我国保险发展简史
第三章 保险发展简史
（二）外国古代思想和原始形态保险
外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主 义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代 的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。据英国学者托兰纳
利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴
嫩境内），再传入希腊”。
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在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中有这样 一条规定：商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物，
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1、共同海损分摊是海上保险的萌芽 (General Average)
公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法被采用，并正 式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全 体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分
摊原则可以说是海上保险的萌芽。
“一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上 保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保 险的萌芽。
从时间次序来说，早在1865年，上海华商义 和公司保险行成立，是最早的民族保险企业， 该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是 经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤， 没有产生多大影响。
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（二）新中国保险事业的创立和发展 （四起三落）
1、1949-1952建立人保是一起；1953年停办农村保险、整顿城市业 务是一落；
5、劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签 单、会计、法律等部，并在100多个合社的大楼里，挂着一只神 奇的小铜钟。它是在1799年从荷兰沿 海一艘船“圣〃卢丁”号中打捞出来 的。来到劳合社后，它就担当起不同 寻常的使命，“不鸣则已，一鸣惊 人”。劳合社有个惯例，用这只小铜 钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失： 一响是佳音，表示某项生意发了大财； 两响则是“噩耗”，说明某宗生意亏 了血本。
我国保险市场的现状及其发展趋势_重庆市保险市场的调查报告
重庆基础设施完善, 城市以突出山城、江城特色为 重点, 逐步构造成多中心、组团式的长江上游中心城市 的规划格局。 交通运输日益改善, 公路通车里程 2183 万公里, 乡镇通路率达 90% 以上; 辖区铁路实长 537 公 里, 除成渝、襄渝、川黔三条干线外, 尚有五条支线衔 接; 水运是重庆交通运输的强项, 在全国内河航运中占 有十分突出的地位; 航空发展迅速, 拥有国家一级标准 民用机场, 服务能力可达年旅客吞吐量 200 多万人次, 货物吞吐量 513 万吨, 经营国内 40 多条航线和部分国 际线路包机航班。 重庆市建设任务很重, 建设条件差, 困难较大, 这必然导致对保险需求的增长。
21 中保人寿保险有限公司重庆市分公司。 该公司 隶属中保集团寿险总公司, 是重庆市首家专营寿险业 务的国有独资商业保险公司。在全市设有 49 个分支机 构, 225 个代理网点, 从业人员 613 人, 有代办员 452 人, 营销员 1659 人。 目前已开办健康险、意外险、年金 险三大类 114 个险种。1996 年业务收入 312 亿元, 约占 全市保险市场的 2216% , 占寿险市场的 65198%。1997 年业务收入 6194 亿元, 占全市保险市场的 31135% , 占 寿险市场的 6114%。该公司具有资金、人才、机构、管理 优势。 寿险实行专业化经营后, 调整业务战略, 高速有 效占领市场, 强化市场开发和业务管理, 具有实力强大 和市场潜力巨大的特点。
第1章 社会保险概述
第3节 社会保险基金
一、社会保险基金概述
社会保险的主要责任主体是国家或政府，民间互助只
是补充。工业社会普遍产生的失业、工伤、养老等民生问
题，是全国性的，必须要有国家政府举办的社会保险才能 全覆盖；并且只有国家才能统一而大规模地筹集社会保险 资金。
社会保险基金包括：养老保险基金、医疗保险基金、
1、社会保险
社会保险是指国家依法建立社会保险基金，通过统 筹互济，对参加保险的劳动者在丧失或暂时丧失劳动能 力时提供经济帮助、确保其基本生活的制度。社会保险 一般要求政府及参保的雇主雇员三方集资缴费，共同负 责建立社会保险基金，作为统筹互济再分配的基础。社 会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险 和生育保险等。
名词解释：统筹层次
统筹层次是一个社会保险管理用语。统筹，就是统一社会 保险基金的征缴、管理和使用；层次，就是在一个确定的范围 内；统筹层次就是对社会保险基金进行征集、统合、管理、支 付和调剂的一个确定范围。统筹层次由高到低分为全国统筹、 省级统筹、县级统筹等等。 从降低社会保障管理成本和促进劳动力流动的角度来说， 统筹层次越高越好。统筹层次低，社会保险关系往往不能随劳 动力的流动而转移，技术上需要增加社会保险关系接续制度， 这就会给流动劳动力（主要是农民工）带来麻烦，还增加管理 成本。我国目前尚未达到社会保险全国统筹的水平，统筹层次 不能统一的原因是各地经济发展和生活水平差距明显。《中华 人民共和国社会保险法》要求逐步实现养老保险全国统筹。
资料来源：北京市人力资源和社会保障局网站， /tszl/ldzcalydp/201001/t20100120_17581.html
第1节 社会保险的概念
一、社会保险的定义
社保医疗的历史沿革与政策解读
依靠私营保险实现医疗保障。 医疗卫生系统由医疗服务机构、医
疗保险组织、医疗保险参加者组 成。医疗保障和医疗体制分离，没 有社会化医疗制度或全民性健康保 险。
案例： 美国不敢叫救护车，费用太贵。
储蓄型医疗保障模式（新加坡）— 基础保障完善但资源稀缺
新加坡：储蓄基金型
通过强制性储蓄积累方式满足居民医疗保障需求，以新加坡为代表。 包含3个层次，即全民保健储蓄计划、健保双全计划和保健基金计划。
推广与普及
特征：特定的政治氛围推动了农村合作医疗大发展；农村合作社为合作医疗大发展奠定了坚 实基础；农村合作医疗基本普及，发展达到了辉煌时期，取得了举世瞩目的成就。
衰落与解体
农村经济体制改革直接削弱了农村合作医疗的经济基础。 农村合作医疗制度快速瓦解，直接影响了农村居民医疗卫生服务使用和农村居民的健康状况。
世界医保模式— 医保的模式各国各有优劣
1. 国家卫生服务模式（英国NHS） 2. 社会医疗保险模式（德国） 3. 商业保险模式（美国） 4. 储蓄型医疗保障模式（新加坡）
国家卫生服务模式（英国NHS）— 机构臃肿、体系庞大、难保质量
英国：普遍医疗型
由国家承担医疗保障，以英国、中国香港、瑞典、原苏联、东欧国家为代表。 全民福利型，主要由政府提供医疗保障，提供的服务覆盖99％的国民。 免费医疗制度使公立医院几乎没有什么经济效益，医护人员的工资待遇不高导致积极性 低下。 案例： 英国医生因病人迟到4分钟拒绝看诊而导致病患死亡事件
本医疗保险制度的决定》（国发 1998-44号）
城镇居民基本医疗保险 2007年，《国务院关于开展城 镇居民基本医疗保险试点的指导 意见》（国发2007-20号）
两保合一，整合城乡 2016.1，《国务院关于整合城乡居民基本
寿险精算
浅谈精算发展历程——我国精算的发展摘要：精算是保险发展的基础，要促进保险的发展以及对于其他领域的拓展，要先了解保险精算学的起源及其发展简史。
基于此并总结分析了精算引入我国后的发展现状，我国精算事业是为了满足我国保险业快速发展的需要，在对外交流与合作中产生和发展起来的；在较短的时间内，我国已初步建立起精算组织机构、精算教育与考试制度、精算责任制度与精算报告制度。
这些对与我国精算的发展都起着举足轻重的作用。
关键词：精算学起源发展精算教育精算制度精算组织机构一、国际上精算的起源及发展历史精算学起源于英国，成长于英国，发展于北美。
精算作为一门独立的学科，在国外已经有四百年的发展历史。
精算学科的形成与发展，与其诞生的历史背景和社会现实有着密切的关系。
在古代社会中，生存能力较弱的人，如病人、残疾人士、长者、穷人等一般无法从社会中取得应有的保护，当时他们主要靠社会中仅有的慈善活动以求存活，不同的宗教组织或邻舍也会把有需要人士及贫穷的人集中在一起照顾。
到了公元三世纪中叶，单是罗马城里的慈善活动便养活了1,500名病人。
然而，依靠慈善事业而来的资源供应并不稳定，而且接受捐献者在社会往往被视为等次较低的人，甚至会被大众边缘化，因此在公元五世纪，社会开始出现一些互相帮助的协议及类似补助金的共同基金。
罗马帝国建立初期，一些为殓葬开支而设的协会逐渐成立，协会成员需于初期缴付一笔会费，及定期缴付少量金钱以维持协会运作。
积累的金钱成为公积金，用于丧葬的补助费，这就是人寿保险的鼻祖。
但是，这些补助组织往往会因为对死亡、疾病等认知不足而无法长久运作。
到了十七世纪，英、法、德等一些欧洲国家，在数学方面有了极大进展，当中多种新数理概念可谓推动了一场数学革命。
同时，人类对以科学方法来计算自身面对的风险的需求急剧增加。
除此以外，人类开始研究复利效应，与此同时，机率论也随着数学知识的增加而浮现。
1662年，来自伦敦汉普郡的约翰•格朗特根据从1603年开始编制历年的死亡表的研究，出版了对死亡表的自然观察和政治观察一书。
中国人寿介绍
中国人寿保险(集团)公司中国人寿保险(集团)公司中国人寿保险（集团）公司(China Life) 中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。
2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。
2011年1月31日，国家审计署在对中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益情况审计中，查处保险经营管理中存在违规问题6.98亿元。
据此给予相关责任人处理和处分。
目录盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。
据美国《财富》杂志公布的2010年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有54家中国企业中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。
中国人寿保险(集团)公司编辑本段公司荣誉2003年，中国人寿在《欧洲货币》杂志对亚洲企业的评选中，被评为亚洲最好的保险公司。
2004年，在世界品牌实验室和世界经济论坛共同组织评选的“中国500最具价值品牌”中，中国人寿以427.67亿元人民币的品牌价值成为中国十大最具价值品牌之一。
在世界权威品牌评审机构“超级品牌组织”首度在中国举办的超级品牌评选中，中国人寿同时获得“超级品牌”荣誉奖和“行业特别奖”、“本土品牌成就奖”三项殊荣。
所属寿险股份公司2003年12月在纽约、香港两地同步上市，成为第一家在境外上市的中国寿险公司和第一家在境外两地同步上市的中国金融企业，并创下当年全球最大融资规模纪录。
作为中国最大的商业保险集团，2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团；可运用资金超过11000亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。
中国保险简史共16页
实际行动支持民族工商业的发展 1912年—1925年陆续设立了39家民族保险公司，其中寿险公司就有19家。 民族资本主义经济发展较快，造就了大批城市中产阶级和小资产阶级，这些 生活相对宽裕的人是寿险主要的业务对象，--寿险的发展。
民族保险业兴起
1899年洋商成立了上海洋商火险公会，他们在佣金、折让、费率、险种、拒 保、分保等方面协调一致，共同遵守。洋商势力像一堵高墙挡在了华商保险 前面。
民族保险公司毕竟资金力量薄弱，承保能力有限，分保又受到洋商的掣肘， 想要与洋商“争长短、挽利权”，确实有困难。在这种情况下，只有团结同 仁力量，才能与洋商一争长短。1907年，朱葆三(华兴、华成、华安三家保险 公司的总董)利用自己的威望，发Байду номын сангаас成立华商火险公会。这是中国第一个保险 社团组织。随着民族保险的发展，以及公会影响的扩大，华商火险公会多次 改组，1931年更名为上海市保险业同业公会。
1840年鸦片战争后，随着中英《南京条约》、中美《望厦条约》、中法《黄 埔条约》以及《天津条约》、《北京条约》等一系列条约的签订，外商可以 从事贸易的口岸，从上海等沿海“五口”逐步扩展到长江中下游的“十口” 。保险也跟着贸易的脚步踏上了各个口岸，从沿海进入了内地。鸦片战争之 前，广州是中国保险业的中心。当鸦片战争敲开了中国的国门，上海成为通 商口岸后，优越的地理位置，使上海迅速取代了广州，成为保险业的中心。
而大部分洋商保险公司在二战爆发后，就陆续撤离回国，留在重庆、昆明等 地的，只有太古、怡和还在经营与自身贸易相关的保险业务，友邦人寿也在 坚持着惨淡经营。
绪论 第一章
保险学原理教案赵尚梅山东大学经济学院金融学系绪论保险学的研究对象是保险商品关系，是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运动规律的一门独立学科。
自然灾害和意外事故等风险的客观存在及其给人类社会带来的影响或灾难，早已成为全球性的研究课题。
在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐步成为现代金融体系的三大支柱之一。
与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。
保险学的内容包括：保险经济领域中的保险商品关系，是保险研究中的中心和主体；非保险商品关系，如社会保险、合作保险、社会救济、专业自保等。
保险的逻辑起点和历史起点是商品经济的存在和发展。
保险学的基本线索是对风险损失进行补偿或给付。
保险学的教学内容包括风险损失补偿的理论、方式和补偿机制等。
保险学的任务：主要研究和阐述保险学的最一般规律、保险学的基本理论，介绍保险的基本业务和基础知识。
通过教学，使学生掌握保险学基础知识，懂得风险、保险的金融性质、保险所处的社会环境分析、保险与法、保险市场等与保险紧密联系的知识，让之放之四海而皆准，学习保险课程也可以更好地完善经济专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事宏观经济工作的综合素质。
保险学课程注重理论与实践的结合，在教学的过程中，充分注重案例分析的作用。
同时聘请保险监管机构和保险公司的高管人员进入课堂作学术讲座。
保险学的教学对象是已经学习和掌握了经济学、金融学、财政学、高等数学、会计学、统计学和法学等基础课和专业基础课的高等院校本科学生。
课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及其研究对象，全面了解课程的体系、结构；牢固掌握保险学的基本概念，深刻理解保险学的基本理论，掌握保险学的基本原理和学科方法，了解保险学科的发展前沿。
2、学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实保险业务问题和具体案例的能力；学习掌握从保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。
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然人，可以自由组合，组成承保组合。 ③投保人不能与保险人直接接触，必须由
保险经纪人分业务出单。 ④劳合社个人保险人负无限责任，但成员
之间不负连带责任。
三、我国保险发展概况
（一）我国第一家保险公司产生于1805年 广州 谏当保安行（广州保险会社）
（三）保险深度——一国保费收入总额占 该国GDP的比重
98年 南非 南韩 瑞士 20.63％ 13.87％ 12.61％
（四）寿险保费收入与非寿险保费收入的 对比
第二章 我国保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个
标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。
2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。
3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会
三、我国保险发展概况
2．地区性中资公司（5家） ①大众保险股份有限公司 ②天安保险股份有限公司 ③永安保险股份有限公司 ④华安保险股份有限公司 ⑤新疆建设兵团保险公司
三、我国保险发展概况
3．外资保险（10家） ①友邦：深圳分公司、上海分公司、广州分公司 ②美亚：上海分公司、广州分公司 ③日本东京海上保险公司 ④瑞士丰泰保险公司 ⑤英国皇家太阳联合保险公司 ⑥香港民安：深圳分公司、海口分公司
三、我国保险发展概况
3．1988年，交行成立保险部，人保一统天 下的局面被打破。 1991年4月26日，太平洋保险公司成立。
4．1988年3月21日，深圳平安保险公司成立。 1992年9月，升为中国平安保险公司。
5．1992年9月，友邦保险进入中国（外资）。 6．1996年11月，中宏人寿保险有限公司成
三、我国保险发展概况
4．中外合资（7家） ①中宏人寿 ②安联大众 ③金盛人寿 ④太平洋安泰 ⑤中保—康联 ⑥恒康—天安 ⑦信诚人寿
5．筹建中（若干） ①韩国三星 ②美国丘博 ③加拿大永明人寿 ④荷兰保险 ⑤意大利忠利保险 ⑥民生人寿 ⑦生命人寿 ⑧东方人寿 ⑨恒安人寿……
四、衡量一国保险业水平发达 与否的四个标准
（二）我国第一家民族保险公司的产生
1875年 上海 保险招商局 1876年 仁和水险公司 1878年 济和水火险公司
1885年仁济和 水火险公司
三、我国保险发展概况
（三）建国以后我国保险业的发展概况 1．1952年，全部外商保险资本离开中国。 2．1949年10月20日，中国人民保险公司 （PICC）成立。但在1979年之前业务发展 基本处于停滞状态，经历了“四起三落” 的过程。 1979年底，中央决定恢复保险业务，80年 始开办保险业务。
条件。 5．科学计算技术是保险运行的数理基础。
二、保险的起源和发展
（一）海上保险是起源最早、历史最悠久 的险种（起源于意大利） 1．共同海损起源说 2．船舶（货物）抵押借款起源说
（二）其他险种的起源 火灾保险、人身保险 责任保险、信用保险
二、保险的起源和发展
（三）劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点：①本身不经营保险业务，只向成员提
立（合资）。
三、我国保险发展概况
（四）全国保险公司数量概况 1．全国性中资保险公司（10家）
①中国人民保险股份有限公司 ②中国人寿保险股份有限公司 ③中国再保险股份有限公司 ④中国太平洋保险有限公司 ⑤中国平安保险有限公司 ⑥新华人寿保险有限公司 ⑦泰康人寿保险有限公司 ⑧华泰财产保险有限公司 ⑨太平人寿 ⑩太平保险
（一）一国保费收入及其在世界保费总额 中所占比重。
98年 日
美
英 中(16位)
3611.02亿 3493.90亿 1240.10亿 82.46亿
（二）保险密度——人均保费收入
98年 瑞士 日本
英 中(78位)
4654.3 3584.3 2585.9 11.4
四、衡量一国保险业水平发达 与否的四个标准