银行分行柜面业务操作风险管理[2020年最新]
柜面业务操作主要风险点
柜面业务操作主要风险点及网内往来差错处理原则一、重点环节控制制度执行情况柜员每天业务办理完毕，下班前按规定办理正式签退，及重新签到和行所签退问题。
密码及授权管理管理情况中柜员密码严格保密以及办理抹账和错账冲正前要经有权人审批授权；有无存在逆程序、略程序操作，授权回避制度。
柜员卡管理情况中柜员离柜（岗）时收起柜员卡并妥善保管等。
二、对账制度落实情况基本规定落实情况中坚持记账与对账分离原则、对未达账进行跟踪核对。
银企对账（包括单位结算账户、个体工商户账户、企业贷款账户）中收回的对账单换人复核。
银银对账按月互发对账单，对发生额进行逐笔勾对并在对账单上签章以示负责。
银客对账中单位定期存款以及单位通知存款、单位协议存款对账问题等。
三、单位银行结算账户开销户管理情况银行结算账户客户资料录入，开户资料完备情况等、银行结算账户专用存款账户的取现问题、临时存款账户的有效期为二年，单位定期存款、通知存款支取时须以转账方式转入其基本账户，单位结算账户转给个人银行结算账户超过5万元须审查付款依据的原件和留存复印件，储蓄账户办理转账结算的问题等。
注册验资临时存款账户撤销，提取现金的，认真审查缴存现金时的现金交款单原件及有效身份证件，留存现金交款单原件及有效身份证件复印件。
存款人撤销银行结算账户时确实无法缴回未用重要空白凭证、结算凭证的，由存款人出具保证书并承诺承担由此引起的一切经济责任。
单位银行结算账户重要资料的管理主要是预留签章的变更严密衔接,变更后按规定对老印鉴卡片保留10天后随传票装订，新旧印鉴卡片注明启用、停用日期。
企事业单位的库存现金限额的核定应符合人民银行库存现金管理要求、单位银行结算账户资金转入个人账户单笔超过5万元的，须提供相关证明。
四、系统不能自动销号的重要空白凭证管理情况建立《重要空白凭证、有价单证登记簿》；详细记载领、发、销、存情况；执行手工逐份销号制度，坚持从小到大的原则；不能存在跳号使用；日终前按种类汇总填制记账凭证，选择相关交易作账务处理；柜员使用中的重要空白凭证因故作废时，将号码剪下粘贴在重要空白凭证销号表或《重要空白凭证、有价单证登记簿》上，作废的重要空白凭证加盖“作废”戳记，作废的重要空白凭证作凭证的附件；银行卡的作废破坏磁条，专夹保管，定期上交销毁；重要空白凭证交接应符合制度要求；交接内容完整；按规定填写凭证起止号码和数量；并有移交人、接交人和监交人三方签字确认。
柜面操作风险
柜面操作风险引言在银行柜面业务中，柜员作为银行与客户之间的重要纽带，承担着许多关键操作，如开户、存取款、转账等。
然而，柜面操作也伴随着一定的风险。
本文将探讨柜面操作风险的类型和影响，并提供相应的防范措施。
1. 操作风险的类型柜面操作风险主要包括以下几种类型：1.1 身份认证风险柜员在为客户办理业务时，需要对客户身份进行验证。
如果柜员未能准确验证客户身份，可能会导致非法操作、盗取客户信息等风险。
1.2 误操作风险误操作是指柜员在进行操作时出现疏忽、错误或不正当的操作行为。
例如，柜员错误地处理客户交易、错输金额等，可能会给银行和客户带来损失。
1.3 内部欺诈风险柜员作为银行内部人员，如果利用其内部权限进行欺诈行为，例如盗取客户资产、私自开设虚假账户等，将给银行和客户带来严重损害。
1.4 资金管理风险柜员在处理客户存取款、转账等业务时，需要进行准确的资金管理。
如果柜员管理不当，可能会导致资金丢失、错帐等风险。
2. 柜面操作风险的影响柜面操作风险的影响不容忽视，主要体现在以下几个方面：2.1 客户信任缺失如果客户在柜面操作中遭遇到错误、安全问题或盗窃等情况，将严重影响客户对银行的信任感，进而导致客户流失。
2.2 经济损失柜面操作风险可能导致银行和客户遭受经济损失。
例如，柜员误操作导致客户资金错误划转，银行需要承担赔偿责任，同时客户可能因此面临经济损失。
2.3 市场声誉损害柜面操作风险一旦发生，往往会引起媒体关注和社会舆论，对银行的市场声誉造成严重影响。
这将影响银行的业务发展和形象。
3. 柜面操作风险的防范措施为有效管理柜面操作风险，银行需要采取一系列防范措施，包括但不限于以下几点：3.1 完善的培训和考核制度银行应对柜员进行全面的培训，特别是对身份验证、操作规程、风险管理等方面进行详细讲解。
并且，银行还应建立科学合理的考核制度，对柜员的操作行为进行监督和评估。
3.2 强化客户身份验证银行应采用多重身份验证方式，以确保客户身份的准确性。
柜面业务操作风险防范与管理
《柜面业务操作风险防范与管理》在当今金融行业蓬勃发展的时代，柜面业务作为银行与客户直接接触的重要环节，承担着大量资金收付、账户管理、业务办理等关键职责。
然而，柜面业务操作过程中也面临着诸多风险，如操作失误、欺诈行为、内部管理漏洞等，这些风险若不加以有效防范与管理，将给银行自身带来巨大的经济损失，甚至危及金融秩序的稳定。
深入探讨柜面业务操作风险的防范与管理具有极其重要的现实意义。
柜面业务操作风险的种类繁多且复杂多样。
操作失误风险是较为常见的一种。
柜员在办理业务时，可能由于业务知识不扎实、操作流程不熟悉、粗心大意等原因导致输入错误的账号、金额、密码等关键信息，从而引发交易失败、客户资金损失等问题。
欺诈风险也是柜面业务面临的严峻挑战。
不法分子可能通过伪造唯一识别信息件、虚假交易等手段进行欺诈活动，骗取银行资金或客户信息，给银行和客户带来极大的危害。
内部管理漏洞风险也不容忽视。
岗位职责不明确、授权管理不严格、监控机制不完善等，都可能为员工违规操作、内外勾结等行为提供可乘之机。
为了有效防范柜面业务操作风险，银行必须采取一系列综合性的措施。
在制度建设方面，建立健全完善的柜面业务操作规章制度是基础。
银行应根据相关法律法规和监管要求，结合自身实际情况，制定详细、具体、可操作性强的操作流程和规范。
这些制度应涵盖从业务受理到办理完毕的全过程，明确各个环节的职责分工、操作要点、风险控制措施等，确保柜员在办理业务时有章可循、有据可依。
制度的制定要与时俱进，随着业务的发展和外部环境的变化及时进行修订和完善，以适应新形势下的风险防范需求。
加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
银行应定期组织柜员参加业务知识培训、风险意识教育和技能提升培训。
培训内容应包括最新的业务政策法规、操作流程变化、风险案例分析等，使柜员不断更新知识储备，提高业务水平和风险识别能力。
在培训方式上，可以采用课堂讲授、案例讨论、模拟演练等多种形式，增强培训的效果。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险是指在银行柜台业务中，由柜员操作不当或疏忽导致的各种风险，可能对银行的财务、声誉和客户利益产生不利影响。
为了防控柜面操作风险，银行需要采取一系列的措施和策略。
银行应对柜员进行全面的培训和教育，包括法律法规、操作规程、风险防控等方面的知识。
只有具备扎实的业务知识和风险防控意识的柜员才能够正确地处理各类业务，并避免操作风险的发生。
银行应建立完善的内部控制体系，包括操作规程、审核制度、授权管理等。
通过制定明确的业务流程和操作规程，规范柜员的操作行为，减少操作风险的发生。
设立审核制度并实施有效的内部审计，及时发现和纠正操作风险。
银行可以借助信息技术手段加强柜台操作的监控和防控。
设置实时监控系统，对柜员的操作进行实时监控和录像，以便及时发现不当操作并采取相应的措施。
银行还可以利用人脸识别、指纹识别等生物识别技术，确保柜员的身份真实可靠。
第四，银行应加强对柜员的管理和监督。
建立健全的绩效考核机制，对柜员的业绩和合规程度进行评估，对不合格或存在风险的柜员及时予以整改或调整。
加强对柜员的日常监督，通过例行抽查、巡查等手段，及时发现和纠正存在的问题。
银行可以引入第三方风险评估机构，定期对柜面操作风险进行评估，发现问题并提出改进意见。
通过与专业机构的合作，银行可以及时了解行业最新的风险动态和风险防控方法，并加以应用和落地。
银行柜面操作风险的防控需要从培训教育、内部控制、信息技术、管理和监督、第三方合作等多个方面入手，通过综合运用各种手段和策略，全面提升柜员的业务水平和风险防控能力，确保柜面操作的安全和稳定。
2020年银行柜面风险案例
2020年银行柜面风险案例
一、客户身份识别
案例：某客户在办理大额取款业务时，未能通过银行系统的身份验证，柜员未进一步核实客户身份，导致资金被冒领。
教训：银行柜员应严格遵循身份识别流程，对于系统未能通过验证的客户，应采取多种方式核实身份，如要求客户提供身份证件、联系方式等。
二、账户管理
案例：某银行柜员未定期对账户进行审查，导致长期不动户、一人多户等异常账户未及时发现和处理，引发潜在风险。
教训：银行应建立完善的账户管理制度，定期对账户进行审查，发现异常及时处理，并加强对新开账户的审核和管理。
三、内部操作失误
案例：某柜员在办理转账业务时，因操作失误，将转入账户的姓名和账号输入错误，导致资金被转入他人账户。
教训：银行应加强柜员的业务培训，提高员工的操作技能和风险意识。
同时，应建立完善的复核制度，确保业务的准确性和安全性。
四、柜员道德风险
案例：某柜员利用职务之便，为客户办理虚假业务，侵占客户资金。
教训：银行应加强员工的道德教育和风险意识培养，建立完善的监督机制，对员工的业务操作进行实时监控和定期审计。
同时，应加强对员工的考核和奖惩机制，对违规行为严肃处理。
五、电信诈骗防范
案例：某客户收到诈骗电话，诈骗分子假冒银行客服，诱导客户进行转账。
柜员未能及时识别并阻止客户转账，导致资金被骗。
教训：银行应加强与公安机关的合作，及时通报诈骗信息和手段。
同时，应加强对客户的宣传教育，提高客户的安全意识和识别能力。
柜员在接到客户转账请求时，应多加留意并核实客户是否收到诈骗电话或信息。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略一、银行柜面操作风险分析银行柜面是银行与客户之间直接接触的重要窗口，是银行业务的重要环节。
在柜面业务中存在着一定的操作风险，主要包括以下几个方面：1. 人为错误操作风险：柜面工作人员在处理客户的业务时，可能出现因疏忽、疲劳或者缺乏经验而造成的操作错误，例如将客户的款项打错账户、给客户错发资料等。
2. 内部欺诈风险：柜面工作人员可能利用职务之便，从事违规操作、内部欺诈等行为，给银行及客户带来损失。
3. 客户信息安全风险：柜面业务需要获取客户的个人信息、账户信息等涉及隐私的信息，如信息泄露将给客户带来不必要的风险。
4. 假币风险：柜面工作人员在业务中可能遇到假币兑换的情况，如果不能及时发现并进行处理，将给银行带来经济损失。
以上风险的存在，可能给银行带来不良影响，尤其是在操作风险事件发生后，可能损害银行业务的稳健性和客户的信任度，加重银行的业务成本和管理负担，对柜面操作风险进行有效的防控十分重要。
1. 建立健全的内部控制机制银行应该建立健全的内部控制机制，包括完善的审批程序、清晰的责任分工、严格的业务流程等，确保柜面业务的正常运作。
并对柜面工作人员进行相关业务培训，增强其业务知识和操作技能，降低由于操作错误带来的风险。
2. 提高柜面工作人员的业务素质银行应该对柜面工作人员进行专业的培训，使其了解操作规程、熟悉各种业务流程，确保其操作的准确性和规范性。
通过定期的考核和评价，并设立相应的奖惩机制，激励柜面工作人员提高业务素质和责任意识。
3. 加强内部监督银行应该加强对柜面业务的内部监督，通过电子监控系统、现场巡查等方式，监督柜面工作人员的业务操作情况，及时发现并纠正可能存在的问题，规避潜在风险。
4. 客户信息保密银行应该加强对客户信息的保密工作，设立专门的保密区域和措施，保障客户的个人信息和账户信息安全。
加强对柜面工作人员的信息安全意识培训，确保客户隐私信息不会被泄露。
5. 假币识别与处理银行应该对柜面工作人员进行假币识别培训，增强其对假币的辨识能力。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略
在银行柜面操作过程中，存在多种风险，如操作失误、诈骗欺诈、盗窃抢劫等。
为保
障客户的资金安全和正常交易流程的顺畅，银行需要采取有效措施控制各种风险。
首先，银行需要加强柜员岗前培训，提高柜员业务水平，熟悉各项工作流程和安全风
险防范措施。
同时，银行还应该建立健全的岗位职责与工作流程，确保柜员工作职责明确、工作流程规范。
其次，银行应该加强对柜面交易流程的监控，定期开展内部审核、复核和抽查等工作，发现问题及时排查、处理。
在操作过程中，银行还应该严格控制客户身份验证、密码安全、操作证件等要素，预防诈骗欺诈等安全事件发生。
另外，银行还需要在柜面设施、设备方面进行加固，提升柜面安全防范能力。
如学校
设定独立的柜台、屏幕保护、取款机等，防止信息泄露和偷窥。
同时，还应该安装视频监
控设备，实时监控柜面交易区域，及时发现和处置可疑人员或事件。
最后，银行还可以采用技术手段来提高柜面安全防范水平。
如采用身份验证技术、指
纹识别、数字证书等，确保客户身份真实可靠。
同时，加强系统安全防范策略，及时更新
系统软件及防病毒等操作方式，防止计算机病毒和黑客攻击。
综上所述，为保障客户资金安全，银行需要在柜面操作中加强员工业务培训及负责岗
位职责规范、严格操作流程及内部审核复核机制、设施设备加固、视频监控和技术手段提
高安全防范水平等措施。
同时，在此基础上还要不断总结经验、发挥优势，完善风险防控
体系，确保银行柜面业务的稳健发展。
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XX银行XX分行柜面业务操作风险管理第2章XX银行XX分行柜面业务操作风险管理的现状及存在问题2.1XX银行XX分行概况XX银行XX分行成立于1999年，经过17年不断发展，业务遍及辽宁各地，并在丹东、鞍山和锦州设立了三家二级分行。
到2015年底，拥有业务网点23家，其中XX地区网点17家，共有员工1000余人，是辽宁地区较大型的股份制商业银行。
XX银行XX分行实行条线式的管理模式，设有信管、风控、公司、零售、运营等多个部门，其中运营条线主要负责日常业务处理，特别是柜台业务操作风险的防控。
2.1.1人员岗位分布及行龄截至2015年3月，XX银行XX共有柜面业务从业人员305人，设有对私、对公、综合、低柜、大堂、移动终端等岗位，具体数据如表 2.1所示。
根据XX银行XX分行统计的2015年营业网点人员情况同居数据分析显示，从业年限在1年至3年的有134人，占比最多，其次为从业年限在3年以上的，共有87人，占比36.1%。
如表 2.2所示。
2.1.2人员技能银行从业人员的基本技能包括点钞、货币鉴别、居民身份证及护照识别、数字书写与错数订正、计算器和计算机小键盘的使用、中文输入、电脑传票输入和银行柜台服务礼仪；综合业务技能包括活期和定期储蓄存款开户业务、银行卡开卡业务、银行汇票出票车务、联行电子报单录入业务、银行会计业务凭证批量录入业务等。
XX银行XX分行规定所有从事柜面业务的员工均需要进行职业基本技能培训及基本技能比赛，基本技能达标才能上岗工作。
规定的基本技能包括机器点钞、手工点钞、汉字录入以及传票。
以2015年的考核及比赛情况来看，柜面业务从业人员平均每分钟机器点钞数量为324张，平均每分钟手工点钞数量为141张，平均每分钟汉字录入数量为320个，95%以上的人员均达到考核要求。
2.1.3体制规制从部门架构角度看，XX银行XX分行的柜面业务主要在各营业网点的营业部进行，营业部内的操作人员包括对公柜员、对私柜员、低柜柜员、综合柜员以及大堂经理，对私柜员的主要业务操作为针对私人账户的服务；对私柜员的主要业务操作为针对单位或企业账户的服务；低柜柜员的主要业务操作为个人消费和住房贷款、个人理财等非现金业务；综合柜员主要业务操作为银行柜员已经发生业务的账务核对、监督和审查；大堂经理主要进行银行业务宣传、客户分类引导、客户咨询解答和辅助柜员办理业务等。
如图 2.3所示。
从柜面业务流程角度看，可以将XX银行XX分行柜面业务操作分解为三个业务部分，分别是事前业务操作、事中业务操作以及事后业务操作。
在柜面业务流程中，营业网点中的前台柜面业务操作属于事前业务操作，主要由经办柜员和复核柜员两个职位的人员负责操作，在具体业务种类中表现为零售业务和公司会计业务；在事前业务操作结束后，为了确保当天的账务处理正确，及时解决差错及不规范等问题，需要更换业务操作人员检查业务的流水，之后由业务操作人员本人对当天的业务流水进行审核以及勾对，这个业务流程属于事中业务操作，主要表现为业务审核和业务授权，业务审核由账务处理中心负责，业务授权由账务处理中心的主管柜员和会计经理负责；事后业务主要指对前一日的全分行所有业务传票进行集中审核，公布业务审核情况，及时处理和解决审核过程中发现的各类业务差错，还包括各类业务的专项检查以及对柜面业务处理情况和业务业绩进行评价和考核，主要表现为业务审核、业务监督和业务考核，事后业务审核由事后监督中心负责，事后监督由会计管理部和合规审计部负责。
如图 2.5所示。
2.2XX银行XX分行柜面业务操作风险的管理体系XX银行XX分行的操作风险管理采用总部集中管理控制的模式，总行制定政策，为了对风险进行事前的识别与防范、事中的监测、事后的评估与控制，各分行需要成立专项风险管控部门，根据实际情况制定细则并进行管理，逐级授权、逐级管理。
XX银行在2009年发布了《操作风险管理政策》，政策中队操作风险的概念表述为：指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部所造成损失的风险，这里的风险包含法律风险在内，但不包含策略风险以及声誉风险。
2.2.1组织架构XX银行XX分行操作风险管理体系的组织架构中共有三道防线，第一道防线由业务部门和职能部门负责，主要工作任务是对操作风险的损失负直接的责任；第二道防线由风险管理部门和法律合规部门负责，主要工作任务包括操14 作风险管理体系的构建、改进和完善，以及对操作风险管理工作的支持、运营和监督，直接对业务部门和职能部门中的操作风险情况进行管理；第三道防线由内部审计部门和纪检监察部门负责，并且各部门分别有自身的工作任务，其中内部审计部门的主要工作任务是审计操作风险管理体系的运行情况，并将审计过程中发现的问题依照相关规定披露和汇报。
此外，纪检监察部门的主要工作任务是查处有关案件并进行责任认定、问责有关责任人。
在XX银行XX分行中，操作风险管理的首要责任人是分行的行长，此外，分行行长的主要责任是负责在分行层面上建立操作风险管理体制；提升操作风险报告的全面性、及时性和有效性；推进操作风险与控制自我评估等操作风险管理工作在分行层面的贯彻落实。
XX银行XX分行风险总监作为专业风险管理者，协助行长开展操作风险管理工作，其他行领导直接领导所主管业务范围内的操作风险管理工作。
XX银行XX分行各业务条线和职能部门的操作风险管理岗人员对业务范围内的操作风险管理承担首要责任，需承担的职责包括职责包括：（1）在日常操作风险管理工作上，作为与本级风险管理部门沟通的主要联络人；（2）在操作风险管理工作中，协助本部门的负责人制定工作计划，在组织部门内部及所从事业务作风险的识别与评估中起到带头作用；（3）审查本部门起草或制定的、与操作风险管理相关的制度及实施细则并加签改进意见；（4）统筹本部门操作风险监控及报告工作；（5）参加风险管理部举行的操作风险管理会议及培训；（6）其他与操作风险管理有关的职责。
2.2.2制度建设根据XX银行XX分行在操作风险管理中的实践经验和理论研究，将操作风险管理制度的建设内容按照从宏观到微观、从一般到具体的逻辑策略，在三个基本层次上进行构建，三个层次依次是操作风险的管理政策、操作风险的基15 本管理制度，以及操作风险的业务管理细则。
依据此分类原则，操作风险管理制度的建设要匹配这种层次化管理原则。
操作风险的管理政策是其他操作风险管理制度的制定依据，统领着整个操作风险的制度建设，属于操作风险管理的纲领性文件，风险管理部门应定期对操作风险的管理政策实施效果进行评估，并提出修改建议。
操作风险的基本管理制度是综合性的制度文件，主要是针对操作风险管理流程中的特殊环节或特定的业务类型而制定的，其具体内容主要包括以下两个部分：（1）在对操作风险进行管理的各项流程中，存在着一些特定的环节需要建立基本管理制度进行约束，例如在操作风险的自我评估、操作风险的报告以及操作风险的关键风险指标监测中建立的相关基本管理制度。
操作风险基本管理制度的建设在原则上需要由风险管理部起草，经会签各相关部门后，报总行资产负债管理委员会审批后发布；（2）在对操作风险进行管理的各项流程中，存在着一些特定类型的操作风险需要制定基本管理制度进行约束，例如在内部控制、会计操作风险管理、法律风险管理、紧急事故应急处理、信息科技风险管理中建立的基本制度，由总行各职能部门起草，经会签风险管理部及其他相关部门后，报总行资产负债管理委员会审批后发布。
操作风险的业务管理细则是指针对具体业务中的操作风险点制定的控制或管理规范。
各部门在各类业务细则的制定过程中，应充分考虑到相关操作风险管理的内容和要求，此外，各部门应定期识别与评估各项业务的操作风险，并根据风险识别和评估的结果定期对业务操作风险管理细则进行重检和修订。
业务操作风险管理细则由各产品、业务的归口管理部门负责起草并经部门操作风险管理岗人员加签意见后，报本部门主管行领导审批同意后发布，其中不需要发布、仅限部门内部使用的细则，由部门负责人审批。
2.2.3文化建设做好操作风险管理工作的前提条件是要建立良好的操作风险管理文化，良16 好的操作风险管理文化会带来融洽的操作风险管理氛围，并在操作风险管理中形成良性循环，在XX银行XX分行操作风险的管理中，文化建设是其重要的组成内容，主要包括以下几项要点：（1）在银行中，对操作风险进行有效的管理能够创造出价值，在适宜的范围内合理的承受操作风险能够获得与操作风险大小相适应的可观回报；（2）在操作风险的管理中，要积极主动的合规，做到对合规的零容忍；（3）要充分认识到，缺乏责任意识、风险意识以及道德意识是银行业务操作中最大的风险，并且这种风险很难被发觉并有效管理；（4）要充分认识到，操作风险广泛存在于银行的各项业务操作中，并且每个人都应该对风险管理负有责任，一旦操作风险损失发生，影响将会波及到银行内的每一个人；（5）在发生前或者在风险发生的早期对操作风险进行识别和预警，能够有效减少风险损失。
此外，XX银行XX分行操作风险管理文化建设的内容有：（1）操作风险的概念、管理制度以及政策是操作风险文化建设的主要组成部分，将操作风险文化建设的内容，通过各种渠道和资源，充分传达给银行内的全部员工，建立良好的操作风险管理氛围，营造融洽的操作风险管理环境，树立正确的操作风险管理理念，提升风险管理文化建设的内涵；（2）建立良好的员工培训机制，在银行内需要对员工进行持续且有效的培训，不断增长业务知识，以及提升员工的业务操作技能，确保所有员工充分了解并熟悉自身所从事的工作的业务规则与要求，以此来有效减少业务操作人员因业务技能不合格等因素而产生的操作风险；（3）建立操作风险指标考核及风险奖惩机制，并且监督该机制的有效落实，将操作风险指标纳入到考核与奖惩机制中，能够推动操作风险的有效管理，并积极推动员工遵守操作风险管理制度，形成良好的操作风险管理环境，促进操作风险管理机制良性循环。
172.3XX银行XX分行柜面业务操作风险管理中存问题XX银行XX分行虽然已经建立起了自身的操作风险管理体系，但是，在实际的业务操作中，仍然存在很多问题，本文根据作者在工作中的具体实践经验以及相关的理论基础，针对XX银行XX分行中的柜面业务，归纳并总结了柜面业务操作风险管理中存在的问题，通过分析发现，存在问题主要有操作风险认识不到位、风险防控制度不完善、业务操作人员不稳定以及损失数据统计不及时。
2.3.1操作风险认识不到位在XX银行XX分行的柜面业务操作中，风险管理意识淡薄、对风险的认识存在偏差以及不能够妥善处理好风险管理与业务发展的关系是普遍存在着的问题。
很多柜面业务操作人员操作风险管理的认识存在误区，认为操作风险管控工作不过是为了应付监管检查，并没有认真的执行操作风险管理相关规则。