政府联合办公室模式：吉林省农村社会信用体系建设新思路

政府联合办公室模式：吉林省农村社会信用体系建设新思路作者：李甜李妍张木桥单位：吉林大学商学院摘要：本文基于吉林省农村信用经济发展的现状和特点，分析吉林建立农村社会信用体系的弊端所在，然后从实际出发，阐述一种合适的农村社会信用体系建设模式，即联合政府办公室模式，并从组织体系、管理体系、服务体系三个方面进行了详细的介绍。

最后进一步分析了该制度的优势和意义所在。

该政府联合办公室模式将对吉林省农村社会信用体系建设起到重要的参考意义。

关键词：农村社会信用体系联合政府办公室中图分类号：F832.5一、引言农村的社会信用体系建设是社会信用体系建设的重要部分，是解决农村融资问题的有效解决方法，也是我国实行新农村战略的必由之路。

2012年，中共中央一号文件也明确指出，加快推进农业科技创新，持续增强农产品供给保障能力，要提升农村金融服务水平，大力推进农村信用体系建设。

但是就目前现状而言，我国农村社会信用体系的建设尚处起步阶段，无论是机构设置还是机制建立都在探索之中，广大农民的信用意识更是亟待提升。

频繁出现的实行违约、债务拖欠等信用错位现象已成为实现农村繁荣的绊脚石。

创建并完善农村信用体系，提高农村信用秩序、改善农村信用环境，是解决我国农村融资难问题必不可少的环节。

从全国范围来看，吉林省既不是金融相对发达的沿海地区，也不是经济相对闭塞的偏远地区，吉林省的经济运行方式有着自己突出的特点：首先，吉林省是我国主要的商品粮基地之一，地处我国著名的黄金玉米带，以玉米为主的农业经济相对粗犷，既是由于产品的附加值不高，不能深加工，也是因为玉米加工技术比较简单，没有太高的要求，这种粗犷的农业经济形式也就导致了吉林省农民在生活方式上的随性安逸，对生活的期望值低，从事经济活动的积极性差，这也给发展吉林省的农村金融带来了一定的困难。

但是吉林省毕竟拥有东北老工业基地的工业背景，产业结构相对明晰，农民的生产组织化程度相对较高，信用体系建设有着广泛的基础。

而且随着近几年产业结构的调整不断的深入，第二、三产业快速发展，农村中小企业迅速崛起，吉林省农村地区对于金融信贷的需求迅速增强，所以加速农村社会信用体系建设虽然困难重重，但是确实大势所趋，越发迫切。

党的十七大明确要以“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理;先易后难、稳步推进;改革创新、支农惠农”为原则构建农村社会性用体系，依托农村地区金融机构为农户、农民专业合作社、农村企业等农村经济主体建立电子信用档案。

吉林省村信用体系建设是一个系统工程，建设时需要政府、人民银行和服务于农村的各级金融机构协调配合与支持。

本文将立足吉林省经济发展的现状，抓住经济运行的特点，将各部门紧密的联系起来，提出一套因地制宜的社会信用体系建设体制。

二、吉林省农村信用经济运行模式的缺陷分析所谓信用经济，即货币经济的一种形式，通常被笼统地称为货币经济信用，是商品和金融交易的一种交易方式。

特定的经济形态决定了特定的制度形态，所以从实际出发，分析吉林省农村经济的运行特点，对建立完善的农村社会信用体系有着决定性作用。

吉林省的农村与大多数中国传统农村一样，以地缘为基础，以道德为约束的传统信用形式占据着主导地位，而现在信用形式则相对落后。

具体来看，我们大约可以用“弱”、“强”、“复杂”三个字来概括其特点：1.“弱”。

这里的“弱”，既是指农村的经济规模和经济流动性弱，又是指农民的信用意识和信用观念弱。

首先，由于农民的金融参与度比较低，收入不稳定，更加容易导致与金融机构之间的信息不对称，从而更容易导致银行惜贷，各金融机构纷纷撤出农村市场，普通农户申请贷款则困难重重，所以农村信用规模不仅范围狭窄，而且数额小，资金外流现象十分严重。

在经济的流动性方面，受农村传统的小农思想和国家土地政策的影响，吉林省的农村基本上都是以农业和副业为主，生产要素的选择面窄，农民的经济活动往往被限制在很小的方面而呈现出明显的区域局限性。

同时，受农村传统文化和知识水平的影响，农民的信用意识淡薄，难以融入高速发展的市场经济，接受现代信用的观念和意识，这也就导致了时常发生的贷款拖欠问题。

2.“强”。

所谓“强”，是指农村经济主体的家族壁垒强，对外戒备心理强。

吉林农村有着中国农村传统的家族观念，很强的家族观念也就决定了农村的信用状态，人们会根据与他人关系的远近给予不同的信任程度，对于自己家族之内的人十分的相信，而对于家族圈子之外的人则十分的警惕。

家族内部之间融资十分容易，而对于其他的人则十分困难。

而且农村的中小企业也往往是家族性企业，人们在融资时最先考虑的也是内部融资，一方面是由于对外融资的难度很大、成本高，另一方面也是为了保护家族企业的独立性。

这种家族壁垒逐渐形成了融资壁垒，而这种对于内部人员的高度信任和外部人员的高度不信任也导致了下面所讲的农村融资结构的复杂性，这也同样是与现代市场经济相抵触的一点。

3.“复杂”。

“复杂”是一方面指农户的经济活动较复杂，另一方面指农村信贷渠道复杂。

经济活动的复杂性首先体现在经济活动的主体上，城市中的活动主体往往以个人为单位，而农村个人则很少单独参与金融活动，一般都是以家庭或者家族的形式。

其次则体现在收入结构上，城市人口的收入绝大部分来源于固定的工薪收入，但是与之相比，农村人口的收入虽然以农业为主，但随着产业结构不断变化，第二、三产业收入占有越来越大的比重。

这种收入结构的复杂导致了不确定性，这就意味着信贷风险，虽然农村的资金需求规模不高，但是其抗风险能力差又缺少金融服务机构的现状，使得银行很难大规模的进入农村市场。

所以在农村，主要的融资渠道有两种，一种是家族内部的相互零息的借贷，这种传统的借贷方式在农村依然占据主要地位。

另一种是小贷公司的高利借贷，虽然利息高但是手续简便，已经成为重要的融资渠道之一。

农村特殊的经济结构及心理形态使得农民经常忽略甚至抵触现代的融资方式，这一点亟待改善。

三、吉林省农村信用体系建设模式根据国家惠农的政策、中国特设社会主义市场经济的运行特点以及吉林省农村的特点，我们将具体阐述政府指导文件中提出的“政府牵头协调、人民银行主导、地方各级政府及其相关部门以及涉农金融机构共同参与”，以农村信用建设工作联合办公室为中心的信用体系建设模式，本文将该模式分为组织体系、管理体系以及服务体系三个方面进行说明。

（一）联合办公室模式的组织体系在这里，笔者认为，该联合办公室的领导必须有一定的权利和号召力，能够促使其他的机构配合该办公室工作，有力度将信息集中起来。

所以联合办公室的应该由吉林省政府高层管理人员（如主管省长），以及人民银行的主管人员等为负责人，成员包括各涉农金融机构的相关人员以及各方面的社会学者等专业人士，同时在各县市设置下属机构。

建议该领导小组下设立法科、宣传科、征信科、信用评级科、综合业务科等具有专业化分工的科室，以便于对不同的金融机构进行高效、有针对性的管理。

同时在各涉农金融机构中要指定专门的部门，负责社会信用体系建设工作一些措施的具体实施。

该领导小组要定期召开会议，制定决策，部署工作，推动农村社会信用体系建设工作的顺利开展。

（二）联合办公室模式的管理体系管理体系主要包括信用立法、行为规范、守约及违约行为的奖惩机制、信用监管机制等方面。

健全的管理体系能够有效地规范市场行为，促进农村经济的现代化转变，加速实现农村繁荣的目标。

以下将对管理体系的具体方面进行详细的说明：1、信用立法。

任何制度体系的运行都离不开法律的有力保证，作为法治国家，法律更是建设社会信用体系立法的基本保障。

在该连个办公室模式下，其下属的由专业的研究及从业人员构成的立法科应积极的研究农村社会信用体系建设中所需要的法律制度和行为规范，并与相关的政府立法部门加强合作，推进立法工作的有序进行。

在这方面，首先，要通过法律的形式明确农村信用、维护农村信用，为农村信用体系建设及农村信用活动（信用评级、征信数据库建设等）提供公开和完整的标准，使得农村信用活动能健康有序发展。

其次，积极推动与征信有关的法律法规出台，明确农村信息征集主体，各主体的权利、义务及法律责任，规范信息征集和使用的方式、方法。

再者，建立并完善信用体系监督管理制度，使征信工作及征信行为有法可依、有法必依。

最后，政府要尽快出台关于失信惩罚法律规范，将失信违约与违法违规联系起来，加强社会联防的效果，但同时也要注意对各主体隐私权的保护。

2、信用宣传。

在农村信用体系建设之初，舆论宣传是很重要。

该模式下的宣传科所要做的主要工作就是领导各下级机构，联合当地政府部门宣传信用文化，提高农民信用意识和信用观念。

目前，吉林省已在一定区域内进行了相当规模的信用知识宣传，接下来应继续针对我省农村特点，加强信用宣传，以金融法律知识和信用知识为主要内容，通过电视、电台、报纸等新闻媒体、利用“征信知识宣传周”、联手“金融知识进乡村”等，进行“立体式、全方位的宣传和普及，大力培育农村企业和农民的良好信用意识。

同时对各村镇分派宣传人员，定期进行有针对性宣传推广活动，并对村镇干部进行定时的教育培训等措施，使得农民认识到诚实守信的重要性、必要性，将重德守信与物质利益相联系，从而形成一种“守信光荣、失信可耻”的社会形态。

3、奖惩机制。

有关奖惩制度的制定将由综合业务科具体负责，该科室的职责之一就是解决农村借贷纠纷，并不断总结经验，制定相关的政策措施。

在农村，由于融资方式的季节性和即时性，人们倾向于向民间借贷机构获取短时急需款项，很少与金融机构接触，不良信用记录的影响较小，也就导致了农村信用意识的薄弱。

基于此，必须加大违约成本，对失信的企业和个人一方面要加大惩罚力度，通过金融机构之间信息共享，提高其融资成本或停止对其进行放贷。

同时与工商、司法、计划生育委员会及其他的行政部门进行合作，通过通报、吊销执照等联合手段追究其法律和经济责任，使其在各方面受到限制，从而加大信用的约束力度。

但是仅靠惩罚机制是不够的，有的时候奖励机制将能更加有效地激励人们去遵守承诺。

所以要建立奖励机制。

涉农金融机构可以推出一些积极的信贷政策，对信用等级高的农户进行激励，通过发放信用证、增加授信额度、降低贷款利息等措、施进行经济上的奖励，让农民意识到“播下信用种，收获经济果”，在促进经济建设的同时，也拉近了民众与金融机构之间的距离。

不仅仅在金融领域，政府部门也可以对信用状况好的个体在名誉上进行宣传，在其他政策上给予更大的帮助和扶持，各方面使农户意识到守信所带来的好处。

更大的失信成本和更强的守信奖励可以有效地促使人们去遵守承诺，兑现诺言。

（三）联合办公室模式的服务体系联合办公室模式下的服务体系主要包括信息征集、信息使用、信用评级等方面，完善的信用服务体系就意味着透明而充分的信用信息，而信用体系解决的最终目的就是降低信息不对称，所以信用服务体系质量的高低直接决定了整个体系系统的成败。