础
本章要点
• • • • • 货币：定义、分类、通货膨胀 信用：分类内容、信用创造 利率：分类及影响因素 汇率： 商业银行业务
一、货币
• 1、货币 • 定义 • 功能（交换媒介、价值尺度、储藏手段、 延期支付和将来支付的标准，主要是前两 条） • 货币分类（实质货币、代表实质货币、信 用货币、准货币），具体形式及特征见表41，P212
• 17.当通货膨胀时，社会财富的一部分会从债权人手中转移到债务人手 中，即通货膨胀使债权人的部分财富流失，而使债务人的财富相应增 加，这也就是通货膨胀的( B )。 A.债务重组效应 B.财富再分配效应 C.收入分配效应 D.资源配置效应
• 18、以下各项举措不能够达到治理通货膨胀目的的是(C )。 A.控制货币供应量，使货币供应量与货币需求量相适应 B.调节和控制社会总需求 C.实施扩张性的财政政策和货币政策 D.调整经济结构，增加商品的有效供给
• 38.“汇率”是用一种货币表示的另一种货币的价格，国际上汇率标价 方法可以分为直接标价法和间接标价法两种，下列国家中目前使用直 接标价法表示汇率的是(A )。 A.中国 B.英国 C.中国和英国 D.美国 • 39、汇率的变化往往会对经济各方产生重要影响，因而国家常常把汇 率作为调节经济的主要杠杆，当本币贬值时，一般会引起国内物价( )， 使社会的总供给水平( )，就业机会( )，国民收入( )。B • A.降低 提高 减少 增长 (外币汇率上升时，本币贬值，进口商品 的价格将会上涨，抑制进口，刺激了国内相关替代产品的生产， B.上涨 提高 增加 增长 社会总供应水平提高) C.上涨 降低 增加 增长 D.降低 提高 增加 增长 • 40、中央银行在外汇市场上卖出美元(外币)，则本币汇率有(A )的压 力，如果中央银行要进行冲销干预，则可在国内市场(A )债券，达到 本币供应量不变的目的。 A.上升 卖出 B.下降 买人 （非冲销干预是指中央银行允许其买 卖外汇而改变国内市场上的货币供应量，冲销干预是指中央银行在进 行外汇买卖的同时，又通过公开市场操作对国内市场进行反向操作， 达到货币供应量不变的目的。） C.下降卖出 D.上升 买入
• 4、（A）是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中 的现金和企业单位的备用金。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 • 5、货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳 务的购买力，它与物价水平的关系可以表述为( C)。 A.货币购买力指数=居民消费价格指数 B.货币购买力指数=物价指数 C.货币购买力指数=1/居民消费价格指数 D.货币购买力不受物价水平的影响 • 6、货币制度的核心是货币的标准和计量单位，在多种货 币并存的情况下，充当计算单位或基本单位的货币，被称 为( A )。 A.本位货币 B.法币 C.通货 D.辅币
• 1.货币作为( B )的功能，是将以物易物的交换行为，分 成了两种交易行为;第一步是将物品换成货币，第二步再 以货币换成物品。 A.价值尺度 B.交换媒介 C.延期支付 D.储藏手段 • 2.货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准， 这是货币在执行( A )功能。 A.价值尺度 B.交换表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和工具。根据《中华 人民共和国外汇管理条例》，外汇包括（ ABCE ）。 A．外国货币 B．外币邮政储蓄凭证 C．外币有价证券 D．黄金 E．特别提款权 42．我国银行间的外汇市场的交易品种主要有（ABC）。 A．人民币兑换美元 B．人民币兑换日元 C．人民币兑换港币 D．人民币兑新加坡元 E．人民币兑换泰铢 43．中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预，下面有 关这两者的说法错误的有（BE ）。 A．所谓非冲销干预，是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应 量 B．在浮动汇率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预不能达到调整汇率的 目的 C．资本的流动性越强，中央银行的非冲销政策就会越有效，对经济的促进作用也 就会越显著 D．有的时候不干预本身，也是一种干预行为 E．当中央银行对外汇市场实行冲销干预期的时候，国内市场上的本币供应量不一 定保持不变
• 3.实质货币价值要保持与其非货币价值相等，如果市场 上实质货币价值( A )面值，则铸币将熔化而成为商品。 A.大于 B.小于 C.等于 D.不大于
• 2、货币层次：M0、M1、M2、M3的定义， P214 • 3、货币价值：对内价值（货币购买力指数 =1/物价指数）、对外价值（汇率水平） • 4、货币的本位制度：特点（法偿性、最后 的支付 工具）；金属本位（金本位、银本 位和复本位）
• 24、以下不属于货币当局投放基础货币的渠道的是( C)。 A.直接发行通货 B.变动黄金、外汇储备 C.发行央行票据 D.实行货币政策
• 25.在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量( B)。 A.不变 B.成倍扩张 c.成倍缩减 D.不确定
• 26.政府参与信用创造的主要途径是( A)。 A.发行公债 B.发行纸币 C.增加税收 D.制定货币政策 • 27.政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业或居民，那么这 会使得这个社会的信用(D )。 A.等量扩张 B.收缩 C.成倍扩张 D.不受影响 • 28、货币的基本特性是具有(C )。 A.高度的可兑换性 B.便于携带性 C.高度的流动性 D.价值稳定性
三、利率
• • • • • 1、利息与利率的定义 2、利率与货币供应量的关系：反向 3、利率分类，重点名义利率与实际利率 4、利率体系 5、我国当前的利率体系：中央银行基准利 率、银行间利率、商业银行等金融机构的 存贷款利率
• 29、在传统理论中，利息被视为“等待”(waiting)的报酬，利率是货 币资金的价格，按照传统的资本理论，一定时期某个经济体利率的高 低取决于(A )。 A.可贷资金供求 B.投资需求 c.存款数量 D.消费者的预期 • 30、已知银行5年期存款利率为3.6%，假设年通货膨胀率为1.8%，那 么严格地讲，银行5年期储蓄存款的实际利率为( D)。 A.0.72% B.0.61% C.1.8% D.1.77%
• 7.一国货币的汇率水平反映了该国货币的( D )。 A.价值 B.购买力 C.对内价值 D.对外价值
• 8、法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒绝接收的强制 流通的能力称为本位货币的( C )。 A.不可替代性 B.强制支付性 C.法偿性 D.最后支付工具性 • 9、金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，以下不 属于金本位制度的基本形态的是( D )。 A.金币本位 B.金块本位 C.金汇兑 D.复本位 • 10.在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金 属货币所替代而不能流通，这就是所谓的(B )。 A.一价定律 B.格雷欣法则 C.良币驱逐劣币规律 D.奥姆法则
• 15.由于社会各阶层的收入来源不同，物价水平上涨对收入水平的影响 也不同。企业主的收益在通货膨胀初期往往（A )。 A.增加 B.减少 C.不受影响 D.不确定 • 16.通货膨胀对收入和财富具有再分配效应，一般意义上讲，通货膨胀 的最大收益者是( D )。 A.固定收入者 B.非固定收入者 C.企业家 D.政府
二、信用
• 1、信用定义及基本概念 • 信用的表现形式：商业信用、银行信用、 国家信用、消费信用、国际信用 • 信用创造：商业银行的信用创造（存款、 贷款，银行资金增加）、政府信用创造 （发行公债） • 几个概念：存款货币的多倍扩张、基础货 币和货币乘数、乔顿货币乘数模型
• 19、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人 与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括(B )。 A.商业信用 B.个人信用 C.银行信用 D.国际信用（另有消费信用和国家信用） • 20.国家信用是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要 的一种信用形式，以下不属于国家信用的作用的是(D )。 A.国家信用可以调节财政收支的短期不平衡 B.国家信用可以弥补财政赤字 C.国家信用可以调节经济与货币供给 D.国家信用可以提高一国的国际地位 • 21.从信用表现形式上来看，出口信贷和进口信贷一般属于(A )。 A.国际信用 B.银行信用 C.国家信用 D.商业信用 • 22.现代信用货币经济中最主要的货币形式是( C )。 A.信用卡 B.通知存款 C.商业银行活期存款 D.支票 • 23.银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为( B )。 A.基础货币 B.原始存款 C.派生存款 D.准备金
• 6、决定利率变化的因素： • 社会平均利润率、信贷资金的供需状况、 央行的货币政策、预期通货膨胀、国际利 率水平及汇率，微观因素 • 7、利率的作用 • 8、利率市场化
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34、目前我国深沪证券交易所债券市场利率完全由市场供求决定，故与( A) 一起称为市场利率。 A.民间借贷利率 B.银行间国债市场利率 C.银行同业拆借利率 D.金融机构贷款利率 35.以下各项不属于决定和影响利率的微观因素的是( B )。 A.借贷期限 B.预期通货膨胀 C.担保品 D.风险程度 36.在开放的经济条件下，国际间的资本可以自由流动，当国内利率水平高于 国际利率水平时，外国资本会流人国内，会使国内利率(C )。 A.升高 B.不变 C.下降 D.不确定
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五、金融市场
• 1、金融市场的定义及要素 • 2、金融市场的功能 • 3、金融市场的分类
• 44、金融市场可以按照不同的标准进行分类，按照金融 资产是否首次发行，可以把金融市场划分为(A )。 A.一级市场、二级市场 B.现货市场、期货市场 C.现货市场、股权市场 D.发行市场、期货市场 • 45、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所， 必须具备交易对象、交易主体、交易工具以及交易价格这 四个要素，其中金融的市场交易价格是（ B ）。 A．债券价格 B．利率 C．股票价格 D．汇率 • 46、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所， 广义的金融市场不包括( B )。 A、货币市场 B、有色金属市场 C、外汇市场 D、黄金市场